Что такое CDD? Комплексная проверка клиентов для регулируемых фирм

Комплаенс-процедуры, связанные с надлежащей проверкой клиентов, являются основополагающими для структуры соблюдения нормативных требований каждой регулируемой организации. Для банков, управляющих активами, страховых компаний и других финансовые учреждения, понимание того, что такое CDD, и почему это важно, никогда не было столь критичным.

Что такое комплексная проверка клиентов (CDD)?

Надлежащая проверка клиентов (Customer Due Diligence, CDD) — это процесс, посредством которого финансовые учреждения устанавливают личность клиентов, проверяют их данные и оценивают их профиль риска в отношении финансовых преступлений. Надлежащая проверка клиентов (CDD) — это процесс проверки личности клиента и оценки уровня его риска посредством проверки биографических данных и мониторинга его деловой активности. Этот структурированный подход является основным компонентом обязательств по борьбе с отмыванием денег (AML), противодействию финансированию терроризма (CTF) и «знай своего клиента» (KYC) во всем мире.

Требования CDD основаны на конкретных рамках, таких как Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) (обновленные в 2012 году и регулярно уточняемые) и Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег, включая 4AMLD в 2015 году, 5AMLD в 2018 году и 6AMLD в 2021 году. В Соединенных Штатах Правило CDD FinCEN действует с мая 2018 года, требуя от подпадающих под его действие финансовых учреждений идентифицировать и проверять бенефициарные владельцы юридических лиц. Эти меры должной осмотрительности клиентов (CDD) предписаны нормативными актами по борьбе с отмыванием денег (AML), которые устанавливают общие правовые стандарты, которым должны следовать финансовые учреждения для борьбы с финансовой преступностью.

Надлежащая проверка клиентов (CDD) применяется как к физическим, так и к юридическим лицам. Для компаний, трастов и фондов учреждения должны проверять бенефициарных владельцев, которые, как правило, определяются как физические лица, владеющие или контролирующие не менее 25 процентов в соответствии со многими правилами ЕС.

InvestGlass предоставляет швейцарские, суверенный альтернатива американским и китайским платформам, встраивание рабочих процессов CDD (должная осмотрительность клиента) и KYC (знай своего клиента) для банков, управляющих активами, страховщиков и других регулируемых учреждений при одновременной защите суверенитета данных.

Основные цели CDD включают:

• Проверка личности клиента перед установлением отношений
• Оценка профиля риска клиента в отношении отмывания денег и финансирования терроризма
• Обеспечение постоянного мониторинга финансовых транзакций на протяжении всего срока сотрудничества
• Понимание природы и цели взаимоотношений с клиентами
• Понимание бизнеса клиента для оценки рисков и определения соответствующих мер соответствия
• Для предотвращения отмывания денег и связанных с ним финансовых преступлений

Значение CDD и ключевые цели

Для отделов по соблюдению нормативных требований и менеджеры по работе с клиентами, CDD означает практические шаги, предпринимаемые ежедневно для определения того, кто является клиентами и какой риск они представляют. Процесс комплексной проверки выходит за рамки простого проверка личности для охвата непрерывного управления рисками.

Основные цели комплексной проверки клиентов включают:

• Верификация личности с помощью надежных документов и источников данных
• Понимание природы и цели взаимоотношений с клиентами
• Оценка факторов риска, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма
• Проведение постоянного мониторинга деятельности и финансовых операций клиента. Мониторинг деятельности клиента необходим для оценки рисков и выявления незаконной деятельности с течением времени.

ЦДД направлена на предотвращение финансовых преступлений, включая незаконный оборот наркотиков, обход санкций в отношении таких юрисдикций, как Иран или Северная Корея, и финансирование терроризма, задокументированные в типологических отчетах Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

Надлежащая должная осмотрительность помогает учреждениям избежать крупных регуляторных штрафов, ограничений лицензий и репутационного ущерба. С 2015 года регуляторы Великобритании наложили штрафы на миллиарды долларов за нарушение правил борьбы с отмыванием денег (AML), причем HSBC получил штраф в размере 264 миллионов фунтов стерлингов в 2021 году за системные сбои в процедурах надлежащей проверки клиентов (CDD).

CDD — это важная процедура не как разовая операция, а как основа культуры управления рисками, основанной на соблюдении нормативных требований, на протяжении всего жизненного цикла клиента. Цифровой ввод в должность и автоматизированная процедура KYC, предлагаемая в InvestGlass, снижают трения, одновременно усиливая контроль.

