Geschreven door InvestGlass op 6 november 2025.

Temenos Alternatief: Voorbij Temenos, de toekomst van Core Banking is connectiviteit

De beperkingen van traditionele Core Banking-systemen

Decennialang hebben banken vertrouwd op monolithische core banking-systemen om hun meest kritieke activiteiten te beheren. Hoewel deze systemen betrouwbaar en veilig waren, waren ze niet ontworpen voor het digitale tijdperk. Hoewel traditionele systemen ooit een rijke functionaliteit boden, hebben ze nu moeite om de operationele efficiëntie en geavanceerde accountingfuncties te leveren die nodig zijn om aan de moderne behoeften van banken te voldoen. Hun starre, gesloten architecturen maken het moeilijk en duur om te innoveren, te integreren met applicaties van derden en zich aan te passen aan de veranderende behoeften van klanten. Dit heeft geleid tot een aantal uitdagingen voor banken, waaronder:

-Vendor Lock-In: Als een bank eenmaal heeft geïnvesteerd in een bepaald core banking-systeem, kan het ongelooflijk moeilijk en duur zijn om over te stappen naar een andere leverancier. Dit gebrek aan flexibiliteit kan innovatie in de kiem smoren en banken overleveren aan de genade van hun leveranciers.

-Snellere marktintroductietijd: De complexiteit van traditionele core banking-systemen betekent dat zelfs kleine veranderingen of updates maanden of zelfs jaren kunnen duren om te implementeren. Dit trage innovatietempo kan het voor banken moeilijk maken om de concurrentie bij te houden.

-Beperkte klantervaring: Het silo karakter van traditionele kernsystemen voor bankieren kan het moeilijk maken om een naadloze en gepersonaliseerde klantervaring te creëren. Klanten moeten mogelijk meerdere applicaties en kanalen gebruiken om hun financiën te beheren, wat leidt tot een gefragmenteerde en frustrerende ervaring.

-Hoge onderhoudskosten: Het onderhouden en upgraden van legacy core banking-systemen kan een aanzienlijke financiële last zijn voor banken. Deze kosten kunnen ten koste gaan van de winst en investeringen in nieuwe technologieën beperken.

Deze beperkingen hebben ertoe geleid dat veel banken op zoek zijn gegaan naar alternatieven voor traditionele core banking-systemen. Ze zijn op zoek naar oplossingen die flexibeler, wendbaarder en opener zijn en waarmee ze kunnen innoveren en concurreren in het digitale tijdperk.

De opkomst van configureerbaar bankieren: Een meer flexibele toekomst

Als reactie op de beperkingen van traditionele core banking-systemen is er een nieuw paradigma ontstaan: samenstelbaar bankieren. Deze benadering stelt banken in staat om los te komen van monolithische systemen en in plaats daarvan een flexibele, best-of-breed architectuur samen te stellen met behulp van een verscheidenheid aan onafhankelijke, maar onderling verbonden componenten. Dit wordt mogelijk gemaakt door het gebruik van API's (Application Programming Interfaces), die fungeren als de lijm die deze verschillende componenten bij elkaar houdt.

Met composable banking kunnen financiële instellingen kiezen uit een breed scala aan bancaire oplossingen en moderne tools, waaronder cloud-native platforms, microservices en AI-gestuurde diensten, om een flexibele architectuur te bouwen die is afgestemd op hun behoeften.

De voordelen van een samenstelbare bankarchitectuur zijn talrijk:

-Verhoogde flexibiliteit: Banken kunnen snel en eenvoudig nieuwe functies en diensten toevoegen door simpelweg nieuwe componenten in te pluggen. Hierdoor kunnen ze sneller inspelen op veranderende behoeften van klanten en markttrends.

-Verminderde leveranciersvergrendeling: Met een samenstelbare architectuur zijn banken niet langer gebonden aan één leverancier. Ze kunnen componenten van verschillende leveranciers mixen en matchen om de best mogelijke oplossing voor hun behoeften te creëren.

-Verbeterde klantervaring: Door best-of-breed applicaties te integreren, kunnen banken een naadloze en gepersonaliseerde klantervaring creëren via alle kanalen.

