Кто такая политически значимая персона (ПЗП)?

Политически значимое лицо, часто называемое ПЗЛ, — это человек, который занимает или занимал видную государственную должность. Это включает такие должности, как главы государств, министры правительства, старшие судьи, военачальники и руководители государственных корпораций. Термин «политически значимое лицо» отражает реальность того, что эти люди обладают значительным влиянием на государственные ресурсы, контракты и регуляторные решения.

Финансовые учреждения Политически значимых лиц следует рассматривать как представляющих повышенный риск взяточничества, коррупции и отмывания денег. Это происходит не потому, что каждое ПЗЛ занимается противоправными действиями, а потому, что их должности делают их привлекательными целями для тех, кто стремится использовать государственную власть в незаконных целях. Банки, управляющие активами, страховщики и финтех-компании должны выявлять ПЗЛ и применять усиленную комплексную проверку как часть своих обязательств по борьбе с отмыванием денег и проверке клиентов.

Нормативные определения и требования к мониторингу в отношении ПДЛ различаются в зависимости от юрисдикции, с учетом страновых руководств и правовых рамок, таких как в Канаде, ЕС, Великобритании и других странах. Определения ПДЛ и требования к мониторингу также могут распространяться на должностных лиц на муниципальном уровне канадского правительства, отражая важность как национального, так и местного надзора в рамках борьбы с отмыванием денег.

InvestGlass предоставляет суверенный Рабочие процессы проверки PEP и санкций для регулируемых учреждений, ищущих решение не американское или китайское. При размещении в Швейцарии или на месте InvestGlass предоставляет командам по соблюдению нормативных требований полный контроль над конфиденциальными клиентскими данными, одновременно соответствуя глобальным нормативным ожиданиям.

Основные моменты:

• PEP — это лицо, занимающее или занимавшее видную государственную должность
• Статус PEP вызывает повышенную оценку риска, а не обвинения
• Финансовые учреждения должны проводить проверку и мониторинг ПДЛ в соответствии с правилами ПОД/ФТ.
• InvestGlass предлагает инфраструктуру для соблюдения швейцарских нормативных требований

Истоки концепции PEP и глобальных стандартов

Концепция КПП (ПОД/ФТ) возникла в 1990-х годах после громких скандалов, которые выявили, как государственные чиновники отмывали незаконные доходы через глобальные финансы. Дело Абачи является знаковым примером. Нигерийский диктатор Сани Абача и его сообщники в период с 1993 по 1998 год вывели из государственной казны, по оценкам, от трех до пяти миллиардов долларов, направляя средства через банковские счета в Великобритании, Швейцарии, Джерси и Люксембурге. Расследования выявили системные сбои в процессах комплексной проверки европейских банков.

Ранние конвенции Организации Объединенных Наций и Европейского Союза по борьбе с коррупцией в начале 2000-х годов привели к формализации обязательств в отношении ПОН. Конвенция ООН против коррупции 2003 года заложила важную основу. ЕС последовал этому примеру, приняв в 2005 году третье Директиву по борьбе с отмыванием денег, которая ввела конкретные требования к ПОН для подпадающих под действие обязательств субъектов во всех государствах-членах.

Пересмотренные рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) 2012 года, дополненные подробными руководствами по публичным должностным лицам в 2013 году, установили глобальный стандарт, которому сегодня следует большинство национальных регуляторов. Рекомендация 12 ФАТФ предписывает усиленную комплексную проверку для иностранных публичных должностных лиц, членов их семей и близких лиц. Многие юрисдикции распространили эти требования и на отечественных публичных должностных лиц.

Основные этапы:

• 1990-е: "Дело Абачи" и подобные скандалы обнажили риски трансграничной коррупции
• 2003: Конвенция Организации Объединенных Наций против коррупции
• 2005: Третья Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег вводит требования к ПФЛ
• 2012-2013: FATF пересмотрела Рекомендации, установив текущий глобальный стандарт

InvestGlass приводит свои процессы соответствия требованиям в соответствие с рекомендациями ФАТФ, директивами ЕС по борьбе с отмыванием денег и правилами Великобритании по борьбе с отмыванием денег для поддержки международных клиентов.

