고객 실사는 모든 규제 대상 회사의 컴플라이언스 프레임워크의 핵심입니다. 은행, 자산 관리사, 보험사 및 기타 금융 기관, CDD가 무엇이며 왜 중요한지 이해하는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.
고객 실사(CDD)란 무엇인가요?
고객 실사는 금융 기관이 고객을 식별하고, 신원을 확인하며, 금융 범죄에 대한 위험 프로필을 평가하는 절차입니다. 고객 실사(CDD)는 배경 조사와 사업 활동 모니터링을 통해 고객의 신원을 확인하고 위험 수준을 평가하는 절차입니다. 이 구조화된 접근 방식은 전 세계적으로 자금 세탁 방지(AML), 테러 자금 조달 방지(CTF) 및 고객 알기 제도(KYC) 의무의 핵심 구성 요소입니다.
CDD 요구사항은 2012년에 업데이트되어 정기적으로 개선되는 금융행동태스크포스(FATF) 권고안과, 2015년 4AMLD, 2018년 5AMLD, 2021년 6AMLD를 포함한 EU의 자금세탁방지 지침과 같은 구체적인 프레임워크에서 도출됩니다. 미국에서는 2018년 5월부터 FinCEN CDD 규칙이 적용되어, 대상 금융 기관이 식별 및 검증하도록 요구하고 있습니다. 수익적 소유자 법인 고객에 대한 CDD 조치. 이러한 CDD 조치는 자금 세탁 방지 규정에 의해 의무화되며, 금융 기관이 금융 범죄에 대처하기 위해 따라야 하는 전반적인 법적 기준을 설정합니다.
고객 실사(CDD)는 개인과 법인 모두에게 적용됩니다. 회사, 신탁, 재단에 대해서는 기관이 수익적 소유자를 확인해야 하며, 이는 일반적으로 많은 EU 규정에 따라 25% 이상을 소유하거나 통제하는 자연인으로 정의됩니다.
InvestGlass는 스위스, 주권자 은행, 자산 관리사, 보험사 및 기타 규제 기관을 위한 CDD 및 KYC 워크플로우를 내장하면서 데이터 주권을 보호하는 미국 및 중국 플랫폼의 대안.
CDD의 주요 목적은 다음과 같습니다.
- 고객 신원 확인 후 관계 수립
- 고객의 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험 프로필 평가
- 관계 전반에 걸쳐 금융 거래에 대한 지속적인 모니터링 활성화
- 고객 관계의 본질과 목적 이해
- 고객의 비즈니스를 이해하여 위험을 평가하고 적절한 규정 준수 조치를 결정
- 자금 세탁 및 관련 금융 범죄 방지를 위하여
CDD 정의 및 주요 목표
컴플라이언스 팀을 위해 관계 관리자, CDD는 고객이 누구인지, 그리고 어떤 위험을 나타내는지 파악하기 위해 매일 취하는 실질적인 조치를 의미합니다. 실사 과정은 단순한 신원 확인 지속적인 위험 관리를 포괄하기 위해.
고객 실사의 핵심 목표는 다음과 같습니다.
- 신뢰할 수 있는 문서 및 데이터 소스를 통한 본인 확인
- 고객 관계의 본질과 목적 이해
- 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 관련된 위험 요인 평가
- 고객의 활동 및 금융 거래에 대한 지속적인 모니터링을 수행합니다. 고객 활동을 모니터링하는 것은 장기간에 걸쳐 위험을 평가하고 불법 활동을 탐지하는 데 필수적입니다.
CDD는 이란이나 북한과 같은 특정 지역과 관련된 제재 회피, 마약 거래 수익, 금융정보분석원(FATF) 유형 보고서에 문서화된 테러 자금 조달과 같은 금융 범죄를 예방하는 것을 목표로 합니다.
철저한 실사(due diligence)는 기관이 막대한 규제 벌금, 면허 제한 및 평판 손상을 피하는 데 도움이 됩니다. 2015년 이후 영국 규제 당국은 자금 세탁 방지(AML) 벌금으로 수십억 파운드를 부과했으며, HSBC는 2021년에 체계적인 고객 실사(CDD) 실패로 2억 6,400만 파운드의 벌금을 받았습니다.
