Оптимизация претензий и андеррайтинга: Влияние RPA на страховые операции
RPA в страховании - это технология, позволяющая оптимизировать операции и сократить расходы. Эта технология способствует прогрессу в таких областях, как обработка претензий и андеррайтинг, снижая зависимость от ручного выполнения задач. В этой статье мы расскажем о том, как RPA обеспечивает более быстрое обслуживание и демонстрирует экономию затрат, и вкратце рассмотрим ее ключевую роль в модернизации страхования. RPA играет решающую роль в рационализации и автоматизации различных процессов страхования, интегрируясь с унаследованными системами для повышения операционной эффективности и улучшения качества обслуживания клиентов. Приготовьтесь к более подробному освещению влияния и стратегий применения.
Компания InvestGlass, известная как ведущий швейцарский разработчик облачных решений для банков и различных вертикалей бизнеса, привносит свой опыт в страховой сектор, предлагая инструмент RPA, разработанный для удовлетворения уникальных потребностей страховых компаний.
Основные выводы
- RPA преобразует страховые операции, автоматизируя рутинные задачи, повышая эффективность, сокращая расходы и улучшая качество обслуживания клиентов, а также подготавливая страховщиков к конкурентному будущему.
- Интеграция RPA с унаследованными системами позволяет преодолеть разрыв между старыми и новыми технологиями, оптимизировать работу без масштабной перестройки системы и обеспечить доступность данных в режиме реального времени для принятия более эффективных решений.
- Синергия RPA с технологиями искусственного интеллекта, такими как машинное обучение и NLP, открывает перед страховщиками возможности для принятия более сложных решений и прогнозной аналитики, повышая операционные возможности и качество обслуживания клиентов.
- RPA повышает операционную гибкость страховых организаций, преобразуя рабочие процессы, упрощая соблюдение требований и улучшая процесс андеррайтинга за счет автоматизации и интеллектуальной обработки данных.
Революция в страховой деятельности с помощью InvestGlass RPA
Страховщики по всему миру сделали автоматизацию роботизированных процессов (RPA) краеугольным камнем своих инициатив по цифровой трансформации. RPA использует программных ботов для выполнения рутинных задач, значительно оптимизируя повседневные бизнес-процессы и позволяя человеческим ресурсам сосредоточиться на стратегических задачах. RPA особенно эффективен при автоматизации административных задач и многих транзакционных операций, которые часто подвержены ошибкам при выполнении вручную. Такое внедрение дает страховщикам конкурентное преимущество, позволяя им оставаться впереди в быстро развивающейся отрасли.
Многие страховые компании приняли RPA, признавая его положительное влияние на операционные функции и потенциал для обеспечения конкурентного преимущества. Это необходимая эволюция для удовлетворения требований современных клиентов, которые не терпят плохого обслуживания или длительных задержек. К числу задач, которые RPA идеально подходит для решения, относятся:
- Ускорение процесса обработки претензий
- Автоматизация процессов андеррайтинга
- Повышение качества обслуживания клиентов с помощью чат-ботов и виртуальных помощников
- Усиление мер по выявлению и предотвращению мошенничества
Внедряя RPA, страховые компании могут повысить эффективность, сократить расходы и повысить качество обслуживания клиентов.
Повышение эффективности обработки претензий с помощью RPA
RPA добивается значительных успехов в обработке претензий, одной из важнейших областей страхования. Автоматизируя извлечение данных, ввод, отслеживание ошибок и выявление мошеннических претензий, RPA оптимизирует транзакционные задачи в страховой отрасли, делая обработку претензий более эффективной и точной. RPA отлично справляется с извлечением данных из различных источников и форматов, таких как изображения, отчеты и медицинские карты, чтобы собрать необходимые данные для обработки претензий.
Внедрение RPA в процесс рассмотрения претензий дает ряд преимуществ, в том числе:
- Сокращение необходимости ручного вмешательства
- Автоматизация проверки заявлений и претензий для сокращения ручного труда и повышения точности
- Генерирование предупреждений о последующих действиях и быстрое утверждение.