Почему важна проверка клиентов (due diligence)?

Важность тщательной проверки клиентов обусловлена правовыми, финансовыми и репутационными последствиями. За последнее десятилетие органы власти ЕС и США наложили штрафы в рамках мер по борьбе с отмыванием денег на общую сумму более 1,410 млрд евро за упущения при проверке и мониторинге бенефициарных владельцев.

Правовые и регуляторные факторы включают:

• Рекомендации ФАТФ, требующие документированные программы идентификации клиентов
• Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег с усиленной уголовной ответственностью в соответствии с 6AMLD
• Правила Великобритании по отмыванию денег 2017 года и последующие поправки
• Закон США о банковской тайне и правила FinCEN в отношении бенефициарного владения
• Швейцарский закон о борьбе с отмыванием денег (AMLA) и циркуляры FINMA

Преимущества снижения рисков:

• Предотвращение мошенничества с личными данными и захвата учетных записей
• Выявление отмывания денег посредством торговых операций
• Защита от обхода санкций в трансграничных платежах
• Раннее выявление преступной деятельности

Бизнес-выгоды:

• Улучшение доверия с контрагентами и банками-корреспондентами
• Более плавные аудиты благодаря хорошо документированным файлам KYC
• Повышение финансовой устойчивости за счет грамотного управления рисками
• Защита организаций от репутационного ущерба

Для швейцарских и европейских учреждений выбор суверенной платформы, такой как InvestGlass, гарантирует как качество соблюдения нормативных требований, так и суверенитет данных, позволяя избежать зависимости от иностранного облачного законодательства, такого как американский CLOUD Act.

Основные этапы процесса CDD

CDD представляет собой структурированный, повторяемый процесс проверки, а не набор произвольных проверок. Регуляторы ожидают документированные процедуры и четкие аудиторские следы, демонстрирующие, как учреждения проводят CDD.

Типичные этапы включают идентификацию клиента, проверку, профилирование рисков, применение соответствующих мер CDD, принятие решения о привлечении клиента и постоянный мониторинг. Поняв природу и цель отношений с клиентом, важно оценить риски, связанные с бизнесом клиента, включая мониторинг деятельности клиента и схем транзакций в рамках постоянной проверки и оценки рисков, чтобы определить подходящие меры мониторинга и соблюдения нормативных требований. В соответствии с правилом FinCEN CDD и руководством FATF, финансовые учреждения должны идентифицировать и проверять конечных бенефициарных владельцев юридических лиц.

InvestGlass предоставляет настраиваемые цифровые рабочие процессы, охватывающие следующие этапы: онлайн-формы, сбор документов, правила утверждения и автоматические напоминания о циклах рассмотрения.

Идентификация клиента

Идентификация клиента собирает основные данные для установления личности перед установлением каких-либо деловых отношений. Для потенциального клиента, являющегося физическим лицом, типичные данные включают:

• Полное юридическое имя, дата и место рождения
• Национальность и адрес проживания
• Идентификационный номер налогоплательщика
• Источник информации о средствах и состоянии для профилей с повышенным риском

Для корпоративных клиентов учреждения собирают:

• Зарегистрированное имя и регистрационный номер
• Дата регистрации и юридический адрес
• Правовая форма и виды коммерческой деятельности
• Руководители и уполномоченные лица
• Конечные бенефициарные собственники, контролирующие установленные пороги

Источники информации включают официальные удостоверения личности, реестры компаний, такие как Companies House в Великобритании, швейцарские коммерческие реестры и общедоступные записи. Цифровой онбординг InvestGlass предварительно структурирует сбор информации с помощью динамических форм, адаптирующихся к типу клиента и юрисдикции.

Проверка клиента

Проверка подтверждает, что собранная информация о клиенте точна и относится к реальному лицу или организации. Методы проверки личности включают:

• Проверка документов с использованием паспортов и национальных удостоверений личности
• Системы eID и тесты на жизнеспособность
• Проверка адреса с помощью счетов за коммунальные услуги, выписок из банка или документов об оплате налога на недвижимость
• Перекрестные проверки по государственным базам данных

Корпоративная верификация включает проверку статуса регистрации, рассмотрение учредительных документов и перекрестную проверку бенефициарного владения по официальным реестрам. Автоматизированная верификация, интегрированная в InvestGlass, сокращает время ручной проверки, сохраняя при этом строгий контроль с использованием сторонних сервисов в рамках европейских или швейцарских правовых систем.