-Lagere kosten: Composable banking kan banken helpen hun IT-kosten te verlagen doordat ze alleen betalen voor de componenten die ze nodig hebben. Ze kunnen ook de hoge kosten vermijden die gepaard gaan met het onderhouden en upgraden van legacy-systemen.

Deze verschuiving naar een meer open en verbonden bankarchitectuur is niet zomaar een trend; het is een fundamentele verandering in de manier waarop financiële diensten worden geleverd. Een composable benadering maakt naadloze integratie met elk core banking platform mogelijk en ondersteunt zo meer flexibiliteit, wendbaarheid en innovatie.

InvestGlass: De connectiviteitslaag voor modern bankieren

In dit nieuwe tijdperk van composable banking verschuift de focus van het kernsysteem zelf naar de connectiviteitslaag die er bovenop zit. Dit is waar InvestGlass in uitblinkt. InvestGlass is geen monolithisch core banking-systeem, maar een flexibel, API-gestuurd platform dat kan worden aangesloten op elk bestaand core banking-systeem, of dat nu van Temenos, Oracle, SAP of een andere leverancier is. InvestGlass kan ook worden aangesloten op elke bancaire oplossing en ondersteunt een breed scala aan bancaire diensten, waardoor het de ideale oplossing is voor banken die hun activiteiten willen moderniseren zonder dat ze hun hele core-infrastructuur hoeven te vervangen.

InvestGlass biedt een reeks krachtige tools die naadloos geïntegreerd kunnen worden met elke kernbanksysteem, met inbegrip van:

-Een Zwitsers soeverein CRM: InvestGlass is gebouwd volgens de hoogste normen op het gebied van gegevensbescherming en -beveiliging. CRM voor retailbankieren stelt banken in staat om hun klantrelaties effectiever te beheren en een persoonlijke ervaring te bieden.

-Digitale onboarding: Stroomlijn het onboardingproces van klanten en verminder papierwerk met een volledig digitale en geautomatiseerde oplossing.

-Portefeuillebeheer: Klanten realtime toegang geven tot hun beleggingsportefeuilles en prestatiegegevens.

-Marketingautomatisering: Doelgerichte marketing campagnes en nurture leads met een krachtige en gebruiksvriendelijke marketingautomatiseringstool.

Door gebruik te maken van de kracht van API's kan InvestGlass verbinding maken met elk core banking-systeem en een moderne, gebruiksvriendelijke front-end bieden voor zowel klanten als medewerkers. Dit stelt banken in staat om te innoveren en zich aan te passen aan de veranderende behoeften van de klant zonder een riskant en duur vervangingsproject voor core banking. InvestGlass geeft banken volledige controle over hun dienstenaanbod en integratiestrategieën, ondersteunt een uitgebreide reeks bankactiviteiten en maakt flexibele digitale transformatie mogelijk.

De kracht van API-First architectuur

De kern van de connectiviteitsmogelijkheden van InvestGlass is de API-first architectuur. Application Programming Interfaces (API's) zijn de bouwstenen van moderne software-integratie, waardoor verschillende systemen in real-time kunnen communiceren en gegevens kunnen uitwisselen. InvestGlass gebruikt RESTful API's en andere industriestandaard protocollen om verbinding te maken met elk core banking systeem, ongeacht de leverancier of technologiestack.

Deze API-first benadering biedt verschillende belangrijke voordelen. Ten eerste zorgt het ervoor dat gegevens naadloos tussen InvestGlass en het centrale banksysteem stromen, waardoor handmatige gegevensinvoer overbodig wordt en de kans op fouten afneemt. Het maakt ook veilige en real-time toegang tot financiële gegevens en rekeningen in verschillende systemen mogelijk, wat geïntegreerde gegevensstromen en efficiënt beheer van klantgelden ondersteunt. Ten tweede stelt het banken in staat om één enkele bron van waarheid te handhaven voor klantgegevens, zodat alle systemen toegang hebben tot de meest actuele informatie. Ten derde stelt het banken in staat om snel en eenvoudig nieuwe functies en diensten toe te voegen door simpelweg verbinding te maken met nieuwe API's.

