Wat is KYC voor cryptocurrencies?

Om te begrijpen waarom KYC belangrijk is voor crypto, is het belangrijk om eerst te begrijpen wat KYC is. KYC staat voor “ken uw klant” en verwijst naar het proces van het verifiëren van de identiteit van een persoon of bedrijf die zaken wil doen met een andere partij. Dit proces omvat meestal het verzamelen en verifiëren van persoonlijke informatie zoals naam, adres, geboortedatum, identiteitskaart en burgerservicenummer.

Wij presenteren hier de basisprincipes van waar u moet beginnen, wat de situatie voor Zwitserland is en hoe wij u aanraden om InvestGlass KYC tools te gaan gebruiken. Wij orkestreren uw fintech-oplossing en verbinden u met de beste Anti-witwassen oplossingen.

De basis van KYC-compliance voor crypto?

1. Verzamel identificerende informatie over de persoon of het bedrijf waarmee je zaken wilt doen. Deze informatie moet bestaan uit naam, adres, geboortedatum, rekeningen van nutsbedrijven en financiële ervaring - risicotolerantie. De KYC-vereisten verschillen van land tot land.

2. Controleer of de informatie die je hebt verzameld accuraat en geldig is. Dit kun je doen door te controleren op inconsistenties of fouten en door contact op te nemen met de persoon of het bedrijf om de informatie te bevestigen. Het verificatieproces kan worden geautomatiseerd met een op regels gebaseerde engine. InvestGlass biedt automatiseringsregels om compliant te blijven, zelfs als uw aantal gebruikers snel uitbreidt.

3. Voer extra controles uit om er zeker van te zijn dat de persoon of het bedrijf is wie ze zeggen dat ze zijn. Dit kan een achtergrondcontrole zijn of het verifiëren van hun identiteit via een online dienst. We kunnen ons bezighouden met gedecentraliseerde uitwisselingen en anonieme transacties, maar toch zijn dezelfde regels van toepassing op je advies- en makelaarsbedrijf als op de meeste andere gereguleerde bedrijven.

4. Houd gedetailleerde gegevens bij van alle informatie die je verzamelt en alle stappen die je neemt om iemands identiteit te verifiëren. (Energierekening, cryptoportemonneenummer, soms rijbewijs of ID-kaart)... De informatie die je verstrekt wordt vervolgens opgeslagen in InvestGlass CRM gevestigd in Zwitserland.

De KYC-maatregelen hangen af van de cryptobeurs die je gebruikt en de minimumvereisten van de lokale toezichthouder.

Wat zijn KYC-confrontaties met cryptobeurzen?

Om het witwassen van geld te voorkomen, zijn cryptobeurzen begonnen met het gebruik van AML/KYC-gegevensinzichten. AML (anti-witwas) verwijst naar de verzameling wetten en regels die tot doel hebben de illegale activiteit van het witwassen van geld te voorkomen. Door AML/KYC-gegevensinzichten te gebruiken, kunnen cryptobeurzen verdachte activiteiten identificeren en witwaspraktijken voorkomen. Dit is een belangrijke ontwikkeling, omdat het zal helpen om cryptocurrencies betrouwbaarder te maken en de adoptie te vergroten. U vindt hier enkele belangrijke spelers die u moet kennen:

- Binance, een van 's werelds grootste cryptocurrency exchanges, is onlangs gestopt met het toestaan van nieuwe gebruikers om zich te registreren voor zijn platform vanwege de toenemende KYC-eisen van toezichthouders.

- Bitfinex, een andere grote beurs, is ook getroffen door KYC-problemen. In 2017 werd de beurs gedwongen om opnames stop te zetten nadat een van haar bankpartners eiste dat ze meer informatie over haar klanten zou verstrekken.

- Bitstamp, een andere grote beurs, heeft in het verleden ook te maken gehad met KYC-problemen. In 2016 schortte de beurs opnames enkele weken op nadat haar banken meer informatie over haar klanten eisten.

