PEP 제재 심사: 은행에 중요한 이유

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2021년 2월 2일

In the global fight against financial crime, few areas are as critical or as complex as the screening of Politically Exposed Persons (PEPs) and sanctioned individuals. For financial institutions, from global banks to boutique wealth management firms, the failure to identify and properly manage relationships with these high-risk individuals isn’t merely a compliance oversight. It’s a direct path to severe regulatory fines, reputational ruin, and potential complicity in the very illicit activities and financial crimes the global financial system is designed to prevent.

Consider the stakes: In 2023 alone, global financial institutions paid over £4.2 billion in AML-related fines, with a significant portion stemming from failures in PEP and sanctions screening. One major European bank faced a £1.1 billion penalty for processing transactions involving sanctioned entities transactions that proper screening would have prevented. Non-compliance can also result in financial penalties and significant reputational risk, further underscoring the importance of robust compliance measures.

PEP 및 제재 심사는 효과적인 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 컴플라이언스 프로그램의 초석을 이룹니다. 이는 금융 기관이 제재 심사 및 금융 제재를 포함한 경제 제재 대상자이거나 부패에 취약한 고위 공직을 맡고 있는 개인 및 단체의 다양한 공식 목록과 대조하여 고객을 확인하는 체계적인 프로세스입니다.

경험에서 얻은 교훈: 유럽과 스위스 전역의 500개 이상의 금융 기관과 협력하면서 규정 준수 환경이 극적으로 변화하는 것을 목격했습니다. 과거에는 분기별로 수작업으로 진행되던 검토 프로세스가 이제는 고객 온보딩 과정에서 원활하게 이루어지는 실시간 AI 기반 심사로 발전했습니다. 제재 규정의 복잡성 증가와 새로운 제한 조치의 도입이 이러한 기술적 변화의 주요 원동력이었습니다. 이러한 변화를 수용한 기관은 규정 준수 비용을 최대 601%까지 절감하는 동시에 적발률을 개선할 수 있습니다.

This comprehensive guide provides a deep dive into PEP and sanctions screening in 2025. We’ll define what constitutes a PEP, explore the myriad sanctions lists and sanction lists that institutions must navigate, and outline best practices for building a robust, risk-based screening programme. We’ll also examine the critical role of technology from automated screening software to AI-powered risk assessment in managing this complex compliance challenge.

마지막으로, 다음과 같은 통합 플랫폼이 어떻게 InvestGlass 원활한 PEP 및 제재 심사를 직접 포함시켜 규정 준수에 혁신을 일으키고 있습니다. 디지털 온보딩 클라이언트 라이프사이클 관리 프로세스.

까다로운 검열의 세계 이해하기

PEP 및 제재 심사의 중요성을 이해하려면, 이 심사가 완화하기 위해 고안된 서로 다르지만 관련된 두 가지 위험 범주를 이해해야 합니다. 효과적인 심사는 금융 범죄와 규제 처벌을 예방하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 시장에서 기관의 신뢰도와 규정 준수를 유지함으로써 비즈니스 평판을 보호할 수 있습니다.

제재 심사: 경제 금수 조치 준수

제재는 특정 외교 정책 목표를 달성하기 위해 국가와 국제기구가 취하는 정치적, 경제적 조치입니다. 제재 대상 국가로 알려진 북한이나 이란과 같은 국가 전체를 대상으로 하거나 테러, 핵 확산 또는 인권 침해와 같은 활동에 연루된 특정 개인, 법인 및 단체를 대상으로 할 수 있습니다. 제재 대상 국가를 파악하는 것은 규정 준수 및 리스크 관리에 매우 중요합니다.

When a person or entity appears on a sanctions list, financial institutions are generally prohibited from dealing with them. This isn’t a suggestion it’s a legal obligation with severe consequences for non-compliance. To meet these obligations, institutions must perform sanction checks and sanctions checks during customer onboarding and ongoing monitoring to ensure they do not engage with sanctioned individuals, entities, or countries.

금융 기관이 선별해야 하는 주요 제재 목록입니다:

제재 목록	발급 권한	지리적 범위	업데이트 빈도	위반 시 처벌
OFAC SDN 목록	미국 재무부(해외자산통제실)	글로벌(미국 개인 및 법인)	매일	위반 건당 최대 $20만 달러 또는 거래 금액의 2배
유엔 안전 보장 이사회	유엔	글로벌(모든 회원국)	필요에 따라	관할 지역에 따라 다름
EU 통합 목록	유럽 연합	EU 회원국	매일	연간 매출액 최대 5백만 유로 또는 101조3천억 원
영국 HMT 목록	폐하의 재무부	영국	매일	무제한 벌금, 최대 7년 징역형
SECO 목록	스위스 국가 경제 사무국	스위스	필요에 따라	CHF 500,000 또는 징역형

거래 제한은 일반적인 형태의 제재이며 이러한 목록을 준수할 때 반드시 고려해야 하는 사항입니다.

