В глобальной борьбе с финансовыми преступлениями немногие области являются столь же критичными или сложными, как проверка политически значимых лиц (PEP) и подсанкционных лиц. Для финансовых учреждений, от глобальных банков до небольших фирм по управлению частным капиталом, невозможность идентифицировать и должным образом управлять отношениями с этими высокорискованными лицами — это не просто недосмотр в области соблюдения нормативных требований. Это прямой путь к серьезным штрафам со стороны регуляторов, репутационному краху и потенциальной причастности к тем самым незаконным действиям и финансовым преступлениям, которым призвана препятствовать мировая финансовая система.
Учитывая ставки: только в 2023 году мировые финансовые учреждения выплатили более 4,2 миллиарда фунтов стерлингов штрафов, связанных с ПОД/ФТ, причем значительная часть из них связана с ошибками в проверке ПДЛ и санкций. Один крупный европейский банк получил штраф в размере 1,1 миллиарда фунтов стерлингов за обработку транзакций с участием подсанкционных лиц, транзакций, которых можно было бы избежать при должном скрининге. Несоблюдение требований также может привести к финансовым санкциям и значительному репутационному риску, что еще раз подчеркивает важность надежных мер соответствия.
Проверка PEP и санкций является краеугольным камнем любой эффективной программы по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Это систематический процесс, в ходе которого финансовые учреждения проверяют своих клиентов по различным официальным спискам физических и юридических лиц, на которых распространяются экономические санкции, включая санкционный контроль и финансовые санкции, или которые занимают видные государственные должности, что делает их уязвимыми для коррупции.
Из нашего опыта: В ходе нашей работы с более чем 500 финансовыми учреждениями в Европе и Швейцарии мы стали свидетелями того, как кардинально изменился ландшафт соответствия. То, что раньше было ежеквартальным ручным процессом проверки, теперь превратилось в проверку в режиме реального времени с помощью искусственного интеллекта, которая происходит без проблем во время регистрации клиента. Усложнение санкционного законодательства и введение новых ограничительных мер стали ключевыми факторами, способствующими этим технологическим изменениям. Учреждения, принявшие эту эволюцию, сокращают расходы на обеспечение соответствия требованиям до 60%, одновременно повышая уровень выявляемости.
Это всеобъемлющее руководство представляет собой углубленный анализ проверки PEP и санкций в 2025 году. Мы определим, что такое PEP, рассмотрим множество санкционных списков и списков санкций, которые учреждениям необходимо изучить, а также наметим лучшие практики для построения надежной, основанной на рисках программы проверки. Мы также рассмотрим критически важную роль технологий, от программного обеспечения для автоматизированной проверки до оценки рисков на основе искусственного интеллекта, в управлении этой сложной задачей соответствия требованиям.
Наконец, мы рассмотрим, как интегрированные платформы, такие как InvestGlass Революция в области соблюдения нормативно-правовых требований благодаря внедрению беспрепятственной проверки на предмет соблюдения PEP и санкций непосредственно в цифровая регистрация и процесс управления жизненным циклом клиента.
Понимание мира скрининга с высокими ставками
Чтобы оценить важность проверки на наличие PEP и санкций (проверка на наличие как PEP, так и санкций), необходимо понимать две разные, но связанные между собой категории рисков, для снижения которых она предназначена. Эффективная проверка не только помогает предотвратить финансовые преступления и штрафы со стороны регулирующих органов, но и защищает вашу деловую репутацию, гарантируя, что ваше учреждение остается надежным и соответствующим требованиям на рынке.
Проверка санкций: Соблюдение экономического эмбарго
Санкции - это политические и экономические меры, принимаемые странами и международными организациями для достижения конкретных внешнеполитических целей. Они могут быть направлены как против целых стран (например, Северной Кореи или Ирана), известных как страны, попавшие под санкции, так и против конкретных лиц, организаций и групп, причастных к таким видам деятельности, как терроризм, распространение ядерного оружия или нарушение прав человека. Определение стран, находящихся под санкциями, имеет решающее значение для соблюдения нормативных требований и управления рисками.
Когда лицо или организация попадают в санкционный список, финансовым учреждениям, как правило, запрещается иметь с ними дело. Это не рекомендация, а юридическое обязательство с серьезными последствиями за несоблюдение. Для выполнения этих обязательств учреждения должны проводить проверки на соответствие санкциям как при приеме клиентов, так и при текущем мониторинге, чтобы гарантировать, что они не взаимодействуют с лицами, организациями или странами, находящимися под санкциями.
Основные списки санкций, от которых должны отсеивать финансовые учреждения:
Санкционный список | Выдающий орган | Географический охват | Частота обновления | Штрафы за нарушения |
|---|---|---|---|---|
Список SDN OFAC | Казначейство США (Управление по контролю за иностранными активами) | Глобальные (физические и юридические лица США) | Ежедневно | До $20M за нарушение или 2x стоимости транзакции |
Совет Безопасности ООН | Организация Объединенных Наций | Глобальный (все страны-участницы) | По мере необходимости | Зависит от юрисдикции |
Сводный список ЕС | Европейский союз | Страны-члены ЕС | Ежедневно | Годовой оборот до 5 млн евро или 10% |
Список HMT Великобритании | Казначейство Его Величества | Великобритания | Ежедневно | Неограниченные штрафы, до 7 лет лишения свободы |
Список SECO | Государственный секретариат Швейцарии по экономическим вопросам | Швейцария | По мере необходимости | 500 000 швейцарских франков или тюремное заключение |
Торговые ограничения являются распространенной формой санкций и должны рассматриваться как часть соблюдения этих списков.