CDD는 일회성 활동이 아니라 고객 생애주기 전반에 걸친 위험 기반 규정 준수 문화의 근간으로서 중요합니다. 디지털 온보딩 InvestGlass에서 제공하는 자동화된 CDD는 통제를 강화하면서 마찰을 줄여줍니다.
고객 실사가 왜 중요합니까?
철저한 고객 실사(CDD)의 중요성은 법적, 재정적, 평판상의 결과에서 비롯됩니다. 지난 10년 동안 EU와 미국 당국은 실질적 소유권 확인 및 모니터링 소홀로 인해 1조 4,100억 달러 이상의 자금세탁방지(AML) 관련 과징금을 부과했습니다.
법적 및 규제적 요인은 다음과 같습니다.
- FATF 권고 사항 '문서화된 고객 식별 프로그램'
- EU AML Directives with enhanced criminal liability under 6AMLD EU AML 지침과 6AMLD 하의 강화된 형사 책임
- 영국 자금세탁방지 규정 2017년 및 후속 개정 사항
- 미국 은행 비밀법 및 핀센의 실소유주 규정
- 스위스 자금세탁 방지법 (AMLA) 및 FINMA 규정
위험 감소 혜택:
- 신원 도용 및 계정 탈취 방지
- 무역 기반 자금 세탁 탐지
- 국경 간 결제에서 제재 위반 방지
- 범죄 활동의 조기 식별
비즈니스 이점:
- Counterparties 및 correspondent banks와의 신뢰 향상
- 잘 정리된 CDD 파일로 더욱 원활한 감사
- 건전한 위험 관리 강화를 통한 재무 안정성 향상
- 조직을 평판 손상으로부터 보호
스위스 및 유럽 기관의 경우, InvestGlass와 같은 주권 플랫폼을 선택하면 미국 CLOUD Act와 같은 외국 클라우드 법률에 대한 노출을 피하면서 규정 준수 품질과 데이터 주권을 모두 보호할 수 있습니다.
핵심 CDD 프로세스 및 단계
CDD는 임시방편적인 점검 사항이 아닌, 체계적이고 반복 가능한 실사 프로세스로 운영됩니다. 규제 당국은 기관이 CDD를 어떻게 수행하는지 보여주는 문서화된 절차와 명확한 감사 추적을 기대합니다.
일반적인 단계에는 고객 식별, 인증, 위험 프로파일링, 적절한 CDD(고객 확인) 조치 적용, 온보딩 결정 및 지속적인 모니터링이 포함됩니다. 고객 관계의 성격과 목적을 이해한 후, 지속적인 실사 및 위험 평가의 일환으로 고객의 활동 및 거래 패턴을 모니터링하는 것을 포함하여 고객 비즈니스와 관련된 위험을 평가하여 적절한 모니터링 및 규정 준수 조치를 결정하는 것이 필수적입니다. FinCEN CDD Rule 및 FATF 지침에 따라 금융 기관은 법인 최종 수익자(UBO)를 식별하고 인증해야 합니다.
InvestGlass는 온라인 양식, 문서 수집, 승인 규칙 및 검토 주기를 위한 자동 알림에 매핑되는 구성 가능한 디지털 워크플로우를 제공합니다.
고객 식별
고객 식별은 비즈니스 관계가 수립되기 전에 핵심 신원 데이터를 수집합니다. 개인인 잠재 고객의 경우 일반적인 데이터에는 다음이 포함됩니다.
- 전체 법적 성명, 생년월일 및 출생지
- 국적 및 거주지 주소
- 납세자 식별 번호
- 고위험 프로필을 위한 자금 출처 및 자산 정보
법인 고객의 경우, 기관들은 다음을 수집합니다:
- 등록 이름 및 등록 번호
- 설립일 및 등록 주소
- 법적 형태 및 사업 활동
- 이사 및 정식 서명권자
- 지정된 기준치를 통제하는 최종 실 소유자
정보 출처에는 신분증, 영국 Companies House와 같은 회사 등기소, 스위스 상업 등기소 및 공공 기록이 포함됩니다. InvestGlass의 디지털 온보딩은 고객 유형과 관할권에 따라 조정되는 동적 양식을 통해 정보 수집을 사전 구성합니다.