De API-first architectuur maakt InvestGlass ook zeer flexibel en aanpasbaar. Als er nieuwe technologieën en platforms opkomen, kan InvestGlass daar eenvoudig mee integreren, inclusief geavanceerde rapportagesoftware om gegevensanalyse en compliance te verbeteren. Dit maakt de investering in InvestGlass toekomstbestendig en zorgt ervoor dat banken kunnen blijven innoveren en concurreren in de komende jaren.

Zwitserse soevereiniteit: Veiligheid en privacy door ontwerp

Een van de belangrijkste onderscheidende kenmerken van InvestGlass is de toewijding aan de Zwitserse soevereiniteit. In een tijdperk van toenemende datalekken en bezorgdheid over privacy zijn banken en hun klanten meer dan ooit bezorgd over de veiligheid en privacy van hun gegevens. InvestGlass pakt deze zorgen aan door een oplossing te bieden die is gebouwd met de hoogste normen voor de privacy en beveiliging van gegevens in gedachten.

Zwitserse soevereiniteit betekent dat InvestGlass gehost kan worden op servers die zich in Zwitserland bevinden, zodat de klantgegevens onderworpen zijn aan de strenge Zwitserse wetten op gegevensbescherming. Dit geeft banken de gemoedsrust dat hun gegevens veilig zijn en dat ze volledig voldoen aan alle relevante regelgeving. Daarnaast biedt InvestGlass on-premise implementatiemogelijkheden, zodat banken de volledige controle over hun gegevens en infrastructuur behouden.

De toewijding aan de Zwitserse soevereiniteit strekt zich ook uit tot het ontwerp en de ontwikkeling van het InvestGlass platform. Het platform is vanaf de basis opgebouwd met het oog op veiligheid en privacy, waarbij gebruik wordt gemaakt van toonaangevende encryptie- en authenticatietechnologieën om klantgegevens te beschermen. Dit zorgt ervoor dat banken InvestGlass kunnen vertrouwen om hun meest gevoelige gegevens met de grootst mogelijke zorg en veiligheid te behandelen.

Succesverhalen uit de praktijk

De kracht van de connectiviteitsbenadering van InvestGlass wordt het best geïllustreerd door succesverhalen uit de praktijk. Arabische Bank Zwitserland, heeft bijvoorbeeld InvestGlass gebruikt om een op maat gemaakte end-to-end oplossing te creëren die hen in staat stelt een superieure klantervaring te bieden en tegelijkertijd de innovatieve klantgerichte technologieën voor te blijven. Het InvestGlass platform integreert naadloos met hun bestaande core banking systeem, waardoor adviseurs snel en efficiënt portefeuillerisico's kunnen analyseren en kansen kunnen benutten. InvestGlass ondersteunt ook vermogensbeheerders en vermogensbeheerdiensten, waardoor financiële instellingen uitgebreide financiële oplossingen kunnen bieden.

Ook Crédit Agricole Next Bank heeft met InvestGlass zijn leadbeheer en CRM radicaal veranderd. De planning van afspraken, automatisering van prospectstromen en mailingtools die in InvestGlass zijn geïntegreerd, hebben een cruciale rol gespeeld bij het behalen van hun bedrijfsdoelstellingen. Deze succesverhalen tonen aan dat InvestGlass niet slechts een theoretisch concept is, maar een bewezen oplossing die banken over de hele wereld echte waarde biedt. Het bedrijf bedient een breed scala aan klanten, waaronder banken, investeringsmanagers en vermogensbeheerders.

Een landschap van Temenos alternatieven

Hoewel Temenos al lange tijd een belangrijke speler is op de core banking-markt, is er een divers ecosysteem van alternatieven ontstaan, elk met zijn eigen sterke punten en specialisaties. Deze alternatieven bieden een reeks oplossingen voor core banking, digitaal bankieren en digitaal bankieren die zijn ontworpen om te voldoen aan de veranderende behoeften van moderne financiële instellingen. De volgende tabel geeft een momentopname van het concurrentielandschap:

Dit diverse landschap benadrukt de groeiende trend naar specialisatie en best-of-breed oplossingen. Veel aanbieders onderscheiden zich door innovatieve oplossingen en geavanceerde technologie en bieden banken geavanceerde mogelijkheden voor digitaal bankieren en flexibele, cloud-native platforms. Banken zijn niet langer beperkt tot een one-size-fits-all aanpak. In plaats daarvan kunnen ze de beste oplossingen kiezen voor hun specifieke behoeften, of het nu gaat om een moderne, cloud-native core van Mambu, een digital engagement platform van Backbase of een gespecialiseerde kredietoplossing van nCino. Het belangrijkste is om een connectiviteitslaag te hebben die al deze ongelijksoortige systemen bij elkaar kan brengen, en dat is waar InvestGlass om de hoek komt kijken.

