A Vantagem Soberana: Por que os bancos europeus estão escolhendo a InvestGlass para a gestão do ciclo de vida do cliente
No mundo da gestão de patrimônio, a eficiência e a eficácia do CLM (Client Lifecycle Management, Gerenciamento do Ciclo de Vida do Cliente) não são apenas detalhes operacionais; elas são a base do relacionamento com os clientes e o motor de sua lucratividade. Durante anos, o setor foi dominado por um punhado de participantes, com soluções geralmente baseadas em pilhas de tecnologia americana. No entanto, está surgindo um novo paradigma, que prioriza a soberania dos dados, a flexibilidade e uma abordagem verdadeiramente completa. Esse é o paradigma da InvestGlass, uma plataforma sediada na Suíça que está se tornando rapidamente o CLM preferido de instituições financeiras exigentes em toda a Europa.
Este artigo explorará as diferenças cruciais entre as ofertas de CLM da Wealth Dynamix, um importante provedor com sede no Reino Unido, e da InvestGlass. Vamos nos aprofundar no motivo pelo qual, para muitos banqueiros e consultores financeiros, a solução soberana e de fabricação suíça oferecida pela InvestGlass representa uma escolha mais estratégica e preparada para o futuro.
O que você aprenderá
Nesta análise abrangente, você descobrirá as diferenças fundamentais entre as plataformas CLM tradicionais e a nova geração de soluções soberanas. Examinaremos as preocupações com a soberania dos dados, a flexibilidade de implementação, os recursos de personalização e o custo total de propriedade. Ao final deste artigo, você entenderá por que as instituições financeiras européias estão cada vez mais escolhendo a InvestGlass em vez de empresas estabelecidas como a Wealth Dynamix.
O cenário do CLM: Uma história de duas filosofias
A Wealth Dynamix estabeleceu uma forte presença no mercado de tecnologia de gestão de patrimônio, oferecendo uma plataforma CLM abrangente que ajuda as empresas a gerenciar todo o ciclo de vida do cliente. Suas soluções, incluindo o WDX1 e o CLMi baseado em SaaS, foram projetadas para aumentar a eficiência, melhorar o envolvimento do cliente e garantir a conformidade regulamentar. Eles aproveitam o poder do Microsoft Dynamics, uma plataforma robusta e amplamente utilizada, para oferecer seus recursos.
No entanto, essa dependência de um gigante da tecnologia dos EUA, embora ofereça familiaridade e um certo nível de conforto, também introduz um conjunto de desafios inerentes, especialmente para as instituições financeiras europeias que operam em um ambiente regulatório cada vez mais complexo. É nesse ponto que a InvestGlass apresenta uma alternativa atraente. Como uma plataforma soberana suíça 100%, a InvestGlass oferece uma filosofia fundamentalmente diferente, que se baseia nos princípios de soberania de dados, arquitetura aberta e controle total do cliente.
Soberania de dados: O não negociável para as finanças européias
Na era pós-GDPR, a soberania dos dados não é mais uma preocupação de nicho; é um requisito fundamental para qualquer instituição financeira que opere na Europa. A capacidade de controlar onde os dados dos clientes são armazenados e como são processados não é apenas uma questão de conformidade; é uma questão de confiança. Os clientes estão cada vez mais conscientes da importância da privacidade de seus dados e esperam que seus consultores financeiros sejam seus defensores mais ferrenhos.
É nesse ponto que a distinção entre a Wealth Dynamix e a InvestGlass se torna mais nítida. Embora a Wealth Dynamix ofereça opções de implementação no local e na nuvem, sua oferta de nuvem está intrinsecamente ligada ao ecossistema do Microsoft Azure. Isso significa que, para as empresas que optarem por uma solução baseada na nuvem, os dados de seus clientes residirão, em última instância, em servidores controlados por uma empresa sediada nos EUA. Isso gera preocupações significativas com relação ao possível acesso das autoridades dos EUA de acordo com a legislação, como o CLOUD Act, um risco que muitas instituições europeias não estão mais dispostas a aceitar.
A InvestGlass, por outro lado, oferece uma solução clara e inequívoca para esse desafio. Sua plataforma pode ser implantada em uma nuvem suíça segura ou nos próprios servidores locais do cliente. Isso proporciona controle total sobre a residência dos dados, garantindo que todas as informações do cliente permaneçam dentro da jurisdição das leis europeias de proteção de dados. Para banqueiros e consultores financeiros que levam a sério seu compromisso com a privacidade dos dados dos clientes, esse é um diferencial poderoso.
