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Introdu\u00e7\u00e3o aos PEPs<\/h2>\n\n\n\n
Uma pessoa politicamente exposta (PEP) \u00e9 um indiv\u00edduo que ocupa, ou ocupou, uma posi\u00e7\u00e3o p\u00fablica proeminente ou uma fun\u00e7\u00e3o p\u00fablica proeminente dentro de um governo ou organiza\u00e7\u00e3o internacional. O termo pessoa politicamente exposta pep \u00e9 amplamente utilizado por institui\u00e7\u00f5es financeiras e \u00f3rg\u00e3os reguladores para identificar indiv\u00edduos que podem apresentar um risco maior de envolvimento em lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo ou outros crimes financeiros. Esse risco elevado decorre da influ\u00eancia significativa que as PEPs podem exercer sobre sistemas financeiros, recursos p\u00fablicos e decis\u00f5es pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n
O conceito de pessoa politicamente exposta foi formalizado no final dos anos 90, com o Grupo de A\u00e7\u00e3o Financeira Internacional (GAFI) desempenhando um papel fundamental na defini\u00e7\u00e3o de padr\u00f5es globais. PEPs incluem funcion\u00e1rios do governo, altos oficiais militares, pol\u00edticos seniores e executivos de alto escal\u00e3o de empresas estatais. PEPs de organiza\u00e7\u00f5es internacionais, como aqueles que atuam nas Na\u00e7\u00f5es Unidas ou no Banco Mundial, tamb\u00e9m s\u00e3o inclu\u00eddos devido ao seu acesso a fundos transfronteiri\u00e7os e influ\u00eancia. Ao identificar e monitorar PEPs, as institui\u00e7\u00f5es financeiras podem gerenciar melhor os riscos associados ao crime financeiro e garantir a conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es de combate \u00e0 lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
Defini\u00e7\u00e3o Formal de PEP e Categorias Principais<\/h2>\n\n\n\n
A For\u00e7a-Tarefa de A\u00e7\u00f5es Financeiras (FATF) descreve uma PEP como uma pessoa que atualmente ocupa ou ocupou anteriormente um cargo p\u00fablico significativo. Essa defini\u00e7\u00e3o aparece na Recomenda\u00e7\u00e3o 12 da FATF e em suas notas interpretativas, formando o padr\u00e3o global que os reguladores nacionais adotaram.<\/p>\n\n\n\n
Em termos simples, o termo pessoa politicamente exposta abrange qualquer pessoa cujo cargo p\u00fablico lhe confira influ\u00eancia significativa sobre recursos ou decis\u00f5es pol\u00edticas do Estado. A defini\u00e7\u00e3o \u00e9 deliberadamente ampla para captar vulnerabilidade em vez de criminalidade.<\/p>\n\n\n\n
- \n
- PEP's dom\u00e9sticos ocupam fun\u00e7\u00f5es proeminentes dentro do pr\u00f3prio pa\u00eds da institui\u00e7\u00e3o financeira<\/li>\n\n\n\n
- PEP's estrangeiros exercem fun\u00e7\u00f5es semelhantes em outras jurisdi\u00e7\u00f5es<\/li>\n\n\n\n
- Organiza\u00e7\u00f5es internacionais PEPs servem fun\u00e7\u00f5es seniores em \u00f3rg\u00e3os como as Na\u00e7\u00f5es Unidas ou o Banco Mundial<\/li>\n\n\n\n
- Parentes de PEPs, incluindo c\u00f4njuges, filhos e pais, se enquadram na defini\u00e7\u00e3o ampla<\/li>\n\n\n\n
- Associados pr\u00f3ximos com la\u00e7os de neg\u00f3cios ou sociais com PEPs exigem escrut\u00ednio semelhante<\/li>\n\n\n\n
- Muitas jurisdi\u00e7\u00f5es aplicam o status de PEP a ex-detentores de cargos p\u00fablicos por um a cinco anos ap\u00f3s o cargo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A InvestGlass permite que as empresas configurem taxonomias estruturadas de PEP dentro de seu conformidade e CRM<\/a> ferramentas, alinhando-se com defini\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias locais nos quadros europeus e su\u00ed\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n
