레거시 뱅킹 시스템을 현대화하는 방법

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2021년 2월 2일

2024년과 2025년에도 레거시 플랫폼은 여전히 IT 예산의 절반 이상을 소비하고 진정한 디지털 온보딩, 즉시 결제, AI 기반 서비스를 차단하기 때문에 은행은 더 이상 핵심 현대화를 미룰 수 없습니다.

현대화가 반드시 위험한 빅뱅식 교체를 의미할 필요는 없습니다. 은행은 API로 코어를 감싸고, 일부 워크로드를 프라이빗 클라우드로 이동하고, 서비스 중단 없이 마이크로서비스를 점진적으로 도입할 수 있습니다.

데이터 상주 및 고객 개인정보 보호에 관한 스위스 및 유럽 규정으로 인해 아키텍처 선택이 중요하며, 스위스 또는 온프레미스 호스팅은 현대화를 FINMA 및 GDPR 규칙에 완전히 부합할 수 있습니다.

CRM이 포함된 최신 고객 라이프사이클 스택, 디지털 온보딩, 코어를 중심으로 KYC, 포트폴리오 관리, 마케팅 자동화를 통합하는 것이 코어가 진화하는 동안 가치를 창출하는 가장 빠른 방법일 수 있습니다.

InvestGlass는 온보딩, 규정 준수 및 고객 참여를 디지털화하는 현대화 계층으로 사용되는 스위스 국영 CRM 및 자동화 플랫폼을 통해 은행을 지원하며, 레거시 코어는 백그라운드에서 안정적으로 유지됩니다.

레거시 뱅킹 시스템 현대화를 더 이상 미룰 수 없는 이유

2020년과 2023년 사이에 금융 업계는 고객 행동에 있어 역대 가장 극적인 변화를 목격했습니다. 원격 뱅킹 사용이 급증하고 디지털 온보딩이 기본적인 기대치가 되었으며, 고객들은 빅테크와 네오뱅크가 제공하는 원활한 경험을 기준으로 은행을 판단하기 시작했습니다. 하지만 2023년 말까지 전 세계 은행 IT 지출의 60% 이상이 여전히 혁신적인 솔루션 구축보다는 오래된 시스템을 유지 관리하는 데 사용되었습니다. 이러한 불균형은 더 이상 지속될 수 없습니다.

즉각적인 온보딩, 원격 자문, 24시간 접속에 대한 고객의 기대는 모든 것을 단 몇 초 만에 제공하는 플랫폼에 의해 형성됩니다. 90년대의 메인프레임 중심 아키텍처로는 이러한 속도를 따라잡을 수 없습니다. 고객이 디지털 도전자에게 몇 분 만에 계좌를 개설할 수 있지만 기존 은행에서는 며칠 동안 서류 작업을 해야 한다면, 경쟁 격차는 고통스럽게도 분명해집니다.

규제 당국도 주목하고 있습니다:

2023년 초, 전 세계 감독 당국은 서비스 중단 및 마이그레이션 실패에 대해 수억 달러의 벌금을 부과했습니다.
현대화 실행이 제대로 이루어지지 않는 것은 이제 현대화를 전혀 하지 않는 것만큼이나 위험한 것으로 간주됩니다.
기술 복원력은 금융 기관의 이사회 우선 순위가 되었습니다.

현대화는 근본적으로 회복탄력성과 운영 리스크 감소를 위한 것이지, 반짝이는 모바일 인터페이스나 비용 절감을 위한 것이 아닙니다. 현대화를 미루는 은행은 유지보수 비용 증가, 인력 부족, 규제 강화에 직면하게 됩니다. 이제 문제는 현대화 여부가 아니라 서비스 중단이나 데이터 무결성 손상 없이 어떻게 현대화할 것인가입니다.

2024년에 레거시 뱅킹 시스템으로 간주되는 것들

레거시 뱅킹 시스템은 일반적으로 1980년대부터 2000년대 초반 사이에 도입된 메인프레임 또는 긴밀하게 연결된 유닉스 서버에 배포된 COBOL, PL/I 또는 이전 Java 버전으로 작성된 모놀리식 코어입니다. 이러한 시스템은 당시에는 혁신적이었지만 지금은 비즈니스 성장과 혁신에 상당한 제약이 되고 있습니다.

레거시 특성의 구체적인 예는 다음과 같습니다:

실시간 거래 대신 일괄 처리 기반 익일 결제 처리
클라이언트 가시성을 지연시키는 마감일 조정 기간
많은 범용 은행에서 여전히 사용되는 그린 스크린 창구 인터페이스
외부 통합을 위한 제한적이거나 존재하지 않는 API 노출
최신 분석에 저항하는 독점 데이터 형식

시스템이 레거시가 되는 이유는 단순히 오래되어서가 아니라 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스를 쉽게 노출하거나 실시간 데이터 액세스를 지원하지 못하거나 제로 트러스트 아키텍처 및 강력한 암호화와 같은 최신 보안 관행을 충족하지 못하기 때문입니다. 모든 변경 사항에 수개월의 테스트와 조정이 필요하고 기술 인프라가 규제 요건에 적응할 수 없는 경우, 시스템은 활성화가 아닌 제약이 됩니다.

핵심 기능은 일반적으로 레거시 제한의 영향을 받습니다:

기능	일반적인 레거시 제약 조건
현재 계정	일괄 게시 지연
카드 처리	제한된 실시간 승인
모기지	수동 문서 처리
자금 운영	사일로화된 데이터 시스템
포트폴리오 기록 관리	일말 평가만 해당

레거시 핵심 플랫폼의 일반적인 문제점

레거시 핵심 시스템의 문제점은 은행의 모든 운영 단계에 영향을 미치는 네 가지 범주로 나뉩니다.

