A InvestGlass oferece suporte aos bancos com uma plataforma de automa\u00e7\u00e3o e CRM soberana da Su\u00ed\u00e7a usada como uma camada de moderniza\u00e7\u00e3o para digitalizar a integra\u00e7\u00e3o, a conformidade e o envolvimento do cliente, enquanto os n\u00facleos legados permanecem est\u00e1veis em segundo plano.<\/p>\n\n\n\n
Por que a moderniza\u00e7\u00e3o dos sistemas banc\u00e1rios legados n\u00e3o pode mais esperar<\/h2>\n\n\n\n
Entre 2020 e 2023, o setor financeiro testemunhou uma das mudan\u00e7as mais dr\u00e1sticas no comportamento do cliente j\u00e1 registradas. O uso de servi\u00e7os banc\u00e1rios remotos aumentou, a integra\u00e7\u00e3o digital tornou-se uma expectativa b\u00e1sica e os clientes come\u00e7aram a avaliar seus bancos em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s experi\u00eancias perfeitas oferecidas por grandes empresas de tecnologia e neobancos. No entanto, no final de 2023, mais de 60% dos gastos globais com TI banc\u00e1ria ainda eram dedicados \u00e0 manuten\u00e7\u00e3o de sistemas desatualizados em vez de criar solu\u00e7\u00f5es inovadoras. Esse desequil\u00edbrio n\u00e3o \u00e9 mais sustent\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n
As expectativas dos clientes em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 integra\u00e7\u00e3o instant\u00e2nea, \u00e0 consultoria remota e ao acesso 24 horas por dia, sete dias por semana, s\u00e3o moldadas por plataformas que oferecem tudo em segundos. As arquiteturas centradas em mainframe dos anos 90 simplesmente n\u00e3o conseguem acompanhar esse ritmo. Quando um cliente pode abrir uma conta em um desafiante digital em minutos, mas enfrenta dias de papelada em um banco tradicional, a lacuna competitiva se torna dolorosamente clara.<\/p>\n\n\n\n
Os \u00f3rg\u00e3os reguladores tamb\u00e9m perceberam:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- No in\u00edcio de 2023, os supervisores de todo o mundo impuseram centenas de milh\u00f5es de d\u00f3lares em multas por interrup\u00e7\u00f5es e falhas de migra\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- A execu\u00e7\u00e3o deficiente da moderniza\u00e7\u00e3o agora \u00e9 considerada t\u00e3o arriscada quanto a aus\u00eancia de moderniza\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- A resili\u00eancia tecnol\u00f3gica tornou-se uma prioridade em n\u00edvel de diretoria para as institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A moderniza\u00e7\u00e3o tem a ver fundamentalmente com resili\u00eancia e redu\u00e7\u00e3o de riscos operacionais, e n\u00e3o apenas com interfaces m\u00f3veis brilhantes ou corte de custos. Os bancos que se atrasam enfrentam custos de manuten\u00e7\u00e3o cada vez maiores, escassez de talentos e um crescente escrut\u00ednio regulat\u00f3rio. A quest\u00e3o n\u00e3o \u00e9 mais se a moderniza\u00e7\u00e3o deve ser feita, mas como faz\u00ea-la sem interromper os servi\u00e7os ou comprometer a integridade dos dados.<\/p>\n\n\n\n
O que conta como um sistema banc\u00e1rio legado em 2024?<\/h2>\n\n\n\n
Os sistemas banc\u00e1rios legados geralmente s\u00e3o n\u00facleos monol\u00edticos escritos em COBOL, PL\/I ou vers\u00f5es antigas de Java, implantados em mainframes ou servidores Unix fortemente acoplados, introduzidos entre os anos 80 e o in\u00edcio dos anos 2000. Esses sistemas foram revolucion\u00e1rios em sua \u00e9poca, mas agora representam restri\u00e7\u00f5es significativas ao crescimento e \u00e0 inova\u00e7\u00e3o dos neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n
Exemplos concretos de caracter\u00edsticas herdadas incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Processamento de pagamentos noturnos baseado em lotes em vez de transa\u00e7\u00f5es em tempo real<\/li>\n\n\n\n
- Janelas de reconcilia\u00e7\u00e3o no final do dia que atrasam a visibilidade do cliente<\/li>\n\n\n\n
