{"id":49267,"date":"2026-03-13T09:28:24","date_gmt":"2026-03-13T08:28:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49267"},"modified":"2026-03-18T08:39:54","modified_gmt":"2026-03-18T07:39:54","slug":"dominando-a-conformidade-com-a-olico-um-guia-abrangente-para-instituicoes-financeiras-suicas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Dominando a conformidade com a OLICO: Um guia abrangente para institui\u00e7\u00f5es financeiras su\u00ed\u00e7as"},"content":{"rendered":"

O que acontece quando um dos sistemas financeiros mais confi\u00e1veis do mundo sofre um choque? Como os bancos devem se preparar quando a liquidez pode desaparecer da noite para o dia? E as institui\u00e7\u00f5es financeiras su\u00ed\u00e7as est\u00e3o realmente prontas para a pr\u00f3xima era regulat\u00f3ria?<\/p>\n\n\n\n

O setor financeiro su\u00ed\u00e7o, reconhecido mundialmente por sua estabilidade e precis\u00e3o, est\u00e1 passando por uma profunda transforma\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria. Na esteira das recentes turbul\u00eancias do mercado, incluindo os eventos sem precedentes que envolveram o Credit Suisse em 2023, a Autoridade de Supervis\u00e3o do Mercado Financeiro Su\u00ed\u00e7o (FINMA) aumentou significativamente seu controle sobre o gerenciamento de risco de liquidez. No centro dessa evolu\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria est\u00e1 a Portaria sobre Liquidez de Bancos e Empresas de Valores Mobili\u00e1rios, comumente chamada de Portaria de Liquidez (LiqO) ou OLICO (Ordonnance sur les liquidit\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

Para os bancos e empresas de valores mobili\u00e1rios que operam na Su\u00ed\u00e7a, alcan\u00e7ar e manter a conformidade com a OLICO n\u00e3o \u00e9 mais apenas uma caixa de sele\u00e7\u00e3o regulamentar; \u00e9 um pilar fundamental da resili\u00eancia operacional e da viabilidade estrat\u00e9gica. A introdu\u00e7\u00e3o do novo LiqO-FINMA, que dever\u00e1 entrar em vigor em 1\u00ba de janeiro de 2027, eleva as diretrizes anteriores a mandatos legalmente aplic\u00e1veis, exigindo uma abordagem mais estruturada, integrada e voltada para o futuro do planejamento de liquidez e financiamento.<\/p>\n\n\n\n

Este guia abrangente explora as complexidades da conformidade com a OLICO, o cen\u00e1rio regulat\u00f3rio em evolu\u00e7\u00e3o na Su\u00ed\u00e7a e como as solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas modernas, como um CRM soberano su\u00ed\u00e7o, podem capacitar as institui\u00e7\u00f5es financeiras a navegar por esses requisitos complexos com confian\u00e7a e efici\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

O que voc\u00ea aprender\u00e1<\/h2>\n\n\n\n

Neste artigo, voc\u00ea obter\u00e1 uma compreens\u00e3o completa da Swiss Liquidity Ordinance (OLICO\/LiqO), incluindo seus princ\u00edpios fundamentais, requisitos quantitativos e qualitativos, o impacto da nova LiqO-FINMA, como essas regulamenta\u00e7\u00f5es determinam requisitos espec\u00edficos de software e infraestrutura de TI, os desafios estrat\u00e9gicos que os bancos enfrentam e como a InvestGlass oferece uma solu\u00e7\u00e3o automatizada abrangente para alcan\u00e7ar uma conformidade regulat\u00f3ria perfeita.<\/p>\n\n\n\n

Entendendo o OLICO: o decreto de liquidez su\u00ed\u00e7o<\/h2>\n\n\n\n

O decreto sobre a liquidez de bancos e empresas de valores mobili\u00e1rios (SR 952.06), promulgado pelo Conselho Federal Su\u00ed\u00e7o em 30 de novembro de 2012 e em vigor desde 1\u00ba de janeiro de 2013, estabelece a base legal para o gerenciamento de risco de liquidez no setor financeiro su\u00ed\u00e7o. Seu objetivo principal \u00e9 garantir que os bancos e as empresas de valores mobili\u00e1rios detentoras de contas mantenham liquidez suficiente para cumprir suas obriga\u00e7\u00f5es de pagamento em todos os momentos, mesmo sob condi\u00e7\u00f5es de estresse severo.<\/p>\n\n\n\n

O setor financeiro da Su\u00ed\u00e7a \u00e9 respons\u00e1vel por 9,1% do PIB (CHF 72 bilh\u00f5es), emprega aproximadamente 200.000 pessoas e \u00e9 l\u00edder global em gest\u00e3o de patrim\u00f4nio internacional. Em 2023, havia 230 bancos com cerca de 110.000 equivalentes em tempo integral operando no pa\u00eds. Dada a import\u00e2ncia sist\u00eamica do setor, a estrutura regulat\u00f3ria que rege a liquidez deve ser abrangente e adapt\u00e1vel \u00e0s condi\u00e7\u00f5es de mercado em evolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Os princ\u00edpios fundamentais do gerenciamento de liquidez<\/h3>\n\n\n\n

De acordo com o Artigo 2 da Portaria, todo banco deve manter uma reserva de liquidez suficiente e sustent\u00e1vel para se proteger contra deteriora\u00e7\u00f5es de curto prazo na liquidez e, ao mesmo tempo, garantir um financiamento adequado de m\u00e9dio e longo prazo. Esse princ\u00edpio \u00e9 operacionalizado por meio de uma combina\u00e7\u00e3o de requisitos de gerenciamento qualitativo e m\u00e9tricas quantitativas rigorosas.<\/p>\n\n\n\n

A estrutura regulat\u00f3ria \u00e9 constru\u00edda com base no princ\u00edpio da proporcionalidade, conforme descrito no Artigo 5. Dependendo de seu tamanho, complexidade e perfil de risco, as institui\u00e7\u00f5es devem gerenciar adequadamente seu risco de liquidez tanto em n\u00edvel de entidade individual quanto de grupo financeiro. Isso significa que, enquanto os bancos de import\u00e2ncia sist\u00eamica enfrentam discuss\u00f5es de planejamento rigorosas e extensas com a FINMA, as institui\u00e7\u00f5es menores nas categorias 4 e 5 de acordo com a Portaria Banc\u00e1ria podem adotar abordagens simplificadas, desde que mantenham a conformidade regulamentar.<\/p>\n\n\n\n

O princ\u00edpio da proporcionalidade \u00e9 uma caracter\u00edstica definidora da abordagem su\u00ed\u00e7a. Ele reconhece que uma estrutura de tamanho \u00fanico seria tanto impratic\u00e1vel quanto contraproducente, potencialmente sufocando a inova\u00e7\u00e3o e a concorr\u00eancia entre as institui\u00e7\u00f5es menores, ao mesmo tempo em que deixaria de abordar adequadamente os riscos sist\u00eamicos apresentados por organiza\u00e7\u00f5es maiores e mais complexas. A FINMA tem enfatizado consistentemente que a proporcionalidade n\u00e3o significa vigil\u00e2ncia reduzida; ao contr\u00e1rio, significa que as ferramentas e metodologias empregadas devem ser proporcionais ao perfil de risco da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Requisitos qualitativos: Governan\u00e7a, mitiga\u00e7\u00e3o de riscos e controles internos<\/h3>\n\n\n\n

