Что лучше - построить или купить банк в Швейцарии?

Недавно мы сотрудничали с группой, которая хотела бы купить банк. Что я думаю о плюсах и минусах получения лицензии и покупки регулируемой компании?

Приобретение регулируемой компании может быть сопряжено со значительными трудностями, в первую очередь из-за потенциального наследования существующих обязательств и обязанностей. К ним могут относиться удержание сотрудников, которые могут не соответствовать видению нового руководства, работа с членами совета директоров, чья репутация может быть сложной, а также управление клиентскими счетами при неадекватном знании своего клиента (Know Your Customer).KYC) процедуры.

 Такие унаследованные проблемы могут привести к увеличению рисков, связанных с соблюдением нормативных требований, и к неэффективности операционной деятельности. Например, неадекватные процессы KYC могут привести к тому, что компания-покупатель подвергнется штрафам со стороны регулирующих органов и пострадает ее репутация. Поэтому проведение тщательной комплексной проверки необходимо для того, чтобы выявлять и снижать эти потенциальные риски прежде чем завершить приобретение.

Обычно у существующих банков и управляющих активами также есть поставщики с амортизированными решениями, и миграция может превратиться в кошмар.

Преимущество покупки лицензированной компании заключается в том, что вы возможно, экономить время. Вы также можете рассмотреть возможность развития существующего бизнеса с использованием новых принципов и услуг, таких как биткоин.

Очевидно, что это интересно, если у них есть правильно настроенная CRM или инструмент управления взаимоотношениями с клиентами. Вам необходимо ознакомиться с CRM и PMS в первую очередь, аудиторский след.

Если вы пойдете по сценарию приобретения и захотите купить компанию, вам, возможно, придется создавать новую команду, причем с учетом швейцарского законодательства... высококвалифицированных и дорогих местных специалистов. Вам также потребуется подать заявку на получение официального разрешения на смену контроля. Это означает, что регулятор также должен одобрить новых владельцев. Новый совет директоров должен состоять из членов с высокой репутацией.

Регулятор также может спросить вас, в чем заключается новая бизнес-модель и как она улучшит текущую ситуацию.

Когда вы создаете новый банк, вполне вероятно, что основное внимание будет уделяться притоку средств в банк. Каждый раз, когда заинтересованная сторона осуществляет какой-либо приток или отток средств, необходимо обеспечить строгий надзор.

Сложность этого процесса на самом деле хорошо работает, но регулярно требует обновления. Мы не можем посоветовать вам ничего лучше, чем использовать инструменты коррекции InvestGlass для сложного онбординга и постоянного мониторинга. Цель состоит в том, чтобы в любой момент продемонстрировать аудиторам, что должная осмотрительность, а также проверки на AML, LBA, санкции и подтверждение наличия средств были проведены точно.

Что лучше - купить или построить?

Если речь идет о том, чтобы добавить еще одного акционера и не менять бизнес-операции в существующей структуре, то, безусловно, лучше купить.

Если вам придется менять всех в совете директоров, в операционном отделе и в громоздком программном обеспечении PMS, то, возможно, лучше начать что-то с нуля и подать заявку на получение собственной лицензии. Возможно, сейчас самое время внедрить инструмент для геймификации SRI ESG и лучшего онбординга - для нового поколения. 

А вы, вы бы купили или построили?