Отмывание денег представляет собой одну из наиболее серьезных угроз для глобальной финансовой системы, позволяя преступникам пользоваться доходами от преступной деятельности и подрывая при этом легальный бизнес и экономику. Для специалистов по комплаенсу, риск-менеджеров и лиц, принимающих решения в регулируемых финансовые учреждения, понимание точного определения отмывания денег имеет основополагающее значение для создания эффективной защиты. В этом руководстве представлен исчерпывающий обзор того, что означает отмывание денег, как оно работает на практике и как организации могут усилить свои средства контроля, защищая при этом суверенитет данных.
Что такое отмывание денег? (основное определение дано в начале)
Отмывание денег — это незаконный процесс сокрытия происхождения, прав собственности и назначения доходов от преступной деятельности так, чтобы они казались полученными из легитимных источников. Это превращение «грязных» денег в «чистые» позволяет преступникам свободно использовать свои незаконно полученные средства в банковское дело систему, не вызывая подозрений.
Согласно Закону Соединенного Королевства о доходах от преступной деятельности 2002 года, данное правонарушение охватывает конвертацию, перевод, сокрытие или иное обращение с имуществом, представляющим собой доходы от преступной деятельности. Это определение охватывает как лиц, отмывающих деньги от собственной преступной деятельности, так и третьих лиц, которые оперируют незаконными денежными средствами от имени других.
Масштабы этого финансового преступления просто ошеломляют. По данным Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности, ежегодно от 2% до 5% мирового ВВП проходит через схемы отмывания денег, что составляет примерно от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов США. Только в пределах Великобритании, по оценкам, ежегодно через структуры, зарегистрированные в этой стране, проходит более 100 млрд фунтов стерлингов.
Отмывание денег позволяет доходам от предикатных преступлений, включая незаконный оборот наркотиков, коррупцию, мошенничество, киберпреступность и уклонение от уплаты налогов, проникать в легитимную финансовую систему. Во большинстве юрисдикций по всему миру оно выступает в качестве самостоятельного федерального преступления, часто переплетаясь с сетями организованной преступности и финансирования терроризма.
Регулируемые финансовые организации, включая банки, страховые компании, управляющие активами и финтех-компании, сталкиваются со строгими юридическими обязательствами по внедрению процедур надлежащей проверки клиентов, мониторинга транзакций и отчетности о подозрительной деятельности. Неспособность предотвратить отмывание денег может привести к суровым штрафам, репутационному ущербу и личной ответственности высшего руководства.
Суть отмывания денег на практике и новые тенденции
Понимание определения отмывания денег требует анализа того, как преступники на самом деле перемещают и маскируют незаконные денежные средства через реальные каналы. От традиционного банкинга до новейших цифровых платформ — отмыватели денег постоянно адаптируют свои методы для использования уязвимостей во всей финансовой системе.
Традиционные методы отмывания денег по-прежнему широко распространены. Предприятия с высокой долей наличных расчетов, такие как рестораны, автомойки и розничные магазины, позволяют преступникам смешивать «грязные» деньги с законной выручкой, завышая доходы для обоснования их внесения на банковские счета. Подставные компании, зарегистрированные в непрозрачных юрисдикциях, скрывают бенефициарные владельцы через цепочки номинальных лиц, что затрудняет для правоохранительных органов отслеживание преступных доходов.
Отмывание денег на основе торговли использует международную торговлю посредством завышения или занижения стоимости товаров. Партия электроники стоимостью 500 000 фунтов стерлингов может быть выставлена в счете на сумму 650 000 фунтов стерлингов, причем разница в 150 000 фунтов стерлингов представляет собой отмытые средства, которые зарубежный покупатель переводит на оффшорные счета продавца. Этот метод позволяет перемещать крупные суммы незаконных средств, создавая при этом видимость легитимной коммерческой документации.
Новые риски сосредоточены вокруг цифровых валют и децентрализованных финансов. Криптовалюты и стейблкоины позволяют осуществлять быстрые псевдонимные трансграничные переводы. Компания Chainalysis сообщила примерно о 40,9 миллиарда долларов США незаконной криптовалютной активности за 2024 год, включая отмывание денег через миксеры, которые скрывают следы транзакций. Поставщики услуг виртуальных активов сталкиваются с усилением регуляторного контроля, поскольку отмыватели денег используют виртуальные валюты для наслоения транзакций.