- Ускорение сквозного решения и аудита
- Повышение удовлетворенности клиентов
- Сокращение количества ошибок
- Оперативная обработка претензий
Эти преимущества способствуют более эффективному и результативному процессу рассмотрения претензий.
Автоматизация андеррайтинга для скорости и точности
RPA также приводит к изменению парадигмы андеррайтинга. Автоматизируя ввод данных в ключевые системы, RPA обеспечивает эффективный и точный анализ рисков, значительно улучшая процессы андеррайтинга.
RPA может автоматизировать до 40% задач по андеррайтингу, включая:
- Консолидация данных из разрозненных источников
- Рационализация операций
- Сокращение количества точек соприкосновения, выполняемых вручную
- Освобождение андеррайтеров от рутинных задач по обработке данных
- Повышение безопасности
- Сглаживание общего процесса.
Обеспечение соответствия нормативным требованиям с легкостью
Учитывая строгие правила, регулирующие страховую отрасль, соблюдение нормативных требований имеет первостепенное значение. RPA значительно повышает точность процессов за счет снижения количества человеческих ошибок, что приводит к повышению точности данных при выполнении нормативных требований. RPA помогает страховым компаниям соответствовать нормативным требованиям, автоматизируя задачи, связанные с соблюдением нормативных требований, и обеспечивая соответствие всех процессов отраслевым стандартам.
Автоматизируя сложное отслеживание ошибок и создавая полные журналы изменений, RPA помогает страховым компаниям придерживаться строгих нормативных требований, сводя к минимуму нарушения соответствия. RPA следует заранее определенным инструкциям, чтобы обеспечить точность и соответствие всем этим процессам. Автоматизированная обработка электронных писем клиентов и обновление записей с помощью RPA не только повышает качество обслуживания клиентов, но и обеспечивает соответствие нормативным требованиям. Например, автоматизация обработки уведомлений о закрытии счета обеспечивает своевременную и точную связь в рамках автоматизации соблюдения нормативных требований. Кроме того, RPA может автоматизировать формирование отчетов для целей соблюдения нормативных требований, упрощая создание необходимой документации и отчетов.
Синергия RPA и устаревших систем
RPA - это не просто внедрение новых систем, это еще и гармонизация с существующими. Она преодолевает разрыв между старым и новым, соединяя унаследованные системы, чтобы оставаться конкурентоспособными в страховом секторе. RPA-боты обеспечивают такую интеграцию без необходимости перестраивать уже существующие системы, что делает переход более плавным.
Соединяя разрозненные системы, RPA играет решающую роль в модернизации устаревших приложений, тем самым повышая их эффективность:
- Операционная эффективность
- Опыт клиентов
- Оптимизация процессов обслуживания клиентов
- Выгодно использовать как для решения задач бэк-офиса, так и для работы с клиентами
Это достигается без масштабной перестройки системы, что делает RPA ценным инструментом для бизнеса.
Интеграция данных между платформами
Интеграция данных - важный аспект синергии RPA с унаследованными системами. RPA поддерживает синхронизацию страховых данных между различными системными платформами и внешними базами данных, выступая в качестве интеграционного моста.
Бесперебойная передача данных между платформами обеспечивает доступность данных в режиме реального времени для улучшения процессов принятия решений. Кроме того, интеграция решений RPA с существующими системами планирования ресурсов предприятия (ERP) и управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) обеспечивает комплексный подход к управлению данными в страховой деятельности.
Модернизация взаимодействия с клиентами
Влияние RPA распространяется и на взаимодействие с клиентами. Страховые компании могут автоматически обновлять записи о клиентах в многочисленных унаследованных системах с помощью RPA, повышая скорость и точность предоставления услуг.
Занимаясь рутинным взаимодействием, RPA повышает качество обслуживания клиентов в страховании, высвобождая персонал для решения более сложных задач. Кроме того, автоматизация документооборота в ситуациях высокого давления, например, после рассмотрения претензий клиентов, способствует повышению качества обслуживания.
Эффективность затрат и рост бизнеса с помощью RPA
RPA не просто нацелена на оптимизацию операций, она также призвана повлиять на итоговые результаты. Например, внедрение RPA в андеррайтинге в компании Generali, как ожидается, позволит сэкономить 125 миллионов евро в течение двух лет.
