5 вещей, которые нужно знать, прежде чем создавать собственного робота-советника

Роботы-консультанты изменили финансовое планирование, используя машинное обучение и алгоритмы автоматизировать управление инвестициями, предлагая экономичная альтернатива к человеческим консультантам. Такие платформы, как Betterment предоставить индивидуальные инвестиционные стратегии с минимальным вмешательством человека (Betterment - Википедия). Возникновение робо-консультанты есть демократизация управления состоянием, делая финансовое планирование доступным для широкой аудитории (Робот-адвайзер - Википедия).

Если вы задумались о создании собственного робо-консультанта, важно понимать различные факторы, связанные с этим. В этом руководстве мы рассмотрим ключевые аспекты создания успешной платформы робо-консультанта, от технологии и функций до преимуществ и потенциальных проблем. InvestGlass включает в себя метрики риска и ESG проверка на уважительное отношение к клиентам и соответствие и уместность стратегии.

Понимание роботов-консультантов и их важности для финансового планирования:

Роботы-консультанты - это цифровые платформы, использующие алгоритмы для управления и создания инвестиционные портфели для клиентов. В последние годы они завоевали популярность благодаря более низким комиссионным по сравнению с традиционными финансовыми консультантами и возможности предоставлять доступ к инструментам управления инвестициями и финансового планирования, которые раньше были доступны только состоятельным инвесторам. Автоматизируя инвестиционный процесс, робо-консультанты помогают клиентам разрабатывать и эффективно управлять своими инвестиционными стратегиями. Эти платформы оценивают толерантность пользователя к риску с помощью викторины при входе в компанию и подбирают инвестиционные портфели в соответствии с индивидуальными предпочтениями клиента, обеспечивая соответствие его финансовым целям. Это делает робо-консультантов ценным дополнением к ландшафту финансового планирования.

Особенности платформы Robo-Advisor:

Чтобы создать собственного робосоветника, вам потребуется реализовать множество функций, отвечающих потребностям ваших клиентов. К ним можно отнести:

Управление портфелем: Робо-консультанты должны предлагать автоматизированное формирование портфеля и управление им, уделяя особое внимание распределению активов для поддержания желаемого профиля риска и оптимизации финансовых стратегий. Для этого могут использоваться биржевые фонды, паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные инструменты, при этом алгоритмы подбирают инвестиционный портфель на основе профилей клиентов и регулярно проводят ребалансировку для приведения его в соответствие с целевым распределением.

Инструменты финансового планирования: Эти инструменты могут помочь клиентам в постановке финансовых целей, планировании выхода на пенсию или управлении личными финансами. Например, планирование целей, пенсионные счета и отслеживание чистой стоимости.

Уборка налоговых потерь: Эта функция может помочь клиентам минимизировать свои налоговые обязательства путем стратегической продажи инвестиций, которые потеряли в цене, чтобы компенсировать прибыль от других активов.

Диверсифицированные портфельные опции: Надежная платформа робо-консультанта должна предлагать разнообразные варианты портфелей, чтобы удовлетворить различные предпочтения клиентов, включая социально ответственное инвестирование, частный капитал, и многое другое.

Интеграция человеческого финансового советника: Некоторые клиенты могут по-прежнему желать личного общения с консультантом-человеком, другие согласятся на использование искусственный интеллект. Предоставление возможности связаться с финансовым консультантом-человеком может помочь преодолеть разрыв между автоматизированными и традиционными консультационными услугами.

Мобильный опыт: Удобное мобильное приложение может повысить общий уровень обслуживания клиентов, позволяя им отслеживать свои инвестиции и получать доступ к инструментам финансового планирования в дороге.

Роль финансовых консультантов-людей в платформе роботов-советников:

Хотя робо-консультанты предлагают множество преимуществ, они не обязательно заменят необходимость в человеческих финансовых консультантах. Робо-консультанты управляют инвестициями через инвестиционный счет робо-консультанта, взимая комиссию за управление счетом в виде процента от инвестированной суммы. Вместо этого они могут дополнять услуги, предоставляемые человеческими консультантами, которые могут сосредоточиться на предоставлении индивидуальных советов, решении сложных финансовых ситуаций и построении долгосрочных отношений с клиентами. Интегрировав человеческих консультантов в свою платформу робо-консультантов, вы сможете удовлетворить потребности клиентов, предпочитающих гибридный подход к финансовому планированию.