Critical Compliance Point: Sanctions screening is a strict liability obligation. There’s no room for error. A single transaction with a sanctioned individual even if unintentional can result in severe penalties and criminal prosecution. Sanctions screening is also essential for managing risk in any business relationship with customers or partners.

PEP 심사: 부패 위험 관리

자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT)의 글로벌 표준을 제정하는 국제자금세탁방지기구(FATF)에 따르면 PEP에는 다음이 포함됩니다:

-국가 또는 정부 수반

-총리

-고위 공무원

-고위 정치인 및 정부 관계자

-고위 사법 또는 군 관계자

-국영 기업의 고위 경영진

-중요 정당 관계자

이 정의는 또한 그들의 가족(배우자, 파트너, 자녀, 부모) 및 가까운 동료(공동 수익 소유권 또는 밀접한 사업 관계를 맺고 있는 것으로 알려진 개인)로도 확대됩니다. 위험은 PEP에만 국한되지 않으며, 중대한 AML 규정 준수 위험을 초래할 수 있는 비즈니스 동료 및 비즈니스 파트너도 포함됩니다.

중요한 차이점: PEP는 범죄자가 아니며, PEP를 고객으로 두는 것은 불법이 아닙니다. 그러나 그들의 지위와 영향력으로 인해 뇌물 수수와 부패에 연루될 가능성이 더 높습니다. 따라서 FATF는 금융 기관이 PEP와의 관계에 강화된 실사(EDD)를 적용할 것을 권장합니다. PEP를 식별하는 것은 규정 준수 및 실사 프로세스에서 매우 중요한 부분입니다.

이러한 관계로 인해 조직이 잠재적인 부패, 자금 세탁 및 기타 금융 범죄에 노출될 수 있으므로 PEP 및 그 관계자와 비즈니스를 수행할 때 위험이 증가합니다.

PEP 카테고리 및 위험 수준

PEP 카테고리	정의	위험 수준	EDD 요구 사항
해외 PEP	외국에서 저명한 공적 직책을 맡고 있는 개인	높음	필수 EDD, 고위 경영진 승인, 재산 출처 확인
국내 PEP	본국에서 저명한 공적 직책을 맡고 있는 개인	중간-높음	위험 기반 EDD, 향상된 모니터링
국제기구 PEP	국제기구(UN, IMF 등) 고위 공무원	중간-높음	위험 기반 EDD
이전 PEP	PEP 자격을 보유한 개인(퇴임 후 최소 12개월)	Medium	위험 기반 접근 방식, 영향력 및 연결 고려
가족 구성원	PEP의 직계 가족	높음(PEP와 동일)	연결된 PEP와 동일한 EDD
닫기 어소시에이트(RCA)	PEP와 사업상 또는 개인적 친분이 있는 것으로 알려진 경우	중간-높음	향상된 모니터링, 자금 출처 확인

규제 인사이트:

“이전 PEP에 대한 12개월 규정은 최대치가 아니라 최소치입니다. 규제 심사에서 우리는 기관이 위험 기반 접근 방식을 적용하기를 기대합니다. 전직 국가 원수는 특히 정치적 영향력이나 인맥을 유지하는 경우 퇴임 후 수년 동안 높은 위험을 초래할 수 있습니다.”

Former FCA Senior Examiner, now Compliance Advisor at InvestGlass

지속적인 고객 심사의 일환으로 PEP의 상태 변화를 모니터링하는 것이 중요합니다. 이를 통해 새로운 위험이나 위험 상태의 변화를 즉시 파악하고 고객 라이프사이클 전반에 걸쳐 위험을 적절하게 재평가할 수 있습니다.

현대 스크리닝의 도전 과제

In theory, screening customers against PEP and sanctions lists seems straightforward. In practice, it’s fraught with challenges that can overwhelm even well-resourced compliance teams. These screenings encompassing PEP, sanctions, and KYB/KYC checks are essential steps in the compliance process.

이러한 문제를 효과적으로 해결하려면 조직은 강력한 실사 점검과 고객 실사 절차를 구현해야 합니다. 이러한 조치는 신원 확인, 부패 또는 금융 범죄와 같은 위험 식별, 지속적인 규정 준수를 보장하는 데 매우 중요합니다.

과제 1: 엄청난 양의 데이터

전 세계적으로 수백만 명의 이름이 포함된 수백 개의 제재 및 PEP 목록이 있습니다. 또한 심사 과정의 일환으로 FinCEN 및 기업 투명성법에서 정한 요건을 포함하여 AML 및 KYC와 같은 규제 요건을 준수하기 위해 수익적 소유자를 식별하고 확인해야 합니다. 이러한 목록은 매일 새로운 이름이 추가되고 삭제되는 등 지속적으로 변경됩니다. OFAC SDN 목록에만 10,000개 이상의 항목이 포함되어 있으며 매주 여러 번 업데이트됩니다. 온보딩 과정에서 신규 고객을 효율적으로 선별하는 것은 규정 준수 기준을 충족하고자 하는 금융 기관에게 중요한 과제입니다.