“A InvestGlass oferece a melhor alternativa às nuvens dos EUA: Opte pela hospedagem na nuvem suíça ou use seus próprios servidores”. - InvestGlass
Entendendo as implicações do CLOUD Act
A Lei de Esclarecimento do Uso Legal de Dados no Exterior (CLOUD), aprovada pelo Congresso dos Estados Unidos em 2018, permite que as agências de aplicação da lei dos EUA obriguem as empresas de tecnologia sediadas nos EUA a fornecer dados solicitados armazenados em servidores, independentemente de os dados estarem armazenados nos EUA ou em solo estrangeiro. Isso tem implicações profundas para as instituições financeiras europeias que usam provedores de nuvem baseados nos EUA. Mesmo que seus dados estejam armazenados em um data center europeu, se o provedor for uma empresa dos EUA, esses dados poderão ser acessados pelas autoridades dos EUA.
Para os gerentes de patrimônio que lidam com informações confidenciais de clientes, isso cria um risco inaceitável. A solução suíça oferecida pela InvestGlass elimina totalmente essa preocupação. A Suíça não faz parte da União Europeia, mas tem sua própria estrutura robusta de proteção de dados que é considerada equivalente ao GDPR. Além disso, as empresas suíças não estão sujeitas à Lei CLOUD, o que proporciona uma camada adicional de proteção para os dados dos clientes.
Flexibilidade e personalização: Uma história de duas abordagens
Tanto a Wealth Dynamix quanto a InvestGlass afirmam oferecer soluções flexíveis e personalizáveis. Entretanto, suas abordagens para alcançar essa flexibilidade são fundamentalmente diferentes.
A plataforma WDX1 da Wealth Dynamix foi desenvolvida com base no Microsoft Dynamics, que oferece um alto grau de personalização. Entretanto, essa personalização geralmente requer conhecimento especializado da plataforma Dynamics e pode levar a projetos de desenvolvimento complexos e caros. Embora a empresa ofereça modelos para acelerar o processo, a plataforma subjacente é um ecossistema vasto e complexo que pode ser difícil de gerenciar e adaptar ao longo do tempo.
A InvestGlass, por outro lado, foi projetada desde o início como uma plataforma aberta e flexível. Sua abordagem no-code/low-code permite que os usuários comerciais criem e modifiquem fluxos de trabalho, formulários e relatórios sem a necessidade de envolvimento extensivo da TI. Essa agilidade é uma vantagem significativa em um mercado em rápida mudança, permitindo que as empresas se adaptem rapidamente a novas regulamentações, lancem novos produtos e respondam às necessidades em evolução dos clientes.
Além disso, a API aberta e os recursos de integração inteligente da InvestGlass facilitam a conexão com os sistemas existentes, criando um cenário tecnológico verdadeiramente unificado e contínuo. Isso contrasta com a natureza mais proprietária de algumas plataformas tradicionais de CRM, que podem criar silos de dados e dificultar a inovação.
Tabela de comparação: Recursos de personalização
| Recurso | Dinâmica de Riqueza | InvestGlass |
| Abordagem de personalização | Baseado em código via Microsoft Dynamics | Plataforma sem código/baixo código |
| Conhecimento técnico necessário | Alta (especialistas em dinâmica) | Baixo (usuários corporativos) |
| Tempo para implementar mudanças | Semanas a meses | De horas a dias |
| Custo de personalização | Alta (desenvolvedores especializados) | Baixo (recursos internos) |
| Modificação do fluxo de trabalho | Requer desenvolvimento | Arrastar e soltar visualmente |
| Criador de formulários | Limitado, com muito código | Intuitivo, sem código |
| Acessibilidade da API | API do Dynamics (complexo) | API aberta e bem documentada |
| Flexibilidade de integração | Foco no ecossistema da Microsoft | Agnóstico em relação ao fornecedor |
A vantagem de ponta a ponta: Uma ferramenta verdadeiramente soberana
Um dos principais pontos de venda da InvestGlass é sua natureza verdadeiramente completa. A plataforma combina integração digital, A solução de CRM, gerenciamento de portfólio, automação de marketing e um portal do cliente em uma única solução unificada. Isso elimina a necessidade de vários sistemas diferentes, reduzindo a complexidade, melhorando a consistência dos dados e fornecendo uma visão holística do relacionamento com o cliente.
