简化理赔和核保流程：RPA 对保险业务的影响
对于希望保持领先地位的提供商而言，RPA 在保险业的应用可以简化操作、降低成本，从而改变游戏规则。这项技术通过减少对人工任务的依赖，推动了理赔处理和核保等领域的进步。从确定 RPA 如何确保更快的服务到展示成本节约，本文简明扼要地介绍了 RPA 在保险现代化中的关键作用。RPA 在简化各种保险流程并使之自动化、与传统系统集成以提高运营效率和客户服务方面发挥着至关重要的作用。接下来，我们将对其影响和应用策略进行更深入的报道。.
InvestGlass 是瑞士首屈一指的银行和各种垂直业务云解决方案提供商，该公司将其专业技术带入保险行业，推出了专为满足保险提供商独特需求而设计的 RPA 工具。.
主要收获
- RPA 通过自动化日常任务、提高效率、降低成本和增强客户体验来改变保险业务，同时还能帮助保险公司为未来的竞争做好准备。.
- 将 RPA 与传统系统集成，缩小了新旧技术之间的差距，无需对系统进行大修即可简化操作，并促进实时数据的可用性，从而做出更好的决策。.
- RPA 与机器学习和 NLP 等人工智能技术的协同作用为保险公司参与更复杂的决策和预测分析、提升运营能力和客户服务带来了机遇。.
- RPA 通过自动化和智能数据处理改造工作流程、简化合规性并改进承保流程，从而提高保险机构的运营灵活性。.
利用 InvestGlass RPA 革新保险业务
全球保险公司已将机器人流程自动化（RPA）作为其数字化转型计划的基石。RPA 部署软件机器人来处理日常任务，大大简化了日常业务流程，使人力资源能够专注于战略任务。RPA 在自动执行行政任务和许多事务性任务方面尤为有效，而这些任务在手动执行时往往容易出错。这一技术的采用为保险公司带来了竞争优势，使其能够在快速发展的行业中保持领先地位。.
许多保险公司已经接受了 RPA，承认其对运营功能的积极影响及其提供竞争优势的潜力。现代客户对服务质量差或长时间延误的容忍度很低，为了满足他们的需求，RPA 是一种必要的进化。RPA 完全有能力应对的挑战包括
- 简化报销流程
- 核保流程自动化
- 通过聊天机器人和虚拟助理改进客户服务
- 加强欺诈检测和预防措施
通过实施 RPA，保险公司可以提高效率、降低成本并提供更好的客户体验。.
利用 RPA 改进报销流程
RPA 在保险业的重要领域之一--理赔处理方面取得了长足进步。通过实现数据提取、输入、错误跟踪和欺诈性索赔识别的自动化，RPA 简化了保险业的交易任务，使索赔处理更加高效和准确。RPA 擅长从各种来源和格式（如图像、报告和医疗记录）中提取数据，为理赔处理收集相关数据。.
在理赔流程中实施 RPA 有几个好处，包括
- 减少人工干预
- 实现索赔核查和索赔核实自动化，以减少人工工作量并提高准确性
- 生成后续警报和快速审批
- 加快端到端裁决和审计速度
- 提高客户满意度
- 减少错误
- 及时处理索赔
这些优势有助于提高索赔流程的效率和效力。.
自动化核保，实现速度和精度
RPA 还引发了承保模式的转变。通过将数据自动输入关键系统，RPA 可确保进行高效、准确的风险分析，从而显著改善承保流程。.
RPA 可自动执行多达 40% 的承保任务，包括
- 整合来自不同来源的数据
- 精简业务
- 减少人工接触点
- 将人工核保员从常规数据处理任务中解放出来
- 加强安全
- 使整个过程更加顺畅。.
轻松确保符合法规要求
鉴于保险行业的法规十分严格，合规性成为首要任务。RPA 通过减少人为错误，大大提高了流程的准确性，从而提高了合规活动中的数据精确度。RPA 通过自动执行与合规相关的任务，确保所有流程都符合行业标准，从而帮助保险公司达到合规要求。.
通过将复杂的错误跟踪自动化并创建完整的变更日志，RPA 可帮助保险提供商遵守严格的监管要求，最大限度地减少合规违规行为。RPA 遵循预先定义的指令，确保整个流程的准确性和合规性。通过 RPA 自动处理客户电子邮件和记录更新，不仅能提升客户体验，还能确保合规性。例如，作为合规自动化的一部分，自动处理账户关闭通知可确保及时准确的沟通。此外，RPA 还能自动生成合规报告，简化必要文档和报告的创建。.