고객 확인
확인은 수집된 고객 정보가 정확하고 실제 사람 또는 법인과 관련이 있음을 확인합니다. 신원 확인 기술에는 다음이 포함됩니다.
- 여권 및 주민등록증을 이용한 서류 확인
- 전자 신원 시스템과 생체 인식 테스트
- 공과금 청구서, 은행 거래 내역서 또는 재산세 고지서로 주소 확인
- 정부 데이터베이스와 교차 확인
기업 실사에는 등록 상태 확인, 정관 검토, 공식 등록부 대조를 통한 실질 소유주 확인이 포함됩니다. InvestGlass에 통합된 자동 실사는 유럽 또는 스위스 법률 체계에 따른 제3자 서비스를 사용하여 엄격한 통제를 유지하면서 수동 검토 시간을 줄입니다.
위험 성향 평가
신원 확인이 완료되면 기관은 문서화된 위험 평가 모델을 사용하여 고객의 위험 수준을 평가합니다. 고객의 위험 수준은 검토가 얼마나 자주 수행되는지 결정하며, 위험 프로필의 변화를 감지하기 위한 지속적이고 영구적인 모니터링의 필요성을 강조합니다. 고객의 위험 수준은 검토가 얼마나 자주 수행되는지에 직접적으로 영향을 미치며, 위험 관리 전략이 평가된 위험에 비례하도록 보장합니다. 즉, 고위험 고객은 더 빈번하고 상세한 지속적인 실사 조치가 필요합니다.
주요 위험 요인은 다음과 같습니다.
위험 범주 | 예제 |
|---|---|
지리적 위험 | FATF 고위험 국가, 제재 국가 |
제품 위험 | 복잡한 투자 구조, 무역 금융 |
채널 위험 | 비대면 온보딩, 디지털 중심의 관계 |
고객 유형 | 정치적 요주의 인물, 신탁, 재단 |
행동 지표 | 현금 집중 사업, 빈번한 국경 간 송금 |
리스크 점수는 저위험 고객, 중간 위험, 고위험 고객과 같은 범주로 번역되어 실사 강도와 검토 빈도를 결정합니다. InvestGlass는 리스크 데이터, 제재 스크리닝, 불리한 언론 정보 및 PEP 스크리닝 결과를 단일 고객 리스크 뷰로 통합합니다.
적절한 CDD 조치 결정
위험 기반 접근 방식은 FATF 및 EU 규정에서 권장하는 대로 평가된 위험에 비례하여 CDD 조치가 확장된다는 것을 의미합니다.
실사 3단계:
- 간소화된 실사: 입증 가능한 저위험 사례의 경우, 점점 더 제한됨
- 표준 CDD: 대부분 고객의 기준선 측정
- 실사 강화: 높은 위험 트리거에 대한 추가 점검
표준 고객 실사는 저위험 국가에 거주하는 저위험 급여 생활자와 같은 기본적인 고객 관계에 적용됩니다. 강화된 고객 실사는 정치적으로 민감한 인물 또는 복잡한 역외 소유권을 가진 법인에 적용되며, 경영진의 승인과 더 잦은 검토가 필요합니다.
InvestGlass 워크플로는 위험 점수 및 스크리닝 결과에 따라 파일을 자동으로 라우팅하여 검토를 강화합니다.
지속적인 모니터링 및 주기적인 검토
CDD는 지속적인 거래 모니터링과 주기적인 파일 검토를 통해 온보딩 이후에도 계속되며, 종종 영구적인 KYC라고도 불립니다. 모니터링 활동에는 다음이 포함됩니다.
- 실시간 또는 거의 실시간 거래 심사
- 의심스러운 활동에 대한 임계값 및 패턴 기반 경고
- 정기 제재, PEP 및 부적절 언론 재심사
- 특이 고객 활동 검토
검토 빈도는 일반적으로 고객의 위험 프로필에 따라 달라집니다. 고위험 고객은 연 1회, 중위험 고객은 2년마다, 저위험 고객은 3~5년마다 검토합니다. InvestGlass는 정기 검토를 위한 자동 작업을 트리거하고 완전한 감사 추적을 유지합니다.