Оценка профиля риска

После проверки личности учреждения оценивают уровень риска клиента, используя документированную модель оценки рисков. Уровень риска клиента определяет, как часто проводятся проверки, и подчеркивает необходимость постоянного, непрерывного мониторинга для выявления любых изменений в профиле риска. Уровень риска клиента напрямую влияет на частоту проведения проверок и гарантирует, что стратегии управления рисками пропорциональны оцененному риску, причем клиенты с более высоким риском требуют более частого и детального постоянного мониторинга.

Основные факторы риска включают:

Категория риска	Примеры
Географический риск	Юрисдикции высокого риска ФАТФ, страны под санкциями
Риск продукта	Сложные инвестиционные структуры, торговое финансирование
Риск канала	Неличное онбординг, цифровые отношения
Тип клиента	Политически значимое лицо, трасты, фонды
Поведенческие индикаторы	Бизнесы с высокой долей наличных платежей, частые трансграничные переводы

Скоринг рисков переводится в такие категории, как клиенты с низким уровнем риска, клиенты со средним уровнем риска и клиенты с высоким уровнем риска, определяя интенсивность комплексной проверки и периодичность обзоров. InvestGlass централизует данные о рисках, проверку по санкционным спискам, информацию из негативных СМИ и результаты проверки PEP в едином представлении о риске клиента.

Определение соответствующих мер CDD

Подход, основанный на оценке рисков, означает, что меры по установлению личности клиентов (CDD) масштабируются пропорционально оцененному риску, как это предусмотрено нормативными актами FATF и ЕС.

Три уровня комплексной проверки:

• Упрощенная должная осмотрительность: Для случаев с доказательно низким риском, хотя и всё более ограниченно
• Стандартный CDD: Базовые показатели для большинства клиентов
• Повышенный уровень должной осмотрительностиДополнительные проверки для триггеров повышенного риска

Стандартная процедура KYC применяется к базовым клиентским отношениям, таким как низкорисковый наемный работник из низкорисковой страны. Усиленная процедура KYC применяется к политически значимому лицу или корпорации со сложной офшорной структурой собственности, требующей одобрения высшего руководства и более частых проверок.

Автоматизированные рабочие процессы InvestGlass направляют файлы для усиленной проверки на основе оценок рисков и результатов скрининга.

Текущий мониторинг и периодический пересмотр

CDD продолжается после онбординга посредством непрерывного мониторинга транзакций и периодических проверок файлов, часто называемых "вечным KYC". Мероприятия по мониторингу включают:

• Проверка транзакций в режиме реального времени или близком к реальному времени
• Пороговые оповещения и оповещения на основе шаблонов о подозрительной активности
• Регулярная проверка санкций, КОП и неблагоприятных СМИ
• Обзор необычной активности клиента

Частота проверок обычно зависит от профиля риска клиента: ежегодные проверки для клиентов высокого риска, каждые два года для клиентов среднего риска и каждые три-пять лет для клиентов низкого риска. InvestGlass запускает автоматические задачи для периодических проверок и ведет полные аудиторские журналы.

Обнаружение и отчетность о подозрительной активности

Информация из CDD и мониторинга используется для принятия решений об эскалации необычных закономерностей для расследования командой по соблюдению нормативных требований. При возникновении подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма регулируемые компании должны подавать отчеты о подозрительной деятельности в соответствующие органы, такие как британское NCA или швейцарское MROS.

Сроки и обязательства конфеденциальности требуют своевременной подачи документов, как только возникает подозрение. Подробные, хорошо структурированные отчеты о комплексной проверке клиентов (CDD) поддерживают подачу отчетов о подозрительных операциях (SAR) и запросы регулирующих органов. InvestGlass централизует информацию о клиентах и историю взаимодействий, помогая сотрудникам по комплаенсу собирать факты для отчетов.

Проведение комплексной юридической экспертизы: практические шаги для регулируемых компаний

Проведение надлежащей проверки клиентов является фундаментальной обязанностью для регулируемых фирм, особенно тех, которые работают в сфере финансовых услуг. Этот процесс предназначен для того, чтобы финансовые учреждения не только соблюдали нормативные требования, но и активно предотвращали финансовые преступления, такие как отмывание денег и финансирование терроризма.

Практические шаги по проведению комплексной проверки клиентов (CDD) начинаются со сбора и проверки личности клиента с использованием надежных документов и источников данных. Эта первоначальная проверка необходима для установления доверительных отношений и служит основой для дальнейшей оценки рисков. После подтверждения личности клиента компании должны оценить профиль риска клиента, учитывая такие факторы, как географическое положение, тип деловой активности, схемы транзакций, а также является ли клиент политически значимым лицом или связанным с секторами с высоким уровнем риска.