Интеграция RPA позволяет оптимизировать эффективность труда, что приводит к сокращению расходов и повышению операционной эффективности. RPA также способствует улучшению процессов за счет использования автоматизации и аналитики для мониторинга, измерения и оптимизации операционных процессов, что еще больше повышает эффективность и способствует росту бизнеса. Кроме того, значительным преимуществом RPA в страховании является масштабируемость: боты быстрее и дешевле масштабируются в зависимости от спроса.
Сокращение ручного ввода данных и административных расходов
Одна из ключевых областей, где RPA повышает эффективность затрат, - это сокращение ручного ввода данных и административных расходов. RPA значительно сокращает время, затрачиваемое на ввод данных и проверку документов в страховой отрасли, что приводит к экономии средств и повышению эффективности операций.
Автоматизация рутинных задач, таких как заполнение форм и перекрестная проверка данных, с помощью RPA приводит к:
- Значительная экономия времени
- Операционная эффективность
- Повышение последовательности и точности обработки запросов на обслуживание клиентов за счет минимизации вероятности человеческой ошибки.
Масштабирование операций по требованию
Еще одним важным преимуществом RPA является его масштабируемость. RPA обеспечивает гибкость при масштабировании страховых операций, позволяя решать задачи различной сложности, такие как общение по электронной почте или автоматизация ERP-систем.
Масштабирование операций с помощью RPA может быть более экономичным и гибким по сравнению с расширением штата сотрудников, что позволяет избежать необходимости найма или переобучения дополнительного персонала. В результате успешное внедрение RPA способно повысить операционный потенциал страховой отрасли примерно на 20-30 % при одновременном снижении операционных расходов.
Интеллектуальная автоматизация: За пределами базового RPA в страховании
RPA представляет собой лишь часть потенциала автоматизации в страховании. Интеллектуальная автоматизация, сочетающая RPA с технологиями искусственного интеллекта, такими как машинное обучение и обработка естественного языка, поднимает возможности RPA на новую высоту.
Благодаря этой интеграции страховые компании могут принимать более сложные решения, такие как комплексная оценка рисков и точное обнаружение мошенничества. Результат? Более широкие возможности страховщиков, готовых использовать весь потенциал интеллектуальной автоматизации и автоматизации страхования.
Расширение возможностей страховщиков с помощью предиктивной аналитики
Предиктивная аналитика - мощный инструмент в арсенале интеллектуальной автоматизации. Сочетание алгоритмов машинного обучения с RPA позволяет страховым компаниям расширить возможности принятия решений и повысить точность финансовой отчетности.
Предиктивная аналитика опирается на исторические данные, рыночные тенденции и поведение клиентов, предоставляя страховщикам модели, предсказывающие такие результаты, как отток клиентов, возможности продаж и ценовые стратегии. Такое сочетание RPA и предиктивной аналитики меняет страховой ландшафт, позволяя страховщикам принимать решения на основе данных и улучшать управление рисками.
Улучшение коммуникации с помощью НЛП
Обработка естественного языка (NLP) - еще один ключевой аспект интеллектуальной автоматизации. Технология NLP позволяет системам RPA понимать и интерпретировать неструктурированные данные из человеческой речи и взаимодействия с клиентами.
Боты и виртуальные помощники на базе NLP обеспечивают интерактивное общение, отвечая на запросы клиентов, предоставляя информацию о полисе и помогая в процессе рассмотрения претензий. Интеграция НЛП в страховые RPA-системы привела к более персонализированной поддержке клиентов и снижению нагрузки на сотрудников колл-центров.
Применение в реальном мире и истории успеха
Влияние RPA на страхование выходит за рамки теории: оно приносит ощутимые результаты. До появления RPA многие страховые компании полагались на ручные процессы, которые отнимали много времени и были неэффективными и включали в себя повторяющиеся задачи, такие как обработка электронной почты, обновление CRM-систем и управление файлами Excel. RPA помогла преодолеть эти проблемы, автоматизировав такие процессы. От оптимизации 22 процессов в Bajaj Allianz General Insurance до экономии 2 000 часов в месяц в Hollard Group - RPA преобразует страховые операции на местах.
