Современные платформы управления взаимоотношениями с клиентами стали важнейшей инфраструктурой соблюдения нормативных требований для банков, управляющих активами, страховщиков и других регулируемых финансовых организаций. То, что раньше было инструментом продаж и маркетинга, теперь служит основой для соблюдения нормативных требований в разных юрисдикциях.
Хорошо настроенная CRM централизует данные о клиентах, автоматизирует проверки KYC и пригодности, а также создает аудиторские записи, которые требуют регулирующие органы. Под соответствием CRM понимается набор юридических, нормативных требований и требований безопасности, которым должны соответствовать CRM-системы для обеспечения ответственного обращения с данными клиентов. Для компаний, работающих в сложной регуляторной среде, наличие правильного программного обеспечения crm означает разницу между успешным прохождением проверок и дорогостоящими проектами по исправлению ситуации.
Современные crm-системы являются основными инструментами соблюдения нормативных требований для банков, управляющих капиталом, страховщиков и других регулируемых компаний. Соответствующая требованиям система управления взаимоотношениями с клиентами crm централизует данные о клиентах, автоматизирует проверки KYC и соответствия требованиям, а также создает полные аудиторские записи для таких регулирующих органов, как FINMA, ESMA и национальные банковские органы.
InvestGlass, как суверенная швейцарская CRM, разработана в соответствии со строгими правилами предоставления финансовых услуг, при этом все данные клиентов хранятся в Швейцарии или на территории компании. Использование правильных crm-платформ снижает риск финансовых штрафов, затрат на исправление ситуации и репутационного ущерба, улучшая при этом клиентский опыт.
В этой статье приведены практические примеры того, как функции CRM напрямую поддерживают нормативные требования 2024 и 2025 годов, начиная с защиты данных и заканчивая автоматизацией рабочих процессов.
Введение в управление взаимоотношениями с клиентами
Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) находится в центре современных бизнес-процессов, предоставляя организациям инструменты для управления и анализа взаимодействий с клиентами на каждом этапе их жизненного цикла. Централизуя данные о клиентах и оптимизируя коммуникацию, CRM-системы позволяют компаниям строить более прочные отношения с клиентами, повышать их удовлетворенность и стимулировать долгосрочный рост. В современном нормативно-правовом поле эффективное управление взаимоотношениями с клиентами — это не только улучшение продаж или обслуживания, но и обеспечение безопасной обработки данных клиентов в соответствии с нормами защиты данных, такими как Общий регламент по защите данных (GDPR) и Закон Калифорнии о конфиденциальности потребителей (CCPA). При наличии надежных CRM-систем компании могут защищать данные клиентов, соблюдать развивающееся законодательство и укреплять доверие благодаря прозрачному и ответственному управлению данными. В результате CRM-платформы для управления взаимоотношениями с клиентами стали неотъемлемой частью организаций, стремящихся сбалансировать бизнес-процессы с соблюдением нормативных требований и защитой данных.
Почему соблюдение нормативных требований теперь зависит от вашей CRM
Такие нормативные акты, как общее положение о защите данных, MiFID II, директивы по борьбе с отмыванием денег, циркуляры FINMA и местные правила управления состоянием, теперь касаются практически каждого взаимодействия с клиентами. Взаимодействие с клиентами - это действия и обмен информацией между компанией и ее текущими или потенциальными клиентами в системе CRM, и документирование этих действий имеет решающее значение для управления отношениями и обеспечения соответствия нормативным требованиям. Начиная с первого контакта с потенциальным клиентом и заканчивая текущим обзором портфеля, регулируемые фирмы должны документировать, обосновывать и сохранять доказательства своей деятельности.
CRM больше не является только инструментом продаж. Для финансовых учреждений она стала основной системой учета персональных данных, контекста сделок, документации по пригодности и маркетинг Согласие. Когда регулирующие органы проводят проверки, они ожидают, что доказательства будут получены непосредственно из операционных систем, а не из специальных электронных таблиц или архивов электронной почты, разбросанных по отделам.
Рассмотрим швейцарский частный банк, которому необходимо подтвердить чеки об источнике средств для клиента с высоким уровнем благосостояния, введенного в эксплуатацию в 2023 году. Без централизованной CRM сотрудникам пришлось бы искать документы в многочисленных папках, потоках электронной почты и, возможно, в бумажных файлах. С помощью специально разработанной платформы вся документация доступна в считанные секунды.
