Wat betekent HNWIS?
Wat betekent HNWIS?
High Net Worth Individual (HNWI) is een benaming die door de financiële dienstverleningssector wordt gebruikt om te verwijzen naar personen met hoge inkomens en/of aanzienlijke activa. HNWI's hebben doorgaans een belegbaar vermogen van $1 miljoen of meer en kunnen ook een jaarinkomen van meer dan $250.000 hebben. In sommige gevallen kan een persoon met minder vermogen toch als een HNWI worden beschouwd als zijn jaarinkomen aanzienlijk hoger is dan het gemiddelde.
De term HNWI wordt meestal gebruikt door banken, vermogensbeheerders en andere financiële dienstverleners om potentiële klanten te identificeren die mogelijk kunnen profiteren van hun producten en diensten. Hoewel er geen strikte definitie is van wat een HNWI is, wordt de benaming over het algemeen gereserveerd voor personen die een aanzienlijk bedrag aan besteedbaar inkomen en/of belegbaar vermogen hebben.
HNWI's zijn een belangrijke doelmarkt voor de financiële dienstverleningssector, omdat ze doorgaans een hoog besteedbaar inkomen hebben en eerder geneigd zijn hun geld te beleggen dan mensen met lagere inkomens.
Volgens het World Wealth Report 2022, uitgebracht door Capgemini, zijn er wereldwijd ongeveer 18,6 miljoen HNWI's met een gezamenlijk vermogen van US$64,9 biljoen. Dit betekent een stijging van 2,4 miljoen HNWI's en US$5,6 biljoen aan vermogen sinds 2020. Noord-Amerika herbergt het grootste aantal HNWI's (6,7 miljoen), gevolgd door Europa (5,3 miljoen) en Azië-Pacific (4,5 miljoen) (World Wealth Report).
Hoe behouden vermogensbeheerders het fortuin van vermogende particulieren?
Private wealth managers werken meestal met HNWI's om hen te helpen hun vermogen te behouden en te laten groeien. Dit kan verschillende activiteiten inhouden, zoals het investeren van hun geld in activa die in de loop van de tijd zullen stijgen, het helpen bij het effectief beheren van hun belastingen en het geven van advies over financiële planning.
Veel HNWI's hebben complexe financiële situaties en daarom is het belangrijk dat ze samenwerken met vermogensbeheerders die advies en oplossingen op maat kunnen bieden. Vermogensbeheerders hebben doorgaans een grondige kennis van de financiële markten en zijn goed gepositioneerd in liquide activa om HNWI's te helpen hun vermogen op de lange termijn te laten groeien.
Vermogensbeheerders worden steeds meer uitgedaagd door de exclusieve diensten van andere financiële professionals, zoals particulier bankieren. Privébankieren heeft een meer globale aanpak voor het beheer van het vermogen van klanten: beleggingsstrategieën, belastingadvies, plaatsingen voorafgaand aan beursintroducties, waardebeleggingen in verschillende landen en zelfs de organisatie van speciale evenementen zijn enkele diensten van private banking.
In welke typische belegbare activa investeert een vermogende particulier?
HNWI's beleggen meestal in een verscheidenheid aan activa, waaronder aandelen, obligaties, onroerend goed, en private equity. Ze kunnen ook beleggen in meer speculatieve activa, zoals hedgefondsen en durfkapitaal. Ze beleggen zowel in liquide als in illiquide activa. Meestal hebben ze minimaal 30 000$ aan belegbare activa. HNWI worden vaak gezien als geaccrediteerde beleggers en banken zullen meer geavanceerde beleggingsvehikels aanbieden. De meeste financiële adviseurs zullen productspecialisten aanbieden om hun aanbod af te stemmen op dit beleggerssegment.
Wat zijn de voordelen van een vermogend individu?
Er zijn verschillende voordelen verbonden aan de HNWI-status. Ten eerste hebben vermogende particulieren meestal een hoger niveau van besteedbaar inkomen dan andere particulieren, wat betekent dat ze gemakkelijk toegang hebben tot investeringen en meer risico's kunnen nemen. Ten tweede hebben HNWI's meestal toegang tot een breder scala aan beleggingsmogelijkheden dan andere beleggers, omdat ze vaak het kapitaal hebben om te beleggen in meer speculatieve activa. Tot slot hebben HNWI's doorgaans toegang tot meer financieel advies en ondersteuning dan andere beleggers, omdat ze zich de diensten van vermogensbeheerders kunnen veroorloven.
Wat zijn de uitdagingen van een vermogend individu?
Er zijn ook een aantal uitdagingen die komen kijken bij het zijn van een HNWI. Vermogende particulieren hebben vaak complexe financiële situaties, wat het moeilijk kan maken om het juiste vermogensbeheerbedrijf te vinden om mee samen te werken. Tot slot kunnen vermogende particulieren ook worden onderworpen aan openbare onderzoeken en media-aandacht, wat opdringerig en stressvol kan zijn.
Vermogensbeheerders en andere financiële instellingen kunnen HNWI's helpen om hun persoonlijke vermogen te beheren en hun ongelimiteerde uitgaven te beperken. Een beleggingsadviseur moet goed georganiseerd blijven en een HNWI-classificatie maken om HNWI-vermogen correct te beheren. In dat geval kan het gebruik van een CRM erg nuttig zijn. InvestGlass is een in Zwitserland gebaseerd CRM en PMS, volledig flexibel en aanpasbaar. Wereldwijde banken en andere financiële instellingen gebruiken InvestGlass om hun activiteiten te ontwikkelen en beter te reageren op hun klanten. Veel vermogensbeheerders gebruiken deze Zwitserse Cloud om de zeer vermogende klanten te beheren.
Belangrijkste opmerkingen
De vermogende particulier is een segment van de top 1% van de wereldbevolking en heeft meer dan $1 miljoen aan belegbaar vermogen. Ze zijn erg in trek bij private wealth managers omdat ze over een bepaalde hoeveelheid liquide middelen beschikken en dus toegang hebben tot een groot panel van beleggingen. InvestGlass biedt de nodige CRM- en PMS-tools voor vermogensbeheerders om voor de ultra-HWNI te zorgen. Het PMS, portfoliobeheersysteem zal benadrukken hoe portefeuilles worden opgeladen.
Het platform is gebouwd met tools voor elk type activa zoals private equity en private debt. De oplossing wordt gehost op Zwitserse servers, wat nog een garantie is dat de namen van klanten niet worden geregistreerd op Amerikaanse servers. De oplossing is gebouwd voor banken en multi-family officers. De digitale formulieren van InvestGlass zijn een fantastische manier om een pensioenplan te simuleren en te laten zien hoe contanten kunnen worden beschermd voor toekomstige investeringen. Met het digitale portaal kunnen HNWI's profiteren van privileges zoals lagere kosten, toegang tot speciale evenementen, speciale tarieven, een upgradesprogramma voor luxe hotels en vele kortingen.
InvestGlass PMS kan worden aangesloten op bank- of effectenrekeningen en de tools zullen nieuwe solicitaties vergemakkelijken met betrekking tot MIFID en LSFIN FIDLEG.