A importância da remediação de KYC e por que você deve fazê-la
Nos últimos meses, várias empresas enfrentaram multas substanciais por não cumprirem as normas do Know Your Customer (KYC). Por exemplo, em outubro de 2024, o Starling Bank foi multado em £ 29 milhões pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido por controles inadequados de crimes financeiros que deixaram o sistema bancário vulnerável a criminosos e indivíduos sancionados.
Da mesma forma, em novembro de 2024, o Metro Bank recebeu um Multa de £ 16,7 milhões da FCA devido a falhas nos controles de combate à lavagem de dinheiro entre 2016 e 2020, que permitiu que aproximadamente 60 milhões de transações no valor de £51 bilhões não passassem pelo escrutínio adequado. Esses incidentes ressaltam a importância fundamental da implementação de procedimentos e políticas de conformidade robustos para evitar penalidades significativas e proteger a reputação de sua empresa.
Quais são os três componentes do KYC para instituições financeiras?
Os três componentes do KYC para instituições financeiras são a coleta, a avaliação e a verificação de informações.
O KYC (Know Your Customer) ajuda a identificar clientes em várias instituições para minimizar fraudes. Ele também oferece um nível mais alto de proteção para empresas e consumidores contra transações fraudulentas. Por que isso deve ser feito rotineiramente?
Para coletar as informações, você precisa de um CRM que esteja em seus sistemas.
Formulários digitais para registrar dados de clientes e aplicar um processo KYC digital. Essa ferramenta o ajudará a obter dados de clientes
Assinatura digital para permitir que seu cliente assine a documentação.
Um arquivo de dados do cliente para armazenar documentos de identificação e oferecer soluções de autoatendimento digital com o portal do cliente. Essa ferramenta combinada facilitará a correção do cliente, pois apoiará os esforços de conformidade para coletar todos os dados.
O que é o processo de correção de KYC?
No setor financeiro, o processo de remediação de KYC ocorre quando uma instituição toma conhecimento do envolvimento ativo de um cliente em crimes financeiros e precisa atualizar seus registros de KYC.
Para que o banco ou qualquer outro tipo de instituição continue a fazer negócios com esse cliente, ele deve corrigir essa conta atualizando sua pontuação de avaliação de risco ou encerrando-a completamente.
Pode ser necessária uma due diligence aprimorada quando um cliente está em uma categoria de risco elevado. Pesquisas demonstraram que as empresas que têm um processo de remediação de KYC têm maior probabilidade de estar em conformidade com combate à lavagem de dinheiro As empresas podem se beneficiar das regulamentações, pois provavelmente encerrarão a conta de qualquer cliente que represente um alto risco. Isso pode ajudá-las a evitar multas e penalidades pesadas dos órgãos reguladores.
O que é remediação de AML e como ela pode detectar crimes financeiros?
A correção de AML significa combate à lavagem de dinheiro. Aqui, o princípio é coletar pontos de dados suficientes por meio do monitoramento de transações para detectar uma anomalia. A lavagem de dinheiro é o processo de encobrir o rastro do dinheiro para disfarçar a sua origem. O objetivo é evitar atividades ilegais, como financiamento do terrorismo, tráfico de drogas e evasão fiscal, bem como impedir que os criminosos acessem os fundos que obtiveram ilegalmente.
A lavagem de dinheiro agora pode se aplicar a um carteira de criptografia. Uma carteira de criptografia é uma carteira com criptomoedas. As criptomoedas protegem a identidade do proprietário, não revelando a identidade de quem está por trás de qualquer transação para protegê-lo de uma possível identificação.
Manter um perfil de cliente e de negócios limpo e autenticar os clientes com KYC/AML As informações de AML o ajudarão a se antecipar no cumprimento das regulamentações e a impedir que os fraudadores atinjam a sua empresa. A AML está mudando - por isso, criamos com a InvestGlass uma ferramenta de automação que você mesmo pode mudar.
O que fazem os analistas de remediação de KYC nos serviços financeiros?
Os bancos ou consultores independentes podem iniciar projetos de remediação de KYC com soluções pré-existentes fornecidas pela Fintech. Fintech são empresas que foram regulamentadas para fornecer serviços de KYC/AML ou de remediação. Elas podem trabalhar com sua empresa para executar o projeto, fornecendo todas as ferramentas e o conhecimento necessários para iniciar um projeto de remediação de KYC bem-sucedido.
Simplificação de casos complexos de remediação
Com o InvestGlass CRM, oferecemos um processo KYC de conformidade pré-construído em uma solução de nuvem segura com uma dúzia de especialistas em fintech. A solução é perfeita para combater o financiamento do terrorismo, com inteligência artificial filtrar clientes de baixo risco de clientes de alto risco. E processo de aprovação é fundamental para aprimorar o processo de gerenciamento de riscos e eliminará futuras dores de cabeça de correção graças ao despachante de tarefas das equipes.
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