Среди других историй успеха - компания, предоставляющая финансовые услуги, которая добилась ежегодной экономии в размере $200 000 за счет автоматизации обработки кадровых документов и заказов выписок от врачей с помощью RPA.
Другая страховая компания перепрофилировала 10 000 сотрудников на более значимые роли, сэкономив при этом более 50 000 рабочих часов в год. Это наглядный пример того, как RPA высвобождает трудовые ресурсы на 20-30% на уровне предприятия.
Преобразование управления и обслуживания политики
Администрирование и обслуживание полисов - одна из ключевых областей, где RPA оказывает значительное влияние. С помощью программной системы администрирования полисов RPA может значительно сократить время обработки запросов клиентов, работая в непрерывном режиме и выполняя такие процессы, как регистрация бланков, всего за 40% от обычного времени при вдвое меньшей численности персонала.
Рационализация таких операций, как аннулирование полисов, предполагает способность RPA быстро ориентироваться во взаимодействии с многочисленными системами, что приводит к значительной экономии времени. Администрирование полисов преобразуется с помощью RPA за счет автоматизации множества задач, таких как:
- бухгалтерский учет
- поселения
- захват рисков
- функции соответствия
- кредитный контроль
Это эффективно снижает необходимость в обширной навигации по системе и ручных расчетах.
RPA также улучшает обслуживание страхователей, автоматизируя процесс регистрации, сбора информации и обработки претензий для страхователей, что приводит к улучшению качества обслуживания, повышению эффективности и улучшению клиентского опыта.
Оптимизация процессов дистрибуции и продаж
InvestGlass RPA революционизирует процессы дистрибуции и продаж и в страховании. Юридические и кредитные проверки, а также надзор за соблюдением требований могут быть автоматизированы, что упрощает рабочий процесс продаж и дистрибуции. RPA также оптимизирует процессы продаж в сфере дистрибуции, автоматизируя повторяющиеся задачи, сокращая количество ошибок и повышая качество обслуживания клиентов по всем каналам дистрибуции.
Благодаря использованию RPA для автоматизированного формирования предложений и бронирования полисов страховщики увеличили конверсию и сократили количество ошибок, что позволило сэкономить расходы, эквивалентные 10 ЭПЗ. RPA позволяет страховщикам предоставлять клиентам котировки по запросу, повышая оперативность реагирования и качество обслуживания клиентов за счет сбора данных в режиме реального времени и автоматизированных ответов. Автоматизация функций продаж с помощью RPA, включая создание отчетов о продажах и проверку соответствия требованиям, повышает операционную эффективность и способствует инновациям в сфере продаж и дистрибуции.
Управление безопасностью и рисками в страховых операциях с использованием RPA
По мере того как страховая отрасль расширяет свои операции с помощью роботизированной автоматизации процессов (RPA), чтобы оптимизировать бизнес-процессы и повысить операционную эффективность, безопасность и управление рисками становятся важнейшими конкурентными преимуществами. RPA обеспечивает значительную экономию средств и автоматизирует страховые операции, как никогда ранее, но в то же время создает захватывающие возможности, которые дальновидные страховщики могут использовать для защиты конфиденциальных данных и превышения нормативных стандартов.
Одним из наиболее важных факторов успеха в страховых операциях с использованием RPA является обработка огромных объемов информации о клиентах и продуктах на уровне крепости. RPA-боты получают доступ к множеству систем для извлечения, обработки и передачи данных, что делает абсолютно необходимым внедрение пуленепробиваемых средств контроля доступа и протоколов аутентификации. Гарантия того, что только авторизованные боты и пользователи могут взаимодействовать с основными системами, устраняет риски несанкционированного доступа и создает непробиваемый барьер безопасности данных.
Еще одно весомое преимущество управления рисками - ведение всеобъемлющих журналов аудита, которые работают на вас. Решения RPA могут быть настроены на регистрацию каждого действия, выполняемого программными ботами, обеспечивая кристально чистую запись всех автоматизированных процессов. Это не только способствует соблюдению нормативных требований, но и позволяет молниеносно обнаруживать и устранять аномалии или подозрительные действия, значительно снижая риски мошенничества и операционные ошибки.
