ओपन बैंकिंग के क्या फायदे हैं? इन्वेस्टग्लास और क्लेबर बैंक का ओपन सोर्स दृष्टिकोण

बैंकिंग क्षेत्र एक ऐसे महत्वपूर्ण मोड़ पर खड़ा है जहाँ प्रौद्योगिकी, नियमन और ग्राहक अपेक्षाएँ तेज़ी से एक साथ आ रही हैं, और जो संस्थान सफल होंगे वे वही होंगे जो विश्वास को बनाए रखते हुए तेज़ी से अनुकूलन कर सकेंगे। ओपन बैंकिंग ने पहले ही वित्तीय डेटा के आदान-प्रदान के तरीके को बदल दिया है, जिससे ग्राहकों को तृतीय-पक्ष सेवाओं तक सुरक्षित पहुँच प्रदान करने की सुविधा मिली है और बैंकों को खातों, भुगतानों और बचत प्रक्रियाओं को प्रस्तुत करने के तरीके पर पुनर्विचार करने के लिए प्रेरित किया है। अगला चरण—ओपन फाइनेंस—पोर्टेबिलिटी और सहमति को उत्पादों और प्रदाताओं की एक विस्तृत श्रृंखला तक विस्तारित करके और आगे बढ़ेगा। इस परिवेश में, ओपन सोर्स बैंकिंग सॉफ़्टवेयर केवल एक फ़ैशनेबल विकल्प नहीं है; यह लचीली, पारदर्शी और वास्तव में ग्राहक-केंद्रित डिजिटल वित्तीय सेवाओं के निर्माण का तार्किक आधार है। इन्वेस्टग्लास क्लेबर बैंक इसी दृष्टिकोण का प्रतीक है: एक आधुनिक, मोबाइल बैंकिंग फ्रंट एंड जिसका सोर्स कोड आप देख सकते हैं, अनुकूलित कर सकते हैं और तैनात कर सकते हैं, जिसे आपके कोर बैंकिंग के साथ सहजता से काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।, सीआरएम और एनालिटिक्स की मदद से आप अपने मौजूदा इंफ्रास्ट्रक्चर की अखंडता को बनाए रखते हुए ग्राहकों के लिए तेजी से वैल्यू क्रिएट कर सकते हैं। कोड GITUHB पर उपलब्ध है।.

क्लेबर बैंक क्लेबर एक क्रॉस-प्लेटफ़ॉर्म एप्लिकेशन है जो iOS, Android और वेब पर बेहतरीन, रीयल-टाइम ग्राहक अनुभव प्रदान करता है। यह एप्लिकेशन को एक अखंड उत्पाद के बजाय मॉड्यूलर बिल्डिंग ब्लॉक्स के समूह के रूप में मानता है। यह अंतर्निहित लेजर के प्रति जानबूझकर अज्ञेयवादी है और उन संगठनों के लिए समकालीन कोर के साथ सहजता से फिट बैठता है जो इंजन रूम में ओपन सोर्स प्रोजेक्ट्स को प्राथमिकता देते हैं। कोर बैंकिंग लेयर से एक्सपीरियंस लेयर को अलग करके, क्लेबर वित्तीय संस्थानों को अपनी गति से अपने आर्किटेक्चर को विकसित करने की सुविधा देता है: नए API अपनाना, सेवाओं को रिफैक्टर करना, बैकग्राउंड में प्रोवाइडर्स को बदलना और फ्रंट-ऑफ-हाउस को खूबसूरती से सुसंगत बनाए रखना। ग्राहकों के लिए, इसका मतलब है भुगतान करने, बचत करने, लेनदेन देखने और सुरक्षित रूप से संदेश भेजने का एक सुसंगत, सुलभ तरीका; आपकी टीमों के लिए, इसका मतलब है एक ऐसा कोड बेस जिसे समझना, ऑडिट करना और विस्तारित करना आसान है।.

बैंकिंग का भविष्य ओपन सोर्स क्यों है?