A OLICO exige estruturas de governan\u00e7a robustas para o gerenciamento do risco de liquidez. Os bancos devem definir explicitamente sua toler\u00e2ncia ao risco de liquidez e estabelecer estrat\u00e9gias consistentes com esse limite. Crucialmente, as institui\u00e7\u00f5es devem levar em conta os custos e riscos de liquidez em todas as atividades comerciais relevantes dentro e fora do balan\u00e7o patrimonial, especialmente ao precificar produtos, introduzir novas ofertas ou medir a receita.<\/p>\n\n\n\n

Os Sistemas de Medi\u00e7\u00e3o e Gerenciamento de Risco formam a espinha dorsal da conformidade qualitativa. O artigo 7 da Portaria exige que os bancos estabele\u00e7am processos adequados para identificar, avaliar, gerenciar e monitorar o risco de liquidez. Isso inclui a cria\u00e7\u00e3o de declara\u00e7\u00f5es detalhadas de liquidez para v\u00e1rios horizontes de tempo, bem como a identifica\u00e7\u00e3o e o gerenciamento do risco de liquidez em todo o grupo financeiro, entidades legais, \u00e1reas de neg\u00f3cios e moedas significativas. Os bancos tamb\u00e9m devem levar em conta quaisquer limita\u00e7\u00f5es legais, regulamentares e operacionais \u00e0 capacidade de transfer\u00eancia de liquidez entre entidades.<\/p>\n\n\n\n

O monitoramento da liquidez intradi\u00e1ria \u00e9 outro requisito essencial. O Artigo 7(3) determina que os bancos identifiquem, gerenciem e monitorem o risco de liquidez intradi\u00e1ria para garantir que as obriga\u00e7\u00f5es de pagamento e liquida\u00e7\u00e3o nunca sejam comprometidas. A capacidade de demonstrar visibilidade em tempo real dos fluxos de caixa intradi\u00e1rios \u00e9 essencial para o cumprimento dessa obriga\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O monitoramento da onera\u00e7\u00e3o de ativos, conforme especificado no Artigo 7(4), exige que os bancos monitorem os ativos usados para gerar liquidez, distinguindo claramente entre ativos onerados e n\u00e3o onerados. As institui\u00e7\u00f5es devem ser capazes de mostrar a todo momento onde os ativos s\u00e3o mantidos e como eles podem ser liquidados em tempo h\u00e1bil. Essa transpar\u00eancia \u00e9 vital tanto para o gerenciamento interno de riscos quanto para os relat\u00f3rios regulat\u00f3rios.<\/p>\n\n\n\n

Os requisitos de teste de estresse, detalhados no Artigo 9, exigem que os bancos desenvolvam diversos cen\u00e1rios de estresse e realizem testes de estresse regulares de sua situa\u00e7\u00e3o de liquidez. Esses cen\u00e1rios devem abranger causas e fatores espec\u00edficos da institui\u00e7\u00e3o, de todo o mercado e combinados, cobrindo diferentes horizontes de tempo e v\u00e1rios graus de gravidade. Notadamente, os cen\u00e1rios devem incluir a possibilidade de perda de financiamento n\u00e3o garantido combinada com restri\u00e7\u00f5es ao financiamento garantido, um cen\u00e1rio que se mostrou devastadoramente real durante a crise do Credit Suisse.<\/p>\n\n\n\n

Para os bancos das categorias 4 e 5, a Portaria fornece uma abordagem simplificada, exigindo que eles usem exclusivamente o cen\u00e1rio de estresse estipulado no Artigo 12(1) para fins de teste de estresse. Esse tratamento proporcional reduz a carga de conformidade das institui\u00e7\u00f5es menores, mantendo um padr\u00e3o m\u00ednimo de resili\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Os Planos de Financiamento de Conting\u00eancia, conforme exigido pelo Artigo 10, requerem que cada banco desenvolva estrat\u00e9gias abrangentes para lidar com d\u00e9ficits de liquidez. Esses planos devem definir as responsabilidades, os canais de comunica\u00e7\u00e3o e as medidas necess\u00e1rias de forma apropriada dentro das normas e diretrizes internas. O plano de financiamento de conting\u00eancia deve dar aten\u00e7\u00e3o especial aos cen\u00e1rios de estresse e aos resultados dos testes de estresse, garantindo que a institui\u00e7\u00e3o esteja preparada para responder de forma eficaz a uma crise de liquidez.<\/p>\n\n\n\n

Requisitos quantitativos: LCR e NSFR<\/h3>\n\n\n\n

A espinha dorsal quantitativa da conformidade com o OLICO baseia-se em duas m\u00e9tricas reconhecidas internacionalmente e introduzidas na estrutura de Basileia III: o \u00cdndice de Cobertura de Liquidez (LCR) e o \u00cdndice de Financiamento Est\u00e1vel L\u00edquido (NSFR).<\/p>\n\n\n\n

M\u00e9trico<\/td>Objetivo principal<\/td>Horizonte de tempo<\/td>Requisito m\u00ednimo<\/td><\/tr>
\u00cdndice de cobertura de liquidez (LCR)<\/td>Garante que os bancos mantenham ativos l\u00edquidos de alta qualidade (HQLA) suficientes para sobreviver a um cen\u00e1rio de estresse significativo.<\/td>30 dias<\/td>100% (HQLA deve ser igual ou superior ao total de sa\u00eddas l\u00edquidas de caixa)<\/td><\/tr>
\u00cdndice de financiamento est\u00e1vel l\u00edquido (NSFR)<\/td>Promove a resili\u00eancia ao exigir que os bancos financiem suas atividades com fontes suficientemente est\u00e1veis.<\/td>1 ano<\/td>100% (o financiamento est\u00e1vel dispon\u00edvel deve ser igual ou superior ao financiamento est\u00e1vel exigido)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

O LCR, definido no Artigo 12 da Portaria, foi projetado para garantir que os bancos mantenham um estoque adequado de HQLA sem \u00f4nus que possa ser convertido em dinheiro com pouca ou nenhuma perda de valor nos mercados privados. O \u00edndice \u00e9 calculado dividindo-se o estoque total de HQLA pelo total de sa\u00eddas l\u00edquidas de caixa em um per\u00edodo de estresse de 30 dias corridos. Os bancos devem manter esse \u00edndice igual ou superior a 100% em todos os momentos.<\/p>\n\n\n\n

O NSFR complementa o LCR, abordando a estabilidade de financiamento de m\u00e9dio e longo prazo. Ele exige que os bancos mantenham um perfil de financiamento est\u00e1vel em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s suas atividades dentro e fora do balan\u00e7o patrimonial. O \u00edndice \u00e9 calculado dividindo-se o Available Stable Funding (ASF) pelo Required Stable Funding (RSF). Um \u00edndice m\u00ednimo de 100% garante que as institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o dependam excessivamente de financiamento de curto prazo no atacado para financiar ativos il\u00edquidos de longo prazo.<\/p>\n\n\n\n