Belangrijkste Core Banking-aanbieders

De belangrijkste leveranciers van core banking, waaronder Oracle, FIS, Fiserv, SAP en Infosys EdgeVerve, hebben de markt lange tijd gedomineerd met hun uitgebreide en robuuste oplossingen. Deze platforms bedienen zowel retailbanken als de zakelijke banksector, bieden oplossingen op maat voor zakelijke klanten en ondersteunen een breed scala aan bankactiviteiten, waaronder behoeften op het gebied van zakelijk bankieren. Deze platforms bieden meestal end-to-end functionaliteit, van accountbeheer tot betalingsverwerking. Ze gaan echter vaak gepaard met dezelfde uitdagingen als Temenos: vendor lock-in, hoge kosten en trage innovatiecycli. Deze problemen spelen bij instellingen in de hele banksector. Banken die deze systemen gebruiken, zijn steeds meer op zoek naar manieren om hun front-office activiteiten te moderniseren zonder dat ze hun hele kerninfrastructuur hoeven te vervangen.

Gespecialiseerde en moderne Core Banking Platforms

De opkomst van gespecialiseerde en moderne core banking platformen betekent een belangrijke verschuiving in de sector. Platformen zoals Mambu, Thought Machine en Avaloq zijn gebouwd op cloud-native architecturen en bieden meer flexibiliteit en schaalbaarheid dan traditionele core-systemen. Deze oplossingen zijn ontworpen om te voldoen aan de behoeften van een breed scala aan bedrijven en organisaties, ter ondersteuning van hun digitale transformatie en operationele vereisten. Deze platformen zijn modulair en API-first ontworpen, waardoor het voor banken eenvoudiger is om te integreren met applicaties en diensten van derden. Maar zelfs met deze moderne platforms hebben banken nog steeds een robuuste connectiviteitslaag nodig voor een naadloze integratie met hun CRM, marketingautomatisering en andere front-office systemen.

Digitale en engagementplatforms

Digitale en betrokken platforms, zoals Backbase en Oracle Banking Digital Experience, richten zich op het bieden van een superieure klantervaring via alle digitale kanalen. Deze platforms zijn ontworpen om boven op het kernsysteem van de bank te zitten en klanten een moderne en gebruiksvriendelijke interface te bieden. Ze vereisen echter vaak aanzienlijke integratiewerkzaamheden om verbinding te maken met het kernsysteem en andere backoffice-applicaties. Dit is waar InvestGlass aanzienlijke waarde kan toevoegen door als brug te fungeren tussen het digitale platform en het centrale banksysteem.

Platformen met specifieke functies

Specifieke functieplatforms, zoals nCino voor het afsluiten van hypotheken en leningen, CloudBankin en Finflux, pakken bepaalde pijnpunten binnen de bancaire waardeketen aan. Sommige platforms zijn gespecialiseerd in het verwerken van betalingen en ondersteunen kredietverstrekkers bij het leveren van gerichte financiële diensten, door veilige en naadloze betalingstransacties en integraties met verschillende financiële workflows mogelijk te maken. Deze platforms bieden diepgaande functionaliteit op hun respectievelijke gebieden, waardoor banken hun efficiëntie en klanttevredenheid kunnen verbeteren. De integratie van deze gespecialiseerde platforms met het kernsysteem van banken en andere applicaties kan echter complex en tijdrovend zijn. InvestGlass vereenvoudigt dit proces door een uniforme connectiviteitslaag te bieden die kan integreren met elk core banking systeem en elk gespecialiseerd platform.