Риск-ориентированный подход является основой эффективного ПОД/ФТ. Это означает, что глубина и частота процедур надлежащей проверки должны соответствовать уровню риска клиента. Например, клиенты с низким уровнем риска могут потребовать только стандартные проверки, в то время как клиенты с высоким уровнем риска, такие как имеющие сложную структуру собственности или связи с юрисдикциями, находящимися под санкциями, потребуют усиленных мер надлежащей проверки и более частых обзоров.

Постоянный мониторинг является еще одним критически важным компонентом процесса KYC (Знай своего клиента). Финансовые учреждения должны постоянно анализировать действия клиентов и финансовые операции для выявления любого необычного или подозрительного поведения. Это включает регулярную проверку по обновленным санкционным спискам, проверку на наличие негативной информации в СМИ и периодическую переоценку профиля риска клиента. Автоматизированные системы могут поддерживать постоянный мониторинг, генерируя оповещения о транзакциях, отклоняющихся от ожидаемых паттернов, что позволяет командам по комплаенсу оперативно реагировать на потенциальные риски.

Ведение точной документации на протяжении всего процесса проверки имеет решающее значение для демонстрации соответствия нормативным требованиям и поддержки расследований в случае выявления подозрительной деятельности. Компании должны обеспечить, чтобы вся информация о клиентах, оценки рисков и действия по мониторингу документировались и были легко доступны для целей аудита.

Следуя этим практическим шагам – проверке личности, оценке рисков, применению соответствующих мер должной осмотрительности и проведению постоянного мониторинга – регулируемые компании могут укрепить свою защиту от финансовых преступлений и соблюдать высочайшие стандарты нормативного соответствия. Такой структурированный подход к должной осмотрительности в отношении клиентов не только защищает организацию, но и способствует укреплению доверия с клиентами и соответствующими органами власти.

Основные виды CDD

Три признанных типа CDD (надлежащей проверки пользователя) соответствуют руководству ФАТФ и директивам ЕС по борьбе с отмыванием денег: упрощенная, стандартная и усиленная. Не все юрисдикции разрешают упрощенную надлежащую проверку, которая требует четко продемонстрированного низкого уровня риска.

Все клиенты проходят как минимум стандартную проверку должной осмотрительности. Расширенные меры применяются в случаях высокого риска, включая политически значимых лиц, клиентов из стран с высоким уровнем риска или других организаций со сложной структурой.

Стандартная проверка клиентов

Стандартная процедура KYC (Знай своего клиента) представляет собой базовые этапы идентификации, верификации и оценки рисков, применяемые к большинству клиентов. Это включает сбор и проверку информации о клиенте, первоначальную санкции и скрининг PEP, и установление ожиданий относительно отношений.

Типичный пример включает в себя привлечение клиента розничного банка или малого местного предприятия с прозрачной структурой собственности. Шаблоны InvestGlass для стандартной процедуры должной осмотрительности (CDD) могут быть адаптированы в соответствии с аппетитом к риску и нормативными требованиями каждого учреждения.

Усиленная комплексная проверка (EDD)

Расширенная проверка включает дополнительные проверки при наличии индикаторов повышенного риска. Типичные причины включают:

• Статус PEP или связи с членами правления государственных органов
• Ссылки на юрисдикции с высоким риском или подпадающие под санкции
• Сложные или непрозрачные структуры собственности
• Негативные СМИ, связанные с коррупцией или уклонением от уплаты налогов

Меры EDD включают более глубокий анализ источников богатства, дополнительную документацию, исследование открытых источников, выезды на места и частое рассмотрение на высшем уровне. Секторы, часто подпадающие под EDD, включают казино, поставщиков услуг виртуальных активов и дилеров с высокой стоимостью.

InvestGlass оркестрирует рабочие процессы EDD, включая назначение задач и эскалацию старшему руководству в контролируемой швейцарской среде.

Текущая и событийная CDD

Помимо периодических обзоров, обновления, инициируемые событиями, происходят, когда существенные изменения влияют на профиль риска клиента. Триггеры включают:

• Изменения в составе собственников или контролирующих лиц
• Смена основного вида деятельности
• Резкие скачки объема транзакций
• Новые страны, участвующие в платежах

Текущий CDD объединяет автоматизированные правила с проверкой человеком. InvestGlass позволяет сотрудникам фиксировать ключевые события непосредственно в CRM, автоматически инициируя обновления CDD.

