Suudi Arabistan'da bir Fintech nasıl kurulur?
Suudi Arabistan 37 lisanslı banka, dahil olmak üzere 3 dijital banka, ile Suudi Ulusal Bankası (SNB) yatırım bankacılığında lider ve Al Rajhi Bankası İslami finans alanında mükemmelleşiyor. Dijital bankalar gibi STC Bank ve D360 Banka altında fintech inovasyonunu teşvik etmek Vizyon 2030 finansal hizmetleri geliştirmek için. (Vikipedi)
Ayrıca bir banka seçerken nelere dikkat etmeniz gerektiğini tartışacağız ve sizin için doğru bankayı bulmak için bazı ipuçları sunacağız ve son olarak InvestGlass çözümü ile kendi bankanızı nasıl kuracağınızı anlatacağız.
1. Banka seçerken nelere dikkat etmeli
2. Suudi Arabistan'da nasıl bankacılık yapılır?
3. Suudi Arabistan'da banka hesabı nasıl açılır
4. Suudi Arabistan'da bankacılık için ipuçları
4. Suudi Arabistan'da Fintech ve yatırım bankacılığı
5. Kendi yatırım bankacılığınızı nasıl başlatırsınız?, ÖZEL BANKA, neo bank
1. Banka seçerken nelere dikkat etmeli
Bir banka seçerken, sunulan hizmet türleri, bankacılık hizmetlerinin maliyeti, kolaylık ve erişilebilirlik, müşteri hizmetleri ve memnuniyet dereceleri, yürürlükteki güvenlik önlemleri ve mevcut teknoloji gibi faktörleri göz önünde bulundurmalısınız. Her bireyin ihtiyaçları, yaşam tarzına ve finansal hedeflerine bağlı olarak değişecektir.
Sunulan hizmet türleri söz konusu olduğunda, Suudi Arabistan'daki birçok banka mevduat, para çekme, İslami ilkelere uygun krediler, yatırımlar ve diğer finansal ürünler gibi kapsamlı bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Bazı bankalar ayrıca çevrimiçi bankacılık hizmetleri, banka kartları, mobil bankacılık uygulamaları ve daha fazlasını sunabilir.
Banka seçerken maliyet de dikkate alınması gereken önemli bir faktördür. İşlem ücretleri ve hesap bakım ücretleri gibi kullanmayı planladığınız her hizmetle ilişkili ücretleri incelemelisiniz. Birçok banka, hizmetlerini kullanmak için maliyetleri azaltmaya yardımcı olabilecek indirimler veya ödüller sunar.
Bir banka seçerken kolaylık ve erişilebilirlik de önemli faktörlerdir. Seçtiğiniz bankanın uygun yerlerde şube ve ATM'lerinin yanı sıra kullanımı kolay bir arayüze sahip bir web sitesi olduğundan emin olun. Ayrıca, bankanın sizin için uygun olan saatlerde açık olduğundan ve gerektiğinde telefon veya çevrimiçi bankacılık hizmetleri sunduğundan emin olun.
Müşteri hizmetleri, banka seçerken göz önünde bulundurulması gereken bir diğer önemli faktördür, eğer sadece İngilizce konuşuyorsanız, ticari bankanın İngilizce bir yardım masası sunacağından emin olun. Her bankanın müşteri memnuniyeti derecelendirmelerini inceleyin ve ne kadar güvenilir olduklarına dair bir fikir edinmek için geçmiş müşterilerin yorumlarını okuyun. Ayrıca, bankanın mali durumunuz konusunda size yardımcı olacak mali danışmanlar veya bütçeleme araçları gibi yararlı kaynaklar sunduğundan emin olun.
Son olarak, güvenlik bir banka hesabı açmayı düşünen herkes için hayati bir faktördür. Seçtiğiniz bankanın güçlü güvenlik önlemlerine sahip olduğundan ve verilerinizi korumak için şifreleme teknolojisi kullandığından emin olun. InvestGlass'ta bulut tabanlı bir çözüm sunarken güvenliği artırmak için bankaların sunucularında barındırılabilen bir araç sunuyoruz.
2. Suudi Arabistan'daki en iyi bankalar
Suudi bankacılık sistemi hızla gelişmekte olup yaklaşık 30 lisanstan oluşmaktadır. Bankalar çoğunlukla Riyad veya Cidde'de bulunmaktadır ve en ünlülerinden bazıları şunlardır:
Saudi National Bank البنك الأهلي السعودي
Suudi İngiliz Bankası (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Suudi Yatırım Bankası البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
ve ayrıca yabancı bankalar
- Emirates NBD
- Bahreyn Ulusal Bankası (NBB)
- Kuveyt Ulusal Bankası (NBK)
- Bank Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A
- Pakistan Ulusal Bankası (NBP)
- Hindistan Devlet Bankası (SBI) Bankası'nın faaliyetleri, bankanın 2017 yılında lisans talebinde bulunması üzerine durduruldu[4]
- T.C.ZİRAAT BANKASI A.Ş.