운영 비용: 일부 은행은 IT 예산의 70% 이상이 은행 업무 운영에 고정되어 있어 혁신, AI 파일럿 또는 경쟁력 있는 상품 개발에 투자할 여지가 거의 없다고 보고합니다. 하드웨어가 노후화되고 전문가 지원이 부족해지면서 매년 높은 유지보수 비용이 증가합니다.

민첩성 제약: 모놀리식 코어를 변경하려면 수개월에 걸친 테스트와 조율된 배포가 필요할 수 있습니다. 지속 가능한 투자 의무나 혁신적인 저축 상품과 같은 새로운 상품을 출시하는 것은 단기간에 이루어지지 않고 여러 분기에 걸쳐 이루어집니다.

위험 노출: 유럽 은행들은 배치 작업 실패로 인해 수일 동안 서비스 중단이 발생하여 고객이 서비스 중단에 노출되고 기관이 규제 처벌에 노출되는 어려움을 겪었습니다. 시스템 복잡성으로 인해 사고 대응 속도가 느려지고 근본 원인 분석이 더 어려워집니다.

인재 희소성: 부족한 COBOL 전문가들이 은퇴하고 있으며, 이러한 구형 프로그래밍 언어를 이해하는 전문가 풀은 매년 줄어들고 있습니다. 줄어드는 인재 기반에 의존하는 것은 많은 기관이 과소평가하는 숨겨진 복원력 리스크입니다.

레거시 뱅킹 시스템 현대화를 위한 전략적 옵션

현대화를 위한 단일한 청사진은 없습니다. 은행은 특정 상황, 위험 허용 범위, 전략적 목표에 따라 접근 방식을 선택해야 합니다. 많은 기관은 레거시 시스템 현대화가 단발성 이벤트가 아닌 여정임을 인식하고 수년에 걸쳐 여러 전략을 결합합니다.

주요 현대화 전략은 다음과 같습니다:

클린 슬레이트를 위한 전체 코어 교체
레거시 코어 주변의 필링 및 캡슐화
서비스형 뱅킹 및 그린필드 플랫폼
가치 창출을 위한 빠른 경로로서의 디지털 참여 계층

접근 방식	비용	위험	가치 실현 시간	최상의 대상
전체 코어 교체	매우 높음	높음	3~5년 이상	지속 불가능한 레거시 코어를 보유한 은행
필링 및 캡슐화	Medium	낮음에서 중간	1-3년	안정성을 갖춘 점진적인 변화
서비스로서의 뱅킹	변수	Medium	6-18개월	신제품, 디지털 브랜드
디지털 인게이지먼트 계층	낮음에서 중간	낮음	3~12개월	즉각적인 CX 및 규정 준수 달성

다음 하위 섹션에서는 규제 영향, 마이그레이션 위험, 공급업체 의존성, 장기적인 유연성 등 은행 경영진과 관련된 장단점에 초점을 맞춰 각 접근 방식을 살펴봅니다.

클린 슬레이트를 위한 전체 코어 교체

전면 교체는 은행이 메인프레임 또는 독점 코어에서 최신 모듈형 코어 플랫폼으로 마이그레이션하는 빅뱅 접근 방식을 의미합니다. 2015년부터 2024년까지 유럽과 중동 은행들이 이러한 프로그램을 진행했으며, 프로젝트 일정은 종종 3년을 초과하고 예산은 수억 유로에 달합니다.

시스템 전면 교체의 장점:

시스템 복잡성을 줄인 간소화된 아키텍처
모든 뱅킹 서비스 전반에 걸친 실시간 처리 기능
더 쉬운 제품 구성 및 출시 시간 단축
최신 은행 규정에 맞게 설계된 규정 준수 지원 데이터 모델

고려해야 할 주요 위험 요소:

며칠 동안 은행 업무가 중단될 수 있는 컷오버 실패
민감한 금융 데이터에 영향을 미치는 데이터 마이그레이션 오류
직원의 저항과 기관의 지식 손실
투자 회수 기간이 긴 상당한 투자 요구 사항

이 경로는 기존 코어를 명확한 날짜 이후에 경제적으로 유지할 수 없거나 전체 코어 뱅킹 시스템에 근본적인 구조조정이 필요한 경우에 가장 적합합니다. 이 경로를 고려하는 은행은 생산 중단 전에 강력한 운영 준비 계획과 광범위한 병렬 테스트를 수행해야 합니다.

레거시 코어 주변 필링 및 캡슐화

필링은 결제, 고객 마스터 데이터 또는 카드 발급과 같은 특정 뱅킹 기능을 레거시 코어에서 전용 최신 구성 요소로 점진적으로 이동하는 것을 포함합니다. 캡슐화는 내부 코드를 변경하지 않고 API 또는 서비스 계층을 통해 나머지 핵심 기능을 노출하여 새로운 디지털 채널을 보다 쉽게 통합할 수 있도록 합니다.

2024년에 은행이 예금 계좌는 메인프레임에 그대로 두고 즉시 이체를 위해 별도의 실시간 결제 엔진을 도입한다고 가정해 보겠습니다. 이 접근 방식은 즉각적인 가치를 제공하는 동시에 목표 변경을 통해 리스크를 관리할 수 있습니다.

이 전략의 이점:

점진적인 변화를 통한 위험 감소
여러 예산 주기에 걸쳐 분산 투자
지속적인 학습 및 개선 기회
잘 작동하는 기존 시스템 보존

거버넌스 요구 사항:

복잡한 하이브리드 환경을 만들지 않기 위한 강력한 아키텍처 감독
통합 포인트에 대한 명확한 문서화
레거시 플랫폼과 최신 플랫폼에 어떤 기능이 남아 있는지 정기적으로 검토합니다.

이 접근 방식은 단일 혁신 프로그램에 모든 것을 걸지 않고 운영 효율성과 디지털 뱅킹 역량을 개선해야 하는 은행에 적합합니다.