RPA 与传统系统的协同作用
RPA 不仅仅是引入新系统，还涉及与现有系统的协调。它在新旧系统之间架起了一座桥梁，将传统系统连接起来，以保持在保险行业的竞争力。RPA 机器人可以实现这种整合，而无需彻底改变原有的遗留系统设置，从而使过渡更加顺利。.
通过连接不同的系统，RPA 在传统应用程序的现代化方面发挥着至关重要的作用，从而提高效率：
- 运行效率
- 客户体验
- 优化客户服务业务流程
- 同时有利于后台和面向客户的任务
无需对系统进行大修即可实现这一目标，这使 RPA 成为企业的重要工具。.
跨平台数据整合
数据整合是 RPA 与传统系统协同作用的一个重要方面。RPA 支持不同系统平台和外部数据库之间保险数据的同步，起到了集成桥梁的作用。.
平台之间的无缝数据传输可确保实时数据的可用性，从而改善决策流程。此外，将 RPA 解决方案与现有的企业资源规划 (ERP) 和客户关系管理 (CRM) 系统集成，可确保在保险业务中采用全面的数据管理方法。.
提升客户互动
RPA 的影响还延伸到客户互动。保险公司可以通过 RPA 自动更新多个传统系统中的客户记录，提高服务交付的速度和准确性。.
通过处理日常互动，RPA 提升了保险业的客户服务体验，使员工能够腾出手来满足更复杂的客户需求。此外，在客户理赔等高压情况下实现文书工作管理自动化，也有助于改善客户体验。.
通过 RPA 实现成本效益和业务增长
RPA 不仅着眼于简化运营，还旨在影响底线结果。例如，Generali 公司在承保业务中实施 RPA 后，预计将在两年内节省 1.25 亿欧元。.
RPA 集成可优化劳动效率，从而降低成本并提高运营效率。RPA 还通过利用自动化和分析来监控、衡量和优化运营流程，从而推动流程改进，进一步提高效率并支持业务增长。此外，可扩展性也是 RPA 在保险业的一大优势，机器人可以更快、更便宜地根据需求进行扩展。.
减少人工数据输入和行政成本
RPA 提高成本效益的关键领域之一是减少人工数据录入和管理成本。RPA 大大减少了保险业数据录入和文件验证流程所需的时间，从而节省了成本，提高了运营效率。.
利用 RPA 实现表格填写和数据核对等日常工作的自动化，可实现以下目标
- 节省大量时间
- 运行效率
- 通过最大限度地减少人为错误的可能性，提高处理客户服务请求的一致性和准确性。.
按需扩展业务
RPA 的另一个重要优势是其可扩展性。RPA 可适应不同复杂程度的任务，如电子邮件通信或企业资源规划系统自动化，从而灵活地扩展保险业务。.
与扩大人力团队相比，使用 RPA 扩大运营规模更具成本效益和灵活性，无需招聘或重新培训额外的员工。因此，成功实施 RPA 有可能将保险业的运营能力提高约 20%-30%，同时降低运营成本。.
智能自动化：超越保险业的基本 RPA
RPA 仅代表了保险业自动化潜力的一小部分。智能自动化将 RPA 与机器学习和自然语言处理等人工智能技术相结合，将 RPA 的能力提升到了新的高度。.
通过这种整合，保险企业可以进行更复杂的决策过程，如全面的风险评估和准确的欺诈检测。结果如何？保险公司的能力得到增强，可以充分发挥智能自动化和保险自动化的潜力。.
利用预测分析增强保险公司的能力
预测分析是智能自动化武器库中的一个强大工具。通过将机器学习算法与 RPA 相结合，保险公司可以提高决策能力和财务报告的准确性。.
预测分析利用历史数据、市场趋势和客户行为，为保险公司提供预测客户流失、销售机会和定价策略等结果的模型。RPA 与预测分析的结合正在重塑保险业的格局，使保险公司能够做出数据驱动型决策并改善风险管理。.
用 NLP 加强沟通
自然语言处理 (NLP) 是智能自动化的另一个关键方面。NLP 技术使 RPA 系统能够理解和解释来自人类语音和客户互动的非结构化数据。.
由 NLP 驱动的机器人和虚拟助理通过回答客户询问、提供保单信息和协助理赔流程来提供互动交流。NLP 与保险 RPA 系统的整合带来了更加个性化的客户支持，并减少了呼叫中心员工的工作量。.
真实世界的应用和成功案例
RPA 对保险业的影响超出了理论范畴，它正在产生实实在在的成果。在 RPA 出现之前，许多保险公司都依赖于耗时且效率低下的人工流程，其中包括处理电子邮件、更新 CRM 系统和管理 Excel 文件等重复性任务。RPA 通过将这些流程自动化，帮助克服了这些挑战。从简化 Bajaj Allianz General Insurance 的 22 个流程到 Hollard Group 每月节省 2,000 个小时，RPA 正在改变保险业的实际运营。.