Критически важный пункт соответствия: проверка на соответствие санкциям является обязательством абсолютной ответственности. Здесь нет места ошибкам. Одна единственная транзакция с подсанкционным лицом, даже непреднамеренная, может привести к суровым штрафам и уголовному преследованию. Проверка на соответствие санкциям также важна для управления рисками в любых деловых отношениях с клиентами или партнерами.
Скрининг PEP: Управление коррупционным риском
Согласно Группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), являющейся глобальным органом, устанавливающим стандарты в области ПОД/ФТ, к PEP относятся:
-Главы государств и правительств
-Премьер-министры
-Высокопоставленные правительственные чиновники
-Высокопоставленные политики и правительственные чиновники
-Высшие судебные или военные чиновники
-Высшее руководство государственных корпораций
-Важные представители политических партий
Это определение также распространяется на членов их семей (супругов, партнеров, детей, родителей) и близких партнеров (лиц, о которых известно, что они имеют совместную бенефициарную собственность или тесные деловые отношения). Риск не ограничивается только PEP; он также распространяется на деловых партнеров и партнеров по бизнесу, которые могут представлять значительные риски для соблюдения требований ПОД.
Важное различие: PEP не являются преступниками, и иметь PEP в качестве клиента не запрещено. Однако их положение и влияние делают их более восприимчивыми к участию во взяточничестве и коррупции. В связи с этим ФАТФ рекомендует финансовым учреждениям применять повышенную должную осмотрительность (ПОД) в отношениях с PEP. Выявление PEP является важной частью процессов обеспечения соответствия и должной осмотрительности.
Ведение бизнеса с PEP и их партнерами сопряжено с повышенным риском, поскольку такие отношения могут подвергнуть организации риску коррупции, отмывания денег и других финансовых преступлений.
Категории и уровни риска PEP
Категория PEP | Определение | Уровень риска | Требования ЭДД |
|---|---|---|---|
Иностранные PEP | Лицо, занимающее видную государственную должность в иностранном государстве | Высокий | Обязательный ЭДД, одобрение высшего руководства, проверка источника богатства |
Отечественные ПЭП | Лицо, занимающее видное общественное положение в стране проживания | Средний и высокий | ЭДД с учетом рисков, усиленный мониторинг |
Международная организация PEP | Старший сотрудник международной организации (ООН, МВФ и т.д.) | Средний и высокий | ЭДД с учетом рисков |
Бывший PEP | Лицо, имевшее статус PEP (минимум 12 месяцев после ухода с должности) | Средний | Подход, основанный на риске, учет влияния и связей |
Член семьи | Ближайшие родственники PEP | Высокий (такой же, как PEP) | Тот же EDD, что и у соответствующего PEP |
Специалист по закрытию (RCA) | Известные близкие деловые или личные отношения с PEP | Средний и высокий | Усиленный мониторинг, проверка источников средств |
Обзор нормативно-правовой базы:
“Правило 12 месяцев для бывших PEP - это минимум, а не максимум. При проведении проверок мы ожидаем, что учреждения будут применять подход, основанный на оценке рисков. Бывший глава государства может представлять повышенный риск в течение многих лет после ухода с поста, особенно если он сохраняет политическое влияние или связи”.”
Бывший старший инспектор FCA, ныне консультант по комплаенсу в InvestGlass
Важно отслеживать изменения статуса PEP в рамках постоянной проверки клиентов. Это гарантирует, что любые новые риски или изменения в статусе риска будут своевременно выявлены и риск будет должным образом переоценен на протяжении всего жизненного цикла клиента.
Задачи современного скрининга
Теоретически проверка клиентов по спискам PEP и санкций кажется простой. На практике это сопряжено с трудностями, которые могут одолеть даже хорошо обеспеченные команды по соблюдению нормативных требований. Эти проверки, охватывающие PEP, санкционные списки, а также проверки KYB/KYC, являются неотъемлемыми шагами в процессе соблюдения нормативных требований.
Для эффективного решения этих проблем организации должны внедрять надежные проверки и процедуры должной осмотрительности клиентов. Эти меры крайне важны для проверки личности, выявления таких рисков, как коррупция или финансовые преступления, и обеспечения постоянного соответствия нормативным требованиям.
Задача 1: Огромный объем данных
В мире существуют сотни санкционных списков и списков PEP, содержащих миллионы имен. В процессе проверки также необходимо выявлять и проверять бенефициарных владельцев, чтобы соответствовать нормативным требованиям, таким как AML и KYC, в том числе установленным FinCEN и Законом о прозрачности корпораций. Эти списки постоянно меняются, в них ежедневно добавляются и исключаются новые имена. Один только список OFAC SDN содержит более 10 000 позиций и обновляется несколько раз в неделю. Эффективная проверка новых клиентов при приеме на работу является серьезной проблемой для финансовых учреждений, стремящихся соответствовать стандартам.
