Core Banking van de volgende generatie: Modernisering met Core Systems, Cloud Native Platforms, Composable Architecture en een betere klantervaring op uw bankplatform

Inleiding: Waarom modernisering niet kan wachten

De bankensector staat voor een van de grootste transformaties in zijn geschiedenis. Klanten tolereren niet langer vertragingen, gebrekkige apps of onhandige processen. Ze verwachten onmiddellijke digitale bankdiensten, gepersonaliseerde aanbevelingen en een soepele bankervaring op elk apparaat en via elk kanaal. Tegelijkertijd staan financiële instellingen onder toenemende druk van toezichthouders, aandeelhouders en concurrenten om hun core-bankingsystemen te moderniseren.

Deze verschuiving heeft een perfecte storm veroorzaakt. Traditionele legacy core setups zijn duur om te onderhouden, traag om bij te werken en riskant om op te schalen. Ze zijn nooit ontworpen om de enorme hoeveelheden klantgegevens, real-time verwerking van betalingen of de eisen van open banking van vandaag aan te kunnen. Het moderniseren van core banking-systemen biedt banken een concurrentievoordeel in de snel veranderende markt voor financiële diensten. Het antwoord is duidelijk: het adopteren van de volgende generatie core banking en het omarmen van cloudgebaseerde platforms die zijn gebouwd met een samenstelbare architectuur en zijn ontworpen voor veerkracht.

Inleiding tot Core Banking en selectie van een nieuw platform

Core banking vormt de ruggengraat van de banksector en omvat de essentiële systemen en diensten die de dagelijkse activiteiten van een bank aansturen. Core banking stelt banken in staat om rekeningen van klanten efficiënt te beheren, dagelijkse banktransacties te verwerken en een breed scala aan bankdiensten te leveren. Het core banking-systeem fungeert als centraal punt voor rekeningbeheer en zorgt ervoor dat elke transactie - van stortingen tot opnames - soepel en veilig verloopt.

In de snel evoluerende markt van vandaag zijn core banking-oplossingen meer geworden dan alleen operationele benodigdheden. Ze zijn essentieel voor het handhaven van de operationele efficiëntie, het naleven van de regelgeving en het stimuleren van de klanttevredenheid. Nu digitale bankdiensten de norm worden, wenden banken zich steeds vaker tot moderne technologieën en cloudgebaseerde platforms om hun core systemen te verbeteren. Dankzij deze evolutie kunnen banken concurrerend blijven, snel reageren op markttrends en de naadloze ervaringen leveren die klanten verwachten. Door cloud native oplossingen te omarmen, kunnen banken hun activiteiten toekomstbestendig maken en blijven voldoen aan de eisen van een dynamisch financieel landschap.

Core Banksysteem

Een kernsysteem voor bankieren is een uitgebreid softwareplatform waarmee financiële instellingen hun belangrijkste activiteiten kunnen beheren. Dit systeem centraliseert rekeningbeheer, betalingsverwerking en klantinteracties en biedt een uniforme basis voor alle bankactiviteiten. Door deze processen te stroomlijnen, stellen core banking-systemen banken in staat om efficiënt en veilig digitale bankdiensten te leveren.

Naarmate de verwachtingen van klanten stijgen en de digitale transformatie versnelt, zijn core banking-systemen onmisbaar geworden voor banken die concurrerend willen blijven. Core platforms van de volgende generatie vervangen verouderde legacysystemen en bieden meer flexibiliteit, schaalbaarheid en veiligheid. Met deze geavanceerde systemen kunnen banken innovatieve producten en diensten introduceren, de klantervaring verbeteren en zich snel aanpassen aan veranderende marktomstandigheden. Door gebruik te maken van core-oplossingen van de volgende generatie kunnen banken hun activiteiten optimaliseren, kosten verlagen en zichzelf positioneren als leiders in het moderne bankenlandschap.

Kernsystemen en -services

Kernsystemen en -diensten zijn de essentiële onderdelen die samen het kernbanksysteem van een bank vormen en elk aspect van de dagelijkse bankactiviteiten ondersteunen. Hieronder vallen accountbeheer, betalingsverwerking, kredietbeheer en klantbeheer, allemaal geïntegreerd om een naadloze bankervaring te bieden. Core banking-oplossingen zijn ontworpen om deze systemen te verenigen, zodat klanten kunnen profiteren van efficiënte, betrouwbare en veilige diensten op elk contactpunt.

De banksector ondergaat een belangrijke transformatie, gedreven door de opkomst van digitale bankdiensten, veranderende verwachtingen van klanten en nieuwe wettelijke vereisten. De modernisering van core banking is een strategische prioriteit geworden, waardoor banken core platforms van de volgende generatie kunnen implementeren die operationele efficiëntie leveren en innovatie stimuleren. Door hun core systemen te moderniseren, kunnen banken de onderhoudskosten aanzienlijk verlagen, de schaalbaarheid verbeteren en de klanttevredenheid verhogen. Deze verschuiving komt niet alleen ten goede aan de financiële dienstverleningssector als geheel, maar stelt banken ook in staat om een superieure bankervaring te bieden, markttrends voor te blijven en groei op de lange termijn te stimuleren door innovatie.