ओपन सोर्स ही भविष्य है क्योंकि यह वित्त और प्रौद्योगिकी में उन उद्देश्यों को एक साथ लाता है जो ऐतिहासिक रूप से असंगत रहे हैं। बैंकों को हमेशा विश्वसनीयता, सुरक्षा और नियामक स्पष्टता की आवश्यकता रही है; प्रौद्योगिकी टीमों को लचीलापन, गति और नवाचार के लिए अवसर चाहिए। बंद, विक्रेता-प्रतिबंधित सॉफ़्टवेयर अक्सर इन उद्देश्यों को परस्पर विरोधी बना देते थे। ओपन सोर्स सॉफ़्टवेयर एक अलग ही माहौल बनाता है जहाँ संस्थान अपने भविष्य पर नियंत्रण बनाए रखते हैं: आपको सीधे सोर्स कोड तक पहुँच मिलती है, आप इसकी कार्यप्रणाली को सत्यापित कर सकते हैं, और आप किसी दूरगामी रोडमैप की प्रतीक्षा किए बिना इसे अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं। यह स्वायत्तता वैचारिक नहीं, बल्कि व्यावहारिक है। यह नियामक परिवर्तन और अनुपालन योग्य रिलीज़ के बीच के समय को कम करता है, यह उन एकीकरण मार्गों को खोलता है जिन्हें बंद प्लेटफ़ॉर्म अवरुद्ध करते हैं, और यह आपको अपनी आंतरिक क्षमताओं के सर्वोत्तम संयोजन को समुदाय के सर्वोत्तम संयोजन के साथ जोड़ने की अनुमति देता है।.

पारदर्शिता एक और कारण है जिससे ओपन सोर्स उद्योग पर हावी होगा। आज की दुनिया में जहां ग्राहक यह जानना चाहते हैं कि उनके वित्तीय डेटा को कैसे संभाला जाता है और जहां नियामक आश्वासनों के बजाय सबूत मांगते हैं, वहां अपने काम को प्रदर्शित करने की क्षमता मायने रखती है। जब आपके द्वारा चलाया जाने वाला कोड जांच योग्य होता है, तो आपकी सुरक्षा टीम गहन समीक्षा कर सकती है, आपके लेखा परीक्षक डेटा प्रवाह को शुरू से अंत तक ट्रैक कर सकते हैं और आपके अधिकारी तथ्यों के आधार पर जोखिम संबंधी निर्णय ले सकते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपने स्टैक के हर मालिकाना तत्व को प्रकाशित करना होगा; बल्कि, इसका मतलब यह है कि जिन महत्वपूर्ण इंटरफेस, लाइब्रेरी और फ्रेमवर्क पर आप निर्भर हैं, उन्हें लाखों लोगों की नजरों और हजारों वास्तविक उपयोगों का लाभ मिलता है। इसका कुल प्रभाव यह होता है कि कम खामियां रह जाती हैं और समस्या होने पर उनका समाधान तेजी से हो पाता है।.

लागत संरचनाएं भी बदल रही हैं। एंटरप्राइज़ सॉफ़्टवेयर का ऐतिहासिक आकर्षण इसके लाइसेंसिंग की पूर्वानुमानित व्यवस्था और विक्रेता की जवाबदेही थी, लेकिन कई व्यवसायों के लिए वास्तविकता यह है कि शुल्क मूल्य के अनुरूप नहीं बढ़ते, और विशिष्ट आवश्यकताओं के कारण महंगे बदलाव के आदेश जारी होते रहते हैं। ओपन सोर्स दृष्टिकोण के साथ, आप केवल लाइसेंस में नहीं, बल्कि लोगों और प्रक्रियाओं में निवेश करते हैं। आप भुगतान तो करते ही हैं—इंजीनियरिंग कभी भी "मुफ़्त" नहीं होती—लेकिन आप ऐसी क्षमताएं विकसित करने के लिए भुगतान करते हैं जो आपके संगठन के भीतर विकसित होती हैं। आप पैटर्न का पुन: उपयोग कर सकते हैं, टीमों के बीच लाइब्रेरी साझा कर सकते हैं, और विभिन्न चैनलों पर लगभग समान सुविधाओं पर होने वाले दोहराव वाले खर्च से बच सकते हैं। सतत डिजिटल परिवर्तन पर केंद्रित बोर्डों और मुख्य वित्तीय अधिकारियों के लिए, लाभ कमाने से मूल्य सृजित करने वाले व्यय की ओर यह बदलाव बेहद आकर्षक है।.

