중소기업은 전 세계 많은 경제의 근간을 이루고 있습니다. 중소기업은 일자리를 창출하고 혁신에 크게 기여하며 다양한 제품과 서비스를 제공하여 우리 사회의 기능을 유지합니다. 중소기업의 구성 90%의 기업 이상 전 세계 50% 일자리 창출, 하지만 많은 사람들이 전통적인 금융에 접근하는 데 어려움을 겪고 있습니다(세계 은행). 다음과 같은 핀테크 기업 Tala, 를 확보하여 $1억5천만 시설 를 통해 멕시코의 중소기업을 지원하고 알리카 은행, 와 함께 10억 파운드 규모의 중소기업 대출 영국에서는 이러한 자금 격차를 해소하고 있습니다.
그러나 중소기업은 운전자금 대출, 모기지 또는 전통적으로 자금력이 풍부한 대기업만 이용할 수 있는 기타 금융 옵션과 같은 비즈니스 금융 옵션에 대한 접근성이 부족한 경우가 많습니다. 이 글에서는 중소기업을 위한 솔루션을 찾을 수 있는 핀테크 솔루션을 소개합니다. 기존 자금 조달 방식과 이 분야의 미래를 제시할 것입니다.
중소기업 대출 현황
중소기업 대출의 현재 상황은 역동적이고 빠르게 진화하는 시장으로 특징지어집니다. 기술 발전, 규제 환경의 변화, 고객의 니즈 변화로 인해 큰 변화가 일어나고 있습니다. 코로나19 팬데믹은 디지털 대출 솔루션의 도입을 더욱 가속화하여 중소기업 대출 시장을 새로운 성장과 혁신의 시대로 이끌고 있습니다. 기업이 이러한 변화에 적응함에 따라 유연하고 접근하기 쉬운 금융 상품에 대한 수요가 계속 증가하여 대출 시장은 그 어느 때보다 경쟁이 치열해지고 있습니다.
중소기업 대출 시장 동향
중소기업 대출 시장은 몇 가지 주요 트렌드로 인해 지형이 재편되고 있습니다:
디지털 대출 플랫폼의 채택 증가: 온라인 대출 플랫폼은 중소기업 사이에서 더 빠르고 편리하게 신용을 이용할 수 있는 수단으로 각광받고 있습니다. 이러한 플랫폼은 신청 절차를 간소화하여 중소기업이 필요한 자금을 더 쉽게 확보할 수 있도록 도와줍니다.
대체 자금 조달 옵션에 대한 수요 증가: 중소기업은 전통적인 은행 대출을 보완하기 위해 송장 금융 및 자산 기반 대출과 같은 대체 자금 조달 옵션으로 점점 더 눈을 돌리고 있습니다. 이러한 옵션은 더 큰 유연성을 제공하며 기업의 특정 요구 사항을 충족하도록 맞춤화할 수 있습니다.
데이터 분석의 중요성 증가: 대출 기관은 데이터 분석을 활용하여 신용 의사결정을 개선하고 리스크를 줄이고 있습니다. 방대한 양의 데이터를 분석함으로써 대출 기관은 비즈니스의 재무 상태에 대한 심층적인 인사이트를 확보하고 정보에 입각한 대출 결정을 내릴 수 있습니다.
고객 경험에 대한 집중도 증가: 경쟁이 치열한 시장에서 대출 기관은 개인화된 서비스와 맞춤형 금융 솔루션을 제공함으로써 고객 경험을 우선시하고 있습니다. 이러한 고객 중심주의는 중소기업 고객 간의 관계를 더욱 공고히 하고 충성도를 높이는 데 도움이 됩니다.
코로나19가 중소기업 대출에 미치는 영향
코로나19 팬데믹은 중소기업 대출 시장에 큰 영향을 미쳤습니다. 많은 기업이 심각한 현금 흐름 문제에 직면하면서 정부 지원과 금융 지원에 대한 수요가 급증했습니다. 또한 팬데믹으로 인해 기존의 대면 상호 작용이 불가능해지면서 디지털 대출 솔루션의 도입이 가속화되었습니다. 이에 따라 대출 기관은 중소기업의 변화하는 요구를 충족하기 위해 보다 유연하고 혁신적인 금융 상품을 도입했습니다. 이러한 디지털 및 유연한 솔루션으로의 전환은 앞으로도 계속될 것이며, 중소기업 대출 시장의 미래를 형성할 것입니다.
중소기업 대출 시장과 기존 은행 대출이란 무엇인가요?
