KOBİ kredileri: Şu anda nerede ve nereye doğru gidiyor?

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) dünya çapında birçok ekonominin bel kemiğidir. İstihdam yaratırlar, inovasyona büyük katkı sağlarlar ve toplumumuzun işleyişini sürdüren bir dizi ürün ve hizmet sunarlar. KOBİ'ler İşletmelerin 90% ve üzerinde Küresel çapta 50% iş, Ancak birçoğu geleneksel finansmana erişmekte zorlanıyor (Dünya Bankası). Fintech'ler gibi Tala, 'yi güvence altına alan $150 milyon tesis Meksika'daki küçük işletmeleri desteklemek ve Allica Bank, ile KOBİ kredilerinde 1 milyar sterlin Birleşik Krallık'ta bu fon açığını kapatmaktadır.

Bununla birlikte, KOBİ'ler genellikle işletme sermayesi kredileri, ipotekler veya geleneksel olarak yalnızca derin cepleri olan büyük şirketler için mevcut olan diğer finansman seçenekleri gibi işletme finansmanı seçeneklerine erişimden yoksundur. Bu makalede, küçük işletmeler için çözümler bulmanızı sağlayabilecek fintech çözümlerini sunacağız. Mevcut finansman programlarını ve bu sektörün geleceğini sunacağız.

KOBİ Kredilerinin Mevcut Durumu

KOBİ kredilerinin mevcut durumuna dinamik ve hızla gelişen bir pazar damgasını vurmaktadır. Teknolojik gelişmeler, değişen düzenleyici ortamlar ve değişen müşteri ihtiyaçları önemli değişikliklere yol açıyor. COVID-19 salgını, dijital kredi çözümlerinin benimsenmesini daha da hızlandırarak KOBİ kredi pazarını yeni bir büyüme ve yenilik çağına itti. İşletmeler bu değişikliklere uyum sağladıkça, esnek ve erişilebilir finansal ürünlere olan talep artmaya devam ediyor ve bu da kredi piyasasını her zamankinden daha rekabetçi hale getiriyor.

KOBİ Kredilendirme Pazar Eğilimleri

KOBİ kredi piyasası, manzarayı yeniden şekillendiren birkaç temel eğilime tanık oluyor:

• Dijital Kredilendirme Platformlarının Benimsenmesinde Artış: Çevrimiçi kredi platformları, krediye daha hızlı ve daha kolay erişim sağlayarak KOBİ'ler arasında ilgi görüyor. Bu platformlar başvuru sürecini kolaylaştırarak küçük işletmelerin ihtiyaç duydukları finansmanı sağlamalarını kolaylaştırıyor.

  
  

• Alternatif Finansman Seçeneklerine Artan Talep: KOBİ'ler, geleneksel banka kredilerini desteklemek için fatura finansmanı ve varlığa dayalı kredilendirme gibi alternatif finansman seçeneklerine giderek daha fazla yönelmektedir. Bu seçenekler daha fazla esneklik sunmakta ve işletmelerin özel ihtiyaçlarını karşılamak üzere uyarlanabilmektedir.

  
  

• Veri Analitiğinin Artan Önemi: Kredi verenler, kredi karar verme sürecini geliştirmek ve riski azaltmak için veri analitiğinden yararlanmaktadır. Kredi verenler, büyük miktarda veriyi analiz ederek bir işletmenin finansal sağlığı hakkında daha derin bilgiler edinebilir ve daha bilinçli kredi kararları verebilir.

  
  

• Müşteri Deneyimine Artan Odaklanma: Rekabetçi bir piyasada, kredi verenler kişiselleştirilmiş hizmetler ve özel finansal çözümler sunarak müşteri deneyimine öncelik vermektedir. Müşteri odaklılığa yönelik bu odaklanma, KOBİ müşterileri arasında daha güçlü ilişkiler kurulmasına yardımcı olmakta ve sadakati teşvik etmektedir.

COVID-19'un KOBİ Kredileri Üzerindeki Etkisi

COVID-19 pandemisinin KOBİ kredi piyasası üzerinde derin bir etkisi oldu. Birçok işletme önemli nakit akışı zorluklarıyla karşılaştı ve bu da devlet desteği ve mali yardım talebinde bir artışa yol açtı. Pandemi, geleneksel yüz yüze etkileşimlerin daha az uygulanabilir hale gelmesiyle dijital kredi çözümlerinin benimsenmesini de hızlandırdı. Buna karşılık, kredi verenler KOBİ'lerin değişen ihtiyaçlarını karşılamak için daha esnek ve yenilikçi finansal ürünler sunmuştur. Dijital ve esnek çözümlere doğru bu kayışın devam etmesi ve KOBİ kredi piyasasının geleceğini şekillendirmesi muhtemeldir.

Geleneksel banka kredisine kıyasla KOBİ kredi piyasası nedir?