प्रतिभा बाजार इस प्रवृत्ति को और मजबूत करते हैं। डेवलपर्स आधुनिक उपकरणों, सिद्ध फ्रेमवर्क और ऐसे समुदायों के साथ काम करना चाहते हैं जहां उनके योगदान को महत्व दिया जाता है। जब आप अपने मोबाइल बैंकिंग को ओपन सोर्स बैंकिंग सॉफ्टवेयर और समकालीन स्टैक पर आधारित करते हैं, तो भर्ती और कौशल विकास में तेजी आती है, क्योंकि इंजीनियर व्यापक दस्तावेज़ीकरण, परिचित पैटर्न और व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले परीक्षण उपकरणों पर निर्भर रह सकते हैं। उदाहरण के लिए, फ्लटर के आसपास का इकोसिस्टम गूगल के प्रबंधन और दुनिया भर के व्यवसायों की भागीदारी के कारण विशाल और जीवंत है; इसका अर्थ है तेजी से ऑनबोर्डिंग, स्पष्ट डिबगिंग प्रक्रिया और कोड बेस की बारीकियों को समझने वाले योगदानकर्ताओं की एक निरंतर उपलब्धता। खुला सहयोग एक इंजीनियरिंग विकल्प होने के साथ-साथ एक प्रतिधारण रणनीति भी है।.

शायद सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ओपन सोर्स नवाचार को बढ़ावा देता है। ओपन बैंकिंग और ओपन फाइनेंस विश्वसनीय API और संयोजनीय सेवाओं पर निर्भर करते हैं। जब मूलभूत तत्व खुले होते हैं, तो छोटे प्रदाता—फिनटेक स्टार्टअप से लेकर सूक्ष्म वित्त संस्थानों तक—बड़े बैंकों के समान प्रणालियों का उपयोग कर सकते हैं, उन्हें स्थानीय परिस्थितियों के अनुसार ढाल सकते हैं और बिना किसी नए सिरे से शुरुआत किए समावेशी सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। इसी तरह हम कम लागत पर अधिक स्थानों पर अधिक उपयोगकर्ताओं तक पहुँच सकते हैं। यह केवल आकर्षक नई सुविधाओं के बारे में नहीं है; यह लोगों को स्मार्टफोन से लेकर हल्के वेब क्लाइंट तक, उनकी सुविधानुसार चैनलों के माध्यम से खाते खोलने, पैसे प्राप्त करने, बिलों का भुगतान करने और लक्ष्यों के लिए बचत करने में सक्षम बनाने के बारे में है, यहाँ तक कि सीमित बैंडविड्थ वाले वातावरण में भी। ओपन सोर्स प्रवेश बाधाओं को कम करता है, और यह प्रतिस्पर्धा और ग्राहकों दोनों के लिए अच्छा है।.

क्लेबर बैंक का संदर्भ: कोर बैंकिंग के ऊपर अनुभव परत

क्लेबर बैंक इसे जानबूझकर पहले और आखिरी चरण के इंटरफ़ेस के रूप में स्थापित किया गया है: यह ग्राहकों द्वारा स्पर्श की जाने वाली आकर्षक सतहें हैं, और यह वह कड़ी है जो आपकी बैक-एंड सेवाओं तक कॉल को व्यवस्थित करती है। यह वह ऐप है जो बैलेंस दिखाता है, स्टेटमेंट जारी करता है, भुगतान शुरू करता है और सुरक्षित मैसेजिंग प्रदान करता है, लेकिन यह रिकॉर्ड का सिस्टम नहीं है। इसके बजाय, यह API के माध्यम से आपके कोर बैंकिंग के साथ एकीकृत होता है, चाहे वह कमर्शियल कोर हो, इन-हाउस इंजन हो या ओपन सोर्स कोर हो।. 

यह पृथक्करण अनुपालन प्रबंधन को भी आसान बनाता है। सहमति, पहचान और प्राधिकरण के लिए आपकी नीतियां मजबूत सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किए गए सेवा स्तरों में मौजूद हैं, जबकि ऐप स्पष्टता, प्रदर्शन और सुलभता पर केंद्रित है। यह डिज़ाइन विशेष रूप से ओपन बैंकिंग परिदृश्यों के लिए उपयुक्त है जहां ग्राहकों को यह पूरी तरह से पता होना चाहिए कि वे कौन सा डेटा साझा कर रहे हैं और किस उद्देश्य से। क्लेबर ओपन सोर्स होने के कारण, आप ऐसी सहमति स्क्रीन डिज़ाइन कर सकते हैं जो वास्तव में समझने योग्य हों, आप यह सटीक रूप से लॉग कर सकते हैं कि किन स्कोप का अनुरोध किया गया है, और आप विक्रेता पैच की प्रतीक्षा किए बिना अपने अधिकार क्षेत्र की आवश्यकताओं के अनुसार प्रवाह को अनुकूलित कर सकते हैं। जब ओपन फाइनेंस इन प्रवाहों को पेंशन, निवेश या बीमा तक विस्तारित करता है, तो आप समग्र अनुभव को सुसंगत रखते हुए यात्राओं और मेटाडेटा को जोड़कर तेजी से अनुकूलन कर सकते हैं।.

