Finansal Verilere Erişim Çerçeve Yönetmeliğini Anlamak

Finansal Verilere Erişim Çerçeve Yönetmeliği (FiDA) nedir?

Finansal Veri Erişimi (FiDA) çerçeve yönetmeliği, Avrupa Komisyonu tarafından Avrupa Birliği içinde finansal veri erişimine standart bir yaklaşım getirmeyi amaçlayan bir yasa teklifidir. Düzenleme, finans kurumları, veri kullanıcıları ve finans sektöründeki diğer paydaşlar arasında güvenli ve verimli veri paylaşımını kolaylaştırarak rekabetçi bir dijital ekosistemi teşvik etmek üzere tasarlanmıştır. FiDA, Finansal Veri Erişimi Çerçevesi (FiDA) ve diğer AB kuralları doğrultusunda müşteri verilerine veri erişimini yönetmek için zorunlu bir finansal veri paylaşım planının oluşturulmasını içermektedir. Bu şemalar, veri ve teknik arayüzler için ortak standartlar geliştirir, veri sahiplerinin talep edebileceği azami tazminatı belirler, üyelerin sözleşmeye dayalı sorumluluğunu tesis eder ve şema üyeleri arasındaki anlaşmazlıkları ve üyelik sorunlarını çözer. FiDA, veri odaklı inovasyondan elde edilen ekonomik faydaları artırmayı, yenilikçi finansal ürünlerin kullanılabilirliğini geliştirmeyi ve finansal katılımı teşvik etmeyi amaçlamaktadır.

FiDA Finansal Bilgileri Nedir?

FiDA finansal bilgileri geniş bir müşteri yelpazesini kapsar finansal kurumlar tarafından tutulan veriler, Ödeme hesapları, ipotek kredisi sözleşmeleri, mesleki emeklilik planları, hayat dışı sigorta ürünleri ve diğer ilgili finansal varlıklarla ilgili veriler dahil olmak üzere. Müşteri verilerine erişmek için müşterilerden izin alınması esastır ve müşterilerin izin panoları gibi araçlar aracılığıyla izinleri yönetme kabiliyetine sahip olması gerekir. Bu finansal veri erişim çerçevesi düzenlemesi, finansal bilgi hizmet sağlayıcıları ve hesap bilgisi hizmet sağlayıcıları gibi veri kullanıcılarının finansal bilgi hizmetleri sunmak için bu tür varlıklara yasal erişime sahip olmasını sağlar. Veri kullanıcıları gizliliğe saygı göstermek, güvenlik tedbirleri uygulamak ve verileri yalnızca müşterilerin izniyle belirli amaçlar için işlemekle yükümlüdür. Yönetmelik ayrıca dijital operasyonel esneklik, elektronik ödemeler ve kripto varlıklarla ilgili verileri de kapsamakta ve finansal veri paylaşımına kapsamlı bir yaklaşım sağlamaktadır.

PSD2 ve FiDA Arasındaki Farklar

Hem İkinci Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) hem de FiDA finansal veri erişimini geliştirmeyi amaçlasa da, finans sektörü içinde farklı amaçlara ve kapsamlara hizmet etmektedir:

1. Kapsam: PSD2 öncelikle ödeme hizmetleri düzenlemesine odaklanarak ödeme hizmetleri sağlayıcıları ve ödeme kurumları için ödeme hesapları verilerine erişim sağlar. FiDA ise sigortaya dayalı yatırım ürünleri, ipotek kredisi sözleşmeleri ve ilgili finansal varlıklar da dahil olmak üzere daha geniş bir finansal bilgi yelpazesini kapsamaktadır.
2. Amaç: PSD2, ödeme hesaplarına erişimi açarak ödeme hizmetleri piyasasında rekabeti artırmayı amaçlamaktadır. FiDA'nın hedefi daha geniş olup rekabetçi bir dijital ekosistemi teşvik etmeyi ve finans sektörü genelinde devam eden dijital dönüşümü desteklemeyi amaçlamaktadır.
3. Kapsam: PSD2 özellikle ödeme hizmetleri piyasası ile ilgiliyken, FiDA yatırım firmaları, sağlık sigortası ürünleri ve diğer finansal bilgi hizmetleri gibi çeşitli finansal araç ve hizmetleri kapsamaktadır.
4. Uygulama: PSD2 halihazırda uygulanmakta olup, açık bankacılık girişimlerinin yükselişine yol açmıştır. FiDA ise önemli uygulama maliyetleri ve çeşitli paydaşlar arasında koordinasyon gerektirecek bir mevzuat önerisidir.

Finansal Veriler GDPR Kapsamında mı?