중소기업 대출은 전통적인 은행 대출 서비스의 일부로, 일반적으로 자금력이 풍부한 대기업을 위해 마련된 서비스입니다. 은행은 기업의 상환 능력을 주로 기업의 자산이나 담보에 따라 판단하기 때문에 대출에 있어서는 규모가 중요합니다. 전통적인 은행은 업계에 대한 전문 지식이 있을 때 걱정을 덜 수 있습니다. 아시다시피, 대출을 요청할 때마다 은행은 기존 데이터 세트와 비교하여 회사를 분석해야 합니다. 이 지위가 좁아지면 자금 조달이 불가능해집니다. 은행은 신용 리스크를 제한하고자 합니다. 동시에, 대출을 받을 수 있을 뿐만 아니라 안전하고 유연한 방식으로 기업에 대출이 제공되어 기업의 운영을 원활하게 하는 것이 필수적입니다.
비즈니스 대출의 네 가지 유형에는 어떤 것이 있나요?
네 가지 유형의 비즈니스 대출은 :
- 에퀴티: 대출자는 회사 지분의 대가로 회사에 자금을 공급합니다.
- 부채: 대출자가 현금을 제공하고 대출자는 시간이 지남에 따라 이자와 함께 상환합니다.
- 메자닌 금융: 메자닌 대출은 부채 금융(매월 정기적으로 상환)과 부채 금융 사이에 해당하는 대출입니다.
- 엔젤 투자자: 신생 소규모 회사에 부분적인 소유권을 제공하는 대가로 자금을 제공하는 그룹 또는 개인(일반적으로 이들은 지도를 제공할 기회도 찾고 있습니다). 엔젤 투자자는 친구나 가족이 될 수도 있습니다.
이 네 가지 유형의 비즈니스 대출은 시장 포털에서 정리할 수 있습니다. 저희 솔루션을 통해 Investglass는 12개의 대출 포털을 구축했습니다. 이 포털은 고객과 대출을 제공하는 회사를 연결하여 대출과 대출을 완벽하게 매칭합니다.
어떤 중소기업 비즈니스를 시작해야 할까요?
대출 플랫폼
대출 플랫폼은 금융 서비스 업계에서 새롭게 부상하고 있는 분야입니다. 이러한 플랫폼은 투명한 모기지 비교를 제공하고 플랫폼에 따라 고객에게 자문 서비스를 제공합니다. InvestGlass로 플랫폼을 구축하는 것이 좋은 출발점입니다. 네오 뱅크 구축.
플랫폼은 더 쉬운 접근성과 대출업체 간 상품 제공의 표준화 가능성으로 인해 인기를 얻고 있습니다. 플랫폼에서 사용할 수 있는 상품을 제공하기 위해 플랫폼과 파트너십을 맺으려는 대출 기관이 점점 더 많아지고 있습니다.
플랫폼이 대출자에게 제공하는 주요 이점 중 하나는 고객 기반에 대한 접근성인데, 이는 일반적으로 더 나은 전환율과 더 낮은 마케팅 비용. 중소기업은 새로운 핀테크 솔루션에 대한 지원을 찾는 데 어려움을 겪지 않을 것입니다.
플랫폼은 또한 혁신의 핵심 동력이 될 수 있습니다. 예를 들어, 플랫폼은 오랜 기간 동안 수집한 고객 데이터를 사용하여 대출 기관에 고객에 대한 정보를 제공함으로써 보다 효과적인 상품과 서비스를 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다. InvestGlass 화이트 라벨 플랫폼은 나만의 플랫폼을 구축하는 데 도움이 됩니다. 하루도 채 걸리지 않아 InvestGlass를 백본으로 하는 자체 중소기업 대출 솔루션을 구축할 수 있습니다.
정부 지원으로 대출 업계가 변화하고 있습니다. COVID 대출. 정부로서 현명한 분석 수행 COVID 대출 는 12개월 동안 서방 국가의 모든 회사에 돈을 제공하면서 환경을 바꿨습니다.
디지털 프로세스 및 상환 알고리즘
디지털 프로세스가 은행 업무의 고객 경험을 대신합니다. 기관. 빠른 대응을 원하는 회원에게 디지털 전용 대출을 제공할 수 있으며, 신용카드 회사는 가상 카드 번호나 물리적 리더기의 보안 칩과 같은 고급 디지털 솔루션을 사용하여 암호화폐 시장에서 흔히 발생하는 공격으로부터 투자를 보호하는 경우가 많습니다.
산업 생태계 및 펀딩 서클
모기지는 보급형 상품이며 보험과 같은 소매 고객에게 추가 상품으로 연결되는 많은 연결 지점을 제공합니다. 오랫동안 스위스와 런던에서는 이러한 기회가 거의 사용되지 않았지만, 대체 수익원을 찾는 것이 주택 금융의 기회와 결합되면서 더 많은 시장 참여자가 설정되었습니다.
중소기업은 핀테크 솔루션을 어떻게 활용할 수 있을까요?
중소기업은 인보이스 금융을 활용하고 기존 은행과 같은 핀테크 경쟁 우위 활용 는 일반적으로 더 보수적인 포지셔닝으로 답변합니다.
