2023'te sıfırdan bir neobank nasıl oluşturulur?
Bir başlangıç sıfırdan banka önemli miktarda sermaye, düzenleyici onaylar ve güçlü bir iş stratejisi gerektirir. İçinde ABD, asgari sermaye gereksinimi tipik olarak $20-30 milyon, 'de ise İngiltere'de en az 5 milyon Avro (İngiltere Merkez Bankası). Güvenli bir bankacılık lisansı sıkı uyumluluk kontrolleri ve risk değerlendirmeleri içerir. Ayrıca, yatırım yapmak sağlam teknoloji̇ ve si̇ber güvenli̇k operasyonel verimliliğin ve mevzuata uygunluğun sağlanması için çok önemlidir (Deloitte).
Bu makalede, neobank hizmetlerinize sıfırdan başlamak için bazı temel fikirleri sizlerle paylaşacağız.
Neobank nedir ve neden bu kadar popüler hale geliyorlar?
Bir neobank, en son teknolojiyi kullanarak gelişmiş müşteri deneyimleri ve daha fazla güvenlik sunan, yalnızca dijital bir bankadır. Neobankalar giderek daha fazla tüketici geleneksel bankacılık kurumlarından uzaklaşıp dijital öncelikli platformlara yöneldikçe giderek daha popüler hale geliyor. Neobank uygulamalarının geliştirilmesi, tüketicilerin hesaplarına erişmelerini ve hareket halindeyken finansal işlemler yapmalarını her zamankinden daha kolay hale getirmiştir. Buna ek olarak, neo bankalar genellikle döviz, yatırım ve hatta sigorta ürünleri de dahil olmak üzere geleneksel bankalardan daha geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Birçok tüketici için neo bankaların rahatlığı ve esnekliği onları geleneksel bankalardan daha cazip bir seçenek haline getiriyor.
2022'de sıfırdan bir neobank nasıl oluşturursunuz ve bu yolda ne gibi zorluklarla karşılaşırsınız?
Günümüzde, çevrimiçi olarak sunulan bir dizi bankacılık hizmeti bulunmaktadır. Ancak, neobankaların ortaya çıkmasıyla birlikte, daha kapsamlı bir bankacılık hizmetleri paketi sunma fırsatı doğmuştur. di̇ji̇tal bankacilik hizmetler. 2022'de sıfırdan bir neobank oluşturmak için bankacılık lisansı almak ve çeşitli hizmet sağlayıcılarla ortaklık kurmak gerekecektir. Bankacılık lisansı almak bankacilik li̇sansi zorlayici olabi̇li̇r Belirli düzenleyici gerekliliklerin karşılanmasını gerektirdiğinden, kendi başına. Ancak, bir kez elde edildiğinde, neobankın eksiksiz bir bankacılık hizmetleri yelpazesi sunmasına olanak tanıyacaktır. Hizmet sağlayıcılarla ortaklık açısından, güvenilir ve iyi bir hizmet yelpazesi sunan ortakların seçilmesi önemlidir. Ayrıca, neobankın rekabetçi fiyatlar sunabilmesini sağlamak için hizmet sağlayıcıların talep ettiği ücretleri dikkate almak da önemlidir. Sonuç olarak, bu faktörleri göz önünde bulundurarak 2022 yılında sıfırdan başarılı bir neobank platformu oluşturmak mümkün olmalıdır.
Neobank'ınızı diğer bankacılık hizmetlerinden farklılaştıracak hangi özelliklere sahip olacaksınız ve bundan nasıl para kazanacaksınız?
Neobank'ımızı rekabetten farklılaştırmak için müşteri deneyimini geliştiren müşteri odaklı çözümler sunmaya odaklanacağız. Ayrıca müşteri verilerini koruyacak ve müşteri merkezli çözümleri teşvik edeceğiz. Gelişmiş müşteri deneyimine sahip neobankalarımız müşteri çekecek ve müşteri kazanımı büyümemizin temel itici gücü olacaktır. Üstün bir müşteri deneyimi sunarak neobankamızı rekabetten farklılaştırabileceğimize ve önemli bir büyüme sağlayabileceğimize inanıyoruz.