Tipos de Pessoas Politicamente Expostas<\/h2>\n\n\n\n
Compreender as distin\u00e7\u00f5es entre os tipos de PEPs \u00e9 importante porque os n\u00edveis de risco e as medidas de dilig\u00eancia devida geralmente variam por categoria. As orienta\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias na Europa, no Reino Unido e em outros pa\u00edses membros do GAFI reconhecem essas diferen\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n
Cada tipo requer abordagens personalizadas de gest\u00e3o de riscos. InvestGlass permite que as empresas sinalizem e segmentem tipos de PEP para que fluxos de trabalho baseados em risco se apliquem automaticamente ao longo do relacionamento com o cliente.<\/p>\n\n\n\n
PEP's Nacionais<\/h3>\n\n\n\n
PEPs Dom\u00e9sticos s\u00e3o indiv\u00edduos que ocupam ou ocuparam uma posi\u00e7\u00e3o p\u00fablica de destaque dentro da mesma jurisdi\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira. Eles podem ser mais vis\u00edveis localmente, o que pode auxiliar em uma melhor avalia\u00e7\u00e3o de risco, embora ainda exijam uma dilig\u00eancia devida estruturada.<\/p>\n\n\n\n
Os exemplos incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Chefes de Estado e primeiros-ministros<\/li>\n\n\n\n
- Membros de parlamentos nacionais<\/li>\n\n\n\n
- Ministros de governo e pol\u00edticos seniores<\/li>\n\n\n\n
- Membros do conselho do banco central<\/li>\n\n\n\n
- Ju\u00edzes da Suprema Corte e altos funcion\u00e1rios judiciais<\/li>\n\n\n\n
- Executivos seniores de empresas estatais<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Bancos, gestores de patrim\u00f4nio e seguradoras no Reino Unido, Uni\u00e3o Europeia e Su\u00ed\u00e7a geralmente aplicam devida dilig\u00eancia aprimorada proporcional ao papel e influ\u00eancia do PEP dom\u00e9stico. Os question\u00e1rios de onboarding da InvestGlass podem atribuir automaticamente marcadores de PEP dom\u00e9stico durante as verifica\u00e7\u00f5es de KYC.<\/p>\n\n\n\n
PEP Estrangeiras<\/h3>\n\n\n\n
PEP's estrangeiros s\u00e3o indiv\u00edduos que atualmente ocupam ou j\u00e1 ocuparam cargos p\u00fablicos significativos em um pa\u00eds diferente daquele em que a institui\u00e7\u00e3o opera. Esses indiv\u00edduos geralmente apresentam um risco mais elevado devido \u00e0 visibilidade local reduzida e padr\u00f5es de transpar\u00eancia vari\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n
Os exemplos incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Chefes de governo estrangeiros<\/li>\n\n\n\n
- Figuras pol\u00edticas estrangeiras e embaixadores seniores<\/li>\n\n\n\n
- Oficiais militares superiores de alta patente<\/li>\n\n\n\n
- L\u00edderes de Estado estrangeirosbancos pr\u00f3prios<\/a> ou empresas de energia<\/li>\n\n\n\n
- Autoridades eleitas de jurisdi\u00e7\u00f5es de alta corrup\u00e7\u00e3o<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A GAFI e a maioria dos reguladores nacionais esperam uma devida dilig\u00eancia aprimorada para indiv\u00edduos Pep Estrangeiros, independentemente do produto ou servi\u00e7o oferecido. InvestGlass incorpora listas externas de PEPs e dados de san\u00e7\u00f5es para identificar PEPs estrangeiros durante a abertura de conta e revis\u00f5es peri\u00f3dicas.<\/p>\n\n\n\n
PEP - Pessoas Politicamente Expostas (Organiza\u00e7\u00e3o Internacional)<\/h3>\n\n\n\n