과제 2: 품질이 낮은 데이터

제재 및 PEP 목록에 대한 데이터는 불완전하거나 부정확할 수 있습니다:

-다른 언어의 철자 및 음역의 차이

-별칭 및 여러 이름 사용

-불완전한 생년월일 또는 신원 정보

-오래된 주소 또는 국적 정보

이러한 데이터 품질 문제로 인해 선별 과정에서 플래그가 지정되어야 하는 개인이나 연결이 누락되는 오탐이 발생하여 규정 준수 위험이 높아질 수 있습니다.

과제 3: 오탐 문제

One of the biggest operational challenges in screening is the high number of false positives legitimate customers incorrectly matched to a name on a watchlist. Reducing false positives is crucial for improving compliance efficiency, as it allows teams to focus resources on genuine risks rather than unnecessary investigations.

실제 영향력: 당사와 협력하고 있는 영국의 한 중견 자산 관리 회사는 매달 1,200건 이상의 선별 알림을 생성하고 있었고, 이 중 98.5%가 오탐이었습니다. 이 회사의 규정 준수 팀은 실제 위험이 없는 경고를 조사하는 데 801조3천억 개의 시간을 소비하고 있었습니다. InvestGlass의 AI 기반 스크리닝을 구현한 후 오탐이 2.3%로 감소하여 팀은 실제 위험에 집중할 수 있게 되었습니다.

오탐의 일반적인 원인:

-일반 이름(예: “모하메드 알리”, “존 스미스”)

-부분 이름 일치

-철자 또는 음역의 변형

-고객 기록의 불완전한 데이터

과제 4: 위험 기반 접근 방식 구현

Not all PEPs pose the same level of risk. A local councillor in a low-corruption country is fundamentally different from a government minister in a high-corruption-risk jurisdiction. Certain PEPs or jurisdictions present increased risk of financial crimes, such as money laundering and corruption, and therefore require more stringent controls. Yet implementing a truly risk-based approach one that differentiates appropriately whilst remaining compliant can be difficult without the right technology and frameworks.

도전 과제 5: 실시간 및 지속적인 심사

심사는 온보딩 시 한 번으로 끝나는 이벤트가 아닙니다. 지속적인 프로세스로 진행되어야 합니다:

-기존 고객에 대한 주기적인 재심사(일반적으로 분기별 또는 월별)

-실시간 거래 심사를 통해 제재 대상자가 중개인을 이용하려는 시도를 포착합니다.

-리스트 업데이트 또는 고객 정보 변경 시 이벤트 기반 선별 처리

특히 PEP를 모니터링할 때 규정 준수를 보장하기 위해서는 지속적인 실사가 필수적입니다. 금융 기관은 강력한 규정 준수 프레임워크의 일부로 PEP와 그 관계자의 위험 변화를 모니터링하는 절차를 구현해야 합니다.

PEP 및 제재 심사를 위한 모범 사례

이러한 문제를 극복하고 강력하고 효과적인 심사 프로그램을 구축하기 위해 금융 기관은 다음과 같은 모범 사례를 구현해야 합니다. 고객 실사 및 철저한 실사 점검은 정치적으로 노출된 사람(PEP)을 식별하고 부패 및 금융 범죄와 같은 위험을 완화하는 데 도움이 되는 필수 요소입니다.

1. 중앙 집중식 자동화된 검사 솔루션 구현

수동 검열은 더 이상 불가능합니다. 중앙 집중식 자동 심사 솔루션은 최신 심사 요구 사항의 양과 복잡성을 관리하기 위해 필수적입니다.

솔루션은 그래야 합니다:

-글로벌 및 현지 제재 및 PEP 목록 전반에 걸쳐 포괄적인 목록 범위 제공

-심사 프로세스를 자동화하고 온보딩 및 거래 모니터링 워크플로와 통합합니다.

-정치적으로 노출된 사람(PEP)을 선별하고 AML 및 KYC 규정 준수의 일환으로 PEP 검사를 수행할 수 있습니다.

-퍼지 로직, 음성 일치, AI 기반 모호성 해소를 포함한 정교한 매칭 알고리즘을 사용하여 오탐을 줄입니다.

-제재 당국이 변경 사항을 게시하면 실시간으로 목록이 자동으로 업데이트됩니다.

-규제 심사를 위한 모든 심사 활동에 대한 완전한 감사 추적 유지

2. 위험 기반 접근 방식 채택

위험 기반 접근 방식을 사용하면 규정 준수를 유지하면서 가장 위험이 높은 영역에 컴플라이언스 리소스를 집중할 수 있습니다.