- Kraken, dat bekend staat als een van de meest compliant beurzen, moest de service naar Japan stopzetten om te voldoen aan de KYC/AML regelgeving.

- Poloniex is een van de oudste beurzen die nog actief is en ook deze beurs heeft zijn platform moeten aanpassen om te voldoen aan de KYC/AML-regelgeving.

Hoe werken cryptomakelaars en traditionele financiële instellingen samen?

De meeste banken vallen onder een strenge wet op het bankgeheim. Ze mogen geen klantgegevens vrijgeven aan derden. Er zijn echter speciale omstandigheden waarin ze daartoe gedwongen worden, zoals bij dagvaardingen of gerechtelijke bevelen. In deze gevallen wordt de klant op de hoogte gesteld dat zijn informatie wordt gedeeld.

Als makelaar of tussenpersoon moet je ervoor zorgen dat je proces solide is en dat de identiteit van de klant goed wordt gedeeld met de financiële instellingen waarmee je samenwerkt.

Hoe illegale activiteiten bijhouden?

InvestGlass is software voor portefeuillebeheer waarmee je illegale activiteiten kunt bijhouden. De software geeft je de mogelijkheid om je portefeuilles in realtime te controleren en je kunt er ook waarschuwingen voor specifieke trefwoorden mee instellen. Dit betekent dat je onmiddellijk op de hoogte wordt gebracht als er illegale activiteiten in je portefeuilles worden vermeld. InvestGlass kan u ook helpen bij het opsporen van de bron van de activiteit, zodat u actie kunt ondernemen om deze te stoppen. Daarnaast biedt InvestGlass een groot aantal functies waarmee u uw portefeuilles effectiever kunt beheren. Dit zijn onder andere een risicomanagement tool, een performance tracking systeem en een aantal andere functies. Met InvestGlass kunt u er zeker van zijn dat uw portefeuilles veilig zijn voor illegale activiteiten.

Hoe naleving van de Travel Rule voordelen biedt voor VASP's en financiële instellingen

Voldoen aan de Travel Rule biedt aanzienlijke voordelen voor Virtual Asset Service Providers (VASP's) en financiële instellingen. Dit is hoe:

1. Toegang tot traditionele banksystemen
   • Naleving maakt de weg vrij voor soepeler interacties met traditionele banken. Door zich te houden aan de Travel Rule laten VASP's zien dat ze zich houden aan de wettelijke normen, wat helpt om vertrouwen op te bouwen bij financiële instellingen. Dit kan het proces van het aangaan van bankrelaties vereenvoudigen, waardoor fiat-crypto gateways toegankelijker worden.
     
2. Institutionele beleggers aantrekken
   • Institutionele investeerders willen vaak de zekerheid dat hun investeringen veilig zijn en voldoen aan de wettelijke richtlijnen. VASP's die voldoen aan de Travel Rule zijn beter gepositioneerd om dergelijke investeerders aan te trekken, nieuwe financieringsbronnen veilig te stellen en het groeipotentieel te vergroten. Deze naleving vormt een extra laag van geloofwaardigheid die investeerders geruststelt over de integriteit van transacties.
     
3. Transparantere en veiligere transacties
   • De implementatie van de Travel Rule vergroot de transparantie van transacties en zorgt ervoor dat de partijen die bij transacties betrokken zijn duidelijk worden geïdentificeerd. Deze transparantie schept vertrouwen bij klanten, omdat het risico's op fraude en het witwassen van geld vermindert. Met verbeterde beveiligingsmaatregelen kunnen VASP's hun klanten een veiligere handelsomgeving bieden.
     
4. Bredere marktadoptie van virtuele activa
   • Compliance ondersteunt de bredere acceptatie van virtuele activa in het dagelijks leven. Door zich aan te passen aan de wereldwijde financiële regelgeving kunnen VASP's de integratie van cryptocurrencies in reguliere economische activiteiten vergemakkelijken. Dit verbreedt hun klantenbasis en stimuleert meer alledaagse gebruikssituaties voor virtuele valuta.
     