Проблема 2: Низкое качество данных
Данные о санкциях и списках PEP могут быть неполными или неточными:
-Изменения в написании и транслитерации с разных языков
-Использование псевдонимов и нескольких имен
-Неполная дата рождения или идентификационная информация
-Устаревшие адреса или информация о гражданстве
Эти проблемы с качеством данных могут привести к ложноотрицательным результатам при проверке, когда лица или связи, которые должны быть отмечены, пропускаются, что повышает риск соответствия нормативным требованиям.
Задача 3: Проблема ложных срабатываний
Одной из крупнейших операционных проблем при проверке является большое количество ложных срабатываний, когда законные клиенты ошибочно совпадают с именем в черном списке. Снижение количества ложных срабатываний имеет решающее значение для повышения эффективности соблюдения нормативных требований, поскольку это позволяет командам сосредоточить ресурсы на реальных рисках, а не на ненужных расследованиях.
Эффект в реальном мире: Британская компания среднего размера, с которой мы работали, генерировала более 1200 предупреждений о проверке в месяц, из которых 98,5% были ложными срабатываниями. Их команда по соблюдению нормативных требований тратила 80% своего времени на расследование предупреждений, которые не представляли реального риска. После внедрения скрининга InvestGlass на основе искусственного интеллекта количество ложных срабатываний снизилось до 2,3%, что позволило команде сосредоточиться на реальных рисках.
Распространенные причины ложных срабатываний:
-Общие имена (например, “Мохаммед Али”, “Джон Смит”)
-Частичное совпадение имен
-Изменения в написании или транслитерации
-Неполные данные в записях клиентов
Задача 4: Внедрение подхода, основанного на оценке рисков
Не все публичные должностные лица представляют одинаковый уровень риска. Местный советник в стране с низким уровнем коррупции — это совершенно другое, чем правительственный министр в юрисдикции с высоким риском коррупции. Определенные публичные должностные лица или юрисдикции представляют повышенный риск финансовых преступлений, таких как отмывание денег и коррупция, и поэтому требуют более строгих мер контроля. Однако внедрение по-настоящему риск-ориентированного подхода, который должным образом дифференцирует, оставаясь при этом соответствующим требованиям, может быть затруднено без надлежащих технологий и систем.
Задача 5: Скрининг в режиме реального времени и на постоянной основе
Отбор - это не одноразовое мероприятие при приеме на работу. Это должен быть постоянный процесс, включающий:
-Периодический повторный отбор существующих клиентов (как правило, ежеквартальный или ежемесячный)
-Проверка транзакций в режиме реального времени для выявления санкционированных сторон, пытающихся использовать посредников
-При обновлении списков или изменении информации о клиенте отбор осуществляется на основе событий
Для обеспечения соответствия нормативным требованиям, особенно при мониторинге PEP, необходимо проводить постоянную проверку благонадежности. Финансовые учреждения должны внедрить процедуры мониторинга PEP и их партнеров на предмет любых изменений в рисках в рамках надежной системы обеспечения соответствия.
Лучшие практики по проверке на соответствие требованиям PEP и санкциям
Чтобы преодолеть эти трудности и создать надежную и эффективную программу проверки, финансовым учреждениям следует внедрить следующие лучшие практики. Должная осмотрительность клиентов и тщательные проверки являются важнейшими компонентами, помогающими выявлять политически значимых лиц (PEP) и снижать риски, такие как коррупция и финансовые преступления.
1. Внедрите централизованное автоматизированное решение для скрининга
Ручной скрининг больше не подходит. Централизованное автоматизированное решение для скрининга необходимо для управления объемом и сложностью современных требований к скринингу.
Ваше решение должно:
-Обеспечивают полный охват списков, включающих глобальные и местные санкции и списки PEP
-Автоматизация процесса проверки и интеграция с рабочими процессами регистрации и мониторинга транзакций
-Возможность скрининга политически значимых лиц (PEP) и проведения проверок PEP в рамках соблюдения правил AML и KYC.
-Используют сложные алгоритмы сопоставления, включая нечеткую логику, фонетическое сопоставление и дезамбигирование на основе искусственного интеллекта, чтобы уменьшить количество ложных срабатываний
-Автоматическое обновление списков в режиме реального времени по мере публикации изменений санкционными органами
-Ведение полного аудиторского следа всех действий по проверке для нормативных проверок
2. Принять подход, основанный на оценке рисков
Подход, основанный на оценке рисков, позволяет сосредоточить ресурсы по обеспечению соответствия на областях с наибольшим риском, сохраняя при этом соответствие нормативным требованиям.
Рамки реализации:
Шаг 1: Разработайте четкую политику PEP Ваша политика должна определять:
-Что представляет собой PEP в контексте вашего бизнеса
-Уровни риска для различных категорий PEP
-Требования ОУР для каждого уровня риска
-Уполномоченные органы для установления отношений с PEP
Шаг 2: Проведите тщательную оценку рисков Оцените риск PEP и санкций на основе:
-Факторы риска клиентов: Статус PEP, национальность, источник богатства, род занятий
-Факторы риска по продуктам: Продукты, требующие больших денежных затрат, международные переводы, сложные структуры
-Географические факторы риска: Показатели индекса восприятия коррупции, режимы санкций, политическая стабильность
При проведении оценки рисков важно оценить возможность финансовых преступлений и преступной деятельности, таких как отмывание денег, мошенничество и коррупция, чтобы обеспечить надежное соблюдение требований и защиту вашего учреждения.
