AMÉRICAS | |||
NeoBank | Sítio Web | Localização da sede | Método de pagamento |
Chegada | www.arivalbank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Também | www.azlo.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Bolotas | www.acorns.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Aspiração | www.aspiration.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Bambu | mybambu.com/us/ | Estados Unidos | Cartão de débito |
Banco móvel | www.bankmobile.com | Estados Unidos | Cartão de débito/crédito |
Bella | www.bellaloves.me | Estados Unidos | Cartão de débito |
Betterbank | betterbank.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Melhoria | www.betterment.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Ramo | www.branchapp.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro da ponte | www.bridgemoney.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Capway | www.capway.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Queijo | www.earncheese.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Carrilhão | www.chime.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Cogni | getcogni.com | Estados Unidos | Cartão de débito, cartões de utilização única |
Cobre | www.getcopper.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Sésamo de crédito | www.creditsesame.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Atual | atual.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dave | dave.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Luz do dia | joindaylight.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Douugh | douugh.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Capacitar | empower.me | Estados Unidos | Cartão de débito |
Envel | www.envel.ai | Estados Unidos | Cartão de débito |
Extra | extra.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro Finch | finchmoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Gobank | www.gobank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Bom dinheiro | goodmoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Luz verde | www.greenlightcard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Greenwood | bankgreenwood.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro feliz | happymoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
HMBradley | www.hmbradley.com | Estados Unidos | Cartão de débito/crédito |
Ivella | www.ivella.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Koho | www.koho.ca | Canadá | Cartão de débito |
Carta | carta.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Nível | levelbank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Linus | www.getlinus.io | Estados Unidos | Cartão de débito |
Jogo longo | www.longgame.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Cartão da sorte | getluckycard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
M1 Finanças | www.m1finance.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Mercúrio | mercúrio.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Maioria | www.majority.com/en | Estados Unidos | Cartão de débito |
Marygold & Co. | marygoldandco.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Clube bancário Meed | meedbankingclub.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
MoneyLion | www.moneylion.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Monzo | monzo.com/pt | REINO UNIDO | Cartão de débito |
N26 | n26.com/pt-br | Alemanha | Cartão de débito |
Circuito Norte | www.nolobank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Novo | banknovo.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Neo Fiancial | www.neofinancial.com | Canadá | Cartão de crédito |
Um financiamento | www.onefinance.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
sobreJuno | onjuno.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Oxigénio | oxigénio.us | Estados Unidos | Cartão de débito |
Caderneta da Remitly | www.passbook.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Beliscar | pinchbank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Ponto | point.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Púrpura | www.bankpurple.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Qapital | www.qapital.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro Qube | qubemoney.io | Estados Unidos | Cartão de débito |
Revolut EUA | www.revolut.com/en-US | REINO UNIDO | Cartão de débito |
Robinhood | robinhood.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Zibelina | sablecard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Guardar | www.joinsave.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Simples | www.simple.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
SoFi | www.sofi.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Coleção | www.stashinvest.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Pilha | www.getstack.ca | Canadá | Cartão de débito |
Passo | passo.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Pernilongo | www.stilt.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Tangerina | www.tangerine.ca/en | Canadá | Cartão de débito/crédito |
Transferwise | transferwise.com/us | Estados Unidos | Cartão de débito |