서비스형 뱅킹 및 그린필드 플랫폼

일부 기관은 기존 고객의 주요 레거시 코어를 유지하면서 타사 BaaS 플랫폼에서 그린필드 디지털 브랜드 또는 제품 라인을 출시합니다. 이러한 접근 방식은 시장 출시 속도가 중요한 카드 발급, 중소기업 대출 또는 화이트 라벨 투자 계좌에 일반적으로 사용됩니다.

스위스 및 유럽 연합과 같은 지역의 규제 요건과 데이터 보존에 대한 기대치는 BaaS 제공업체가 고객 데이터에 대한 명확한 제어 기능을 제공해야 한다는 것을 의미합니다. 프라이빗 클라우드와 소버린 호스팅 옵션은 규제가 엄격한 환경에서 운영되는 금융 기관의 중요한 평가 기준이 됩니다.

BaaS 평가 시 고려 사항:

요인	평가 질문
공급업체 잠금	출구 전략과 데이터 이동성 옵션에는 어떤 것이 있나요?
통합 기능	플랫폼은 기존 시스템과 어떻게 연결되나요?
데이터 주권	클라이언트 데이터는 어디에 저장되고 처리되나요?
규정 준수	공급업체가 현지 감독 요건을 충족하나요?

BaaS는 핵심 현대화를 완전히 대체하는 것이 아니라 보완하는 역할을 합니다. 기존 대형 은행의 경우, 레거시 현대화를 병행하는 동안 신속한 실험을 할 수 있습니다.

가치를 창출하는 빠른 경로로서의 디지털 인게이지먼트 계층

디지털 참여 계층 접근 방식은 먼저 고객 대면 스택을 현대화하여 API를 통해 레거시 코어에 연결된 새로운 CRM, 온보딩 여정, 포털 및 분석 플랫폼을 배포합니다. 이 방법은 12~18개월 내에 구현할 수 있으며, 핵심 원장 시스템을 건드리지 않고도 관계 관리자, 규정 준수 팀, 최종 고객의 경험을 즉시 개선할 수 있습니다.

InvestGlass는 기존의 핵심 뱅킹 시스템과 메인프레임 위에 디지털 온보딩, KYC, 포트폴리오 관리, 마케팅 자동화, 고객 포털을 제공함으로써 이 범주에 정확히 들어맞습니다. 이 플랫폼은 현대화 계층의 역할을 하여 은행이 최신 뱅킹 경험을 제공하는 동시에 레거시 플랫폼이 백엔드 트랜잭션을 계속 처리할 수 있도록 지원합니다.

스위스 민간 은행이 이 접근 방식을 어떻게 구현할 수 있는지 생각해 보세요:

3~6개월 내에 InvestGlass CRM 배포 및 온보딩 완료
API를 통해 레거시 코어에 연결하여 계정 데이터를 확인하세요.
실시간 포트폴리오 보기 기능을 갖춘 새로운 고객 포털 출시
긴급성을 줄이면서 핵심 교체 계획 시작하기

이 패턴은 2024년과 2025년에 고객 경험과 규제 워크플로우가 최우선 과제인 프라이빗 뱅크, 자산 관리사, 유니버설 뱅크에 특히 매력적입니다.

서비스 다운타임 없는 현대화를 위한 단계별 로드맵

이 로드맵은 은행이 고객 서비스를 중단하거나 규제 의무를 위반하지 않고 현대화하는 실제 프로그램에서 영감을 얻은 실용적인 8단계 접근 방식을 제공합니다. 각 단계는 이전 단계를 기반으로 하여 리스크를 관리하면서 추진력을 창출합니다.

The steps incorporate parallel runs, canary releases, strict change management, and data migration rehearsals all proven techniques for reducing outage risk during transformation.

1단계 레거시 아키텍처 및 데이터에 대한 심층 검색 수행

첫 번째 단계는 코어 뱅킹, 채널, CRM, 리스크 시스템, 리포팅 웨어하우스, 통합 미들웨어 등 현재 시스템에 대한 종합적인 감사입니다. 이 발견 단계는 이후의 모든 현대화 노력의 토대가 됩니다.

발견 활동에는 다음이 포함됩니다:

데이터 흐름, 인터페이스, 배치 작업 및 수동 해결 방법 매핑하기
레거시 스택에서 생성된 규제 보고서 문서화하기
애플리케이션 종속성 매핑 도구 사용
운영 담당자와의 인터뷰 진행
지난 3년간의 인시던트 로그 검토하기

그 결과 위험도가 높은 영역, 빠른 승리가 가능한 곳, 캡슐화가 가장 간단한 곳을 표시하는 현대화 히트 맵이 생성됩니다. 이 히트 맵은 현대화 계획의 기초가 되며 초기 노력의 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다.

2단계 프로그램에 대한 강력한 거버넌스 및 리스크 관리 수립

은행은 명확한 권한과 결정권을 가진 IT, 비즈니스 라인, 리스크, 규정 준수 및 운영을 포함한 교차 기능 운영 위원회를 구성해야 합니다. 이러한 거버넌스 구조는 현대화 노력이 비즈니스 전략 및 규제 요건에 부합하는 상태를 유지하도록 보장합니다.

주요 거버넌스 아티팩트:

기술 수정 승인을 위한 변경 제어 보드
설계 결정을 위한 아키텍처 검토 포럼
규제 기대치에 맞춘 월별 위험 검토
허용 가능한 서비스 수준 및 롤백 정책 정의
주요 변경 사항에 대한 커뮤니케이션 계획

자동화된 테스트 및 지속적 통합과 같은 최신 도구는 거버넌스에 공식적으로 통합되어 지속적인 서비스 가용성을 손상시킬 수 있는 급한 배포를 방지해야 합니다.