Шаг 3: Применяйте повышенную должную осмотрительность (EDD) к клиентам с высоким уровнем риска
Измерение ЭДД | Назначение | Частота |
|---|---|---|
Утверждение высшего руководства | Обеспечение осведомленности и подотчетности | При вступлении в должность и ежегодно |
Проверка источника богатства | Понять происхождение общих активов клиента | При вступлении в должность |
Проверка источника средств | Понимание происхождения средств для конкретных операций | За сделку или отношения |
Усиленный текущий мониторинг | Обнаружение необычных моделей активности | Непрерывный (автоматизированный) |
Периодический обзор | Переоценка профиля риска | Ежегодно или чаще |
3. Интегрируйте скрининг с вашей CRM и платформой для регистрации на сайте
Отбор не должен быть отдельным процессом. Он должен быть легко интегрирован с системой управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) и цифровая регистрация платформы. Интеграция проверки в процесс регистрации обеспечивает соблюдение требований и должную осмотрительность клиентов с самого начала.
Преимущества интеграции:
-Единый источник правды: все данные о клиенте, включая профиль риска и результаты скрининга, хранятся централизованно
-Бесшовный клиентский опыт: Скрининг проводится в фоновом режиме во время регистрации, не создавая при этом трудностей
-Повышенная эффективность: Команды по соблюдению нормативных требований получают доступ ко всей информации о расследовании в одном месте
-Автоматизированные рабочие процессы: Оповещения автоматически направляются соответствующим специалистам по соблюдению нормативных требований
-Скоринг рисков в режиме реального времени: Баллы риска клиентов автоматически обновляются на основе результатов проверки
Технологический обзор:
“Будущее нормативно-правового соответствия - это невидимое соответствие. Клиенты не должны испытывать задержек и трений из-за необходимых процессов проверки. При правильной интеграции проверка происходит за миллисекунды во время онбординга, а клиенты получают только гладкое, профессиональное путешествие по онбордингу”.”
Доктор Елена Родригес, главный технический директор InvestGlass
4. Установите четкие рабочие процессы для расследования и управления оповещениями
При обнаружении потенциального совпадения четкий и эффективный рабочий процесс необходим для расследования и устранения предупреждения.
Эффективный рабочий процесс оповещения должен:
- Автоматическая генерация оповещений с оценкой рисков и назначением приоритетов
- Интеллектуальная маршрутизация оповещений к соответствующему сотруднику по соблюдению нормативно-правовых требований в зависимости от опыта и объема работы
- Панель управления расследованиями, предоставляющая всю необходимую информацию:
- Профиль клиента и документация
- Детали потенциального совпадения
- Исторические результаты скрининга
- Связанные тревоги или расследования
- Протоколы эскалации для предупреждений о высоком риске, требующих рассмотрения высшим руководством
- Опции утилизации с четким аудиторским следом, как того требуют регулирующие органы для документирования и надзора:
- Истинно положительный (подтвержденное совпадение)
- Ложное срабатывание (нет совпадения)
- Возможное совпадение (требует дальнейшего изучения)
- Интеграция регуляторной отчетности для подтвержденных санкций
7.Управление делами, отслеживающее статус расследования и предпринятые действия
5. Использование искусственного интеллекта и машинного обучения для уменьшения количества ложных срабатываний
Современные решения для скрининга используют искусственный интеллект и машинное обучение для значительного снижения количества ложных срабатываний при сохранении высокой частоты обнаружения.
Возможности, основанные на искусственном интеллекте:
-Контекстуальный анализ: Оценка дополнительных данных (национальность, дата рождения, адрес) для определения совпадений
-Алгоритмы обучения: Обучение на основе предыдущих решений о размещении для повышения точности подбора в будущем
-Сетевой анализ: Выявление скрытых связей между клиентами и санкционированными сторонами
-Отбор негативной информации в СМИ: Автоматическое сканирование источников новостей на наличие негативной информации о клиентах
-Предиктивный скоринг рисков: Присвоение баллов за риск на основе множества факторов, помимо простого сопоставления имен
InvestGlass использует передовые алгоритмы искусственного интеллекта, которые учатся на основе решений вашей команды по соблюдению нормативных требований, постоянно повышая точность сопоставления и снижая количество ложных срабатываний до 95%.
6. Постоянно контролируйте и пересматривайте свою программу скрининга
Нормативно-правовая база и условия риска постоянно меняются. Ваша программа проверки должна постоянно контролироваться и пересматриваться для обеспечения эффективности.
Текущее управление программой:
-Следите за изменениями в законодательстве: Следите за рекомендациями ФАТФ, местными нормативными актами и передовым опытом в отрасли.
