정치적 주요 인물(PEP)은 국가 원수, 정부 장관, 고위 법관, 군 사령관, 국영 기업 이사 등과 같은 역할을 포함하여 저명한 공직에 종사하거나 종사했던 개인을 말합니다. 정치적 주요 인물이란 용어는 이러한 개인이 공공 자원, 계약 및 규제 결정에 상당한 영향력을 행사한다는 현실을 포착합니다.
금융 기관 정치적으로 민감한 인물(PEP)은 뇌물, 부패, 자금 세탁의 높은 위험을 초래하는 것으로 간주되어야 합니다. 이는 모든 PEP가 잘못된 행위에 가담하기 때문이 아니라, 그들의 지위가 공적 권력을 불법적인 이득을 위해 이용하려는 사람들에게 매력적인 표적이 되기 때문입니다. 은행, 자산 관리사, 보험사, 핀테크 기업은 PEP를 식별하고 자금 세탁 방지 및 고객 알기 의무의 일부로 강화된 실사를 적용해야 합니다.
PEPs에 대한 규제 정의 및 모니터링 요건은 관할권에 따라 다르며, 캐나다, EU, 영국 등이 제공하는 국가별 지침 및 법적 프레임워크를 포함합니다. PEP 정의 및 모니터링 요건은 캐나다 지방 정부 공무원에게도 적용될 수 있으며, 이는 자금 세탁 방지 프레임워크에서 지역 및 국가 감독의 중요성을 반영합니다.
인베스트글래스는 다음을 제공합니다. 주권자 미국이나 중국 솔루션을 원하지 않는 규제 기관을 위한 PEP 및 제재 스크리닝 워크플로우. 스위스 또는 온프레미스에 호스팅되는 InvestGlass는 규정 준수 팀이 민감한 고객 데이터에 대한 완전한 통제권을 갖도록 하면서 글로벌 규제 기대치를 충족합니다.
핵심 사항:
- PEP는 유명한 공직을 맡고 있거나 맡았던 사람입니다.
- PEP 상태는 비난이 아닌, 강화된 위험 평가를 유발합니다.
- 금융 기관은 자금 세탁 방지 규정에 따라 PEP를 심사하고 모니터링해야 합니다.
- InvestGlass는 스위스 규제 준수 인프라를 제공합니다.
PEP 개념과 글로벌 표준의 기원
PEP 개념은 1990년대에 정부 관료들이 글로벌 금융을 통해 불법적인 이득을 세탁하는 방식을 폭로한 유명한 스캔들 이후 등장했습니다. 아바차 사건이 대표적인 사례입니다. 나이지리아 독재자 사니 아바차와 그의 동료들은 1993년부터 1998년까지 약 30억에서 50억 달러를 국고에서 빼돌려 영국, 스위스, 저지, 룩셈부르크 은행 계좌를 통해 자금을 운용했습니다. 조사 결과 유럽 은행의 정기 실사 절차에 체계적인 실패가 있었음이 드러났습니다.
2000년대 초반의 유엔과 유럽연합의 반부패 협약은 PEP 의무의 공식화를 촉진했습니다. 2003년 유엔 반부패 협약은 중요한 기반을 마련했습니다. EU는 2005년 제3차 자금세탁방지 지침으로 뒤따랐으며, 이는 회원국 전반에 걸쳐 의무 당사자에게 특정 PEP 요구 사항을 도입했습니다.
2012년 개정된 국제자금세탁방지기구(FATF) 권고안은 2013년에 개정된 국외 정치적 인물(PEP)에 대한 상세 지침을 통해 현재 대부분의 국가 규제 기관이 따르고 있는 글로벌 표준을 확립했습니다. FATF 권고안 12호는 국외 정치적 인물, 그들의 직계 가족 및 가까운 지인에 대한 강화된 실사를 의무화하고 있습니다. 많은 국가에서 이러한 요구 사항을 국내 정치적 인물까지 확대 적용하고 있습니다.
주요 마일스톤:
- 1990년대: 아바차 사건과 유사한 스캔들이 국경 간 부패 위험을 드러내다
- 2003: 유엔 반부패협약
- 2005년: EU 제3차 자금세탁방지 지침, PEP 요건 도입
- 2012-2013: FATF 개정 권고사항, 현행 국제 기준 수립
InvestGlass는 FATF 권고, EU 자금세탁방지 지침 및 영국 돈세탁 방지 규정을 준수하여 국제 고객을 지원합니다.