Essas m\u00e9tricas s\u00e3o projetadas para evitar os descasamentos de vencimentos que historicamente levaram a corridas banc\u00e1rias. A crise do Credit Suisse de 2023 demonstrou as consequ\u00eancias devastadoras de uma perda de confian\u00e7a, em que o que come\u00e7ou como uma crise de reputa\u00e7\u00e3o rapidamente se transformou em uma emerg\u00eancia de liquidez em grande escala, exigindo, por fim, a interven\u00e7\u00e3o do governo e a aquisi\u00e7\u00e3o do banco pelo UBS.<\/p>\n\n\n\n

Obriga\u00e7\u00f5es de relat\u00f3rios e expectativas da supervis\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

A OLICO imp\u00f5e obriga\u00e7\u00f5es rigorosas de relat\u00f3rios \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras. Os bancos de import\u00e2ncia sist\u00eamica s\u00e3o obrigados a enviar seus relat\u00f3rios de liquidez ao Swiss National Bank (SNB) mensalmente, no prazo de 15 dias corridos a partir do \u00faltimo dia do m\u00eas. Esses relat\u00f3rios devem fornecer uma vis\u00e3o abrangente da posi\u00e7\u00e3o de liquidez da institui\u00e7\u00e3o, incluindo a discrimina\u00e7\u00e3o detalhada de HQLA, entradas e sa\u00eddas de caixa e o LCR resultante.<\/p>\n\n\n\n

A FINMA mant\u00e9m amplos poderes de supervis\u00e3o nos termos da Portaria. Ela pode exigir que os bancos forne\u00e7am informa\u00e7\u00f5es adicionais, realizem testes de estresse suplementares ou implementem medidas espec\u00edficas para lidar com as vulnerabilidades identificadas. A abordagem do \u00f3rg\u00e3o regulador \u00e9 baseada no risco, o que significa que as institui\u00e7\u00f5es com perfis de risco mais altos ou pontos fracos identificados estar\u00e3o sujeitas a uma supervis\u00e3o mais intensa.<\/p>\n\n\n\n

O cen\u00e1rio regulat\u00f3rio em evolu\u00e7\u00e3o: A nova LiqO-FINMA<\/h2>\n\n\n\n

O ambiente regulat\u00f3rio su\u00ed\u00e7o n\u00e3o \u00e9 est\u00e1tico. Ap\u00f3s a implementa\u00e7\u00e3o dos padr\u00f5es finais de Basileia III, que entraram em vigor em 1\u00ba de janeiro de 2025 com a primeira data de relat\u00f3rio em 31 de mar\u00e7o de 2025, a FINMA continuou a refinar sua abordagem de supervis\u00e3o. Um desenvolvimento significativo \u00e9 a introdu\u00e7\u00e3o da nova Portaria sobre a Liquidez de Bancos e Empresas de Valores Mobili\u00e1rios (LiqO-FINMA).<\/p>\n\n\n\n

Em 3 de julho de 2025, a FINMA iniciou uma consulta sobre essa nova portaria, que substituir\u00e1 a anterior Circular FINMA 15\/02 \u201cLiquidez - Bancos\u201d. O per\u00edodo de consulta foi at\u00e9 29 de setembro de 2025, e espera-se que a nova regulamenta\u00e7\u00e3o entre em vigor em 1\u00ba de janeiro de 2027. Essa transi\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 meramente administrativa; ela eleva a orienta\u00e7\u00e3o de supervis\u00e3o existente a disposi\u00e7\u00f5es legalmente aplic\u00e1veis, refletindo uma mudan\u00e7a regulat\u00f3ria mais ampla com o objetivo de aumentar a resili\u00eancia dos bancos su\u00ed\u00e7os em face do estresse de liquidez.<\/p>\n\n\n\n

Principais aprimoramentos na nova estrutura<\/h3>\n\n\n\n

O novo LiqO-FINMA introduz requisitos rigorosos em duas \u00e1reas cr\u00edticas que abordam as lacunas identificadas na estrutura regulat\u00f3ria atual.<\/p>\n\n\n\n

O planejamento de liquidez e financiamento \u00e9 a primeira grande \u00e1rea de aprimoramento. A portaria formaliza as expectativas de resili\u00eancia de liquidez e financiamento voltadas para o futuro por meio de disposi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas de implementa\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica. Cada institui\u00e7\u00e3o deve manter um plano de liquidez e financiamento por escrito, adaptado ao seu modelo de neg\u00f3cios espec\u00edfico, tamanho, complexidade e perfil de risco. Esse plano deve demonstrar a capacidade do banco de atender \u00e0s exig\u00eancias regulat\u00f3rias e internas de liquidez e financiamento em um horizonte de tr\u00eas anos. Crucialmente, o plano deve estar estreitamente alinhado ao planejamento estrat\u00e9gico, \u00e0s metas de lucros e ao processo or\u00e7ament\u00e1rio, e deve ser explicitamente integrado ao planejamento de capital.<\/p>\n\n\n\n

O fornecimento de informa\u00e7\u00f5es durante o estresse \u00e9 o segundo aprimoramento cr\u00edtico. Para fortalecer a capacidade da FINMA de intervir rapidamente durante crises, a portaria especifica a forma, a frequ\u00eancia e os requisitos de qualidade das informa\u00e7\u00f5es e an\u00e1lises de cen\u00e1rios que os bancos devem fornecer no caso de situa\u00e7\u00f5es de estresse reais ou esperadas. Isso inclui a capacidade de gerar relat\u00f3rios di\u00e1rios de liquidez e dados detalhados de cen\u00e1rios de estresse sob demanda. A crise do Credit Suisse ressaltou a import\u00e2ncia do fluxo de informa\u00e7\u00f5es oportunas e precisas entre as institui\u00e7\u00f5es supervisionadas e o \u00f3rg\u00e3o regulador.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, os bancos com passivos materiais em moeda estrangeira s\u00e3o agora explicitamente obrigados a tratar de poss\u00edveis descasamentos de moeda e dos riscos de liquidez associados dentro de suas estruturas de planejamento. Essa exig\u00eancia reflete a realidade de que muitos bancos su\u00ed\u00e7os operam internacionalmente e est\u00e3o expostos a riscos cambiais significativos que podem ampliar as press\u00f5es de liquidez durante per\u00edodos de estresse do mercado.<\/p>\n\n\n\n

Resposta organizacional da FINMA: Especializa\u00e7\u00e3o em riscos integrados<\/h3>\n\n\n\n

Paralelamente \u00e0s reformas regulat\u00f3rias, a FINMA reorganizou sua estrutura interna para aumentar a efic\u00e1cia da supervis\u00e3o. Desde abril de 2025, o \u00f3rg\u00e3o regulador centralizou as fun\u00e7\u00f5es de risco e quest\u00f5es transversais, incluindo liquidez, capital, testes de estresse, riscos de cr\u00e9dito, combate \u00e0 lavagem de dinheiro e finan\u00e7as sustent\u00e1veis, em uma nova \u00e1rea de neg\u00f3cios chamada \u201cIntegrated Risk Expertise\u201d (GB-I). Esse agrupamento de conhecimentos especializados fortalece a supervis\u00e3o integrada e permite que a FINMA tenha uma vis\u00e3o mais hol\u00edstica dos riscos enfrentados por institui\u00e7\u00f5es individuais e pelo sistema financeiro como um todo.<\/p>\n\n\n\n