5. Goedkeuring door regelgevende instanties en industrie
   • Door zich aan te passen aan internationale regelgeving zoals de Travel Rule verbetert het aanzien van een bedrijf binnen de financiële sector. Het duidt op een proactieve benadering van compliance, wat de goedkeuring van nieuwe producten en diensten door regelgevende instanties mogelijk vergemakkelijkt. Dit kan VASP's en financiële instellingen een concurrentievoordeel geven in de snel evoluerende markt van cryptocurrency.

Door de Travel Rule te omarmen, voldoen VASP's en financiële instellingen niet alleen aan de wettelijke vereisten, maar ontsluiten ze ook talloze mogelijkheden voor groei en samenwerking.

Hoe zit het met KYC en compliance in Zwitserland?

Zwitserland is een van de populairste landen voor cryptocurrency en blockchainbedrijven. Het land heeft een zeer gunstig regelgevingsklimaat en het is ook de thuisbasis van een aantal grote exchanges. Zwitserland is echter ook onderworpen aan KYC- en AML-regelgeving. Dit betekent dat bedrijven die actief zijn in het land stappen moeten ondernemen om ervoor te zorgen dat ze voldoen aan deze KYC-regels : van de Financial Institutions Act (FinIA) en de Financial Services Act (FinSA).

Om aan deze regels te voldoen, moeten bedrijven stappen ondernemen om de identiteit van hun klanten te verzamelen en te verifiëren - Anti-Money Laundering Act (AMLA) Dit proces staat bekend als “ken uw klant” (KYC). KYC omvat het verzamelen van informatie over de identiteit van een klant, zoals zijn naam, adres, geboortedatum en contactgegevens. Het bedrijf moet dit vervolgens verifiëren en compliancefuncties kunnen intern worden beheerd of worden uitbesteed aan specialisten. Momenteel staat de Zwitserse wet het uitbesteden van compliancefuncties toe, maar voor IT verdient het de voorkeur om onshore te werken.

Andere nuttige documenten voor het zakendoen met crypto in Zwitserland:

1. 2016/07 FINMA-circulaire “Video en online identificatie” (03.03.2016)

2. SBA-richtlijnen voor het openen van bedrijfsrekeningen voor blockchainbedrijven

3. FINMA Richtlijn 02/2019 Betalingen op de blockchain

4. Factsheet: Bestrijding van het witwassen van geld: financiële tussenpersonen moeten voldoen aan de zorgvuldigheidseisen

5. Richtsnoeren voor de erkenning van zelfregulering in vermogensbeheer als minimumnorm

6. CO Richtlijnen voor vragen over het regelgevend kader voor initial coin offerings (ICO's)

7. Aanvulling op de richtlijnen voor vragen over het regelgevend kader voor initial coin offerings (ICO's)

8. Richtlijnen voor FinTech-licentie

9. Richtsnoeren voor het verlenen van een vergunning als DLT-handelsfaciliteit volgens art. 73a e.v. FinMIA

10. Externe vermogensbeheerders respectievelijk vermogensbeheerders en trustees staan onder toezicht van toezichthoudende organisaties, zoals AOOS (www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG (www.fincontrol.ch), OSIF (www.osif.ch), SO-FIT (www.so-fit.ch) of OSFIN (www.osfin.ch). SRO VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg (www.polyreg.ch) of SRO ARIF (www.arif.ch), Ombudsman ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Prospectussen voor het aanbieden van effecten aan het publiek moeten worden goedgekeurd door prospectusbureaus, zoals BX Swiss AG (www.regservices.ch) of SIX Exchange Regulation AG (www.ser-ag.com)

Voordelen van naleving van de FinCEN- en FATF-reisregels voor cryptocurrency en virtuele activa

Voldoen aan de reisregels van FinCEN en FATF biedt aanzienlijke voordelen voor bedrijven die actief zijn op het gebied van cryptocurrency en virtuele activa:

1. Verhoogde marktkansen
   Het naleven van deze regels kan deuren openen naar nieuwe zakelijke ondernemingen. Door zich aan te passen aan de wereldwijde standaarden, vergroten bedrijven hun aantrekkingskracht en worden ze aantrekkelijke vooruitzichten in een snel veranderend financieel landschap.
   
