Метка: KYC

KYC означает "Знай своего клиента". Это финансовый термин, используемый для описания процесса проверки личности клиентов и оценки уровня их риска.

InvestGlass помогает банкам автоматизировать процесс KYC. Это помогает сократить время выполнения заказа и обеспечить сбор всей необходимой информации. Банки также могут использовать InvestGlass для мониторинга уровня риска своих клиентов и отслеживания любых изменений.

Как рейтинг рисков KYC может помочь вашей компании?

Как рейтинг рисков KYC может помочь вашей компании?

Если вы работаете в финансовом бизнесе, вы, очевидно, знаете, что такое KYC KYC означает "Знай своего клиента". Это важный процесс, который позволяет финансовым учреждениям и любому бизнесу проверять репутацию своих клиентов и потенциальных клиентов.

Этот тип процесса чрезвычайно важен для того, чтобы убедиться, что стороны, с которыми вы работаете. Это также способ уменьшить перспективы высокого риска и финансирования терроризма. Террористическим группам нужны деньги для поддержания своей жизнедеятельности и осуществления террористических актов. Финансирование терроризма охватывает средства и методы, используемые террористическими организациями для финансирования своей деятельности. Учреждения собирают как можно больше данных о своих клиентах, а затем формируют портфель.

Средний риск (CDD - Customer due diligence) или CDD является ключевой частью требований по борьбе с отмыванием денег. 

мужчина с MacBook

Что такое рейтинг рисков KYC? Это не только для финансовых учреждений!

Рейтинг рисков KYC - это способ расчета бизнес-риска. На каждый вопрос можно найти ответ с определенным количеством баллов. Складывая или умножая эти баллы, вы измеряете уровень перспективного риска. Этот процесс, очевидно, используется в отношении политически значимых лиц, опасной деятельности клиентов, мониторинга транзакций и электронной проверки личности. Мы также работаем с ScoreChain влияют на устоявшуюся репутацию цифровых кошельков.

После составления портфеля они тщательно анализируют полученную информацию и определяют рейтинг риска KYC конкретного клиента. 

Цифровые формы регистрации InvestGlass полностью настраиваются для адаптации вашего процесса в соответствии с вашими правилами соблюдения KYC и любыми глобальными правилами. Мы работаем с вашим юридическим отделом или внешними консультантами, чтобы помочь вам адаптировать эти формы к вашей программе проверки.

В соответствии с новой европейской директивой по борьбе с отмыванием денег большинство компаний должны проверять финансовые операции, превышающие порог в 10 000 евро. Подход, основанный на оценке рисков, будет варьироваться в зависимости от вашей отрасли, но мы считаем, что проверка на предмет противодействия отмыванию денег станет обычным процессом в большинстве отраслей.

женщина в сером балахоне, на лице белая маска

Как работает рейтинг рисков KYC

Все сотрудники вашей компании, начиная с высшего руководства и заканчивая новыми стажерами, должны понимать основы борьбы с финансовыми преступлениями. Финансовые учреждения обязаны тщательно следить за деятельностью клиентов. Очевидно, что измерить постоянный мониторинг не так просто, и рейтинг рисков - это разумный способ предотвратить дискриминационный подход. Факторы риска должны быть определены с помощью скоринга. В каждой стране существует своя оценка рисков и рейтинг рисков KYC. Глубокое понимание выявленного риска может понадобиться не всем вашим коллегам. Поэтому мы предлагаем вам как можно больше оцифровать информацию с помощью InvestGlass. Профиль риска клиентов будет храниться непосредственно в InvestGlass CRM. Если вы используете стороннее решение, такое как АРДИС ПОЛИКСИСВ CRM также будут храниться автоматизированные оценки рисков, сделанные этим сторонним контактным лицом. Данные клиента затем сохраняются в CRM банковского класса.