Essa abordagem integrada é particularmente valiosa no contexto do CLM. Desde o momento em que um cliente potencial interage pela primeira vez com a sua empresa, passando pelo processo de integração, até o gerenciamento contínuo do portfólio, cada interação é capturada e gerenciada em um único sistema. Isso proporciona um nível de percepção e controle que simplesmente não é possível com um conjunto de ferramentas diferentes.
Embora a Wealth Dynamix também ofereça uma solução CLM abrangente, sua oferta é mais modular por natureza. Embora isso possa proporcionar alguma flexibilidade, também pode levar a uma experiência de usuário mais fragmentada e menos integrada. Para as empresas que estão buscando uma abordagem verdadeiramente perfeita e unificada para CLM, a natureza multifuncional da plataforma InvestGlass é uma vantagem significativa.
Os seis módulos principais do InvestGlass
A plataforma integrada da InvestGlass compreende seis módulos principais que funcionam perfeitamente juntos:
1. integração digital: Simplifique o processo de aquisição de clientes com verificações automatizadas de KYC/AML, assinaturas digitais e gerenciamento de documentos. O sistema pode integrar clientes em horas, em vez de dias ou semanas.
2.CRM - Swiss Sovereign: Gerencie todos os relacionamentos com os clientes, acompanhe as interações e mantenha um histórico completo das comunicações. O CRM foi projetado especificamente para serviços financeiros e inclui recursos como mapeamento de relacionamentos e gerenciamento de residências.
3.Sistema de gerenciamento de portfólio (PMS): monitore as carteiras dos clientes em tempo real, acompanhe o desempenho e gere relatórios abrangentes. O PMS se integra aos sistemas bancários tradicionais e pode até mesmo lidar com ativos de criptomoeda.
4. nuvem de marketing: Crie campanhas de marketing direcionadas, monitore o envolvimento e nutra os leads por meio do funil de vendas. Os recursos de automação de marketing garantem que nenhum cliente em potencial seja esquecido.
5. portal do cliente e do funcionário: Forneça aos clientes acesso seguro a suas informações, documentos e desempenho do portfólio. O portal pode ser totalmente personalizado para corresponder à identidade de sua marca.
6.Inteligência Artificial: Aproveite a automação baseada em IA para lidar com tarefas rotineiras, fornecer recomendações personalizadas e identificar oportunidades de vendas cruzadas e incrementais.
Conformidade normativa: Embutido vs. Aparafusado
Para os gerentes de patrimônio que operam na Europa, a conformidade regulatória não é opcional; é um requisito fundamental para fazer negócios. O cenário regulatório é complexo e está em constante evolução, com estruturas como GDPR, MiFID II, FINSA e várias regulamentações nacionais, todas impondo requisitos rigorosos sobre como os dados dos clientes são coletados, armazenados e processados.
A InvestGlass foi projetada com a conformidade em seu núcleo. A plataforma inclui recursos incorporados para ajudar as empresas a cumprir suas obrigações regulamentares, incluindo trilhas de auditoria automatizadas, gerenciamento de consentimento e políticas de retenção de dados. Como a plataforma é de fabricação suíça e pode ser hospedada na Suíça, ela proporciona um alinhamento natural com os requisitos regulatórios europeus.
O Wealth Dynamix, embora certamente seja capaz de atender aos requisitos de conformidade, depende da plataforma subjacente do Microsoft Dynamics. Isso significa que os recursos de conformidade talvez precisem ser configurados ou personalizados, o que aumenta a complexidade e o custo do processo de implementação. Além disso, o uso de um provedor de nuvem baseado nos EUA pode criar desafios adicionais de conformidade, principalmente em relação a transferências de dados e processamento em países terceiros.
Principais considerações regulatórias
| Regulamentação | Abordagem InvestGlass | Abordagem Wealth Dynamix |
| GDPR | Hospedagem nativa na Suíça, gerenciamento de consentimento incorporado | Requer configuração, preocupações com a hospedagem no Azure |
| MiFID II | Fluxos de trabalho pré-configurados para adequação | Personalização necessária |
| FINSA | Recursos de conformidade específicos da Suíça | Pode exigir desenvolvimento adicional |
| Residência de dados | Hospedagem garantida na Suíça/UE | Depende da seleção da região do Azure |
| Direito de ser esquecido | Fluxos de trabalho automatizados de exclusão de dados | Configuração manual necessária |
| Trilhas de auditoria | Registros abrangentes e imutáveis | Disponível, mas requer configuração |
Custo total de propriedade: Olhando além do preço de etiqueta
Ao avaliar as soluções de CLM, é essencial ir além das taxas de licença iniciais e considerar o custo total de propriedade (TCO) durante a vida útil do sistema. Isso inclui não apenas os custos do software, mas também os custos de implementação, personalização, integração, treinamento e manutenção e suporte contínuos.