구현 프레임워크:

1단계: 명확한 PEP 정책 개발 정책에서 정의해야 합니다:

-비즈니스 상황에서 PEP를 구성하는 요소

-다양한 PEP 카테고리에 대한 위험 수준

-위험 수준별 EDD 요구 사항

-PEP 관계 수립을 위한 승인 기관

2단계: 철저한 위험 평가 수행 다음을 기준으로 PEP 및 제재 위험을 평가합니다:

-고객 위험 요인: PEP 상태, 국적, 재산의 원천, 직업

-상품 위험 요소: 현금 집약적 상품, 국제 송금, 복잡한 구조

-지리적 위험 요인: 부패 인식 지수 점수, 제재 체제, 정치적 안정성

위험 평가를 수행할 때는 자금 세탁, 사기, 부패와 같은 금융 범죄 및 범죄 활동의 잠재력을 평가하여 강력한 규정 준수를 보장하고 기관을 보호하는 것이 필수적입니다.

3단계: 고위험 고객에 대한 강화된 실사(EDD) 적용

EDD 측정	목적	빈도
고위 경영진 승인	인식 및 책임성 보장	온보딩 시 및 매년
재산 출처 확인	고객 총자산의 출처 파악	온보딩 시
자금 출처 확인	특정 거래의 자금 출처 파악	거래 또는 관계별
지속적인 모니터링 강화	비정상적인 활동 패턴 감지	연속(자동)
정기 검토	위험 프로필 재평가	매년 또는 더 자주

3. CRM 및 온보딩 플랫폼과 심사 통합

심사는 독립적인 프로세스가 되어서는 안 됩니다. 고객 관계 관리(CRM)와 원활하게 통합되어야 합니다. 디지털 온보딩 플랫폼. 온보딩 프로세스에 심사를 통합하면 처음부터 규정 준수와 고객 실사를 보장할 수 있습니다.

통합의 이점:

-단일 데이터 소스: 위험 프로필 및 심사 결과를 포함한 모든 고객 데이터가 중앙에 저장됩니다.

-원활한 고객 경험: 마찰을 일으키지 않고 온보딩 중 백그라운드에서 심사가 진행됨

-효율성 향상: 규정 준수 팀은 한 곳에서 모든 조사 정보에 액세스합니다.

-자동화된 워크플로: 알림이 적절한 규정 준수 담당자에게 자동으로 전달됩니다.

-실시간 위험 점수: 심사 결과에 따라 고객 위험 점수가 자동으로 업데이트됩니다.

기술 인사이트:

“규정 준수의 미래는 보이지 않는 규정 준수입니다. 고객은 필요한 심사 프로세스로 인해 지연이나 마찰을 경험해서는 안 됩니다. 적절한 통합을 통해 온보딩 중에 몇 밀리초 만에 심사가 이루어지고 고객은 원활하고 전문적인 온보딩 여정만 경험할 수 있습니다.”

Dr. Elena Rodriguez, Chief Technology Officer at InvestGlass

4. 알림 조사 및 관리를 위한 명확한 워크플로 구축

잠재적인 일치 가능성이 확인되면 경고를 조사하고 해결하기 위해서는 명확하고 효율적인 워크플로우가 필수적입니다.

효과적인 알림 워크플로는 다음과 같아야 합니다:

위험 점수 및 우선순위 지정을 통한 자동 알림 생성
지능형 경고 전문 지식과 업무량에 따라 적절한 규정 준수 책임자에게 라우팅하는 지능형 경고
필요한 모든 정보를 제공하는 조사 대시보드:

- 고객 프로필 및 문서

- 잠재적 일치에 대한 세부 정보

- 과거 심사 결과

- 관련 알림 또는 조사

고위 경영진의 검토가 필요한 고위험 알림을 위한 에스컬레이션 프로토콜
문서화 및 감독을 위해 규제 기관에서 요구하는 대로 명확한 감사 추적이 가능한 폐기 옵션입니다:

- 진양성(일치 확인)

- 오탐(일치하지 않음)

- 일치 가능성(추가 조사 필요)

확인된 제재 일치에 대한 규제 보고 통합

7.사례 관리 조사 상태 및 취해진 조치 추적

5. AI 및 머신 러닝을 활용하여 오탐률 줄이기

최신 선별 솔루션은 AI와 머신러닝을 사용하여 높은 탐지율을 유지하면서 오탐을 획기적으로 줄입니다.

AI 기반 기능:

-문맥 분석: 추가 데이터 포인트(국적, 생년월일, 주소)를 평가하여 일치하는 항목을 명확히 구분하기

-학습 알고리즘: 이전 처리 결정에서 학습하여 향후 매칭 정확도 향상

-네트워크 분석: 고객과 제재 대상자 간의 숨겨진 관계 식별

-부정적 미디어 스크리닝: 뉴스 소스에서 고객에 대한 부정적인 정보를 자동으로 검색합니다.