-Регулярное обновление оценки рисков: Ежеквартально или при возникновении значительных изменений
-Постоянная комплексная проверка и мониторинг изменений статуса: Постоянное проведение комплексной проверки и мониторинг изменений статуса в профилях клиентов для выявления новых рисков или изменений в статусе риска
-Проверка эффективности: Ежегодное независимое тестирование средств контроля скрининга
-Обеспечение качества: Выборочный анализ диспозиций предупреждений
-Обучение персонала: Постоянное обучение новым рискам, нормам и возможностям системы
-Обновление технологий: Убедитесь, что программное обеспечение для скрининга и источники списков остаются актуальными
Региональные требования к соответствию: Глобальная перспектива
Требования к проверке на наличие PEP и санкций варьируются в зависимости от юрисдикции, хотя они все больше гармонизируются с помощью международных стандартов. Реализацией финансовых санкций обычно занимаются правительственные агентства в каждом регионе, такие как Управление по применению финансовых санкций Великобритании (OFSI), которые составляют и публикуют санкционные списки в соответствии с различными правовыми рамками.
Требования к соответствию по регионам
Регион | Основные положения | Определение PEP Область применения | Санкционные списки | Ключевые требования |
Европейский союз | 5AMLD, 6AMLD | Иностранные, отечественные, международные орг PEPs | Сводный список ЕС, ООН, национальные списки | ЭДД для всех PEP, прозрачность бенефициарной собственности |
Великобритания | Положения об отмывании денег 2017 года (с поправками) | Иностранные ПЭП (обязательный ЭДД), отечественные ПЭП (с учетом риска) | Министерство финансов Великобритании, OFAC, ООН, ЕС (сохранено) | 12-месячный минимум для бывших членов PEP, с учетом риска для внутренних |
Соединенные Штаты | Закон о банковской тайне, Закон ПАТРИОТ, постановления OFAC | Иностранные PEP в первую очередь | OFAC SDN, секторальные санкции | Строгая ответственность за санкции, риск-ориентированная ответственность для PEP |
Швейцария | Закон о борьбе с отмыванием денег (AMLA), правила FINMA | Иностранные и отечественные политические деятели | Санкции SECO, ООН, ЕС (приняты) | Усиленная комплексная проверка, одобрение высшего руководства |
Сингапур | Уведомление MAS 626 | Иностранные ПЭП (обязательный ЭДД), отечественные ПЭП (с учетом риска) | Санкции МАС, ООН | Проверка источника богатства и средств |
Гонконг | Указ о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма | Иностранные и отечественные политические деятели | Санкции HKMA, ООН, OFAC | Усиленный постоянный мониторинг |
Решение InvestGlass: Бесшовный, интегрированный и интеллектуальный скрининг
Для финансовых учреждений, стремящихся создать современную, эффективную и действенную программу проверки на предмет соблюдения PEP и санкций, необходима интегрированная и интеллектуальная платформа. InvestGlass представляет собой комплексное решение, специально разработанное для финансовых услуг и позволяющее внедрить беспрепятственный скрининг непосредственно в процессы обеспечения соответствия и управления жизненным циклом клиента. Платформа позволяет проводить комплексную проверку, включая проверку политически значимых лиц, для обеспечения соответствия нормативным требованиям и снижения рисков.
Единая платформа для комплексного управления рисками
InvestGlass предоставляет единую платформу, объединяющую ваши CRM, Процесс KYC, В результате все рабочие процессы, связанные с соблюдением нормативных требований, объединяются в единое интегрированное решение. Такой целостный подход к управлению рисками позволяет получить 360-градусное представление о каждом клиенте, что обеспечивает более точную и тонкую оценку рисков. Благодаря всестороннему пониманию деловых отношений на протяжении всего их жизненного цикла вы сможете лучше управлять рисками, проводить постоянную проверку клиентов и отслеживать такие проблемы, как политически значимые лица (PEP) и связанные стороны.
Ключевые особенности скрининга InvestGlass:
- Всеобъемлющий глобальный охват
-400+ санкционных и PEP-списков из более чем 200 юрисдикций
-Обновление списка в режиме реального времени (несколько раз в день)
-проверка неблагоприятных СМИ по 100 000+ новостным источникам
-Всесторонние проверки, включая PEP, санкции и KYB/KYC
-Настраиваемый выбор списка в зависимости от склонности к риску
- Сопоставление и определение с помощью искусственного интеллекта
-Дополнительные алгоритмы нечеткой логики и фонетического сопоставления
-Машинное обучение, повышающее точность с течением времени
-Контекстуальный анализ с использованием множества точек данных
-Снижение ложноположительных результатов до 95%
- Бесшовная интеграция
-Включено в цифровая регистрация рабочий процесс
-Интегрирована с CRM для полного представления о клиенте
-Автоматизированная периодическая перепроверка
-Проверка транзакций в режиме реального времени
- Интеллектуальное управление оповещениями
-Приоритизация предупреждений на основе рисков
-Автоматизированная маршрутизация к соответствующим сотрудникам по соблюдению нормативных требований
-Полное рабочее пространство для расследования со всеми необходимыми данными
-Аудиторский след для проверки регулирующих органов
- Суверенитет данных в Швейцарии
-Размещение в швейцарских центрах обработки данных с безопасностью банковского класса
-Полное соответствие требованиям GDPR и Швейцарской конвенции о защите данных
-Не передавать данные в третьи страны
-Полный контроль над конфиденциальными данными о соблюдении нормативных требований
- Нормативная отчетность
-Автоматическое создание SAR/STR для подтвержденных совпадений
-Шаблоны нормативной отчетности для различных юрисдикций
-Полный контрольный журнал и документация
-Интеграция с системами нормативной отчетности
История успеха клиента:
“До InvestGlass проверка PEP проводилась вручную раз в квартал и занимала у нашей команды две недели. Мы постоянно оперировали устаревшей информацией. Теперь проверка происходит автоматически во время регистрации и постоянно в фоновом режиме. Мы сократили расходы на соблюдение нормативных требований на 65%, одновременно улучшив возможности обнаружения. Окупаемость инвестиций стала очевидной уже в первом квартале”.”