의심스러운 활동 탐지 및 보고
CDD 및 모니터링 정보는 준수팀의 조사를 위해 비정상적인 패턴을 escalate할지 여부에 대한 결정에 반영됩니다. 자금세탁이나 테러 자금 조달이 의심되는 경우, 규제 회사는 영국 NCA 또는 스위스 MROS와 같은 관련 당국에 의심 거래 보고서를 제출해야 합니다.
마감일과 기밀 유지 의무는 의심이 형성되면 신속하게 신고해야 합니다. 상세하고 잘 구성된 CDD 기록은 SAR 제출 및 규제 조사에 도움이 됩니다. InvestGlass는 고객 정보와 상호 작용 기록을 중앙 집중화하여 규정 준수 담당자가 보고서 작성을 위한 사실을 종합하는 데 도움을 줍니다.
CDD 실시: 규제 대상 기업을 위한 실제적인 절차
고객 실사는 규제 대상 기업, 특히 금융 서비스 분야에서 운영되는 기업에 있어 근본적인 책임입니다. 이 과정은 금융 기관이 규제 요건을 준수할 뿐만 아니라 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 금융 범죄를 적극적으로 예방하도록 보장하기 위해 설계되었습니다.
고객 실사(CDD) 수행을 위한 실질적인 단계는 신뢰할 수 있는 문서와 데이터 소스를 사용하여 고객 신원을 수집하고 확인하는 것에서 시작됩니다. 이 초기 확인은 신뢰할 수 있는 관계를 구축하는 데 필수적이며, 추가적인 위험 평가의 기초를 형성합니다. 고객 신원이 확인되면, 회사는 지리적 위치, 사업 활동 유형, 거래 패턴, 고객이 정치적으로 민감한 인물인지 또는 고위험 부문과 관련된 사람인지 여부와 같은 요소를 고려하여 고객의 위험 프로필을 평가해야 합니다.
위험 기반 접근 방식은 효과적인 CDD(고객 실사)의 핵심입니다. 이는 고객의 위험 수준에 따라 실사 조치의 깊이와 빈도를 맞춤화한다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 저위험 고객의 경우 표준 확인만으로 충분할 수 있지만, 복잡한 소유 구조나 제재 대상 지역과의 연관성이 있는 고위험 고객의 경우 강화된 실사와 더 빈번한 검토가 필요합니다.
지속적인 모니터링은 CDD 프로세스의 또 다른 중요한 구성 요소입니다. 금융 기관은 비정상적이거나 의심스러운 행동을 탐지하기 위해 고객 활동 및 금융 거래를 지속적으로 검토해야 합니다. 여기에는 업데이트된 제재 목록에 대한 정기적인 심사, 부정적인 언론 보도 확인, 고객의 위험 프로필에 대한 주기적인 재평가가 포함됩니다. 자동화된 시스템은 예상 패턴에서 벗어나는 거래에 대한 경고를 생성하여 지속적인 모니터링을 지원하며, 규정 준수 팀이 잠재적 위험에 신속하게 대응할 수 있도록 합니다.
실사 과정 전반에 걸쳐 정확한 기록을 유지하는 것은 규제 준수를 입증하고 의심스러운 활동이 감지될 경우 조사를 지원하는 데 필수적입니다. 회사는 모든 고객 정보, 위험 평가 및 모니터링 활동이 문서화되고 감사 목적으로 쉽게 접근할 수 있도록 해야 합니다.
이러한 실질적인 단계를 따르면 규제 대상 기업은 신원 확인, 위험 평가, 적절한 실사 조치 적용, 지속적인 모니터링을 통해 금융 범죄에 대한 방어를 강화하고 최고 수준의 규제 준수를 유지할 수 있습니다. 고객 실사에 대한 이러한 구조화된 접근 방식은 회사를 보호할 뿐만 아니라 고객 및 관련 당국과의 신뢰를 조성합니다.
