开放银行业务有哪些优势？InvestGlass 和 Kleber 银行的开源方法

银行业正处于一个关键时刻，技术、监管和客户期望正在迅速融合，而能够在不牺牲信任的情况下迅速适应的机构才能茁壮成长。开放银行业务已经重塑了金融数据的流动方式，使客户能够安全地访问第三方服务，并促使银行重新构想如何展示账户、支付和储蓄流程。下一个前景--开放金融--将更进一步，将可移植性和同意权扩展到更广泛的产品和供应商。在这种环境下，开放源码银行软件不仅是一种时尚的选择，更是构建弹性、透明和真正以客户为中心的数字金融服务的合理基础。InvestGlass Kleber Bank 体现了这一方法：一个现代化的移动银行前端，您可以检查、调整和部署其源代码，其设计可与您的核心银行业务完美结合、, 客户关系管理 这样，您就可以更快地为客户创造价值，同时保持现有基础设施的完整性。代码在 GITUHB 上交付。.

克莱伯银行 是一款跨平台应用程序，可在 iOS、Android 和网络上提供完美的实时客户体验，它将应用程序视为一套模块化的构建模块，而不是单一的产品。对于喜欢在引擎室开展开源项目的组织而言，它有意不考虑底层分类账，并与现代内核完美契合。通过将体验层与核心银行业务层分离，Kleber 让金融机构可以按照自己的节奏发展架构：采用新的应用程序接口、重构服务、更换幕后供应商，并保持前台的一致性。对客户而言，这意味着一种连贯、可访问的支付、储蓄、查看交易和安全信息的方式；对您的团队而言，这意味着一个更易于推理、审计和扩展的代码库。.

开源为何是银行业的未来

开放源码是未来的趋势，因为它将金融和技术领域历来错位的激励机制统一起来。银行一直需要可靠性、安全性和监管清晰度；技术团队则需要灵活性、速度和创新空间。封闭的、供应商锁定的软件往往使这些目标相互竞争。开放源码软件创造了一个不同的竞争环境，让机构能够掌握自己的命运：你可以直接访问源代码，你可以验证它是如何工作的，你可以根据自己的具体需求量身定制，而不必等待遥远的路线图。这种自主权不是意识形态上的，而是操作上的。它缩短了从法规变更到符合要求的发布之间的时间，打通了封闭式平台所阻断的集成路径，让您可以将内部能力与社区能力相结合。.

透明度是开放源码将主导行业的另一个原因。在这个世界上，客户越来越想知道他们的财务数据是如何处理的，监管机构要求的是证据而不是保证，因此能够展示自己的工作非常重要。如果您运行的代码是可检查的，您的安全团队就可以进行全面审查，您的审计人员就可以追踪端到端的数据流，您的管理人员就可以根据事实做出风险决策。这并不是说您必须公布堆栈中的每一个专有元素，而是指您所依赖的关键接口、库和框架可以从数百万双眼睛和成千上万次实际部署中获益。这样做的最终效果是减少盲点，并在出现问题时更快地进行补救。.

成本结构也在发生变化。企业软件的历史吸引力在于可预测的许可和供应商问责制，但许多企业的现实情况是，费用的增长方式无法跟踪价值，定制需求越来越多地导致昂贵的变更订单。采用开放源码方法，你投资的是人员和流程，而不仅仅是许可证。你仍然需要付费--工程设计从来都不是 “免费 ”的--但你需要为在组织内部创造复合能力而付费。您可以重复使用模式，在团队之间共享库，并避免在不同渠道的近乎相同的功能上重复花钱。对于专注于可持续数字化转型的董事会和首席财务官来说，这种从寻求租金到创造价值支出的转变非常有吸引力。.

