Jak założyć firmę WealthTech: Kompletny przewodnik na rok 2025

Branża zarządzania majątkiem przechodzi cyfrową transformację, która stwarza bezprecedensowe możliwości dla innowacyjnych przedsiębiorców. Ponieważ tradycyjni zarządzający majątkiem mają trudności z dostosowaniem się do zmieniających się oczekiwań klientów i wymogów regulacyjnych, sektor wealthtech stał się jednym z najbardziej obiecujących obszarów w firmach zajmujących się technologiami finansowymi.

Innowacje wealthtech, w tym wykorzystanie sztucznej inteligencji, przekształcają branżę zarządzania majątkiem, usprawniając przepływy pracy doradców, poprawiając doświadczenia klientów i tworząc nowe możliwości dla przedsiębiorców w zakresie dostarczania zaawansowanych rozwiązań.

Rozpoczęcie działalności w branży wealthtech oznacza wejście na rynek, na którym zdecydowana większość firm zarządzających majątkiem aktywnie poszukuje narzędzi cyfrowych w celu poprawy wydajności, zwiększenia zadowolenia klientów i zarządzania złożonością zgodności. Ten kompleksowy przewodnik przeprowadzi Cię przez każdy niezbędny krok do rozpoczęcia udanej działalności w branży wealthtech, od wstępnych badań rynku po skalowanie rozwiązania.

Niezależnie od tego, czy chcesz opracować rozwiązania dla doradców finansowych, stworzyć narzędzia dla zarządzających aktywami, czy zbudować platformy, które zrewolucjonizują interakcje z klientami, ta mapa drogowa pomoże Ci poruszać się po wyjątkowych wyzwaniach i możliwościach w branży zarządzania majątkiem.

Zrozumienie możliwości rynku WealthTech

Przewiduje się, że rynek wealthtech wzrośnie z $6,08 mld w 2024 r. i osiągnie znaczną ekspansję do 2028 r., napędzany rosnącym popytem na platformy cyfrowe i zautomatyzowane usługi finansowe. Wzrost ten stanowi fundamentalną zmianę w sposobie, w jaki specjaliści od zarządzania majątkiem obsługują swoich klientów i zarządzają swoimi praktykami. Prognozowana ekspansja rynku wealthtech jest również napędzana przez skupienie się na długoterminowym wzroście i skalowalnych rozwiązaniach, które umożliwiają stały rozwój i zdolność dostosowywania się do zmieniających się potrzeb branży.

Analiza obecnej luki rynkowej

Zapotrzebowanie na planowanie finansowe oparte na sztucznej inteligencji, automatyzację zgodności i ulepszone platformy zaangażowania klientów nigdy nie było wyższe. Wielu doradców nadal polega na starszych systemach, które powodują nieefektywność w ich codziennych przepływach pracy, stwarzając wyraźne możliwości dla innowacyjnych rozwiązań wealthtech.

Kluczowe obszary wykazujące największy popyt to

• Zunifikowane konta zarządzane, które konsolidują wiele strategii inwestycyjnych w ramach jednej platformy
• Rozwiązania z zakresu cyberbezpieczeństwa zaprojektowane specjalnie dla instytucji finansowych
• Platformy bezpośredniego indeksowania, które umożliwiają spersonalizowane zarządzanie portfelem
• Pulpity nawigacyjne w czasie rzeczywistym do zarządzania portfelem i ryzykiem
• Narzędzia do automatyzacji zgodności, które zmniejszają obciążenie związane z wymogami regulacyjnymi

Aby zająć się tymi obszarami o wysokim popycie, firmy wealthtech rozszerzają swoją ofertę usług o analizy oparte na sztucznej inteligencji, moduły zgodności, integrację danych i przepływy pracy zarządzania dostawcami, zapewniając, że ich platformy pozostają elastyczne i kompleksowe.

Identyfikacja niedostatecznie obsługiwanych segmentów

Zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA) reprezentują jeden z najbardziej zaniedbanych segmentów w przestrzeni wealthtech. W przeciwieństwie do dużych firm zarządzających majątkiem z dedykowanymi budżetami technologicznymi, wiele RIA stoi przed poważnymi wyzwaniami przy zakładaniu firmy, w tym strukturyzacją, brandingiem, zgodnością i konfiguracją operacyjną, jednocześnie zmagając się z ograniczonymi zasobami i spełniając te same wymogi zgodności z przepisami i oczekiwaniami klientów.

Inne obiecujące segmenty obejmują:

• Niezależni doradcy finansowi poszukujący opłacalnych rozwiązań technologicznych
• Mniejsi zarządzający aktywami potrzebujący zaawansowanych narzędzi do zarządzania portfelem
• Zarządzający majątkiem, którzy chcą usprawnić proces wdrażania nowych klientów
• Specjaliści ds. planowania finansowego wymagający lepszych platform komunikacji z klientami

Analiza otoczenia konkurencji

Zrozumienie uznanych graczy, takich jak eMoney, MoneyGuidePro i RightCapital, ma kluczowe znaczenie dla identyfikacji luk rynkowych. Dobrze zdefiniowana strategia biznesowa jest niezbędna do dopracowania pozycji rynkowej i osiągnięcia przewagi konkurencyjnej, zwłaszcza poprzez wykorzystanie technologii i innowacji w celu zróżnicowania oferty. Firmy te zbudowały silną pozycję w określonych obszarach, takich jak planowanie finansowe i zarządzanie portfelem, ale wschodzące startupy nadal odnoszą sukcesy, koncentrując się na niszowych segmentach rynku lub poprawiając określone aspekty doświadczenia klienta.

Zbadaj, w jaki sposób te firmy podchodzą do oferty produktów, modeli cenowych i pozyskiwania klientów, aby zidentyfikować obszary, w których możesz zapewnić najwyższą wartość lub obsługiwać niedostatecznie obsługiwane segmenty klientów.

Definiowanie unikalnej propozycji wartości

Twój sukces w sektorze wealthtech zależy od rozwiązania konkretnych bolączek, których istniejące rozwiązania nie są w stanie odpowiednio rozwiązać. Skoncentruj się na problemach, które bezpośrednio wpływają na codzienne operacje specjalistów ds. zarządzania majątkiem lub ich zdolność do skutecznej obsługi klientów. Równie ważne jest zapewnienie zgodności między rozwiązaniem, przepływem pracy klienta i wymogami regulacyjnymi, aby osiągnąć strategiczną spójność i płynną integrację.