정치적 주요 인물(PEP)의 정의
정밀한 금융 규제 용어에서 정치적으로 민감한 인물(PEP)은 국가적 또는 국제적 차원의 저명한 공직을 보유하고 있거나 보유했던 사람을 의미합니다. 개인의 부보다는 영향력 및 의사 결정 권한에 대한 노출에 중점을 둡니다. PEP는 공공 자금을 통제하거나, 계약을 수주하거나, 허가를 부여하거나, 규제 승인에 영향을 미칠 수 있습니다.
이러한 직위상의 권력이 국가 자원에 대한 접근 권한을 악용하려는 범죄자들을 끌어들인다. 정치적 영향력이 있는 사람(PEP)은 직책 때문에 뒷돈, 자금 횡령, 또는 국영 기업의 남용 기회를 만들므로 위험이 높다. 궁극적으로 수익적 소유자 의심스러운 거래는 상당한 공직을 맡고 있거나 맡았던 사람에게까지 거슬러 올라갈 수 있습니다.
PEP(정치적으로 중요한 인물) 상태가 잘못을 저질렀다는 비난을 의미하는 것은 중요하지 않습니다. EU 지침 2015/849 및 2010년 영국 형사사법법과 같은 법률은 PEP로 분류되는 것이 단순히 추가적인 조사를 촉발한다고 강조합니다. 이는 금융 범죄의 증거라기보다는 강화된 실사를 요구하는 위험 분류를 나타냅니다.
InvestGlass는 규정 준수 팀이 PEP를 플래그 지정하고 분류할 수 있도록 합니다. CRM, 고객 관계 전반에 걸쳐 상태를 볼 수 있도록 클라이언트 수명 주기.
정의 요소
- 국가적 또는 국제적 차원의 저명한 공적 기능
- 공공 자원에 대한 영향력에 집중하고, 개인적인 부에는 집중하지 마십시오.
- 위험 등급 분류, 비위 행위 고발 아님
- 증거 강화된 실사 요건을 촉발합니다
정치적 주요 인사의 특징
정치적 영향력 인사(PEP)는 정부 결정, 공공 자원, 규제 체계, 공공 부문에 상당한 영향력을 행사하는 저명한 공직을 특징으로 합니다. 이러한 높은 지위는 정치적 영향력 인사 자신, 그들의 직계 가족 및 가까운 동료를 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 포함한 금융 범죄에 연루될 위험을 높입니다. 금융 기관에게 정치적 영향력 인사(PEP)의 특징을 이해하는 것은 효과적인 위험 관리 및 자금 세탁 방지 규정 준수에 필수적입니다.
PEPs에는 통상적으로 고위 정치인, 정부 장관, 고위 군 장교, 국영 기업 임원, 국제기구 고위 경영진이 포함됩니다. 이들의 직책은 종종 금융 시스템에 대한 특권적인 접근과 주요 금융 거래에 영향을 미칠 수 있는 능력을 부여합니다. 금융감독기구(FATF)와 캐나다 연방정부, 호주 정부 기구와 같은 국가 규제 기관은 국내 및 해외 PEP뿐만 아니라 국제기구 PEP também 높은 위험 프로필을 제시한다고 강조합니다.
정치적 주요 인물의 주요 특징은 공직에서 물러난 후에도 금융 거래에 대한 영향력과 통제력을 유지할 수 있다는 점입니다. 이러한 지속적인 영향력은 전직 정부 관리, 고위 외국 정치인 및 그들의 사업 파트너가 금융 기관에 계속 위험을 초래할 수 있음을 의미합니다. 즉각적인 가족 구성원과 가까운 동료들 또한 노출된 인물로 간주되며, 이들은 은닉에 사용될 수 있습니다. 수익적 소유권 또는 PEP를 대신하여 의심스러운 활동을 조장하는 것.
금융 기관은 강력한 고객 식별 절차를 통해 PEP(정치적 주요 인물)를 식별하고, 거래 관계에 연루된 모든 법인의 실소유주 및 궁극적 실소유주를 검증해야 합니다. 복잡한 사업 관계, 높은 순자산, 의심스러운 활동 이력과 같은 위험 요소를 신중하게 평가해야 합니다. 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 금융 범죄의 위험을 탐지하고 완화하기 위해서는 강화된 실사 및 지속적인 모니터링이 필요합니다.