O pacote do Conselho Federal para a estabilidade banc\u00e1ria<\/h3>\n\n\n\n

A evolu\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria vai al\u00e9m das portarias da FINMA. Em junho de 2025, o Conselho Federal prop\u00f4s um pacote abrangente para evitar crises de liquidez e aumentar a estabilidade de bancos sistemicamente importantes. O pacote inclui medidas para aumentar os requisitos de capital, fortalecer a liquidez por meio da assist\u00eancia do Banco Nacional Su\u00ed\u00e7o, criar um backstop de liquidez p\u00fablica (PLB) funcionando como uma garantia estatal de assist\u00eancia de liquidez durante uma crise, expandir a gama de ferramentas de gerenciamento de crise dispon\u00edveis e introduzir altera\u00e7\u00f5es na remunera\u00e7\u00e3o vari\u00e1vel e no regime de responsabilidade dos gerentes seniores. Espera-se que esses projetos legislativos entrem em vigor, no m\u00ednimo, em janeiro de 2027.<\/p>\n\n\n\n

\"Conformidade
Conformidade da Olico<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Como a conformidade com a OLICO se aplica a software e tecnologia<\/h2>\n\n\n\n

A transi\u00e7\u00e3o de processos de conformidade manuais para estruturas automatizadas e orientadas por tecnologia n\u00e3o \u00e9 mais opcional sob o novo regime LiqO-FINMA. Para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, o software e a infraestrutura de TI implantados devem atender aos rigorosos requisitos regulamentares para garantir o monitoramento de liquidez em tempo real, a integridade dos dados e os recursos de relat\u00f3rios r\u00e1pidos.<\/p>\n\n\n\n

Ao avaliar como a conformidade com a OLICO se aplica ao software, as institui\u00e7\u00f5es devem considerar v\u00e1rias dimens\u00f5es tecnol\u00f3gicas cr\u00edticas:<\/p>\n\n\n\n

1. Arquitetura e integra\u00e7\u00e3o de dados em tempo real<\/h3>\n\n\n\n

A mudan\u00e7a tecnol\u00f3gica mais significativa impulsionada pela OLICO \u00e9 a passagem do processamento em lote no final do dia para a arquitetura de dados em tempo real. Os sistemas de software devem ser capazes de monitorar simultaneamente as posi\u00e7\u00f5es intradi\u00e1rias em v\u00e1rios sistemas de pagamento, moedas e entidades jur\u00eddicas.<\/p>\n\n\n\n

Isso requer uma arquitetura API-first que possa se integrar perfeitamente com sistemas banc\u00e1rios centrais legados, plataformas de gerenciamento de tesouraria e feeds de dados de mercados externos. O software deve agregar esses dados d\u00edspares em uma \u00fanica fonte de verdade, permitindo que os recursos de processamento em menos de um segundo rastreiem posi\u00e7\u00f5es de caixa, garantias e fluxos de pagamentos di\u00e1rios com precis\u00e3o. Sem essa arquitetura de dados integrada, os bancos n\u00e3o podem atender aos requisitos de monitoramento de liquidez intradi\u00e1ria estipulados no Artigo 7(3) da Portaria.<\/p>\n\n\n\n

2. Teste de estresse automatizado e an\u00e1lise de cen\u00e1rios<\/h3>\n\n\n\n

De acordo com a nova LiqO-FINMA, os bancos devem projetar sua liquidez e resili\u00eancia de financiamento em um horizonte de tr\u00eas anos em v\u00e1rios cen\u00e1rios de estresse. Portanto, as solu\u00e7\u00f5es de software devem incorporar mecanismos computacionais avan\u00e7ados capazes de executar testes de estresse complexos e multivari\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n

Esses sistemas devem automatizar o c\u00e1lculo do Liquidity Coverage Ratio (LCR) e do Net Stable Funding Ratio (NSFR) em condi\u00e7\u00f5es de base e de estresse. Al\u00e9m disso, o software deve aproveitar a an\u00e1lise preditiva e os algoritmos de aprendizado de m\u00e1quina para identificar riscos emergentes de liquidez, como poss\u00edveis incompatibilidades de moedas ou a desvaloriza\u00e7\u00e3o repentina de classes de ativos espec\u00edficas, permitindo que os gerentes de risco tomem medidas corretivas proativas.<\/p>\n\n\n\n

3. Relat\u00f3rios regulamentares e auditabilidade r\u00e1pidos<\/h3>\n\n\n\n

A exig\u00eancia de fornecer relat\u00f3rios di\u00e1rios de liquidez durante eventos de estresse exerce uma press\u00e3o imensa sobre a infraestrutura de relat\u00f3rios de um banco. O software de conformidade deve apresentar pipelines de relat\u00f3rios automatizados que possam gerar relat\u00f3rios em conformidade com a FINMA sob demanda, sem interven\u00e7\u00e3o manual.<\/p>\n\n\n\n

Crucialmente, o software deve manter uma trilha de auditoria imut\u00e1vel e com registro de data e hora de todas as entradas de dados, c\u00e1lculos e sa\u00eddas de relat\u00f3rios. Isso garante que a institui\u00e7\u00e3o possa demonstrar aos \u00f3rg\u00e3os reguladores exatamente como uma m\u00e9trica de liquidez espec\u00edfica foi obtida em um determinado momento, proporcionando a transpar\u00eancia necess\u00e1ria durante as an\u00e1lises de supervis\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

4. Monitoramento operacional e tratamento de exce\u00e7\u00f5es 24 horas por dia, 7 dias por semana<\/h3>\n\n\n\n

Como os mercados financeiros operam de forma global e cont\u00ednua, o software de gerenciamento de liquidez deve suportar modelos operacionais 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso envolve o fornecimento de pain\u00e9is de controle em tempo real que ofere\u00e7am aos gerentes de risco visibilidade imediata da postura de liquidez do banco.<\/p>\n\n\n\n

O software deve incluir mecanismos sofisticados de tratamento de exce\u00e7\u00f5es e alertas. Se um limite espec\u00edfico de liquidez for ultrapassado ou se um fluxo de pagamento intradi\u00e1rio se desviar dos padr\u00f5es esperados, o sistema dever\u00e1 disparar automaticamente alertas para o pessoal relevante, garantindo que os problemas sejam tratados imediatamente e n\u00e3o no final do dia \u00fatil.<\/p>\n\n\n\n

5. Soberania de dados e conformidade com a seguran\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n

Para as institui\u00e7\u00f5es financeiras su\u00ed\u00e7as, o software de gerenciamento de liquidez deve n\u00e3o apenas atender aos requisitos da OLICO, mas tamb\u00e9m aderir aos r\u00edgidos padr\u00f5es de prote\u00e7\u00e3o de dados da Lei Federal de Prote\u00e7\u00e3o de Dados (FADP) revisada e das leis de sigilo banc\u00e1rio da Su\u00ed\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