-예측적 위험 점수: 단순한 이름 매칭을 넘어 여러 요소를 기반으로 위험 점수 부여하기

InvestGlass는 규정 준수 팀의 결정을 학습하는 고급 AI 알고리즘을 사용하여 매칭 정확도를 지속적으로 개선하고 오탐률을 최대 95%까지 줄입니다.

6. 선별 검사 프로그램을 지속적으로 모니터링하고 검토합니다.

규제 환경과 위험 환경은 끊임없이 진화합니다. 선별 프로그램을 지속적으로 모니터링하고 검토하여 효율성을 보장해야 합니다.

지속적인 프로그램 관리:

-규제 변경 사항을 최신 상태로 유지하세요: FATF 지침, 현지 규정 및 업계 모범 사례를 모니터링하세요.

-정기적인 위험 평가 업데이트: 분기별 또는 중요한 변경 사항 발생 시

-지속적인 실사 및 상태 변경 모니터링: 지속적인 실사를 수행하고 고객 프로필의 상태 변화를 모니터링하여 새로운 위험 또는 위험 상태의 변화를 식별합니다.

-효과성 테스트: 선별 제어에 대한 연간 독립 테스트

-품질 보증: 샘플 기반 경보 처리 검토

-직원 교육: 새로운 위험, 규정 및 시스템 기능에 대한 지속적인 교육

-기술 업데이트: 선별 소프트웨어 및 목록 소스가 최신 상태로 유지되도록 합니다.

지역별 규정 준수 요건: 글로벌 관점

PEP 및 제재 심사 요건은 관할 지역에 따라 다르지만, 국제 표준을 통해 점점 더 조화를 이루고 있습니다. 금융 제재 이행은 일반적으로 다양한 법적 프레임워크에 따라 제재 목록을 작성하고 게시하는 영국 금융제재이행청(OFSI)과 같은 각 지역의 정부 기관에서 관리합니다.

지역별 규정 준수 요구 사항

지역	기본 규정	PEP 정의 범위	제재 목록	주요 요구 사항
유럽 연합	5AMLD, 6AMLD	해외, 국내, 국제 조직 PEP	EU 통합 목록, UN, 국가 목록	모든 PEP를 위한 EDD, 수익적 소유권 투명성
영국	자금 세탁 규정 2017(개정된 내용)	해외 PEP(필수 EDD), 국내 PEP(위험 기반)	영국 HMT, OFAC, UN, EU(유지됨)	이전 PEP의 경우 최소 12개월, 국내의 경우 위험 기반
미국	은행 비밀법, 애국자법, OFAC 규정	주로 해외 PEP	OFAC SDN, 부문별 제재	제재에 대한 엄격한 책임, PEP에 대한 위험 기반
스위스	자금세탁방지법(AMLA), FINMA 규정	해외 및 국내 PEP	SECO 제재, UN, EU(채택됨)	강화된 실사, 고위 경영진 승인
싱가포르	MAS 공지 626	해외 PEP(필수 EDD), 국내 PEP(위험 기반)	MAS 제재, UN	재산 및 자금 출처 확인
홍콩	자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 조례	해외 및 국내 PEP	홍콩 금융관리국 제재, UN, OFAC	향상된 지속적인 모니터링

인베스트글래스 솔루션: 원활하고 통합적인 지능형 심사

현대적이고 효과적이며 효율적인 PEP 및 제재 심사 프로그램을 구축하고자 하는 금융 기관에게는 통합된 지능형 플랫폼이 필수적입니다. InvestGlass는 금융 서비스를 위해 특별히 설계된 종합 솔루션을 제공하며, 원활한 심사를 규정 준수 및 고객 라이프사이클 관리 프로세스에 직접 내장합니다. 이 플랫폼을 사용하면 정치적으로 노출된 사람을 선별하는 등 포괄적인 심사를 통해 규정을 준수하고 위험을 완화할 수 있습니다.

종합적인 리스크 관리를 위한 통합 플랫폼

InvestGlass는 CRM을 하나로 통합하는 통합 플랫폼을 제공합니다, KYC 프로세스, 및 규정 준수 워크플로를 하나의 통합 솔루션으로 통합합니다. 위험 관리에 대한 이러한 총체적인 접근 방식은 각 고객에 대한 360도 뷰를 제공하여 보다 정확하고 미묘한 위험 평가를 가능하게 합니다. 라이프사이클 전반에 걸쳐 비즈니스 관계를 포괄적으로 이해함으로써 위험을 더 잘 관리하고, 지속적인 고객 실사를 수행하며, 정치적으로 노출된 사람(PEP) 및 관련 당사자와 같은 문제를 모니터링할 수 있습니다.