बैंकों, फिनटेक और सूक्ष्मवित्त संस्थानों के लिए प्रमुख लाभ

संस्थानों का चयन क्लेबर बैंक मोबाइल बैंकिंग फ्रंट एंड को डिलीवरी, जोखिम, लागत और ग्राहक संतुष्टि के मामले में लाभ मिलेगा। डिलीवरी बेहतर होती है क्योंकि आप एक खाली कैनवास के बजाय एक कार्यशील, सुव्यवस्थित एप्लिकेशन से शुरुआत करते हैं; आप कुछ ही हफ्तों में नई स्क्रीन बना सकते हैं, रीब्रांड कर सकते हैं और अपने API को एकीकृत कर सकते हैं, न कि कई महीनों में। जोखिम कम होता है क्योंकि आप कोड का ऑडिट कर सकते हैं, प्रमाणपत्र पिनिंग जैसी सुरक्षा जोड़ सकते हैं, स्टोरेज को सुरक्षित कर सकते हैं और डिज़ाइन द्वारा गोपनीयता पैटर्न लागू कर सकते हैं; आपके सुरक्षा और अनुपालन सहयोगी सीधे रिपॉजिटरी में विवरण देख सकते हैं और ऐसे बदलाव प्रस्तावित कर सकते हैं जो मुख्य प्रणाली में वापस आ जाते हैं। लागत अधिक समझने योग्य हो जाती है: आप विकास और बुनियादी ढांचे पर खर्च करते हैं जिसे आप नियंत्रित करते हैं, न कि प्रति-उपयोगकर्ता या प्रति-मॉड्यूल शुल्क पर जो उपयोग बढ़ने के साथ बढ़ सकता है। ग्राहक संतुष्टि बढ़ती है क्योंकि आप अपने बाजार के अनुसार अनुभव को अनुकूलित कर सकते हैं, चाहे इसका मतलब जटिल धन डैशबोर्ड हो, सुव्यवस्थित भुगतान हो, या समावेशी कार्यक्रमों के लिए सुलभ बचत पोर्टफोलियो प्रबंधन हो।.

सूक्ष्मवित्त संस्थानों के लिए, जिन्हें सीमित लाभ और जटिल परिचालन प्रक्रियाओं के बीच संतुलन बनाए रखना होता है, ओपन सोर्स अनुभव परत और ओपन सोर्स कोर का संयोजन विशेष रूप से मूल्यवान है। यह व्यावहारिक उपयोग के लिए तैयार इंटरफेस, उपयुक्त होने पर ऑफलाइन-अनुकूल पैटर्न और स्थानीय नियामकों के अनुरूप रिपोर्टिंग को सक्षम बनाता है। यह सामुदायिक नवाचार को भी बढ़ावा देता है: यदि कोई संस्थान आवर्ती भुगतान या ऋण पुनर्गठन को संभालने का बेहतर तरीका सुझाता है, तो अन्य संस्थान इसे अपना सकते हैं। इस तरह से क्षेत्र-स्तरीय सुधार होते हैं, न कि केवल कुछ चुनिंदा व्यवसायों को मिलने वाले लाभ। अंततः, यही गतिशील प्रक्रिया वित्तीय समावेशन को आकांक्षा से दैनिक वास्तविकता में बदल देती है।.