Belangrijke overwegingen bij het kiezen van uw bancaire technologie-stack

Bij het evalueren van uw bancaire technologie-stack, of u nu overweegt om over te stappen van Temenos of gewoon uw front-office activiteiten wilt moderniseren, zijn er een aantal belangrijke overwegingen om in gedachten te houden. Het evalueren van financiële softwareoplossingen is cruciaal voor instellingen die hun financiële activiteiten willen moderniseren en een breed scala aan financiële producten willen leveren.

Complexiteit en kosten van integratie

Een van de belangrijkste uitdagingen in bancaire technologie is integratie. Traditionele core banking-systemen zijn niet ontworpen om eenvoudig te integreren met applicaties van derden en de kosten en complexiteit van integratie kunnen een grote belemmering vormen voor innovatie. Bij het evalueren van een nieuwe oplossing is het essentieel om na te gaan hoe gemakkelijk deze kan integreren met uw bestaande systemen. De API-first architectuur van InvestGlass vermindert de complexiteit en de kosten van integratie aanzienlijk, waardoor banken met minimale inspanning verbinding kunnen maken met elk core banking systeem.

Leveranciersvergrendeling en flexibiliteit

Vendor lock-in is een grote zorg voor banken, omdat het hun vermogen om te innoveren en zich aan te passen aan veranderende marktomstandigheden kan beperken. Bij het kiezen van een bancaire technologieoplossing is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u de flexibiliteit heeft om van leverancier te veranderen of nieuwe componenten toe te voegen als dat nodig is. InvestGlass helpt banken om vendor lock-in te voorkomen door een connectiviteitslaag te bieden die met elk core banking systeem kan werken, waardoor banken de vrijheid hebben om de beste oplossing voor hun behoeften te kiezen.

Gegevensbeveiliging en compliance

Gegevensbeveiliging en compliance zijn van het grootste belang in de banksector. Banken moeten ervoor zorgen dat hun technologische oplossingen voldoen aan de hoogste normen voor gegevensbescherming en aan alle relevante regelgeving. De toewijding van InvestGlass aan de Zwitserse soevereiniteit en de robuuste beveiligingsfuncties maken het een ideale keuze voor banken die gegevensbeveiliging en compliance hoog in het vaandel hebben staan.

Schaalbaarheid en toekomstbestendigheid

Naarmate banken groeien en zich ontwikkelen, zullen hun technologiebehoeften veranderen. Het is essentieel om een oplossing te kiezen die met uw bedrijf kan meegroeien en zich kan aanpassen aan nieuwe technologieën en markttrends. De flexibele, API-gedreven architectuur van InvestGlass zorgt ervoor dat de oplossing met uw bank kan meegroeien en met nieuwe technologieën kan integreren zodra deze zich aandienen.

Klantervaring en werknemersproductiviteit

Uiteindelijk hangt het succes van elke bancaire technologie-oplossing af van het vermogen om de klantervaring te verbeteren en de productiviteit van de medewerkers te verhogen. InvestGlass levert op beide fronten, met een moderne, gebruiksvriendelijke interface voor klanten en krachtige automatiseringstools waarmee medewerkers efficiënter en effectiever kunnen werken. InvestGlass stelt bankmedewerkers in staat om transactieverwerking te stroomlijnen, klantenservice te verbeteren en nieuwe technologieën eenvoudig te implementeren.

Kredietverenigingen kunnen ook profiteren van deze productiviteits- en ervaringsverbeteringen.

De toekomst is verbonden: Waarom connectiviteit de nieuwe kern is

Het debat gaat niet langer over welk core banking-systeem het beste is, maar eerder over hoe je een flexibele en wendbare bankarchitectuur creëert die zich kan aanpassen aan de steeds veranderende behoeften van de digitale wereld. De toekomst van bankieren gaat niet over het vervangen van core systemen, maar over het verbinden ervan. Dit is waar de ware kracht van composable banking ligt, en het is waar InvestGlass schittert.

Door een krachtige en flexibele connectiviteitslaag te bieden, stelt InvestGlass banken in staat om zich te bevrijden van de beperkingen van traditionele, monolithische core-bankingsystemen. Het stelt hen in staat te innoveren, zich aan te passen en een echt klantgerichte bankervaring te creëren. Of u nu Temenos, Oracle, SAP of een ander core banking-systeem gebruikt, InvestGlass kan u helpen uw volledige potentieel te ontsluiten en een bank te bouwen die klaar is voor de toekomst.