Unifimoney | www.unifi.money | Estados Unidos | Cartão de débito/crédito |
Varo | www.varomoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Wealthfront | www.wealthfront.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Poupança Yotta | www.withyotta.com | Estados Unidos | Aplicação |
Zeta | www.askzeta.com | Estados Unidos | Cartão de débito comum |
Zero | zero.app | Estados Unidos | Cartão de crédito |
Cartão Zoro | zorocard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
África e Médio Oriente | |||
Apostar | www.bettr.app | África do Sul | Cartão de débito |
Dopay | www.dopay.com | Egipto | Cartão de débito |
Hala | hala.com | Arábia Saudita | Cartão de débito |
Ila | ilabank.com | Barém | Cartão de débito |
Kuda | kudabank.com | Nigéria | Cartão de débito |
Meem | sa.meem.com | Arábia Saudita | Cartão de débito/crédito |
Pimenta | www.pepper.co.il | Israel | Cartão de débito |
Dubai | Cartão de débito | ||
Europa | |||
220 Banco | www.220bank.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Alpain | www.alpian.com | Suíça | Cartão de débito |
Em qualquer altura | www.anyti.me | França | Cartão de débito |
Aoin | www.aion.be | Bélgica | Cartão de débito |
Banco Atom | www.atombank.co.uk | Reino Unido | Cartão de débito |
Bitwala | www.bitwala.com | Alemanha | Cartão de débito |
Bnext | bnext.es | Espanha | Cartão de débito |
BuddyBank | www.buddybank.com | Itália | Cartão de débito |
Bunq | www.bunq.com | Países Baixos | Cartão de débito |
Coco | getcoconut.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Contagem decrescente | countingup.com | Reino Unido | Cartão de débito |
CSX por Credit Suisse | csx.credit-suisse.com | Suíça | Cartão de débito |
Curva | www.curve.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Dezenas | www.dozens.com | Reino Unido | Cartão de débito |
EasyEuro | www.easyeuro.eu | França | Cartão de débito |
Banco Fidor | https://www.fidor.de/en/ | Alemanha | Cartão de débito |
Incêndio | www.fire.com/ | Irlanda | Cartão de débito |
Gimi | www.gimitheapp.com | Suécia | Cartão de débito |
Vá para o Henry | www.gohenry.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Olá banco! | www.hellobank.fr | França | Cartão de débito |
Holvi | www.holvi.com | Finlândia | Cartão de débito |
Hype | www.hype.it | Itália | Cartão de débito |
ImaginBank | www.imagin.com | Espanha | Cartão de débito |
Indo | indo.is | Islândia | Cartão de débito |
Kard | www.kard.eu | França | Cartão de débito |
Knab | www.knab.nl | Países Baixos | Cartão de débito |
Kontist | kontist.com | Alemanha | Cartão de débito |
Lintel | www.lintelbank.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Lunar | lunar.app | Dinamarca | Cartão de débito |
Gestor.um | www.manager.one | França | Cartão de débito |
mBank | www.mbank.pl | Polónia | Cartão de débito |
Monese | monese.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Monzo | monzo.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Muniy | muniy.com | Reino Unido | Cartão de débito |
N26 | n26.com | Alemanha | Cartão de débito |
Sem néon | www.neon-free.ch | Suíça | Cartão de débito |
Banco Nest | nestbank.pl | Polónia | Cartão de débito |
Níquel | níquel.eu | França | Cartão de débito |
Nimbl | www.nimbl.com | Reino Unido | Cartão de débito |
CarvalhoNorte | www.oaknorth.co.uk | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco Orange | www.orangebank.fr | França | Cartão de débito |
Osper | osper.com | Reino Unido | Cartão de débito |
P.F.C. | getpfc.com | Suécia | Cartão de débito |
Penta | getpenta.com | Alemanha | Cartão de débito |
Pixpay | www.pixpay.fr | França | Cartão de débito |
Pockit | www.pockit.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Prismea | www.prismea.fr | França | Cartão de débito |
Qapital | www.qapital.com | Suécia | Cartão de débito |
Qonto | qonto.com | França | Cartão de débito |
Pessoal + Negócios | www.revolut.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco Rocket | rocketbank.ru | Rússia | Cartão de débito |
Dinheiro do galo | roostermoney.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Brilhe | www.shine.fr | França | Cartão de débito |
Soldo | www.soldo.com | Itália | Cartão de débito |
Banco Starling | www.starlingbank.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Tandem | www.tandem.co.uk | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco de Marés | www.tide.co | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco Tinkoff | www.tinkoff.ru | Rússia | Cartão de débito |
Amanhã | www.tomorrow.one | Alemanha | Cartão de débito |
Transferwise | transferwise.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Vívido | dinheiro vivo | Alemanha | Cartão de débito |
Xaalys | www.xaalys.com | França | Cartão de débito |
Yapeal | yapeal.ch | Suíça | Cartão de débito |
ZAK Banque Cler | www.cler.ch | Suíça | Cartão de débito |
Ásia | |||
811 por Kotak | 811 por Kotak | Índia | Cartão de débito |
86 400 | 86 400 | Austrália | Cartão de débito |
Banco Airstar | Airstar Banco | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
AspireBiz | AspireBiz | Singapura | Cartão de débito |
BigPay | BigPay | Malásia | Cartão de débito |
Digibank by DBS | Digibank por DBS | Índia | Cartão de débito |
Douugh | Douugh | Austrália | Cartão de débito |
