네오뱅크가 되려면 어떤 라이선스가 필요하나요?

다음과 같은 방향으로의 전환 디지털 뱅킹 가 가속화되고 있습니다. 영국 성인의 36% 이제 디지털 전용 계정을 사용하고 있습니다. 밀레니얼 세대의 64% 앱 기반 뱅킹에 의존하는 경우(Finder). 다음과 같은 선도적인 네오뱅크는 Revolut 그리고 Monzo 는 다음과 같이 번창하고 있습니다. 전 세계 사용자 수 4,500만 명을 돌파한 Revolut 그리고 영국 고객 1,000만 명 돌파한 Monzo 2024년(영국 기술 뉴스). 디지털 선호도가 높아짐에 따라 전통적인 은행은 경쟁력을 유지하기 위해 혁신해야 합니다.

네오뱅크가 되려면 어떤 라이선스가 필요하나요?

틈새 은행으로 인식되길 원하십니까 네오뱅크는 새로운 형태의 디지털 전용 은행입니다. 네오뱅크는 기존 은행과 마찬가지로 직불카드(또는 네오뱅크에서 제공하는 경우 신용카드)가 있는 당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 대출, 모기지, 투자 관리 서비스 등의 상품과 서비스를 제공합니다.

차이점은 무엇일까요? 기존의 오프라인 은행은 저항력이 있을까요?

대부분의 네오뱅크는 결제 라이선스를 보유하고 있지만 “네오뱅크”로 지정될 수 있는 자격을 갖추지 못했습니다. 신용 기관 라이선스를 보유한 기관만 스스로를 “은행” 또는 “네오뱅크”라고 부를 수 있습니다... 대부분의 은행은 테마노스 또는 아르케아 인프라의 지원을 받습니다.

오늘날 매년 시장에 진입하는 신규 네오뱅크의 수는 2016년에 비해 5배 이상 증가했습니다. 이러한 혁신은 주로 유럽과 아시아에 집중되어 있습니다.

여러분이 알고 있고 영감을 얻고 싶은 선수는 영국(스탈링 뱅크), 프랑스(쿤토), 핀란드(홀비), 독일(N26), 러시아(팅크오프)에 있습니다.

유럽의 새로운 금융 서비스

유럽에서는 신규 기관이 덜 엄격한 승인으로 금융 서비스 시장에 진입할 수 있는 유럽 결제 서비스 지침 PSD1을 네오뱅크가 활용하고 있습니다. 따라서 프랑스에서는 ACPR(프랑스), 영국에서는 FCA, 독일에서는 BaFin과 같은 국가 관할 당국 덕분에 라이선스를 취득하기가 더 쉽습니다. 

네오뱅크가 되려면 기존 은행과 어떤 라이선스가 필요하나요?

신용 또는 은행 라이선스는 저축 계좌가 아닙니다.

신용 또는 은행 라이선스는 금융 기관이 고객 예금을 수락하고 고객 자금을 사용하여 신용을 발행할 수 있도록 허용합니다. 예, 우리는 전통적인 은행과 매우 폐쇄적입니다. 현재 가상 은행 포털을 통해 은행 계좌를 개설할 수 있으며 이러한 회사는 외환 거래, 로보 어드바이저, 간단한 조언, 자산 관리 지원, 사회적 책임 투자와 같은 증권 관련 서비스를 제공합니다.

서비스 구독은 다음을 통해 이루어집니다. 디지털 뱅킹 플랫폼 그리고 이것은 기존 은행이 직면한 진정한 경쟁 전략입니다.

은행 라이선스는 관할 기관에서 발급합니다. 이러한 유형의 라이선스를 신청하는 것은 새내기에게는 상당히 어려울 수 있습니다. 디지털 은행. 예를 들어 스위스에서는 이런 유형의 새로운 디지털 은행 그것은 진정한 도전입니다, 등반보다 높기 때문에 이 과정을 시작하기 전에 저희에게 문의하실 것을 강력히 권장합니다. 일반적으로 이러한 유형의 은행을 설립하려면 베른에서 더 많은 자본금과 매우 강력하고 잘 알려진 직원이 필요합니다.

이러한 유형의 기존 은행을 구축하는 데는 선택한 관할권에 따라 최소 12개월에서 24개월이 소요될 수 있습니다. 일반적으로 이러한 유형의 은행을 구축하려면 수탁 및 회계를 위한 매우 강력한 뱅킹 서비스 파트너가 필요합니다.

전자 화폐 기관 라이선스

또 다른 옵션은 금융을 지원하는 전자 화폐 라이선스 IBAN 생성 및 BIN 스폰서십을 포함한 결제 서비스 - 신용 카드. 여기서 전자 화폐 라이선스를 사용하면 고객에게 일상적인 결제에 대해 동일한 뱅킹 경험을 제공할 수 있습니다. 그러나 전자 화폐 라이선스에는 몇 가지 실질적인 제한이 있습니다. 따라서 기존 은행을 만들고자 하는 경우에는 막다른 길입니다.

전자 화폐 기관 라이선스는 매우 비용 효율적이며 전자 화폐 서비스를 제공하려는 사람들에게 매우 좋은 옵션입니다. 이 유형의 라이선스는 신용을 발급하거나 신용 위험을 분석하기 위한 것이 아닙니다. 이러한 유형의 라이선스는 예금 보험이나 고객 자금의 전통적인 수탁에는 사용할 수 없습니다. 자금을 수탁하려면 파트너십을 이용해야 합니다...