미국의 은행 비밀법(Bank Secrecy Act)과 캐나다의 범죄수익 및 테러자금 조달 방지법(Proceeds of Crime and Terrorist Financing Act)을 포함한 국제 표준은 금융 기관에게 PEP(정치적 주요 인물) 확인 및 모니터링을 위한 위험 기반 절차를 시행하도록 요구합니다. 여기에는 금융 거래, 비즈니스 관계, 고객의 상태 또는 위험 프로필 변경에 대한 정기적인 검토가 포함됩니다.
실제적으로, PEPs의 특성은 종합적인 위험 관리 접근 방식을 요구합니다. 금융 기관은 PEPs, 그들의 가족 및 가까운 동료와 관련된 모든 비즈니스 관계에 대해 철저한 실사, 지속적인 모니터링, 강화된 조사를 수행해야 합니다. PEPs와 관련된 고유한 위험을 이해하고 해결함으로써, 기관은 금융 범죄로부터 자신을 더 잘 보호하고 글로벌 자금 세탁 방지 기준을 준수할 수 있습니다.
정치적 주요 인물의 유형 및 범주
규제 기관은 일반적으로 역할, 관할권 및 연관성을 기준으로 여러 유형의 PEP를 구분합니다. 특정 법적 문구는 관할권마다 다르지만 핵심 유형은 FATF 지침 및 대부분의 국가 프레임워크에 걸쳐 일관되게 유지됩니다. 스크리닝은 전반적인 PEP 위험을 결정하기 위해 개인의 역할과 관련된 국가 또는 조직을 모두 고려해야 합니다.
외국 정치적 요주의 인물
외국 주요인사(PEP)는 금융기관이 영업하는 국가 외의 국가에서 공공 기능을 위임받은 개인을 말합니다. 그 예로는 외국 국가원수, 정부 장관, 고위 외국 정치인, 대사, 고위 판사, 외국 국영 기업 임원 등이 있습니다.
해외 정치적 중요 인물(PEP)은 정보 비대칭성과 국경 간 부패 계획의 가능성 때문에 가장 엄격한 심사를 받습니다. 말레이시아 공무원들이 국제 은행을 통해 45억 달러를 세탁한 1MDB 스캔들은 이러한 부패 위험을 잘 보여줍니다. FATF 지침과 EU 지침은 해외 정치적 중요 인물에 대해 가장 철저한 강화된 실사를 권고합니다.
InvestGlass는 외국의 PEP(정치적 관련 인사)에게 더 높은 기본 위험 수준을 자동으로 할당하고 고위 경영진의 추가 승인 단계를 트리거하는 위험 점수 규칙을 허용합니다.
국내 정치적으로 중요한 인물
국내 정치적 주요 인물은 보고 기업과 동일한 국가에서 저명한 공직을 맡고 있거나 맡았던 사람을 의미합니다. 이 범주에는 국회의원, 고위 공무원, 중앙은행 이사회 구성원, 고위 군 장성, 국가 최고위급 정치인이 포함됩니다.
역사적으로 일부 정권은 외국인 PEP에게만 강화된 조치를 적용했습니다. 현대 규칙은 국내 PEP도 점점 더 많이 포함하고 있습니다. 2024년 영국 자금세탁 방지 규정의 개정안은 이제 국내 및 해외 PEP를 구별하여 지역 투명도 수준을 반영하는 위험 기반 절차를 허용합니다.
국내 PEP는 강력한 부패 방지 프레임워크를 갖춘 국가에서는 위험이 낮을 수 있으며, 부패 지수가 체계적인 문제를 시사하는 지역에서는 위험이 높아질 수 있습니다. InvestGlass를 통해 기업은 국내 PEP의 위험 등급을 조정할 때 그 근거를 문서화할 수 있습니다.
국제기구 PEPs
국제기구의 특정 고위 공직자들은 FATF 기준에 따라 국제기구 PEP(정치적 주요인사)로 간주됩니다. 예로는 유엔, 유럽연합 집행위원회, 세계은행, IMF, 지역 개발 은행 또는 NATO의 이사회 구성원이나 고위 경영진을 들 수 있습니다.