- Interfaces de caixa com tela verde ainda usadas em muitos bancos universais<\/li>\n\n\n\n
- Exposi\u00e7\u00e3o limitada ou inexistente da API para integra\u00e7\u00f5es externas<\/li>\n\n\n\n
- Formatos de dados propriet\u00e1rios que resistem \u00e0 an\u00e1lise moderna<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Um sistema se torna legado n\u00e3o apenas por causa de sua idade, mas porque n\u00e3o pode expor facilmente interfaces de programa\u00e7\u00e3o de aplicativos, oferecer suporte ao acesso a dados em tempo real ou atender \u00e0s pr\u00e1ticas de seguran\u00e7a atuais, como arquitetura de confian\u00e7a zero e criptografia forte. Quando cada altera\u00e7\u00e3o exige meses de testes e coordena\u00e7\u00e3o e quando a infraestrutura tecnol\u00f3gica n\u00e3o consegue se adaptar aos requisitos regulamentares, o sistema se torna uma restri\u00e7\u00e3o e n\u00e3o um facilitador.<\/p>\n\n\n\n
Fun\u00e7\u00f5es essenciais normalmente afetadas pelas limita\u00e7\u00f5es do legado:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Fun\u00e7\u00e3o<\/p><\/th>
Restri\u00e7\u00e3o de legado comum<\/p><\/th><\/tr>
Contas correntes<\/p><\/td>
Atrasos no lan\u00e7amento de lotes<\/p><\/td><\/tr>
Processamento de cart\u00f5es<\/p><\/td>
Autoriza\u00e7\u00e3o limitada em tempo real<\/p><\/td><\/tr>
Hipotecas<\/p><\/td>
Manuseio manual de documentos<\/p><\/td><\/tr>
Opera\u00e7\u00f5es de tesouraria<\/p><\/td>
Sistemas de dados isolados<\/p><\/td><\/tr>
Manuten\u00e7\u00e3o de registros de portf\u00f3lio<\/p><\/td>
Apenas avalia\u00e7\u00f5es no final do dia<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Pontos problem\u00e1ticos comuns das plataformas principais herdadas<\/h3>\n\n\n\n
Os pontos problem\u00e1ticos dos sistemas centrais legados se enquadram em quatro categorias distintas que afetam os bancos em todos os n\u00edveis de opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Custo operacional:<\/strong> Alguns bancos relatam que mais de setenta por cento de seu or\u00e7amento de TI est\u00e1 vinculado a atividades de gest\u00e3o do banco, deixando pouco espa\u00e7o para inova\u00e7\u00e3o, pilotos de IA ou desenvolvimento de produtos competitivos. Os altos custos de manuten\u00e7\u00e3o aumentam anualmente \u00e0 medida que o hardware envelhece e o suporte especializado se torna mais escasso.<\/p>\n\n\n\n
Restri\u00e7\u00f5es de agilidade:<\/strong> Qualquer altera\u00e7\u00e3o em um n\u00facleo monol\u00edtico pode exigir meses de testes e implementa\u00e7\u00f5es coordenadas. O lan\u00e7amento de novos produtos, como mandatos de investimento sustent\u00e1vel ou ofertas inovadoras de economia, torna-se um exerc\u00edcio de v\u00e1rios trimestres em vez de um sprint.<\/p>\n\n\n\n
Exposi\u00e7\u00e3o ao risco:<\/strong> Os bancos europeus sofreram interrup\u00e7\u00f5es de v\u00e1rios dias devido a falhas nos trabalhos em lote, expondo os clientes a interrup\u00e7\u00f5es de servi\u00e7o e as institui\u00e7\u00f5es a penalidades regulamentares. A complexidade do sistema torna a resposta a incidentes mais lenta e a an\u00e1lise da causa raiz mais dif\u00edcil.<\/p>\n\n\n\n
Escassez de talentos:<\/strong> Os escassos especialistas em COBOL est\u00e3o se aposentando, e o grupo de especialistas que entendem essas linguagens de programa\u00e7\u00e3o mais antigas diminui a cada ano. Contar com uma base de talentos cada vez menor \u00e9 um risco oculto de resili\u00eancia que muitas institui\u00e7\u00f5es subestimam.<\/p>\n\n\n\n
Op\u00e7\u00f5es estrat\u00e9gicas para modernizar sistemas banc\u00e1rios legados<\/h2>\n\n\n\n
N\u00e3o existe um modelo \u00fanico de moderniza\u00e7\u00e3o. Os bancos devem escolher abordagens com base em suas circunst\u00e2ncias espec\u00edficas, toler\u00e2ncia a riscos e objetivos estrat\u00e9gicos. Muitas institui\u00e7\u00f5es combinam v\u00e1rias estrat\u00e9gias ao longo de v\u00e1rios anos, reconhecendo que a moderniza\u00e7\u00e3o dos sistemas legados \u00e9 uma jornada e n\u00e3o um evento \u00fanico.<\/p>\n\n\n\n