Organiza\u00e7\u00f5es internacionais com PEPs desempenham fun\u00e7\u00f5es p\u00fablicas proeminentes em organiza\u00e7\u00f5es internacionais como as Na\u00e7\u00f5es Unidas, o Banco Mundial, o Fundo Monet\u00e1rio Internacional ou bancos de desenvolvimento regionais. Seu acesso a fundos internacionais e influ\u00eancia transfronteiri\u00e7a exigem gerenciamento de risco personalizado.<\/p>\n\n\n\n
Os exemplos incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Diretores e membros do conselho de institui\u00e7\u00f5es financeiras internacionais<\/li>\n\n\n\n
- Alta ger\u00eancia das principais ag\u00eancias da ONU<\/li>\n\n\n\n
- Executivos de bancos regionais de desenvolvimento<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Algumas regras nacionais de AML listam PEPs de organiza\u00e7\u00f5es internacionais separadamente, mas aplicam princ\u00edpios compar\u00e1veis de due diligence refor\u00e7ada. O InvestGlass pode marcar clientes ligados a tais \u00f3rg\u00e3os e encaminh\u00e1-los para fluxos de trabalho de conformidade espec\u00edficos.<\/p>\n\n\n\n
Familiares de PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Defini\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias geralmente incluem familiares imediatos de uma PEP. Esses indiv\u00edduos podem ser usados para distanciar a PEP de bens ou transa\u00e7\u00f5es, aumentando a import\u00e2ncia da triagem e do monitoramento cont\u00ednuo.<\/p>\n\n\n\n
Relacionamentos cobertos geralmente incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- C\u00f4njuges e parceiros<\/li>\n\n\n\n
- Crian\u00e7as e pais<\/li>\n\n\n\n
- Irm\u00e3os em algumas jurisdi\u00e7\u00f5es<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A classifica\u00e7\u00e3o como membro da fam\u00edlia de uma PEP n\u00e3o \u00e9 uma acusa\u00e7\u00e3o de comportamento ilegal. Os question\u00e1rios de onboarding da InvestGlass capturam relacionamentos familiares e informa\u00e7\u00f5es de propriedade efetiva para identificar tais v\u00ednculos, apoiando a conformidade com os Regulamentos de Lavagem de Dinheiro do Reino Unido e as diretivas da UE sobre AML.<\/p>\n\n\n\n
Associados Pr\u00f3ximos de PEPs<\/h3>\n\n\n\n
Associados pr\u00f3ximos s\u00e3o indiv\u00edduos conhecidos por manter la\u00e7os sociais, profissionais ou comerciais estreitos com uma PEP. Eles podem incluir parceiros de neg\u00f3cios de longa data, consultores-chave ou aqueles com propriedade benefici\u00e1ria conjunta de empresas.<\/p>\n\n\n\n
Esses indiv\u00edduos apresentam maior risco porque podem atuar como intermedi\u00e1rios para Pessoas Politicamente Expostas. A identifica\u00e7\u00e3o de associados pr\u00f3ximos geralmente se baseia em:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Verifica\u00e7\u00e3o de registros p\u00fablicos e m\u00eddia adversa<\/li>\n\n\n\n
- Intelig\u00eancia relacional e an\u00e1lise de rede<\/li>\n\n\n\n
- Estruturas de propriedade ben\u00e9fica exclusiva ou de propriedade ben\u00e9fica conjunta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Os dados do CRM InvestGlass, enriquecidos com feeds de conformidade externos, ajudam as empresas a vincular partes relacionadas e a mapear redes de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas). As decis\u00f5es devem ser baseadas em evid\u00eancias e bem documentadas para evitar classifica\u00e7\u00f5es incorretas.<\/p>\n\n\n\n