핀테크는 일반적으로 최신 제도를 제공하고 기존 은행보다 더 빠르게 중소기업을 이해하여 다음과 같은 이점을 제공합니다. 디지털 온보딩 수작업 전문지식을 대체하는 자동화된 표기법.
다음과 같이 제공합니다. 인베스트글래스 및 오픈 뱅킹 솔루션, 클라우드 기반 솔루션에서 대출 기관과 직접 연결할 수 있습니다. 당사의 솔루션은 자금 조달을 위한 안전한 액세스를 제공하며 고객은 다양한 신용 서비스를 찾을 수 있습니다. 인베스트글래스는 금융 서비스를 제공하지 않으므로, 저희는 CRM 를 해당 국가와 관련된 회계 도구로 변경합니다.
영국 금융을 전문으로 하는 경우, 영국 중소기업 핀테크 대출을 위한 인맥을 보유하고 있습니다. 진정한 전문가가 귀사의 특정 대출 초점을 조사하여 귀사의 미래 성장을 이끄는 최고의 핀테크 솔루션을 구매할 수 있도록 도와드립니다.
데이터는 제네바와 로잔에 있는 스위스 서버에서 호스팅됩니다. 업계 규제 기관이나 지방 정부에서 요구하는 경우, InvestGlass CRM 시스템을 귀사의 서버에서 호스팅할 수 있습니다. 시스템 호스팅은 소규모 기업에게는 비용이 많이 들 수 있으므로 일반적으로 클라우드 기반 솔루션으로 시작한 다음 온프레미스 서버로 이전하는 것이 좋습니다.
InvestGlass 핀테크 전문가가 먼저 특정 타겟 비즈니스 대출 부문을 분석한 다음 인보이스 금융 핀테크, 리스크 관리 솔루션, 자금세탁방지 애플리케이션, 거래 애플리케이션에 대한 클라우드 솔루션의 오케스트레이션을 관리합니다.
중소기업 대출 시장의 주요 플레이어
중소기업 대출 시장은 전통적인 은행, 대체 대출업체, 핀테크 기업 등 다양한 플레이어가 참여한다는 특징이 있습니다. 이러한 각 플레이어는 고유한 강점과 서비스를 제공하여 활기차고 경쟁적인 대출 환경에 기여하고 있습니다.
은행 및 기존 대출 기관
전통적인 은행은 여전히 중소기업 대출 시장의 주춧돌로서 기업에 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하고 있습니다. 그러나 보다 유연하고 혁신적인 솔루션을 제공하는 대체 대출 기관 및 핀테크 기업과의 경쟁이 점점 더 치열해지고 있습니다.
중소기업 대출 시장의 주요 은행과 전통적인 대출 기관은 다음과 같습니다:
하이 스트리트 은행: 바클레이스와 로이드 뱅킹 그룹과 같은 주요 업체는 전통적인 은행 대출, 송장 금융 및 기타 금융 상품을 제공하며 계속해서 시장을 지배하고 있습니다.
챌린저 은행: 메트로 뱅크와 알더모어 같은 신규 업체들은 보다 민첩하고 고객 중심의 서비스를 제공함으로써 두각을 나타내고 있습니다.
전문 대출 기관: Close Brothers 및 Bibby Financial Services와 같은 회사는 자산 기반 대출 및 송장 금융과 같은 틈새 분야를 전문으로 하며 중소기업의 특정 요구 사항을 충족합니다.
이러한 전통적인 대출 기관들도 고객 경험을 개선하고 운영을 간소화하기 위해 디지털 기술에 투자하고 있습니다. 이들은 혁신을 수용함으로써 경쟁력을 유지하고 중소기업 대출 시장의 변화하는 수요를 충족하는 것을 목표로 합니다.
중소기업을 위한 InvestGlass 자동화를 통한 경쟁 우위 확보
InvestGlass는 중소기업 대출 시장에서 은행과 기존 대출 기관에 상당한 혜택을 줄 수 있는 강력한 자동화 도구를 제공합니다. InvestGlass의 디지털 온보딩, CRM 및 워크플로 자동화 기능을 통해 대출 기관은 운영을 간소화하고 고객 참여를 개선하며 규정 준수 관리를 강화할 수 있습니다. 반복적인 작업을 자동화하고, 고객 문서를 관리하고, 분석을 통해 인사이트를 제공하는 플랫폼의 기능은 은행과 대출 기관이 중소기업에 보다 효율적인 맞춤형 서비스를 제공하는 데 도움이 됩니다. 또한 InvestGlass의 통합 기능을 통해 기존 은행 시스템과 원활하게 연결할 수 있으므로 디지털 및 자동화된 프로세스로 보다 원활하게 전환할 수 있습니다.