Evet, finansal veriler Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) kapsamındadır. GDPR, finansal veri erişimi ve paylaşımı da dahil olmak üzere Avrupa Birliği'ndeki tüm bireyler için veri koruması ve gizliliğini yönetir. GDPR kapsamında, finans kuruluşları ve finansal bilgi hizmeti sağlayıcıları, müşteri verilerinin yasal, şeffaf ve güvenli bir şekilde işlenmesini sağlamalıdır. GDPR, finansal verilerine erişmeden veya paylaşmadan önce müşterilerden açık onay alınmasını zorunlu kılar, böylece müşteri verilerini korur ve veri odaklı inovasyona olan güveni teşvik eder.

FiDA'nın Finansal Verilere Erişim Üzerindeki Etkisi

Finansal veri erişimi çerçeve yönetmeliği (FiDA) daha entegre ve verimli bir finans sektörüne yönelik önemli bir adımı temsil etmektedir. FiDA, güvenli veri erişimi ve paylaşımını kolaylaştırarak yeni sağlayıcıların pazara girmesini sağlayacak, yenilikçi finansal ürünlerin geliştirilmesini teşvik edecek ve kredi başvuru sürecini iyileştirecektir. FiDA, veri sahibi olarak hareket eden finansal kuruluşlara yeni yasal yükümlülükler getirmekte ve finansal bilgi hizmetlerinin

FiDA'nın Temel Bileşenleri ve müşteri verileri

• Veri Erişimi: FiDA, finansal bilgi hizmet sağlayıcılarının ve diğer veri kullanıcıları gerekli erişime sahiptir finansal kuruluşlar tarafından tutulan müşteri verilerine erişim sağlayarak finans sektöründe şeffaflığı ve verimliliği teşvik eder.
• Teknik Arayüzler: Yönetmelik, sorunsuz veri paylaşımı ve erişimini kolaylaştırmak için uygun teknik arayüzlerin geliştirilmesini zorunlu kılmaktadır.
• Veri Koruma: FİDA, sağlam veri koruma önlemleri sağlamak için GDPR ile uyumludur, gizliliği ve finansal güvenlik veri.
• Yetkili Makamlar: Yönetmelik, uyumu denetlemek ve veri erişimi ve paylaşımı ile ilgili her türlü anlaşmazlığı ele almak üzere yetkili makamları belirler.
• Ekonomik Faydalar: FiDA, veri odaklı inovasyonu teşvik ederek finans sektörüne ve daha geniş anlamda ekonomiye önemli ekonomik faydalar sağlamayı amaçlamaktadır.

Finans sektöründe FIDA için sonuç

InvestGlass, Finansal Veri Erişimi (FiDA) yönetmeliğiyle uyumlu olmalarını sağlayarak CRM sistemlerini önemli ölçüde geliştirebilir. Finansal kurumlar, InvestGlass ile entegre olarak finansal veri paylaşım programlarına sorunsuz bir şekilde katılabilir ve veri sahipleri ile veri kullanıcıları arasında verimli veri alışverişi sağlayabilir. Bu entegrasyon, finansal bilgi hizmeti sağlayıcılarının gerekli müşteri verilerine erişmesine olanak tanıyarak daha iyi hizmet sunumu ve inovasyonu kolaylaştırır.

InvestGlass, sermaye piyasaları ve kredi kurumları dahil olmak üzere çok çeşitli finansal iş modellerini desteklemektedir. CRM sistemi, Avrupa Veri Koruma Denetçisi ve Dijital Operasyonel Esneklik Yasası tarafından belirlenen düzenlemelere uyacak şekilde tasarlanmıştır ve sağlam veri koruması ve operasyonel esneklik sağlar. Platform, FiDA'nın veri erişim gerekliliklerine uygun olarak sorunsuz veri işlemleri için uygun bir teknik arayüz sağlar.

Ayrıca, InvestGlass'ın izin panosu şunları sağlar finansal kurumların müşteri verilerine erişimi etkin bir şekilde yönetmesi, Veri Yasası ile uyumluluğun sağlanması ve şeffaflığın sürdürülmesi. Platform, açık finans girişimlerini destekleyerek yeni finansal ürün ve hizmetlerin rekabetçi bir dijital ekosistemde gelişmesini sağlar.

Kredi derecelendirme entegrasyonu ve yasal temsilci yönetimi gibi özelliklerle InvestGlass, kapsamlı veri işleme yetenekleri sağlar. Avrupa Bankacılık Otoritesi'nin standartlarıyla uyumludur ve yetkili makamlarla etkileşimleri kolaylaştırarak mevzuata uygunluğu ve güveni artırır.

InvestGlass ayrıca ödeme hesapları ve kredi kurumları için süreçleri kolaylaştıran, sorunsuz veri paylaşımı sağlayan ve müşteri deneyimlerini iyileştiren dijital teknolojileri de destekler. InvestGlass'ı benimseyerek finans kuruluşları, FiDA ve diğer düzenleyici çerçevelerin karmaşıklıklarını aşabilir, uyumluluğu sağlayabilir ve finans sektöründe yeniliği teşvik edebilir.