Главный директор по комплаенсу, частный швейцарский банк
Узнайте, как InvestGlass может изменить вашу программу соблюдения нормативных требований, посетив наш сайт Управление рисками Швейцарский суверенитет страница или свяжитесь с нашими специалистами по соблюдению нормативных требований.
Дорожная карта внедрения: Создание программы скрининга
Внедрение эффективной программы проверки на предмет соблюдения PEP и санкций требует тщательного планирования и поэтапного выполнения.
Этап 1: Оценка и планирование (недели 1-4)
Деятельность:
-Провести анализ недостатков текущих возможностей скрининга
-Определите риск-аппетит и политику PEP
-Выберите технологическую платформу для скрининга
-Установить структуру управления и органы утверждения
-Разработка рабочих процессов и процедур эскалации.
Результаты:
-Политика скрининга на ВИЧ и санкции
-Система оценки рисков
-Техническое задание
-План проекта по внедрению
Этап 2: Внедрение технологий (недели 5-12)
Деятельность:
-Настройка платформы для скрининга и списка источников
Интеграция с CRM-системами и системами регистрации.
-Установка правил согласования и пороговых значений
-Настройка рабочих процессов и маршрутизации оповещений
-Разработка панелей отчетности
Результаты:
-Полностью настроенная система скрининга
-Интеграция с существующими системами
-Доступ и разрешения пользователей
-Результаты тестирования и проверки
Этап 3: Миграция и исправление данных (недели 13-16)
Деятельность:
-Обследование существующей клиентской базы
-Расследование и устранение предупреждений
-Обновление рейтингов риска клиентов
-Внедрение EDD для выявленных PEP
-Документировать деятельность по устранению недостатков
Результаты:
-Обзор базы данных клиентов
-Обновленные профили рисков
-Документация по ЗОЖ
-Отчет об устранении недостатков для руководства и регулирующих органов
Фаза 4: Обучение и запуск (недели 17-20)
Деятельность:
-Обучение команды по соблюдению нормативных требований работе с новой системой
-Обучение персонала на передовой по вопросам выявления ПЭП
-Проведение приемочного тестирования пользователей
-Введение в действие нового процесса проверки
-Контроль и поддержка начальных операций
Результаты:
-Обученный персонал
-Руководства и процедуры для пользователей
-Завершение контрольного списка для запуска в эксплуатацию
-Начальные показатели производительности
Этап 5: Оптимизация и постоянное совершенствование (продолжается)
Деятельность:
-Отслеживайте количество ложных срабатываний и корректируйте правила подбора.
-Обзор времени расследования предупреждений и оптимизация рабочих процессов
-Проведение проверок обеспечения качества
-Обновление оценок рисков и политики
-Внедрение искусственного интеллекта, обучающегося на основе решений о диспозиции
Результаты:
-Ежемесячные отчеты о проделанной работе
-Ежеквартальные обзоры эффективности
-Ежегодное независимое тестирование
-Инициативы по постоянному совершенствованию
Распространенные ловушки и как их избежать
Даже программы скрининга с благими намерениями могут оказаться неэффективными. Вот распространенные "подводные камни" и способы их избежать.
Ловушка 1: чрезмерная зависимость от технологий без человеческого контроля
Проблема: Автоматизированная проверка необходима, но одной технологии недостаточно. Алгоритмы могут упускать нюансы рисков или генерировать предупреждения, требующие экспертной оценки.
Решение: Держите в штате квалифицированных специалистов по соблюдению нормативно-правовых требований, которые понимают контекст, лежащий в основе предупреждений, и могут принимать взвешенные решения о рисках. Используйте технологии для расширения, а не для замены человеческого опыта.
Ошибка 2: неадекватная документация
Проблема: Невозможность документировать решения о проверке, оценке рисков и мерах EDD делает вас уязвимыми во время проверок со стороны регулирующих органов.
Решение: Внедрите комплексные требования к документированию всех действий по проверке. InvestGlass автоматически ведет полный аудиторский учет всех действий по проверке и расследованию.
Ловушка 3: статичные оценки рисков
Проблема: Проведение оценки рисков при вступлении в должность, но неспособность обновить ее по мере изменения обстоятельств (новые санкции, изменение поведения клиентов, геополитические события).
Решение: Внедрите непрерывный мониторинг и периодическое повторное обследование. Установите триггеры для переоценки рисков на основе определенных событий или периодов времени.
Ловушка 4: неадекватное обучение
Проблема: Персонал, не понимающий определений PEP и требований к проверке, может принимать клиентов с высоким уровнем риска без должной проверки.
Решение: Проведите комплексный тренинг по проверке PEP и санкций, учитывающий специфику конкретной роли. Включите в программу реальные сценарии и тематические исследования. Проводите ежегодное повышение квалификации.
Ловушка 5: изолированные функции обеспечения соответствия
Проблема: проверка PEP, проводимая отдельно от мониторинга транзакций, KYC и других комплаенс-функций, приводит к неполной оценке рисков.