InvestGlass 심사의 주요 기능:

포괄적인 글로벌 커버리지

-200개 이상의 관할권에서 400개 이상의 제재 및 PEP 목록 제공

-실시간 목록 업데이트(매일 여러 번)

-100,000개 이상의 뉴스 소스에서 불리한 미디어 차단

-PEP, 제재 및 KYB/KYC 확인을 포함한 종합적인 심사

-위험 성향에 따라 맞춤형 목록 선택 가능

AI 기반 매칭 및 모호성 제거

-고급 퍼지 로직 및 음성 매칭 알고리즘

-시간이 지남에 따라 정확도가 향상되는 머신 러닝

-여러 데이터 요소를 사용한 컨텍스트 분석

-오탐률 최대 95% 감소

원활한 통합

-에 내장 디지털 온보딩 워크플로

-CRM과 통합되어 완벽한 고객 뷰 제공

-자동화된 주기적 재심사

-실시간 거래 심사

지능형 알림 관리

-위험 기반 알림 우선순위 지정

-적절한 규정 준수 담당자에게 자동 라우팅

-모든 관련 데이터가 포함된 완벽한 조사 작업 공간

-규제 심사를 위한 감사 추적

스위스 데이터 주권

-은행 수준의 보안을 갖춘 스위스 데이터 센터에서 호스팅됩니다.

-완전한 GDPR 및 스위스 데이터 보호 규정 준수

-제3국으로의 데이터 전송 금지

-민감한 규정 준수 데이터에 대한 완벽한 제어

규제 보고

함정 1: 사람의 감독 없이 기술에 지나치게 의존하는 경우

문제: 자동화된 스크리닝은 필수적이지만 기술만으로는 충분하지 않습니다. 알고리즘은 미묘한 위험을 놓치거나 전문가의 판단이 필요한 경고를 생성할 수 있습니다.

솔루션: 알림의 배경을 이해하고 정보에 입각한 위험 결정을 내릴 수 있는 숙련된 규정 준수 전문가를 유지합니다. 기술을 사용하여 사람의 전문성을 대체하는 것이 아니라 강화하세요.

함정 2: 불충분한 문서화

문제: 심사 결정, 위험 평가 및 EDD 조치를 문서화하지 않으면 규제 심사 시 취약한 상태에 놓이게 됩니다.

솔루션: 모든 심사 활동에 대한 포괄적인 문서 요건을 구현합니다. InvestGlass는 모든 심사 및 조사 활동에 대한 완전한 감사 추적을 자동으로 유지합니다.

함정 3: 정적 위험 평가

문제: 온보딩 시 위험 평가를 수행하지만 상황 변화(새로운 제재, 고객 행동 변화, 지정학적 사건)에 따라 이를 업데이트하지 못합니다.

솔루션: 지속적인 모니터링과 주기적인 재검사를 실시하세요. 특정 이벤트 또는 기간에 따라 위험 재평가 트리거를 설정하세요.

함정 4: 부적절한 교육

문제: PEP의 정의나 심사 요건을 이해하지 못하는 일선 직원이 적절한 실사 없이 고위험 고객을 온보딩할 수 있습니다.

솔루션: PEP 및 제재 심사에 대한 포괄적인 역할별 교육을 제공하세요. 실제 시나리오와 사례 연구를 포함하세요. 매년 재교육을 실시합니다.

함정 5: 사일로화된 규정 준수 기능

문제: 거래 모니터링, KYC 및 기타 컴플라이언스 기능과 별도로 수행되는 PEP 심사는 불완전한 위험 평가로 이어집니다.

솔루션: 모든 규정 준수 기능에서 고객 리스크를 전체적으로 파악할 수 있는 InvestGlass와 같은 통합 규정 준수 플랫폼을 구현하세요.

PEP 및 제재 심사의 미래

미래를 내다볼 때, 몇 가지 트렌드가 검색의 미래를 형성하고 있습니다. 향상된 심사 기술은 규정 준수를 개선할 뿐만 아니라 금융 제재를 보다 효과적으로 집행할 수 있게 함으로써 국제 보안을 유지하는 데 중요한 역할을 할 것입니다.

1. AI 및 머신러닝 사용 증가

AI는 매칭 정확도를 지속적으로 개선하고 오탐을 줄이며 고객과 고위험군 개인 간의 숨겨진 관계를 식별할 것입니다. 자연어 처리를 통해 뉴스 기사를 자동으로 분류하고 우선순위를 지정하여 부정적인 미디어를 선별하는 기능이 향상될 것입니다.

2. 실시간 글로벌 데이터 공유

보다 표준화된 데이터 형식과 관할권 간의 실시간 공유를 통해 제재 및 PEP 정보에 대한 국제 협력이 개선될 것입니다. 이를 통해 개별 기관의 부담은 줄이면서 글로벌 효과는 향상될 것입니다.