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CRM da InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n N\u00edveis e Classifica\u00e7\u00e3o de Risco PEP<\/h2>\n\n\n\n
Muitas institui\u00e7\u00f5es classificam PEPs em n\u00edveis de risco, como muito alto, alto, moderado e baixo, consistentes com a abordagem baseada em risco do GAFI. Essas classifica\u00e7\u00f5es orientam a profundidade da dilig\u00eancia devida, processos de aprova\u00e7\u00e3o<\/a> e monitoramento cont\u00ednuo aplicado a cada relacionamento comercial.<\/p>\n\n\n\n
Os fatores de risco t\u00edpicos incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Antiguidade do cargo p\u00fablico<\/li>\n\n\n\n
- Risco de jurisdi\u00e7\u00e3o e padr\u00f5es de transpar\u00eancia<\/li>\n\n\n\n
- Opacidade da origem da riqueza<\/li>\n\n\n\n
- Volume e complexidade da transa\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- Tipo de produto (private banking normalmente acarreta maior risco do que varejo)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A InvestGlass implementa modelos configur\u00e1veis de pontua\u00e7\u00e3o de risco PEP que ajustam automaticamente a intensidade do monitoramento com base nesses fatores de risco.<\/p>\n\n\n\n
PEPs de Risco Muito Alto<\/h3>\n\n\n\n
PEP's de risco muito elevado incluem indiv\u00edduos ligados a regimes sancionados, casos de corrup\u00e7\u00e3o de alto perfil ou jurisdi\u00e7\u00f5es com graves defici\u00eancias em AML. Estes s\u00e3o considerados PEPs que exigem os controles mais intensivos.<\/p>\n\n\n\n
Os exemplos incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Figuras de alto escal\u00e3o de pa\u00edses sob san\u00e7\u00f5es das Na\u00e7\u00f5es Unidas ou da Uni\u00e3o Europeia<\/li>\n\n\n\n
- Indiv\u00edduos publicamente implicados em esc\u00e2ndalos de grande corrup\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- PEP's de alto risco de jurisdi\u00e7\u00f5es com pontua\u00e7\u00e3o inferior a 40 no \u00cdndice de Percep\u00e7\u00e3o da Corrup\u00e7\u00e3o da Transparency International<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Relacionamentos com tais PEPs podem ser recusados ou exigir aprova\u00e7\u00e3o da alta ger\u00eancia, medidas rigorosas de dilig\u00eancia e revis\u00f5es trimestrais. InvestGlass suporta registro de decis\u00f5es, fluxos de aprova\u00e7\u00e3o e trilhas de auditoria detalhadas para classifica\u00e7\u00f5es de risco muito elevado.<\/p>\n\n\n\n
PEPs de Alto Risco<\/h3>\n\n\n\n
Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) de alto risco geralmente incluem detentores de cargos seniores atuais ou recentes, como chefes de estado, ministros de gabinete e altos executivos de grandes empresas estatais. Institui\u00e7\u00f5es financeiras comumente aplicam dilig\u00eancia devida aprimorada com atualiza\u00e7\u00f5es mais frequentes de KYC (Conhe\u00e7a seu Cliente).<\/p>\n\n\n\n
Riscos associados podem incluir:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Origem opaca de riqueza ou fundos<\/li>\n\n\n\n
- Grandes transfer\u00eancias transfronteiri\u00e7as<\/li>\n\n\n\n
- Estruturas complexas de propriedade benefici\u00e1ria<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Os fluxos de trabalho do InvestGlass podem solicitar documenta\u00e7\u00e3o adicional, segmentar comunica\u00e7\u00f5es e escalar revis\u00f5es automaticamente. As classifica\u00e7\u00f5es de risco devem ser reavaliadas periodicamente em vez de serem fixas indefinidamente.<\/p>\n\n\n\n