Аналогичным образом, управляющий состоянием в ЕС, отвечающий на требования MiFID II, может получить всю историю профилирования рисков, инвестиционных предпочтений и обоснования рекомендаций из одной системы. Такие возможности - не роскошь, а базовое требование.
InvestGlass был создан именно для того, чтобы объединить продажи, управление портфелем, прием клиентов и соблюдение нормативных требований в единую безопасную среду для регулируемых компаний.
Риск несоблюдения
Несоблюдение требований законодательства о защите данных представляет собой серьезную угрозу для любого предприятия, работающего с данными клиентов. Такие нормативные акты, как Общий регламент по защите данных (GDPR) и Закон штата Калифорния о защите прав потребителей (CCPA), устанавливают строгие стандарты в отношении того, как организации должны обрабатывать, хранить и использовать персональные данные. Несоблюдение этих нормативных требований может привести к значительным финансовым санкциям: штрафы по GDPR могут достигать 20 млн евро или 41 % годового глобального оборота, в зависимости от того, какая сумма выше. Для организаций здравоохранения несоблюдение требований к переносимости медицинского страхования и подотчетности также может привести к серьезным санкциям.
Помимо финансовых штрафов, последствия несоблюдения требований распространяются на репутационный ущерб и подрыв доверия клиентов. Утечки данных, вызванные неадекватными мерами безопасности, могут привести к раскрытию конфиденциальных данных клиентов, включая личную и финансовую информацию. Такие инциденты не только нарушают работу бизнеса, но и могут привести к потере отношений с клиентами, поскольку клиенты могут посчитать организацию ненадежной или халатно относящейся к защите информации о клиентах.
Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) играют центральную роль в управлении данными клиентов и обеспечении соответствия нормативным требованиям по защите данных. Без надежных мер безопасности данных, таких как шифрование данных, строгий контроль доступа и регулярные аудиты данных, компании подвергаются большему риску несанкционированного доступа к данным и утечек данных. Системы CRM со встроенными инструментами соблюдения требований, включая управление согласием и подробные журналы аудита, помогают организациям демонстрировать соответствие требованиям и эффективно реагировать на запросы доступа к данным или запросы регулирующих органов.
Централизованные данные о клиентах и документально подтвержденное согласие
Соблюдение требований начинается с точного знания того, какими данными вы располагаете, где они хранятся и на каком законном основании обрабатываются. CRM-системы помогают компаниям управлять данными клиентов в соответствии с законами о конфиденциальности данных, такими как GDPR и CCPA, предоставляя инструменты для отслеживания согласия, контроля доступа и обеспечения надлежащего обращения с личной информацией. Разрозненные данные в нескольких системах повышают уязвимость к несоблюдению требований и делают ответы на запросы регулирующих органов медленными и подверженными ошибкам.
Надежная CRM централизует все профили клиентов, файлы KYC, профили рисков, инвестиционные предпочтения и согласия на общение в едином структурированном хранилище. Такая централизация поддерживает целостность данных и обеспечивает их согласованность в рамках всей организации. Централизованное хранение данных в CRM-системах также облегчает ведение полной документации по соблюдению нормативных требований, что упрощает предоставление доказательств в ходе проверок со стороны регулирующих органов.
Как работает управление согласием на практике
Согласно регламенту о защите данных gdpr и аналогичным законам о конфиденциальности, таким как швейцарский Федеральный закон о защите данных (FADP), компании должны подтвердить, что они получили действительное согласие клиентов на обработку данных. CRM-системы могут фиксировать и версифицировать такое согласие с точными временными отметками. Внедрение надежных средств контроля конфиденциальности данных в CRM-системах необходимо для защиты данных клиентов, обеспечения прозрачности и соблюдения таких нормативных актов, как GDPR и CCPA.
InvestGlass цифровая регистрация Формы для сбора согласия на маркетинг, обработку данных и трансграничную коммуникацию автоматически записываются:
| Элемент согласия | Что записывается |
|---|---|
| Канал | Веб-форма, мобильное приложение, лично |
| Дата и время | Точная временная метка |
| IP-адрес | Для проверки |
| Версия согласия | Какие условия были приняты |
| Обновление предпочтений | Любые изменения с течением времени |
Такой подход напрямую учитывает требования к соблюдению прав субъектов данных, поскольку компании могут продемонстрировать, когда и как именно было получено согласие.