As principais estrat\u00e9gias de moderniza\u00e7\u00e3o incluem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Substitui\u00e7\u00e3o completa do n\u00facleo para um novo come\u00e7o<\/li>\n\n\n\n
- Peeling e encapsulamento em torno do n\u00facleo legado<\/li>\n\n\n\n
- Servi\u00e7os banc\u00e1rios como servi\u00e7o e plataformas novas<\/li>\n\n\n\n
- Camada de engajamento digital como um caminho r\u00e1pido para o valor<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Abordagem<\/p><\/th>
Custo<\/p><\/th>
Risco<\/p><\/th>
Tempo para valorizar<\/p><\/th>
Melhor para<\/p><\/th><\/tr>
Substitui\u00e7\u00e3o completa do n\u00facleo<\/p><\/td>
Muito alto<\/p><\/td>
Alta<\/p><\/td>
Mais de 3 a 5 anos<\/p><\/td>
Bancos com n\u00facleos legados insustent\u00e1veis<\/p><\/td><\/tr>
Peeling e encapsulamento<\/p><\/td>
M\u00e9dio<\/p><\/td>
Baixo a m\u00e9dio<\/p><\/td>
1-3 anos<\/p><\/td>
Transforma\u00e7\u00e3o gradual com estabilidade<\/p><\/td><\/tr>
Banco como servi\u00e7o<\/p><\/td>
Vari\u00e1vel<\/p><\/td>
M\u00e9dio<\/p><\/td>
6 a 18 meses<\/p><\/td>
Novos produtos, marcas digitais<\/p><\/td><\/tr>
Camada de engajamento digital<\/p><\/td>
Baixo a m\u00e9dio<\/p><\/td>
Baixa<\/p><\/td>
3-12 meses<\/p><\/td>
Ganhos imediatos em CX e conformidade<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
As subse\u00e7\u00f5es a seguir exploram cada abordagem, concentrando-se em compensa\u00e7\u00f5es relevantes para os executivos do banco, como impacto regulat\u00f3rio, risco de migra\u00e7\u00e3o, depend\u00eancia de fornecedores e flexibilidade de longo prazo.<\/p>\n\n\n\n
Substitui\u00e7\u00e3o completa do n\u00facleo para um ambiente limpo<\/h3>\n\n\n\n
A substitui\u00e7\u00e3o completa representa a abordagem big bang em que o banco migra de um mainframe ou n\u00facleo propriet\u00e1rio para uma plataforma de n\u00facleo modular moderna. Os bancos europeus e do Oriente M\u00e9dio, entre 2015 e 2024, realizaram esses programas, com cronogramas de projetos que geralmente ultrapassam tr\u00eas anos e or\u00e7amentos que chegam a centenas de milh\u00f5es de euros.<\/p>\n\n\n\n
Vantagens da substitui\u00e7\u00e3o completa do sistema:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Arquitetura simplificada com complexidade de sistema reduzida<\/li>\n\n\n\n
- Recursos de processamento em tempo real em todos os servi\u00e7os banc\u00e1rios<\/li>\n\n\n\n
- Configura\u00e7\u00e3o de produto mais f\u00e1cil e tempo de comercializa\u00e7\u00e3o mais r\u00e1pido<\/li>\n\n\n\n
- Modelos de dados prontos para conformidade, projetados para as normas banc\u00e1rias modernas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Principais riscos a serem considerados:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Falhas de transfer\u00eancia que podem interromper as opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias por dias<\/li>\n\n\n\n
- Erros de migra\u00e7\u00e3o de dados que afetam dados financeiros confidenciais<\/li>\n\n\n\n
- Resist\u00eancia da equipe e perda de conhecimento institucional<\/li>\n\n\n\n
- Requisitos de investimento significativos com longos per\u00edodos de retorno do investimento<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Essa rota \u00e9 mais adequada quando o n\u00facleo existente n\u00e3o pode ser sustentado economicamente al\u00e9m de uma data definida ou quando todo o sistema banc\u00e1rio central exige uma reestrutura\u00e7\u00e3o fundamental. Os bancos que considerarem esse caminho devem garantir um planejamento robusto de prontid\u00e3o operacional e testes paralelos extensivos antes de qualquer interrup\u00e7\u00e3o da produ\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Peeling e encapsulamento em torno do n\u00facleo legado<\/h3>\n\n\n\n