Рейтинг рисков KYC: Автоматизация в сравнении с ручным управлением - сделайте проверку благонадежности клиентов доступной

Финансовые преступления - это не только репутация вашего клиента. Финансовая преступность - это еще и повышенная должная осмотрительность при совершении сделок. Рейтинг рисков KYC позволяет финансовым учреждениям и вашему бизнесу быстро и эффективно снизить риск. Только автоматизация может отфильтровать риск для огромных объемов данных.

Весь процесс должен быть максимально автоматизирован. Отсутствие томатного процесса - это также способ сократить рабочую группу по финансовым действиям. Я помню, как банк рассказывал мне, что они включили активы в управление с помощью X10, и их сотрудники по соблюдению нормативных требований сделали то же самое. Выявить аномальные сделки довольно просто, поскольку инструмент управления портфелем InvestGlass может измерять аномальные сделки.

Если транзакции клиента начинают значительно отличаться от прогнозов учреждения, учреждение будет уведомлено об этом и сможет провести дальнейший анализ транзакций на предмет подозрительного поведения.

Мониторинг управления портфелем просматривает собранные фиды финансовых учреждений и обрабатывает информацию с помощью пороговой фильтрации. Благодаря этой коллекции фидов Investglass может автоматизировать отбор клиентов. Искусственный интеллект автоматически распределяет клиентов по категориям высокого риска, среднего риска, низкого риска. Все ваши клиенты автоматически проверяются машиной. На основе рутины, которую вы можете настроить на ежемесячной или ежегодной основе, счета клиентов тщательно отслеживаются. Очевидно, что могут существовать некоторые отмыватели денег, которые не будут заметны. Поэтому выборочная ручная проверка всегда будет бесценна, чтобы убедиться в эффективности автоматизированных процедур KYC.

KYC Разумная уверенность и риск клиента

bu

Комплаенс-офицеры и руководители компаний всегда будут стремиться к более глубокому пониманию намерений национальных правительств. Проверка счетов должна рассматриваться как издержки, и если рейтинг KYC слишком сложен, то перспектива, в наше время, очевидно, будет знать, что будет сложно приступить к открытию счета. За счет чего будут применяться меры предосторожности?

Финансовые преступления, безусловно, будут замечены так же легко, как и политические. Понимание всего клиентского портфеля и операций также будет легко доступно. Однако некоторые уровни риска будет слишком сложно выявить. И вашему бизнесу следует быстро отказываться от клиентов с высоким уровнем риска, чтобы снизить издержки для отчитывающихся организаций. Это может быть постоянным процессом, поскольку существующие клиенты могут со временем перейти в категории повышенного риска; в этом контексте проведение периодических оценок должной осмотрительности существующих клиентов может быть полезным. 

Составление прогнозов с помощью рейтинга рисков KYC и отмывания денег

Рейтинг рисков KYC при правильном использовании с InvestGlass tour поможет вам прогнозировать качество перспектив. Перспективы, связанные с финансовыми преступлениями, автоматически достигнут максимальных пороговых значений рейтинга риска. И тогда специалисты по соблюдению нормативно-правового соответствия помогут вам найти средний допустимый уровень риска, который будет подходящим.

Таким образом, финансовые учреждения будут в будущем оценивать риск клиента на основе происхождения активов, а необычные или подозрительные факторы риска будут автоматически получать более высокий риск. По мере того, как вы будете собирать данные о клиентах, станет возможным усиление должной осмотрительности, и вы адаптируете свои цифровые формы onboarding.

Мониторинг транзакций, а также цифровые формы регистрации имеют настраиваемый механизм правил для отслеживания моделей подозрительного поведения. Решение InvestGlass предназначено для компаний на ранних стадиях развития и крупных организаций.

автоматизация, CRM, KYC

Какую проблему решает цифровизация? Миф, Стоимость, Принятие

Какую проблему решает цифровизация? Мы будем рады видеть вас на этой уникальной презентации, организованной вместе с генеральным директором Investglass Александром.