Чтобы получить максимальную выгоду от безопасности, страховые компании должны регулярно пересматривать и обновлять свои передовые системы управления RPA. Это включает в себя проведение проактивной оценки рисков, тщательный мониторинг работы ботов и обеспечение того, чтобы все автоматизированные процессы соответствовали изменяющимся нормативным требованиям. Интегрируя надежные меры безопасности в свои стратегии RPA, страховщики могут уверенно использовать автоматизацию для повышения операционной эффективности, сводя потенциальные риски к нулю.
В конечном итоге проактивный подход к безопасности и управлению рисками в страховых операциях с использованием RPA не только защищает организацию, но и укрепляет доверие клиентов и способствует устойчивому росту бизнеса. Решив эти проблемы, поставщики страховых услуг смогут в полной мере раскрыть преобразующие бизнес преимущества роботизированной автоматизации процессов, сохраняя при этом высочайшие стандарты защиты данных и соответствия нормативным требованиям.
Стратегии внедрения RPA в страховании
Для успешного внедрения RPA в страховании необходим структурированный подход. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:
- Определите возможности для автоматизации и проведите диагностику сквозных процессов "сверху вниз".
- Разработайте подробную стратегию RPA, описав технологические процессы с шагами и правилами.
- Определите надежные технологические инструменты для agile-доставки.
- Составьте карту каждого этапа для планирования автоматизации.
Следуя этому структурированному подходу, вы сможете обеспечить плавное и эффективное внедрение RPA в страховой отрасли.
Эффективное управление инициативами RPA требует:
- Лидерство со стороны члена высшего руководства для обеспечения надлежащих контрольных точек и принятия авторитетных решений
- Постепенное внедрение, использование небольших успехов для демонстрации преимуществ автоматизации
- Снижение сопротивления и облегчение перехода сотрудников на RPA
Выбор правильных процессов для автоматизации
Выбор подходящих процессов для автоматизации - важнейший фактор успешного внедрения RPA. Ручные процессы, которые повторяются и основаны на правилах, идеально подходят для внедрения RPA в страховой отрасли.
Хорошими кандидатами на применение RPA в страховании являются процессы, которые:
- запускаются электронными файлами данных
- требуют проверки в нескольких системах
- связаны с выполнением ручных операций, которые могут привести к ошибкам
- использовать большое количество ресурсов
- включают в себя многоэтапные процедуры
Внедрение RPA в эти процессы может привести к значительному повышению эффективности.
Подготовка персонала к переменам
Повышение квалификации сотрудников и формирование позитивного отношения к автоматизации - важные шаги в подготовке персонала к внедрению RPA. Страховые организации могут предпринять следующие шаги, чтобы повысить квалификацию своих сотрудников в областях, которые дополняют RPA:
- Проведение семинаров и тренингов по навыкам обслуживания клиентов
- Проводите обучение методам решения сложных проблем
- Предложите обучение навыкам принятия решений
Сосредоточив внимание на этих областях, страховые организации смогут обеспечить готовность своих сотрудников к внедрению RPA.
Развитие стратегических, аналитических и социальных навыков, которые не могут быть воспроизведены роботами, необходимо для адаптации сотрудников к внедрению RPA. Некоторые способы достижения этой цели включают:
- Вовлечение сотрудников в процесс принятия решений
- Получение их отзывов о повторяющихся задачах или системах, которые замедляют их работу
- Определение потенциальных вариантов использования RPA
- Повышение морального духа
Интеграция RPA с текущей ИТ-инфраструктурой
Для успешного внедрения RPA необходимо органично интегрировать его в существующую ИТ-инфраструктуру. Необходимо разработать структурированный план интеграции RPA, который включает в себя:
- Определение ИТ-систем, совместимых с инструментами RPA
- Согласование интеграции с общей ИТ-стратегией компании
- Привлечение ИТ-команд с самого начала
- Запуск пилотной программы для проверки совместимости и выявления потенциальных проблем.