其他成功案例还包括一家人寿和金融服务公司，该公司通过使用 RPA 实现了人力资源记录处理和医生结算单的自动化，每年可节省 $200,000 美元。.
另一家保险公司将 10,000 名员工重新安排到更有意义的岗位上，同时每年节省 50,000 多个工时，这体现了 RPA 如何在企业层面释放 20-30% 的劳动力能力。.
改革政策管理和服务
保单管理和服务是 RPA 产生重大影响的关键领域之一。在保单管理软件系统的帮助下，RPA 可以通过连续操作大大缩短客户请求的处理时间，只需一半的人力就能在 40% 的典型时间内完成表格注册等流程。.
简化保单取消等工作需要 RPA 能够快速浏览与多个系统的交互，从而节省大量时间。保单管理通过 RPA 实现了多种任务的自动化，例如：
- 会计
- 定居点
- 风险捕捉
- 合规职能
- 信用控制
这有效减少了大量系统导航和手动计算的需要。.
此外，RPA 还可通过自动化投保人入职、信息收集和理赔处理，改进服务交付、提高效率并改善客户体验，从而增强对投保人的服务。.
简化配送和销售流程
InvestGlass RPA 也正在彻底改变保险业的分销和销售流程。法律和信用检查以及合规监督可以实现自动化，从而简化销售和分销工作流程。RPA 还可通过自动化重复性任务、减少错误和加强分销渠道的客户服务来简化分销销售流程。.
保险公司利用 RPA 自动生成报价和预订保单，提高了转换率，减少了错误，节省了相当于 10 个全职员工的成本。RPA 使保险公司能够向客户提供按需报价，通过实时数据收集和自动响应提高响应速度和客户服务。通过 RPA 实现销售功能自动化，包括创建销售记录和合规检查，可提高运营效率，促进销售和分销领域的创新。.
RPA 驱动的保险业务中的安全与风险管理
随着保险业利用机器人流程自动化（RPA）简化业务流程和提高运营效率，安全和风险管理已成为改变游戏规则的竞争优势。RPA 在前所未有地节省大量成本并实现保险业务自动化的同时，也创造了令人兴奋的机遇，具有前瞻性思维的保险公司可以利用这些机遇保护敏感数据并超越监管标准。.
在 RPA 驱动的保险运营中，最关键的成功因素之一是对大量客户和产品信息进行堡垒级处理。RPA 机器人可无缝访问多个系统以提取、处理和传输数据，因此实施无懈可击的访问控制和身份验证协议是绝对必要的。确保只有经过授权的机器人和用户才能与核心系统进行交互，从而消除未经授权的访问风险，并建立一道坚不可摧的数据安全屏障。.
风险管理的另一个强大优势是维护适合您的全面审计跟踪。可以对 RPA 解决方案进行配置，以记录软件机器人采取的每一项行动，从而提供所有自动化流程的清晰记录。这不仅有助于遵守法规，还能以闪电般的速度检测和解决异常或可疑活动，大大降低欺诈风险和操作失误。.
为了最大限度地提高安全效益，保险公司应定期审查和更新其先进的 RPA 治理框架。这包括进行积极的风险评估，像鹰一样监控机器人的性能，并确保所有自动化流程都能满足不断变化的监管要求。通过将强大的安全措施纳入 RPA 战略，保险公司可以自信地利用自动化提高运营效率，同时将潜在风险降至最低。.
归根结底，在 RPA 驱动的保险业务中采取积极主动的安全和风险管理方法不仅能保护组织，还能增强客户信任并推动可持续业务增长。通过直面这些挑战，保险业者可以充分释放机器人流程自动化的变革性业务优势，同时保持最高标准的数据保护和卓越合规性。.
RPA 在保险业的实施策略
要在保险业成功实施 RPA，必须采用结构化的方法。具体步骤如下
- 确定自动化机会，对端到端流程进行自上而下的诊断。.
- 制定详细的 RPA 战略，描述包含步骤和规则的流程。.
- 为敏捷交付确定强大的流程工具。.
- 绘制自动化规划的每个步骤。.
通过采用这种结构化方法，您可以确保在保险行业顺利、有效地实施 RPA。.
有效管理 RPA 计划需要
- 由 C 级成员领导，确保适当的检查点和权威决策
- 采用渐进式实施方法，利用小的成功来展示自动化的好处
- 减少阻力，让员工轻松采用 RPA
选择正确的自动化流程
选择适当的自动化流程是成功实施 RPA 的关键因素。重复性和基于规则的人工流程非常适合在保险行业实施 RPA。.