CDD의 주요 유형
세 가지 인정된 CDD 유형은 FATF 지침 및 EU AML 프레임워크와 일치합니다. 즉, 간소화, 표준 및 강화입니다. 모든 관할권에서 간소화된 실사(clearly demonstrated low risk 요구)를 허용하지는 않습니다.
모든 고객은 최소한 표준 CDD를 거칩니다. PEP, 고위험 제3국 고객 또는 복잡한 구조를 가진 기타 법인을 포함한 고위험 사례에는 강화된 조치가 적용됩니다.
표준 고객 실사
표준 CDD는 대부분의 고객에게 적용되는 기본 식별, 검증 및 위험 평가 단계를 나타냅니다. 여기에는 고객 정보 수집 및 검증, 초기 제재 및 PEP 심사, 그리고 연인 관계에 대한 기대치를 설정하는 것.
전형적인 예로는 소유 구조가 투명한 소매 은행 고객 또는 소규모 지역 사업체를 온보딩하는 것이 있습니다. InvestGlass의 표준 CDD 템플릿은 각 기관의 위험 선호도 및 규제 요구 사항에 맞게 사용자 지정할 수 있습니다.
강화된 실사
강화된 실사는 높은 위험 지표가 있을 때 추가적인 조사를 포함합니다. 일반적인 트리거에는 다음이 포함됩니다:
- PEP 상태 또는 주체 이사회 구성원과의 관련성
- 고위험 또는 제재 대상 지역으로의 연결
- 복잡하거나 불투명한 소유 구조
- 부정적인 부패 또는 탈세 관련 언론 보도
EDD 조치에는 더 깊은 자금 출처 분석, 추가 서류, 공개 출처 조사, 현장 방문 및 빈번한 고위급 검토가 포함됩니다. EDD의 대상이 되는 부문에는 종종 카지노, 가상 자산 서비스 제공업체, 고액 판매업자가 포함됩니다.
InvestGlass는 통제된 스위스 환경에서 태스크 할당 및 상위 경영진 에스컬레이션을 포함한 EDD 워크플로우를 조정합니다.
지속적인 및 이벤트 중심 CDD
정기적인 검토 외에도, 고객의 위험 프로필에 영향을 미치는 중요한 변화가 발생할 때 이벤트 기반 갱신이 이루어집니다. 트리거에는 다음이 포함됩니다:
- 소유권 또는 지배 인물의 변경
- 주요 사업 활동 변경
- 거래량의 갑작스러운 급증
- 새로운 결제 참여 국가
지속적인 CDD는 자동화된 규칙과 사람의 검토를 결합합니다. InvestGlass를 사용하면 직원이 CRM에서 주요 이벤트를 직접 캡처하여 CDD 업데이트를 자동으로 트리거할 수 있습니다.
규제 기대치 및 CDD 요건
상세한 실사 요건은 관할권마다 다르지만 일반적으로 FATF 표준을 따릅니다. 일반적인 구성 요소에는 고객 신원 확인 및 검증, 실제 소유자 확인, 관계 목적 이해, 지속적인 모니터링이 포함됩니다.
주요 규정은 다음과 같습니다:
- 유럽 연합5AMLD와 6AMLD 및 강화된 형사 책임
- 영국자금 세탁 규정 2017
- 스위스AML/CFT 규정 및 FINMA 회람
- 미국2018년 5월 발효된 FinCEN CDD 규정
규제 당국은 일반적으로 관계 종료 후 5년 동안 서면 정책, 교육 및 기록 보관을 포함한 문서화된 CDD 프로그램을 기대합니다. InvestGlass는 기관이 유럽 또는 스위스 법적 프레임워크 내에서 데이터를 유지하면서 이러한 규제 준수 기대치를 충족하도록 지원합니다.
FinCEN CDD 규정의 네 가지 핵심 요소
2018년 FinCEN CDD 규칙은 대상 금융 기관이 네 가지 핵심 요소를 구현하도록 요구합니다.
