Hoe krijg ik een vergunning voor geldtransactiekantoren in de VS?
Het exploiteren van een geldtransferdienst in de VS is geen peulenschil. Om een vergunning voor geldtransactiekantoren te krijgen, moet je door een doolhof van federale en staatswetten navigeren. Naleving van instanties zoals het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) is verplicht om het witwassen van geld, de financiering van terrorisme en andere illegale activiteiten te voorkomen.
Uw opties:
- Beveilig je eigen geldtransmitterlicentie.
- Werk samen met een gelicentieerde entiteit.
Wat is een vergunning voor geldtransactiekantoren?
A Geldtransmittervergunning (MTL) stelt bedrijven in staat om legaal geld over te maken, inclusief digitale betalingen en overschrijvingen. 49 Amerikaanse staten hebben een MTL nodig, behalve Montana (Wikipedia). Het licentieproces omvat het voldoen aan financiële vereisten zoals borgtochten variërend van $25.000 tot meer dan $1 miljoen (Wikipedia) en naleving van federale regelgeving zoals de Bank Secrecy Act (BSA) (Wolters Kluwer). Het verwerven van een MTL zorgt voor naleving en vergroot de geloofwaardigheid van het bedrijf.
Regelgevend toezicht
Het verkrijgen van een vergunning voor geldtransactiekantoren brengt je onder de microscoop van toezichthouders. Ze nemen bestuursstructuren en interne controles onder de loep om er zeker van te zijn dat het geld van klanten in veilige handen is. Als je niet aan de criteria voldoet, verwacht dan niet dat je een vergunning krijgt.
Het mandaat
In de VS is dit geen “nice-to-have”. Het is een must voor bijna elk bedrijf dat zich bezighoudt met het verplaatsen van geld. De specifieke vereisten per staat variëren, dus het is van cruciaal belang om op de hoogte te blijven.
Hoe verkrijg ik een vergunning voor geldtransactiekantoren?
De stijfheid
Het licentieproces is streng van opzet. Er komen zowel federale als staatsregels om de hoek kijken, die elk hun eigen financiële en nalevingscriteria hebben.
De kosten
Verwacht een borgstelling, vaak meer dan $500,000 per staat. De kosten worden beïnvloed door factoren zoals je kredietgeschiedenis. De tijd die je nodig hebt om de licentie te bemachtigen staat niet vast, maar hangt af van het type bedrijf en de staat waarin je actief bent.
Kostencomponenten
ToepassingstypeGeschatte kostenZekerheidsobligaties$500,000AanvraagkostenVarieertTijdinvesteringVarieert
Vereisten voor een vergunning voor geldtransactiekantoren
Om de licentie te krijgen, moet je je houden aan Anti-witwassen (AML) en Know Your Customer (KYC) protocollen. Dit zijn federale mandaten, maar staten voegen vaak hun kruiden toe aan de mix, waardoor dubbele naleving nodig is.
Het onderzoek
Bereid je na het indienen van je aanvraag voor op een diepgaand onderzoek naar je financiële duurzaamheid en achtergrond.
Gestandaardiseerde vereisten in verschillende staten
- Registratie: Begint meestal met FinCEN.
- Financiële criteria: Gecontroleerde jaarrekeningen en borgstellingen zijn gebruikelijk.
- Achtergrondcontroles: Vingerafdrukken nemen en strafbladonderzoek verwachten.
- Nalevingsprogramma's: Moet aantonen dat hij beschikt over een solide complianceprogramma, gericht op AML en KYC.
- Lopende naleving: Gedetailleerde transactiegegevens en regelmatige rapportage zijn vanzelfsprekend.
De aanvraagcontrolelijst
- Meerjarige bedrijfsstrategie.
- Gecontroleerde jaarrekening.
- Financiële gegevens van belangrijke belanghebbenden.
- Achtergrondcontroles voor controlepersonen.
- Rechtszaken en strafblad van de afgelopen 15 jaar.
Wie heeft er een nodig?
Als je bedrijf monetaire transacties faciliteert, moet je heb deze licentie nodig. Geen enkele minimale transactiegrootte geeft je een vrijbrief. Omvang doet er niet toe; naleving wel.
Soorten bedrijven die een vergunning nodig hebben
- Valutawisselaars
- Betaaldiensten
- Traveler's Checks Uitgevers
- Postwisseldiensten
- Overschrijvingsdiensten
- Betalingsverwerkers
- Mobiel geld diensten
- Platformen voor digitale valuta
- Peer-to-peer overdrachtsdiensten
Naleving van regelgeving & tools
Compliance gaat niet alleen over het verkrijgen van een licentie; het is een continu proces. Bedrijven als Fenergo bieden cloudgebaseerde oplossingen die AML- en KYC-compliance stroomlijnen, waardoor voortdurende compliance minder hoofdpijn oplevert.
Wat is de schade? Licentiekosten uitgelegd
- Kosten eerste toepassing: Varieert van honderden tot duizenden dollars.
- Jaarlijks onderhoud: Meestal tussen $250 en $1.000.
- Extra kosten: Onderzoeken kunnen extra kosten met zich meebrengen.
InvestGlass: Uw bondgenoot in AML- en KYC-automatisering met geldoverdracht
Voor geldtransactiekantoren en gelddienstverleners is het van belang om voldoen aan voorschriften zoals de Bank Secrecy Act op federaal niveau is een monumentale taak. De aanvraagprocedure voor vergunningen voor geldtransactiekantoren is niet alleen tijdrovend, maar ook beladen met complexe licentievereisten. Of u nu een betalingsverwerker bent die zich bezighoudt met verschillende betaalinstrumenten of een geldtransactiekantoor dat postwissels en andere vormen van monetaire waarde verwerkt, er staat veel op het spel. Niet voldoen aan de vereisten kan resulteren in zware boetes en kan zelfs staatslicenties in gevaar brengen. De oplossing is ook verbonden met oplossingen van derden om u te helpen uw eigen licentie- en betalingsdiensten sneller aan te bieden.
InvestGlass biedt een gestroomlijnde oplossing die speciaal is ontworpen om Anti-Money Laundering (AML) en Know Your Customer (KYC) protocollen te automatiseren. Dit is vooral gunstig voor gelicentieerde geldtransactiekantoren die voortdurend aan de regels moeten voldoen. Ons platform integreert naadloos met uw bestaande systemen, waardoor u efficiënter diensten aan consumenten kunt aanbieden en er tegelijkertijd voor kunt zorgen dat u zich registreert en aan alle noodzakelijke voorschriften voldoet. InvestGlass helpt u door het ingewikkelde doolhof van federale en staatswetten te navigeren, zodat u zich gemakkelijker kunt richten op het bedienen van uw klanten in plaats van te verzanden in de details van de regelgeving.