Поддержка минимизации данных и запросов на доступ
Централизованные данные также поддерживают принципы минимизации данных. Когда фирма может искать и экспортировать все данные о клиентах из одного места, отвечать на запросы о доступе к данным или об их удалении становится проще. Вместо того чтобы проверять несколько систем, команды по соблюдению нормативных требований обрабатывают эти запросы через единый интерфейс.
Согласно калифорнийскому закону о защите прав потребителей и общему положению о защите данных, субъекты данных имеют право запрашивать доступ к своим личным данным. Хорошо настроенная CRM делает этот процесс эффективным, а не обременительным. CRM-системы также позволяют командам по соблюдению нормативных требований контролировать доступ к данным, гарантируя, что только уполномоченный персонал может просматривать или обрабатывать данные клиентов.
Автоматизация рабочих процессов KYC, AML и Suitability
Такие нормативные акты, как Директивы Европейского союза по борьбе с отмыванием денег, швейцарский AMLA и местные законы о ценных бумагах, требуют детальной проверки при регистрации и на протяжении всего жизненного цикла клиента. Ручные процессы не только неэффективны, но и создают пробелы, которые обязательно выявят регулирующие органы.
Системы рабочих процессов CRM могут направлять консультантов в пошаговых процессах KYC с обязательными полями и правилами проверки. Такой подход к процессу привлечения клиентов обеспечивает последовательность и снижает количество человеческих ошибок.
Основные возможности автоматизации
Автоматизированные рабочие процессы в современных crm-системах включают:
Проверка личности
- Требования к загрузке документов для паспортов и подтверждения адреса
- Автоматизированное отслеживание срока действия документов
- Интеграция с внешними службами проверки
Скоринг рисков
- Классификация на основе правил (низкий, средний, высокий риск)
- Автоматическая эскалация при изменении оценок
- Документирование обоснования оценки
Периодические обзоры
- Напоминания с интервалом в 12, 24 или 36 месяцев в зависимости от степени риска
- Автоматические оповещения об истечении срока действия документов
- Правила эскалации, когда клиенты не отвечают на запросы
Управляющий состоянием, использующий InvestGlass, может собирать паспорта, подтверждение адреса, формы самосертификации FATCA и CRS, а затем направлять их на утверждение в отдел контроля соответствия с цифровым аудиторским следом. Каждый шаг документируется, отмечается временем и связывается с записью клиента.
Проверки на пригодность и уместность
Согласно MiFID II и Швейцарскому закону о финансовых услугах (FINSA), компании должны гарантировать, что рекомендуемые портфели соответствуют задокументированному профилю риска и инвестиционному горизонту каждого клиента. Опросники CRM могут напрямую моделировать эти требования.
Когда советник завершает оценку пригодности, CRM может:
- Сопоставьте допустимый уровень риска клиента с предлагаемыми инвестициями
- Отмечайте несоответствия до отправки предложений
- Документируйте обоснование рекомендаций
- Сохраните всю историю оценки для дальнейшего использования
Такой подход помогает компаниям обеспечить соблюдение требований законодательства о ценных бумагах и вести полную документацию для проверки регуляторами.
Безопасность, контроль доступа и суверенитет данных
Соответствие Crm нормативным требованиям - это не только правила и документация. Оно также касается того, насколько безопасно хранится информация о клиентах и как к ней обращаются в повседневной жизни. Регулирующие органы все чаще проверяют меры по обеспечению безопасности данных в рамках своей надзорной деятельности. Использование CRM-систем для защиты данных клиентов имеет большое значение, обеспечивая доступ к конфиденциальным данным только для уполномоченного персонала с помощью надежных средств контроля доступа и протоколов безопасности.
Управление доступом на основе ролей
Защита конфиденциальных данных клиентов требует строгого контроля доступа. Различные роли в финансовом учреждении нуждаются в разных уровнях доступа:
| Роль | Уровень доступа к данным |
|---|---|
| Менеджер по связям с клиентами | Только собственные клиенты |
| Портфельный менеджер | Инвестиционные данные, ограниченные личные данные |
| Специалист по контролю за соблюдением законодательства | Полный доступ для надзора |
| Бэк-офис | Данные об обработке транзакций |
| Управление | Агрегированная отчетность |
Это гарантирует, что только авторизованные пользователи смогут просматривать конфиденциальную информацию, относящуюся к их функциям. Контроль доступа на основе ролей соответствует требованиям общего положения о защите данных и руководствам по безопасности банков.