人才市场强化了这一趋势。开发人员希望使用现代工具、成熟的框架和社区，因为他们的贡献很重要。当您的移动银行业务基于开源银行软件和现代堆栈时，您就可以加快招聘和技能提升，因为工程师可以利用大量的文档、熟悉的模式和广泛使用的测试工具。例如，由于谷歌的管理和全球企业的参与，围绕 Flutter 的生态系统庞大而充满活力；这意味着入职速度更快、调试路径更清晰，以及已经了解代码库习语的贡献者渠道。开放式协作既是一种保留策略，也是一种工程选择。.

也许最重要的是，开放源代码支持边缘创新。开放银行和开放金融依赖于可靠的应用程序接口和可组合的服务。当构件开放时，较小的提供商--从金融科技初创企业到小额信贷机构--可以与大型银行接入相同的轨道，根据当地情况进行调整，并提供包容性服务，而无需重新发明轮子。这样，我们才能在更多地方以更低的成本惠及更多用户。这不仅仅是华而不实的新功能，而是要让人们能够通过适合自己的渠道（从智能手机到轻量级网络客户端，甚至在带宽有限的环境中）开户、收款、支付账单和为目标储蓄。开放源代码降低了进入门槛，有利于竞争，也有利于客户。.

克莱伯银行背景：核心银行业务之上的体验层

克莱伯银行 有意将其定位为 "第一公里 "和 "最后一公里 "界面：客户接触到的令人愉悦的表面，以及协调调用后端服务的连接组织。它是一个显示余额、显示对账单、发起支付和提供安全信息的应用程序，但它不是记录系统。相反，它通过应用程序接口与核心银行业务集成，无论是商业核心、内部引擎还是开源核心。. 

这种分离也使合规管理变得更加容易。您的同意、身份和授权策略位于服务层中，旨在执行强大的安全性，而应用程序则专注于清晰度、性能和可访问性。这种设计尤其适用于开放式银行业务，在这种情况下，客户必须充分了解他们共享了哪些数据以及共享的目的。由于 Kleber 是开源的，因此您可以设计出真正易懂的同意屏幕，您可以精确记录请求的范围，您还可以调整流程以适应您的管辖要求，而无需等待供应商的补丁。当开放式金融将这些流程扩展到养老金、投资或保险时，您可以快速调整，添加流程和元数据，同时保持整体体验的一致性。.

银行、金融科技公司和小额信贷机构的主要优势

选择机构 克莱伯银行 作为其移动银行前端，将在交付、风险、成本和客户满意度方面获益。交付能力得到提高，因为您可以从一个运行良好、结构合理的应用程序开始，而不是从一张空白的画布开始；您可以在数周而不是数季度内创建新的屏幕、重塑品牌并集成应用程序接口。风险降低，因为您可以对代码进行审计，添加证书销钉等保护措施，加固存储并执行隐私设计模式；您的安全和合规同事可以直接在存储库中查看详细信息，并提出修改建议，这些建议又会流回主线。成本变得更加合理：您可以控制开发和基础架构的成本，而不是按用户或按模块收费，因为随着采用率的增加，这些费用可能会急剧上升。客户满意度提高，因为您可以为市场量身定制旅程，无论是复杂的财富仪表板、简化的支付，还是针对包容性计划的无障碍储蓄组合管理。.

对于必须兼顾薄利多销和操作复杂性的小额信贷机构来说，开源体验层和开源核心的结合尤为重要。它实现了现场就绪界面、适当情况下的离线容忍模式以及与当地监管机构一致的报告。它还支持社区主导的创新：如果一家机构提供了处理经常性付款或贷款重组的更好方法，其他机构也可以采用。这就是部门层面的改进，而不仅仅是个别企业的一次性收益。从长远来看，正是这种动力将普惠金融从愿望变为日常现实。.