PEP de Risco Moderado<\/h3>\n\n\n\n
PEP's de risco moderado ocupam cargos de n\u00edvel intermedi\u00e1rio menos centrais para a tomada de decis\u00f5es do Estado, ou s\u00e3o ex-PEP's seniores cuja influ\u00eancia diminuiu ao longo do tempo. As institui\u00e7\u00f5es geralmente aplicam verifica\u00e7\u00f5es aprimoradas no embarque, seguidas por monitoramento transacional direcionado.<\/p>\n\n\n\n
Risco moderado n\u00e3o elimina a necessidade de supervis\u00e3o s\u00eanior, mas justifica controles proporcionais. InvestGlass permite regras flex\u00edveis para que PEPs de risco moderado n\u00e3o sejam nem supertratados nem submonitorados.<\/p>\n\n\n\n
PEP de Baixo Risco<\/h3>\n\n\n\n
PEPes de baixo risco ocupam cargos menores ou em grande parte cerimoniais, ou v\u00eam de jurisdi\u00e7\u00f5es com fortes padr\u00f5es de transpar\u00eancia e governan\u00e7a. Due diligence b\u00e1sica do cliente e monitoramento padr\u00e3o podem ser suficientes quando apoiados por avalia\u00e7\u00e3o de risco documentada.<\/p>\n\n\n\n
Os requisitos regulat\u00f3rios no Reino Unido, Su\u00ed\u00e7a e Uni\u00e3o Europeia ainda exigem a identifica\u00e7\u00e3o e classifica\u00e7\u00e3o de clientes, mesmo onde o risco de PEP \u00e9 baixo. A InvestGlass marca esses clientes como PEPs, enquanto os direciona por caminhos de monitoramento mais leves e em conformidade.<\/p>\n\n\n\n
Identifica\u00e7\u00e3o do cliente<\/h2>\n\n\n\n
A identifica\u00e7\u00e3o de clientes \u00e9 um requisito fundamental para institui\u00e7\u00f5es financeiras sob regulamenta\u00e7\u00f5es de combate \u00e0 lavagem de dinheiro (AML) e financiamento ao terrorismo (CTF). O processo garante que as institui\u00e7\u00f5es saibam quem s\u00e3o seus clientes, ajudando a prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento ao terrorismo e outras atividades il\u00edcitas. A identifica\u00e7\u00e3o de clientes envolve a coleta e verifica\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es-chave, como nome, endere\u00e7o, data de nascimento e documentos de identifica\u00e7\u00e3o oficiais do cliente.<\/p>\n\n\n\n
Ao lidar com pessoas politicamente expostas (PPEs), as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem ir al\u00e9m, verificando a posi\u00e7\u00e3o p\u00fablica proeminente ou a fun\u00e7\u00e3o p\u00fablica proeminente do indiv\u00edduo e avaliando fatores de risco espec\u00edficos associados ao seu cargo. Esse escrut\u00ednio aprimorado \u00e9 essencial para a conformidade eficaz com as normas de combate \u00e0 lavagem de dinheiro (PLD) e para salvaguardar a integridade do sistema financeiro. Ao identificar minuciosamente os clientes, as institui\u00e7\u00f5es podem detectar riscos potenciais precocemente e aplicar medidas de devida dilig\u00eancia apropriadas.<\/p>\n\n\n\n
Identifica\u00e7\u00e3o de PEP<\/h2>\n\n\n\n
A identifica\u00e7\u00e3o de PEP \u00e9 o processo pelo qual as institui\u00e7\u00f5es financeiras determinam se um cliente ou propriet\u00e1rio benefici\u00e1rio<\/a> qualifica como pessoa politicamente exposta. Isso inclui n\u00e3o apenas o indiv\u00edduo em si, mas tamb\u00e9m seus familiares e associados pr\u00f3ximos, que podem ser usados para ocultar a verdadeira origem ou propriedade de bens. Para identificar PEPs, as institui\u00e7\u00f5es normalmente verificam os clientes em bancos de dados dedicados de PEPs, analisam registros p\u00fablicos e realizam dilig\u00eancia pr\u00e9via refor\u00e7ada quando necess\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n