O peeling envolve a transfer\u00eancia gradual de fun\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias espec\u00edficas, como pagamentos, dados mestre do cliente ou emiss\u00e3o de cart\u00f5es, do n\u00facleo legado para componentes modernos dedicados. O encapsulamento exp\u00f5e a funcionalidade central restante por meio de APIs ou camadas de servi\u00e7o sem alterar o c\u00f3digo interno, permitindo que novos canais digitais se integrem com mais facilidade.<\/p>\n\n\n\n
Considere a possibilidade de um banco introduzir um mecanismo de pagamento em tempo real separado em 2024 para transfer\u00eancias instant\u00e2neas, deixando a contabilidade de dep\u00f3sitos no mainframe. Essa abordagem oferece valor imediato e, ao mesmo tempo, gerencia o risco por meio de mudan\u00e7as direcionadas.<\/p>\n\n\n\n
Benef\u00edcios dessa estrat\u00e9gia:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Redu\u00e7\u00e3o de riscos por meio de mudan\u00e7as incrementais<\/li>\n\n\n\n
- Investimento distribu\u00eddo em v\u00e1rios ciclos or\u00e7ament\u00e1rios<\/li>\n\n\n\n
- Oportunidades de aprendizado e aprimoramento cont\u00ednuos<\/li>\n\n\n\n
- Preserva\u00e7\u00e3o dos sistemas existentes que funcionam bem<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Requisitos de governan\u00e7a:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Forte supervis\u00e3o da arquitetura para evitar a cria\u00e7\u00e3o de um cen\u00e1rio h\u00edbrido emaranhado<\/li>\n\n\n\n
- Documenta\u00e7\u00e3o clara dos pontos de integra\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- Revis\u00e3o regular de quais recursos permanecem em plataformas legadas versus modernas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Essa abordagem \u00e9 adequada para bancos que precisam melhorar a efici\u00eancia operacional e os recursos banc\u00e1rios digitais sem apostar tudo em um \u00fanico programa de transforma\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Bancos como servi\u00e7o e plataformas greenfield<\/h3>\n\n\n\n
Algumas institui\u00e7\u00f5es lan\u00e7am marcas digitais ou linhas de produtos novos em plataformas BaaS de terceiros, mantendo o n\u00facleo principal legado para os clientes existentes. Essa abordagem \u00e9 comum para emiss\u00e3o de cart\u00f5es, empr\u00e9stimos para pequenas empresas ou contas de investimento de marca branca em que a velocidade de entrada no mercado \u00e9 essencial.<\/p>\n\n\n\n
Os requisitos regulamentares e as expectativas de resid\u00eancia de dados em regi\u00f5es como a Su\u00ed\u00e7a e a Uni\u00e3o Europeia significam que os provedores de BaaS devem oferecer controles claros sobre os dados dos clientes. As op\u00e7\u00f5es de nuvem privada e hospedagem soberana tornam-se crit\u00e9rios de avalia\u00e7\u00e3o essenciais para institui\u00e7\u00f5es financeiras que operam em um ambiente altamente regulamentado.<\/p>\n\n\n\n
Considera\u00e7\u00f5es ao avaliar o BaaS:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Fator<\/p><\/th>
Pergunta de avalia\u00e7\u00e3o<\/p><\/th><\/tr>
Bloqueio do fornecedor<\/p><\/td>
Quais s\u00e3o as estrat\u00e9gias de sa\u00edda e as op\u00e7\u00f5es de portabilidade de dados?<\/p><\/td><\/tr>
Recursos de integra\u00e7\u00e3o<\/p><\/td>
Como a plataforma se conecta aos sistemas existentes?<\/p><\/td><\/tr>
Soberania de dados<\/p><\/td>
Onde os dados do cliente s\u00e3o armazenados e processados?<\/p><\/td><\/tr>
Conformidade regulat\u00f3ria<\/p><\/td>
O provedor atende aos requisitos de supervis\u00e3o local?<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
O BaaS \u00e9 um complemento para a moderniza\u00e7\u00e3o do n\u00facleo, e n\u00e3o um substituto completo. Para os grandes bancos estabelecidos, ele permite a experimenta\u00e7\u00e3o r\u00e1pida enquanto a moderniza\u00e7\u00e3o do legado prossegue em paralelo.<\/p>\n\n\n\n
Camada de engajamento digital como um caminho r\u00e1pido para o valor<\/h3>\n\n\n\n