- Çin Sanayi ve Ticaret Bankası (ICBC)
- Katar Ulusal Bankası (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- First Abu Dhabi Bank (FAB)
- Irak Ticaret Bankası (Lisanslı - 16 Ocak 2020 itibarıyla henüz başlamamıştı)
- Standard Chartered Bank (Lisanslı - 16 Ocak 2020 itibarıyla henüz başlamamıştı)
- Credit Suisse (Lisanslı - 16 Ocak 2020 itibarıyla henüz başlamamıştı)
Tam ve güncel liste şu adreste görülebilir https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
Suudi Arabistan'dan daha fazla bilgi de isteyebilirsiniz Suudi Merkez Bankası tarafından düzenlenen Para Otoritesi.
InvestGlass gibi bankacılık çözümleriyle, dünyanın en büyük on bankalar özel bankalar sunmaya başlayacak bankacılık, neo-bankacılık ve dünyanın en iyi bankalarıyla rekabet edebilmek için artırılmış İslami banka hizmetleri!
Şeriata uygun finans olarak da bilinen İslami bankacılık, İslam hukuku ilkelerini takip eden bir finansal sistem türüdür. İslam hukuku ilkelerine uygun olarak çalışır ve faizi (riba) ortadan kaldırmayı amaçlar. Tüm işlemler, etik ve sosyal açıdan sorumlu yatırımlara odaklanan katı davranış kurallarına uygun olmalıdır. Ürünler ve hizmetler, ipotekler, nakit yönetimi, tasarruf hesapları, belirli kurallara saygı gösterir. Suudi Arabistan'ın önde gelen tüm finans kurumları İslami bankacılık hizmetleri sunacaktır.
3. Suudi Arabistan'da nasıl bankacılık yapılır?
Gurbetçiler, çalışma izni ve işverenlerinden bir mektup ile Suudi Arabistan'da bir banka hesabı açabilirler. Hesapları genellikle para transferi, varlık yönetimi ve bazen de kişisel krediler için açılır. Uluslararası transfer ücretleri ödemekten kaçınmak için bunu yapmaya değer. Yerel halk da kolayca banka hesabı açabilir.
Suudi Arabistan'da bir banka hesabı açmak birkaç hafta sürebilir, bu nedenle ülkeye yeni taşınan gurbetçiler önceden plan yapmalı ve birkaç haftalık nakit harcama için bütçe ayırmalıdır. Bu, banka hesaplarının onaylanmasını beklerken günlük ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli paraya sahip olmalarını sağlayacaktır.
Suudi Arabistan'da yaşayan bir gurbetçi olarak, mali durumunuza erişiminizin olması önemlidir. Herhangi bir ATM'den uluslararası bir banka kartıyla nakit çekmek, ihtiyacınız olan parayı almanın kolay ve hızlı bir yoludur. Yine de çoğu banka her işlem için 30 SAR'a kadar ücret alacağından pahalı olabilir.
Peki ne tür bir banka hesabı açacaksınız?
Cari hesap
Cari hesap, para yatırma, nakit çekme ve para transferi gibi geleneksel bankacılık işlemlerini gerçekleştirmenize olanak tanır. Bu tür bir banka hesabı, Suudi Arabistan'da yaşayan gurbetçiler için mükemmel bir seçenektir çünkü paranıza her zaman ve her yerde erişim sağlar.
Tasarruf veya mevduat hesapları
Tasarruf hesapları, hesaba yatırılan para üzerinden bir kar marjı ile belirli bir süre boyunca para biriktirmenize olanak tanır. Hesaptan para çekme sayısında genellikle kısıtlamalar olabilir. Tasarruf hesabı sahipleri genellikle çek defteri isteyemezler.
Vadeli mevduat hesapları
Vadeli mevduat hesapları, paralarını kendileri için çalıştırmak isteyen ve belirli bir süre için önemli miktarları bir kenara koyabilen kişiler içindir. Genellikle bir tasarruf hesabından daha yüksek bir kar marjı taşırlar ve tipik olarak belirli bir sabit mevduat tutarına ve belirli bir süreye bağlıdırlar.
Bayan hesapları
Suudi Arabistan'daki birçok banka, kadınlara özel banka hesapları aracılığıyla kadınlar için özel ve kişiye özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Bu özel hesaplar kadınların benzersiz ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmış olup ek tasarruf bonusları, daha düşük ücretler ve özel ürün ve hizmetlere erişim gibi bir dizi avantaj sunmaktadır.
Çocuk hesapları
Ebeveynler, çocukları için mümkün olan işlem sayısında bazı kısıtlamaları olan banka hesapları açabilirler. Bu, çocuklara mali durumu öğretmenin iyi bir yolu olabilir.
Yatırım hesapları
Suudi Arabistan'daki birçok banka yatırım/varlık yönetimi hesapları sunmaktadır. Banka ile belirli bir süre için bir yatırım anlaşması imzalayarak bir yatırım hesabı açabilirsiniz. Bu tür anlaşmalar, minimum garantili getiri ile fonlarınızın yönetimini kapsar ve genellikle minimum yatırım bakiyesi gerektirir.
