什么是第 6 号反洗钱指令？

哇，5MLD 快完成了，现在欧盟又宣布了第六项指令。欧盟反洗钱指令更加复杂，并扩大了刑事责任。我们在此总结了五个关键要素。新的 6AMLD 将于 2020 年 12 月之前转化为受监管实体和国家法律。6AML 也将适用于加密货币。

在过去几年中，我们看到欧洲本土接连发生洗钱丑闻，司法监督难以追查税务犯罪。需要 6AMLD 在欧盟各成员国之间提供更大的清晰度和协调性，并将其与英国立法联系起来。6AMLD 作为一项新的反洗钱指令，还将在报告方面增加成员国的义务。

什么是反洗钱要求？

1.特定罪行的双重犯罪和加强合作

欧洲成员国主管当局将重点关注有组织犯罪集团中的六种罪行：勒索、恐怖主义、贩运人口和偷运移民、性剥削、非法贩运麻醉品和精神药物以及腐败。这将包括与网络犯罪有关的来源。

2.统一洗钱罪行

新的 6AMLD 列出了 22 种具体的上游犯罪，这些犯罪是为促成更严重犯罪而进行的特定犯罪活动。随着 6AMLD 的推出，欧盟所有成员国对上游犯罪有了统一的定义。为打击洗钱活动，企业必须以数字方式收集公司信息。对于银行和资产管理公司来说，要求提供金融收益和潜在的洗钱活动信息始终是一项挑战。监管机构当然会尽最大努力防止刑事起诉，但很难获得真实信息。也许游戏化和经济激励措施可以说服潜在的企业犯罪者参与游戏！

欧盟洗钱罪行和刑事处罚

• 与腐败和税务犯罪有关
• 假冒和盗版产品
• 伪造货币
• 环境犯罪...
• 勒索
• 伪造
• 国内立法中的欺诈行为
• 贩运人口和偷运移民
• 非法贩运武器
• 非法贩运麻醉品和精神药物
• 内幕交易、操纵市场和公共资金
• 绑架和劫持人质
• 谋杀和严重人身伤害
• 参与有组织犯罪集团或勒索活动
• 海盗行为
• 抢劫和盗窃
• 性剥削
• 走私
• 与直接税和间接税有关的税务犯罪
• 贩运赃物

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3.将刑事责任扩展至法人和商业活动

最大的变化是将刑事责任扩大到法人，例如公司。欧盟成员国将实施从临时禁令到永久关闭的制裁。因此，身居要职的个人也可能因监管、控制或监督不力而导致洗钱等过失而被追究责任，并面临额外的制裁。

停止提供资金是欧盟制裁指令中的一个例子。该指令规定，如果任何银行或金融机构故意不对其公开发布的防止洗钱或资助恐怖主义的政策进行尽职调查，则应终止与该银行或金融机构的业务关系。

从根本上说，这意味着现在由法人承担举证责任，证明他们采取了足够的措施来防止洗钱活动的发生。

通过 COVID-19 和债务情况，我们还可以想象，欧盟成员国将建立一个集中的法律诉讼数据库，以方便反洗钱数据和实施更严厉的惩罚。

4.更严厉的刑事犯罪处罚制度

这些加重的制裁措施符合欧洲委员会反洗钱委员会（ECAF）2017 年 12 月提出的建议。它们也符合将于本月（2018 年 6 月）生效的新欧盟反洗钱指令。

5.协助金融犯罪等附加罪行

6AMLD 扩大了洗钱罪的范围。由于采取了上述措施，欧盟委员会通过了一揽子规则，将洗钱和资助恐怖主义定为刑事犯罪。这些条例原则上落实了现行指令，将其范围扩大到所有可能引起人们对其犯罪目的关注的活动，并将洗钱和资助恐怖主义罪行的最高刑罚从 1 年提高到 10 年。

与 5MLD 相比，6AMLD 包含的变化要少得多。它要求企业更加积极主动地与金融部门合作。新法规是对现有法律的升级。

下一步是让团队中的法律人士相信客户关系管理有助于打击金融犯罪

显然，将刑事责任延伸到公司和企业领导者身上，必须尽快找出合规方面的漏洞并加以纠正。反洗钱法规始终是公司和银行的一个大话题，因为他们在客户关系管理和 KYC 工具方面几乎没有灵活性。

我们很高兴能为 InvestGlass 提供帮助，因为我们正在与金融机构合作，通过系统化的客户关系管理自动化来解决合法洗钱问题。

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金融机构现在可以利用 InvestGlass 解决方案的预建模板以及与 InvestGlass CRM 直接连接的 Polixis ARDIS 或 Onfido 等连接工具。该工具捆绑包提供了一个现成的工具，以应对第 6 号反洗钱指令的自动补救。未来还会有更多的反洗钱法规，通过开放式堆栈，您可以灵活地扩展到新的指令措施。