Игровую онлайн-среду можно рассматривать как еще одну уязвимость: она позволяет преступникам приобретать внутриигровые предметы за незаконные деньги, а затем выводить «чистые» наличные средства или переводить ценность другим игрокам. Невзаимозаменяемые токены и децентрализованные финансовые протоколы предоставляют некастодиальные кошельки, с помощью которых можно осуществлять многослойный перевод средств в обход традиционных посредников. P2P-платежи упрощают микропереводы, которые на множестве счетов аккумулируются в значительные суммы.
Пандемия COVID-19 ускорила процесс удаленного оформления на работу и внедрения мгновенных платежей, чем преступники пользуются с помощью синтетических личностей и счетов дропов. По данным Group-IB, в 2023 году в Восточной и Юго-Восточной Азии убытки от кибермошенничества составили 37 миллиардов долларов США. Секторы с высоким уровнем риска, включая рынок элитных часов, предметов искусства и хранилища фрипортов, продолжают служить точками интеграции незаконных денежных средств.
3 этапа отмывания денег
Классическая трехэтапная модель размещения, наслаивания и интеграции остается базовой концепцией, признаваемой Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и специалистами по комплаенсу по всему миру. Хотя реальные схемы отмывания денег часто пересекаются или пропускают этапы, эта модель служит важнейшим аналитическим инструментом для выявления подозрительных транзакций и понимания того, как незаконные доходы проходят через финансовую систему.
Размещение включает в себя внедрение незаконных наличных денег или ценностей в легальную финансовую систему. Преступники обычно используют структурирование, также известное как «смурфинг», при котором суммы, превышающие пороговые значения отчетности, разбиваются на более мелкие суммы, вносимые на несколько банковских счетов или в течение нескольких дней. Торговец наркотиками, имеющий 50 000 фунтов стерлингов наличными, может сделать двадцать депозитов по 2400 фунтов стерлингов каждый, чтобы избежать составления отчетов о валютных операциях. Другие методы размещения включают покупку фишек казино для последующего обналичивания, покупку дорогостоящих активов, таких как роскошные часы или транспортные средства, или использование бизнеса с высоким оборотом наличных денег для смешивания наркоденег с легальной выручкой.
Многослойность использует шквал сложных транзакций, призванных оборвать след аудита, ведущий к предикатному преступлению. Преступники перемещают средства посредством трансграничных переводов через корреспондентские счета, многократно конвертируют валюты в ходе обменных операций и направляют деньги через промежуточные подставные компании в различных юрисдикциях. В цифровой сфере наслоение может включать в себя перевод криптовалюты через множество учетных записей поставщиков услуг виртуальных активов, использование миксеров для сокрытия происхождения или эксплуатацию протоколов децентрализованных финансов для быстрого перемещения средств. Этот этап наслоения в финансовой системе часто включает в себя десятки транзакций, совершаемых в течение нескольких часов.
Интеграция возвращает отмытые средства в экономику в качестве якобы законного дохода. Преступники могут декларировать отмытые деньги как прибыль от бизнеса, доход от аренды инвестиционной недвижимости, консультационные сборы или дивиденды от инвестиционных портфелей. На этом этапе средства выглядят легально и могут свободно тратиться, не вызывая подозрений.
Рассмотрите практический пример: мошенническая группировка переводит 5 миллионов фунтов стерлингов в виде корпоративных платежей по счетам через взломанный бизнес учетные записи электронной почты. Они размещают эти преступные доходы через британские подставные компании на бизнес-счетах по поддельным счетам-фактурам. Расслоение происходит посредством переводов в трасты Каймановых островов, конвертации в стейблкоины USDT на децентрализованных биржах и проведения двадцати или более транзакций по всему миру. Наконец, преступные организации легализуют средства путем приобретения жилой недвижимости в Лондоне за счет законной ипотеки с получением арендного дохода, который декларируется как «чистые» наличные средства в налоговых декларациях.
Юридические определения и глобальная система борьбы с отмыванием денег
Юридическое определение отмывания денег охватывает обращение, сокрытие, конвертацию, перевод или использование имущества, заведомо представляющего собой доходы от преступной деятельности, с целью сокрытия его незаконного происхождения. Эта формулировка встречается в международных конвенциях и национальном законодательстве по всему миру.