네오뱅크는 전통 은행을 돕고... 전통 은행은 네오뱅크를 돕습니다. 감사 라이선스는 일반적으로 12개월 이내에 취득할 수 있으며 법적 수수료도 그다지 중요하지 않습니다. 기존 규제 라이선스 신청에는 약 15만 유로가 소요됩니다. 이러한 유형의 가상 은행을 설정하는 데 드는 평균 비용은 100만~200만 유로입니다.

결제 기관 라이선스  

또 다른 옵션은 결제 기관 라이센스 또는 PI로 이동하여 직접 시스템에서 카드 또는 자동 이체로 수행 할 수있는 결제 서비스 및 모든 거래를 지원하는 것입니다. 해산은 또한 드로울과 산림 거래로 현금을 제공합니다. DSP2 덕분에 PSD2 페이스트 투 디졸루션은 실제로 유럽에서 매우 효율적입니다. 그러나 해산에는 몇 가지 제한 사항도 있습니다.

PI는 장기 신용 대출을 허용하지 않지만 다른 금융 기관과의 특정 대출 복구 가능 브릿지를 사용할 수 있습니다. 어떤 의미에서 이것은 전체 은행 라이선스를 갖고자 하는 경우 지름길입니다. 파트너 은행의 프로그램을 주의 깊게 살펴보고 해당 은행에서 개인 대출 서비스를 어떻게 호스팅할 수 있는지 확인해야 합니다.

EMI와 달리 PI는 수탁을 할 수 없습니다! 프랑스의 예금 보증 및 해결 기금(FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution)이 고객당 최대 €100,000까지 자금을 보장하는 신용 기관과 협력해야 합니다.

언젠가 기존 은행이 되고 싶다면 PI가 될 것입니다. 신청 절차는 12개월도 채 걸리지 않습니다. 이러한 유형의 구조에 대한 법적 수수료는 5만 유로에서 15만 유로입니다. 가격은 제공하고자 하는 금융 상품과 은행 계좌 활동에 따라 달라집니다. 평균적으로 도전자 은행은 전체 운영 자금을 조달하기 위해 45만~150만 유로의 자본금이 있어야 합니다.

결제 서비스 공급자 에이전트 모델

아시아 모델인 경우 자체 라이트 라이선스 유형과 도움이 필요합니다. 스타트업과 조직이 다른 회사의 산하에 있는 것을 좋아해야 하나요? 스타트업은 챌린지 뱅크의 무리에 합류할 수 있는 충분한 규모를 달성할 때까지 타사 산하에 운영됩니다. 그들은 가상의 은행 정책 파트너 가상 뱅킹 라이선스 정책을 준수해야 합니다. 이러한 새로운 은행은 화이트 라벨 직불카드로 운영됩니다.

우산 은행은 이제 서비스 제공 업체이며 예금 계좌, 통화 변경, 경상 계좌, 예산 관리, 온라인 뱅킹은 일반적으로 2 일 우산 회사에서 라이센스를 받았습니다. 이 우산 회사는 자산의 빕으로 돈을 벌 것입니다. 관리 또는 거래 흐름에 따라. 테스트하기에 아주 좋은 방법입니다. 실제로 은행을 시작하기 전에. 물론 가장 큰 장점은 빠르게 시작할 수 있다는 것입니다. 가장 큰 단점은 타사 시스템과 통제에 의존해야 하므로 복잡한 KYC 및 수정 사항을 관리해야 한다는 것입니다. 엄브렐러 금융 서비스 제공업체가 성장과 함께 따라갈 수 있는지 신중하게 테스트해야 합니다. 월별 유지보수 비용이 이 모델의 장애물이 될 수 있습니다.

결제 네오 네오 라이선스

이제 전 세계에서 보다 유연한 규제의 혜택을 누릴 수 있습니다. 유사 은행 라이선스의 시작을 통해 복잡한 은행 라이선스 없이도 자신만의 은행을 구축할 수 있습니다. 이 새로운 유형의 라이선스는 새로운 디지털 은행 기회의 문을 열어주고 있습니다.

인스타프린트 은행의 새로운 버전은 결제와 같은 금융 서비스를 관대한 규제 안에서 실제로 제공합니다. 결제 라이센스는 종종 새로운 디지털 은행의 시험장을 제공하는 규제 송금 상자와 관련이 있습니다.

인베스트글래스는 자체 뱅킹 서비스를 구축하는 데 어떻게 도움이 되나요?

InvestGlass는 API를 증명하는 모든 핀테크와 연결해주는 차세대 핵심 CRM 시스템입니다. CRM 코어를 일반적인 네오뱅크 서비스에 연결하고 기업이 최고의 핀테크와 파트너 관계를 맺을 수 있도록 지원합니다. 로보 어드바이저를 구축하여 재무 건강, 보험, 모기지, MIFID, 핀사 온보딩 등을 위한 모든 유형의 온보딩을 생성합니다.

InvestGlass는 클라우드 네이티브 플랫폼이지만, 온프레미스에서도 InvestGlass를 설정할 수 있습니다. 저희는 새로운 비즈니스 모델을 만드는 것을 좋아합니다:

• 기존 은행 업그레이드
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• 자금 관리 앱
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• 새로운 디지털 경험으로 실제 지점과 연결하기
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