A For\u00e7a-Tarefa de A\u00e7\u00e3o Financeira (FATF) fornece orienta\u00e7\u00f5es claras sobre a identifica\u00e7\u00e3o de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), recomendando uma abordagem baseada em risco que considera a natureza da fun\u00e7\u00e3o p\u00fablica do indiv\u00edduo e sua potencial exposi\u00e7\u00e3o a crimes financeiros. As institui\u00e7\u00f5es financeiras devem garantir que seus processos de devida dilig\u00eancia sejam robustos o suficiente para capturar todos os relacionamentos relevantes, incluindo benefici\u00e1rios finais, e para se adaptar \u00e0 medida que novas informa\u00e7\u00f5es surgem. A identifica\u00e7\u00e3o eficaz de PEPs \u00e9 um pilar da conformidade e da gest\u00e3o de riscos no setor financeiro.<\/p>\n\n\n\n
Marco Regulat\u00f3rio para PEPs<\/h2>\n\n\n\n
O quadro regulamentar para PEPs deriva de normas internacionais e legisla\u00e7\u00e3o nacional. As 40 Recomenda\u00e7\u00f5es do GAFI moldam os requisitos para PEPs globalmente, com a maioria das jurisdi\u00e7\u00f5es a incorporar estas regras nas suas leis de combate \u00e0 lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
Entidades reguladas devem alinhar pol\u00edticas internas, treinamento e sistemas financeiros tanto com as diretrizes do GAFI quanto com as obriga\u00e7\u00f5es legais locais. O InvestGlass \u00e9 constru\u00eddo para institui\u00e7\u00f5es que operam sob frameworks europeus, su\u00ed\u00e7os e outros n\u00e3o americanos e n\u00e3o chineses, priorizando a soberania dos dados.<\/p>\n\n\n\n
Guia do GAFI - PEPs<\/h3>\n\n\n\n
As principais expectativas da GAFI sobre Pessoas Expostas Politicamente (PEPs) aparecem nas Recomenda\u00e7\u00f5es e nas notas interpretativas. A orienta\u00e7\u00e3o foca na dilig\u00eancia devida refor\u00e7ada e em procedimentos baseados em risco para gerenciar o risco de financiamento ao terrorismo e vulnerabilidades \u00e0 lavagem de dinheiro.<\/p>\n\n\n\n
Os pontos principais incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Reconhecimento de PEPs nacionais e estrangeiros, mais PEPs de organiza\u00e7\u00f5es internacionais<\/li>\n\n\n\n
- Extens\u00e3o para associados pr\u00f3ximos e familiares<\/li>\n\n\n\n
- N\u00e3o existe uma lista oficial global de PEPs<\/li>\n\n\n\n
- Governos e institui\u00e7\u00f5es financeiras devem desenvolver processos de identifica\u00e7\u00e3o de PEP baseados em risco.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass ajuda empresas a operacionalizar as expectativas da GAFI integrando indicadores de PEPs, classifica\u00e7\u00f5es de risco e regras de monitoramento nos fluxos de trabalho de conformidade di\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n
Exemplos de Regras Nacionais de PEP<\/h3>\n\n\n\n
As jurisdi\u00e7\u00f5es transposeram os conceitos do GAFI com algumas varia\u00e7\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n
Jurisdi\u00e7\u00e3o<\/p><\/th>
Legisla\u00e7\u00e3o Chave<\/p><\/th>
Principais Recursos<\/p><\/th><\/tr>
Uni\u00e3o Europeia<\/p><\/td>
6\u00aa Diretiva AML (6AMLD)<\/p><\/td>
Defini\u00e7\u00f5es harmonizadas em 27 estados, per\u00edodo de 12 meses ap\u00f3s o envio<\/p><\/td><\/tr>
Reino Unido<\/p><\/td>
Regulamenta\u00e7\u00e3o de Lavagem de Dinheiro de 2017<\/p><\/td>
Espelha FATF, supervis\u00e3o da FCA<\/p><\/td><\/tr>
Su\u00ed\u00e7a<\/p><\/td>
Circular FINMA 2016\/7<\/p><\/td>
EDD para todos os PEPs, 18 meses retroativos<\/p><\/td><\/tr>