Технические средства защиты
Надежные crm-платформы обеспечивают многоуровневую защиту данных:
- Шифрование данных в пути и на отдыхе
- Надежная аутентификация с многофакторными опциями
- IP-допуск для офисов и утвержденных мест
- Контроль устройств и управление сеансами
- Регулярное тестирование на проникновение
Эти меры напрямую поддерживают требования статьи 32 GDPR о соответствующих технических гарантиях. Компании должны защищать информацию о клиентах, используя средства безопасности, соответствующие чувствительности данных, с которыми они работают.
Суверенитет данных для финансовых учреждений
Для банков и управляющих капиталом местонахождение данных имеет значение. От того, где хранится конфиденциальная информация о клиентах, зависит, какие законы применяются и кто потенциально может получить доступ к этим данным.
InvestGlass предлагает хостинг в швейцарских дата-центрах в соответствии со швейцарским законодательством, с возможностью развертывания на месте для максимального контроля. Это позволяет устранить опасения многих учреждений по поводу хранения конфиденциальных частных банковских данных в суверенной инфраструктуре.
Сравнение: Swiss Sovereign Hosting против Generic Public Cloud
| Рассмотрение | Швейцарский суверенный CRM | Общее публичное облако |
|---|---|---|
| Резидентность данных | Швейцария | Различные места |
| Применимое право | Швейцарское право | Потенциально иностранные |
| Доступ к правительству | Только швейцарский судебный процесс | Подвержены иностранным запросам |
| Управление | Возможность полного или локального использования | Зависит от поставщика |
| Согласие банковского регулятора | Как правило, предпочтительно | Может потребоваться дополнительная комплексная проверка |
Для компаний, работающих с конфиденциальной информацией о клиентах из частных банков, это различие может иметь решающее значение для принятия решения регулирующими органами.
Аудиторские журналы, отчетность и доказательства, готовые для регуляторов
Регулирующие органы ожидают от компаний воссоздания полной истории взаимоотношений с клиентом, включая каждое изменение профиля, обновление рисков и инвестиционные рекомендации. Возможность продемонстрировать соответствие нормативным требованиям с помощью полных журналов аудита стала одним из основных требований. CRM-системы поддерживают постоянный контроль за соблюдением нормативных требований, отслеживая все действия и изменения, связанные с соблюдением нормативных требований.
Когда компаниям необходимо генерировать отчеты для выполнения нормативных обязательств, CRM-системы упрощают процесс подготовки нормативной отчетности, автоматизируя создание и представление требуемых отчетов. Это гарантирует, что фирмы смогут быстро предоставить регулятору готовые доказательства с минимальными затратами ручного труда.
Неизменные журналы аудита
CRM-системы могут вести подробный учет всех действий:
- Кто и когда просматривал запись
- Какие изменения были внесены в профили клиентов
- Рабочие процессы утверждения и их результаты
- Загрузка документов и история версий
- Записи коммуникаций и временные метки
Эти журналы аудита включают точные временные метки, идентификацию пользователей, IP-адреса и иногда информацию об устройствах. Цель - создать неизменяемую запись, которой могут доверять регулирующие органы.
Стандартизированная отчетность
Командам, отвечающим за соблюдение нормативных требований, необходимо создавать отчеты для выполнения различных нормативных обязательств:
- Сводки мониторинга подозрительной активности
- Отчеты о трансграничной деятельности
- Периодическая документация по проверке пригодности
- Сводки классификации клиентов
- Оценки воздействия защиты данных
CRM, настроенная с учетом нормативных требований, может создавать такие отчеты по запросу, а не вручную.
Сценарий реального мира
Рассмотрим сценарий, в котором регулирующий орган запрашивает полное досье политически значимого лица, принятого на работу в 2021 году. При правильной настройке CRM фирма может в течение нескольких минут экспортировать полную хронологию событий, включая:
- Оригинальная документация KYC
- Оценки рисков и их обновление
- Все инвестиционные рекомендации и их обоснование
- История общения
- Записи периодических обзоров
InvestGlass может генерировать пользовательские отчеты по регионам или центрам бронирования, помогая банкам соответствовать различным форматам отчетности для FINMA, CSSF или других местных регулирующих органов.