Определение политически значимого лица

В точной финансовой терминологии, политически значимое лицо (ПЗЛ) — это лицо, которое занимает или занимало видную государственную должность на национальном или международном уровне. Акцент делается на подверженность влиянию и властные полномочия, а не на личное богатство. ПЗЛ может распоряжаться государственными средствами, присуждать контракты, выдавать лицензии или влиять на одобрение регулирующих органов.

Эта должностная власть привлекает преступников, стремящихся использовать доступ к государственным ресурсам. ПДЛ представляют повышенный риск, поскольку их роли создают возможности для получения откатов, хищения средств или злоупотребления государственными предприятиями. В конечном итоге бенефициарный владелец подозрительные операции могут возвращаться к лицу, которое занимает или занимало значительную государственную должность.

Критически важно, что статус PEP не является обвинением в совершении преступления. Директива ЕС 2015/849 и имплементированные законы, такие как Уголовно-процессуальный кодекс Великобритании 2010 года, подчеркивают, что классификация в качестве PEP просто влечет за собой усиленный контроль. Это представляет собой классификацию риска, требующую повышенной осмотрительности, а не доказательство финансового преступления.

InvestGlass позволяет отделам комплаенса помечать и классифицировать ПДЛ внутри CRM, делая статус видимым на протяжении всего взаимодействия с клиентом и жизненный цикл клиента.

Определительные элементы:

• Известная государственная функция на национальном или международном уровне
• Сосредоточьтесь на влиянии на общественные ресурсы, а не на личном богатстве
• Классификация рисков, а не обвинение в неправомерных действиях
• Запускает расширенные требования должной осмотрительности

Характеристики политически значимых лиц

Политически значимые лица (ПЗЛ) отличаются своим видным общественным положением и значительным влиянием, которое они оказывают на государственные решения, государственные ресурсы, нормативно-правовую базу и государственный сектор. Этот повышенный статус подвергает их, членов их непосредственной семьи и близких соратников повышенному риску причастности к финансовым преступлениям, включая отмывание денег и финансирование терроризма. Для финансовых учреждений понимание характеристик ПЗЛ имеет важное значение для эффективного управления рисками и соблюдения правил борьбы с отмыванием денег.

ПДЛ обычно включают старших политиков, министров правительства, старших военных офицеров, руководителей государственных корпораций и высшее руководство международных организаций. Их должности часто предоставляют им привилегированный доступ к финансовым системам и возможность влиять на крупные финансовые операции. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и национальные регуляторы, такие как федеральное правительство Канады и государственный орган Австралии, подчеркивают, что как отечественные, так и иностранные ПДЛ, а также ПДЛ международных организаций, представляют собой профиль высокого риска.

Ключевой характеристикой политически значимых лиц является их способность сохранять влияние и контроль над финансовыми операциями даже после ухода с государственной службы. Это сохраняющееся влияние означает, что бывшие государственные служащие, высокопоставленные иностранные политические деятели и их деловые партнеры могут по-прежнему представлять риск для финансовых учреждений. Близкие члены семьи и близкие соратники также считаются подставными лицами, поскольку они могут использоваться для сокрытия бенефициарная собственность или способствовать подозрительной деятельности от имени PEP.

Финансовые учреждения должны выявлять ПДЛ посредством надежных процессов идентификации клиентов, проверяя бенефициарного владельца и конечного бенефициарного владельца любой юридической организации, вовлеченной в отношения. Следует тщательно оценивать факторы риска, такие как сложные деловые отношения, высокий чистый капитал и история подозрительной деятельности. Комплексная проверка и постоянный мониторинг необходимы для выявления и снижения риска отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений.