Rozważ te potencjalne propozycje wartości:

• Skrócenie czasu poświęcanego na zadania związane ze zgodnością z przepisami dzięki inteligentnej automatyzacji
• Dostarczanie praktycznych informacji, które pomagają doradcom wykazać wartość dla klientów.
• Usprawnienie zarządzania danymi klientów na wielu platformach
• Ulepszanie narzędzi cyfrowych do interakcji i komunikacji z klientami
• Poprawa oceny tolerancji na ryzyko i dostosowanie strategii inwestycyjnych

Przeprowadzanie badań rynkowych i walidacja

Odnoszące sukcesy firmy z branży wealthtech dużo inwestują w zrozumienie swojego rynku docelowego przed zbudowaniem swojego rozwiązania. Ta faza badawcza ma kluczowe znaczenie dla walidacji koncepcji biznesowej i zapewnienia dopasowania produktu do rynku. Pozyskanie pierwszych klientów podczas tej fazy walidacji ma zasadnicze znaczenie dla budowania wiarygodności i gromadzenia cennych informacji zwrotnych.

Szczegółowe wywiady z docelowymi użytkownikami

Zaplanuj rozmowę z co najmniej 50 menedżerami majątku, RIA i doradcami finansowymi, aby dogłębnie zrozumieć ich wyzwania operacyjne. Rozmowy te powinny koncentrować się na identyfikacji punktów bólu w ich obecnych przepływach pracy, frustracjach związanych z technologią i niezaspokojonych potrzebach.

Ustrukturyzuj swoje wywiady wokół tych kluczowych obszarów:

• Codzienne korzystanie z technologii i wyzwania związane z przepływem pracy
• Obecne ograniczenia oprogramowania i problemy z integracją
• Preferencje i wyzwania związane z komunikacją z klientami
• Obciążenia związane ze zgodnością i obawy regulacyjne
• Gotowość do przyjęcia nowych narzędzi wealthtech

Analiza istniejących rozwiązań

Firmy takie jak Docupace, GeoWealth i Surge Ventures zbudowały odnoszące sukcesy firmy, zajmując się konkretnymi lukami w ekosystemie technologii zarządzania majątkiem. Przeanalizuj ich podejście, aby zrozumieć, co działa i gdzie są jeszcze możliwości.

Zwróć szczególną uwagę na:

• Zestawy funkcji i modele cenowe
• Opinie i recenzje klientów
• Możliwości integracji z istniejącym oprogramowaniem
• Koncentracja na rynku docelowym i pozycjonowanie
• Strategie wejścia na rynek i podejścia partnerskie

Chęć zapłaty za ankietę

Zrozumienie gotowości rynku docelowego do płacenia za określone funkcje pomaga zweryfikować popyt i poinformować o modelu biznesowym. Przeprowadź ankietę wśród potencjalnych klientów na temat ich obecnych wydatków na technologie, alokacji budżetu na nowe rozwiązania i wrażliwości cenowej.

Kluczowe pytania powinny dotyczyć:

• Bieżący przydział budżetu na technologie
• Punkty bólu, za których rozwiązanie warto zapłacić
• Preferowane modele cenowe (subskrypcja, na użytkownika, procent aktywów)
• Wymagania dotyczące integracji z istniejącymi relacjami
• Procesy decyzyjne dotyczące przyjęcia technologii

Wymogi regulacyjne dotyczące badań

Branża zarządzania majątkiem działa w oparciu o złożone ramy regulacyjne, w tym FINRA, SEC i wymogi zgodności na poziomie stanowym. Każda firma zarządzająca majątkiem musi poruszać się po tych przepisach, aby zapewnić zgodność i utrzymać profesjonalne standardy. Zrozumienie tych przepisów na wczesnym etapie pomaga zaprojektować rozwiązania, które spełniają potrzeby w zakresie zgodności od samego początku.

Zasadnicze kwestie regulacyjne obejmują:

• Wymagania dotyczące bezpieczeństwa danych i prywatności
• Obowiązki w zakresie prowadzenia dokumentacji i ścieżki audytu
• Zasady komunikacji z klientami i ujawniania informacji
• Doradztwo inwestycyjne i standardy powiernicze
• Wymogi dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)

Weryfikacja poprzez programy pilotażowe

Zanim zainwestujesz w pełny rozwój, zweryfikuj swoją koncepcję poprzez programy pilotażowe z 3-5 firmami, które wcześnie ją przyjęły. Takie partnerstwa dostarczają cennych informacji zwrotnych, jednocześnie demonstrując dowód słuszności koncepcji potencjalnym inwestorom i przyszłym klientom.

Struktura programów pilotażowych

• Przetestuj podstawową funkcjonalność z rzeczywistymi przepływami pracy użytkowników
• Zbieranie szczegółowych informacji zwrotnych na temat doświadczeń użytkowników
• Weryfikacja wymagań dotyczących integracji
• Pomiar wpływu na wydajność i zadowolenie klientów
• Tworzenie studiów przypadku na przyszłość marketing wysiłki

Udane programy pilotażowe nie tylko weryfikują rozwiązanie, ale także kładą podwaliny pod rentowny wzrost w miarę skalowania firmy wealthtech.

Opracowanie rozwiązania WealthTech

Zbudowanie skutecznego rozwiązania wealthtech wymaga starannego rozważenia obszaru zainteresowania, architektury technologii i projektowania doświadczeń użytkownika. Kluczem jest stworzenie platformy, która płynnie integruje się z istniejącymi przepływami pracy, zapewniając jednocześnie wyraźną wartość dla użytkowników.

Wybierz swój obszar zainteresowania

Zamiast próbować rozwiązać każdy problem w zarządzaniu majątkiem, odnoszące sukcesy firmy z branży wealthtech koncentrują się na konkretnych obszarach, w których mogą zapewnić wyjątkową wartość. Rozważmy te główne obszary zainteresowania:

Systemy CRM: Narzędzia, które pomagają zarządzającym majątkiem zarządzać relacjami z klientami, śledzić komunikację i utrzymywać szczegółowe informacje o klientach.