Veelgestelde vragen (FAQ's)

1. Wat is composable banking?

Composable banking is een benadering voor het ontwerpen en bouwen van bancaire diensten die financiële instellingen in staat stelt om een flexibele, best-of-breed architectuur samen te stellen met behulp van een verscheidenheid aan onafhankelijke, maar onderling verbonden componenten. Dit wordt mogelijk gemaakt door het gebruik van API's (Application Programming Interfaces), die fungeren als de lijm die deze verschillende componenten bij elkaar houdt.

2. Wat zijn de beperkingen van traditionele core banking-systemen?

Traditionele bancaire kernsystemen zijn vaak star, monolithisch en moeilijk te integreren met applicaties van derden. Dit kan leiden tot vendor lock-in, een trage time-to-market, een gefragmenteerde klantervaring en hoge onderhoudskosten.

3. Hoe maakt InvestGlass verbinding met verschillende core-banking systemen?

InvestGlass maakt gebruik van een API-first architectuur om verbinding te maken met elk kernbanksysteem. Dit zorgt voor een naadloze gegevensstroom tussen het kernsysteem en het InvestGlass-platform, waardoor banken een uniforme en consistente ervaring voor hun klanten en medewerkers kunnen creëren.

4. Wat zijn de voordelen van het gebruik van InvestGlass als connectiviteitslaag?

Door InvestGlass als connectiviteitslaag te gebruiken, kunnen banken hun activiteiten moderniseren zonder dat ze hun bestaande core-bankingsysteem hoeven te vervangen. Hierdoor kunnen ze sneller innoveren, vendor lock-in verminderen, de klantervaring verbeteren en hun IT-kosten verlagen.

5. Kan ik InvestGlass gebruiken zonder mijn bestaande core-banking systeem te vervangen?

Ja, absoluut. InvestGlass is ontworpen om samen te werken met elk bestaand core banking-systeem. Het fungeert als een laag bovenop uw core, waardoor u nieuwe functies en diensten kunt toevoegen zonder dat u een riskant en duur vervangingsproject voor core banking hoeft uit te voeren.

6. Is InvestGlass een kernsysteem voor bankieren?

Nee, InvestGlass is geen kernbanksysteem. Het is een CRM- en bancaire softwareplatform dat kan worden aangesloten op uw bestaande core-bankingsysteem. Hierdoor kunt u uw kernsysteem behouden en toch innoveren en uw activiteiten moderniseren.

7. Waarin verschilt InvestGlass van andere CRM-oplossingen?

InvestGlass is een CRM van Zwitserse soevereiniteit dat is gebouwd volgens de hoogste normen op het gebied van gegevensprivacy en -beveiliging. Het is ook een API-gestuurd platform dat verbinding kan maken met elk kernbanksysteem, waardoor het de ideale oplossing is voor banken die hun activiteiten willen moderniseren zonder dat ze hun hele kerninfrastructuur hoeven te vervangen.

8. Wat zijn enkele van de alternatieven voor Temenos?

Er zijn een aantal alternatieven voor Temenos, waaronder andere grote core banking providers zoals Oracle, FIS, Fiserv en SAP, maar ook meer gespecialiseerde concurrenten zoals Finacle, Avaloq en Mambu. Er zijn ook een aantal platforms die zich richten op specifieke gebieden, zoals nCino voor het afsluiten van hypotheken en leningen of Backbase voor digitale klantbetrokkenheid.

9. Hoe kan InvestGlass mijn bank helpen om de klantervaring te verbeteren?

InvestGlass kan u helpen uw klantervaring te verbeteren door een eenduidig en consistent beeld van de klant te geven voor alle kanalen. Het stelt u ook in staat om gepersonaliseerde marketingcampagnes op te zetten, het onboardingproces voor klanten te stroomlijnen en klanten realtime toegang te geven tot hun beleggingsportefeuilles.

10. Is InvestGlass geschikt voor alle soorten banken?

Ja, InvestGlass is geschikt voor alle soorten banken, van grote multinationale instellingen tot kleine gemeenschapsbanken. De flexibele en schaalbare architectuur kan worden aangepast aan de specifieke behoeften van elke financiële instelling.