Международные стандарты, включая Закон о банковской тайне в Соединенных Штатах и Закон о борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма в Канаде, требуют от финансовых учреждений внедрения процедур, основанных на оценке рисков, для проверки и мониторинга политически значимых лиц (ПЗЛ). Это включает регулярный пересмотр финансовых операций, деловых отношений и изменений в статусе клиента или его профиле риска.

На практике характеристики ПОН требуют комплексного подхода к управлению рисками. Финансовые учреждения должны проводить тщательную проверку, осуществлять постоянный мониторинг и применять усиленное наблюдение ко всем деловым отношениям, связанным с политически значимыми лицами, их членами семьи и близкими ассоциированными лицами. Понимая и устраняя уникальные риски, связанные с ПОН, учреждения могут лучше защитить себя от финансовых преступлений и обеспечить соответствие мировым стандартам борьбы с отмыванием денег.

Типы и категории политически значимых лиц

Регуляторы обычно выделяют несколько категорий ПДЛ в зависимости от роли, юрисдикции и связей. Конкретная юридическая формулировка варьируется в зависимости от юрисдикции, но основные категории остаются неизменными в соответствии с рекомендациями ФАТФ и большинством национальных систем. При проверке необходимо учитывать как роль человека, так и страну или организацию, что позволяет определить общий уровень риска, связанный с ПДЛ.

Иностранные публичные должностные лица

Иностранными PEP (Politically Exposed Persons - политически значимыми персонами) являются лица, которым в государстве, отличном от того, где осуществляет деятельность финансовое учреждение, доверены видные публичные функции. Примерами могут служить главы иностранных государств, министры, высокопоставленные иностранные политические деятели, послы, старшие судьи и руководители иностранных государственных предприятий.

Иностранные ПЭП привлекают наиболее пристальное внимание из-за информационной асимметрии и возможности возникновения трансграничных коррупционных схем. Скандал 1MDB, в ходе которого малазийские чиновники отмыли 4,5 миллиарда долларов через мировые банки, иллюстрирует эти коррупционные риски. Руководство ФАТФ и директивы ЕС рекомендуют наиболее строгую усиленную комплексную проверку для иностранных ПЭП.

InvestGlass позволяет создавать правила оценки рисков, которые автоматически присваивают повышенный базовый уровень риска иностранным ПЭП и инициируют дополнительные этапы утверждения со стороны высшего руководства.

Внутренние политически значимые лица

К внутригосударственным политически значимым лицам относятся лица, занимающие или занимавшие видные государственные должности в той же стране, что и отчетная организация. К этой категории относятся члены национального парламента, высокопоставленные государственные служащие, члены правления центрального банка, старшие офицеры вооруженных сил и высокопоставленные политические деятели на национальном уровне.

Исторически некоторые режимы применяли усиленные меры только к иностранным ПДЛ. Современные правила все чаще охватывают и отечественных ПДЛ. Поправки к Положениям Великобритании о борьбе с отмыванием денег 2024 года теперь различают отечественных и неотечественных ПДЛ, позволяя применять процедуры, основанные на оценке рисков, которые отражают уровни местной транспарентности.

Внутренние PEP могут представлять более низкий риск в странах с надежной системой борьбы с коррупцией или повышенный риск в юрисдикциях, где индексы коррупции указывают на системные проблемы. InvestGlass позволяет компаниям документировать обоснование при корректировке рейтинга риска внутреннего PEP.

Международная организация ПЭП

Некоторые высокопоставленные должностные лица международных организаций считаются политически значимыми лицами международных организаций в соответствии со стандартами ФАТФ. К ним относятся члены советов директоров или высшего руководства Организации Объединенных Наций, Европейской комиссии, Всемирного банка, МВФ, региональных банков развития или НАТО.

Не каждый сотрудник этих органов подпадает под это определение. Только те, кто занимает руководящие или ответственные должности, сохраняющие влияние на значительные ресурсы, считаются ПДЛ. InvestGlass может хранить структурированные данные о должностях и организациях, чтобы правила проверки оставались последовательными для всех команд и подразделений.