이러한 기관의 모든 직원이 해당되는 것은 아닙니다. 시니어 관리직 또는 의사 결정권자 수준으로서 상당한 자원에 대한 영향력을 유지하는 사람만이 PEP로 간주됩니다. InvestGlass는 직책 및 조직에 대한 구조화된 데이터를 저장할 수 있어 스크리닝 규칙이 팀 및 위치 전반에 걸쳐 일관성을 유지합니다.
가족과 가까운 지인
정치적 주요 인물의 직계 가족 및 가까운 지인에 대해서도 강화된 조사가 필요합니다. FATF 및 지역 규정에서는 가족을 배우자, 파트너, 자녀, 부모, 그리고 일부 해석에 따르면 형제자매로 정의합니다. 이러한 직계 가족은 정치적 주요 인물을 대신하여 자금을 운용하거나 자산을 보유할 수 있습니다.
가까운 관련자에는 장기적인 사업 파트너 관계, 법인의 공동 수익 소유자, 또는 PEP의 이익을 위해 설립된 법인의 단독 수익 소유자가 포함됩니다. 이러한 당사자는 금융 거래에서 대리인 역할을 할 수 있습니다.
InvestGlass는 고객, 가족 구성원, 지인 간의 관계 지도를 단일 CRM 보기에서 볼 수 있도록 연결된 당사자 모델링을 지원합니다.
실무상 정치적 주요인사는 누구로 간주되나요?
은행 및 기타 의무 이행 기관은 FATF 지침을 사용하여 PEP를 식별합니다. 실제 기준은 공공 정책, 예산 또는 규제 결정에 상당한 영향을 미치는 역할에 초점을 맞춥니다.
영국의 자금세탁 방지 규정, EU 지침, 스위스의 FINMA 규정, 싱가포르의 MAS 공지 등 각국 규정은 이러한 범주를 구체화합니다. 공식적인 글로벌 PEP 등록부는 없으므로, 기업들은 상업용 데이터베이스, 공개 출처, 내부 기록을 통합해야 합니다.
일반 PEP 역할
- 국가 원수 및 정부 수반
- 내각 위원과 정부 장관
- 국회의원
- 주요 도시 시장들
- 대법관 및 헌법재판관
- 중앙은행 총재 및 이사회 의원
- 장성급 장교
- 국영기업체 이사
- 대사 및 고위급 위원
- 정당 임원
InvestGlass는 지역별 규칙에 맞게 구성할 수 있으므로 다국가 기관은 일관된 글로벌 정책을 유지하면서 현지 정의를 준수할 수 있습니다.
정치적 고위험 인물이 왜 고위험군인지
주요 위험은 공공 결정에 영향을 미치거나, 예산을 배분하거나, 면허를 발급하거나, 공공 계약을 체결하는 권한에서 비롯됩니다. UNODC는 공공 조달 부패만으로도 전 세계적으로 연간 1조~2조 달러에 달한다고 추정합니다. 정치적 영향력이 있는 인사(PEP)는 리베이트, 부풀려진 계약, 국가 자금 횡령, 국영 기업 오용 등이 발생할 수 있는 직책을 차지합니다. 이러한 요인들은 정치적 영향력이 있는 인사와 관련된 높은 자금 세탁 위험에 기여하며, 불법 금융 활동을 방지하기 위해 엄격한 모니터링 및 규정 준수 조치가 필수적입니다.
PEPs는 협박이나 강요의 대상이 될 수도 있으며, 이는 테러 자금 조달 위험과 금융 범죄 취약성을 더욱 증가시킵니다. PEPs의 사업 관계 및 금융 거래는 신중한 모니터링이 필요합니다.
PEP(정치적 요인 인사)라는 사실 자체가 범죄 행위의 증거는 아닙니다. 이는 위험을 완화하기 위해 더 강력한 통제가 필요하다는 신호입니다. FCA 데이터에 따르면 PEP 계좌는 일반 계좌보다 5~10배 더 많은 의심 거래 보고를 기록하며, 이는 강화된 실사 요구 사항을 정당화합니다.
주요 위험 요인:
- 공공 자금 및 계약에 대한 통제
- 뇌물, 횡령, 배임의 가능성
- 강압이나 착취에 대한 취약성
InvestGlass는 금융 기관이 위험 평가를 문서화하고, 높은 위험을 가진 PEPs 고객을 승인하거나 거부한 이유를 입증하기 위한 명확한 감사 추적을 유지하도록 돕습니다.