Использование CRM для координации соблюдения требований различных отделов
Сбои в обеспечении соответствия часто происходят в точках передачи данных между командами фронт-офиса, мидл-офиса и бэк-офиса. Когда отношения с клиентами охватывают несколько отделов, возникают пробелы, если каждая команда использует отдельные системы.
CRM как общее рабочее пространство
Хорошо внедренная CRM становится общим рабочим пространством, где менеджеры по работе с клиентами, аналитики по соблюдению нормативных требований, команды по управлению рисками и операционные службы работают над одной и той же записью клиента. Это заменяет обмен электронными таблицами и электронными письмами, который создает риск нарушения нормативных требований.
Основные координационные функции включают:
Управление задачами
- Задания с указанием сроков и владельцев
- Отслеживание состояния, видимое для соответствующих сторон
- Эскалация при просроченных задачах
Оповещения и уведомления
- Автоматические триггеры при пересечении пороговых значений
- Уведомления об изменении обстоятельств клиента
- Напоминания о необходимых действиях
Управление делами
- Открытие дел о проверке при превышении определенного порога операций
- Отслеживание смены налогового резидентства клиентов
- Документирование мероприятий по устранению недостатков
Координация работы нескольких центров бронирования
Рассмотрим банк, имеющий центры бронирования в нескольких юрисдикциях. В каждом из них могут быть свои правила маркетинга, требования к инвестиционным предложениям и стандарты документации, основанные на местонахождении клиента и лицензии консультанта банка.
InvestGlass позволяет компаниям координировать трансграничные правила, обеспечивая согласованность маркетинговых кампаний, инвестиционных предложений и документации. Система может направлять задачи в зависимости от юрисдикции и отмечать потенциальные конфликты.
Такое межфункциональное представление сокращает дублирование, ускоряет устранение проблем и дает сотрудникам службы контроля соответствия возможность практически в режиме реального времени видеть потенциальные проблемы в масштабах всей организации.
Преимущества программного обеспечения CRM
Программное обеспечение CRM предоставляет широкий спектр преимуществ, которые выходят за рамки традиционных функций продаж и маркетинга. Используя передовые crm-системы, компании могут оптимизировать свои процессы, улучшить взаимодействие с клиентами и повысить общую эффективность. Программное обеспечение CRM позволяет командам получить доступ к единому представлению информации о клиентах, что облегчает персонализацию взаимодействия и быстрое реагирование на потребности клиентов. Это приводит к повышению коэффициента удержания клиентов и более эффективным стратегиям продаж. Важно отметить, что современные CRM-решения оснащены встроенными средствами обеспечения соответствия нормативным требованиям, которые помогают организациям обеспечить соблюдение нормативных требований, снижая риск утечки данных и связанных с этим финансовых штрафов. Эти функции автоматизируют управление согласием, контролируют доступ к данным и генерируют готовые к аудиту отчеты, позволяя компаниям сосредоточиться на развитии и одновременно поддерживать высокий уровень соответствия нормативным требованиям. В конечном итоге инвестиции в программное обеспечение CRM не только повышают качество обслуживания клиентов, но и защищают организацию от нормативных рисков.
Общие проблемы, связанные с соблюдением нормативных требований
Внедрение CRM-систем ставит перед компанией уникальные задачи по соблюдению нормативных требований, особенно по мере усложнения законов о защите данных. Одним из основных препятствий является управление согласием клиентов в соответствии с такими нормативными актами, как GDPR и CCPA, обеспечивая надлежащую регистрацию и обновление согласия по мере необходимости. Еще одной важной задачей является поддержание точности данных, поскольку устаревшие или неверные данные о клиентах могут привести к нарушению нормативных требований и проверке со стороны регулирующих органов. Кроме того, организации должны поддерживать актуальность и доступность документации по соблюдению нормативных требований, что может быть затруднительно при работе с большими объемами данных о клиентах. Постоянно существующий риск утечки данных и киберугроз еще больше подчеркивает необходимость принятия надежных мер по защите данных и проведения регулярных проверок данных. Понимая эти общие проблемы, связанные с соблюдением нормативных требований, компании могут предпринять упреждающие шаги для обеспечения безопасной работы с данными, выполнения нормативных требований и защиты своих клиентов и репутации.