Члены семьи и близкие знакомые

Члены расширенной семьи и близкие соратники ОГД также требуют усиленного контроля. ФАТФ и региональные нормативные акты определяют членов семьи как супругов, партнеров, детей, родителей, а в некоторых трактовках – братьев и сестер. Члены такой близкой семьи могут перенаправлять средства или владеть активами от имени ОГД.

Близкие партнеры включают долгосрочные партнерские отношения в бизнесе, лиц с совместной бенефициарной собственностью юридических лиц или единоличной бенефициарной собственностью юридических лиц, созданных для выгоды ОГД. Эти стороны могут выступать в качестве доверенных лиц при финансовых операциях.

InvestGlass поддерживает моделирование связанных сторон, чтобы карты взаимоотношений между клиентами, членами семьи и партнерами были видны в одном окне CRM.

Кто в действительности считается политически значимой фигурой?

Банки и другие обязанные лица используют руководство ФАТФ для выявления СПО. Практические критерии фокусируются на должностях, которые несут значительное влияние на государственную политику, бюджеты или регуляторные решения.

Конкретные правила стран уточняют эти категории. Британские правила по отмыванию денег, директивы ЕС, циркуляры FINMA в Швейцарии и уведомления MAS в Сингапуре — каждый из них предоставляет свои собственные определения PEP. Официального глобального реестра PEP не существует, поэтому компании должны использовать коммерческие базы данных, общедоступные источники и внутренние записи.

Распространенные роли PEP:

• Главы государств и правительств
• Члены кабинета и министры правительства
• Члены парламента
• Мэры крупных городов
• Судьи Верховного и Конституционного судов
• Управляющие центральными банками и члены правления
• Старшие военачальники
• Директора государственных корпораций
• Послы и верховные комиссары
• Руководители политических партий

InvestGlass может быть сконфигурирован с учетом правил, специфичных для юрисдикции, чтобы многонациональные учреждения могли согласовать местные определения, сохраняя при этом унифицированную глобальную политику.

Почему политически влиятельные лица представляют высокий риск

Ключевой риск исходит от власти влиять на принятие государственных решений, распределять бюджеты, выдавать лицензии или заключать государственные контракты. По оценкам УНП ООН, только коррупция в сфере государственных закупок ежегодно составляет от одного до двух триллионов долларов во всем мире. СПЛ занимают должности, где могут иметь место откаты, завышение стоимости контрактов, хищение государственных средств и злоупотребление государственными предприятиями. Эти факторы способствуют высокому риску отмывания денег, связанному с политически значимыми лицами, что делает строгий мониторинг и меры по обеспечению соблюдения требований необходимыми для предотвращения незаконной финансовой деятельности.

PEPы также могут стать объектами вымогательства или принуждения, что еще больше увеличивает риск финансирования терроризма и уязвимость перед финансовыми преступлениями. Их деловые отношения и финансовые операции требуют тщательного мониторинга.

Статус PEP сам по себе не является доказательством преступного поведения. Это сигнал о необходимости усиления мер контроля для снижения рисков. Данные FCA показывают, что счета PEP отмечаются в 5-10 раз чаще, чем обычные, как связанные с подозрительной деятельностью, что оправдывает повышенные требования к проверке.

Основные факторы риска:

• Контроль над государственными средствами и контрактами
• Возможность дачи взяток, откатов и растраты
• Уязвимость для принуждения или эксплуатации

InvestGlass помогает учреждениям документировать оценки рисков и вести четкие аудиторские следы, чтобы продемонстрировать, почему клиент из числа высокорискованных ПВК был принят или отклонен.

Как выявлять и проверять политически значимых лиц

Проверка PEP является частью идентификации клиента при открытии счета и продолжается в рамках постоянного мониторинга. Поскольку официального глобального реестра не существует, компании полагаются на коммерческие базы данных PEP, разведку из открытых источников и внутренние записи. Проверки должны проводиться регулярно, чтобы фиксировать изменения статуса при появлении новых избранных или назначенных клиентов.