Zarządzanie portfelem: Platformy, które pomagają w zarządzaniu inwestycjami, takimi jak fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i inne produkty, a także wspierają strategie inwestycyjne, portfele modelowe, zarządzanie ryzykiem i śledzenie wyników.

Planowanie finansowe: Rozwiązania automatyzujące procesy planowania finansowego, analizy scenariuszy i śledzenia celów klienta.

Automatyzacja zgodności: Narzędzia, które usprawniają zgodność z przepisami, automatyzują raportowanie i zarządzają zmieniającymi się przepisami.

Cyberbezpieczeństwo: Specjalistyczne rozwiązania bezpieczeństwa zaprojektowane z myślą o unikalnych potrzebach instytucji finansowych i zarządzających majątkiem.

Tworzenie modułowej architektury opartej na API

Nowoczesne rozwiązania wealthtech muszą płynnie integrować się z istniejącymi platformami, takimi jak Salesforce, Schwab czy Fidelity. Podejście oparte na API zapewnia, że rozwiązanie może łączyć się z różnymi ekosystemami technologicznymi, z których korzystają firmy zarządzające majątkiem.

Kluczowe zasady architektury obejmują:

• Projekt mikrousług umożliwiający niezależne skalowanie różnych komponentów
• Interfejsy API RESTful do łatwej integracji z platformami innych firm
• Obsługa Webhook dla synchronizacji danych w czasie rzeczywistym
• Możliwości białej etykiety dla firm, które chcą oznaczyć swoje rozwiązanie marką
• Architektura multi-tenant do wydajnej obsługi wielu klientów

Wdrożenie infrastruktury opartej na chmurze

Platformy chmurowe, takie jak AWS, Azure lub Google Cloud, zapewniają skalowalność i bezpieczeństwo, których wymagają rozwiązania wealthtech. Infrastruktura chmurowa zapewnia również funkcje zgodności i bezpieczeństwa danych, których wymagają instytucje finansowe.

Podstawowe kwestie dotyczące chmury:

• Funkcje automatycznego skalowania do obsługi zmiennych obciążeń
• Nadmiarowość geograficzna zapewniająca niezawodność i odzyskiwanie danych po awarii
• Certyfikaty zgodności (SOC 2, ISO 27001) dla usług finansowych
• Szyfrowanie danych zarówno podczas przesyłania, jak i przechowywania
• Regularne audyty bezpieczeństwa i oceny podatności

Tworzenie interfejsów reagujących na urządzenia mobilne

Wielu doradców i zarządzających majątkiem potrzebuje dostępu do danych klientów i informacji o portfelu podczas spotkań z klientami lub podróży. Projekt reagujący na urządzenia mobilne zapewnia, że Twoje rozwiązanie zapewnia wartość na wszystkich urządzeniach i we wszystkich przypadkach użycia.

Skoncentruj się na:

• Progresywny aplikacja internetowa funkcjonalność dostępu mobilnego
• Możliwości offline dla obszarów o słabej łączności
• Interfejsy dotykowe zoptymalizowane pod kątem tabletów i urządzeń mobilnych
• Szybki czas ładowania nawet na wolniejszych połączeniach
• Spójne doświadczenie użytkownika na wszystkich urządzeniach

Rozważania dotyczące stosu technologii

Rozwój frontendu: React, Angular lub Vue.js zapewniają elastyczność potrzebną do tworzenia responsywnych interfejsów użytkownika, które działają dobrze na różnych urządzeniach i przeglądarkach.

Systemy zaplecza: Node.js, Python lub Java oferują solidne opcje przetwarzania danych i zarządzania API, z silnymi ekosystemami dla aplikacji finansowych.

Rozwiązania bazodanowe: PostgreSQL oferuje niezawodność dla danych transakcyjnych, podczas gdy MongoDB zapewnia elastyczność dla różnych typów danych. Opcje natywne dla chmury, takie jak AWS RDS, mogą uprościć zarządzanie.

Integracja AI/ML: Sztuczna inteligencja Platformy takie jak TensorFlow, AWS SageMaker lub Azure Machine Learning umożliwiają zaawansowaną analitykę, automatyzację przepływu pracy i możliwości analizy predykcyjnej, których wymaga wiele nowoczesnych rozwiązań wealthtech.

Integracje stron trzecich: Plaid, Yodlee lub Envestnet zapewniają agregację kont i kanały danych, które stanowią podstawę wielu aplikacji wealthtech.

Zawiera podstawowe funkcje bezpieczeństwa

Bezpieczeństwo jest najważniejsze w rozwiązaniach wealthtech. Twoja platforma musi chronić wrażliwe dane klientów, spełniając jednocześnie surowe wymogi regulacyjne.

Krytyczne funkcje bezpieczeństwa obejmują:

• Uwierzytelnianie dwuskładnikowe dla wszystkich kont użytkowników
• Kompleksowe szyfrowanie danych dla wszystkich informacji o kliencie
• Kompleksowe ścieżki audytu zapewniające zgodność z przepisami
• Kontrola dostępu oparta na rolach w celu ograniczenia ekspozycji danych
• Regularne testy penetracyjne w celu identyfikacji luk w zabezpieczeniach

Zapewnienie zgodności z przepisami i bezpieczeństwa

Zgodność z przepisami stanowi jedno z największych wyzwań przy zakładaniu firmy z branży wealthtech. Branża usług finansowych działa w oparciu o surowe przepisy mające na celu ochronę inwestorów i utrzymanie integralności rynku. Zapewnienie zgodności między procesami zgodności, protokołami bezpieczeństwa i wymogami regulacyjnymi ma zasadnicze znaczenie dla osiągnięcia strategicznej spójności i płynnych operacji.

Skonsultuj się z prawnikami ds. zgodności z przepisami Fintech

Współpraca z prawnikami specjalizującymi się w przepisach dotyczących RIA i brokerów-dealerów jest niezbędna od wczesnych etapów rozwoju firmy. Ci eksperci prawni rozumieją niuanse przepisów dotyczących technologii finansowych i mogą pomóc w poruszaniu się po złożonych wymaganiach dotyczących zgodności.