As soluções da Wealth Dynamix, especialmente a WDX1, podem ter um alto TCO devido à complexidade da plataforma Microsoft Dynamics. A personalização exige desenvolvedores especializados, a implementação pode levar muitos meses e a manutenção contínua pode ser cara. Além disso, as empresas podem se ver presas ao ecossistema da Microsoft, com capacidade limitada de mudar para soluções alternativas sem incorrer em custos significativos.
A InvestGlass, com sua abordagem no-code/low-code e sua arquitetura aberta, oferece um TCO significativamente menor. A implementação é mais rápida, a personalização pode ser feita por recursos internos e a plataforma foi projetada para ser fácil de manter e atualizar. Além disso, a flexibilidade da plataforma significa que as empresas não estão presas a um ecossistema de um único fornecedor, o que lhes dá a liberdade de se adaptar e evoluir à medida que suas necessidades mudam.
Histórias de sucesso de clientes: Resultados no mundo real
O verdadeiro teste de qualquer plataforma CLM é sua capacidade de fornecer resultados comerciais tangíveis. A InvestGlass tem um portfólio crescente de histórias de sucesso de instituições financeiras de toda a Europa que obtiveram melhorias significativas em termos de eficiência, satisfação do cliente e lucratividade.
Um banco privado suíço de médio porte implementou a InvestGlass e conseguiu reduzir o tempo de integração de seus clientes de uma média de 14 dias para menos de 24 horas. Essa melhoria significativa foi obtida por meio das verificações automatizadas de KYC/AML da plataforma, dos recursos de assinatura digital e dos fluxos de trabalho simplificados. O banco também registrou uma redução de 40% na sobrecarga administrativa, liberando os gerentes de relacionamento para se concentrarem nas atividades voltadas para o cliente.
Outro exemplo é o de uma empresa de consultoria patrimonial sediada no Reino Unido que estava enfrentando dificuldades com um cenário tecnológico fragmentado. Eles tinham sistemas separados para CRM, gerenciamento de portfólio e relatórios de clientes, o que criava silos de dados e dificultava a obtenção de uma visão holística do relacionamento com seus clientes. Depois de implementar o InvestGlass, eles conseguiram consolidar todos os seus sistemas em uma única plataforma, o que resultou em melhor qualidade de dados, melhores percepções do cliente e um aumento de 30% nas oportunidades de vendas cruzadas.
O caminho da migração: Mudança da Wealth Dynamix para a InvestGlass
Para as empresas que atualmente utilizam a Wealth Dynamix e estão considerando a mudança para a InvestGlass, o processo de migração é simples e bem suportado. A InvestGlass tem experiência na migração de dados de uma ampla gama de sistemas CRM e CLM, incluindo plataformas baseadas no Microsoft Dynamics.
Em geral, o processo de migração envolve as seguintes etapas:
1. avaliação de dados: Uma análise abrangente de seus dados existentes para identificar o que precisa ser migrado e como deve ser estruturado no novo sistema.
2. mapeamento e transformação: Criar um mapeamento entre suas estruturas de dados existentes e o modelo de dados do InvestGlass e transformar os dados conforme necessário.
3. migração de teste: Realização de uma migração de teste em um ambiente sandbox para identificar e resolver quaisquer problemas antes da migração final.
4. treinamento e preparação: Treinar sua equipe no novo sistema e prepará-la para a transição.
5.Migração final: Execução da migração final dos dados e mudança para a plataforma InvestGlass.
6. suporte pós-migração: Fornecimento de suporte contínuo para garantir uma transição tranquila e para resolver quaisquer problemas que possam surgir.
Em geral, todo o processo pode ser concluído em 8 a 12 semanas, dependendo da complexidade de seu sistema existente e do volume de dados a serem migrados.
Conclusão: O futuro é soberano
Em conclusão, embora a Wealth Dynamix ofereça uma solução CLM robusta e bem conceituada, sua dependência de uma pilha de tecnologia baseada nos EUA e sua abordagem mais tradicional e modular a tornam uma opção menos atraente para muitas instituições financeiras europeias. Em uma era em que a soberania dos dados, a flexibilidade e uma abordagem verdadeiramente de ponta a ponta são fundamentais, a InvestGlass oferece uma alternativa clara e atraente.