- 고객 식별 및 인증
- 법인 고객의 실소유주 식별 및 검증
- 고객 관계의 본질과 목적 이해
- 의심스러운 활동에 대한 지속적인 모니터링 실시 및 정확한 기록 유지
이 원칙들은 미국 기관에 특화되어 있지만, FATF 및 EU 프레임워크와 유사합니다. InvestGlass 워크플로우는 미국 관련 고객을 대상으로 하는 기관의 이러한 요소를 시행할 수 있습니다.
CDD, KYC 및 AML의 관계
KYC는 고객 신원을 파악하고 확인하는 데 중점을 둡니다. CDD는 위험 기반 평가 및 지속적인 모니터링을 통해 이를 확장합니다. AML은 CDD를 거래 모니터링, 제재 통제 및 거버넌스와 통합하는 전체적인 프레임워크를 나타냅니다.
규제 당국은 CDD를 AML 프로그램의 운영 핵심으로 간주합니다. CDD 프로세스의 약점은 종종 시행 조치와 규제 벌금으로 이어집니다. InvestGlass는 KYC, CDD 및 AML 워크플로우 요소를 하나의 중앙 집중식 플랫폼으로 통합합니다.
CDD(고객확인제도)는 금융회사, 가상자산사업자, 전자금융거래법에 따른 전자금융업자가 수행해야 합니다.
CDD는 금융 서비스 회사 및 고위험 부문의 광범위한 규제 대상 기업에 필수적입니다. 일반적으로 의무 대상 기업에는 은행, 프라이빗 뱅크, 자산 관리사, 운용사, 보험 회사, 결제 기관, 거래 관련 부동산 중개인 및 거주자, 카지노, 변호사 및 회계사와 같은 전문가가 포함됩니다.
주민 개발 지구 조례 및 지방 정부 구조에서도 상당한 자금을 취급할 때 주민 개발 지구 요건이 포함될 수 있습니다.
은행 및 자산 관리에서의 CDD
은행 및 자산 관리는 여전히 CDD와 가장 밀접하게 관련되어 있습니다. 에스토니아를 통한 2천억 유로 규모의 의심스러운 자금 흐름과 관련된 덴마크 담스케 은행 스캔들은 부적절한 통제의 결과를 잘 보여주었습니다.
고액 자산가들을 상대하는 프라이빗 뱅크에게 UBO(Ultimate Beneficial Owner)를 식별하고 자금 출처를 이해하는 것은 매우 중요합니다. 바젤 위원회 지침 및 FATF 권고를 포함한 국제 표준과 FINMA 순환 규제와 같은 현지 규정이 은행의 CDD(고객 확인 절차)를 형성합니다.
InvestGlass는 은행 및 자산 관리자를 위해 특별히 설계되었으며, 통합 CRM, 온보딩, 포트폴리오 관리 및 규정 준수 워크플로우를 제공합니다. 일반적인 사용 사례로는 투자 계좌 개설 및 국경 간 프라이빗 뱅킹 관계 구축이 있습니다.
부동산 및 기타 고위험 섹터의 CDD
부동산 거래는 특히 고가 부동산을 통한 자금 세탁의 인정된 경로입니다. 많은 관할권에서 부동산 소유주, 중개인 및 공증인에게 CDD(고객 확인 절차)를 수행하도록 요구하고 있습니다.
구체적인 업무에는 구매자 및 판매자 신원 확인, 지급 출처 이해, 구매 주체의 실질 소유자 식별이 포함됩니다. 기타 고위험 분야에는 가상 자산 서비스 제공자 및 도박 운영자가 있습니다.
InvestGlass는 강력한 온보딩이 필요한 부동산 투자 회사 및 전문 금융 중개업체와 같이 전통적인 은행 업무를 넘어 배포될 수 있습니다. 동일한 데이터 주권 문제가 은행 외부에서도 적용됩니다.
수동 대 자동 CDD 및 기술의 역할
기존 수동 CDD 프로세스는 높은 운영 비용, 느린 온보딩 시간, 일관성 없는 품질, 정확한 기록 유지의 어려움과 같은 문제점을 가지고 있습니다. 업계 벤치마크에 따르면 수동 프로세스는 온보딩 시간의 최대 40%를 차지하는 것으로 나타났습니다.