Решение: Внедрите интегрированную платформу для соблюдения нормативно-правовых требований, например InvestGlass, которая обеспечивает целостное представление о рисках клиентов для всех функций соблюдения нормативно-правовых требований.
Будущее PEP и скрининга санкций
Заглядывая в будущее, мы видим, что несколько тенденций определяют будущее досмотра. Усовершенствованные технологии досмотра не только улучшат соблюдение требований, но и сыграют решающую роль в поддержании международной безопасности, обеспечив более эффективное соблюдение финансовых санкций.
1. Расширение использования искусственного интеллекта и машинного обучения
ИИ продолжит повышать точность сопоставления, снижать количество ложных срабатываний и выявлять скрытые связи между клиентами и лицами, подверженными высокому риску. Обработка естественного языка улучшит проверку неблагоприятных СМИ, автоматически классифицируя и определяя приоритетность новостных статей.
2. Обмен глобальными данными в режиме реального времени
Улучшится международное сотрудничество в области информации о санкциях и PEP, благодаря более стандартизированным форматам данных и обмену информацией между юрисдикциями в режиме реального времени. Это позволит снизить нагрузку на отдельные учреждения и одновременно повысить глобальную эффективность.
3. Блокчейн для соблюдения санкций
Технология распределенных реестров может обеспечить прозрачную проверку на предмет санкций в отношении операций с криптовалютой и цифровыми активами в режиме реального времени, устранив тем самым нынешний пробел во многих программах проверки.
4. Предиктивная аналитика рисков
Помимо выявления текущих PEP и лиц, находящихся под санкциями, будущие системы будут предсказывать, какие физические или юридические лица могут стать объектами повышенного риска, основываясь на поведенческих моделях, анализе сетей и геополитических событиях.
5. Стандартизация регуляторных технологий (RegTech)
Появятся общеотраслевые стандарты форматов данных для скрининга, методологии оценки рисков и отчетности, что облегчит институтам демонстрацию соответствия требованиям, а регулирующим органам - проведение проверок.
Основные выводы
Проверка на наличие PEP и санкций - важнейший компонент программы соблюдения нормативно-правовых требований любого финансового учреждения. Ставки высоки, но при правильном подходе и использовании технологий вы сможете создать эффективную программу, которая защитит ваше учреждение и обеспечит бесперебойное обслуживание клиентов.
Помните:
-Понимать разницу между проверкой на санкции (строгая ответственность) и проверкой на PEP (риск-ориентированный EDD)
-Внедрение комплексной автоматизированной проверки во всех точках контакта с клиентом
-Примите подход, основанный на оценке рисков, который позволяет сосредоточить ресурсы на отношениях с наибольшим риском
-Интеграция скрининга с вашими CRM и платформами для регистрации на сайте для повышения эффективности и результативности.
-Использование искусственного интеллекта и машинного обучения для снижения количества ложных срабатываний и повышения эффективности обнаружения
-Ведение надежной документации и аудиторских записей для проверки регулирующими органами
-Непрерывно контролируйте и совершенствуйте свою программу скрининга по мере изменения рисков
Применяя эти лучшие практики и используя современные технологические платформы, такие как InvestGlass, вы превратите проверку (скрининг) из бремени соблюдения нормативных требований в стратегическое преимущество, защищая ваш институт и одновременно обеспечивая эффективный рост.
Готовы модернизировать свою программу PEP и проверки на санкции? Свяжитесь с нашей командой по соблюдению нормативных требований чтобы узнать, как InvestGlass может помочь вам создать систему скрининга мирового класса, отвечающую потребностям вашего учреждения.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. В чем разница между PEP и санкционированным лицом?
PEP - это человек, занимающий или занимавший видную государственную должность, что делает его более уязвимым для коррупции. Наличие PEP в качестве клиента является законным, но требует усиленной должной осмотрительности (EDD). Лицо, на которое наложены санкции, - это лицо, специально обозначенное правительством или международным органом как лицо, на которое наложены экономические ограничения. Сделки с лицами, находящимися под санкциями, как правило, запрещены законом, и нарушения могут привести к серьезным наказаниям.
2. Как долго человек остается в категории PEP после ухода с должности?
Согласно руководству ФАТФ и большинству нормативных актов, лицо должно рассматриваться как PEP в течение как минимум 12 месяцев после того, как оно оставило свою видную государственную должность. Однако это минимальное требование. Многие учреждения применяют подход, основанный на оценке рисков, и продолжают рассматривать бывших высокопоставленных чиновников (например, бывших глав государств) в качестве PEP в течение гораздо более длительного периода, иногда бессрочно, в зависимости от их дальнейшего влияния и связей.
3. Считаются ли члены семьи и близкое окружение лиц, занимающихся легализацией преступных доходов, также лицами, занимающимися легализацией преступных доходов?
Да. Согласно определению ФАТФ, к PEP относятся члены семьи (супруги, партнеры, дети, родители) и близкое окружение (лица, о которых известно, что они имеют совместную бенефициарную собственность или тесные деловые отношения с PEP). В отношении этих лиц должны применяться те же меры ЭДД, что и в отношении самого PEP, поскольку они могут быть использованы как каналы для коррупции или взяточничества.