As solu\u00e7\u00f5es de software devem oferecer prote\u00e7\u00f5es robustas de ciberseguran\u00e7a contra acesso n\u00e3o autorizado e viola\u00e7\u00f5es de dados. Mais importante ainda, o modelo de implanta\u00e7\u00e3o, seja on-premise ou via nuvem soberana su\u00ed\u00e7a, deve garantir que dados financeiros e de clientes confidenciais permane\u00e7am dentro da jurisdi\u00e7\u00e3o su\u00ed\u00e7a, evitando a exposi\u00e7\u00e3o a estruturas regulat\u00f3rias estrangeiras ou hiperscaladores.<\/p>\n\n\n\n

Desafios estrat\u00e9gicos para atingir a conformidade com a OLICO<\/h2>\n\n\n\n

A transi\u00e7\u00e3o para os requisitos aprimorados da nova LiqO-FINMA apresenta v\u00e1rios desafios estrat\u00e9gicos e operacionais para institui\u00e7\u00f5es financeiras de todos os portes.<\/p>\n\n\n\n

Integra\u00e7\u00e3o de processos de planejamento estrat\u00e9gico<\/h3>\n\n\n\n

Historicamente, muitos bancos gerenciavam o planejamento de liquidez, o planejamento de capital e o or\u00e7amento em silos isolados. As novas regulamenta\u00e7\u00f5es exigem uma estrutura coerente e integrada, na qual o planejamento de liquidez e de financiamento seja incorporado ao processo de planejamento estrat\u00e9gico mais amplo. A avalia\u00e7\u00e3o do impacto das mudan\u00e7as na estrat\u00e9gia de neg\u00f3cios sobre o perfil de liquidez e financiamento de um banco requer colabora\u00e7\u00e3o multifuncional entre tesouraria, gerenciamento de riscos, finan\u00e7as e unidades de neg\u00f3cios. Essa integra\u00e7\u00e3o geralmente exige mudan\u00e7as significativas na governan\u00e7a e nos processos operacionais, bem como a cria\u00e7\u00e3o de grupos de trabalho multifuncionais respons\u00e1veis pelo planejamento estrat\u00e9gico.<\/p>\n\n\n\n

Aprimoramento das metodologias de teste de estresse<\/h3>\n\n\n\n

A exig\u00eancia de avaliar a solidez da combina\u00e7\u00e3o de financiamento em cen\u00e1rios de estresse relevantes em um horizonte de tr\u00eas anos exige uma revis\u00e3o completa e o aprimoramento das metodologias de teste de estresse existentes. Os bancos devem garantir que seus processos de planejamento estrat\u00e9gico considerem todos os riscos relevantes, incluindo mudan\u00e7as macroecon\u00f4micas, tens\u00f5es geopol\u00edticas, movimentos da taxa de juros e vulnerabilidades espec\u00edficas da institui\u00e7\u00e3o. A liga\u00e7\u00e3o entre a toler\u00e2ncia ao risco de um banco e seu plano de liquidez e financiamento, embora j\u00e1 estabelecida pela Circular FINMA 17\/01 \u201cCorporate Governance - Banks\u201d (Governan\u00e7a Corporativa - Bancos), torna-se mais concreta e importante sob a nova estrutura.<\/p>\n\n\n\n

Recursos de gerenciamento de dados e gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios<\/h3>\n\n\n\n

Talvez o obst\u00e1culo operacional mais significativo seja a exig\u00eancia de fornecimento de informa\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas e de alta qualidade. A capacidade de produzir relat\u00f3rios di\u00e1rios de liquidez e an\u00e1lises detalhadas de cen\u00e1rios durante uma crise exige uma qualidade de dados excepcional, pipelines de relat\u00f3rios automatizados e uma infraestrutura de TI robusta. Os processos manuais e os sistemas legados fragmentados n\u00e3o s\u00e3o mais suficientes para atender a essas rigorosas expectativas da supervis\u00e3o. Os bancos precisam investir em tecnologia que possa agregar dados de v\u00e1rias fontes, realizar c\u00e1lculos complexos em tempo real e gerar relat\u00f3rios que atendam aos padr\u00f5es exigentes da FINMA.<\/p>\n\n\n\n

Defini\u00e7\u00e3o do papel da fun\u00e7\u00e3o de controle de riscos<\/h3>\n\n\n\n

Com as novas e expl\u00edcitas exig\u00eancias da LiqO-FINMA, o papel da fun\u00e7\u00e3o de controle de risco no exerc\u00edcio de planejamento de liquidez e financiamento torna-se mais concreto e importante. Os bancos devem determinar como a fun\u00e7\u00e3o de controle de risco pode ser envolvida efetivamente no processo de planejamento, garantindo um desafio adequado e uma supervis\u00e3o independente sem criar gargalos que impe\u00e7am a efici\u00eancia operacional.<\/p>\n\n\n\n

Gerenciamento de incompatibilidades de moedas<\/h3>\n\n\n\n

Para os bancos com opera\u00e7\u00f5es internacionais significativas, a exig\u00eancia expl\u00edcita de lidar com as incompatibilidades de moedas acrescenta outra camada de complexidade. As institui\u00e7\u00f5es devem desenvolver modelos sofisticados para avaliar o impacto dos movimentos cambiais em suas posi\u00e7\u00f5es de liquidez e garantir que sejam mantidas reservas adequadas em cada moeda relevante. Isso requer acesso a dados de mercado em tempo real e a capacidade de executar an\u00e1lises de cen\u00e1rios em v\u00e1rias moedas simultaneamente.<\/p>\n\n\n\n

Como a InvestGlass possibilita a conformidade com a OLICO<\/h2>\n\n\n\n

Navegar pelas complexidades da conformidade com a OLICO requer mais do que apenas atualiza\u00e7\u00f5es de pol\u00edticas; requer uma base tecnol\u00f3gica capaz de fornecer percep\u00e7\u00f5es em tempo real, fluxos de trabalho automatizados e integridade de dados inatac\u00e1vel. InvestGlass<\/a>, A 100%, uma plataforma de automa\u00e7\u00e3o e CRM soberana da Su\u00ed\u00e7a, est\u00e1 posicionada de forma exclusiva para ajudar as institui\u00e7\u00f5es financeiras a atender a essas rigorosas exig\u00eancias regulat\u00f3rias.<\/p>\n\n\n\n

\"CRM
CRM InvestGlass totalmente flex\u00edvel<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Uma solu\u00e7\u00e3o soberana su\u00ed\u00e7a para privacidade e soberania de dados<\/h3>\n\n\n\n

Em uma era em que a soberania dos dados \u00e9 fundamental, a InvestGlass oferece uma vantagem distinta. Hospedada inteiramente na Su\u00ed\u00e7a ou dispon\u00edvel no local, a plataforma garante que os dados confidenciais de clientes e de liquidez permane\u00e7am sob as rigorosas leis su\u00ed\u00e7as de prote\u00e7\u00e3o de dados, incluindo a Lei Federal de Prote\u00e7\u00e3o de Dados (FADP) revisada que entrou em vigor em 1\u00ba de setembro de 2023. Essa infraestrutura soberana aborda as restri\u00e7\u00f5es de transfer\u00eancia de dados internacionais e os requisitos de sigilo banc\u00e1rio que os bancos privados enfrentam, fornecendo um ambiente seguro para o gerenciamento da documenta\u00e7\u00e3o de conformidade.<\/p>\n\n\n\n