Dinheiro Freo | Dinheiro Freo | Índia | Cartão de débito |
Feno | Feno | Austrália | Cartão de débito |
InstantPay | InstantPay | Índia | Cartão de débito |
Carteira Global da JAL | JAL Carteira Global | Japão | Cartão de débito |
Jenius | Jenius | Indonésia | Cartão de débito |
Banco Jibun | Banco Jibun | Japão | Cartão de débito |
Banco K | Banco K | Coreia do Sul Coreia do Sul | Cartão de débito |
Banco Kakao | Banco Kakao | Coreia do Sul Coreia do Sul | Cartão de débito |
Komo | Komo | Filipinas | Cartão de débito |
Kyash | Kyash | Japão | Cartão de débito |
Banco Livi | Banco Livi | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
Mox do Standard Chartered | Mox do Standard Chartered | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
MYBank | MYBank | China | Cartão de débito |
NeatBiz | NeatBiz | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
NiYO | NiYO | Índia | Cartão de débito |
OpenBiz | OpenBiz | Índia | Cartão de débito |
Banco PAO | Banco PAO | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
GuardarIN | GuardarIN | Índia | Cartão de débito |
Banco Sony | Banco Sony | Japão | Cartão de débito |
Estatutos | Estatutos | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
Banco Sumishin Net | Sumishin Banco Net | Japão | Cartão de débito |
Timo | Timo | Vietname | Cartão de débito |
TMRW por UOB | TMRW por UOB | Tailândia | Cartão de débito |
TNEX | TNEX | Vietname | Cartão de débito |
Banco Tonik | Banco Tonik | Filipinas | Cartão de débito |
Pagamentos Tyro | Tyro Pagamentos | Austrália | Cartão de débito |
UP | UP | Austrália | Cartão de débito |
Banco de Volts | Banco de Volts | Austrália | Cartão de débito |
MorsaTeens | MorsaTeens | Índia | Cartão de débito |
WeBank | WeBank | China | Cartão de débito |
Banco WeLab | Banco WeLab | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
Xinja | Xinja | Austrália | Cartão de débito |
Yono por SBI | Yono por SBI | Índia | Cartão de débito |
YouTrip | YouTrip | Singapura | Cartão de débito |
Banco ZA | Banco ZA | Portugal Hong Kong | Cartão de débito |
De que licença necessita para se tornar um neobanco?
Quer ser visto como um banco de nicho neobank é uma nova forma de banco exclusivamente digital. Tal como os bancos tradicionais, oferecem produtos e serviços como contas correntes com cartões de débito (ou cartões de crédito, se o neobank os oferecer), contas poupança, empréstimos, hipotecas, serviços de gestão de investimentos e muito mais.
Qual é a diferença? Os bancos tradicionais de tijolo e cimento resistem?
A maioria dos neobancos tem uma licença de pagamento que não permite que uma instituição seja designada como "neobanco". Apenas as instituições titulares de uma licença de instituição de crédito se podem designar como "banco" ou "neobanco"... a maioria dos bancos é apoiada pelas infra-estruturas Temenos ou Arkea.
Atualmente, o número de novos neobancos que entram no mercado todos os anos é 5 vezes superior ao registado em 2016. Esta revolução concentrou-se em grande parte na Europa e na Ásia.
Os jogadores que conhece e nos quais se pode inspirar estão no Reino Unido (Starling Bank), em França (Qonto), na Finlândia (Holvi), na Alemanha (N26) e na Rússia (Tinkoff).
Os novos serviços financeiros na Europa
Na Europa, os neobancos aproveitam a diretiva europeia relativa aos serviços de pagamento PSD1, que permite às novas instituições entrarem no mercado dos serviços financeiros com aprovações menos rigorosas. Assim, é mais fácil obter uma licença em França, graças às Autoridades Nacionais Competentes (ANC), como a ACPR (França), no Reino Unido, com a FCA, ou na Alemanha, com a BaFin.
De que licença precisa para se tornar um neobanco em comparação com os bancos tradicionais?
A LICENÇA DE CRÉDITO OU BANCÁRIA NÃO É UMA CONTA POUPANÇA
Uma licença de crédito ou bancária permite a uma instituição financeira aceitar depósitos de clientes e emitir crédito utilizando os fundos dos clientes. Sim, estamos muito próximos de um banco tradicional. As contas bancárias são abertas agora no portal dos bancos virtuais e essas empresas oferecem transacções FOREX, robo advisor, aconselhamento simples e assistência na gestão de activos, serviços relacionados com valores mobiliários, como o investimento socialmente responsável.
A subscrição de serviços é feita através de uma plataforma bancária digital e esta é uma verdadeira estratégia concorrencial face aos bancos existentes.
As licenças bancárias são emitidas por uma autoridade competente. A candidatura a este tipo de licença pode ser bastante difícil para um novo banco digital. Por exemplo, na Suíça, a construção deste tipo de banco digital é um verdadeiro desafio, maior do que a escalada de Cervin e sugerimos vivamente que nos contacte antes de iniciar este processo. Normalmente, para construir este tipo de banco, precisará de um maior requisito de capital e de uma equipa muito forte e conhecida em Berna.
A construção deste tipo de banco tradicional pode demorar entre 12 e 24 meses, pelo menos, dependendo da jurisdição que selecionar. Normalmente, para construir este tipo de banco, precisará também de um parceiro de serviços bancários muito forte para a custódia e a contabilidade.