Kluczowe obszary, w których wiedza prawna ma kluczowe znaczenie:

• Zgodność z prawem papierów wartościowych dla funkcji związanych z inwestycjami
• Przepisy dotyczące prywatności danych, w tym wymogi RODO i CCPA
• Stanowe wymogi rejestracyjne dla operacji wielostanowych
• Przepisy dotyczące doradców inwestycyjnych w przypadku świadczenia usług doradczych
• Zasady brokera-dealera dotyczące funkcji związanych z transakcjami

Wdrożenie certyfikacji SOC 2 typu II

Certyfikat SOC 2 Type II potwierdza zaangażowanie w bezpieczeństwo danych i kontrolę operacyjną. Certyfikat ten jest często wymagany przez firmy zarządzające majątkiem, zanim rozważą one Twoje rozwiązanie.

Proces certyfikacji obejmuje:

• Kontrole bezpieczeństwa w celu ochrony danych klientów
• Środki zapewniające dostępność w celu zapewnienia nieprzerwanego działania systemu
• Integralność przetwarzania w celu utrzymania dokładności danych
• Ochrona poufności wrażliwych informacji
• Zabezpieczenia prywatności zgodne z przepisami

Opracowanie kompleksowej polityki prywatności

Polityka prywatności musi być zgodna z wieloma ramami regulacyjnymi, w tym RODO, CCPA i przepisami dotyczącymi prywatności finansowej. Zasady te powinny jasno wyjaśniać sposób gromadzenia, wykorzystywania i ochrony informacji o klientach.

Podstawowe elementy polityki:

• Praktyki i cele gromadzenia danych
• Udostępnianie informacji stronom trzecim
• Prawa użytkownika dotyczące jego danych
• Procedury zatrzymywania i usuwania danych
• Procesy powiadamiania o naruszeniach

Tworzenie ścieżek audytu i raportowanie

Badania regulacyjne wymagają szczegółowej dokumentacji wszystkich działań systemowych. Twoja platforma musi utrzymywać kompleksowe ścieżki audytu i zapewniać możliwości raportowania, które spełniają wymogi regulacyjne.

Najważniejsze funkcje raportowania:

• Dzienniki aktywności użytkownika dla całego dostępu do systemu
• Śledzenie modyfikacji danych do celów audytu
• Zautomatyzowane raporty zgodności dla zgłoszeń regulacyjnych
• Raportowanie wyjątków dla nietypowych działań
• Przechowywanie danych historycznych przez wymagane okresy przechowywania

Ustanowienie ram cyberbezpieczeństwa

Solidne ramy cyberbezpieczeństwa chronią firmę i klientów, jednocześnie wykazując zgodność z oczekiwaniami regulacyjnymi. Ramy te powinny obejmować zarówno środki zapobiegawcze, jak i procedury reagowania na incydenty.

Składniki ramowe:

• Regularne testy penetracyjne przeprowadzane przez zewnętrzne firmy zajmujące się bezpieczeństwem
• Oceny podatności i procedury naprawcze
• Plany reagowania na incydenty naruszenia bezpieczeństwa
• Szkolenia pracowników w zakresie bezpieczeństwa i programy uświadamiające
• Zarządzanie ryzykiem związanym z integracjami z dostawcami zewnętrznymi

Budowanie modelu biznesowego i strategii finansowania

Wybór odpowiedniego modelu biznesowego i podejścia do finansowania ma kluczowe znaczenie dla długoterminowego sukcesu w konkurencyjnym sektorze wealthtech. Każda firma wealthtech musi dostosować swój model biznesowy do rynku docelowego, a odnoszące sukcesy firmy wealthtech często wyróżniają się innowacyjnymi strategiami finansowania i wzrostu. Twój model powinien być zgodny z preferencjami klientów, zapewniając jednocześnie zrównoważony wzrost przychodów.

Wybierz swój model cenowy

Różne modele cenowe sprawdzają się lepiej w przypadku różnych rodzajów rozwiązań wealthtech i segmentów klientów. Rozważmy te typowe podejścia:

Subskrypcje SaaS: Miesięczne lub roczne subskrypcje dobrze sprawdzają się w przypadku rozwiązań programowych, które zapewniają stałą wartość. Model ten zapewnia przewidywalne przychody i skaluje się wraz ze wzrostem liczby klientów.

Licencjonowanie na użytkownika: Opłaty oparte na liczbie użytkowników mają sens w przypadku platform używanych przez zespoły doradców. Model ten dostosowuje koszty do wykorzystania i skaluje się naturalnie.

Opłaty za zarządzanie aktywami: Procent AUM działa w przypadku rozwiązań, które bezpośrednio wpływają na zarządzanie inwestycjami. Model ten łączy Twój sukces z rozwojem Twoich klientów.

Ceny oparte na transakcjach: Pobieranie opłat za transakcję lub realizację transakcji sprawdza się w przypadku platform ułatwiających działania inwestycyjne. Model ten wiąże przychody bezpośrednio z wykorzystaniem platformy.

Opracowanie prognoz finansowych

Inwestorzy oczekują szczegółowych prognoz finansowych, które pokazują jasną ścieżkę do rentowności w ciągu 18-36 miesięcy. Prognozy powinny zawierać realistyczne założenia dotyczące pozyskiwania, utrzymywania i wzrostu klientów.

Kluczowe elementy projekcji:

• Koszty pozyskania klienta i oczekiwane wskaźniki pozyskania
• Miesięczny wzrost przychodów i założenia dotyczące rezygnacji
• Koszty operacyjne, w tym technologia, zgodność z przepisami i personel
• Marże brutto i ścieżka do dodatniej ekonomiki jednostkowej
• Wymagania kapitałowe dotyczące skalowania operacji

Poszukiwanie odpowiednich źródeł finansowania

Sektor wealthtech przyciąga zainteresowanie wyspecjalizowanych fintechowych VC, którzy rozumieją dynamikę rynku i wyzwania regulacyjne. Inwestorzy docelowi z odpowiednimi spółkami portfelowymi i wiedzą branżową.

Potencjalne źródła finansowania obejmują

Fintechowe VC: Andreessen Horowitz, Bessemer Venture Partners i QED Investors mają aktywne praktyki w zakresie wealthtech i rozumieją wyzwania tego sektora.