2. Verbeterde mainstream adoptie
   Naleving maakt de weg vrij voor cryptocurrencies om te worden geïntegreerd in alledaagse financiële transacties. Deze aanpassing van de regelgeving bevordert het vertrouwen in virtuele valuta, waardoor ze toegankelijker en bruikbaarder worden voor het grote publiek.
   
3. Verbeterde bankrelaties
   Cryptocurrency-bedrijven die aan deze compliance-eisen voldoen, krijgen betere toegang tot traditionele bankdiensten. Deze verbinding met conventionele financiële instellingen vergemakkelijkt soepelere transacties en samenwerkingen met institutionele beleggers.
   
4. Meer transparantie en vertrouwen
   Door zich aan deze regels te houden, kunnen bedrijven hun activiteiten transparanter maken. Deze transparantie schept vertrouwen bij consumenten, omdat elke transactie met meer zichtbaarheid en verantwoording wordt uitgevoerd.

In wezen kan naleving van de FinCEN- en FATF-reisregels de geloofwaardigheid en operationele capaciteiten van cryptocurrency-bedrijven aanzienlijk vergroten, waardoor ze kunnen gedijen in zowel de digitale als de traditionele financiële markten.

Waarom uw cryptocurrency bedrijf starten met InvestGlass?

InvestGlass is Zwitserse CRM-software waarmee je gemakkelijk je portefeuilles, klanten en transacties kunt beheren. De software is beschikbaar in het Engels en Frans en integreert met een aantal beurzen, zodat u al uw portefeuilleactiviteiten op één plek kunt bijhouden. Bovendien worden de gegevens van InvestGlass veilig opgeslagen in Zwitserland. Klantgegevens blijven in Zwitserland. Bij rekeningverificatie kan echter gebruik worden gemaakt van externe aanbieders die toegang hebben tot servers in Duitsland of Ierland. Het InvestGlass team zal u helpen bij de selectie van derde partijen. Onze financiële tussenpersonen gebruiken vaak goedkeuringsproces keten in serie, en parallel om hun KYC-sanering en -controles te structureren.

De automatisering van de tool is gemaakt om fraude, financiering van terrorisme, belastingontduiking en frauduleuze activiteiten te voorkomen, het kan worden aangesloten op de meeste cryptobeurzen en je kunt verbinding maken om crypto te verhandelen met het speciale orderbeheersysteem. Het uiteindelijke doel is om InvestGlass automatiseringsoplossingen te gebruiken om niet-geverifieerde gebruikers en potentiële criminele activiteiten te controleren. Het CRM is ontwikkeld voor makelaars en adviesbureaus.

De CRM en PMS (portfoliobeheersysteem) zijn gemaakt voor massale toepassing door je team. De oplossing is volledig aanpasbaar om een volledig KYC-proces op maat te maken. We hebben samengewerkt met verschillende leveranciers van processen voor identiteitsverificatie die via onze API verbonden zijn met de CRM. Een API betekent dat de oplossing flexibel is en gemakkelijk kan worden uitgebreid met meer functies naarmate je behoeften veranderen.

De PMS - portfoliomanagementtool is compatibel met cryptobeurzen. Je kunt het aanpassen aan elk soort cryptoactiva, wat handig is voor de rapportage aan je klanten. Bitcoin-rapportage is eenvoudig met vooraf gebouwde transactiegrootboeken.

KYC is een belangrijk onderdeel van zakendoen in de cryptowereld, en Zwitserland biedt een aantal hulpmiddelen om bedrijven te helpen aan de KYC-regelgeving te voldoen. InvestGlass, de Zwitserse CRM-software, zal uw groei veilig stimuleren.