4. Как часто мы должны повторно проверять существующих клиентов?
Наилучшей практикой является проведение периодической повторной проверки не реже одного раза в квартал, а для клиентов с повышенным риском - чаще (ежемесячно или даже ежедневно). Кроме того, следует внедрить скрининг по событиям, который автоматически пересматривает клиентов при обновлении санкционных списков или при изменении информации о клиенте. InvestGlass автоматизирует этот процесс, проводя непрерывную проверку без ручного вмешательства.
5. Что нужно делать, если мы определили, что клиент относится к категории PEP, после того как он был принят на работу?
Если вы идентифицировали клиента как PEP после установления отношений, вам следует немедленно применить меры повышенной должной осмотрительности. Это включает получение разрешения высшего руководства на продолжение отношений, установление источника богатства и источника средств, а также осуществление усиленного постоянного мониторинга. Документируйте обстоятельства позднего выявления и предпринятые меры по исправлению ситуации. Возможности непрерывного скрининга InvestGlass помогают предотвратить несвоевременную идентификацию, автоматически пересматривая клиентов по мере поступления новых данных о PEP.
6. Как уменьшить количество ложноположительных результатов в нашей программе скрининга?
Снизить количество ложных срабатываний можно с помощью нескольких стратегий: (1) Использование передовых алгоритмов сопоставления, включающих нечеткую логику, фонетическое сопоставление и контекстный анализ; (2) Сбор полных данных о клиенте при регистрации, включая полное имя, дату рождения, гражданство и адрес; (3) Внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения, которые учатся на основе ваших решений о распоряжении; (4) Использование пороговых значений на основе риска, которые регулируют чувствительность сопоставления в зависимости от профиля риска клиента; (5) Использование таких платформ, как InvestGlass, которые используют сложные искусственные интеллекты для достижения уровня снижения ложных срабатываний до 95%.
7. Какие наказания предусмотрены за нарушение санкций?
Нарушение санкций может привести к серьезным наказаниям, включая: (1) гражданские денежные штрафы в размере от тысяч до миллионов фунтов стерлингов за нарушение; (2) уголовные наказания, включая тюремное заключение для лиц, причастных к нарушению; (3) потерю банковских лицензий или разрешений регулирующих органов; (4) репутационный ущерб и потерю корреспондентских банковских отношений. В США OFAC может наложить штрафные санкции в размере до $20 миллионов или удвоенной суммы сделки за одно нарушение. В ЕС штрафы могут достигать 5 млн евро или 10% годового оборота.
8. Нужно ли проверять отечественных PEP или только иностранных?
Требования варьируются в зависимости от юрисдикции. ФАТФ рекомендует обязательное ЭДД для иностранных ПЭП и ЭДД с учетом рисков для отечественных ПЭП. Однако многие юрисдикции (в том числе ЕС в соответствии с 5AMLD) теперь требуют проведения ЭДД как для иностранных, так и для отечественных PEP. Даже если это не является строгим требованием, наилучшей практикой является выявление отечественных PEP и применение подхода, основанного на оценке рисков, для определения соответствующего уровня должной осмотрительности. InvestGlass проверяет как иностранные, так и внутренние списки PEP, позволяя вам внедрять политику, ориентированную на конкретную юрисдикцию.
9. Как GDPR влияет на проверку PEP и санкций в Европе?
GDPR требует, чтобы у вас было законное основание для обработки персональных данных, в том числе в целях проверки. Для проверки на предмет санкций вашим законным основанием обычно является “юридическое обязательство” (соблюдение законов о санкциях). Для проверки PEP вашим законным основанием может быть “юридическое обязательство” (соблюдение правил AML) или “законные интересы” (предотвращение финансовых преступлений). Вы должны быть прозрачны в отношении своей деятельности по проверке в уведомлениях о конфиденциальности, предоставлять лицам доступ к своим данным и поддерживать соответствующие меры безопасности. InvestGlass создан с учетом требований GDPR, включая минимизацию данных, ограничение целей и суверенитет данных в Швейцарии.
10. Можем ли мы передать проверку на соответствие требованиям PEP и санкциям третьей стороне?
Да, вы можете передать технологические и информационные аспекты проверки стороннему поставщику. Однако вы не можете передать конечную ответственность за соблюдение требований. Вы по-прежнему отвечаете за то, чтобы проверка проводилась эффективно и чтобы по предупреждениям принимались соответствующие меры. При привлечении сторонней организации убедитесь, что: (1) поставщик имеет полный список; (2) технология отвечает вашим требованиям к точности и производительности; (3) вы имеете доступ к аудиторским записям и документации; (4) у вас есть четкие SLA по обновлению списка и доступности системы; (5) поставщик соблюдает правила защиты данных. InvestGlass предоставляет полностью управляемое решение для проверки, обеспечивая при этом полный контроль и видимость вашей программы соответствия.
Похожие ресурсы:
•Как автоматизировать процесс KYC
•Программное обеспечение InvestGlass KYC для привлечения клиентов: Углубленный обзор
•Важность восстановления KYC и почему вы должны это делать
•Какие 5 шагов включает в себя KYC?
•Искусственный интеллект: Изменения в системе противодействия отмыванию денег
Сопутствующие статьи
Swiss Sovereign CRM: Создано на базе ИИ.
Готов действовать.