Waarom Legacy Core zijn grenzen bereikt

Als banken het hebben over legacysystemen, bedoelen ze vaak platforms die tientallen jaren geleden zijn ontwikkeld. Deze systemen ondersteunen de dagelijkse banktransacties en het accountbeheer, maar ze zijn broos, inflexibel en gevoelig voor storingen onder stress. Naarmate de technologie zich verder ontwikkelt, worden banken die op bestaande systemen vertrouwen met verschillende problemen geconfronteerd:

• De onderhoudskosten nemen elk jaar toe en vreten aan het budget.
• Technologieteams verspillen middelen aan brandbestrijding in plaats van innovatie.
• Zakelijke gebruikers hebben moeite om nieuwe producten snel te lanceren.
• Het risico op compliance-inbreuken neemt toe naarmate de regelgeving strenger wordt.

Een cruciaal en uitdagend onderdeel van de overgang van legacy systemen naar de volgende generatie core banking platforms is datamigratie, waarbij de integriteit van gegevens wordt gewaarborgd en fouten tijdens systeemupgrades worden geminimaliseerd.

Het is geen verrassing dat veel leidinggevenden, van CTO's tot het kantoor van de vicepresident, naar alternatieven kijken. De industrie accepteert nu dat kernplatforms van de volgende generatie geen luxe zijn, maar een noodzaak om te overleven.

Wat maakt de volgende generatie Core Banking anders?

De term generatie core banking is niet alleen een marketing zin. Het weerspiegelt een fundamenteel herontwerp van de systemen die het bankwezen besturen. Een nieuw platform heeft een aantal bepalende kenmerken:

• Gebouwd op cloud native platforms die naadloos schalen.
• Ontworpen met modulaire architectuur en nieuwe microservices voor snelheid en flexibiliteit.
• Verankerd in een samenstelbare architectuur, waardoor banken naar behoefte functionaliteit kunnen toevoegen of verwijderen.
• Vanaf dag één gericht op naleving van regelgeving en beveiliging.
• Klantervaring staat centraal, niet alleen back-office verwerking.

Innovaties op het gebied van digitale, API- en cloud-native technologieën zijn belangrijke drijfveren achter de transformatie van de volgende generatie core banking-systemen.

Deze evolutie stelt banken in staat om concurrerend blijven in een wereld waar markttrends snel veranderen en klantloyaliteit afhangt van digitaal gemak.

Digitale soevereiniteit en het bankwezen

Een opkomend thema in de wereldwijde financiële wereld is digitale soevereiniteit - het idee dat financiële instellingen volledige controle moeten houden over hun infrastructuur, gegevens en compliance. Dit is vooral belangrijk in regio's waar toezichthouders erop staan dat banken gevoelige informatie lokaal hosten.

Door cloud-gebaseerde platforms te gebruiken die de digitale soevereiniteit respecteren, zorgen instellingen ervoor dat ze meester blijven over hun eigen toekomst. Deze verschuiving bouwt niet alleen veerkracht op, maar versterkt ook het vertrouwen van klanten, die steeds meer willen weten waar en hoe er met hun informatie wordt omgegaan.

De rol van Open Banking en API's

De opkomst van open bankieren is de laatste tien jaar een bepalende trend geweest. Met open API's en een open bankoplossing met InvestGlass kunnen banken zich losmaken van de gesloten silo's uit het verleden. Met API's kunnen financiële instellingen verbinding maken met apps van derden, diensten op maat leveren en hun bereik uitbreiden naar nieuwe digitale kanalen.

Naadloze integratie van ongelijksoortige systemen en diensten van derden is essentieel voor het creëren van een verenigd en flexibel bancair ecosysteem in het tijdperk van open banking.

In plaats van een bedreiging is open bankieren een kans geworden. Het biedt banken de kans om hun marktaandeel te vergroten, de klanttevredenheid te verbeteren en sterkere samenwerkingsverbanden op te bouwen. Door InvestGlass in hun infrastructuur te integreren, ontsluiten banken het volledige potentieel van open API-ecosystemen met behoud van veiligheid en operationele efficiëntie.

Waarom financiële instellingen nu in actie komen

Er zijn verschillende krachten die de modernisering van core banking versnellen. Deze omvatten:

• Toenemende druk van regelgevende instanties op het gebied van naleving.
• De noodzaak om de onderhoudskosten aanzienlijk te verlagen.
• Vraag naar snellere digitale transformatie om zowel retail banking als kapitaalmarkten te bedienen.
• Het groeiende belang van machinaal leren en moderne technologieën.
• De verwachting van realtime inzicht in klantrekeningen en dagelijkse banktransacties.