3단계 마이크로서비스 및 API로 엣지부터 현대화하기

초기 작업은 가치를 신속하게 전달할 수 있고 핵심 원장에 대한 리스크가 제한적인 디지털 채널, CRM, 분석, 결제 게이트웨이에 집중해야 합니다. 이 접근 방식은 운영 프로세스를 점진적으로 개선한다는 원칙에 부합합니다.

은행은 다음과 같은 개별 기능에 마이크로 서비스를 사용할 수 있습니다:

거래 알림 및 고객 알림
규정 준수 목적의 문서 생성
마케팅 캠페인 및 고객 커뮤니케이션
KYC 확인 및 신원 확인

API 게이트웨이와 통합 플랫폼은 메인프레임의 복잡성을 노출하지 않고도 웹과 모바일 앱에서 새로운 서비스를 사용할 수 있도록 지원합니다. 은행은 코어의 계좌 개설은 그대로 유지하면서 InvestGlass로 새로운 디지털 온보딩 여정을 추가하여 레거시 중단 없이 즉각적인 가치를 입증할 수 있습니다.

4단계 레거시 구성 요소와 최신 구성 요소를 동시에 실행하기

병렬 실행이란 새 서비스가 기존 서비스와 함께 운영되며 동일한 트랜잭션을 수신하므로 전환 전에 출력을 비교할 수 있습니다. 이 기법은 현대화 과정에서 자연스럽게 불안정성을 우려하는 운영 직원과 감독자 사이에 신뢰를 구축합니다.

안전한 병렬 작동을 위한 기술:

즉시 롤백이 가능한 기능 토글
소규모 사용자 하위 집합에 새 기능을 먼저 노출하는 카나리아 릴리스
모든 문제의 폭발 반경을 줄이는 점진적 클라이언트 마이그레이션
새 시스템과 기존 시스템 간의 실시간 조정
내부 및 외부 감사인을 위한 상세 감사 추적

레거시 구성 요소를 폐기하기 전에 몇 주 또는 전체 보고 주기 동안 병렬로 실행하면 새 솔루션이 실제 조건에서 예상대로 작동하는지 확인할 수 있습니다.

5단계 데이터 마이그레이션을 전용 엔지니어링 프로그램으로 처리하기

데이터 마이그레이션은 새로운 시스템을 구현할 때와 마찬가지로 예산, 테스트 주기, 승인 게이트 등을 고려하여 신중하게 계획해야 합니다. 데이터 마이그레이션은 데이터 무결성과 규정 준수에 직접적인 영향을 미치기 때문에 모든 현대화 작업에서 가장 민감한 단계입니다.

데이터 마이그레이션 단계:

단계	활동
인벤토리	모든 소스 데이터 시스템 및 형식 문서화
품질 평가	해결이 필요한 데이터 문제 식별
스키마 매핑	새로운 데이터 모델로의 변환 정의
드라이 런	여러 번의 리허설 마이그레이션 실행
조정	소스에 대해 마이그레이션된 데이터의 유효성 검사

관할권에 따라 5년에서 10년 동안 과거 기록을 보존해야 하는 등의 규제 요구 사항을 해결해야 합니다. 변경 데이터 캡처와 같은 최신 기술은 장기 마이그레이션 중에 레거시 스토어와 새 스토어를 정렬하여 데이터 손실 위험을 줄여줍니다.

6단계 클라우드 레디 또는 소버린 레디 운영 준비하기

은행에서 핵심 워크로드를 온프레미스에 유지하기로 결정한 경우에도 컨테이너, 코드형 인프라, 자동화된 배포 파이프라인을 사용하여 애플리케이션을 클라우드 지원 스타일로 구축할 수 있습니다. 이 접근 방식은 시스템이 물리적으로 실행되는 위치에 관계없이 복원력과 운영 효율성을 향상시킵니다.

클라우드 및 주권 준비에 대한 주요 고려 사항:

유럽 및 스위스의 데이터 거주 요건
민감한 워크로드를 위한 스위스 데이터센터의 프라이빗 클라우드
샌드박스 분석과 같은 중요하지 않은 워크로드를 클라우드 도입 후보로 삼는 경우
복원력 향상을 위한 활성 가용 영역 활성화
수요 급증을 처리하기 위한 자동화된 확장

스위스의 InvestGlass 호스팅 옵션은 은행이 어떻게 최신 아키텍처와 엄격한 데이터 보호를 결합하여 스위스의 데이터 주권을 침해하지 않으면서 클라우드 컴퓨팅의 이점을 누릴 수 있는지 보여줍니다.

7단계 첫날부터 보안, 규정 준수 및 감사 기능 내장하기

강력한 인증, 미사용 및 전송 중인 데이터의 암호화, 세분화된 액세스 제어를 통해 모든 새로운 구성 요소에 보안을 설계해야 합니다. 이는 규제 준수가 시장 진입을 결정하는 엄격한 규제 환경에서는 선택 사항이 아닙니다.

필수 보안 및 규정 준수 제어:

강력한 멀티팩터 인증
현재 표준을 충족하는 암호화
세분화된 역할 기반 액세스 제어
지속적인 모니터링 및 SIEM 도구
자동화된 규정 준수 확인

GDPR, FINMA 회람, PSD2와 같은 특정 규제 프레임워크는 로깅, 동의 관리, 거래 모니터링 설계에 영향을 미칩니다. 고객 커뮤니케이션, 포트폴리오 변경, 온보딩 결정에 대한 감사 추적은 InvestGlass와 같은 플랫폼에서 직접 캡처하여 규제 기관과 내부 감사관을 지원할 수 있습니다.

8단계 팀 교육 및 지속적인 변화 운영

관계 관리자, 지점 직원, 백오피스 팀, 규정 준수 책임자 모두 새로운 포털, 워크플로, 대시보드에 대한 교육이 필요합니다. 현대화의 인적 측면은 종종 기술 발전이 실제 비즈니스 가치로 이어지는지 여부를 결정합니다.