A import\u00e2ncia da soberania dos dados n\u00e3o pode ser exagerada. Indiv\u00edduos de alto patrim\u00f4nio l\u00edquido e investidores institucionais exigem os mais altos n\u00edveis de confidencialidade e seguran\u00e7a. Ao demonstrar um compromisso inabal\u00e1vel com a prote\u00e7\u00e3o de seus dados dentro da jurisdi\u00e7\u00e3o su\u00ed\u00e7a, os bancos podem se diferenciar em um mercado altamente competitivo. A InvestGlass permite que as institui\u00e7\u00f5es aproveitem a conformidade assistida por IA e a supervis\u00e3o de portf\u00f3lio sem enviar dados confidenciais para hiperescaladores estrangeiros, uma considera\u00e7\u00e3o cr\u00edtica para institui\u00e7\u00f5es sujeitas \u00e0s leis de sigilo banc\u00e1rio da Su\u00ed\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

Dados centralizados e gerenciamento integrado de riscos<\/h3>\n\n\n\n

A InvestGlass serve como reposit\u00f3rio central para todos os dados do cliente, documenta\u00e7\u00e3o KYC, avalia\u00e7\u00f5es de risco e intera\u00e7\u00f5es de consultoria. Ao eliminar sistemas fragmentados, a plataforma oferece aos diretores de conformidade, gerentes de relacionamento e equipes de risco uma vis\u00e3o \u00fanica e consistente do perfil de risco da institui\u00e7\u00e3o. Essa abordagem centralizada apoia diretamente a estrutura de planejamento integrado exigida pela nova LiqO-FINMA.<\/p>\n\n\n\n

A plataforma Gerenciamento de portf\u00f3lio<\/a> oferecem rastreamento de dados em tempo real e verifica\u00e7\u00f5es de conformidade. Ele fornece uma vis\u00e3o abrangente das posi\u00e7\u00f5es e dos riscos, permitindo que as institui\u00e7\u00f5es se concentrem nas exposi\u00e7\u00f5es de cada portf\u00f3lio. Essa visibilidade hol\u00edstica \u00e9 fundamental para monitorar a onera\u00e7\u00e3o de ativos e gerenciar os riscos de liquidez intradi\u00e1rios, conforme exigido pela OLICO. A capacidade de distinguir entre ativos onerados e n\u00e3o onerados em tempo real e de demonstrar como os ativos podem ser liquidados \u00e9 um requisito essencial de conformidade que a InvestGlass atende por meio de sua arquitetura de dados integrada.<\/p>\n\n\n\n

Automatiza\u00e7\u00e3o de fluxos de trabalho de conformidade e relat\u00f3rios regulamentares<\/h3>\n\n\n\n

Para atender aos exigentes requisitos de relat\u00f3rios do novo LiqO-FINMA, a automa\u00e7\u00e3o \u00e9 essencial. O InvestGlass apresenta recursos robustos Processos de automa\u00e7\u00e3o e aprova\u00e7\u00e3o<\/a> que simplificam as tarefas de conformidade e reduzem a carga operacional das equipes de conformidade.<\/p>\n\n\n\n

As trilhas de auditoria automatizadas s\u00e3o a base dos recursos de conformidade da plataforma. Cada intera\u00e7\u00e3o, decis\u00e3o e troca de documentos \u00e9 meticulosamente registrada com carimbos de data e hora, criando uma trilha de auditoria imut\u00e1vel que simplifica as inspe\u00e7\u00f5es da FINMA ou da SRO. Essa documenta\u00e7\u00e3o abrangente garante que as institui\u00e7\u00f5es possam demonstrar a conformidade sob demanda, um recurso essencial durante os per\u00edodos de maior escrut\u00ednio regulat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

O Customisable Reporting permite a gera\u00e7\u00e3o automatizada de relat\u00f3rios regulat\u00f3rios complexos. Os recursos de agrega\u00e7\u00e3o de dados da plataforma permitem que os bancos produzam os relat\u00f3rios di\u00e1rios de liquidez e os dados de cen\u00e1rio necess\u00e1rios durante eventos de estresse, transformando o que antes era um processo manual de trabalho intensivo em um fluxo de trabalho automatizado e confi\u00e1vel. Os relat\u00f3rios podem ser adaptados para atender aos requisitos espec\u00edficos de diferentes \u00f3rg\u00e3os reguladores, incluindo a FINMA e o SNB.<\/p>\n\n\n\n

A Conformidade Assistida por IA representa a vanguarda da tecnologia regulat\u00f3ria. A InvestGlass aproveita IA na conformidade regulat\u00f3ria<\/a> para automatizar processos, reduzir erros humanos e fornecer monitoramento em tempo real. Os recursos de IA da plataforma podem identificar poss\u00edveis problemas de conformidade antes que eles aumentem, permitindo o gerenciamento proativo de riscos em vez da corre\u00e7\u00e3o reativa. Crucialmente, como a InvestGlass \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o soberana, todo o processamento de IA ocorre dentro do per\u00edmetro de dados da Su\u00ed\u00e7a, garantindo que os dados financeiros confidenciais nunca sejam expostos a jurisdi\u00e7\u00f5es estrangeiras.<\/p>\n\n\n\n

Integra\u00e7\u00e3o digital simplificada e KYC<\/h3>\n\n\n\n

O gerenciamento eficaz do risco de liquidez come\u00e7a no n\u00edvel do cliente. Dados precisos do cliente s\u00e3o a base sobre a qual todos os modelos de risco e processos de conformidade s\u00e3o constru\u00eddos. A InvestGlass se destaca em Integra\u00e7\u00e3o digital<\/a>, oferecendo formul\u00e1rios KYC\/AML guiados, question\u00e1rios de adequa\u00e7\u00e3o e um portal de clientes de marca branca com recursos de assinatura eletr\u00f4nica.<\/p>\n\n\n\n

Por Automatiza\u00e7\u00e3o das avalia\u00e7\u00f5es de risco durante a integra\u00e7\u00e3o<\/a>, Com o sistema de classifica\u00e7\u00e3o de risco da Microsoft, as institui\u00e7\u00f5es podem classificar com precis\u00e3o os perfis de risco do cliente desde o primeiro dia, garantindo que os dados fundamentais que alimentam os modelos de liquidez sejam precisos e estejam em conformidade. Essa abordagem automatizada elimina os erros manuais e as inconsist\u00eancias de dados que afetam as institui\u00e7\u00f5es que dependem de planilhas e sistemas desconectados.<\/p>\n\n\n\n

Apoio aos deveres comportamentais e \u00e0 conformidade mais ampla da FINMA<\/h3>\n\n\n\n

A conformidade com a OLICO n\u00e3o existe isoladamente. As institui\u00e7\u00f5es financeiras devem atender simultaneamente a uma ampla gama de obriga\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias, incluindo Deveres comportamentais da FINMA<\/a>, O InvestGlass foi projetado para suportar esse cen\u00e1rio abrangente de conformidade por meio de uma \u00fanica plataforma integrada. A InvestGlass foi projetada para dar suporte a esse cen\u00e1rio abrangente de conformidade por meio de uma plataforma \u00fanica e integrada.<\/p>\n\n\n\n