Резюме
В заключение хочу сказать, что роботизированная автоматизация процессов InvestGlass меняет страховую отрасль, оптимизируя операции, повышая эффективность, обеспечивая соответствие нормативным требованиям и улучшая качество обслуживания клиентов. RPA позволяет страховым компаниям лучше обслуживать клиентов, увеличивая время отклика и оптимизируя взаимодействие с ними. Интегрируясь с унаследованными системами, автоматизируя ручные задачи и обеспечивая масштабируемость по требованию, RPA открывает путь к повышению эффективности затрат и росту бизнеса. Появление интеллектуальной автоматизации, объединяющей RPA с технологиями искусственного интеллекта, дает страховщикам возможность использовать предиктивную аналитику и расширенные коммуникационные возможности. Реальные приложения и истории успеха еще раз демонстрируют преобразующую силу RPA в страховании.
Часто задаваемые вопросы (FAQ) - RPA и страхование с InvestGlass
Что покрывает страхование RPA?
Страхование RPA с помощью InvestGlass покрывает широкий спектр рисков, включая проседание грунта и терроризм, для имущества, принадлежащего Академии или арендуемого ею. Помимо традиционного покрытия зданий и содержимого, InvestGlass помогает страховщикам быстрее удовлетворять запросы на обслуживание и интегрировать информацию о страховом покрытии в приложения для управления полисами. Подключившись к основной системе, страховщики могут быстро агрегировать информацию о клиентах из различных источников, предоставляя возможность страховым агентам и специалистам управлять страховыми случаями и полисами без лишних усилий.
Что такое RPA в обеспечении качества?
RPA в обеспечении качества означает использование технологии автоматизации роботизированных процессов для автоматизации повторяющихся задач. С помощью InvestGlass страховщики могут оптимизировать бизнес-операции, обеспечивая точность при проверке соответствия, подаче нормативных документов и аудите претензий. Вместо того чтобы заставлять команды вручную вставлять данные в различные системы, RPA-боты, интегрированные с InvestGlass, автоматически проверяют информацию из нескольких источников, позволяя страховщикам поддерживать более высокие стандарты качества и одновременно сокращать расходы. Такая автоматизация не только расширяет возможности страховщиков, но и позволяет высвободить персонал, чтобы сосредоточиться на инновациях и обслуживании клиентов.
Что такое RPA в здравоохранении?
RPA в здравоохранении использует ботов для управления такими важными процессами, как ведение истории болезни, выставление счетов и составление расписания. В страховом бизнесе InvestGlass применяет те же принципы в приложениях для управления полисами. Например, RPA-боты могут обрабатывать запросы на обслуживание от владельцев медицинских полисов, быстро собирать истории болезни клиентов из разных источников и помогать страховым агентам предлагать персонализированное покрытие. Такой подход повышает эффективность и снижает административную нагрузку на специалистов, обеспечивая пациентам и страховщикам более быстрые и точные результаты.
Что означает RPA?
RPA расшифровывается как Robotic Process Automation. В контексте InvestGlass и страхового бизнеса это технология, которая позволяет страховщикам автоматизировать цифровые задачи и рабочие процессы, упрощая управление претензиями, андеррайтингом и соблюдением требований. Соединяя роботов RPA с основной системой страховщика, InvestGlass помогает страховщикам устранить повторяющуюся ручную работу, снизить количество человеческих ошибок и оптимизировать взаимодействие страховых агентов и специалистов с приложениями для управления полисами и клиентами.
Как RPA повышает эффективность обработки претензий?
С помощью InvestGlass RPA значительно повышает эффективность обработки претензий, автоматизируя извлечение данных, проверку документов и выявление мошенничества. Традиционно сотрудникам страховых компаний приходилось вручную переносить данные из одной платформы в другую, что замедляло бизнес-операции. InvestGlass интегрируется с приложениями для управления полисами и извлекает информацию из различных источников, чтобы быстро собрать данные о претензии клиента. Это позволяет страховым агентам и специалистам быстрее удовлетворять запросы на обслуживание, сохраняя при этом соответствие основной системе страховщика. Результат: оптимизированная обработка претензий, сокращение количества ошибок и более довольные страхователи.