KOBİ kredileri, geleneksel banka kredisi hizmetinin bir parçasıdır ve genellikle derin cepleri olan büyük şirketler için ayrılmıştır. Kredilendirme söz konusu olduğunda, büyüklük önemlidir çünkü bankalar bir şirketin geri ödeme kabiliyetini büyük ölçüde işletmenin varlıklarına veya teminatına bağlı olarak görür. Geleneksel bankalar, sektör uzmanlığına sahip olduklarında daha az endişelenirler. Bildiğiniz gibi, her kredi talebinde bulunduğunuzda, banka şirketinizi mevcut veri setlerine göre analiz etmek zorundadır. Bu durum daraltılırsa finansman imkansız hale gelecektir. Banka kredi riskini sınırlamak ister. Aynı zamanda, kredilerin yalnızca erişilebilir olmasını değil, aynı zamanda işletmelere faaliyetlerini kolaylaştırmak için güvenli ve esnek bir şekilde sunulmasını sağlamak da önemlidir.

Dört tür işletme kredisi nedir?

Dört tür işletme kredisi şunlardır:

- Özkaynak: Borç verenler bir şirkete, şirketin özkaynak hisseleri karşılığında para sağlar.

- Borç: Borç veren nakit sağlar ve borç alan zaman içinde faiziyle birlikte geri öder.

- Mezzanine finansmanı: Mezzanine kredisi, borç finansmanı (düzenli aylık ödemelerle) arasında kalan bir kredidir.

- Melek yatırımcılar: Kısmi sahiplik karşılığında yeni, küçük bir şirkete fon sağlayan bir grup veya bir birey (genellikle rehberlik etme fırsatı da ararlar). Melek yatırımcılar arkadaşlarınız ve aileniz de olabilir.

Bu dört tür işletme kredisi, piyasa portalında organize edilebilir. Çözümümüz ile Investglass bir düzine kredi portalı oluşturuyor. Portal, müşterileri, krediler arasında mükemmel bir eşleşme sunan firmaları birbirine bağlar: ödünç vermek ve ödünç almak.

Hangi KOBİ işini kurmalısınız?

Kredi platformları

Kredi platformları, finansal hizmetler sektöründe yeni ortaya çıkan bir gelişmedir. Müşterilerine şeffaf mortgage karşılaştırmaları ve platforma bağlı olarak danışmanlık hizmetleri sunuyorlar. InvestGlass ile platform oluşturmak, daha önce iyi bir başlangıç bir neo bankası kurmak.

Platformlar, daha kolay erişim ve kredi verenler arasında ürün tekliflerinin standartlaştırılması potansiyeli nedeniyle popüler hale gelmiştir. Kredi verenler, ürünlerini bir platformda kullanıma sunmak için giderek daha fazla platformlarla ortaklık kurmak istiyor.

Platformların kredi verenlere sunduğu başlıca avantajlardan biri, daha iyi dönüşüm oranları ve daha düşük faiz oranları nedeniyle genellikle kendi başlarına çekebileceklerinden daha fazla olan müşteri tabanına erişimdir. pazarlama maliyetler. Küçük işletmeler yeni bir fintech çözümü için destek aramaktan çekinmeyecektir.

Platformlar aynı zamanda inovasyon için de önemli bir itici güç olabilir. Örneğin, platformlar zaman içinde topladıkları müşteri verilerini kullanarak kredi verenlere müşterileri hakkında bilgi sağlayabilir ve bu da daha etkili ürün ve hizmetler oluşturmalarına yardımcı olabilir. InvestGlass beyaz etiket platformu, kendi platformunuzu oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Bir günden daha kısa bir sürede, InvestGlass'ı omurga olarak kullanarak kendi KOBİ kredilendirme çözümünüzü oluşturabilirsiniz.

Devlet desteği kredi sektörünü şu şekilde değiştiriyor COVID Borç veriyorum. Hükümet olarak akıllıca bir analiz yapın COVID kredisi Batı ülkelerindeki herhangi bir şirkete para teklif ederek 12 ay boyunca manzarayı değiştirdi.

 

Dijital süreçler ve geri ödeme algoritması

Dijital süreçler bankacılıkta müşteri deneyimini ele geçirdi kurumlar. Hızlı yanıt almak isteyen üyelerine yalnızca dijital kredi sunabilirler ve kredi kartı şirketleri yatırımlarını kripto para piyasasında yaygın olan saldırılardan korumak için genellikle sanal kart numaraları veya kişinin fiziksel okuyucusundaki güvenlik çipleri gibi gelişmiş dijital çözümler kullanırlar.

Sektör ekosistemleri ve finansman döngüsü

İpotekler giriş seviyesi bir üründür ve sigorta gibi perakende müşterilere yönelik ek ürünler için birçok bağlantı noktası sağlar. Uzun bir süre boyunca bu fırsat İsviçre ve Londra'da neredeyse hiç kullanılmadı; ancak alternatif gelir kaynakları arayışı konut finansmanındaki (her şeyden önce) fırsatlarla birleştiğinde daha fazla piyasa katılımcısı ortaya çıktı.

 

Küçük ve orta ölçekli işletmeler fintech çözümlerinden nasıl yararlanabilir?

Küçük işletmeler fatura finansmanından yararlanabilir ve geleneksel bankalar gibi fintech rekabet avantajından yararlanmak genellikle daha muhafazakar bir konumlandırma ile cevap verecektir.