Bir neobank platformu olmak için bir fintech şirketi olmanız gerekmiyor. Finansal çözümler zaten mevcut, ödeme ağ geçidi API ile yazılım çözümlerine bağlı. Hizmet sağlayıcı, başlamadan önce ayrıntılı bir RFP almalıdır. RFP, tedarikçilerden belirli bir ürün veya hizmet için teklif sunmalarını talep eden resmi bir davettir. RFP, ürün veya hizmetin karşılaması gereken gereksinimleri ana hatlarıyla belirtir ve teklifin nasıl sunulacağına ilişkin talimatlar sağlar.
RFI'lar, bir kuruluş potansiyel bir tedarikçi hakkında deneyim, kabiliyet ve fiyatlandırma gibi bilgileri toplamak istediğinde kullanılır. RFI'lar genellikle satıcı seçim sürecinin başlarında, bir RFP yayınlanıp yayınlanmayacağına karar verilmeden önce kullanılır. Müşteri verilerini nasıl yönettiklerini ve cep telefonları için neleri hazır bulundurduklarını sormayı unutmayın. Biz buna SDK, yani ölçeklendirme yeteneğine sahip bir yazılım geliştirme kiti diyoruz. Çoğunun aşağıdakiler için hazır SDK'sı vardır di̇ji̇tal bankalar. geleneksel bankalar ve geleneksel banka hizmetleri.
RFQ'lar, bir kuruluş belirli bir ürün veya hizmet için potansiyel tedarikçilerden fiyat teklifi talep etmek istediğinde kullanılır. RFQ'lar genellikle bir RFI yayınlandıktan ve kuruluş potansiyel fintech şirketlerinin listesini daralttıktan sonra yayınlanır. Sahip olunması gereken özellikleri sahip olunması güzel olanlardan ayırmalısınız. Onlardan gelecekteki uygulama geliştirme çalışmalarını da istemelisiniz.
Bir hizmet sağlayıcı seçtikten sonra, aldıkları ücretleri dikkate almak önemlidir. Birçok hizmet sağlayıcı aylık ücret talep eder, bu nedenle bunun neobank'ınızın karşılayabileceği bir şey olup olmadığını düşünmek ve çevrimiçi bankacılığınızı hızlı bir şekilde çalıştırmak önemlidir!
Neobank'ınızı tüketicilere nasıl pazarlayacak ve yeni müşteriler çekeceksiniz?
Neobank'ımı tüketicilere pazarlamak ve geleneksel bankalardan yeni müşteriler çekmek için bir lisans almam ve geleneksel bankacılık hizmetleri sunmam gerekecek. Bununla birlikte, geleneksel bankalarda bulunmayan dijital bankacılık hizmetleri sunarak neobankamı geleneksel bankalardan farklılaştırmam da gerekecek. Ayrıca geleneksel bankalarda bulunmayan gelişmiş bir müşteri deneyimi sunmam gerekecek. Yeni müşterileri çekmek için, geleneksel bankalar tarafından sunulan geleneksel bankacılık uygulamasından daha üstün bir neobank uygulaması sunmam gerekecek.
Aldığınız bankacılık lisansına göre ne tür finansal işlemler sunacaksınız?
Aldığınız lisans türü, sunabileceğiniz bankacılık hizmetlerini belirleyecektir. Örneğin, bireysel bankacılık lisansı cari hesaplar, kredi kartları ve ipotek gibi hizmetler sunmanıza izin verecektir. Buna karşılık, toptan bankacılık lisansı döviz, yatırım ve kredi gibi hizmetler sunmanıza izin verecektir. Neobank'ınızın kapsamlı bir hizmet paketi sunabilmesini sağlamak için doğru bankacılık lisansını seçmek önemlidir.
Sıfırdan bir neobank oluşturmak göz korkutucu bir görev olabilir. Ancak, küçükten başlayarak ve temel unsurlara odaklanarak başarılı bir neobank oluşturmak mümkündür. Bir MVP (minimum uygulanabilir ürün), fikrinizi test etmenize ve müşterilerden geri bildirim almanıza olanak tanıdığı için başlamak için en iyi yoldur. MVP, neo bankanızın en temel özelliklerini içermeli ve kullanımı kolay olmalıdır. Temel özelliklere odaklanarak neo bankanızın başarılı olmasını ve müşterilerinizin ihtiyaçlarını karşılamasını sağlayabilirsiniz.