Ключевые международные документы заложили основу современного законодательства по борьбе с отмыванием денег. Венская конвенция ООН 1988 года о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ впервые обязала криминализировать отмывание доходов от наркотиков. Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности 2000 года распространила это требование на все тяжкие преступления, а Конвенция ООН против коррупции 2003 года нацелилась на доходы от коррупции. Более 190 государств ратифицировали эти документы.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), созданная в 1989 году странами G7 по итогам Парижского саммита, выпускает 40 рекомендаций, которые служат глобальным стандартом борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. ФАТФ проводит взаимные оценки стран-членов на основе экспертного анализа, при этом включение в «серый список» влечет за собой торговые ограничения и репутационные последствия для юрисдикций, не соблюдающих требования.
В Европейском союзе шесть Директивы по борьбе с отмыванием денег начиная с 1991 года, завершаются принятием предстоящего Регламента по борьбе с отмыванием денег 2026 года, устанавливающего единые правила для всех государств-членов. Министерство финансов США обеспечивает соблюдение Закона о банковской тайне 1970 года и Закона USA PATRIOT 2001 года, которые требуют подачи отчетов о подозрительной деятельности и проведения углубленной проверки клиентов. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями осуществляет надзор за соблюдением требований и их исполнением.
Закон о доходах от преступной деятельности 2002 года и Положения о борьбе с отмыванием денег 2017 года Великобритании, обновленные в 2025 году, налагают строгие обязательства на регулируемые организации. Во многих странах в настоящее время криминализированы самоотмывание денег, покушение на отмывание и халатность при несообщении о подозрительных транзакциях. Наказания могут включать лишение свободы на срок до четырнадцати років и конфискацию активов.
Распространенные методы и тревожные признаки отмывания денег
Группы комсостава должны распознавать как устоявшиеся типологии, так и возникающие паттерны, чтобы эффективно выявлять потенциальные риски отмывания денег. Понимание распространенных методов помогает финансовым организациям настраивать системы мониторинга и обучать персонал выявлению подозрительного поведения.
Структурирование или дробление средств остается распространенным методом: преступники разбивают крупные суммы на более мелкие, не достигающие пороговых значений для обязательной отчетности, и вносят их на несколько счетов. Подставные и готовые компании с номинальными директорами скрывают реальных владельцев с помощью цепочек, которые иногда достигают десяти уровней в глубину. Отмывание денег через торговлю обычно предполагает манипуляции с инвойсами на 10–20 процентов при операциях с сырьевыми товарами, создавая видимость законного бумажного следа при перемещении незаконных средств за рубеж.
Злоупотребление благотворительностью направляет пожертвования преступным или террористическим организациям под видом гуманитарной деятельности. Сделки с недвижимостью позволяют преступникам перепродавать объекты для получения быстрой прибыли в размере от 15 до 30 процентов, одновременно конвертируя незаконные средства в легальные активы. Национальное агентство по борьбе с преступностью сообщило, что 80 процентов отчетов о подозрительной деятельности в Великобритании в 2023 году были связаны с операциями с недвижимостью. Контрабанда наличных денег в багаже или транспортных средствах перемещает средства через границы без обращения к услугам компаний по переводу денежных средств.
Красные флажки, за которыми следят группы по комплаенс, включают частые крупные депозиты наличными, не соответствующие профилям клиентов, например, пенсионер, внезапно перечисляющий 50 000 фунтов стерлингов еженедельно. Внезапные переводы в юрисдикции с высоким уровнем риска из списков ФАТФ, запутанные структуры владения с использованием акций на предъявителя и нежелание предоставлять стандартную документацию KYC — всё это требует повышенного внимания. Быстрое открытие счетов с минимальной последующей активностью часто указывает на счета дропов, используемые для многоуровневого отмывания средств.
Секторы повышенного риска, требующие особой бдительности, включают банковское дело с корреспондентскими отношениями, компании по переводу денежных средств, обрабатывающие триллионы ежегодных денежных переводов, казино со значительным оборотом наличных и торговцев предметами роскоши. Европол назвал часы Rolex одним из наиболее часто используемых для отмывания денег предметов в 2024 году. Профессиональные посредники, включая юристов, бухгалтеров и агентов по регистрации компаний, которые создают подставные компании, требуют тщательной проверки благонадежности.