3. 제재 준수를 위한 블록체인

분산원장 기술은 암호화폐 및 디지털 자산 거래에 대한 실시간 투명한 제재 심사를 가능하게 하여 현재 많은 심사 프로그램의 공백을 해소할 수 있습니다.

4. 예측 위험 분석

미래의 시스템은 현재의 PEP와 제재 대상자를 식별하는 것 외에도 행동 패턴, 네트워크 분석, 지정학적 상황을 기반으로 어떤 개인이나 단체가 고위험군이 될 가능성이 높은지 예측할 수 있습니다.

5. 규제 기술(레그테크) 표준화

데이터 형식, 위험 점수 산정 방법론 및 보고를 심사하는 업계 전반의 표준이 등장하여 기관이 규정 준수를 입증하고 규제 당국이 심사를 더 쉽게 수행할 수 있게 될 것입니다.

주요 내용

PEP 및 제재 심사는 모든 금융 기관의 규정 준수 프로그램에서 중요한 구성 요소입니다. 리스크는 높지만 올바른 접근 방식과 기술을 활용하면 기관을 보호하는 동시에 원활한 고객 경험을 제공하는 효과적인 프로그램을 구축할 수 있습니다.

기억하세요:

-제재 심사(엄격 책임)와 PEP 심사(위험 기반 EDD)의 차이점 이해하기

-모든 고객 접점에서 포괄적이고 자동화된 심사 구현

-위험도가 가장 높은 관계에 리소스를 집중하는 위험 기반 접근 방식 채택

-효율성과 효과성을 위해 CRM 및 온보딩 플랫폼과 심사를 통합합니다.

-AI 및 머신 러닝을 활용하여 오탐을 줄이고 탐지를 개선합니다.

-규제 심사를 위한 강력한 문서화 및 감사 추적 유지

-위험이 진화함에 따라 검사 프로그램을 지속적으로 모니터링하고 개선합니다.

By implementing these best practices and leveraging modern technology platforms like InvestGlass, you’ll transform screening from a compliance burden into a strategic advantage protecting your institution whilst enabling efficient growth.

PEP 및 제재 심사 프로그램을 현대화할 준비가 되셨나요? 규정 준수 팀에 문의 를 참조하여 InvestGlass가 기관의 필요에 맞는 세계적 수준의 심사 역량을 구축하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보세요.

자주 묻는 질문(FAQ)

1. PEP와 제재 대상자의 차이점은 무엇인가요?

PEP는 고위 공직을 맡고 있거나 맡았던 사람으로, 부패에 더 취약할 수 있습니다. PEP를 고객으로 보유하는 것은 합법적이지만 강화된 실사(EDD)가 필요합니다. 제재 대상자는 정부 또는 국제기구에서 경제적 제재를 받도록 특별히 지정한 사람을 말합니다. 제재 대상자와의 거래는 일반적으로 법으로 금지되어 있으며, 이를 위반할 경우 심각한 처벌을 받을 수 있습니다.

2. 퇴임 후 얼마나 오랫동안 PEP로 분류되나요?

FATF 지침과 대부분의 규정에 따르면, 개인은 저명한 공직에서 퇴직한 후 최소 12개월 동안 PEP로 취급되어야 합니다. 그러나 이는 최소한의 요건일 뿐입니다. 많은 기관에서는 위험 기반 접근 방식을 적용하여 전직 고위 공직자(예: 전직 국가 원수)의 지속적인 영향력과 인맥에 따라 훨씬 더 오랜 기간, 때로는 무기한으로 PEP로 취급합니다.

3. PEP의 가족 및 가까운 직원도 PEP로 간주되나요?

예. FATF의 PEP 정의에는 가족 구성원(배우자, 파트너, 자녀, 부모) 및 가까운 동료(PEP와 공동 수익 소유권을 가지고 있거나 밀접한 사업 관계를 맺고 있는 것으로 알려진 개인)가 포함됩니다. 이러한 개인은 부패나 뇌물의 통로로 사용될 수 있으므로 PEP 본인과 동일한 EDD 조치를 적용받아야 합니다.

4. 기존 고객을 얼마나 자주 재심사해야 하나요?

모범 사례는 최소 분기별로 정기적인 재심사를 실시하고 고위험군 고객의 경우 더 자주(월별 또는 매일) 심사하는 것입니다. 또한 제재 목록이 업데이트되거나 고객 정보가 변경되면 자동으로 고객을 재심사하는 이벤트 중심 심사를 구현해야 합니다. InvestGlass는 이 프로세스를 자동화하여 수동 개입 없이 지속적인 백그라운드 스크리닝을 수행합니다.

5. 온보딩 후 고객이 PEP로 확인되면 어떻게 해야 하나요?