Hızlı bir benimseme hedefliyorsanız, yalnızca mobil uygulama yaklaşımına sahip olmak isteyebilirsiniz. FLUTTER üzerinde uygulamalar geliştiriyoruz. Flutter, hem IOS hem de Android cihazlarda çalışabilen bir dildir. Her platform için iki ayrı uygulama oluşturmak zorunda kalmayacağınız için bu size zaman ve para kazandıracaktır. Geliştirme ekibi mevcut şablonlarla kolayca oynayabilir. Challenger bankası mortgage, tasarruf hesapları, robo danışmanları, kripto hizmetleri gibi modüller ekleyebilir ve ihtiyaç duyulduğunda farklı modüller sunabilir. Kullanıcı arayüzü, kullanımı kolay ve şık olması gerektiği için önemlidir. Ortalama bir kullanıcı bankacılık ihtiyaçları için bir mobil uygulama kullanmaya alışık olmayabilir ve hedef pazarınızın uygulamanızı kolayca anlayıp kullanabileceğinden emin olmanız gerekir. Flutter, InvestGlass çekirdek sistemine bağladığımız mükemmel bir dildir. Bu, FOMO'yu (Fear Of Missing Out) önlüyor çünkü yeni finansal hizmetleri aylar yerine haftalar içinde oluşturabiliyoruz. Arka ofis araçları InvestGlass tarafından sağlanır ve ön uca siz karar verirsiniz.
Bir neobank kurmanın riskleri nelerdir ve bunları nasıl azaltabilirsiniz?’
Bir neobank kurmanın bazı riskleri vardır, ancak bunlar dikkatli bir planlama ve risk yönetimi ile azaltılabilir. Neo bankalar genellikle kara para aklama faaliyetlerini kolaylaştırmak için kullanıldığından, en büyük risklerden biri kara para aklamadır. Bu riski azaltmak için neo bankalar sağlam bir yapıya sahip olmalıdır kara para aklamayla mücadele uyum programlarının yürürlükte olması. Bir diğer risk de, müşterilerin hesaplarını kapatması veya neobank hizmetlerini kullanmayı bırakması durumunda ortaya çıkan ayrılmadır. Bu risk, müşterileri neobankta kalmaya teşvik etmek için cazip oranlar ve şartlar sunarak azaltılabilir. Son olarak, itibar riski neo bankalar için büyük bir endişe kaynağıdır, zira tek bir skandal bankanın itibarına onarılamayacak şekilde zarar verebilir. Bu riski azaltmak için neobanklar güçlü bir marka oluşturmaya ve müşterileriyle olumlu ilişkiler geliştirmeye odaklanmalıdır. Geliştirme süreci müşterilere dikkatle sunulmalıdır - çocukların hediyelerini kaldırmadığınızı unutmayın.
Önümüzdeki ay, piyasadaki çalkantılarla başa çıkmak için yeterli finansal zemine sahip olmayan birçok şirket göreceğiz. Bu durum, şirketlerin fırtınayı atlatmalarına yardımcı olabilecek daha fazla kredi olanağı ve ürün sunmaları için bankacılık sektörü üzerindeki baskının artmasına neden olacaktır. İşte bu noktada neobankalar, geleneksel bankalarda bulunmayan finansman ürünleri sağlayarak bir rol oynayabilir.
2022'de bir neobank kurmanın potansiyel faydaları nelerdir ve geleneksel bankalara kıyasla işletmenizin uzun vadede başarılı olmasını nasıl sağlayabilirsiniz?