Inwestorzy strategiczni: Firmy takie jak Charles Schwab, TD Ameritrade i Envestnet czasami inwestują w obiecujące startupy wealthtech, które uzupełniają ich strategie.

Finansowanie zalążkowe: Spodziewane rundy zalążkowe wahają się od $1-5 milionów na początkowy rozwój produktu i weryfikację rynkową.

Finansowanie serii A: Zaplanuj wymagania dotyczące serii A, które zazwyczaj wahają się od $5-15 milionów na skalowanie operacji i pozyskiwanie klientów.

Rozważ partnerstwa strategiczne

Partnerstwo z uznanymi graczami w branży zarządzania majątkiem może zapewnić wiarygodność, dostęp do klientów i możliwości integracji technicznej. Relacje te często okazują się bardziej wartościowe niż czysta inwestycja finansowa.

Możliwości partnerstwa obejmują:

• Relacje z powiernikami zapewniające dostęp do sieci doradców
• Partnerstwa w zakresie integracji technologii z istniejącymi platformami
• Umowy z dostawcami usług uzupełniających
• Partnerstwa white-label z większymi instytucjami finansowymi
• Partnerstwa wdrożeniowe z integratorami systemów i konsultantami

Kompletowanie zespołu i rady doradczej

Zbudowanie odpowiedniego zespołu ma kluczowe znaczenie dla poruszania się po złożonym krajobrazie technologii zarządzania majątkiem. Twój zespół musi łączyć wiedzę techniczną z dogłębną znajomością branży i zrozumieniem przepisów.

Zatrudnianie doświadczonych inżynierów Fintech

Poszukaj inżynierów z doświadczeniem w firmach takich jak Betterment, Wealthfront lub tradycyjnych instytucjach finansowych. Specjaliści ci rozumieją unikalne wyzwania techniczne związane z tworzeniem oprogramowania finansowego, w tym wymogi bezpieczeństwa, obsługę danych i złożoność integracji.

Kluczowe role techniczne do obsadzenia:

Główny inżynier: Ktoś z doświadczeniem w budowaniu skalowalnych aplikacji finansowych i zarządzaniu zespołami technicznymi.

Frontend Developers: Specjaliści w tworzeniu intuicyjnych interfejsów użytkownika dla złożonych danych finansowych i przepływów pracy.

Inżynierowie backendu: Eksperci w zakresie rozwoju API, projektowania baz danych i integracji systemów dla usług finansowych.

Inżynierowie DevOps: Specjaliści, którzy mogą zapewnić niezawodne wdrażanie, monitorowanie i bezpieczeństwo w środowiskach chmurowych.

Specjaliści ds. bezpieczeństwa: Inżynierowie skoncentrowani w szczególności na cyberbezpieczeństwie i wymogach zgodności dla aplikacji finansowych.

Rekrutacja menedżerów produktu znających branżę

Menedżerowie produktów w branży wealthtech muszą dogłębnie rozumieć przepływy pracy związane z zarządzaniem majątkiem, wymogi regulacyjne i bolączki doradców. Poszukiwani są kandydaci z doświadczeniem w instytucjach finansowych lub firmach z branży wealthtech.

Wymagane doświadczenie w zarządzaniu produktami:

• Przepływy pracy związane z zarządzaniem majątkiem i codzienne operacje doradców
• Wymogi i konsekwencje zgodności z przepisami
• Projektowanie doświadczeń użytkownika dla aplikacji finansowych
• Wymagania dotyczące integracji z istniejącymi stosami technologii
• Pozycjonowanie na rynku i analiza konkurencji

Dodanie wiedzy specjalistycznej w zakresie zgodności z przepisami i prawa

Zgodność z przepisami jest zbyt ważna, by zlecać ją całkowicie na zewnątrz. Niezależnie od tego, czy zatrudniasz pracowników na pełny etat, czy korzystasz z usług doradczych, upewnij się, że masz dostęp do ekspertów, którzy rozumieją krajobraz regulacyjny.

Obszary wiedzy specjalistycznej w zakresie zgodności:

• Przepisy dotyczące papierów wartościowych i wymogi dotyczące doradców inwestycyjnych
• Przepisy dotyczące prywatności danych i prywatności finansowej
• Standardy cyberbezpieczeństwa i procedury reagowania na incydenty
• Wymogi dotyczące prowadzenia dokumentacji i przygotowania do audytu
• Zgodność z przepisami w wielu stanach dla operacji krajowych

Tworzenie strategicznej rady doradczej

Skuteczna rada doradcza zapewnia wiarygodność w branży, strategiczne wytyczne i potencjalnych klientów. Rada doradcza odgrywa znaczącą rolę w kształtowaniu kierunku rozwoju firmy, oferując ekspertyzy i zwiększając jej reputację w branży. Do rady należy włączyć doradców, którzy wnoszą uzupełniającą się wiedzę specjalistyczną i dostęp do sieci.

Idealny skład rady doradczej:

Byli dyrektorzy ds. zarządzania majątkiem: Liderzy, którzy rozumieją branżę z perspektywy praktyków i mogą zapewnić wgląd w rynek.

Eksperci ds. regulacji: Byli regulatorzy lub specjaliści ds. zgodności, którzy mogą kierować strategią regulacyjną i zapewnić wiarygodność.

Założyciele firm fintech, którzy odnieśli sukces: Przedsiębiorcy, którzy z powodzeniem zbudowali i skalowali firmy fintech i mogą zapewnić wskazówki operacyjne.

Liderzy technologii: CTO lub starsi inżynierowie z odnoszących sukcesy firm zajmujących się technologiami finansowymi, którzy mogą doradzać w zakresie strategii technicznej.

Rozwój działalności Eksperci: Profesjonaliści z silnymi sieciami w branży zarządzania majątkiem, którzy mogą ułatwiać partnerstwa i wprowadzanie klientów.

Ustanowienie partnerstw wdrożeniowych

Wiele firm zarządzających majątkiem woli współpracować z uznanymi partnerami wdrożeniowymi niż bezpośrednio ze startupami. Budowanie relacji z integratorami systemów i konsultantami może przyspieszyć wejście na rynek.