Технические требования для создания робота-советника:

Создание робо-советника требует сочетания технических знаний и финансовой хватки. Техническая основа успешной платформы робо-советника включает в себя несколько ключевых компонентов:

Во-первых, вам потребуется знание таких языков программирования, как Python, Java или C++. Эти языки необходимы для разработки основных алгоритмов, на основе которых осуществляется автоматизированное инвестирование и управление портфелем. Кроме того, надежные решения для хранения и управления данными, включая базы данных SQL и NoSQL, необходимы для работы с огромными объемами финансовых данных.

Алгоритмы и библиотеки машинного обучения, такие как TensorFlow или Scikit-Learn, играют ключевую роль в создании интеллектуальных инвестиционных стратегий. Эти инструменты позволяют робо-советнику анализировать исторические рыночные данные и принимать решения на основе данных. Облачная инфраструктура, предоставляемая такими сервисами, как Amazon Web Services (AWS) или Microsoft Azure, обеспечивает масштабируемость и надежность, позволяя вашей платформе обрабатывать растущее число пользователей и транзакций.

В финансовой отрасли безопасность имеет первостепенное значение. Внедрение шифрования и брандмауэров защищает конфиденциальные данные клиентов и финансовые операции от киберугроз. Кроме того, интеграция внешних источников данных, таких как финансовые API и каналы рыночных данных, расширяет возможности платформы, предоставляя информацию и обновления в режиме реального времени.

Удобный интерфейс необходим для взаимодействия с клиентами. Разработка интуитивно понятного и отзывчивого интерфейса гарантирует, что клиенты смогут легко ориентироваться в платформе, отслеживать свои инвестиционные портфели и получать доступ к инструментам финансового планирования. Кроме того, внедрение функций управления рисками и соблюдения нормативных требований очень важно для соблюдения нормативных стандартов и защиты как платформы, так и ее пользователей.

Учитывая сложность этих технических требований, без квалифицированной технической команды не обойтись. Эта команда должна обладать опытом в области разработки программного обеспечения, аналитики данных, машинного обучения и кибербезопасности, чтобы создать надежную и прочную платформу робоконсультанта.

Проблемы создания робота-советника:

Создание робо-советника - многогранная задача, которая сопряжена с рядом серьезных проблем. Одна из главных задач - разработка надежного и точного алгоритма, способного давать индивидуальные инвестиционные рекомендации. Это требует глубокого понимания финансовых рынков, инвестиционных стратегий и способности анализировать огромные объемы исторических рыночных данных.

Обеспечение безопасности и целостности данных клиентов и финансовых операций - еще одна важнейшая задача. В условиях растущей распространенности киберугроз внедрение передовых мер безопасности, таких как шифрование и брандмауэры, необходимо для защиты конфиденциальной информации и сохранения доверия клиентов.

Соблюдение нормативных требований и отраслевых стандартов - обязательный аспект создания робоконсультанта. Навигация по сложному нормативному ландшафту требует глубокого понимания финансовых правил и способности реализовать функции соответствия в платформе.

Масштабируемость - еще одна проблема, которую нельзя упускать из виду. Робо-советник должен быть способен обрабатывать большое количество клиентов и транзакций без ущерба для производительности. Для этого необходима надежная облачная инфраструктура и эффективные решения для управления данными.

Создание удобного интерфейса имеет решающее значение для удовлетворенности клиентов. Платформа должна быть интуитивно понятной и простой в навигации, позволяя клиентам отслеживать свои инвестиционные портфели и получать доступ к инструментам финансового планирования.

Для преодоления этих трудностей требуется квалифицированная техническая команда, обладающая опытом в области машинного обучения, анализа данных и разработки программного обеспечения. Кроме того, для создания успешной платформы робоконсультанта необходимо глубокое понимание финансовых рынков, инвестиционных стратегий и нормативных требований.