В ходе этой презентации мы расскажем о наших последних результатах в области тенденций цифровизации, о том, каковы затраты на цифровизацию и, самое главное, как правильно внедрить цифровизацию.

Какую проблему решает цифровизация? Миф, Стоимость, Принятие

Каково влияние цифровизации?

Почему необходима цифровизация?

Является ли прозрачность волшебным лекарством от доверия?

Каковы проблемы цифровизации?

Как цифровизация влияет на банковское дело, страхование и продажи?

Цифровизация касается не только клиентской сферы, как вы, возможно, думаете, но и внутренней организации. Вы поймете, что создание робота-советника означает подготовку плана Б для тех, кто не готов к такому типу внедрения.

Поэтому мы проиллюстрируем эту презентацию конкретными примерами использования в банковской, страховой и торгово-брокерской отраслях. Мы увидим, как автоматизация и процессы утверждения могут эффективно повысить вашу производительность. Мы рассмотрим схемы настройки, чтобы убедиться, что автоматизация и оцифровка снизит любые виды трения. Мы развенчаем известные и неизвестные опасения в процессе цифровизации.

Цифровые инструменты могут быть подключены к InvestGlass CRM.

автоматизация, цифровая регистрация, финтех, KYC

Что такое 6-я директива по борьбе с отмыванием денег?

5MLD была почти закончена, и вот ЕС объявил о шестой директиве. Директива ЕС об отмывании денег является более сложной и расширяет уголовную ответственность. Мы приводим здесь пять ключевых элементов. Новая 6AMLD должна быть перенесена в регулируемые организации и национальное законодательство к декабрю 2020 года. 6AML будет применяться и к криптовалютам.

За последние годы мы стали свидетелями нескольких скандалов, связанных с отмыванием денег на европейской территории, когда судебный надзор с трудом преследовал налоговые преступления. 6AMLD необходима для обеспечения большей ясности и гармонизации между странами-членами ЕС и увязки с законодательством Великобритании. 6AMLD, как новая директива по отмыванию денег, также будет служить для увеличения обязательств государств-членов ЕС, когда дело доходит до составления отчетов.

Что такое AML или требования?

1. Двойная уголовная ответственность за определенные правонарушения и более тесное сотрудничество

Компетентные органы европейских государств-членов выделят шесть преступлений в составе организованной преступной группы и рэкет, терроризм, торговля людьми и незаконный ввоз мигрантов, сексуальная эксплуатация, незаконный оборот наркотических средств и психотропных веществ, коррупция. Сюда будут включены источники, связанные с киберпреступностью.

2. Гармонизация преступлений, связанных с отмыванием денег

В новом 6AMLD перечислены 22 конкретных предикатных преступления, которые представляют собой конкретные виды преступной деятельности, служащие для совершения более серьезных преступлений. С введением 6AMLD теперь существует единое определение предикатных преступлений для всех стран-членов ЕС. Для борьбы с отмыванием денег фирмам придется собирать корпоративную информацию в цифровом формате. Запрос информации о финансовых доходах и потенциальной деятельности по отмыванию денег всегда является сложной задачей для банков и управляющих активами. Регулируемые органы, конечно, делают все возможное, чтобы предотвратить уголовное преследование, но получить реальную информацию сложно. Возможно, геймификация и финансовые стимулы могли бы убедить потенциальных корпоративных правонарушителей сыграть в игру!