Лучшие практики для обеспечения соответствия
Чтобы соответствовать требованиям законодательства о защите данных, компаниям следует внедрить набор лучших практик, направленных на безопасное управление данными клиентов. Регулярный пересмотр и обновление политик CRM гарантирует, что процессы обработки данных будут соответствовать действующему законодательству и отраслевым стандартам. Проведение периодических аудитов данных и рабочих процессов CRM помогает выявить потенциальные уязвимости и способствует постоянному совершенствованию. Важную роль играет обучение сотрудников, которое позволяет им получить знания, необходимые для выполнения требований CRM и соблюдения стандартов защиты данных. Установление четких процедур доступа, хранения и обмена данными сводит к минимуму риск несанкционированного доступа и утечки информации. Использование CRM-платформ со встроенными функциями соответствия требованиям еще больше повышает безопасность данных и соблюдение нормативных требований, облегчая защиту данных клиентов и демонстрируя соответствие требованиям при проведении аудита. Следуя этим передовым методам, организации смогут поддерживать соответствие нормативным требованиям, избегать финансовых штрафов и укреплять доверие клиентов.
Как InvestGlass поддерживает соблюдение нормативных требований для банков и управляющих капиталом
InvestGlass - это швейцарская суверенная CRM-платформа и платформа автоматизации, созданная специально для регулируемых финансовых учреждений. Для поддержки соответствия GDPR InvestGlass интегрирует в свои основные функции такие принципы GDPR, как конфиденциальность данных, управление согласием и соблюдение нормативных требований. В отличие от типовых CRM-решений, адаптированных для финансовых услуг, InvestGlass был создан с нуля с интегрированными в его ядро инструментами обеспечения соответствия.
Основные модули для обеспечения соответствия
| Модуль | Функция соответствия |
|---|---|
| Цифровой ввод в должность | Структурированный сбор данных с управлением согласием |
| Рабочие процессы KYC и AML | Автоматизированная комплексная проверка с маршрутизацией утверждений |
| Управление портфелем | Правила пригодности и рекомендательная документация |
| Автоматизация маркетинга | Отслеживание согласия и предпочтений в общении |
| Портал для клиентов | Безопасный обмен документами и отчетность |
Выполнение нормативных требований
InvestGlass соответствует основным нормативным требованиям:
- Швейцарский хостинг: Данные хранятся в швейцарских центрах обработки данных в соответствии с законодательством Швейцарии
- Практика безопасности: Шифрование, контроль доступа и регулярный аудит поддерживают законы о защите данных
- Вариант "на месте: Полный контроль для учреждений со строгими требованиями к аутсорсингу
- Управление рисками третьих лиц: Прозрачная архитектура для нормативно-правовой экспертизы
Практические примеры
Бутиковая швейцарская компания по управлению активами в 2022 году заменила устаревшие электронные таблицы на InvestGlass, объединив записи клиентов, обоснование инвестиций и документацию по соблюдению нормативных требований в единую платформу. Компания сократила время подготовки к проверкам регулирующих органов с нескольких недель до нескольких дней.
Семейный офис теперь использует рабочие процессы CRM для документирования всех обоснований инвестиций для портфелей, превышающих определенный размер. Каждая рекомендация включает в себя обоснование, соображения, связанные с риском, и подтверждение клиента, создавая полную запись для будущих ссылок.
Фирмы могут использовать InvestGlass для модернизации клиентского опыта и нормативно-правовой базы одновременно, без необходимости интеграции нескольких поставщиков. Платформа служит единым источником правды для взаимоотношений с клиентами и документации по соблюдению нормативных требований.
Часто задаваемые вопросы
Как CRM на практике помогает справиться с GDPR и новым швейцарским FADP?
CRM-платформы помогают идентифицировать все персональные данные, фиксировать законные основания для их обработки, хранить явные согласия клиентов и предпочтения в общении с ними с подробными временными отметками. Когда субъект данных подает запрос на доступ, исправление или удаление, запрос может быть зарегистрирован как дело CRM с автоматизированными задачами, этапами утверждения и окончательным экспортом.