Преимущества и недостатки создания собственного робота-советника:

Рассматривая вопрос о создании собственного робосоветника, необходимо взвесить потенциальные преимущества и недостатки:

Преимущества:

Более низкие комиссионные: Робо-консультанты обычно взимают меньшую плату за управление по сравнению с традиционными финансовыми консультантами, что делает их более привлекательными для экономных инвесторов. Плата за управление является ключевым фактором при оценке экономической эффективности робо-консультантов, поскольку она обычно рассчитывается как процент от суммы инвестиций.

Более широкий доступ: Автоматизированные платформы могут обслуживать более широкий круг клиентов, в том числе тех, у кого минимальный размер счета или меньше инвестируемых активов.

Доступность 24/7: Клиенты могут получить доступ к своим инвестиционным портфелям и инструментам финансового планирования в любое время, что обеспечивает более удобный опыт.

Недостатки:

Первоначальные инвестиции: Создание платформы робо-консультанта требует значительных первоначальных затрат на технологии, инфраструктуру и соблюдение нормативных требований.

Запуск и рост:

Запуск робосоветника требует тщательно продуманной стратегии и безупречного исполнения. План запуска должен включать в себя маркетинг и продвижение для повышения осведомленности и привлечения потенциальных клиентов. Эффективные стратегии привлечения клиентов необходимы для создания прочной базы пользователей с самого начала.

Начинать с минимального жизнеспособного продукта (MVP) - разумный подход. MVP позволяет протестировать основные функции платформы и собрать ценные отзывы от первых пользователей. Эти отзывы помогут доработать и усовершенствовать платформу перед полномасштабным запуском.

Четко разработанная стратегия развития имеет решающее значение для долгосрочного успеха вашего робо-консультанта. Расширение клиентской базы и увеличение активов под управлением являются первоочередными задачами. Улучшение пользовательского опыта за счет постоянного совершенствования и разработки новых функций, таких как сбор налоговых убытков и пенсионное планирование, может значительно повысить уровень удовлетворенности и удержания клиентов.

Постоянный мониторинг и оценка эффективности платформы необходимы для того, чтобы она соответствовала поставленным целям и задачам. Регулярные обновления и усовершенствования, основанные на отзывах пользователей и тенденциях рынка, позволят платформе оставаться конкурентоспособной и актуальной.

Запуск и развитие робо-консультанта требуют глубокого понимания финансовой индустрии, эффективных маркетинговых стратегий и действенных методов привлечения клиентов. Сосредоточив внимание на этих областях, вы сможете успешно создать и развить платформу робо-консультанта, которая будет отвечать меняющимся потребностям ваших клиентов и выделяться на фоне конкурентной финансовой среды.

Заключение

В заключение следует отметить, что создание собственного робосоветника - это амбициозное и потенциально выгодное начинание, которое может помочь совершить революцию в финансовом планировании и управлении состоянием ваших клиентов. Однако, ориентируясь на сложности технологии, интеграции функций и соответствия различным Банковская регуляторная среда может быть сложной. Именно здесь на помощь приходит InvestGlass.

Будучи опытным и надежным партнером в сфере финтех-индустрии, InvestGlass поможет вам создать индивидуальную платформу робо-консультанта, отвечающую вашим конкретным потребностям и требованиям. Наша команда экспертов проведет вас через все этапы процесса, гарантируя, что ваша платформа будет соответствовать банковским нормам, оптимизирована для удобства пользователей и оснащена новейшими инструментами управления инвестициями и функциями финансового планирования.

Сотрудничая с InvestGlass, вы сможете использовать возможности робо-консультирования, чтобы обеспечить более эффективное, экономичное и доступное решение для финансовых потребностей ваших клиентов, оставаясь при этом конкурентоспособными в постоянно меняющемся мире финансов. Благодаря нашему опыту и поддержке вы сможете успешно создать робосоветника, который будет выделяться на рынке и обеспечит вашему бизнесу долгосрочный рост и успех.