Преступления и уголовные наказания за отмывание денег в Европейском Союзе

  • Коррупционные и налоговые преступления
  • Подделка и пиратство продукции
  • Подделка валюты
  • Экологические преступления...
  • Вымогательство
  • Подделка
  • Мошенничество в национальном законодательстве
  • Торговля людьми и незаконный ввоз мигрантов
  • Незаконный оборот оружия
  • Незаконный оборот наркотических средств и психотропных веществ
  • Инсайдерская торговля и манипулирование рынком, а также государственное финансирование
  • Похищение людей и захват заложников
  • Убийство и тяжкие телесные повреждения
  • Участие в организованной преступной группе или рэкете
  • Пиратство
  • Грабежи и кражи
  • Сексуальная эксплуатация
  • Контрабанда
  • Налоговые преступления, связанные как с прямыми, так и с косвенными налогами
  • Торговля крадеными товарами

Отслеживание - инструменты маркетинга электронной почты будут обязательными для того, чтобы задавать больше вопросов потенциальным клиентам и заказчикам.

Самым большим изменением является распространение уголовной ответственности на юридические лица, например, компании. Государства-члены ЕС будут применять санкции, которые могут варьироваться от временного запрета до постоянного закрытия компании. Соответственно, лица, занимающие ключевые должности, также могут быть привлечены к ответственности за недостатки, такие как неадекватный надзор, контроль или надзор, которые приводят к отмыванию денег, и подвергнуться дополнительным санкциям.

Прекращение финансирования является примером в директиве ЕС о санкциях. Директива предусматривает прекращение деловых отношений с любым банком или финансовым учреждением, которое умышленно не проявило должной осмотрительности в своей публично доступной политике по предотвращению отмывания денег или финансирования терроризма.

По сути, это означает, что бремя доказывания теперь лежит на юридическом лице, которое должно продемонстрировать, что оно предприняло достаточные шаги для предотвращения отмывания денег.

Учитывая такую ситуацию с COVID19 и долгами, мы также можем представить, что страны-члены ЕС создадут централизованную базу данных судебных разбирательств для облегчения борьбы с отмыванием денег и ужесточения наказаний.

4. Ужесточение режима наказания за уголовные преступления

Эти повышенные санкции соответствуют рекомендациям ECAF (Европейского совета по борьбе с отмыванием денег) от декабря 2017 года. Они также соответствуют новой Директиве ЕС по борьбе с отмыванием денег, которая вступит в силу в этом месяце, в июне 2018 года.

5. Дополнительные правонарушения, такие как пособничество финансовым преступлениям

6AMLD расширяет сферу преступлений, связанных с отмыванием денег. В результате вышеуказанных мер Европейская комиссия приняла пакет правил по криминализации отмывания денег и финансирования терроризма. Эти правила в принципе реализуют существующую директиву, расширяя ее сферу действия на все виды деятельности, которые могут вызвать опасения в отношении их преступной цели, и увеличивая максимальное наказание за преступления, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, с 1 до 10 лет.

6AMLD содержит гораздо меньше изменений, чем 5MLD. Он требует от предприятий гораздо большей проактивности и сотрудничества с финансовым сектором. Новый регламент модернизирует существующее законодательство.

флаг с сине-желтой звездой

Очевидно, что распространение уголовной ответственности как на компании, так и на руководителей предприятий делает необходимым выявление и быстрое устранение пробелов в нормативно-правовом регулировании. Регулирование AML всегда является большой темой для компаний и банков, поскольку они не имеют достаточной гибкости в отношении инструментов CRM и KYC.

Мы рады помочь InvestGlass, поскольку сотрудничаем с финансовыми учреждениями в борьбе с отмыванием денег путем систематической автоматизации CRM для юридических целей.

Fintech Автоматизация устранения недостатков - ключ к нормативному бремени и решение для регулируемых предприятий

Теперь финансовые учреждения могут использовать готовые шаблоны с решением InvestGlass и подключенные инструменты, такие как Polixis ARDIS или Onfido, непосредственно связанные с InvestGlass CRM. Пакет предлагает готовый инструмент для автоматизированного исправления ситуации в соответствии с 6-й директивой по борьбе с отмыванием денег. Дальнейшее регулирование AML будет появляться, и с открытым стеком у вас будет гибкость для расширения на новые меры директивы.

5aml, 6aml, автоматизация, finech, KYC, отмывание денег

Как автоматизировать проверку KYC? Автоматизируйте и развивайте свою игру!