Korzyści z partnerstwa obejmują:

• Wiarygodność dzięki współpracy z uznanymi dostawcami usług
• Dostęp do klientów poprzez istniejące relacje z klientami
• Doświadczenie we wdrażaniu złożonych integracji
• Wsparcie w zarządzaniu zmianą dla firm przyjmujących
• Możliwości stałego wsparcia dla klientów

Strategia wejścia na rynek i pozyskiwanie klientów

Pomyślne wprowadzenie rozwiązania wealthtech na rynek wymaga zrozumienia, w jaki sposób specjaliści ds. zarządzania majątkiem podejmują decyzje technologiczne i gdzie szukają informacji o nowych rozwiązaniach.

Docieranie do pierwszych użytkowników podczas wydarzeń branżowych

Konferencje branżowe zapewniają skoncentrowany dostęp do rynku docelowego i możliwości zademonstrowania rozwiązania wykwalifikowanym potencjalnym klientom. Skoncentruj się na wydarzeniach, na których osoby decyzyjne zbierają się, aby dowiedzieć się o nowych technologiach.

Kluczowe konferencje do rozważenia:

T3 Advisor Conference: Najważniejsza konferencja technologiczna dla profesjonalistów zajmujących się zarządzaniem majątkiem, skupiająca się w szczególności na potrzebach technologicznych doradców.

Doroczna konferencja IMCA: Przyciąga konsultantów ds. zarządzania inwestycjami i inwestorów instytucjonalnych zainteresowanych zaawansowanymi analityka i zarządzanie portfelem narzędzia.

Doroczna konferencja FPA: Przyciąga specjalistów ds. planowania finansowego, którzy mogą być zainteresowani rozwiązaniami wealthtech skoncentrowanymi na planowaniu.

Regionalne wydarzenia RIA: Mniejsze, regionalne wydarzenia często zapewniają lepszy dostęp do decydentów i bardziej znaczące rozmowy.

Opracowywanie wiodących treści

Treści edukacyjne, które odnoszą się do konkretnych bolączek, budują zaufanie potencjalnych klientów. Skup się na tematach, które pokazują głębokie zrozumienie wyzwań związanych z zarządzaniem majątkiem.

Tematy treści, które rezonują:

• Redukcja obciążeń związanych z przestrzeganiem przepisów i strategie automatyzacji
• Poprawa wydajności operacyjnej dzięki technologii
• Poprawa doświadczenia klienta przy użyciu narzędzi cyfrowych
• Zarządzanie ryzykiem i techniki optymalizacji portfela
• Zmiany regulacyjne i ich implikacje technologiczne

Zatrudnienie niezależnego autora z doświadczeniem w branży usług finansowych może pomóc w tworzeniu wysokiej jakości, ukierunkowanych treści, które przemawiają bezpośrednio do odbiorców.

Współpraca z dostawcami infrastruktury branżowej

Depozytariusze RIA, Brokerzy-dealerzy i gotowe platformy zarządzania aktywami (TAMP) służą jako naturalne kanały dystrybucji rozwiązań wealthtech. Organizacje te często prowadzą listy zatwierdzonych dostawców i mogą polecać swoich klientów.

Strategie partnerstwa:

• Programy integracji technologii z głównymi opiekunami
• Status preferowanego dostawcy u brokerów-dealerów
• Partnerstwa TAMP w zakresie rozwiązań do zarządzania aktywami
• Relacje konsultantów z firmami zarządzającymi praktykami
• Strategiczne sojusze z dostawcami technologii uzupełniających

Oferta strategicznych programów pilotażowych

Programy pilotażowe z obniżonymi cenami pomagają stworzyć studia przypadków i referencje, jednocześnie umożliwiając potencjalnym klientom ocenę rozwiązania przy ograniczonym ryzyku. Struktura programów pilotażowych pozwala zademonstrować wyraźną wartość i zbudować impuls do pełnego wdrożenia.

Elementy programu pilotażowego:

• Ograniczony zakres skupiający się na konkretnych przypadkach użycia
• Wskaźniki sukcesu, które pokazują wymierny wpływ
• Zobowiązania obu stron dotyczące harmonogramu
• Ścieżki ekspansji do pełnego wdrożenia
• Umowy o studium przypadku do celów marketingowych

Wykorzystanie kanałów marketingu cyfrowego

Specjaliści ds. zarządzania majątkiem korzystają z mediów branżowych i uczestniczą w społecznościach internetowych, gdzie szukają informacji o nowych technologiach i najlepszych praktykach.

Skuteczne kanały cyfrowe obejmują:

Magazyn Planowania Finansowego: Dociera do szerokiego grona profesjonalistów w dziedzinie planowania finansowego zarówno poprzez treści drukowane, jak i cyfrowe.

InvestmentNews: Obejmuje rynek RIA i niezależnych doradców z wiadomościami, analizami i technologiami.

Podcasty branżowe: Wielu specjalistów ds. zarządzania majątkiem słucha podcastów podczas dojazdów do pracy lub ćwiczeń.

LinkedIn: Profesjonalne treści sieciowe i treści związane z przywództwem dobrze sprawdzają się w przypadku tej grupy odbiorców.

Programy webinariów: Edukacyjne webinaria pozwalają wykazać się specjalistyczną wiedzą i jednocześnie zaprezentować możliwości swojego rozwiązania.

Skalowanie i rozwój firmy WealthTech

Po osiągnięciu początkowej trakcji rynkowej, skalowanie działalności w branży wealthtech wymaga systematycznego podejścia do sukcesu klienta, rozwoju produktu i ekspansji rynkowej.

Ustanowienie programów sukcesu dla klientów

Wysokie wskaźniki retencji są kluczowe w sektorze wealthtech ze względu na znaczne koszty pozyskania klienta i długie cykle sprzedaży typowe dla tego rynku. Proaktywne programy sukcesu klientów pomagają zapewnić, że klienci osiągną wartość z Twojego rozwiązania.

Strategie sukcesu klienta:

Doskonałość wdrażania: Opracuj ustandaryzowane procesy wdrażania, które pomogą nowym klientom osiągnąć wczesne sukcesy i zbudować zaufanie do Twojego rozwiązania.

Regularne kontrole: Zaplanuj kwartalne przeglądy biznesowe, aby ocenić zadowolenie klientów, zidentyfikować możliwości ekspansji i proaktywnie rozwiązywać wszelkie obawy.