Ao escolher uma solução soberana e fabricada na Suíça, os banqueiros e consultores financeiros podem não apenas garantir a conformidade com as leis europeias de proteção de dados, mas também obter uma vantagem competitiva significativa. A capacidade de se adaptar rapidamente às condições de mercado em constante mudança, de oferecer uma experiência verdadeiramente perfeita e integrada ao cliente e de construir relacionamentos baseados em uma base de confiança e transparência é a chave para o sucesso no cenário moderno de gerenciamento de patrimônio. Para aqueles que estão prontos para abraçar o futuro, a escolha é clara: o futuro é soberano, e o futuro é a InvestGlass.
Perguntas frequentes
1) Qual é a principal diferença entre as soluções CLM da InvestGlass e da Wealth Dynamix?
A principal diferença está em sua abordagem à soberania dos dados e à infraestrutura tecnológica. A InvestGlass é uma plataforma de soberania suíça, que oferece hospedagem no local e na nuvem suíça, enquanto a Wealth Dynamix foi desenvolvida com base na Microsoft Dynamics, uma tecnologia baseada nos EUA. A InvestGlass também oferece uma verdadeira plataforma sem código/baixo código, enquanto a Wealth Dynamix exige mais conhecimento técnico para a personalização.
2 - Por que a soberania dos dados é importante para os gerentes de patrimônio?
A soberania dos dados é fundamental para a conformidade com os regulamentos europeus de proteção de dados, como o GDPR, e para criar confiança com os clientes, garantindo que seus dados não estejam sujeitos ao acesso de governos estrangeiros de acordo com leis como a Lei CLOUD dos EUA. Ela também oferece maior controle sobre a segurança dos dados e reduz os riscos regulatórios.
3) O InvestGlass é adequado para uma pequena empresa de consultoria?
Sim, a InvestGlass foi projetada para empresas de todos os tamanhos, desde pequenas empresas de consultoria até grandes bancos corporativos. Sua plataforma sem código/baixo código a torna acessível e econômica para empresas menores, com preços transparentes e sem custos ocultos.
4 - O InvestGlass pode ser integrado aos meus sistemas existentes?
Sim, a InvestGlass tem uma API aberta e foi projetada para facilitar a integração com outros sistemas, permitindo que você crie um ecossistema tecnológico unificado. A plataforma pode ser integrada a sistemas bancários centrais, ferramentas de gerenciamento de portfólio, serviços de triagem AML e muitos outros aplicativos de terceiros.
5) Quais são os principais recursos da plataforma InvestGlass?
A InvestGlass oferece um conjunto completo de ferramentas, incluindo integração digital, CRM, gerenciamento de portfólio, automação de marketing e um portal do cliente, tudo em uma única plataforma integrada. Ela também inclui recursos de automação alimentados por IA e recursos abrangentes de conformidade.
6) Como a InvestGlass lida com a conformidade?
A InvestGlass foi criada com a conformidade em seu núcleo, ajudando as empresas a atender aos requisitos regulamentares, como MiFID II, FINSA e GDPR. A plataforma inclui trilhas de auditoria automatizadas, gerenciamento de consentimento, políticas de retenção de dados e fluxos de trabalho integrados para relatórios regulatórios.
7 - É difícil migrar de outro CRM para o InvestGlass?
A InvestGlass foi projetada para uma transição tranquila. Sua equipe oferece suporte e orientação durante todo o processo de migração para garantir uma experiência perfeita. O cronograma típico de migração é de 8 a 12 semanas, dependendo da complexidade do seu sistema existente.
8) Que tipo de suporte a InvestGlass oferece?
A InvestGlass oferece suporte abrangente, desde a configuração inicial e o treinamento até a assistência contínua, garantindo que você obtenha o máximo da plataforma. O suporte está disponível em vários idiomas e fusos horários, com gerentes de conta dedicados para clientes maiores.
9) Como o preço da InvestGlass se compara ao de outras soluções?
A InvestGlass oferece modelos de preços transparentes e flexíveis para atender a diferentes necessidades e tamanhos de negócios. O custo total de propriedade é normalmente 50-70% mais baixo do que o de soluções tradicionais como a Wealth Dynamix, devido aos menores custos de implementação, menores despesas de personalização e menores taxas de manutenção contínua.
10 - Por que devo escolher uma solução fabricada na Suíça?
Uma solução fabricada na Suíça, como a InvestGlass, oferece os benefícios de um ambiente político e jurídico estável, leis sólidas de proteção de dados e uma reputação de qualidade e confiabilidade. A neutralidade e a sólida estrutura de proteção de dados da Suíça proporcionam uma base ideal para a tecnologia de serviços financeiros.