К вызывающим опасения цифровым моделям относятся: быстрое перемещение средств через счета необанков, неоднократные платежи на небольшие суммы в адрес незнакомых зарубежных продавцов, которые в совокупности составляют значительные суммы, а также «фиктивная торговля» NFT, искусственно завышающая их стоимость.
Меры по борьбе с отмыванием денег и требования к соблюдению нормативно-правового соответствия
На организации, подпадающие под регулирование, возлагаются всеобъемлющие обязательства, призванные предотвратить использование их услуг для совершения определенных преступлений. За последнее десятилетие эти требования значительно расширились, а штрафы за их несоблюдение достигли беспрецедентного уровня.
Основные обязанности по борьбе с отмыванием денег (AML) включают надлежащую проверку клиентов, заключающуюся в установлении личности по паспортам и официальным документам, усиленную проверку политически значимых лиц и клиентов с высоким уровнем риска, включая запросы об источнике происхождения капитала, непрерывный мониторинг транзакций, проверку по санкционным спискам, ведение которых осуществляют такие органы, как OFAC и Европейский союз, хранение записей в течение пяти-десяти лет, сообщение о подозрительных операциях в установленные сроки, а также ежегодное обучение сотрудников.
Подходами, основанными на оценке рисков и продвигаемыми ФАТФ, от компаний требуется оценивать присущие риски по продуктам, клиентам, географическим регионам и каналам предоставления услуг. Частный банкинг может получить классификацию высокого риска, в то время как политически значимые лица вызывают повышение риска на 20 процентов. Юрисдикции из серого списка требуют дополнительного внимания, а каналы удаленной идентификации клиентов — усиленных мер контроля проверки.
Нормативно-правовые изменения продолжают расширять сферу охвата мер по борьбе с отмыванием денег. В 2019 году ФАТФ внесла поправки в Рекомендацию 15, распространив обязательства на провайдеров услуг виртуальных активов и обязав соблюдать «правило о переводе средств» (Travel Rule) для криптовалютных переводов, превышающих определенные пороговые значения. Пятая и шестая директивы Европейского союза по борьбе с отмыванием денег (AMLD5 и AMLD6) усилили бенефициарная собственность прозрачность данных, в то время как реформы второй очереди в Австралии, распространяющиеся на юристов и агентов по недвижимости, начнутся примерно в 2026 году.
Меры принуждения резко ужесточились. В 2012 году HSBC заплатил 1,2 миллиарда фунтов стерлингов за нарушения в сфере борьбы с отмыванием денег. В 2017 году Deutsche Bank столкнулся со штрафами в размере 4,2 миллиарда фунтов стерлингов. В 2022 году Danske Bank выплатил 3,5 миллиарда фунтов стерлингов в рамках мирового соглашения после того, как выяснилось, что через его подразделения в странах Балтии прошло 200 миллиардов фунтов стерлингов сомнительных средств. В 2025 году NatWest выплатил 265 миллионов фунтов стерлингов за упущения в мониторинге депозитов. Эти случаи подчеркивают слабые места в мониторинге транзакций, с помощью которого было выявлено менее 1 процента реальных схем.
Бенефициарная собственность и прозрачность
Фактический владелец — это физическое лицо или лица, которые в конечном итоге владеют юридическим лицом или структурой (например, компанией, трастом или фондом) либо контролируют их, даже если они скрыты за цепочкой номинальных держателей или подставных компаний. Рекомендация 10 ФАТФ и регламенты ЕС обычно определяют это как владение или контроль, превышающие 25 процентов через долевое участие, права голода или иное влияние.
Непрозрачные структуры собственности способствуют отмыванию денег, встраивая компании-пустышки одну в другую. Компания с Британских Виргинских островов может владеть компанией с ограниченной ответственностью в Делавэре, которой принадлежит холдинговая компания на Кипре, контролирующая операционную структуру, получающую незаконные средства. Международные стандарты теперь требуют проведения процедур «Знай своего клиента» (KYC) и комплексной проверки контрагента (CDD) для того, чтобы прорвать эти структуры и выявить бенефициарных владельцев независимо от их сложности.