Retailbanken lopen voorop bij het invoeren van cloudoplossingen en digitale transformatiestrategieën om te voldoen aan de veranderende verwachtingen van klanten en de eisen van de regelgeving.

Instellingen die zich niet aanpassen, lopen het risico hun relevantie te verliezen in een markt die flexibiliteit beloont en vertraging afstraft.

De voordelen van kernplatforms van de volgende generatie

Gestroomlijnde processen

Modernisering stelt banken in staat om efficiëntere workflows en gestroomlijnde processen te creëren, waardoor de backofficeactiviteiten effectiever worden en het personeel zich kan richten op innovatie.

Betere klantervaring

Van digitale kanalen tot interne interacties, een modern bankplatform zorgt ervoor dat klanten een naadloze bankervaring hebben.

Operationele efficiëntie

Kernsystemen die zijn ontworpen op cloud-gebaseerde platforms leveren meer efficiëntie, waardoor financiële instellingen meer transacties kunnen verwerken tegen lagere kosten.

Innovatie en flexibiliteit

Met modulaire architectuur en nieuwe microservices kunnen banken snel producten lanceren en zich aanpassen aan de veranderende vraag. Een bekwaam technologieteam is essentieel voor het succesvol lanceren van nieuwe producten en om ervoor te zorgen dat de bank kan reageren op een veranderende vraag in een wendbare omgeving.

Vertrouwen in regelgeving

Moderne core banking-systemen zijn gebouwd met naleving van de regelgeving in gedachten, zodat audits soepeler verlopen en er minder risico's zijn.

Migratie en coëxistentie

Een van de moeilijkste aspecten van modernisering is migratie. Bij de overgang van legacy core naar een nieuw platform zijn gevoelige gegevens, miljoenen klantrekeningen en kritieke dagelijkse banktransacties betrokken. De continuïteit van de verwerking van betalingen is een belangrijk punt van zorg tijdens de migratie naar nieuwe core-bankingplatforms.

Veel banken kiezen voor een co-existentiestrategie, waarbij legacy-systemen naast platforms van de volgende generatie worden gebruikt totdat het vertrouwen groot genoeg is voor een volledige migratie. Deze aanpak minimaliseert verstoringen en beschermt de klanttevredenheid tijdens de overgang.

Cloud Native Platforms en modern bankieren

De verschuiving naar cloud computing heeft al veel industrieën veranderd. In de banksector stelt het gebruik van cloud native platforms financiële instellingen in staat om flexibeler te worden, kosten te verlagen en direct in te spelen op markttrends. Cloud native-platforms ondersteunen modulaire dienstverlening, waardoor banken een breder scala aan bancaire diensten efficiënt kunnen aanbieden.

Cloud maakt het ook eenvoudiger om te integreren met partners via open API en open bankoplossing met InvestGlass, waardoor de concurrentiepositie verder wordt versterkt.

De menselijke factor: Technologieteams en zakelijke gebruikers

Hoewel systemen belangrijk zijn, zijn mensen de drijvende kracht achter transformatie. Succesvolle modernisering vereist afstemming binnen de hele bank, van leiderschap tot eerstelijns medewerkers. Technologieteams spelen een cruciale rol bij het ontwerpen van migratiestrategieën, het implementeren van een samengestelde architectuur en het waarborgen van de beveiliging bij elke stap. Tegelijkertijd hebben zakelijke gebruikers tools nodig waarmee ze sneller producten kunnen lanceren, activiteiten eenvoudiger kunnen beheren en betere diensten kunnen leveren.

Als beide groepen op één lijn zitten, hebben moderniseringsprojecten veel meer kans van slagen.

InvestGlass: Uw partner in modernisering

financiële instellingen ondersteunen op deze reis. Onze oplossingen combineren de principes van digitale soevereiniteit, cloud native platforms en open API- en open bankoplossingen met InvestGlass. Wij helpen banken hun onderhoudskosten te verlagen, veerkracht op te bouwen en echte operationele efficiëntie te bereiken.

Of uw instelling zich nu richt op retailbankieren, kapitaalmarkten of beide, onze expertise stelt u in staat om verder te gaan dan de bestaande systemen en de toekomst met vertrouwen te omarmen.

Conclusie: Een oproep tot actie Krijg InvestGlass voor de toekomst

Het bankwezen verandert met een snelheid die we nog nooit eerder hebben gezien. Legacy-systemen kunnen geen gelijke tred houden met moderne technologieën, markttrends of stijgende verwachtingen van klanten. Door core banking-oplossingen van de volgende generatie te implementeren, die worden aangedreven door cloud native platforms en worden geleid door een composable architectuur, kunnen banken de flexibiliteit, compliance en veerkracht bereiken die nodig zijn om te floreren.

Met InvestGlass krijgen instellingen meer dan alleen technologie - ze krijgen een partner die zich inzet voor innovatie, klanttevredenheid en groei op de lange termijn. De tijd voor modernisering van core banking is nu aangebroken en de beloningen voor degenen die doortastend handelen zullen immens zijn.