Регуляторные ожидания и требования KYC

Требования к комплексной проверке (due diligence) различаются в зависимости от юрисдикции, но в целом соответствуют стандартам ФАТФ. Общие составляющие включают идентификацию и верификацию клиента, идентификацию бенефициарных владельцев, понимание цели отношений и текущий мониторинг.

Ключевые постановления включают:

• ЕС: Пятая и Шестая директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (5AMLD и 6AMLD) с усиленной уголовной ответственностью
• Великобритания: Правила борьбы с отмыванием денег 2017 года
• Швейцария: Циркуляры AMLA и FINMA
• США: Правило FinCEN CDD, вступившее в силу в мае 2018 года

Регуляторы ожидают наличия документально оформленных программ CDD с письменными политиками, обучением и ведением записей, как правило, в течение пяти лет после окончания отношений. InvestGlass помогает учреждениям соответствовать этим ожиданиям нормативного соответствия, сохраняя при этом данные в рамках европейских или швейцарских правовых рамок.

Четыре ключевых элемента в соответствии с правилом FinCEN CDD

Правило FinCEN CDD 2018 года обязывает подпадающие под его действие финансовые учреждения внедрить четыре основных элемента:

1. Идентификация и проверка клиентов
2. Идентификация и верификация бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц
3. Понимание природы и цели взаимоотношений с клиентами
4. Проведение постоянного мониторинга подозрительной активности и ведение точных записей

Хотя эти принципы специфичны для американских учреждений, они перекликаются с рамками ФАТФ и ЕС. Рабочие процессы InvestGlass могут обеспечивать соблюдение этих элементов для учреждений, обслуживающих клиентов, связанных с США.

Взаимосвязь между CDD, KYC и AML

KYC фокусируется на знании и проверке личности клиента. CDD расширяет это за счет оценки на основе рисков и постоянного мониторинга. AML представляет собой общую структуру, объединяющую CDD с мониторингом транзакций, мерами контроля санкций и управлением.

Регуляторы рассматривают CDD (Due Diligence клиента) как операционное ядро программ AML (противодействия отмыванию денег). Слабые места в процессах CDD часто приводят к принудительным мерам и регуляторным штрафам. InvestGlass объединяет элементы рабочего процесса KYC (Знай своего клиента), CDD и AML на единой централизованной платформе.

Кто должен выполнять CDD и в каких секторах?

CDD (Due Diligence) является обязательной для широкого круга регулируемых организаций в финансовых учреждениях и секторах с высоким уровнем риска. К типичным обязанным субъектам относятся банки, частные банки, менеджеры по управлению активами, управляющие фондами, страховые компании, платежные учреждения, агенты по недвижимости и собственники недвижимости, участвующие в сделках, казино, а также специалисты, такие как юристы и бухгалтеры.

Обратите внимание, что договоренности в рамках округов по развитию общин и структуры местного самоуправления также могут предусматривать требования CDD при работе со значительными средствами.

КЦП в банковском деле и управлении активами

Банковское дело и управление состоянием остаются наиболее тесно связанными с CDD. Скандал с Danske Bank, связанный с подозрительными потоками на сумму 200 миллиардов евро через Эстонию, подчеркнул последствия неадекватного контроля.

Для частных банков, работающих с состоятельными частными лицами, выявление конечных бенефициарных владельцев (UBO) и понимание источников происхождения денежных средств имеет решающее значение. Международные нормативные акты, включая руководящие принципы Базельского комитета и Рекомендации ФАТФ, формируют политику KYC (Знай своего клиента) в банковской сфере, наряду с местными нормами, такими как циркуляры FINMA.

InvestGlass разработан специально для банков и управляющих активами, обеспечивая интегрированные CRM, процессы онбординга, управления портфелем и соответствия требованиям. Типичные сценарии использования включают открытие инвестиционных счетов и трансграничные отношения в области частного банковского обслуживания.

CDD в сфере недвижимости и других отраслях высокого риска

Сделки с недвижимостью представляют собой признанный канал для отмывания денег, особенно через объекты недвижимости высокой стоимости. Многие юрисдикции теперь требуют от владельцев недвижимости, агентов и нотариусов проводить комплексную проверку клиентов (CDD).

К конкретным задачам относятся проверка личности покупателей и продавцов, понимание источников платежей и выявление бенефициарных владельцев приобретающих компаний. К другим секторам с высоким уровнем риска относятся поставщики услуг виртуальных активов и операторы азартных игр.