자동화는 구조화된 데이터 캡처, 규칙 기반 위험 점수, 자동화된 심사, 워크플로우 관리 및 중앙 집중식 문서화를 제공합니다. 그러나 자동화는 특히 복잡한 사례에 대해 전문가의 인간 판단을 지원해야 합니다.
InvestGlass가 데이터 주권을 보존하면서 CDD를 간소화하는 방법
저희는 스위스 또는 온프레미스에 데이터를 호스팅하여 기관이 해외 관할권으로의 데이터 이전을 제한하는 엄격한 개인 정보 보호 규정을 준수하도록 돕습니다.
주요 CDD 기능은 다음과 같습니다:
- 맞춤 설정 가능한 디지털 온보딩 여정
- 통합 KYC 및 CDD 설문지
- 자동 위험 점수화 및 심사
- 문서 수집 및 갱신 알림
- 보안 클라이언트 포털 정보 교환용
저희 솔루션은 유럽, 스위스, 중동, 아프리카 기관에 매력적이며 미국 또는 중국 플랫폼에 대한 의존도를 피합니다. CRM, 포트폴리오 관리 및 규정 준수를 하나의 플랫폼으로 중앙 집중화함으로써 InvestGlass는 중복을 줄이고 비용을 절감하며 전반적인 감독을 강화합니다. 클라이언트 수명 주기.
효과적인 고객 실사 프로그램 모범 사례
정식 규정 준수를 넘어, 효과적인 CDD(고객 확인 절차)는 건전한 거버넌스, 교육, 지속적인 개선을 요구합니다. 모범 사례 요소는 다음과 같습니다:
- 명확한 역할과 책임이 있는 위험 기반 정책
- 이사회 수준의 감독 및 이사회 구성원의 책임
- 부문별 맞춤형 서면 절차 및 체크리스트
- 정기적인 테스트 및 내부 감사 검토
- 직원 교육 - 유형별 특징 및 위험 신호
양질의 데이터 소스가 중요합니다: 신뢰할 수 있는 제재 목록, 최신 회사 등록 정보, 정확한 국제 신원 데이터 및 선별된 부정 언론 보도. InvestGlass는 버전 관리 워크플로와 CDD 성능을 보여주는 보고 대시보드를 통해 모범 사례를 지원합니다.
기록 보관 및 감사 준비
CDD의 효과는 법정 기간, 종종 최소 5년 동안 유지되는 정확한 기록을 유지하는지에 달려 있습니다. 보유해야 할 문서에는 다음이 포함됩니다.
- 신분증 사본
- 기업 기록 및 최종 수익적 소유자 정보
- 위험 평가 결과와 스크리닝 결과
- 검토 메모 및 서신
보안 스토리지에는 역할 기반 액세스, 암호화 및 GDPR을 준수하는 명확한 보존 정책이 필요합니다. 규제 기관 및 감사자는 CDD 품질을 테스트하기 위해 이러한 기록에 의존합니다. InvestGlass는 변경 및 승인의 전체 기록과 함께 구조화된 전자 파일을 유지 관리합니다.
결론: CDD는 안전하고 주권적인 고객 관계의 기초입니다.
고객 실사는 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 금융 범죄를 퇴치하는 데 계속해서 핵심적인 역할을 합니다. 규정 준수를 넘어, 강력한 고객 실사는 기관과 고객 간의 신뢰를 뒷받침하며, 서빙할 고객 자신감 있게.
핵심 메시지는 명확합니다. 위험 기반 접근 방식을 채택하고, 지속적으로 모니터링을 유지하며, 규제 요구 사항에 부합하고, 규모와 복잡성을 관리하기 위해 기술을 활용하는 것입니다. CDD에 대한 정보에 입각한 결정은 금융 안정성과 조직의 명성을 보호합니다.
미국 또는 중국 제공업체에 대한 의존도를 피하면서 고객 데이터의 주권을 보호하려는 기관은 스위스의 주권 플랫폼인 InvestGlass를 활용할 수 있습니다. 당사의 솔루션은 엄격한 유럽 및 스위스 기대치를 준수하는 동시에 효율적이고 감사 가능한 CDD 프로세스를 제공합니다.
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