वास्तुकला और निर्माण खंड

एक सामान्य तैनाती में क्लेबर बैंक को चैनल लेयर पर, प्रमाणीकरण और दर सीमा निर्धारण के लिए एज पर एक एपीआई गेटवे, और खातों, लेनदेन, भुगतान, दस्तावेज़ और संदेशों के लिए इसके पीछे डोमेन सेवाओं की एक श्रृंखला स्थापित की जाती है। ये सेवाएं आपके कोर बैंकिंग और सहायक प्रणालियों जैसे सीआरएम, जोखिम इंजन और डेटा वेयरहाउस से जुड़ी होती हैं। ऐप स्वयं एक जोड़ने वाला तत्व है: यह आकर्षक इंटरफेस प्रदान करता है, सुरक्षित सत्र प्रबंधन को संभालता है, स्थानीय डेटाबेस में उपयुक्त स्थिति को कैश करता है, और मजबूत त्रुटि प्रबंधन प्रदान करता है ताकि उपयोगकर्ताओं को कभी भी अनुमान लगाने की आवश्यकता न हो। चूंकि कोड खुला है, आपके डेवलपर प्रत्येक मॉड्यूल का अध्ययन कर सकते हैं, यह समझ सकते हैं कि यह दूसरों के साथ कैसे जुड़ता है, और इसे आपके प्लेटफ़ॉर्म के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। यदि आपके संस्थान को अतिरिक्त फ़ाइल प्रबंधन, क्षेत्रीय भुगतान प्रणाली या विशिष्ट ऑनबोर्डिंग की आवश्यकता है, तो आप उन्हें अलग-अलग कोड के बजाय सुसंगत भागों के रूप में जोड़ सकते हैं।.

यह आर्किटेक्चर ऐप की ऑब्जर्वेबिलिटी और क्वालिटी को बेहतर बनाने के लिए इंस्ट्रूमेंटेशन को आसान बनाता है। आप सुरक्षा के लिए API को आइडमपोटेंसी कीज़ से लैस कर सकते हैं, डिवाइसों पर परफॉर्मेंस को ट्रैक कर सकते हैं और शुरुआती दौर में ही कमियों को पहचानने के लिए फ्रंट-एंड टेलीमेट्री को बैक-एंड मेट्रिक्स से जोड़ सकते हैं। जैसे-जैसे आपके यूज़र बेस में हज़ारों से लाखों की बढ़ोतरी होती है, यह अनुशासन एक भरोसेमंद सर्विस और एक कमज़ोर सर्विस के बीच का अंतर बन जाता है। आप यह अंदाज़ा नहीं लगा रहे हैं कि प्रोडक्ट असल दुनिया में कैसा व्यवहार करता है; आपके पास डेटा है।.

डेवलपर्स, विकास और पारिस्थितिकी तंत्र

क्लेबर बैंक का सोर्स कोड पठनीय, सहज और योगदानकर्ताओं के लिए सुलभ बनाया गया है। यह तब महत्वपूर्ण होता है जब आप किसी टीम का विस्तार कर रहे हों या साझेदारों को त्वरित एकीकरण की आवश्यकता हो। ऐप आधुनिक उपकरणों से निर्मित है, और चूंकि इसका इकोसिस्टम Google और एक सक्रिय समुदाय द्वारा समर्थित है, इसलिए आपको सामान्य आवश्यकताओं - अंतर्राष्ट्रीयकरण, पहुंच, परीक्षण फ्रेमवर्क, सुरक्षित भंडारण, क्रैश रिपोर्टिंग - के लिए स्थापित पैटर्न मिलेंगे। आपके डेवलपर आपकी पसंद की तकनीक चुनने के लिए आपको धन्यवाद देंगे, और आपके डिलीवरी मैनेजर तेज़ चक्र समय की सराहना करेंगे। पूरे स्टैक में ओपन सोर्स प्रोजेक्ट्स की उपस्थिति का अर्थ यह भी है कि आप निरंतर एकीकरण पाइपलाइन, स्थैतिक विश्लेषण और निर्भरता स्कैनर का बिना किसी बाधा के उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि सभी उपकरण एक साथ काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।.