适合在保险业使用 RPA 的流程包括：
- 由电子数据文件触发
- 要求在多个系统中进行验证
- 涉及可能导致错误的人工操作
- 利用大量资源
- 涉及多步骤程序
在这些流程中实施 RPA 可以显著提高效率。.
让员工为变革做好准备
提高员工技能和培养对自动化的积极看法，是让员工为采用 RPA 做好准备的必要步骤。保险机构可以采取以下步骤，在 RPA 的补充领域提高员工的技能：
- 举办客户服务技能讲习班和培训班
- 提供有关复杂问题解决技巧的培训
- 提供决策技能培训
通过关注这些领域，保险机构可以确保其员工为采用 RPA 做好准备。.
培养机器人无法复制的战略、分析和社交技能，对于员工适应 RPA 的实施至关重要。实现这一目标的方法包括
- 让员工参与决策过程
- 征求他们对重复性工作或拖累他们的系统的反馈意见
- 确定潜在的 RPA 用例
- 鼓舞士气
将 RPA 与当前的 IT 基础设施相结合
RPA 要想取得成功，就必须无缝集成到现有的 IT 基础设施中。必须制定 RPA 整合的结构化计划，其中包括：
- 确定与 RPA 工具兼容的 IT 系统
- 使整合与公司的总体 IT 战略保持一致
- 让 IT 团队从一开始就参与进来
- 启动试点计划，测试兼容性并发现潜在问题。.
摘要
总之，InvestGlass 机器人流程自动化正在重塑保险业，简化运营、提高效率、确保合规性并提升客户服务。RPA 通过缩短响应时间和简化客户互动，使保险公司能够更好地服务客户。通过与传统系统集成、自动执行人工任务和实现按需扩展，RPA 为提高成本效益和业务增长铺平了道路。智能自动化的出现将 RPA 与人工智能技术相结合，使保险公司具备了预测分析能力和更强的沟通能力。现实世界的应用和成功案例进一步证明了 RPA 在保险业的变革力量。.
常见问题 (FAQ) - InvestGlass 的 RPA 和保险业务
RPA 保险包括哪些内容？
由 InvestGlass 提供支持的 RPA 保险涵盖学院拥有或租赁财产的各种风险，包括沉降和恐怖主义。除了传统的建筑物和财物保险外，InvestGlass 还能帮助保险公司更快地处理服务请求，并将保险信息整合到保单管理应用程序中。通过与核心系统连接，保险公司可以快速汇总来自多个来源的客户信息，使保险代理人和知识工作者能够无缝管理索赔和保单。.
什么是质量保证中的 RPA？
质量保证中的 RPA 是指使用机器人流程自动化技术自动执行可重复的任务。借助 InvestGlass，保险公司可以简化业务运营，确保合规检查、监管备案和索赔审计的准确性。与 InvestGlass 集成的 RPA 机器人无需团队手动将数据粘贴到不同的系统中，而是自动验证来自多个来源的信息，使保险公司能够在降低成本的同时保持更高的质量标准。这种自动化不仅增强了保险公司的能力，还使员工能够专注于创新和客户服务。.
什么是 RPA 医疗？
医疗保健领域的 RPA 使用机器人来管理病人记录、账单和日程安排等关键流程。同样，在保险业务中，InvestGlass 将这些相同的原则应用于保单管理应用程序。例如，RPA 机器人可以处理医疗保健投保人的服务请求，快速汇总来自多个来源的客户病史，并支持保险代理人提供个性化保险。这种方法提高了效率，同时减轻了知识工作者的管理负担，确保患者和保险公司都能从更快、更准确的结果中获益。.
RPA 代表什么？
RPA 是机器人流程自动化的缩写。就 InvestGlass 和保险业务而言，它是一种允许保险公司实现数字任务和工作流程自动化的技术，使理赔、承保和合规管理变得更加容易。通过将 RPA 机器人与保险公司的核心系统相连接，InvestGlass 可帮助保险公司消除重复性的人工工作，减少人为错误，并优化保险代理人和知识工作者与保单管理应用程序和客户的互动方式。.
RPA 如何加强报销处理？
有了 InvestGlass，RPA 通过自动数据提取、文件验证和欺诈检测，大大提高了理赔处理能力。传统上，保险工作人员需要手动将数据从一个平台粘贴到另一个平台，从而减缓了业务运营速度。InvestGlass 与保单管理应用程序集成，从多个来源提取信息，快速汇总客户索赔详情。这使保险代理人和知识工作者能够更快地处理服务请求，同时与保险公司的核心系统保持一致。结果是：理赔流程简化，错误减少，投保人更加满意。.