Что такое KYC?

Знай своего клиента - KYC - это нормативное требование и стандарт в банках и индустрии финансовых услуг в целом. Он представляет собой процесс привлечения клиентов, который учреждение должно выполнять в соответствии с правилами KYC и AML. KYC включает в себя идентификацию клиента, проверку списков финансовых преступлений и AML, а также оценку знаний клиента и его толерантности к риску. Сбор информации о клиенте преследует две цели. Первая - защита финансового учреждения путем подтверждения личности клиента и информирования о том, с каким инвестиционным и рисковым профилем соотносится клиент, что позволяет консультантам правильно обслуживать клиента. Вторая цель - защита клиента путем предоставления необходимых знаний и ограничения ответственности клиента посредством должной осмотрительности. 

Всем учреждениям необходимо соблюдать требования по проверке личности KYC и проверке списков отмывания денег и финансирования терроризма, поскольку в отношении банков и учреждений, пренебрегающих программой идентификации клиентов и соблюдением требований KYC, выносятся значительные штрафы и наказания. Действительно, помимо огромных штрафных санкций, влияние таких событий на репутацию и доверие не поддается прямому измерению.

Что такое процесс KYC? 

Как финансовые учреждения, банки и другие предприятия могут осуществить полный и соответствующий требованиям процесс KYC при открытии счета и при приеме клиента на работу? Процесс KYC можно упростить до 5 шагов, что повышает соответствие требованиям и позволяет избежать мошенничества:

  1. Соберите информацию
  2. Проверка документов
  3. Удостоверить информацию
  4. Начать устранение последствий
  5. Процессы утверждения

1 - Сбор информации

Сбор информации включает в себя два основных события. 

Во-первых, необходимо собрать личную информацию и данные о деятельности клиента. Это можно сделать при личной встрече, с помощью анкет или цифровых форм. Цель - получить достаточно информации, чтобы можно было лично и без сомнений идентифицировать потенциального клиента. Это включает ручной ввод персональных данных, а также загрузку таких файлов, как удостоверение личности, паспорт, подтверждение места жительства, дебетовая/кредитная карта и документы корпорации. При этом впечатления и вовлеченность клиента должны оставаться положительными, а скорость процесса - максимально возможной.

Во-вторых, особенно при открытии счета, вы должны проинформировать своего потенциального клиента и провести оценку риска на основе множества факторов риска. Этот шаг крайне важен, поскольку он защищает как инвесторов, так и финансовое учреждение. Для оценки различных уровней риска и соответствия риска клиента обычно используются цифровые формы и конкретные вопросы

2 - Проверка документов

После сбора данных необходимо проверить личность клиентов и действительность их документов. Для сравнения данных искусственный интеллект должен извлечь данные из документов (удостоверение личности, паспорт, дебетовая/кредитная карта, подтверждение места жительства, документы корпорации и т.д.) и дважды сверить их с информацией, введенной вручную. Такая сравнительная проверка является базовой, но полезной предварительной верификацией.

Еще одним методом должной осмотрительности является проверка личности с помощью видеоидентификации или цифровых подписей. Специалисты в этих областях попросят вас сделать реальные фотографии, чтобы гарантировать правдивость вашей личности. Цифровые подписи также повышают вашу безопасность, требуя двухфакторной аутентификации.

3 - Проверка достоверности информации

На третьем этапе обычно в процессе KYC проверяются связи клиентов со списками AML - борьбы с отмыванием денег - и другими обязательными регулируемыми списками. Регулирующие органы во всех странах внимательно рассматривают этот этап при оценке должной осмотрительности банков и компаний в отношении клиентов.

Например, в США после 2001 года и принятия Патриотического акта пренебрежение проверками потенциального финансирования терроризма является крайне проблематичным для финансовых компаний.