Programy szkoleniowe: Zapewnienie ciągłych szkoleń, aby zapewnić klientom maksymalizację wartości platformy w miarę udostępniania nowych funkcji.

Społeczności użytkowników: Wspieranie społeczności, w których klienci mogą dzielić się najlepszymi praktykami i uczyć się na podstawie swoich doświadczeń.

Wskaźniki sukcesu: Śledź wskaźniki, takie jak czas uzyskania wartości, przyjęcie funkcji i zadowolenie klientów, aby wcześnie identyfikować zagrożone konta.

Tworzenie solidnej dokumentacji API

Wraz ze wzrostem bazy klientów, zdolność do integracji z różnymi ekosystemami technologicznymi staje się coraz ważniejsza. Kompleksowa dokumentacja API i zasoby dla programistów umożliwiają szybszą integrację i zmniejszają tarcia związane z wdrażaniem.

Priorytety zasobów deweloperskich:

• Interaktywna dokumentacja API z możliwością testowania
• Rozwój SDK dla popularnych języków programowania
• Przykłady integracji z popularnymi platformami
• Środowiska sandbox do testowania i rozwoju
• Programy wsparcia dla deweloperów i fora społecznościowe

Strategiczne rozszerzanie oferty produktów

Opinie klientów i wymagania rynku ujawnią możliwości rozszerzenia oferty produktowej. Przyjęcie innowacji w zakresie technologii majątkowych ma kluczowe znaczenie dla rozszerzenia oferty produktowej i utrzymania przewagi konkurencyjnej w ewoluującej branży zarządzania majątkiem. Jednak utrzymanie koncentracji przy jednoczesnym rozwijaniu swoich możliwości wymaga starannego ustalania priorytetów.

Rozważania dotyczące rozbudowy:

• Problemy, z którymi borykają się obecni klienci
• Uzupełniające funkcje, które poprawiają podstawową ofertę wartości
• Możliwości integracji, które zmniejszają złożoność klienta
• Luki rynkowe zidentyfikowane dzięki analizie konkurencji
• Potencjał sprzedaży krzyżowej w celu zwiększenia przychodów na klienta

Rozważ strategiczne przejęcia

W miarę rozwoju firmy, nabywanie komplementarnych technologii lub utalentowanych zespołów może przyspieszyć wzrost i wzmocnić pozycję konkurencyjną. W sektorze wealthtech regularnie dochodzi do konsolidacji, ponieważ firmy starają się budować kompleksowe platformy.

Cele przejęcia mogą obejmować:

• Specjalistyczne narzędzia obsługujące istniejącą bazę klientów
• Talent techniczny z trudną do znalezienia wiedzą specjalistyczną
• Bazy klientów na sąsiednich rynkach
• Własność intelektualna, która ulepsza rozwiązanie
• Możliwości ekspansji geograficznej

Planowanie ekspansji międzynarodowej

Rynki takie jak Wielka Brytania, Kanada i Australia mają podobne ramy regulacyjne i struktury zarządzania majątkiem, które mogą pozwolić na rozszerzenie rynku adresowalnego przy stosunkowo łatwej do opanowania złożoności.

Czynniki ekspansji międzynarodowej:

• Różnice regulacyjne i lokalne wymogi zgodności
• Wielkość rynku i analiza otoczenia konkurencyjnego
• Możliwości partnerstwa z lokalnymi firmami
• Potrzeby lokalizacyjne związane z różnicami językowymi i kulturowymi
• Infrastruktura technologiczna i wymagania dotyczące przechowywania danych

Najczęstsze pułapki, których należy unikać podczas zakładania firmy WealthTech

Uczenie się na błędach innych może pomóc w poruszaniu się po trudnej ścieżce budowania odnoszącej sukcesy firmy wealthtech. Te typowe pułapki wykoleiły wiele obiecujących startupów w branży usług finansowych.

Niedocenianie złożoności przepisów

Branża zarządzania majątkiem działa w ramach jednych z najbardziej złożonych ram regulacyjnych w biznesie. Wielu przedsiębiorców nie docenia zarówno czasu, jak i kosztów wymaganych do osiągnięcia i utrzymania zgodności.

Wyzwania regulacyjne obejmują:

Wymagania dotyczące wielu jurysdykcji: Prowadzenie działalności ponad granicami stanów wymaga zgodności z wieloma systemami regulacyjnymi, z których każdy ma unikalne wymagania.

Zmieniające się standardy: Zmieniające się przepisy wymagają ciągłych wysiłków w zakresie zgodności i mogą wymagać znacznych modyfikacji produktów.

Przygotowanie do audytu: Regularne badania regulacyjne wymagają obszernej dokumentacji i mogą pochłaniać znaczne zasoby.

Zarządzanie odpowiedzialnością: Nieprzestrzeganie przepisów może skutkować znacznymi karami finansowymi i utratą reputacji.

Wymagania zawodowe: Niektóre czynności wymagają określonych licencji i kwalifikacji zawodowych.

Budowanie bez udziału praktyków

Rozwiązania technologiczne, które nie odnoszą się do rzeczywistych bolączek praktyków, mają trudności ze zdobyciem popularności na rynku, niezależnie od ich zaawansowania technicznego. Wiele nieudanych startupów wealthtech zbudowało rozwiązania oparte na założeniach, a nie na rzeczywistych badaniach użytkowników.

Priorytety badawcze użytkowników:

• Analiza przepływu pracy w celu zrozumienia codziennych operacji
• Identyfikacja punktów bólu poprzez bezpośrednią obserwację
• Priorytetyzacja funkcji w oparciu o wpływ na użytkownika
• Testowanie użyteczności z rzeczywistymi praktykami
• Wymagania dotyczące integracji z istniejącymi stosami technologii

Próba rozwiązania zbyt wielu problemów

Pokusa zbudowania kompleksowej platformy, która zajmie się każdym aspektem zarządzania majątkiem, często prowadzi do powstania nieskoncentrowanych produktów, które nie wyróżniają się w żadnym konkretnym obszarze. Odnoszące sukcesy firmy z branży wealthtech zazwyczaj zaczynają od wąskiego ukierunkowania i celowo rozszerzają swoją działalność.