효과적인 교육 접근 방식:

롤아웃 일정에 맞춘 단계별 교육 프로그램
자기 주도적 기술 개발을 위한 온라인 학습 모듈
초기 테스트 및 피드백을 위한 파일럿 지점 또는 팀
동료들이 새로운 도구에 적응할 수 있도록 돕는 챔피언
하이브리드 스택을 반영하여 업데이트된 런북

지속적인 개선과 각 릴리스 후 정기적인 회고 문화는 추진력을 유지하고 오래된 수동 해결 방법으로의 회귀를 방지합니다. 직원의 자신감은 프로그램의 성공과 직접적인 상관관계가 있습니다.

기능	비즈니스 영향
고급 위험 모델	더 나은 위험 관리 의사 결정
규정 준수 모니터링	사전 예방적 규제 준수
개인 맞춤형 마케팅	고객 만족도 향상
자동화된 규제 보고	수작업 노력 감소

핵심을 중심으로 고객 라이프사이클 및 CRM 현대화

최신 고객 라이프사이클 관리는 수익, 고객 만족도, 규제 준수를 직접적으로 개선하는 동시에 핵심 회계는 거의 그대로 유지하므로 가장 빠르게 현대화를 달성할 수 있는 방법 중 하나입니다. 많은 은행에서 CRM 데이터, 온보딩 프로세스, 포트폴리오 정보는 스프레드시트, 이메일, 레거시 프런트 오피스 도구, 수동 체크리스트에 흩어져 있습니다.

통합 CRM 및 자동화 플랫폼은 고객에 대한 단일 뷰를 생성하고 첫 접촉부터 지속적인 포트폴리오 검토까지 모든 상호 작용을 조율합니다. InvestGlass는 금융 기관을 위해 특별히 구축되었으며, 온보딩, KYC, 포트폴리오 관리, 마케팅 및 고객 포털을 위한 통합 스택으로 단편적인 도구를 대체할 수 있습니다.

새로운 프론트 도어로서의 디지털 온보딩 및 KYC

디지털 온보딩을 통해 고객은 웹 또는 모바일 여정을 통해 원격으로 관계를 시작하고, 문서를 업로드하고, 적합성 질문에 답하고, 전자적으로 계약서에 서명할 수 있습니다. 이 기능은 이제 신생 은행과 경쟁하는 기존 은행에게 있으면 좋은 기능에서 필수적인 기능으로 바뀌고 있습니다.

이러한 여정에는 KYC, 자금 세탁 방지 규정, 투자 상품 적합성 의무와 같은 규제 프레임워크가 반드시 포함되어야 합니다. InvestGlass 워크플로는 고객과 어드바이저가 데이터 캡처, 심사, 리스크 점수, 승인 과정을 거치면서 증거와 감사 추적을 스위스 또는 온프레미스에 저장할 수 있도록 안내합니다.

은행이 기대할 수 있는 양적 개선 사항:

Metric	일반적인 개선 사항
온보딩 시간	며칠에서 하루 미만
NIGO 요금	대폭 감소
수동 터치포인트	50% 이상 감소
규정 준수 문서	100% 자동 캡처

디지털 온보딩은 고객과 직원 모두에게 가시적인 현대화 성공을 의미하며, 더 광범위한 혁신을 위한 모멘텀을 구축하는 강력한 초기 이니셔티브가 될 수 있습니다.

은행 및 자산 관리자를 위한 CRM

일반 CRM 도구는 규제 환경에 적합하지 않은 경우가 많고 투자 선호도, 위험 프로필 및 규제 상호 작용을 추적하는 기능이 누락되어 있는 경우가 많습니다. 은행 전용 CRM은 이러한 격차를 해소하는 동시에 운영 효율성 향상을 지원합니다.

InvestGlass는 연락처 관리, 기회 추적, 규정 준수 플래그 및 포트폴리오 보기를 단일 인터페이스에 결합합니다. 은행은 수동 해결 방법을 강요하지 않고 내부 정책 및 규제 기대치에 따라 세분화, 점수, 검토 주기를 구성할 수 있습니다.

중요한 통합 기능:

핵심 시스템의 실시간 잔액
수탁자의 보유 및 거래 데이터
보류 중인 규정 준수 작업 및 마감일
고객 커뮤니케이션 기록

제네바 또는 취리히의 프라이빗 뱅크는 이러한 플랫폼을 사용하여 CRM 워크플로우를 MiFID II 및 현지 적합성 규칙에 맞게 조정하여 조직 전체에서 일관된 어드바이저 행동을 보장할 수 있습니다.

포트폴리오 관리 및 자문 자동화

많은 자산 및 민간 은행에서 포트폴리오 데이터는 별도의 핵심 투자 시스템이나 스프레드시트에 분산되어 있어 일관된 자문 프로세스 및 보고를 제공하기가 어렵습니다. 통합 포트폴리오 관리는 이러한 파편화 문제를 해결합니다.

InvestGlass는 보유, 성과, 모델 포트폴리오, 리밸런싱을 중앙 집중화하는 동시에 은행 코어 또는 수탁기관에 연결하여 포지션의 골든 소스로 활용할 수 있습니다. 자문 워크플로는 적합성 확인, 시나리오 분석, 주기적 검토를 자동화하여 수동 조립 대신 템플릿을 통해 고객이 바로 사용할 수 있는 보고서를 생성합니다.