A plataforma Recursos de implementa\u00e7\u00e3o do FINSA<\/a> garantem que as avalia\u00e7\u00f5es de adequa\u00e7\u00e3o, a governan\u00e7a do produto e os requisitos de documenta\u00e7\u00e3o do cliente sejam perfeitamente integrados a fluxos de trabalho de conformidade mais amplos. Essa abordagem hol\u00edstica reduz o risco de lacunas de conformidade e garante que as institui\u00e7\u00f5es possam demonstrar a ades\u00e3o a v\u00e1rias estruturas regulat\u00f3rias simultaneamente.<\/p>\n\n\n\n

Alinhamento com a especializa\u00e7\u00e3o em riscos integrados da FINMA<\/h3>\n\n\n\n

A recente centraliza\u00e7\u00e3o das fun\u00e7\u00f5es de risco da FINMA na divis\u00e3o \u201cIntegrated Risk Expertise\u201d (GB-I) ressalta a abordagem hol\u00edstica do \u00f3rg\u00e3o regulador em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 supervis\u00e3o. O InvestGlass reflete essa filosofia integrada. Ao combinar CRM, gerenciamento de portf\u00f3lio e monitoramento de conformidade em uma \u00fanica plataforma, o InvestGlass permite que os bancos alinhem seus processos internos com as expectativas de supervis\u00e3o da FINMA, facilitando as intera\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias e demonstrando um compromisso proativo com o gerenciamento de riscos.<\/p>\n\n\n\n

Cria\u00e7\u00e3o de uma estrutura de conformidade preparada para o futuro<\/h2>\n\n\n\n

O cen\u00e1rio regulat\u00f3rio que rege o risco de liquidez na Su\u00ed\u00e7a continuar\u00e1 a evoluir. Os conflitos comerciais, as tens\u00f5es geopol\u00edticas, o aumento da d\u00edvida p\u00fablica nos principais mercados e a crescente complexidade dos sistemas de TI contribuem para um ambiente de risco elevado. As institui\u00e7\u00f5es financeiras que investirem hoje em uma infraestrutura de conformidade escal\u00e1vel e adapt\u00e1vel estar\u00e3o mais bem posicionadas para enfrentar os desafios de amanh\u00e3.<\/p>\n\n\n\n

O papel da tecnologia na evolu\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria<\/h3>\n\n\n\n

A transi\u00e7\u00e3o da Circular 15\/02 da FINMA para a LiqO-FINMA, legalmente aplic\u00e1vel, representa uma tend\u00eancia mais ampla em dire\u00e7\u00e3o \u00e0 codifica\u00e7\u00e3o das expectativas de supervis\u00e3o. \u00c0 medida que as normas se tornam mais prescritivas, a demanda por solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas que possam automatizar os processos de conformidade, agregar dados em tempo real e gerar relat\u00f3rios sob demanda s\u00f3 se intensificar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

A InvestGlass tem o compromisso de inovar e expandir continuamente os recursos de sua plataforma para se manter \u00e0 frente dos desenvolvimentos regulat\u00f3rios. Seja adaptando-se a novos requisitos de relat\u00f3rios, integrando tecnologias emergentes ou expandindo o suporte a novas estruturas regulat\u00f3rias, a InvestGlass fornece uma base s\u00f3lida para a conformidade sustent\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

Etapas pr\u00e1ticas para institui\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n

As institui\u00e7\u00f5es financeiras que buscam fortalecer sua postura de conformidade com o OLICO devem considerar as seguintes medidas pr\u00e1ticas:<\/p>\n\n\n\n

Etapa<\/td>Descri\u00e7\u00e3o<\/td>Capacidade do InvestGlass<\/td><\/tr>
Avalia\u00e7\u00e3o de lacunas<\/td>Avalie as estruturas atuais de planejamento de liquidez e financiamento em rela\u00e7\u00e3o aos novos requisitos da LiqO-FINMA.<\/td>Ferramentas abrangentes de monitoramento de conformidade e gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios para identificar lacunas.<\/td><\/tr>
Planejamento integrado<\/td>Desenvolver uma estrutura de planejamento estrat\u00e9gico integrado que vincule liquidez, capital e planejamento or\u00e7ament\u00e1rio.<\/td>Reposit\u00f3rio de dados centralizado com visibilidade multifuncional.<\/td><\/tr>
Aprimoramento do teste de estresse<\/td>Revisar e aprimorar os cen\u00e1rios de estresse para cobrir um horizonte de tr\u00eas anos com v\u00e1rios fatores de risco.<\/td>An\u00e1lise de cen\u00e1rio assistida por IA e agrega\u00e7\u00e3o de dados em tempo real.<\/td><\/tr>
Automa\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios<\/td>Implementar pipelines de relat\u00f3rios automatizados para relat\u00f3rios di\u00e1rios de liquidez e envios regulat\u00f3rios.<\/td>Mecanismo de gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios personaliz\u00e1vel com trilhas de auditoria automatizadas.<\/td><\/tr>
Soberania de dados<\/td>Garanta que todos os dados de conformidade sejam hospedados na jurisdi\u00e7\u00e3o su\u00ed\u00e7a ou no local.<\/td>100% Hospedagem soberana na Su\u00ed\u00e7a com op\u00e7\u00e3o de implementa\u00e7\u00e3o no local.<\/td><\/tr>
Governan\u00e7a multifuncional<\/td>Estabele\u00e7a fun\u00e7\u00f5es e responsabilidades claras para a fun\u00e7\u00e3o de controle de riscos nos processos de planejamento.<\/td>Controles de acesso baseados em fun\u00e7\u00f5es e fluxos de trabalho de aprova\u00e7\u00e3o.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Conclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

O cen\u00e1rio regulat\u00f3rio que rege o risco de liquidez na Su\u00ed\u00e7a est\u00e1 se tornando cada vez mais rigoroso. A transi\u00e7\u00e3o da orienta\u00e7\u00e3o para a portaria LiqO-FINMA, legalmente aplic\u00e1vel, ressalta a import\u00e2ncia fundamental de um planejamento de liquidez e financiamento robusto e voltado para o futuro. Para os bancos e empresas de valores mobili\u00e1rios su\u00ed\u00e7os, a conformidade com o OLICO \u00e9 um imperativo estrat\u00e9gico que exige processos integrados, testes de estresse aprimorados e recursos superiores de gerenciamento de dados.<\/p>\n\n\n\n

A InvestGlass fornece a infraestrutura tecnol\u00f3gica abrangente, automatizada e soberana necess\u00e1ria para enfrentar esses desafios. Ao centralizar os dados, automatizar os fluxos de trabalho de conformidade e fornecer visibilidade de risco em tempo real, a InvestGlass capacita as institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o apenas a atingir a conformidade regulamentar, mas a transform\u00e1-la em uma vantagem competitiva. Em um mercado em que a confian\u00e7a, a transpar\u00eancia e a resili\u00eancia s\u00e3o os principais diferenciadores, o parceiro tecnol\u00f3gico certo pode fazer toda a diferen\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

Para descobrir como a InvestGlass pode simplificar seus processos de conformidade e fortalecer a resili\u00eancia operacional de sua institui\u00e7\u00e3o, explore nosso CRM para servi\u00e7os financeiros<\/a> ou saiba mais sobre atender aos padr\u00f5es internacionais de conformidade<\/a> hoje.<\/p>\n\n\n\n