Fintech genellikle modern planlar sunar ve orta ölçekli işletmeleri geleneksel bankalardan daha hızlı anlar. dijital işe alım ve manuel uzmanlığın yerini alan otomatik notasyon.

İle sunduğumuz gibi InvestGlass ve açık bankacılık çözümleri, Bulut tabanlı bir çözümde kredi verenlerle doğrudan bağlantı kurulabilir. Çözümümüz finansman için güvenli erişim sunar ve müşteriler bir dizi kredi hizmeti bulacaktır. Investglass finansal hizmet sağlamaz, bu nedenle CRM Ülkenizle ilgili bir muhasebe aracına.

Birleşik Krallık finansmanı konusunda uzmanlaştıysanız, fintech kredisi veren Birleşik Krallık KOBİ'leri için bağlantılarımız var. Özgün uzmanlar, gelecekteki büyümenizi yönlendiren en iyi fintech çözümünü satın almanıza yardımcı olmak için özel kredi odağınızı inceleyecektir.

Veriler Cenevre ve Lozan'daki İsviçre sunucularında barındırılmaktadır. Sektör düzenleyiciniz veya yerel yönetiminiz tarafından istenirse InvestGlass CRM sistemini sunucunuzda barındırabiliriz. Sistemi barındırmak küçük bir işletme için pahalı olabilir ve genellikle bulut tabanlı çözümle başlamanızı ve daha sonra şirket içi bir sunucuya geçmenizi öneririz.

InvestGlass fintech uzmanları öncelikle hedeflediğiniz ticari kredilendirme sektörünü analiz edecek ve ardından bulut çözümünüzün faturalama finansmanı fintech, risk yönetimi çözümleri, kara para karşıtı kredilendirme uygulamaları ve ticaret uygulamaları ile orkestrasyonunu yönetecektir.

KOBİ Kredilendirme Pazarındaki Kilit Oyuncular

KOBİ kredilendirme piyasası, geleneksel bankalar, alternatif kredi verenler ve fintech şirketleri de dahil olmak üzere çok çeşitli oyuncularla karakterize edilir. Bu oyuncuların her biri masaya benzersiz güçler ve teklifler getirerek canlı ve rekabetçi bir kredi ortamına katkıda bulunur.

Bankalar ve Geleneksel Kredi Verenler

Geleneksel bankalar, işletmelere geniş bir finansal ürün ve hizmet yelpazesi sunarak KOBİ kredi piyasasının temel taşı olmaya devam etmektedir. Ancak, daha esnek ve yenilikçi çözümler sunan alternatif kredi kuruluşları ve fintech şirketlerinin rekabeti ile giderek daha fazla karşı karşıya kalmaktadırlar.

KOBİ kredi piyasasındaki bazı kilit bankalar ve geleneksel kredi verenler şunlardır:

• Yüksek Cadde Bankaları: Barclays ve Lloyds Banking Group gibi büyük oyuncular geleneksel banka kredileri, fatura finansmanı ve diğer finansal ürünler sunarak pazara hakim olmaya devam etmektedir.

  
  

• Meydan Okuyan Bankalar: Metro Bank ve Aldermore gibi yeni girişimciler, daha çevik ve müşteri odaklı hizmetler sunarak adlarından söz ettirmektedir.

  
  

• Uzman Kredi Kuruluşları: Close Brothers ve Bibby Financial Services gibi şirketler, KOBİ'lerin özel ihtiyaçlarını karşılayan varlığa dayalı kredilendirme ve fatura finansmanı gibi niş alanlarda uzmanlaşmıştır.

Bu geleneksel kredi kuruluşları, müşteri deneyimini geliştirmek ve operasyonlarını kolaylaştırmak için dijital teknolojilere de yatırım yapıyor. İnovasyonu benimseyerek rekabetçi kalmayı ve KOBİ kredi piyasasının gelişen taleplerini karşılamayı amaçlıyorlar.

KOBİ'ler için InvestGlass otomasyonu ile rekabet avantajı kazanın

InvestGlass, KOBİ kredilendirme pazarında bankalara ve geleneksel kredi verenlere önemli ölçüde fayda sağlayabilecek güçlü otomasyon araçları sunar. InvestGlass'ın avantajlarından yararlanarak dijital işe alım, CRM ve iş akışı otomasyonu özellikleri sayesinde kredi verenler operasyonlarını kolaylaştırabilir, müşteri katılımını artırabilir ve uyumluluk yönetimini geliştirebilir. Platformun tekrarlayan görevleri otomatikleştirme, müşteri belgelerini yönetme ve analitik yoluyla içgörü sağlama yeteneği, bankaların ve kredi verenlerin KOBİ'lere daha verimli ve özel bir hizmet sunmasına yardımcı olur. Ayrıca, InvestGlass'ın entegrasyon yetenekleri, mevcut bankacılık sistemleriyle sorunsuz bağlantıya izin vererek dijital ve otomatik süreçlere daha sorunsuz bir geçiş sağlar.