가시적인 결과는 다음과 같습니다:

고객 미팅 준비 시간 단축
어드바이저가 가치 있는 대화에 집중할 수 있는 시간 증대
모든 조언 및 포트폴리오 변경 사항에 대한 완벽한 감사 추적
수작업 오류로 인한 운영 위험 감소

마케팅 자동화 및 클라이언트 포털

최신 은행은 마케팅 자동화를 사용하여 커뮤니케이션 선호도와 투자자 분류를 존중하는 규정을 준수하고 세분화된 캠페인을 실행합니다. 이러한 기능은 고객 경험을 향상시키는 동시에 적절한 커뮤니케이션에 대한 규제 요건을 지원합니다.

InvestGlass는 포트폴리오 이벤트, 생애 이벤트 또는 온보딩 단계에 따라 캠페인을 트리거하여 은행이 시의적절하고 관련성 있는 메시지를 전달할 수 있도록 지원합니다. 고객 포털과 모바일 인터페이스를 통해 최종 고객은 포트폴리오, 문서, 메시지를 검토하고 이메일 없이도 안전하게 요청을 제출할 수 있습니다.

특정 비즈니스 라인 또는 외부 파트너를 위해 포털을 브랜드화하여 적절한 권한 제어를 통해 독립 고문 또는 외부 자산 관리자의 네트워크를 지원할 수 있습니다. 이러한 유연성은 고객 참여를 사후 대응에서 사전 예방으로 전환합니다.

현대화의 위험 관리, 규정 준수 및 데이터 주권

스위스, 유럽연합 및 기타 지역의 규제 당국은 은행 현대화 프로젝트에서 기술 위험, 아웃소싱 및 데이터 보호를 점점 더 면밀히 조사하고 있습니다. 그러나 현대화는 오히려 더 나은 데이터, 자동화 및 감사 추적을 통해 규정 준수 및 위험 관리 통제를 강화할 수 있는 기회이기도 합니다.

데이터 주권은 특정 감독 규칙에 따라 고객 데이터를 국경 내에 보관하는 것을 선호하거나 요구받는 스위스 기관에 특히 중요합니다. 처음부터 아키텍처를 올바르게 결정하면 나중에 비용이 많이 드는 수정 작업을 방지할 수 있습니다.

기술 및 아웃소싱에 대한 규제 기대치

FINMA 및 유럽 중앙은행과 같은 감독기관은 2018년경부터 복원력, 아웃소싱 및 클라우드 사용에 관한 회람과 가이드라인을 발표했습니다. 은행은 데이터 위치, 하청업체, 보안 책임 등 공급망에 대한 이해를 입증해야 합니다.

해결해야 할 규제 요구 사항:

요구 사항	필요한 증거
공급망 투명성	문서화된 공급업체 관계
비즈니스 연속성	테스트된 복구 계획
출구 전략	공급업체 해지에 대한 계약상 조치
데이터 보존	데이터 위치에 대한 명확한 문서화
감사 추적	포괄적인 로깅 및 보존

명확한 데이터 보존, 완전한 감사 추적, 구성 가능한 보존 정책을 갖춘 플랫폼을 선택하면 현장 검사 시 규제 당국의 질문에 쉽게 답할 수 있습니다.

스위스 데이터 주권 및 온프레미스 옵션

스위스 데이터 주권이란 개인정보 보호, 전략적, 평판상의 이유로 고객 데이터를 스위스 관할권 내에 보관하는 것을 의미합니다. 이는 특히 스위스 기반의 기밀 유지 및 통제에 차별화를 두는 독립 자산 관리자, 패밀리 오피스 및 주정부 은행과 관련이 있습니다.

InvestGlass는 스위스 데이터 센터에서의 호스팅과 고객사의 자체 기술 인프라에 온프레미스 배포 옵션을 통해 이 문제를 직접 해결합니다. 이 모델을 통해 기관은 민감한 금융 데이터를 해외 클라우드 지역으로 옮기지 않고도 디지털 온보딩, CRM, 포트폴리오 관리, 고객 포털을 현대화할 수 있습니다.

중요한 것은 소버린 호스팅이 자동화나 머신 러닝 기능을 포기하는 것이 아니라는 점입니다. 모델은 여전히 스위스 환경 내에서 실행할 수 있으며 은행은 완벽한 데이터 제어를 유지하면서 최신 기술의 이점을 누릴 수 있습니다.

자동화된 규정 준수 워크플로 및 레그테크 통합

현대화를 통해 내부 규칙 엔진 및 외부 레그테크 제공업체에 연결하여 KYC, AML, 제재 심사, 거래 모니터링 및 적합성을 자동으로 확인할 수 있습니다. 이러한 자동화를 통해 규정 준수를 수작업의 부담에서 간소화된 프로세스로 전환할 수 있습니다.

InvestGlass는 일관되고 감사 가능한 워크플로에서 이러한 점검을 조율하여 각 고객과 거래에 대한 결정, 근거, 승인을 캡처합니다. 고객 마스터 데이터를 소버린 경계 내에서 유지하면서 심사 또는 위험 점수 매기기를 위한 전문 공급업체와의 통합은 API를 통해 이루어질 수 있습니다.

규정 준수 팀을 위한 혜택

대시보드 기반 감독으로 스프레드시트 추적 대체
알림, 대기열 및 에이징 메트릭을 통한 가시성 제공
일관된 프로세스를 통한 규제 리스크 감소
직원의 피로도 감소로 더 나은 의사 결정 지원

InvestGlass가 레거시 시스템 현대화를 지원하는 방법

InvestGlass는 기존 은행 코어를 대체하는 것이 아니라 보완하고 현대화하도록 설계되었습니다. 이 플랫폼은 디지털 온보딩, KYC, 포트폴리오 관리, 마케팅 자동화, 문서 관리, 고객 포털을 하나의 에코시스템에 결합한 스위스 국영 CRM 및 자동화 솔루션입니다.

InvestGlass는 API 또는 보안 파일 인터페이스를 통해 레거시 시스템에 통합되어 핵심 장부와 기록은 안정적으로 유지하면서 현대적인 참여 및 프로세스 계층 역할을 합니다. 이러한 포지셔닝 덕분에 전체 시스템 교체에 따른 위험 없이 디지털 혁신을 추구하는 은행에 이상적인 파트너가 될 수 있습니다.