Perguntas frequentes (FAQs)<\/h2>\n\n\n\n

1. O que significa OLICO na regulamenta\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria su\u00ed\u00e7a?<\/p>\n\n\n\n

OLICO refere-se \u00e0 Ordonnance sur les liquidit\u00e9s, que \u00e9 o termo franc\u00eas para a Portaria sobre a Liquidez de Bancos e Empresas de Valores Mobili\u00e1rios (Portaria de Liquidez, LiqO). \u00c9 a principal estrutura jur\u00eddica que rege as exig\u00eancias de liquidez para institui\u00e7\u00f5es financeiras na Su\u00ed\u00e7a, codificada sob SR 952.06.<\/p>\n\n\n\n

2. Quais s\u00e3o os principais objetivos da Liquidity Ordinance (LiqO)?<\/p>\n\n\n\n

O principal objetivo da LiqO \u00e9 garantir que os bancos e as empresas de valores mobili\u00e1rios detentoras de contas mantenham liquidez suficiente para cumprir suas obriga\u00e7\u00f5es de pagamento em todos os momentos, inclusive durante situa\u00e7\u00f5es de estresse severo. Ele estabelece requisitos de governan\u00e7a qualitativa e m\u00e9tricas quantitativas (LCR e NSFR) para evitar crises de liquidez e corridas banc\u00e1rias.<\/p>\n\n\n\n

3. O que \u00e9 o \u00cdndice de Cobertura de Liquidez (LCR) e por que ele \u00e9 importante?<\/p>\n\n\n\n

O LCR \u00e9 um requisito quantitativo que exige que os bancos mantenham um estoque suficiente de Ativos L\u00edquidos de Alta Qualidade (HQLA) sem \u00f4nus para cobrir suas sa\u00eddas l\u00edquidas totais de caixa em um cen\u00e1rio de estresse de 30 dias. A exig\u00eancia m\u00ednima \u00e9 de 100%. Esse requisito \u00e9 importante porque garante que os bancos possam resistir a choques de liquidez de curto prazo sem precisar de assist\u00eancia externa.<\/p>\n\n\n\n

4. Qual a diferen\u00e7a entre o Net Stable Funding Ratio (NSFR) e o LCR?<\/p>\n\n\n\n

Enquanto o LCR se concentra na resili\u00eancia de liquidez de curto prazo (30 dias), o NSFR trata da estabilidade de financiamento de m\u00e9dio e longo prazo. Ele exige que os bancos mantenham um perfil de financiamento est\u00e1vel em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s suas atividades dentro e fora do balan\u00e7o patrimonial em um horizonte de um ano, garantindo que n\u00e3o dependam excessivamente de financiamento de curto prazo no atacado.<\/p>\n\n\n\n

5. O que \u00e9 o novo LiqO-FINMA e como ele altera o cen\u00e1rio regulat\u00f3rio?<\/p>\n\n\n\n

A nova LiqO-FINMA \u00e9 uma portaria atualizada que substitui a anterior Circular FINMA 15\/02 \u201cLiquidez - Bancos\u201d. Ela eleva as orienta\u00e7\u00f5es de supervis\u00e3o existentes a disposi\u00e7\u00f5es legalmente aplic\u00e1veis, introduzindo requisitos mais rigorosos para o planejamento de liquidez e financiamento ao longo de um horizonte de tr\u00eas anos e o fornecimento de informa\u00e7\u00f5es aprimoradas durante eventos de estresse, incluindo recursos de relat\u00f3rios di\u00e1rios de liquidez.<\/p>\n\n\n\n

6. Quando se espera que a nova LiqO-FINMA entre em vigor?<\/p>\n\n\n\n

Ap\u00f3s o per\u00edodo de consulta iniciado em 3 de julho de 2025 e que vai at\u00e9 29 de setembro de 2025, espera-se que o novo regulamento LiqO-FINMA entre em vigor em 1\u00ba de janeiro de 2027.<\/p>\n\n\n\n

7. Como o princ\u00edpio da proporcionalidade se aplica \u00e0 conformidade com a OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Proporcionalidade significa que as exig\u00eancias regulat\u00f3rias s\u00e3o dimensionadas com base no tamanho, na complexidade e no perfil de risco de uma institui\u00e7\u00e3o. Enquanto os bancos de import\u00e2ncia sist\u00eamica enfrentam extensas exig\u00eancias de planejamento e relat\u00f3rios, incluindo envios mensais ao SNB, os bancos menores das categorias 4 e 5 podem adotar abordagens simplificadas para o planejamento de liquidez e testes de estresse.<\/p>\n\n\n\n

8. Por que um CRM soberano su\u00ed\u00e7o \u00e9 importante para a conformidade com a OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Um CRM soberano su\u00ed\u00e7o, como a InvestGlass, garante que todos os dados confidenciais de clientes e de conformidade sejam hospedados na Su\u00ed\u00e7a, de acordo com as rigorosas leis de prote\u00e7\u00e3o de dados (FADP) e regulamentos de sigilo banc\u00e1rio. Isso evita transfer\u00eancias de dados internacionais n\u00e3o autorizadas e proporciona um ambiente seguro para o gerenciamento dos dados financeiros confidenciais necess\u00e1rios para a conformidade com a OLICO.<\/p>\n\n\n\n

9. Como a InvestGlass pode ajudar com os requisitos de relat\u00f3rios da FINMA de acordo com a nova LiqO-FINMA?<\/p>\n\n\n\n

A InvestGlass automatiza a gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios regulat\u00f3rios complexos e mant\u00e9m trilhas de auditoria imut\u00e1veis. Seus robustos recursos de agrega\u00e7\u00e3o de dados permitem que os bancos produzam rapidamente os relat\u00f3rios di\u00e1rios de liquidez e as an\u00e1lises de cen\u00e1rios exigidos pela FINMA durante eventos de estresse, enquanto suas ferramentas de conformidade assistidas por IA fornecem monitoramento em tempo real e identifica\u00e7\u00e3o proativa de riscos.<\/p>\n\n\n\n

10. A InvestGlass pode oferecer suporte \u00e0 conformidade com v\u00e1rias estruturas regulat\u00f3rias su\u00ed\u00e7as simultaneamente?<\/p>\n\n\n\n

Sim, a InvestGlass foi projetada como uma plataforma de conformidade abrangente que oferece suporte a v\u00e1rias estruturas regulat\u00f3rias, incluindo OLICO\/LiqO, FinSA\/FinIA, deveres comportamentais da FINMA, regulamentos de combate \u00e0 lavagem de dinheiro, GDPR e FADP su\u00ed\u00e7o. Ao centralizar todos os processos de conformidade em uma \u00fanica plataforma, a InvestGlass elimina os silos e as inconsist\u00eancias que surgem do uso de v\u00e1rios sistemas desconectados.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What happens when one of the world\u2019s most trusted financial systems faces a shock? How should banks prepare when liquidity can vanish overnight? And are Swiss financial institutions truly ready for the next regulatory era? The Swiss financial sector, renowned globally for its stability and precision, is undergoing a profound regulatory transformation. 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