Licença de instituição de moeda eletrónica
Outra opção é obter uma licença de moeda eletrónica, que apoiará os serviços de pagamento financeiro, incluindo a criação de IBANs e o patrocínio de BINs - cartão de crédito. Neste caso, uma licença de moeda eletrónica permite-lhe proporcionar aos clientes a mesma experiência bancária para os pagamentos diários. No entanto, a licença de moeda eletrónica tem algumas limitações reais. Por isso, se quiser criar bancos convencionais, este é um beco sem saída.
Uma licença de instituição de moeda eletrónica é bastante rentável e uma boa opção para quem pretende prestar serviços de moeda eletrónica. Este tipo de licença não se destina a emitir um crédito ou a analisar o risco de crédito. Este tipo de licença não está a funcionar para depósito seguro ou custódia tradicional dos fundos dos clientes. Se pretender custodiar fundos, deve optar por uma parceria...
Os neobancos ajudam os bancos tradicionais... os bancos tradicionais ajudam os neobancos. A licença pode ser obtida normalmente em menos de 12 meses e os custos legais são igualmente ou menos importantes. Deve contar com cerca de 150 000 euros para um pedido de licença regulamentar tradicional. O custo médio de criação deste tipo de banco virtual custar-lhe-ia entre um e dois milhões de euros.
A licença da instituição de pagamento
Outra opção é optar por uma licença de instituição de pagamento ou PI, que suporta serviços de pagamento e todas as transacções a serem efectuadas por cartão ou débito direto no sistema direto. A dissolução também permite o pagamento em numerário com levantamentos e transacções florestais. Graças à DSP2 PSD2, a passagem para a dissolução é, de facto, bastante eficiente na Europa. No entanto, a dissolução tem também algumas limitações
A PI não permite a concessão de crédito a longo prazo, mas pode utilizar um empréstimo específico em ponte reparável com outras instituições financeiras. De certa forma, trata-se de um atalho se desejar ter uma licença bancária completa. Tem de analisar cuidadosamente o programa de um banco parceiro e ver como o seu serviço de empréstimos pessoais pode ser alojado sob a sua alçada.
Contrariamente ao IME, a PI não pode assumir a custódia! Deve trabalhar com uma instituição de crédito onde os fundos serão garantidos até 100 000 euros por cliente pelo Fundo de Garantia dos Depósitos e de Resolução em França - o FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Se pretender tornar-se um dia num banco estabelecido, deve candidatar-se a um PI. O processo de candidatura demora menos de 12 meses. Os honorários legais para este tipo de estrutura variam entre 50 mil e 150 mil euros. O preço depende dos produtos financeiros e das actividades da conta bancária que pretende oferecer. Em média, o seu challenger bank terá de ser forte de 450 000 a 1,5 milhões de euros para financiar toda a operação.
O modelo de agente prestador de serviços de pagamento
Se é um modelo asiático, precisa de ter o seu próprio tipo de licença de luz e a sua ajuda. As start-ups e as organizações devem gostar de ficar sob a alçada de outra empresa. As empresas em fase de arranque operam sob a alçada de terceiros até atingirem uma dimensão suficiente para se juntarem aobando dos bancos challenge. Terá de seguir uma política de banco virtual, bem como uma política de licença de banco virtual de parceiro. Estes novos bancos operam com um cartão de débito de marca branca.
O banco de cúpula é agora um prestador de serviços e contas de depósito, mudanças de moeda, contas correntes, gestão de orçamentos, serviços bancários em linha é uma licença normalmente de dois dias. Esta empresa de cúpula ganhará dinheiro com bips dos activos. sob gestão ou fluxo de transacções. É uma boa forma de testar o mercado antes de criar o seu próprio banco. Obviamente, a principal vantagem é que pode começar rapidamente. A maior desvantagem é que está dependente de um sistema e controlo de terceiros... por isso, se precisar de gerir um KYC complexo e de remediação. Deve testar cuidadosamente se os prestadores de serviços financeiros de cúpula acompanharão o seu crescimento. As taxas de manutenção mensais podem ser um obstáculo para este modelo.
Pagamento de licenças Neo neo
Atualmente, em todo o mundo, é possível beneficiar de uma regulamentação mais flexível. Pode construir o seu próprio banco sem a complexa licença bancária através do início das pseudo-licenças bancárias. Este novo tipo de licença está a abrir as portas a novas oportunidades de banco digital.
A nova versão do banco Instaprint oferece, na realidade, serviços financeiros, tais como pagamentos, no âmbito de uma regulamentação pouco restritiva. As licenças de pagamento estão muitas vezes associadas a caixas de correio regulamentares que constituem campos de ensaio para novos bancos digitais.