Finansal kurum hesapları
Bir broker veya finansal fintech iseniz, en büyük finans kurumlarına bağlanabilirsiniz. Bu, özellikle ticaret finansmanı ile uğraşıyorsanız veya müşteri mevduatı toplamak istiyorsanız önemlidir.
4. Suudi Arabistan'da Fintech ve yatırım bankacılığı
Fintech, bankacılık sektörüne yenilikçi çözümler getiren bir dizi teknoloji girişimi ve girişimci ile Suudi Arabistan'da yaygın olarak gelişmektedir. Yatırım bankacılığı da ülkede hızla gelişiyor ve birçok uluslararası banka Krallık'ta varlık gösteriyor.
Krallık şu anda 150'den fazla aktif fintech'e ev sahipliği yapıyor; bu sayı 2021'de 80, 2018'de ise sadece 8'di. Bu büyüme, Suudi Arabistan'ı fintech alanında lider bir ülke ve Riyad'ı küresel bir teknoloji merkezi haline getirmeyi amaçlayan ve Mayıs ayında başlatılan Krallık Fintech Stratejisi'ni takip ediyor. Fintech, kurumsal müşterilere modern hizmetler, ipotekler, krediler, döviz ve varlık yönetimi gibi diğer hizmetleri sunmaya odaklanacak.
InvestGlass, Avrupa MIFID, İsviçre LSFIN gibi düzenlemelere ve Suudi Arabistan Para Otoritesi (SAMA) ve Sermaye Piyasası Otoritesi (CMA) ile iki sandbox dahil olmak üzere gelecekteki düzenleyici çerçeveye uyum sağlamak için mükemmel bir şekilde uygundur. InvestGlass mevcut fintech çözümlerine bağlanabilir.
Suudi Arabistan ve 2022'de Fintech Ekosistemi
Bir fintech ekosistemi, finansal hizmetler sektörüne teknoloji çözümleri sağlayan kuruluşlardan oluşan işbirlikçi bir ağdır. Suudi Arabistan'da bu ekosistem, pazara giren birkaç yeni oyuncu ile hızla genişlemektedir.
Krallığın Fintech Stratejisi ve destekleyici düzenleyici çerçevesi, yeni başlayanlar, yerleşik şirketler ve dünyanın dört bir yanından yatırımcılar arasında inovasyon ve işbirliği için bir yuva haline gelmesine yardımcı oldu.
Suudi Arabistan'da Fintech'ler KAYNAK: Fintech Saudi 2020-21 Yıllık Raporu
5. InvestGlass ile kendi özel bankanızı veya neo bankanızı kurun
InvestGlass bir bankacılık için dijital çözümler sunmak üzere tasarlanmış platform ve varlık yönetimi sektörü. Yatırımcıların, finansal kurumların ve bankaların varlıklarını yönetmeleri için kolay, verimli ve uygun maliyetli bir yol sunmak amacıyla oluşturulmuştur.
Platform, aşağıdakileri içeren kapsamlı bir paket sunar bankalara yönelik uygulamalar, finansal kurumlar ve varlık yöneticileri. Kullanıcıların portföylerini yönetmelerini, yatırım danışmanlığı hizmetleri sunmalarını, performans analizi ve raporlama yapmalarını ve çok daha fazlasını yapmalarını sağlar. InvestGlass ayrıca kolay para transferi ve ödemeler için borsalar ve bankalar gibi çeşitli üçüncü taraf uygulamalarla entegre edilmiştir.
İsviçre kalitesindeki platform, Suudi Arabistan Krallığı'ndaki sunucularda barındırılabilir ve küçük veya en büyük finans kurumlarına uygun olabilir. Çözüm, tüm bankacılık projelerine uyacak şekilde sağlam ve esnektir
InvestGlass İsviçrelidir, bu da Vatanseverlik ve Bulut Yasası kapsamında olmadığımız anlamına gelir. Bu özellikle işletme bankacılığı, varlık yönetimi ve kurumsal bankacılık için geçerlidir.
Fintech Suudi Arabistan ve Orta Doğu için hazır!
Gördüğümüz gibi, Suudi Arabistan'da özel bir banka kurmak için birçok seçenek var. İster yerleşik bankalardan birinde hesap açmayı seçin ister InvestGlass ile kendi neo-bankanızı kurun, Suudi Arabistan'da bankacılık işlemlerini düzenleyen yönetmelikleri ve gereklilikleri anlamanız önemlidir. Doğru bilgi ve kaynaklarla, başarılı bir özel banka işletmesi kurmak daha kolay hale getirilebilir. Ayrıca InvestGlass, portföylerini daha etkin ve verimli bir şekilde yönetebilmeleri için finans kurumları ve varlık yöneticileri için özel olarak tasarlanmış kapsamlı çözümler sunmaktadır. Bu ülkede yeni bir girişim açmayı düşünüyorsanız, tüm bu fırsatlardan yararlanmayı unutmayın!