Strategie koncentracji:

• Opanowanie pojedynczego przypadku użycia przed rozszerzeniem zakresu
• Jasna i łatwa do przekazania propozycja wartości
• Wymierny wpływ w wybranym obszarze zainteresowania
• Możliwość odróżnienia się od istniejących rozwiązań
• Ścieżka ekspansji oparta na początkowym sukcesie

Nieodpowiednie środki bezpieczeństwa cybernetycznego

Naruszenia danych w branży usług finansowych mogą być zdarzeniami kończącymi działalność firmy. Połączenie kar regulacyjnych, pozwów klientów i utraty reputacji często okazuje się śmiertelne dla firm, które nie stosują odpowiednich środków bezpieczeństwa.

Priorytety bezpieczeństwa:

• Proaktywne zabezpieczenia zamiast środków reaktywnych
• Audyty zewnętrzne i testy penetracyjne
• Szkolenie pracowników w zakresie najlepszych praktyk bezpieczeństwa
• Planowanie i przygotowanie reakcji na incydenty
• Ochrona ubezpieczeniowa na wypadek zdarzeń związanych z cyberbezpieczeństwem

Słabe możliwości integracji

Firmy zarządzające majątkiem zazwyczaj korzystają z wielu platform technologicznych i oczekują, że nowe rozwiązania będą płynnie integrować się z istniejącym oprogramowaniem. Firmy, które nie traktują priorytetowo możliwości integracji, często borykają się z ich przyjęciem.

Wymagania dotyczące integracji:

• Projektowanie API od samego początku
• Standardowe protokoły dla typowych integracji
• Synchronizacja danych między platformami
• Możliwości pojedynczego logowania
• Opcje białej etykiety dla markowych wdrożeń

Zbudowanie odnoszącej sukcesy firmy wealthtech wymaga starannego poruszania się po złożoności branży, wymogach regulacyjnych i presji konkurencyjnej. Jednak możliwości innowacji i rozwoju w tym sektorze pozostają znaczące dla przedsiębiorców, którzy podchodzą do rynku z odpowiednim przygotowaniem i realistycznymi oczekiwaniami.

Kluczem do sukcesu jest dogłębne zrozumienie rynku docelowego, tworzenie rozwiązań, które rozwiązują rzeczywiste bolączki i utrzymanie koncentracji podczas skalowania działalności. Postępując zgodnie ze strategiami opisanymi w tym przewodniku i unikając typowych pułapek, będziesz dobrze przygotowany do zbudowania dobrze prosperującej firmy wealthtech, która zaspokoi zmieniające się potrzeby specjalistów ds. zarządzania majątkiem i ich klientów.

Branża zarządzania majątkiem nadal szybko ewoluuje, tworząc ciągłe możliwości dla innowacyjnych rozwiązań, które poprawiają wydajność, zwiększają zadowolenie klientów i pomagają firmom wyprzedzać presję regulacyjną i konkurencyjną. Dla przedsiębiorców gotowych stawić czoła tym wyzwaniom, potencjalne nagrody sprawiają, że podróż jest warta zachodu.

Jak założyć własną firmę zarządzającą majątkiem?

Zakładanie firmy zarządzającej majątkiem obejmuje kilka kluczowych kroków:

1. Uzyskanie licencji i certyfikatów - w zależności od lokalizacji może być konieczne zarejestrowanie się jako doradca inwestycyjny lub uzyskanie odpowiednich certyfikatów (takich jak CFP lub CFA).
2. Zdefiniuj swoją niszę - Zdecyduj, czy będziesz obsługiwać zamożne osoby, drobnych inwestorów, czy określone rynki (np. specjalistów z branży technologicznej lub emerytów).
3. Stwórz biznesplan - nakreśl swoje usługi, strukturę opłat, plan marketingowy i potrzeby operacyjne.
4. Rejestracja i przestrzeganie przepisów - współpraca z ekspertami ds. prawnych i zgodności w celu rejestracji w organach finansowych (np. SEC w USA, FINMA w Szwajcarii).
5. Zbuduj swój stos technologiczny - Korzystanie z CRM, System zarządzania portfelem i portal klienta do efektywnego zarządzania operacjami.
6. Promuj swoje usługi - buduj zaufanie poprzez marketing treści, partnerstwa i polecenia klientów.

---

Czym jest firma WealthTech?

Firma WealthTech łączy w sobie zarządzanie majątkiem i technologię. Oferuje cyfrowe narzędzia lub platformy, które pomagają doradcom i inwestorom zarządzać inwestycjami, portfelami i relacjami z klientami. Przykłady obejmują:

• Robo-doradcy (tacy jak Betterment, Nutmeg)
• Oprogramowanie do zarządzania portfelem (jak InvestGlass)
• Narzędzia do wdrażania klientów i zapewniania zgodności
  WealthTech upraszcza zarządzanie inwestycjami dzięki automatyzacji, sztucznej inteligencji i analizie danych.

---

Jak założyć własną firmę fintech?

Aby uruchomić startup fintech:

1. Zidentyfikuj problem w usługach finansowych - taki jak wysokie opłaty, powolne wdrażanie lub brak przejrzystości.
2. Zweryfikuj swój pomysł, badając popyt rynkowy i konkurencję.
3. Zbuduj MVP (minimalny opłacalny produkt) przy użyciu bezpiecznych i zgodnych finansowych interfejsów API.
4. Zgodność z przepisami, takimi jak AML, KYC i przepisy dotyczące prywatności danych.
5. Zapewnienie finansowania od inwestorów lub akceleratorów.
6. Uruchomienie i skalowanie z naciskiem na doświadczenie klienta i bezpieczeństwo.

---

Czy można założyć własną firmę doradztwa finansowego?

Tak, możesz założyć własną firmę doradztwa finansowego, jeśli spełniasz wymogi prawne i posiadasz odpowiednie certyfikaty. Będziesz potrzebować:

• Rejestracja regulacyjna (RIA, IFA lub podobna w zależności od kraju)
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej
• Jasny model biznesowy (wyłącznie za opłatą, oparty na prowizji lub hybrydowy)
• Narzędzia do CRM, zgodności i raportowania
  Wielu niezależnych doradców korzysta z platform WealthTech, aby usprawnić operacje i skupić się na obsługa klienta.