관계가 성립된 후 고객을 PEP로 확인하면 즉시 강화된 실사 조치를 적용해야 합니다. 여기에는 관계 지속을 위한 고위 경영진의 승인 획득, 재산 및 자금 출처 확인, 강화된 지속적인 모니터링 실시 등이 포함됩니다. 늦게 확인된 상황과 취한 시정 조치를 문서화합니다. InvestGlass의 지속적인 심사 기능은 새로운 PEP 데이터가 나오면 자동으로 고객을 재심사하여 신원 확인이 늦어지는 것을 방지합니다.

6. 선별 프로그램에서 오탐을 줄이려면 어떻게 해야 하나요?

(1) 퍼지 논리, 음성 매칭, 문맥 분석을 통합하는 고급 매칭 알고리즘 사용, (2) 온보딩 시 성명, 생년월일, 국적, 주소 등 완전한 고객 데이터 수집, (3) 성향 결정을 학습하는 AI 및 머신러닝 구현, (4) 고객 위험 프로필에 따라 매칭 감도를 조정하는 위험 기반 임계값 사용, (5) 정교한 AI를 사용하는 InvestGlass 같은 플랫폼을 활용하여 최대 95%의 오탐 감소율을 달성하는 등의 여러 전략을 통해 오탐을 줄일 수 있습니다.

7. 제재 위반에 대한 처벌은 어떻게 되나요?

제재 위반 시 (1) 위반 건당 수천에서 수백만 파운드에 이르는 민사상 금전적 벌금, (2) 관련자에 대한 징역형을 포함한 형사 처벌, (3) 은행 라이선스 또는 규제 권한 상실, (4) 평판 손상 및 거래 은행 관계의 손실 등 심각한 처벌을 받을 수 있습니다. 미국에서는 OFAC가 위반 건당 최대 1억 4천만 달러 또는 거래 금액의 2배에 달하는 벌금을 부과할 수 있습니다. EU의 경우 벌금은 5백만 유로 또는 연간 매출액의 101조 3,000억 유로에 달할 수 있습니다.

8. 국내 PEP를 선별해야 하나요, 아니면 해외 PEP만 선별해야 하나요?

요구 사항은 관할권에 따라 다릅니다. FATF는 해외 PEP에 대해서는 의무적 EDD를, 국내 PEP에 대해서는 위험 기반 EDD를 권장합니다. 그러나 현재 많은 관할권(5AMLD에 따른 EU 포함)에서는 해외 및 국내 PEP 모두에 대해 EDD를 요구하고 있습니다. 엄격하게 요구되지 않는 경우에도 국내 PEP를 식별하고 위험 기반 접근 방식을 적용하여 적절한 실사 수준을 결정하는 것이 가장 좋습니다. InvestGlass는 해외 및 국내 PEP 목록 모두에 대해 선별하므로 관할권별 정책을 구현할 수 있습니다.

9. GDPR은 유럽의 PEP 및 제재 심사에 어떤 영향을 미치나요?

GDPR에서는 심사 목적을 포함하여 개인 데이터를 처리할 수 있는 합법적인 근거가 있어야 한다고 규정하고 있습니다. 제재 심사의 경우, 법적 근거는 일반적으로 “법적 의무”(제재 법률 준수)입니다. PEP 심사의 경우 법적 근거는 “법적 의무”(AML 규정 준수) 또는 “합법적 이익”(금융 범죄 예방)일 수 있습니다. 개인정보 보호 고지를 통해 심사 활동에 대해 투명하게 공개하고, 개인이 자신의 데이터에 액세스할 수 있도록 허용하며, 적절한 보안 조치를 유지해야 합니다. InvestGlass는 데이터 최소화, 목적 제한, 스위스 데이터 주권 등 GDPR 준수를 핵심으로 구축되었습니다.

10. PEP 및 제재 심사를 제3자에게 아웃소싱할 수 있나요?

예, 심사의 기술 및 데이터 측면을 타사 제공업체에 아웃소싱할 수 있습니다. 그러나 규정 준수에 대한 최종 책임은 아웃소싱할 수 없습니다. 검사가 효과적으로 수행되고 경고에 대해 적절한 조치가 취해지도록 하는 책임은 여전히 회원님에게 있습니다. 아웃소싱할 때는 다음 사항을 확인해야 합니다: (1) 제공업체가 포괄적인 리스트 커버리지를 보유하고 있는지, (2) 기술이 정확성 및 성능 요건을 충족하는지, (3) 감사 추적 및 문서에 대한 액세스 권한을 유지하고 있는지, (4) 리스트 업데이트 및 시스템 가용성에 대한 명확한 SLA가 있는지, (5) 제공업체가 데이터 보호 규정을 준수하는지 확인합니다. InvestGlass는 완전 관리형 심사 솔루션을 제공하는 동시에 규정 준수 프로그램에 대한 완벽한 제어와 가시성을 보장합니다.

스위스 소버린 CRM: AI 기반.
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PEP 제재 심사: 2025년 금융 기관을 위한 완벽한 규정 준수 가이드