结构和构件

典型的部署是将 Kleber Bank 置于渠道层，将 API 网关置于边缘以进行身份验证和费率限制，将一系列域服务置于其后以进行账户、交易、支付、文档和消息传递。这些服务与核心银行业务以及客户关系管理、风险引擎和数据仓库等辅助系统进行对话。应用程序本身就是粘合剂：它可以渲染精美的界面，处理安全的会话管理，在本地数据库中缓存适当的状态，并提供强大的错误处理功能，让用户永远不会猜测。由于代码是开放的，因此您的开发人员可以探索每个模块，了解它如何与其他模块组合，并根据您的平台进行调整。如果您的机构需要额外的文件处理、区域支付轨道或定制的入职服务，您可以将它们作为连贯的片段而不是黑客添加进去。.

这种架构还可以直接对应用程序进行检测，以提高可观察性和质量。您可以使用idempotency 密钥检测 API 的安全性，跟踪跨设备的性能，并将前端遥测与后端指标相关联，以便及早发现问题。当你的用户群从数千增长到数百万时，这种纪律性就成为可靠服务与脆弱服务之间的区别。产品在野外的表现不是靠猜测，而是靠数据说话。.

开发人员、开发和生态系统

Kleber Bank 的源代码具有可读性、习语性，并欢迎贡献者的加入。当您扩展团队或合作伙伴需要快速集成时，这一点非常重要。该应用程序采用现代工具构建，由于生态系统得到了谷歌和一个非常活跃的社区的支持，您会发现常见的需求--国际化、可访问性、测试框架、安全存储、崩溃报告--都有既定的模式。您的开发人员会感谢您选择了他们喜欢的技术，您的交付经理也会感谢您缩短了周期时间。开放源代码项目贯穿整个堆栈，这也意味着您可以无障碍地使用持续集成管道、静态分析和依赖性扫描仪，因为这些工具都是为了协同工作而设计的。.

文档是这种体验的重要组成部分。一个好的资源库不仅能编译，还能解释。您的工程师可以发现 API 层是如何映射到域对象的，应用程序是如何缓存和失效数据的，以及在何处插入额外的欺诈或异常行为检查。您可以让网站与发布的版本保持同步，发布能真正为用户提供信息的更新日志，并通过与代码来源相同的内部维基来提高支持团队的效率。当您需要升级事件时，您需要处理的是您所控制的工件，而不是等待供应商的票务系统，希望有人能提供足够的详细信息。.

安全、隐私和信任

安全不是一个附属品；它是一种涉及设计、代码和操作的态势。开放源代码并不能神奇地消除风险，但它能极大地改变你管理风险的方式。你可以看到自己运行了什么，可以证明自己的二进制文件与资源库相匹配，可以采用供应链控制，验证从源代码到部署的工件。应用程序应使用短效令牌、安全的机密存储，并将个人身份信息与其他分析明确分开。网络调用应进行端到端加密，并使用强大的 TLS 配置，在适当情况下还应使用证书销钉。错误信息应该对用户有帮助，但绝不能泄露敏感信息；日志应该结构化、最小化和安全。由于您的团队可以在代码中审核这些行为，因此您不仅可以与客户建立信任，还可以与机构内的监督职能部门建立信任。.

隐私同样至关重要。开放银行和开放金融中的同意必须是有意义的，而不是一堵文字墙。开放源代码应用程序可让您设计出清晰可辨、可撤销的同意流程，并让您反映地区规范。一些市场需要对支付进行生物识别控制，另一些市场则优先考虑透明的数据收据，以准确显示使用了哪些范围。关键在于，您无需向供应商乞求特殊构建，就能实现这些选择。.

业务案例和数字化转型

董事会希望了解开源银行如何转化为成果。答案是，它缩短了战略与执行之间的距离。如果你的目标是在一个新的细分市场推出移动银行业务，你可以从一个可用的应用程序开始，整合你的账户和支付应用程序接口，并以高质量的体验上线，而这只需要从头开始所需的一小部分时间。如果您的战略需要更好的个人理财功能，您可以创建新的模块--基于目标的储蓄、分类交易、洞察力--而无需重新构建基础模块。如果您正在寻求合作伙伴，您可以通过 SDK 公开部分应用程序，或在合作伙伴的上下文中嵌入流程，而不会牺牲安全性。.