डॉक्यूमेंटेशन उस अनुभव का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। एक अच्छा रिपॉजिटरी सिर्फ कंपाइल करने से कहीं अधिक काम करता है; यह जानकारी भी देता है। आपके इंजीनियर यह पता लगा सकते हैं कि एपीआई लेयर डोमेन ऑब्जेक्ट्स से कैसे मैप होती है, ऐप डेटा को कैसे कैश और इनवैलिडेट करता है, और धोखाधड़ी या असामान्य व्यवहार की जांच के लिए अतिरिक्त चेक कहां लगाने हैं। आप अपनी वेबसाइट को रिलीज़ के साथ सिंक में रख सकते हैं, उपयोगकर्ताओं को सही जानकारी देने वाले चेंजलॉग प्रकाशित कर सकते हैं, और कोड के समान स्रोत से जानकारी प्राप्त करने वाले आंतरिक विकी का उपयोग करके अपनी सपोर्ट टीम को अधिक प्रभावी बना सकते हैं। जब आपको किसी घटना को आगे बढ़ाना होता है, तो आप विक्रेता के टिकटिंग सिस्टम पर निर्भर रहने और किसी के द्वारा पर्याप्त जानकारी साझा करने की उम्मीद करने के बजाय, अपने नियंत्रण वाले आर्टिफैक्ट्स से निपटते हैं।.

सुरक्षा, गोपनीयता और विश्वास

सुरक्षा कोई अतिरिक्त सुविधा नहीं है; यह एक ऐसा दृष्टिकोण है जो डिज़ाइन, कोड और संचालन को प्रभावित करता है। ओपन सोर्स जोखिम को जादुई रूप से समाप्त नहीं करता, लेकिन यह जोखिम प्रबंधन के तरीके को नाटकीय रूप से बदल देता है। आप देख सकते हैं कि आप क्या चला रहे हैं, आप यह साबित कर सकते हैं कि आपकी बाइनरी रिपॉजिटरी से मेल खाती है, और आप आपूर्ति-श्रृंखला नियंत्रण अपना सकते हैं जो स्रोत से लेकर परिनियोजन तक आर्टिफैक्ट्स को सत्यापित करते हैं। ऐप में अल्पकालिक टोकन, गुप्त डेटा के लिए सुरक्षित भंडारण और व्यक्तिगत रूप से पहचान योग्य जानकारी को अन्य विश्लेषणों से स्पष्ट रूप से अलग रखना चाहिए। नेटवर्क कॉल एंड-टू-एंड एन्क्रिप्टेड होने चाहिए, जिसमें मजबूत TLS कॉन्फ़िगरेशन और, जहां उपयुक्त हो, प्रमाणपत्र पिनिंग शामिल हो। त्रुटि संदेश उपयोगकर्ता के लिए उपयोगी होने चाहिए, लेकिन संवेदनशील जानकारी को कभी भी लीक नहीं करना चाहिए; लॉग संरचित, न्यूनतम और सुरक्षित होने चाहिए। चूंकि आपकी टीमें कोड में इन व्यवहारों का ऑडिट कर सकती हैं, इसलिए आप न केवल ग्राहकों के साथ, बल्कि अपने संस्थान के भीतर निगरानी कार्यों के साथ भी विश्वास का निर्माण करते हैं।.

निजता भी उतनी ही महत्वपूर्ण है। ओपन बैंकिंग और ओपन फाइनेंस में सहमति सार्थक होनी चाहिए, न कि केवल लिखित शब्दों का अंबार। एक ओपन सोर्स ऐप आपको ऐसी सहमति प्रक्रियाएं बनाने की सुविधा देता है जो समझने में आसान और रद्द करने योग्य हों, और यह आपको क्षेत्रीय मानदंडों को ध्यान में रखने की अनुमति भी देता है। कुछ बाज़ार भुगतान के लिए बायोमेट्रिक नियंत्रण चाहेंगे, जबकि अन्य पारदर्शी डेटा रसीदों को प्राथमिकता देंगे जो यह स्पष्ट रूप से दर्शाती हैं कि किन-किन क्षेत्रों का उपयोग किया गया था। मुख्य बात यह है कि आप किसी विक्रेता से विशेष बिल्ड की मांग किए बिना इन विकल्पों को लागू कर सकते हैं।.