레거시 코어 및 커스토디언과의 통합 패턴

InvestGlass는 은행의 환경에 따라 API, 보안 파일 교환 또는 메시지 대기열을 사용하여 메인프레임 기반 코어, 포트폴리오 회계 시스템 및 외부 수탁기관에 연결합니다.

일반적인 데이터 흐름:

방향	데이터 유형	목적
인바운드	일일 포지션 및 거래	포트폴리오 보기 및 분석
인바운드	정적 클라이언트 데이터	CRM 강화
아웃바운드	새 계정 요청	계좌 개설 자동화
아웃바운드	업데이트된 클라이언트 데이터	핵심 시스템 동기화

이 플랫폼은 스위스와 유럽의 독립 자산 관리자 및 외부 자산 관리자들이 공통적으로 사용하는 다중 수탁 아키텍처를 지원합니다. 통합은 일반적으로 데이터 보기 전용으로 시작하여 신뢰가 구축되면 완전한 양방향 워크플로우로 진행하는 단계적 방식으로 이루어집니다.

InvestGlass의 일반적인 구현 여정

현실적인 구현 일정은 온보딩, CRM 및 기본 보고를 포함하는 초기 배포의 경우 3~6개월에 걸쳐 이루어지며, 이후 고급 포트폴리오 기능 및 자동화를 위한 추가 배포가 이루어집니다.

프로젝트 단계:

검색 및 요구 사항 수집
플랫폼과 프로세스를 일치시키기 위한 구성 워크샵
기존 시스템과의 통합 설정
영향을 받는 모든 직원을 위한 사용자 교육
일부 사업부와 함께 파일럿 출시
조직 전체에 더 광범위하게 배포

InvestGlass는 사용자 지정 코딩이 아닌 구성이 가능하기 때문에 새로운 양식, 워크플로, 보고서 등 많은 변경 사항을 긴 개발 주기 없이 제공할 수 있습니다. 은행은 하나의 사업부부터 시작하여 점차 다른 부문과 지역으로 확장할 수 있습니다. 한 유럽 민간 은행은 첫 번째 구현 단계 이후 수동 온보딩 단계를 절반 이상 줄였습니다.

고객이 달성한 비즈니스 성과

고객은 일반적으로 InvestGlass 구현을 통해 구체적이고 정량화 가능한 성과를 달성합니다:

운영 개선:

며칠에서 몇 시간으로 단축된 온보딩 시간
클라이언트 프로세스에서 수동 접점 감소
고객 기록 전반의 데이터 품질 개선
관계 관리자 생산성 향상

규정 준수 혜택:

완전한 문서로 더욱 일관된 KYC 파일
정기 검토를 위한 자동 알림
스위스에 저장된 감사 가능한 기록

고객 참여도 향상:

최종 고객의 포털 채택률 증가
타겟팅 캠페인에 더 효과적으로 대응
보다 시의적절한 포트폴리오 검토 및 커뮤니케이션

고문, 컴플라이언스 및 운영 팀이 InvestGlass 내에서 각 고객에 대한 동일한 최신 뷰를 공유하므로 내부 협업이 개선됩니다.

현대화 이후 지속적인 개선 및 미래 대비

현대화는 일회성 프로젝트가 아니라 지속적인 개선 과정입니다. 규제, 고객의 기대치, 기술 트렌드는 20대 후반까지 계속 진화하고 있으며 은행은 이에 지속적으로 적응할 수 있는 역량을 구축해야 합니다.

은행이 최신 참여 및 데이터 계층을 갖추면 매년 핵심 마이그레이션 결정을 재검토할 필요 없이 고객 여정, 상품 및 분석을 빠르게 반복할 수 있습니다. InvestGlass와 같은 플랫폼은 구성 도구, 정기적인 기능 업데이트, 규제 동향과의 긴밀한 연계를 통해 이러한 지속적인 진화를 지원합니다.

은행은 내년, 향후 3년, 향후 10년에 무엇이 개선될지 장기적인 관점에서 생각해야 합니다.

현대화 성공 지표 정의 및 추적

은행은 각 현대화 작업 후 주요 성과 지표를 모니터링하여 투자가 예상 수익을 달성하는지 확인하고 추가 개선이 필요한 부분을 파악해야 합니다.

권장 메트릭:

카테고리	핵심 성과 지표
시스템 상태	가동 시간, 사고 빈도
프로세스 효율성	온보딩 주기 시간, STP 요금
고객 영향	고객 만족도, NPS 점수
운영	수동 핸드오프, 규정 준수 확인 시간
비즈니스	신제품 출시 속도, 매출 성장

InvestGlass는 오케스트레이션하는 프로세스에 대해 이러한 많은 지표를 기본적으로 제공하므로 보고 프로젝트가 많지 않아도 영향을 쉽게 측정할 수 있습니다. 은행은 모든 것을 추적하기보다는 전략적 목표에 부합하는 집중적인 메트릭을 선택해야 합니다.

AI 및 고급 개인화 준비

데이터와 내부 프로세스가 중앙 집중화되면 은행은 문서 분석, 차선책 제안, 예측 위험 경고와 같은 작업을 위해 AI를 안전하게 실험할 수 있습니다. 머신러닝은 고객 만족도를 높이고 운영 효율성을 개선할 수 있는 새로운 가능성을 열어줍니다.

