Как банкиры могут управлять пожизненным пенсионным пособием в Великобритании?

Сайт пожизненное пенсионное пособие (LTA) это предельная сумма, которую вы можете откладывать на пенсию, не сталкиваясь с дополнительными налоговыми сборами. Он был заморожен на уровне £1,073,100 до апреля 2026 года, согласно Gov.uk.

Превышение LTA влечет за собой начисление налога в размере 55% (единовременно) или 25% (доход), но в Весенний бюджет 2023 года, Правительство Великобритании объявило, что LTA будет упразднена с апреля 2024 года
(Gov.uk - Упразднение LTA).

Пожизненное пенсионное пособие - это ограничение, установленное правительством на сумму денег, которую вы можете хранить в своем пенсионном фонде до того, как она станет объектом налогообложения. Этот лимит был введен в 2006 году и в настоящее время составляет 1 073 100 фунтов стерлингов. Он был заморожен на этом уровне до 2026 года, когда он будет снова пересмотрен.

Что такое пожизненное пособие?

Пожизненное пенсионное пособие - это ограничение, установленное правительством на сумму денег, которую вы можете хранить в своем пенсионном фонде до того, как она станет объектом налогообложения. Этот лимит был введен в 2006 году и в настоящее время составляет 1 073 100 фунтов стерлингов. Любые взносы, которые вы сделаете сверх этой суммы, будут облагаться налогом по ставке 25%, поэтому важно не превышать этот лимит, если вы хотите максимально увеличить свои пенсионные накопления.

SIPP (Self-Invested Personal Pensions) - это тип пенсионной схемы, которая позволяет вам самостоятельно принимать решения о том, как управлять инвестициями в вашем пенсионном фонде. Это эффективный способ управления вашими пенсионными взносами, обеспечивающий большую гибкость по сравнению с другими традиционными схемами.

SIPP - это эффективный с точки зрения налогообложения персональный пенсионный план, который позволяет вам формировать свой пенсионный фонд с целью обеспечения большей доходности, чем другие пенсионные схемы. Однако важно отметить, что любые взносы, превышающие размер пожизненного пенсионного пособия, будут облагаться повышенным налогом. Цифровая форма InvestGlass может быть использована для облегчения цифровая регистрация для SIPP и легко отслеживать свои взносы.

Что произойдет, если я превышу пожизненную норму?

Если вы делаете взносы в свой пенсионный фонд сверх пожизненной нормы, с вас будет взиматься налог. Это касается даже тех случаев, когда общая сумма ваших пенсионных накоплений на момент выхода на пенсию будет меньше пожизненного пособия.

Сумма налога, подлежащая уплате, зависит от того, есть ли у вас ‘гибкие льготы", которые позволяют вам снимать единовременные суммы из пенсионного фонда. Если у вас есть гибкие льготы, налог будет взиматься в размере 25% с суммы, превышающей пожизненное пособие. Если нет, то налог составит 55%.

Лучший способ избежать превышения пожизненного лимита - следить за своими взносами и не допускать их превышения.

Как узнать, не превысил ли я пожизненную норму?

Лучший способ узнать, не превысили ли вы пожизненную норму, - отследить все свои взносы в различные пенсионные фонды. Это можно сделать, изучив общую цифру пенсионных накоплений, предоставленную вашим пенсионным провайдером, или воспользовавшись таким инструментом, как онлайн-платформа для отслеживания инвестиций, например InvestGlass.

Мы предлагаем вам использовать инструменты InvestGlass CRM и кампании для управления этими программами. Инструмент "Кампания" очень полезен для мониторинга и отслеживания прогресса клиентов, а CRM позволяет хранить все необходимые данные в одном месте и получать к ним доступ в случае необходимости.

Как заморозка пожизненного пособия может повлиять на моих клиентов?

Решение правительства о замораживании пожизненного пенсионного пособия до 2026 года может повлиять на ваши пенсионные накопления, если вы планируете делать крупные взносы в течение следующих нескольких лет. Поскольку в этот период лимит останется на уровне £1 073 100, любые взносы, превышающие эту сумму, могут быть обложены налогом. Существуют способы управления пенсионными накоплениями, если вы приближаетесь к пределу, например, рассмотреть другие виды инвестиций, прекратить взносы или получить пенсионные выплаты раньше, чем предполагалось.

Что мне делать, если мои клиенты приближаются к пожизненному пособию?

Если вы приближаетесь к пожизненной норме, важно рассмотреть возможные варианты. Вы можете прекратить делать взносы, вложить деньги в другие виды инвестиций, например в акции, или получить пенсионные выплаты раньше, чем планировали. Однако прежде чем принимать какие-либо решения относительно ваших пенсионных накоплений, необходимо проконсультироваться с финансовым консультантом.

Пенсии могут стать ценным инструментом для планирования налога на наследство (IHT). Налог на наследство - это налог на передачу богатства после смерти, который применяется к некоторым подаркам и активам, передаваемым из поколения в поколение.

Рассматривая свое имущество для целей налога на наследство, важно учитывать пенсионные взносы. Пенсионные взносы включаются в общую стоимость имущества физического лица, и любой взнос, превышающий пожизненную норму, может быть обложен налогом.

Какие еще виды инвестиций я могу использовать?

Если вы приближаетесь к пожизненному пособию и хотите избежать его превышения, можно рассмотреть и другие варианты инвестиций. Инвестиции в акции - один из вариантов, который может обеспечить приемлемую доходность при меньшем риске, чем некоторые другие инвестиции. Это можно сделать через биржевого брокера или онлайн-платформу, например InvestGlass.

Акции и паи

Индивидуальные сберегательные счета (ISA) - это отличный способ сберегать и инвестировать деньги без уплаты налогов. Они предлагают привлекательное сочетание гибкости и эффективности налогообложения, позволяя вам откладывать до 20 000 фунтов стерлингов в каждом налоговом году в наличные и акции и акции ISA в любой комбинации.

Денежный ISA позволяет получать проценты на свои сбережения без уплаты налогов, а ISA с акциями позволяет инвестировать в фондовый рынок без уплаты налогов.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость могут обеспечить привлекательный доход при меньшем риске, чем некоторые другие инвестиции. Популярным способом такого инвестирования является покупка и сдача в аренду недвижимости, поскольку она обычно приносит более высокий доход, чем другие инвестиции.

Инвестируя в недвижимость, важно убедиться, что вы хорошо знаете местный рынок и все потенциальные риски, связанные с инвестициями. Вы также должны убедиться в том, что оформили подходящую страховку на свою недвижимость и арендаторов.

Что будет дальше с оцифровкой пожизненных пособий?

Лучший способ управлять пожизненным пенсионным пособием - отслеживать все свои взносы в различные пенсионные фонды или использовать такой инструмент, как онлайн-платформа для отслеживания инвестиций. Если вы приближаетесь к пожизненной норме и хотите избежать возможных налоговых сборов, вам могут подойти и другие виды инвестиций, такие как ISA с акциями и вложениями в недвижимость.

Банки и управляющие капиталом все чаще ищут способы использования технологий для предоставления своим клиентам наилучших услуг. InvestGlass - одна из таких технологий, которая может помочь банкам и управляющим состоянием достичь этой цели. InvestGlass - это инновационная облачная технология, которая позволяет финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам комплексное представление об их инвестициях, позволяя им легко отслеживать пожизненный пенсионный фонд.