व्यावसायिक परिदृश्य और डिजिटल परिवर्तन

बोर्ड यह समझना चाहते हैं कि ओपन सोर्स बैंकिंग से क्या परिणाम मिलते हैं। इसका उत्तर यह है कि यह रणनीति और क्रियान्वयन के बीच की दूरी को कम करता है। यदि आपका लक्ष्य किसी नए क्षेत्र में मोबाइल बैंकिंग सेवा शुरू करना है, तो आप एक कार्यशील ऐप से शुरुआत कर सकते हैं, अपने खातों और भुगतान API को एकीकृत कर सकते हैं, और शुरू से बनाने में लगने वाले समय के एक अंश में ही उच्च गुणवत्ता वाला अनुभव प्रदान कर सकते हैं। यदि आपकी रणनीति में बेहतर व्यक्तिगत वित्त सुविधाओं की आवश्यकता है, तो आप मूल संरचना को बदले बिना नए मॉड्यूल - लक्ष्य-आधारित बचत, वर्गीकृत लेनदेन, अंतर्दृष्टि - बना सकते हैं। यदि आप साझेदारी करना चाहते हैं, तो आप सुरक्षा से समझौता किए बिना SDK के माध्यम से अपने ऐप के कुछ हिस्सों को प्रदर्शित कर सकते हैं या साझेदार संदर्भों में प्रवाह को एम्बेड कर सकते हैं।.

लागत का ईमानदारी से विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है। ओपन सोर्स अपनाने मात्र से ही आपको मजबूत इंजीनियरिंग की आवश्यकता से मुक्ति नहीं मिल जाती; बल्कि यह एक अनिवार्य प्रक्रिया बन जाती है। आपको विकास, परीक्षण, निगरानी और संचालन के लिए बजट बनाना होगा। आपको क्लाउड संसाधनों और ऑन-कॉल कवरेज के लिए भुगतान करना होगा। अंतर यह है कि आप उन क्षमताओं और बौद्धिक संपदा को विकसित करने के लिए भुगतान कर रहे हैं जो आपके पास ही रहेंगी। आपका खर्च केवल लाइसेंस के लिए एक मद नहीं है; यह एक ऐसी संपत्ति में निवेश है जिसे आप अपने अनुसार ढाल सकते हैं। यदि आप चाहें, तो आप दोहरी रणनीति भी अपना सकते हैं, जहां उपयुक्त हो वहां ओपन सोर्स को व्यावसायिक उपकरणों के साथ मिलाकर उपयोग कर सकते हैं। ओपन सोर्स इस मामले में लचीला है; यह शुद्धता की मांग नहीं करता, केवल स्पष्टता की मांग करता है।.

 

शब्दावली और स्पष्टता

भाषा के बारे में एक संक्षिप्त जानकारी। आपको कभी-कभी ऐसे अपरंपरागत वाक्यांश देखने को मिलेंगे जैसे "सोर्स बैंकिंग सॉफ़्टवेयर" या "सोर्स बैंकिंग" जिनका उपयोग अनौपचारिक रूप से उन समाधानों का वर्णन करने के लिए किया जाता है जिनका सोर्स कोड उपलब्ध होता है। अधिक सटीक शब्द "ओपन सोर्स बैंकिंग" है, और क्लेबर बैंक इस परिभाषा पर खरा उतरता है। इसका कोड प्रकाशित है, इसका लाइसेंस उदार है, और इसका उद्देश्य उन संस्थानों और डेवलपर्स द्वारा उपयोग किया जाना है जो नियंत्रण छोड़े बिना विश्वसनीय मोबाइल बैंकिंग सेवाएं बनाना चाहते हैं। चाहे आप इसे लाइसेंस कहें या लाइसेंस, सिद्धांत एक ही है: पारदर्शिता, अंतरसंचालनीयता और स्वायत्तता।.

पहले निर्माण से लेकर उत्पादन तक

क्लेबर बैंक को अपनाना एक ऐसी प्रक्रिया है जो सुविचारित क्रमबद्धता को पुरस्कृत करती है। आपकी टीम सबसे पहले ऐप को सैंडबॉक्स एपीआई से कनेक्ट करेगी और लॉगिन, खातों और लेन-देन के लिए संपूर्ण प्रवाह का सत्यापन करेगी। इसके बाद, आप भुगतान, कार्ड प्रबंधन, बचत जैसी सुविधाओं को बेहतर बना सकते हैं और अपने सीआरएम के साथ एकीकृत कर सकते हैं ताकि सेवा कर्मचारियों को पूरी जानकारी मिल सके। आप पहले दिन से ही अवलोकन क्षमता को शामिल करेंगे, ताकि आप विभिन्न उपकरणों और क्षेत्रों में प्रदर्शन को समझ सकें। आप सुरक्षा को मजबूत करेंगे, विशेष रूप से कुंजी प्रबंधन और गोपनीय जानकारियों पर ध्यान देंगे। आप प्रत्येक कमिट पर चलने वाले स्वचालित परीक्षणों के साथ एक स्पष्ट रिलीज़ पाइपलाइन तैयार करेंगे। और आप अपनी वेबसाइट और सहायता सामग्री को इस तरह से संरेखित रखेंगे कि ग्राहक सहायता टीम को कॉल किए बिना ही अपने सवालों के जवाब पा सकें। बेशक, इनमें से कोई भी चरण ओपन सोर्स के लिए अद्वितीय नहीं है, लेकिन ओपन सोर्स होने के कारण इन्हें सुचारू रूप से लागू करना आसान हो जाता है क्योंकि कोड और टूलिंग आपके नियंत्रण में होते हैं।.