InvestGlass хранит данные в швейцарской инфраструктуре и может ограничить трансграничную передачу, поддерживая компании, которые должны соблюдать как общее положение о защите данных, так и пересмотренный швейцарский FADP, вступающий в силу с сентября 2023 года. Платформа отслеживает процессы обработки данных от сбора до удаления.
Может ли CRM полностью заменить отдельное программное обеспечение для соблюдения нормативных требований?
Надежная CRM может покрыть значительную часть практической работы по соблюдению нормативных требований, включая потоки регистрации, документацию, контрольные журналы и панели мониторинга. Это включает в себя безопасную обработку данных, рабочие процессы сбора данных и управление соответствием нормативным требованиям для большинства рутинных действий.
Некоторые учреждения по-прежнему выбирают специализированные системы для мониторинга сделок или контроля за злоупотреблениями на рынке. Однако они ожидают, что CRM будет интегрироваться с этими инструментами и оставаться основным клиентским центром. InvestGlass разработан как основной клиентский центр и центр соответствия нормативным требованиям, с API и интеграциями для внешних инструментов оценки рисков, электронной подписи или проверки, когда это необходимо.
Организациям здравоохранения, работающим с требованиями переносимости медицинского страхования в соответствии с нормативными актами в области здравоохранения и социальных служб, могут понадобиться дополнительные специализированные системы, но основные функции управления клиентами остаются в CRM.
Насколько сложно настроить рабочие процессы CRM в соответствии с местными нормами?
Современные платформы crm-провайдеров позволяют нетехническим администраторам создавать формы, поля и рабочие процессы, которые в точности повторяют контрольные списки KYC и пригодности, используемые местными регулирующими органами. Фирмы могут установить различные пути регистрации для резидентов ЕС, Швейцарии и клиентов из третьих стран с дополнительными требованиями к документации.
InvestGlass предлагает шаблоны типичных банковских процессов и процессов управления состоянием, которые затем могут быть адаптированы для каждой юрисдикции. Такой подход позволяет сократить время внедрения и обеспечить регулярный пересмотр и обновление процессов по мере изменения законодательства.
Что необходимо проверить при оценке поставщика CRM?
Основные моменты, требующие тщательной проверки, включают:
- Место размещения данных и применимое законодательство
- Субподрядчики и соглашения об обработке данных
- Стандарты шифрования данных в состоянии покоя и при передаче
- Сертификация по безопасности и тестирование на проникновение
- Процедуры реагирования на инциденты
- Стратегия резервного копирования и аварийного восстановления
Фирмы должны запросить подробную документацию о контроле доступа, ведении журналов и о том, как поставщик поддерживает аудиторские проверки со стороны регулирующих органов или внутренних команд по управлению рисками. Также важно понимать, как платформа справляется с утечками данных и требованиями по уведомлению.
Компания InvestGlass прозрачна в отношении своего швейцарского хостинга, архитектуры безопасности и возможности работать полностью в соответствии со швейцарским законодательством или на месте. Такая прозрачность важна для банков и управляющих активами, проводящих оценку соответствия нормативным требованиям своих поставщиков технологий.
Как небольшие компании могут оправдать вложения в CRM, ориентированную на соблюдение нормативных требований?
Даже небольшие независимые управляющие активами или внешние управляющие активами сталкиваются с теми же видами проверок и запросов документации, что и крупные банки. Регулирующие органы применяют пропорциональные ожидания, но основные требования к точности данных, аудиторским записям и документированным процессам применимы независимо от размера компании.
Стоимость одной неудачи или штрафа за нарушение нормативных требований может легко превысить инвестиции в CRM, настроенную с учетом нормативных требований. Помимо избежания финансовых штрафов, небольшие компании получают следующие преимущества:
- Сокращение времени, затрачиваемого на составление документации вручную
- Более быстрое реагирование на запросы регулирующих органов
- Улучшение качества обслуживания клиентов с помощью цифровых процессов
- Возможность продемонстрировать соответствие требованиям в ходе комплексной проверки
Небольшие компании используют InvestGlass, чтобы объединить CRM, управление портфелем и рабочие процессы по соблюдению нормативных требований в одной платформе, избегая многочисленных лицензий и сложных интеграций. Такой подход позволяет поддерживать стратегические инициативы, сохраняя при этом приемлемые затраты.
Сопутствующие статьи
Swiss Sovereign CRM: Создано на базе ИИ.
Готов действовать.