정치적으로 민감한 인물을 식별하고 심사하는 방법
PEP 검색은 계좌 개설 시 고객 신원 확인의 일부이며 지속적인 모니터링을 통해 이루어집니다. 공식적인 글로벌 등록소가 존재하지 않기 때문에, 금융 기관은 상업용 PEP 데이터베이스, 공개 출처 정보(OSINT) 및 내부 기록에 의존합니다. 고객이 새로 선출되거나 임명될 때 상태 변화를 포착하기 위해 정기적으로 검색을 실행해야 합니다.
PEP 선별 워크플로우:
- 온보딩 시 정확한 신원 데이터를 수집하세요
- PEP, 제재 및 악성 미디어 목록에 대한 스크리닝
- 잠재적 일치 항목을 검토하고 위험 요소를 평가합니다
- 결정 사항을 기록하고 필요한 경우 보고하십시오.
- 정기 재검사 예약
InvestGlass 통합 디지털 온보딩, KYC 양식 및 외부 심사 제공업체를 단일 스위스 호스팅 플랫폼 내에서 통합합니다.
PEP인지 확인하는 실질적인 단계
준법감시팀은 법적 성명 및 모든 별칭을 확인하고, 생년월일, 국적, 직책 정보를 수집해야 합니다. UN, EU, OFAC의 제재 목록 및 불리한 언론 보도 소스뿐만 아니라 상용 PEP 데이터베이스와 비교 확인을 실행합니다.
규칙 튜닝은 실제 일치 항목을 놓치지 않으면서 잘못된 양성 반응을 줄입니다. 고급 시스템은 노이즈를 최대 70%까지 줄일 수 있는 퍼지 로직 알고리즘을 사용합니다. 기존 고객 기반을 주기적으로 배치 스크리닝하는 것이 필수적이며, 특히 선거 또는 주요 정치 개편 후에는 더욱 그렇습니다.
InvestGlass는 구성 가능한 워크플로우를 통해 예약된 심사를 자동화하고 검토 및 에스컬레이션에 대한 알림을 라우팅할 수 있습니다.
향상된 실사 및 지속적인 모니터링
PEP(정치적 주요 인물)로 식별되면, 관련 기업들은 일반적인 KYC(고객확인제도) 대신 강화된 선량한 주의 의무를 적용해야 합니다. 여기에는 부의 출처, 자금 출처, 예상 계좌 활동 파악이 포함됩니다. 일반적으로 고객 관계를 수립하거나 유지하기 전에 고위 경영진의 승인이 필요합니다.
지속적인 실사는 몇 년마다 이루어지던 것에서 연간으로 변경되는 등 더욱 빈번한 검토 주기를 포함합니다. 거래 모니터링 시나리오에는 대규모 이체 또는 고위험 국가와 관련된 거래에 대한 경고 임계값을 낮추는 것이 포함될 수 있습니다.
InvestGlass는 CRM 데이터, 온보딩 설문지, 거래 모니터링 규칙을 연결하여 스위스 기반 금융 기관 아키텍처에서 통합적인 PEP 위험 보기를 제공합니다.
금융기관 및 고위험인물
금융 기관은 정치적으로 민감한 인물(PEP)과 관련된 위험을 식별하고 관리하는 데 앞장서고 있습니다. PEP와 관련된 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 형태의 금융 범죄에 대한 위험이 높기 때문에 은행, 자산 관리사 및 기타 규제 대상 기업은 강력한 자금 세탁 방지 프레임워크를 구현해야 합니다. 국제자금세탁방지기구(FATF)는 정부 관리, 고위 정치인, 고위 군 장교 및 그들의 직계 가족과 가까운 지인을 포함하여 PEP가 제기하는 위험을 식별, 평가 및 완화하기 위한 금융 기관의 명확한 기대치를 제시합니다.
금융 기관의 핵심 책임은 철저한 고객 신원 확인을 수행하는 것입니다. 신원 확인, 수혜자 및 최종 수혜자가 모든 계좌 또는 법인의 것이 분명히 확립되도록 합니다. 이는 특히 PEPs에게 중요하며, 이들은 유명 공직에서 물러난 후에도 상당한 영향력을 행사하고 공공 자원을 통제할 수 있습니다. 정치적 영향력 있는 인사라는 용어는 현재 재직 중인 사람뿐만 아니라 이전 공직자, 그들의 가족 및 금전 거래에서 대리인 역할을 할 수 있는 사업 파트너까지 포함합니다.