Коннкретные регуляторные меры повысили прозрачность. Европейский Союз внедрил централизованные реестры бенефициарных владельцев в рамках Четвертой директивы по борьбе с отмыванием денег (AMLD4) в 2015 году, которые были усилены Пятой директивой (AMLD5) в 2018 году с положениями о публичном доступе. Реестр лиц с значительным контролем Великобритании, действующий с 2016 года, требует раскрытия информации о контролирующих лицах с долей участия более 25 процентов перед Регистрационной палатой (Companies House). Сингапур внедрил свой реестр в 2023 году, а реформы Австралии, требующие ежегодной отчетности со значительными штрафами, начнутся примерно в 2026 году.
Громкие утечки ускорили проведение реформ. «Панамские документы» 2016 года обнародовали 11,5 миллионов документов, раскрывающих скрытое богатство более чем 140 действующих и бывших политических деятелей. «Документы Пандоры» 2021 года содержали 11,9 миллиона файлов, уличающих 35 действующих и бывших мировых лидеров в использовании оффшорных структур. Эти разоблачения побудили страны G20 ускорить введение требований к прозрачности структуры владения.
Последствия соблюдения нормативных требований создают для компаний дополнительную сложность при проверке новых клиентов, хотя интеграция через API с коммерческими базами данных может значительно сократить время верификации. Ограничения сохраняются в тех юрисдикциях, где отсутствуют доступные реестры бенефициарных владельцев или куда подаются недостоверные данные о них.
Отмывание денег, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения
Отмывание денег очищает преступные доходы для легального использования, однако оно использует те же финансовые каналы, что и две связанные угрозы, требующие отдельного понимания. Финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения используют схожие методы, но преследуют принципиально разные цели.
Каналы финансирования терроризма направляют средства, будь то от незаконной деятельности или из совершенно легитимных источников, таких как пожертвования, на поддержку террористических организаций или конкретных актов. В отличие от крупных транзакций, типичных для отмывания денег, финансирование терроризма часто включает в себя мелкие, но многочисленные переводы через неформальные каналы, такие как хавала. Мотивация носит идеологический, а не корыстный характер, и даже небольшие суммы могут финансировать разрушительные нападения.
Финансирование распространения оружия поддерживает разработку, приобретение или распространение оружия массового уничтожения, включая ядерное, химическое и биологическое оружие, а также средства его доставки. Режимы международных санкций, включая резолюцию 1718 Совета Безопасности ООН, направленную против Корейской Народно-Демократической Республики, и меры Европейского союза в отношении Ирана, направлены на блокирование финансовых потоков, поддерживающих распространение. Эти санкции интегрируются с мерами по борьбе с отмыванием денег посредством требований скрининга.
Одновременное использование одних и тех же финансовых каналов может служить всем трем целям. Торговое финансирование может способствовать легализации доходов от наркотиков путем манипулирования счетами, осуществлению переводов средств доверенным лицам террористов или позволять закупать товары двойного назначения для оружейных программ. В регуляторных документах все чаще используется терминология ПОД/ФТ/ФРОМУ, отражающая этот комплексный подход к борьбе с финансовыми преступлениями, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.
Как InvestGlass поддерживает AML, KYC и суверенитет данных
InvestGlass - швейцарская компания. суверенный CRM и платформа автоматизации, созданные специально для финансовых учреждений и регулируемых организаций, которые должны управлять процедурами AML, KYC и жизненный цикл клиента процессы в защищенной и соответствующей требованиям среде. Платформа решает растущие проблемы банков, управляющих активами, страховых компаний и органов государственного сектора, связанные с сохранением контроля над конфиденциальными финансовыми данными.
InvestGlass может размещаться в Швейцарии или развертываться на собственных серверах организации, что позволяет компаниям сохранять полный контроль над данными своих клиентов и цифровой инфраструктурой. Такой подход позволяет избежать зависимости от американских облачных провайдеров, подпадающих под действие американского закона CLOUD Act, или китайских платформ со своими собственными юрисдикционными особенностями. Для учреждений, для которых приоритетом являются европейские стандарты конфиденциальности и соответствие нормативным требованиям, швейцарский хостинг в соответствии с Федеральным законом о защите данных обеспечивает надежную основу.
Цифровой ввод в должность инструменты InvestGlass поддерживают процессы KYC и AML, автоматизируя проверку личности с помощью биометрических проверок и сканирования паспортов, сбора документов, оценки рисков с помощью Проверка на соответствие требованиям PEP и санкциям, а также согласование рабочих процессов с помощью электронных подписей. Платформа ведет подробные журналы аудита, пригодные для регуляторных проверок, что помогает группам комплаенс эффективно выполнять требования к отчетности.