4 - Начать устранение последствий

Исправление является основным этапом процесса KYC. Он автоматизирует проверку данных ваших клиентов и обновление устаревшей информации. Исправление может быть основано на конкретных событиях, таких как смена адреса, смена гражданства, достижение 18-летнего возраста, или на периодических проверках (ежеквартально, ежемесячно, ...).

Устранение недоста тков подразумевает отправку вашим клиентам аналогичных форм или вопросов, что и на первом этапе, с целью проверки и обновления информации. Лучшие CRM и системы автоматизации KYC могут автоматизировать эти процедуры.

5 - Процессы утверждения

И последнее, но не менее важное: после ввода и записи всей информации компании должны иметь возможность принимать или отклонять клиентов на основании их ответов, проверки личности и проверки имени. Банковские учреждения обычно используют решения, обеспечивающие процессы утверждения для открытия счетов и привлечения клиентов.

Где используется InvestGlass?

InvestGlass, как универсальная CRM, обладает решениями от PMS до OMS. Мы также обладаем лучшими в своем классе цифровыми формами KYC и процессом onboarding в сочетании с функцией автоматизации. Используйте предварительно созданные формы для сбора данных через электронную почту или клиентский портал. С помощью форм DM profiler вы можете определить инвестиционный профиль ваших клиентов и соответствующим образом адаптировать инвестиционные предложения. 

Помимо полной функции регистрации, мы также предоставляем процессы исправления и утверждения, созданные собственными силами. Автоматическое исправление может быть запущено из журнала аудита в зависимости от конкретных событий или периодически. Процесс утверждения также настраивается, как и логика утверждения. Для конкретной проверки личности и проверки имен клиентов мы интегрируем решения наших партнеров.

Как автоматизировать проверку благонадежности клиентов и борьбу с отмыванием денег?

Действительно, на втором и третьем этапах InvestGlass сотрудничает с регтех-партнерами для обеспечения бесшовной интеграции и полного соответствия KYC. Мы также сотрудничаем с финтех-компаниями, обеспечивая дополнительную глубину.

Для получения дополнительных сведений в процессе регистрации Neuroprofiler предоставляет вам информацию о предпочтениях ESG ваших клиентов с помощью поведенческого анализа геймифицированного процесса.

Для проверки документов Onfido и Lexis Nexis выпускают комплексное программное обеспечение с анализом видео и документов, подтверждающих или опровергающих личность.

При проверке имен Polixis интегрирует отчет о рисках отмывания денег каждого клиента и его связи с любыми финансовыми преступлениями или финансированием терроризма.

Кроме того, объединение KYC и криптовалют возможно с помощью такого программного обеспечения, как Scorechain, которое проверяет по обширной базе данных 700+ VASP, чтобы оценить надежность контрагентов, оценить и отредактировать Risk-AML Scoring для дополнительной должной осмотрительности.

Дополнительные рекомендации для финансовых учреждений

Правила KYC обычно громоздки и сложны. Поэтому для ведения бизнеса необходимо полное знание и понимание этих законов. Значительная часть этого риска может быть уменьшена с помощью такого решения, как InvestGlass, для автоматизации KYC и исправления ситуации.

В зависимости от того, насколько взаимосвязаны ваши деловые отношения и поставщики услуг, следует проявлять дополнительную осторожность. Банк, объединяющий различные сторонние решения, может столкнуться с обвинениями, если одно из отношений не соответствует требованиям KYC. Помните о специфических требованиях к соблюдению законодательства вашей страны и используйте InvestGlass для автоматизации мер по устранению KYC!

Начните бесплатную пробную версию InvestGlass уже сегодня!

KYC, процесс KYC

Начните автоматизировать свою жизнь с помощью InvestGlass

С помощью швейцарских цифровых инструментов, позволяющих сделать каждую часть вашего процесса более человечной.

1

Copyright © 2022 InvestGlass SA. Все права защищены.
Сделано в Швейцарии 🇨🇭