ग्राहक-केंद्रित भविष्य

इन सब बातों के केंद्र में ग्राहक है। लोग अपने पैसे को स्पष्ट रूप से देखना चाहते हैं, उसे आसानी से ट्रांसफर करना चाहते हैं, समय पर भुगतान करना चाहते हैं, बिना किसी परेशानी के बचत करना चाहते हैं और समस्या होने पर समय पर मानवीय सहायता प्राप्त करना चाहते हैं। वे एक ऐसा ऐप चाहते हैं जो तेजी से लोड हो, जरूरत पड़ने पर ऑफलाइन काम करे और उनके समय का सम्मान करे। वे एक ऐसा बैंक चाहते हैं जो डेटा के प्रति ईमानदार हो, उन्हें संदिग्ध गतिविधियों से आश्चर्यचकित न करे और गलतियों को सुधारे। ओपन सोर्स बैंकिंग सॉफ्टवेयर इस भविष्य को साकार करने के लिए उपयुक्त है क्योंकि यह ईमानदारी और गति के लिए अनुकूल परिस्थितियां बनाता है। जब आपकी टीमें कोड की जांच कर सकती हैं, इंटरफ़ेस में सुधार कर सकती हैं और सुरक्षित रूप से उत्पाद लॉन्च कर सकती हैं, तो ग्राहकों को लाभ होता है। जब आपके साझेदार स्थिर API के माध्यम से एकीकृत हो सकते हैं, तो वे उसी आधार पर उपयोगी सेवाएं - बजट बनाना, क्रेडिट निर्माण, निवेश शिक्षा - प्रदान कर सकते हैं। जब नियामक प्रमाण मांगते हैं, तो आप उसे प्रदान कर सकते हैं।.

निष्कर्ष: क्लेबर बैंक क्यों, और अभी क्यों?

बैंकिंग क्षेत्र पारदर्शिता की ओर बढ़ रहा है क्योंकि पारदर्शिता कारगर है। यह उन नियमों के अनुरूप है जो सत्यापन योग्य नियंत्रणों को प्राथमिकता देते हैं, उद्योग के सहयोग से सभी के लिए उच्च मानक स्थापित होते हैं, और ग्राहकों की अपेक्षाओं के अनुरूप है जो स्पष्टता और सम्मान की मांग करती हैं। इन्वेस्टग्लास क्लेबर बैंक वित्तीय संस्थानों को उस भविष्य की ओर एक व्यावहारिक, आधुनिक मार्ग प्रदान करता है: एक मोबाइल बैंकिंग और वेब अनुभव जिसे आप स्वयं नियंत्रित, एकीकृत और विस्तारित कर सकते हैं; एक ऐसा प्लेटफॉर्म जो अनुभव और कोर बैंकिंग के बीच अलगाव का सम्मान करता है; और एक ऐसा कोड बेस जो निरंतर सुधार को प्रोत्साहित करता है। चाहे आप चैनलों का आधुनिकीकरण करने वाला एक बड़ा बैंक हों, एक नया प्रस्ताव लॉन्च करने वाला एक प्रतिस्पर्धी हों या समावेशन को बढ़ाने वाला एक सूक्ष्म वित्त संस्थान हों, क्लेबर बैंक आपको आवश्यक प्रमुख लाभ प्रदान करता है: गति, पारदर्शिता, अंतरसंचालनीयता और नियंत्रण। यह आपके डेवलपर्स को अपना सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने देता है, यह आपके लेखा परीक्षकों को आवश्यक विवरण प्रदान करता है, और यह आपके ग्राहकों को एक विचारशील और विश्वसनीय सेवा प्रदान करता है। संक्षेप में, यह वित्त की वास्तविकताओं के लिए निर्मित एक ओपन सोर्स समाधान है।.