위험을 완화하기 위해 금융 기관은 PEP 및 관련 인에 대한 강화된 실사 및 지속적인 모니터링을 포함한 위험 기반 절차를 구현해야 합니다. 여기에는 PEP 상태에 대한 정기적인 심사, 의심스러운 활동에 대한 금융 거래 모니터링, 높은 위험 지표를 나타내는 사례 에스컬레이션이 포함됩니다. 규정 준수 팀은 국경 간 부패 및 테러 자금 조달 위험 가능성을 고려하여 국내 및 해외 PEP뿐만 아니라 국제기구 PEP를 식별하는 데 경계를 늦추지 말아야 합니다.
캐나다와 호주와 같은 관할권은 PEP(정치적 영향력 인물) 식별 및 보고에 대한 특정 규제 요건을 수립했습니다. 캐나다 연방 정부와 캐나다 지방 정부는 금융 기관이 돈세탁 방지 및 테러 자금 조달 법규에 따라 PEP를 식별하고 보고하도록 의무화하고 있습니다. 마찬가지로, 호주의 금융 범죄 예방 책임 기관은 필요한 경우 강화된 실사를 적용하여 국내 PEP, 해외 PEP 및 국제기구 PEP에 대한 심사를 기관에 요구합니다.
미국에서는 은행 비밀법과 애국법은 금융 기관이 고위 외국 정치인을 식별하고 포괄적인 자금 세탁 방지 프로그램을 구현하도록 요구합니다. 이러한 규정은 엄격한 PEP 심사 및 위험 관리의 필요성에 대한 국제적 합의를 강조합니다.
PEP 위험을 효과적으로 관리하려면 기술, 정책 및 교육을 결합해야 합니다. 금융 기관은 PEP 식별, 위험 평가 및 최신 규제 개발에 대한 정기적인 교육을 컴플라이언스 팀에 제공해야 합니다. 고객 온보딩 및 거래 모니터링 시스템과 통합된 자동화된 PEP 검색 도구는 관련자, 그들의 직계 가족 및 가까운 지인이 고객 관계 전반에 걸쳐 식별 및 모니터링되도록 지원합니다.
주요 관할권의 규제 요건
대부분의 정권은 FATF 권고사항을 따르지만 자체적인 위험 기반 접근 방식을 적용합니다. 다국적 기관은 EU, 영국, 스위스, 싱가포르, 캐나다, 호주, 남아프리카 공화국 전반에 걸쳐 약간 다른 정의를 조정해야 합니다. 테러 자금 조달 법률 요구 사항 및 은행 비밀법 의무는 관할권마다 다릅니다.
유럽 연합과 영국
EU의 PEP(정치적 주요 인물) 규정은 2005년부터 2018년 사이에 채택된 제3차, 4차, 5차, 6차 자금 세탁 방지 지침에 뿌리를 두고 있습니다. 이 지침들은 의무를 지는 주체들에게 국내 및 해외 PEP, 그들의 가족 구성원, 그리고 가까운 동료를 식별하고 전반에 걸쳐 강화된 실사를 적용하도록 요구합니다.
영국은 2007년 및 2017년 자금세탁 방지 규정을 통해 이러한 의무를 이행했습니다. 브렉시트 이후 2024년에 개정된 내용은 국내 PEP와 해외 PEP를 구분하여, 위험도가 낮은 경우에는 비례적인 위험 기반 조치를 허용합니다.
InvestGlass는 PEP 모니터링 및 고객 데이터 저장을 위해 비미국, 비중국 SaaS 공급업체를 선호하는 유럽 기업을 지원하도록 구축되었습니다.
스위스와 다른 금융 중심지
스위스 자금 세탁 방지법 및 FINMA 규정에 따른 스위스 규정은 스위스 은행 및 자산 운용사에게 PEP 식별 의무를 부과합니다. 스위스는 국제 프라이빗 뱅킹 센터로서의 역할을 고려하여 전통적으로 해외 PEP에 대한 위험에 중점을 두었지만, 최근에는 국내 PEP에 대해서도 다루고 있습니다.
싱가포르 MAS 통지 626, 캐나다 범죄 수익 및 테러 자금 조달법, 호주 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달법 2006, 남아프리카 공화국 FIC 법 2004는 각각 PEP와 FATF 지침을 현지 상황에 맞게 조정하여 참조하고 있습니다.