2022'de bir neobank kurmanın bir dizi potansiyel faydası bulunmaktadır. Her şeyden önce, neobanklar büyüyen dijital bankacılık trendinden yararlanma fırsatına sahiptir. Giderek daha fazla tüketici online ve mobil bankacılık çözümlerine yönelmektedir ve neobanklar bu trendden yararlanmak için iyi bir konumdadır. Buna ek olarak, neobankalar sürdürülebilir finansa yönelik artan ilgiden de faydalanabilir. Tüketiciler finansal kararlarının çevresel etkileri konusunda daha bilinçli hale geldikçe, sürdürülebilir çözümler sunan bankalar arayacaklardır. Bu tür çözümler sunabilen neobankalar, uzun vadede müşterileri çekmek ve elde tutmak için iyi bir konuma sahip olacaktır. Son olarak, neobankalar mevcut düşük faiz ortamından da faydalanabilir. Geleneksel bankalar rekabetçi oranlar sunmakta zorlanırken, neobankalar mevduat ve kredilerde daha iyi oranlar sunarak müşteri çekme fırsatına sahiptir. Ancak, başarılı bir neobank kurmanın mevcut trendlerden faydalanmaktan daha fazlasını gerektirdiğini unutmamak önemlidir. Uzun vadeli başarıyı garantilemek için neobankların en son teknolojiye yatırım yapmayı, en iyi yetenekleri çekmeyi ve düzenleyiciler ve ortaklarla güvenilir ilişkiler kurmayı içeren güçlü bir temel oluşturmaya odaklanmaları gerekir. InvestGlass, portföylerinizi gerçek zamanlı olarak izleme, bildirimler yoluyla yatırımlarınız hakkında eyleme dönüştürülebilir bilgiler alma ve çok daha fazlasını sunarak iş ihtiyaçlarınız için mükemmel bir çözümdür! InvestGlass ile işletmenizin gelecek yıllarda başarı için iyi bir konumda olacağından emin olabilirsiniz.
Her şey basit otomasyon ve sürdürülebilir büyüme ile ilgili - InvestGlass yolunu deneyin
Birçok geleneksel banka ve fiziksel şube hala otomasyonu kullanma konusunda isteksiz. InvestGlass, dijitalleşmenin sağladığı fırsatlardan yararlanmanıza yardımcı olacak bir otomasyon paketi sunuyor. InvestGlass ile portföylerinizi gerçek zamanlı olarak izleyebilir, bildirimler aracılığıyla yatırımlarınız hakkında eyleme dönüştürülebilir bilgiler alabilir ve çok daha fazlasını yapabilirsiniz!
Otomasyon aracı ayrıca nişlere ve hiper-hedef kitlelere daha iyi hizmet vermeyi amaçlamaktadır. Örneğin, Sürdürülebilir bir bankaysanız, otomasyon müşterinin yatırımını izlemeye ve tavsiyelerde bulunmaya yardımcı olacaktır. Müşteri sosyal medyada çok aktifse, otomasyon piyasa koşulları veya ilgisini çekebilecek yeni ürünler hakkında sık sık güncellemeler göndermenize yardımcı olabilir.
InvestGlass, işletmelerin finansal piyasalarda başarılı olmalarına yardımcı olmak için çok çeşitli özellikler ve avantajlar sunan son teknoloji bir yatırım yönetimi platformudur. InvestGlass ile portföylerinizi gerçek zamanlı olarak izleyebilir, bildirimler yoluyla yatırımlarınız hakkında eyleme dönüştürülebilir bilgiler alabilir ve çok daha fazlasını yapabilirsiniz! Ayrıca InvestGlass, dijitalleşmenin sağladığı fırsatlardan yararlanmanıza yardımcı olacak bir dizi otomasyon aracı sunar. InvestGlass ile işletmenizin önümüzdeki yıllarda başarı için iyi bir konumda olacağından emin olabilirsiniz.
Neobanklar, yenilikçi özellikleri ve müşteri odaklı yaklaşımları nedeniyle giderek daha popüler hale geliyor. 2022'de bir neobank kurmayı düşünüyorsanız, önceden plan yapmanız ve yol boyunca karşılaşacağınız zorlukları öngörmeniz önemlidir. Uzmanlardan oluşan güçlü bir ekip kurarak ve müşteri memnuniyetine odaklanarak neobankınızı başarıya ulaştırabilirsiniz.