InvestGlass может использоваться не только в традиционном банкинге, но и в фирмах, занимающихся инвестициями в недвижимость, и у специализированных финансовых посредников, которым требуется надежный процесс онбординга. Те же опасения по поводу суверенитета данных актуальны и за пределами банковского сектора.

Ручной vs автоматизированный CDD и роль технологий

Устаревшие ручные процессы CDD страдают от высоких эксплуатационных расходов, длительного времени на адаптацию, непоследовательного качества и трудностей с ведением точных записей. Отраслевые эталонные показатели свидетельствуют о том, что ручные процессы занимают до 40 процентов времени на адаптацию.

Автоматизация обеспечивает структурированный сбор данных, оценку рисков на основе правил, автоматизированную проверку, управление рабочими процессами и централизованное документирование. Однако автоматизация должна дополнять экспертное суждение человека, особенно в сложных случаях.

Как InvestGlass оптимизирует CDD, сохраняя при этом суверенитет данных

Мы размещаем данные в Швейцарии или на собственных площадках, помогая учреждениям соблюдать строгие правила конфиденциальности, ограничивающие передачу данных в иностранные юрисдикции.

Основные возможности CDD включают:

• Настраиваемые цифровые путеводители по онбордингу
• Интегрированные анкеты KYC и CDD
• Автоматическое скоринговое моделирование и скрининг рисков
• Сбор документов и уведомления о продлении
• Безопасный клиентский портал для обмена информацией

Наше решение привлекает европейские, швейцарские, ближневосточные и африканские институты, не полагаясь на американские или китайские платформы. Централизуя CRM, управление портфелем и комплаенс на одной платформе, InvestGlass сокращает дублирование, снижает затраты и усиливает контроль над жизненный цикл клиента.

Лучшие практики для эффективных программ комплексной проверки клиентов

Помимо соблюдения формальных правил, эффективное CDD требует надлежащего управления, обучения и постоянного совершенствования. Элементы передовой практики включают:

• Политики, основанные на оценке рисков, с четким распределением ролей и обязанностей
• Надзор на уровне совета директоров и подотчетность членов совета директоров
• Разработанные с учетом сегментов письменные процедуры и контрольные списки
• Регулярное тестирование и внутренние аудиторские проверки
• Обучение персонала по типологиям и тревожным признакам

Качественные источники данных имеют значение: надежные списки санкций, актуальные реестры компаний, точные международные данные о личности и тщательно отобранные негативные упоминания в СМИ. InvestGlass поддерживает лучшие практики благодаря рабочим процессам с управлением версиями и информационным панелям, иллюстрирующим эффективность CDD.

Ведение учета и готовность к аудиту

Эффективность CDD зависит от ведения точных записей, хранящихся в течение установленных законом сроков, часто не менее пяти лет. Документы, подлежащие хранению, включают:

• Копии удостоверяющих личность документов
• Корпоративные записи и информация о бенефициарном владельце
• Результаты оценки рисков и скрининга
• Обзор заметок и переписки

Безопасное хранение требует ролевого доступа, шифрования и четких политик хранения, соответствующих GDPR. Регуляторы и аудиторы опираются на эти записи для проверки качества CDD. InvestGlass поддерживает структурированные электронные файлы с полной историей изменений и утверждений.

Заключение: CDD как основа безопасных, суверенных клиентских отношений

Комплексная проверка клиентов по-прежнему является ключевым элементом борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями. Помимо соблюдения нормативных требований, надежная комплексная проверка клиентов поддерживает доверие между учреждениями и их клиентами, позволяя более клиенты для обслуживания уверенно.

Ключевые сообщения ясны: применять риск-ориентированный подход, осуществлять непрерывный мониторинг на постоянной основе, соблюдать нормативные требования и использовать технологии для управления объемами и сложностью. Информированные решения о процедуре "Знай своего клиента" (KYC) обеспечивают финансовую стабильность и репутацию организации.

Учреждения, стремящиеся защитить суверенитет своих клиентских данных, избегая зависимости от американских или китайских поставщиков, могут положиться на InvestGlass как на швейцарскую, суверенную платформу. Наше решение обеспечивает соответствие строгим европейским и швейцарским ожиданиям, одновременно предлагая эффективные, поддающиеся проверке процессы CDD.

Изучите, как InvestGlass может оцифровать ваши процессы онбординга и CDD, сохраняя при этом данные ваших клиентов exactamente там, где они должны быть.