Cingapura<\/p><\/td>
Aviso 626 do MAS<\/p><\/td>
Lista 20+ pap\u00e9is definidos<\/p><\/td><\/tr>
Canad\u00e1<\/p><\/td>
PCMLTFA via FINTRAC<\/p><\/td>
janela de 5 anos, 29 posi\u00e7\u00f5es dom\u00e9sticas<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Institui\u00e7\u00f5es transfronteiri\u00e7as devem harmonizar pol\u00edticas em m\u00faltiplos requisitos regulat\u00f3rios. A InvestGlass, como plataforma soberana su\u00ed\u00e7a, atende a institui\u00e7\u00f5es europeias e internacionais que exigem conformidade rigorosa, mas alinhada localmente.<\/p>\n\n\n\n
![\"CRM](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/InvestGlass-main-CRM-2024-c2cb8f3a-1024x701.png\")
CRM InvestGlass totalmente flex\u00edvel<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Triagem PEP e Due Diligence Baseada em Risco<\/h2>\n\n\n\n
A triagem PEP faz parte do processo mais amplo de dilig\u00eancia pr\u00e9via do cliente e de due diligence refor\u00e7ada exigido pelas regulamenta\u00e7\u00f5es AML e CTF. A triagem n\u00e3o \u00e9 uma verifica\u00e7\u00e3o \u00fanica, mas uma atividade cont\u00ednua ao longo do ciclo de vida do cliente.<\/p>\n\n\n\n
PEP's de maior risco recebem escrut\u00ednio mais intensivo, enquanto PEP's de menor risco recebem monitoramento proporcional. O InvestGlass integra triagem, documenta\u00e7\u00e3o, aprova\u00e7\u00f5es e monitoramento em uma \u00fanica plataforma CRM soberana hospedada na Su\u00ed\u00e7a ou on-premise.<\/p>\n\n\n\n
Due Diligence de Clientes para PEPs<\/h3>\n\n\n\n
As etapas centrais de dilig\u00eancia pr\u00e9via incluem a identifica\u00e7\u00e3o do cliente, a verifica\u00e7\u00e3o da identidade, o esclarecimento das rela\u00e7\u00f5es de propriedade efetiva e a compreens\u00e3o do prop\u00f3sito da rela\u00e7\u00e3o comercial.<\/p>\n\n\n\n
Para os PEPs, informa\u00e7\u00f5es adicionais normalmente exigidas incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Documenta\u00e7\u00e3o detalhada da origem da riqueza e da origem dos fundos<\/li>\n\n\n\n
- Informa\u00e7\u00f5es sobre fun\u00e7\u00f5es p\u00fablicas realizadas<\/li>\n\n\n\n
- Aprova\u00e7\u00e3o da alta ger\u00eancia antes de estabelecer relacionamentos de alto risco<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass integra\u00e7\u00e3o digital<\/a> automatiza a coleta de dados, upload de documentos, question\u00e1rios e roteamento de aprova\u00e7\u00e3o para casos de PEP.<\/p>\n\n\n\n
Monitoramento Cont\u00ednuo e An\u00e1lise de Transa\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n
As institui\u00e7\u00f5es devem monitorar continuamente as contas banc\u00e1rias de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) para detectar atividades suspeitas inconsistentes com o perfil ou origem de riqueza conhecidos. Monitoramento automatizado de transa\u00e7\u00f5es<\/a> as regras e alertas devem ser ajustados ao status do pep e aos n\u00edveis de risco.<\/p>\n\n\n\n
Altera\u00e7\u00f5es em cargos p\u00fablicos, alega\u00e7\u00f5es da m\u00eddia ou listas de san\u00e7\u00f5es devem acionar uma revis\u00e3o imediata. O InvestGlass suporta revis\u00f5es agendadas, gerenciamento de alertas e tratamento de casos, mantendo trilhas de auditoria claras para os supervisores.<\/p>\n\n\n\n
Treinamento de Pessoal e Governan\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n
- Autoridades eleitas de jurisdi\u00e7\u00f5es de alta corrup\u00e7\u00e3o<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n