Интегрированная архитектура объединяет функции CRM, управления портфелем, автоматизации маркетинга и клиентского портала в рамках единой модели данных. Такой унифицированный подход позволяет финансовым организациям осуществлять постоянный мониторинг финансовых транзакций, коммуникаций с клиентами и индикаторов риска на протяжении всего жизненного цикла взаимоотношений. Настраиваемые рабочие процессы комплаенса могут отражать местные требования по борьбе с отмыванием денег (AML), включая британские Положения о борьбе с отмыванием денег 2017 года и новые требования.
Для организаций, ищущих надежную европейскую технологическую платформу, которая защищает суверенитет данных и одновременно обеспечивает мощные возможности по борьбе с отмыванием денег (AML), InvestGlass предлагает стратегическую альтернативу доминирующим американским или китайским программным экосистемам.
Часто задаваемые вопросы об отмывании денег
Всегда ли отмывание денег связано с наличными? Нет, хотя традиционное отмывание денег часто связано с наличными деньгами, современные схемы часто используют электронные переводы, цифровые валюты, торговые операции и дорогостоящие товары. Преступники переводят деньги через банковские системы, виртуальные валюты и неформальные каналы, не касаясь физической валюты. Определение отмывания денег охватывает любой метод сокрытия незаконного происхождения доходов.
Является ли отмывание денег преступлением в каждой стране? Отмывание денег криминализировано более чем в 190 странах, которые приняли рекомендации в стиле ФАТФ. Международные конвенции, включая Венскую конвенцию и Конвенцию ООН против транснациональной организованной преступности, создали обязательные для исполнения обязательства для государств-участников. Тем не менее правоприменительный потенциал и правовые базы существенно различаются: в некоторых юрисдикциях сохраняются более слабые меры контроля, которые преступники используют для трансграничных схем.
Каковы типичные наказания за отмывание денег? Штрафы варьируются в зависимости от юрисдикции, но могут быть суровыми. В Соединенном Королевстве максимальное наказание по Закону о доходах от преступной деятельности 2002 года составляет четырнадцать лет лишения свободы плюс конфискация преступных доходов. В Соединенных Штатах предусмотрено наказание на срок до двадцати лет за определенную незаконную деятельность, связанную с отмыванием денег. Во многих странах также налагаются крупные штрафы на учреждения и устанавливается личная ответственность высшего руководства.
Как банки выявляют отмывание денег? Финансовые учреждения используют эшелонированную защиту, включающую надлежащую проверку клиентов при их подключении, постоянный мониторинг транзакций на основе сценариев по правилам, проверку по спискам санкций и контрольным спискам, а также отчетность о подозрительных операциях. Специалисты по комплаенсу расследуют оповещения, генерируемые системами мониторинга, хотя традиционные методы дают уровень ложноположительных результатов, превышающий 90 процентов.
Как искусственный интеллект и машинное обучение используются в программах по борьбе с отмыванием денег (AML)? Углубленная аналитика и поведенческие модели помогают выявлять подозрительные шаблоны эффективнее, чем системы, основанные только на правилах. Алгоритмы машинного обучения могут обнаруживать аномалии среди миллионов транзакций, выявлять сетевые связи между счетами и сокращать количество ложных срабатываний до 70 процентов. Искусственный интеллект позволяет специалистам по комплаенсу сосредоточить ресурсы на действительно подозрительных транзакциях, а не на разборе рутинных оповещений.
Как финансовые институты могут укрепить свои меры борьбы с отмыванием денег (AML), одновременно защищая суверенитет данных? Организации могут развертывать технологии для борьбы с отмыванием денег (AML) и соблюдения нормативных требований в рамках суверенной инфраструктуры, вместо того чтобы полагаться на зарубежных облачных провайдеров. Такие платформы, как InvestGlass, обеспечивают швейцарский хостинг или размещение на собственных серверах (on-premise), гарантируя, что конфиденциальные данные клиентов остаются в контролируемых средах, при этом сохраняется доступ к автоматизации на базе ИИ, настраиваемым рабочим процессам и интегрированным инструментам комплаенса, которые соответствуют регуляторным требованиям в различных юрисдикциях.