관할권:
- 유럽연합 (자금세탁 방지 지침 3-6)
- 영국 (MLR 2017, 2024 개정)
- 스위스 (AMLA, FINMA 지침)
- 싱가포르 (MAS 공지 626)
- 캐나다 (PCMLTFA)
- 호주 (자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지법)
- 남아프리카 공화국 (FIC 법)
InvestGlass는 스위스 제공업체로서 데이터 프라이버시와 위험 관리에 대한 엄격한 스위스 및 유럽 규제 기대치와 자연스럽게 부합합니다.
InvestGlass에서의 데이터 주권 및 PEP 관리
InvestGlass는 미국이나 중국에 의존하고 싶지 않은 기관을 위한 주권 대안을 제공합니다. 클라우드 CRM 및 규정 준수 플랫폼입니다. 이 플랫폼은 전적으로 스위스에 호스팅되거나 온프레미스로 배포될 수 있어 은행 및 자산 관리 회사에 PEP 및 고객 데이터에 대한 완전한 제어권을 제공합니다.
InvestGlass는 규제 산업을 위해 설계된 단일 시스템에서 CRM, 디지털 온보딩, KYC, PEP 및 제재 스크리닝, 포트폴리오 관리를 통합합니다. 이러한 통합 접근 방식은 규정 준수 팀이 민감한 데이터를 해외 관할 지역에 노출하지 않고 전체 고객 라이프사이클을 관리할 수 있도록 합니다.
규정 준수 팀을 위한 장점:
- 다양한 PEP 범주에 대한 구성 가능한 위험 점수
- 시니어 경영진의 승인이 포함된 자동 승인 워크플로
- 규제 검사를 위한 감사 가능한 사례 관리
- 타사 PEP 데이터 세트와의 통합
- 보안 클라이언트 포털 GDPR 및 스위스 DPA 표준 준수
스위스의 데이터 주권과 엄격한 개인정보 보호 기준은 기관들이 민감한 PEP 정보의 기밀성과 무결성을 보호하는 데 도움이 됩니다.
PEP 관계 처리를 위한 모범 사례
PEP 클라이언트 관리는 계좌 개설부터 계좌 해지까지 구조화된 프로세스가 필요합니다. 다음은 규정을 준수하고 효율적인 PEP 위험 관리를 지원하는 관행입니다.
- 명확한 내부 PEP 정책을 수립하여 리스크 수용도 및 한도를 정의하십시오
- 직원에게 매년 PEP를 식별하고 강화된 실사 요건에 대해 교육합니다.
- 문서화된 위험 평가에는 수락 또는 거부에 대한 명확한 근거를 포함하십시오.
- 고위험 PEP를 온보딩하기 전에 경영진의 승인을 받으십시오
- 규제 검사를 위한 포괄적인 기록을 유지하십시오
- 자동화된 워크플로, 미리 알림, 대시보드를 사용하여 검토 누락을 방지하세요
- 정치 주기와 일치하는 주기적인 재검진 일정을 잡으십시오
- 위험을 완화할 수 없는 관계에 대한 종료 전략을 구현하십시오.
InvestGlass는 이러한 모범 사례를 유럽의 주권 인프라 내 디지털 양식, 작업 및 승인 체인에 내장할 수 있습니다.
결론
정치적 요주의 인물은 부패와 자금세탁을 방지하기 위해 금융 거래에 대한 강화된 조사가 필요한 상당한 공적 영향력을 가진 사람입니다. 국내 및 외국 정치적 요주의 인물부터 국제기구 정치적 요주의 인물 및 그 관련자까지 다양한 범주를 정확하게 식별하고, 위험 기반 강화된 실사를 적용하는 것이 효과적인 규정 준수의 기초를 형성합니다.
신뢰할 수 있는 PEP 관리는 고품질 데이터와 안전한 기술 플랫폼 모두에 달려 있습니다. 기관은 철저한 심사를 합법적인 비즈니스 관계를 해칠 수 있는 과도한 적용 위험과 균형을 맞춰야 합니다.
InvestGlass는 고객 데이터 주권을 보호해야 하는 동시에 전 세계 PEP 및 AML 의무를 충족해야 하는 기관을 위한 스위스, 주권, 비미국, 비중국 솔루션을 제공합니다. PEP 스크리닝, KYC 및 광범위한 규정 준수 자동화를 위해 InvestGlass를 살펴보십시오.