Рабочий процесс скрининга PEP:

• Собирайте точные идентификационные данные при регистрации
• Проверка на соответствие спискам PEP, санкционным спискам и нежелательным спискам СМИ
• Оценить потенциальные совпадения и факторы риска
• Документируйте решения и при необходимости эскалируйте.
• Запланировать периодический повторный скрининг

InvestGlass интегрирует цифровая регистрация, KYC-формы и внешних поставщиков услуг проверки в единой швейцарской платформе.

Практические шаги для проверки, является ли кто-то PEP

Команды по комплаенсу должны проверять юридическое имя и любые псевдонимы, собирать дату рождения, национальность и информацию о роли. Проводить проверки по коммерческим базам данных PEP, спискам санкций ООН, ЕС и OFAC, а также по источникам негативной информации в СМИ.

Настройка правил скрининга снижает количество ложных срабатываний, не пропуская при этом подлинных совпадений. Современные системы используют алгоритмы нечеткой логики, которые могут сократить шум до 70 процентов. Периодический пакетный скрининг существующей клиентской базы имеет важное значение, особенно после выборов или крупных политических перестановок.

InvestGlass может автоматизировать запланированные проверки и направлять оповещения через настраиваемые рабочие процессы для проверки и эскалации.

Углубленная проверка и постоянный мониторинг

Как только человек идентифицирован как ПДЛ, фирмы должны применять усиленную должную осмотрительность вместо стандартной процедуры KYC. Это включает понимание источника благосостояния, источника средств и ожидаемой активности по счету. Как правило, для установления или продолжения отношений с клиентом требуется одобрение высшего руководства.

Текущая комплексная проверка (due diligence) предполагает более частые циклы пересмотра, часто ежегодные, а не раз в несколько лет. Сценарии мониторинга транзакций могут включать более низкие пороговые значения для оповещений о крупных переводах или транзакциях, связанных с юрисдикциями высокого риска.

InvestGlass объединяет данные CRM, анкеты для онбординга и правила мониторинга транзакций для обеспечения единого представления о риске PEP в рамках суверенной швейцарской архитектуры.

Финансовые учреждения и ПДЛ

Финансовые учреждения находятся на переднем крае выявления и управления рисками, связанными с политически значимыми лицами (PEP). Учитывая повышенный риск отмывания денег, финансирования терроризма и других форм финансовых преступлений, связанных с PEP, банки, управляющие активами и другие регулируемые организации должны внедрять надежные системы борьбы с отмыванием денег. Целевая группа по финансовому мониторингу (FATF) излагает четкие ожидания в отношении того, как финансовые учреждения должны выявлять, оценивать и смягчать риски, связанные с PEP, включая государственных должностных лиц, высокопоставленных политиков, старших офицеров вооруженных сил, а также их ближайших родственников и близких соратников.

Ключевая обязанность финансовых учреждений — проводить тщательное изучение клиентов Идентификация и верификация, гарантируя четкое установление бенефициарного владельца и конечного бенефициарного владельца любого счета или юридического лица. Это особенно важно для ПДЛ, которые могут обладать значительным влиянием и сохранять контроль над государственными ресурсами даже после ухода с видного государственного поста. Термин "политически значимое лицо" включает не только тех, кто в настоящее время занимает должности, но и бывших должностных лиц, членов их семей и деловых партнеров, которые могут выступать в качестве доверенных лиц в финансовых операциях.

Для снижения рисков финансовые учреждения должны внедрять процедуры, основанные на оценке рисков, включая усиленную проверку благонадежности и постоянный мониторинг ПДЛ и связанных с ними лиц. Это включает регулярную проверку статуса ПДЛ, мониторинг финансовых операций на предмет подозрительной активности и эскалацию случаев, которые представляют индикаторы высокого риска. Сотрудники отдела комплаенса должны проявлять бдительность при выявлении как отечественных, так и иностранных ПДЛ, а также ПДЛ международных организаций, учитывая потенциальный риск трансграничной коррупции и финансирования терроризма.