诚实地承认成本状况是值得的。不能因为采用了开放源码就不需要强大的工程设计，而是要接受它。您需要为开发、测试、可观察性和运营编制预算。您需要支付云资源和随叫随到服务的费用。所不同的是，你需要为能力和知识产权的增长买单，而这些能力和知识产权仍属于你。您的支出不仅仅是许可证的细列项目，而是对您可以塑造的资产的投资。如果你愿意，也可以采用双重方法，在有意义的领域将开放源代码与商业工具相结合。开放源代码在这方面是允许的；它不要求纯粹性，只要求清晰性。.

 

术语和清晰度

简单谈谈语言。您有时会看到 “源代码银行软件 ”或 “源代码银行 ”等非常规用语，用来非正式地描述可访问源代码的解决方案。更准确的说法是 “开放源代码银行”，而 Kleber Bank 正是符合这一定义。它的代码是公开的，许可证是许可的，其目的是让那些希望在不放弃控制权的情况下建立可靠的移动银行服务的机构和开发商对其进行调整。无论你喜欢说许可证还是执照，原则都是一样的：透明度、互操作性和代理权。.

从首次建造到投产

采用 Kleber Bank 是一个需要深思熟虑的过程。您的团队将首先将应用程序连接到沙盒 API，并验证登录、账户和交易的端到端流程。在此基础上，您可以丰富旅程--支付、银行卡管理、储蓄--同时与您的客户关系管理（CRM）集成，使服务人员能够全面了解情况。您将从一开始就嵌入可观察性，以便了解跨设备和跨地区的性能。您将加强安全性，特别关注密钥管理和机密。您将准备一个清晰的发布管道，并在每次提交时运行自动测试。此外，还要保持网站和帮助内容的一致性，以便客户无需致电支持人员即可找到答案。当然，这些步骤都不是开源所独有的，但开源使它们更容易得到很好的执行，因为代码和工具都是由你来塑造的。.

以客户为中心的未来

这一切的核心是客户。人们希望清楚地看到自己的钱，方便地移动钱，在需要支付时支付，无障碍地储蓄，以及在出错时得到及时的人工支持。他们希望应用程序能快速加载，在必要时离线运行，并尊重他们的时间。他们希望银行对数据诚实，不会让他们惊讶于暗箱操作，并能及时纠正错误。开源银行软件非常适合提供这样的未来，因为它为诚实和速度创造了条件。当你的团队可以检查代码、改进界面并安全地发布产品时，客户就会从中受益。当你的合作伙伴可以通过稳定的应用程序接口进行集成时，他们就可以在同一基础上提供有用的服务--预算、信用建设、投资教育。当监管机构要求提供证据时，您可以提供。.

结论：为什么是克莱伯银行，为什么是现在

银行业正朝着开放的方向发展，因为开放是有效的。开放性符合监管要求，因为监管更倾向于可验证的控制；开放性符合行业合作要求，因为行业合作提高了每个人的标准；开放性符合客户期望，因为客户期望要求清晰和尊重。InvestGlass Kleber Bank 为金融机构提供了一条通往未来的务实、现代的道路：您可以拥有、集成和扩展的移动银行和网络体验；尊重体验与核心银行业务分离的平台；以及鼓励持续改进的代码库。无论您是进行渠道现代化的大型银行，还是推出新业务的挑战者，抑或是扩大包容性的小额信贷机构，Kleber Bank 都能为您提供所需的关键优势：速度、透明度、互操作性和控制力。它能让您的开发人员尽展所长，为您的审计人员提供所需的详细信息，为您的客户提供体贴周到、值得信赖的服务。总之，它是一个为金融业的现实而打造的开源解决方案。.