AI 도입 시 고려 사항

설명 가능성에 대한 규제 기대치
고객에게 영향을 미치는 결정에 대한 인적 감독 요구 사항
AI 사용에 대한 내부 지침 및 윤리 원칙
신뢰할 수 있는 모델에 필요한 데이터 품질 기반

InvestGlass는 고객 행동에 따라 어드바이저에게 후속 조치를 제안하고 최종 결정은 인간에게 맡기는 등 통제된 방식으로 AI 기반 도구를 통합합니다. AI의 성공은 이 글 전체에서 설명한 탄탄한 데이터 및 프로세스 기반에 달려 있으므로 현대화는 고급 기능의 전제 조건입니다.

레거시 뱅킹 시스템 현대화에 관해 자주 묻는 질문

일반적인 레거시 뱅킹 시스템 현대화에는 얼마나 걸리나요?

일정은 범위와 접근 방식에 따라 다르지만, 많은 은행이 2~5년에 걸쳐 단계적으로 현대화 프로그램을 운영합니다. 디지털 온보딩 또는 CRM 개선과 같은 가시적인 성과는 처음 6~12개월 내에 달성할 수 있습니다. 전체 코어 교체에는 몇 년이 걸리는 경우가 많지만, 기존 코어를 중심으로 최신 참여 및 프로세스 계층을 구축하는 것은 훨씬 더 빠르고 위험 부담이 적을 수 있습니다. 온보딩, CRM 및 포털 기능을 위한 InvestGlass 프로젝트는 일반적으로 통합 범위와 내부 리소스에 따라 몇 개월 이내에 초기 프로덕션 사용을 제공합니다. 범위가 잘 설정된 단계부터 시작하면 더 긴 혁신 여정 동안 추진력과 이해관계자의 지원을 유지하는 데 도움이 됩니다.

은행이 레거시 시스템을 현대화하는 데 드는 비용을 추정하는 방법

비용 추정은 소프트웨어 라이선스 또는 구독, 통합 작업, 내부 직원 시간, 교육, 데이터 마이그레이션, 잠재적인 폐기 비용 절감 등 여러 측면을 고려해야 합니다. 은행은 현재 시스템과 프로세스를 매핑하는 검색 단계부터 시작하여 선택한 현대화 전략에 따라 보다 정확한 예산 예측을 지원해야 합니다. 고객 라이프사이클 기능에 InvestGlass와 같은 구성 가능한 SaaS 플랫폼을 사용하면 모든 것을 자체적으로 구축하는 것보다 맞춤형 개발 비용을 절감할 수 있습니다. 또한 은행은 수작업 감소, 레거시 기술에 대한 유지보수 감소, 사고 감소로 인한 장기적인 운영 비용 절감 효과를 모델링해야 합니다. 현대화는 일회성 비용이 아니라 3~7년에 걸쳐 투자 회수가 이루어지는 중요한 투자로 간주해야 합니다.

퍼블릭 클라우드로 이전하지 않고도 레거시 뱅킹 시스템을 현대화할 수 있나요?

예, 은행은 아키텍처에 API, 마이크로서비스, 자동화와 같은 최신 방식을 채택하는 한 민감한 워크로드를 프라이빗 데이터 센터나 프라이빗 클라우드에 유지하면서 현대화할 수 있습니다. 많은 유럽 및 스위스 기관은 프라이빗 또는 소버린 클라우드의 클라이언트 대면 플랫폼과 분석, 온프레미스 또는 엄격하게 통제된 환경에서 실행되는 코어를 갖춘 하이브리드 모델을 선택합니다. InvestGlass는 스위스 호스팅 SaaS와 완전한 온프레미스 배포를 모두 지원하므로 클라우드 정책이 엄격한 기관에서도 현대화를 실현할 수 있습니다. 핵심은 아키텍처 현대화와 클라우드 제공업체 선택을 분리하여 서로 연관되어 있지만 별개의 결정으로 취급하는 것입니다.

현대화 과정에서 직원 및 고객과 함께 변화를 관리하는 방법

성공적인 현대화 프로그램에는 직원과 고객 모두를 위한 커뮤니케이션, 교육, 지원, 피드백 루프를 포함하는 구조화된 변화 관리가 포함됩니다. 실질적인 조치로는 설계 워크샵에 일선 직원을 참여시키고, 새로운 도구에 대한 조기 액세스를 제공하며, 동료의 적응을 돕는 챔피언을 임명하는 것이 있습니다. 은행은 새로운 포털이나 온보딩 경험에 대해 고객과 명확하게 소통하고, 필요한 경우 전환 기간 동안 기존 채널과 새로운 채널을 병행하여 제공해야 합니다. InvestGlass와 같은 플랫폼은 직관적인 인터페이스와 구성 가능한 워크플로우를 제공하므로 여러 레거시 시스템에 비해 교육 노력이 줄어듭니다. 직원과 고객의 채택률과 만족도를 측정하면 추가 지원이 필요한 영역을 파악하는 데 도움이 됩니다.

현대화가 부담스러운 경우 은행은 어디서부터 시작해야 할까요?

은행은 고객 여정과 규제 관련 문제점에 대한 집중적인 평가로 시작한 다음, 초기 프로젝트를 위해 온보딩, CRM 또는 특정 제품 라인과 같이 영향력이 큰 한두 가지 영역을 선택해야 합니다. 규제 환경을 이해하는 숙련된 공급업체와 협력하면 이 첫 단계를 가속화하고 불확실성을 줄일 수 있습니다. InvestGlass와 같은 최신 참여 계층을 구현하면 데이터 품질, 프로세스 가시성 및 이후 단계의 통합 준비성을 개선하여 강력한 기반을 마련할 수 있습니다. 작고 가시적인 성공은 자신감과 지지를 구축하여 시간이 지남에 따라 더 심층적인 핵심 현대화를 더 쉽게 처리할 수 있게 해줍니다. 목표는 전략적 야망을 위험, 가치, 규제 약속의 균형을 맞추는 명확하고 단계적인 현대화 계획으로 전환하는 것입니다.

스위스 소버린 CRM: AI 기반.
준비 완료.

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