Такие юрисдикции, как Канада и Австралия, установили конкретные нормативные требования для идентификации и отчетности по ПСП. Федеральное правительство Канады и правительство муниципалитетов Канады предписывают финансовым учреждениям выявлять и сообщать о ПСП в соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Аналогичным образом, австралийский государственный орган, ответственный за предотвращение финансовых преступлений, требует от учреждений проводить проверку на наличие отечественных ПСП, иностранных ПСП и ПСП международных организаций, применяя при необходимости расширенную проверку.

В Соединенных Штатах Закон о банковской тайне и Патриотический акт США требуют от финансовых учреждений идентифицировать иностранных политических деятелей высокого ранга и внедрять комплексные программы по борьбе с отмыванием денег. Эти правила подчеркивают глобальный консенсус относительно необходимости тщательного отбора PEP и управления рисками.

Эффективное управление рисками, связанными с ПСП, требует сочетания технологий, политики и обучения. Финансовые учреждения должны проводить регулярное обучение сотрудников подразделений по соблюдению законодательства по идентификации ПСП, оценке рисков и новейшим нормативным изменениям. Автоматизированные инструменты проверки ПСП, интегрированные с системами онбординга клиентов и мониторинга транзакций, помогают обеспечить идентификацию и мониторинг связанных лиц, членов их семей и близких знакомых на протяжении всего срока отношений с клиентом.

Нормативные требования в ключевых юрисдикциях

Большинство режимов соответствуют рекомендациям ФАТФ, но применяют собственные подходы, основанные на оценке рисков. Многонациональные учреждения должны согласовывать несколько отличающиеся определения в странах ЕС, Великобритании, Швейцарии, Сингапуре, Канаде, Австралии и Южной Африке. Требования закона о борьбе с финансированием терроризма и обязательства банка по соблюдению банковской тайны различаются в зависимости от юрисдикции.

Европейский союз и Соединенное Королевство

Правила ЕС в отношении ПДЛ основаны на Третьей, Четвертой, Пятой и Шестой директивах по борьбе с отмыванием денег, принятых в период с 2005 по 2018 год. Эти директивы обязывают поднадзорных субъектов идентифицировать отечественных и иностранных ПДЛ, членов их семей и близких соратников, применяя на протяжении всего срока усиленные комплексные проверки.

Соединенное Королевство выполнило эти обязательства посредством Положений о борьбе с отмыванием денег 2007 и 2017 годов. Поправки после Брексита в 2024 году теперь различают внутренних и не являющихся внутренними политически значимых лиц, позволяя применять пропорциональные основанные на оценке рисков меры для случаев с более низким риском.

InvestGlass разработан для поддержки европейских фирм, предпочитающих не американского, не китайского SaaS-поставщика для мониторинга PEP и хранения данных клиентов.

Швейцария и другие финансовые центры

Швейцарские правила в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и постановлениями FINMA налагают на швейцарские банки и управляющих активами обязанности по идентификации ПДЛ. Швейцария традиционно сосредоточена на рисках, связанных с иностранными ПДЛ, учитывая ее роль как международного центра частного банковского обслуживания, но все чаще уделяет внимание и внутренним ПДЛ.

Уведомление MAS Сингапура 626, Канадский закон о доходах от преступной деятельности и финансировании терроризма, Австралийский закон об отмывании денег и финансировании терроризма 2006 года и Закон Южной Африки о финансовой разведке 2004 года ссылаются на ПДЛ и руководящие принципы ФАТФ с местными адаптациями.

Охватываемые юрисдикции:

• Европейский союз (AMLD 3-6)
• Великобритания (MLR 2017, поправки 2024 г.)
• Швейцария (AML, циркуляры FINMA)
• Сингапур (Уведомление MAS 626)
• Канада (PCMLTFA)
• Австралия (Закон об отмывании денег и финансировании терроризма)
• Южная Африка (Закон FIC)

InvestGlass, будучи швейцарским поставщиком, естественным образом соответствует строгим швейцарским и европейским нормативным требованиям в отношении конфиденциальности данных и управления рисками.

Суверенитет данных и управление PEP с InvestGlass

InvestGlass предлагает суверенную альтернативу для институтов, которые не хотят зависеть от американских или китайских облачный CRM и комплаенс-платформ. Платформа может быть размещена полностью в Швейцарии или развернута локально, предоставляя банкам и управляющим активами полный контроль над данными PEP и клиентов.

InvestGlass объединяет CRM, цифровой онбординг, KYC, проверку на соответствие санкциям и PEP, а также управление портфелем в единой системе, предназначенной для регулируемых отраслей. Такой комплексный подход позволяет командам по соблюдению нормативных требований управлять полным жизненным циклом клиента, не подвергая конфиденциальные данные иностранным юрисдикциям.

Преимущества для команд по обеспечению соответствия:

• Настраиваемая оценка рисков для различных категорий ПДЛ (политически значимых лиц)
• Автоматизированные рабочие процессы утверждения с подписанием высшим руководством
• Проверяемое управление делами для регуляторных инспекций
• Интеграция со сторонними наборами данных PEP
• Безопасные клиентские порталы соблюдение стандартов GDPR и Швейцарского управления по защите данных

Швейцарский суверенитет данных и строгие стандарты конфиденциальности помогают учреждениям защищать конфиденциальность и целостность конфиденциальной информации о ПЭП.

Лучшие практики для работы с PEP-связями

Управление клиентами, являющимися политически значимыми лицами (PEP), требует структурированных процессов, начиная от открытия счета и заканчивая его закрытием. Следующие практики поддерживают соблюдение нормативных требований и эффективное управление рисками, связанными с PEP:

• Разработайте четкую внутреннюю политику PEP, определяющую аппетит к риску и пороговые значения
• Ежегодно обучать сотрудников по вопросам идентификации PEP и повышенных требований к проверке контрагентов (enhanced due diligence).
• Документируйте оценки рисков с четким обоснованием их принятия или отклонения
• Получите одобрение высшего руководства перед принятием на работу высокорисковых ПЭП
• Вести исчерпывающую документацию для инспекций регулирующих органов
• Используйте автоматизированные рабочие процессы, напоминания и информационные панели, чтобы избежать пропущенных обзоров
• Планируйте периодические повторные проверки в соответствии с политическими циклами
• Реализуйте стратегии выхода из отношений, где риски не могут быть смягчены

InvestGlass может встроить эти передовые практики в цифровые формы, задачи и цепочки утверждения, все в рамках европейской суверенной инфраструктуры.

Заключение

Политически значимое лицо (ПЗЛ) – это человек, обладающий значительным публичным влиянием, чьи финансовые операции требуют усиленного контроля для предотвращения коррупции и отмывания денег. Точная идентификация ПЗЛ, понимание различных категорий, от отечественных и иностранных ПЗЛ до ПЗЛ международных организаций и их ассоциированных лиц, а также применение риск-ориентированной усиленной должной осмотрительности составляют основу эффективного комплаенса.

Надежное управление PEP зависит как от высокого качества данных, так и от безопасной технологической платформы. Финансовые учреждения должны находить баланс между тщательной проверкой и риском чрезмерного применения, которое может нанести ущерб законным деловым отношениям.

InvestGlass предлагает швейцарское, суверенное, неамериканское и некитайское решение для институтов, которые должны защищать суверенитет данных клиентов, одновременно выполняя глобальные обязательства по работе с PEP и AML. Изучите InvestGlass для проверки PEP, KYC и более широкой автоматизации соответствия требованиям.