A abordagem da camada de engajamento digital moderniza primeiro a pilha voltada para o cliente, implantando um novo CRM, jornadas de integra\u00e7\u00e3o, portais e plataformas de an\u00e1lise conectadas ao n\u00facleo legado por meio de APIs. Esse m\u00e9todo pode ser implementado em doze a dezoito meses e melhora imediatamente a experi\u00eancia dos gerentes de relacionamento, das equipes de conformidade e dos clientes finais sem tocar no sistema de contabilidade principal.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass se encaixa exatamente nessa categoria, fornecendo integra\u00e7\u00e3o digital, KYC, gerenciamento de portf\u00f3lio, automa\u00e7\u00e3o de marketing e um portal do cliente que fica acima dos sistemas banc\u00e1rios centrais e mainframes existentes. A plataforma atua como uma camada de moderniza\u00e7\u00e3o, permitindo que os bancos ofere\u00e7am experi\u00eancias banc\u00e1rias modernas, enquanto as plataformas legadas continuam lidando com transa\u00e7\u00f5es de back-end.<\/p>\n\n\n\n
Considere como um banco privado su\u00ed\u00e7o poderia implementar essa abordagem:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Implantar o InvestGlass CRM e a integra\u00e7\u00e3o em tr\u00eas a seis meses<\/li>\n\n\n\n
- Conecte-se por meio de APIs ao n\u00facleo legado para obter dados da conta<\/li>\n\n\n\n
- Lan\u00e7ar um novo portal do cliente com visualiza\u00e7\u00f5es de portf\u00f3lio em tempo real<\/li>\n\n\n\n
- Iniciar o planejamento de substitui\u00e7\u00e3o do n\u00facleo com urg\u00eancia reduzida<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Esse padr\u00e3o \u00e9 especialmente atraente para bancos privados, gerentes de patrim\u00f4nio e bancos universais, nos quais a experi\u00eancia do cliente e os fluxos de trabalho regulat\u00f3rios s\u00e3o as principais prioridades em 2024 e 2025.<\/p>\n\n\n\n
Um roteiro passo a passo para a moderniza\u00e7\u00e3o sem tempo de inatividade do servi\u00e7o<\/h2>\n\n\n\n
Este roteiro oferece uma abordagem pragm\u00e1tica em oito etapas, inspirada em programas reais em que os bancos se modernizam sem interromper os servi\u00e7os aos clientes ou descumprir as obriga\u00e7\u00f5es regulamentares. Cada etapa se baseia na anterior, criando impulso e gerenciando riscos.<\/p>\n\n\n\n
As etapas incorporam execu\u00e7\u00f5es paralelas, lan\u00e7amentos canary, gerenciamento r\u00edgido de mudan\u00e7as e ensaios de migra\u00e7\u00e3o de dados, todas t\u00e9cnicas comprovadas para reduzir o risco de interrup\u00e7\u00e3o durante a transforma\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Etapa 1 Conduzir uma descoberta profunda da arquitetura e dos dados legados<\/h3>\n\n\n\n
A primeira etapa \u00e9 uma auditoria abrangente dos sistemas atuais, incluindo core banking, canais, CRM, sistemas de risco, armaz\u00e9ns de relat\u00f3rios e middleware de integra\u00e7\u00e3o. Essa fase de descoberta cria a base para todos os esfor\u00e7os de moderniza\u00e7\u00e3o subsequentes.<\/p>\n\n\n\n
As atividades de descoberta incluem:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Mapeamento de fluxos de dados, interfaces, trabalhos em lote e solu\u00e7\u00f5es manuais<\/li>\n\n\n\n
- Documenta\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios regulat\u00f3rios gerados a partir da pilha legada<\/li>\n\n\n\n
- Uso de ferramentas de mapeamento de depend\u00eancia de aplicativos<\/li>\n\n\n\n
- Realiza\u00e7\u00e3o de entrevistas com a equipe de opera\u00e7\u00f5es<\/li>\n\n\n\n
- Revis\u00e3o dos registros de incidentes dos \u00faltimos tr\u00eas anos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
O resultado \u00e9 um mapa de calor da moderniza\u00e7\u00e3o que marca as \u00e1reas de alto risco, os ganhos r\u00e1pidos e os locais onde o encapsulamento ser\u00e1 mais simples. Esse mapa de calor torna-se a base do plano de moderniza\u00e7\u00e3o e ajuda a priorizar onde concentrar os esfor\u00e7os iniciais.<\/p>\n\n\n\n
Etapa 2 Estabelecer governan\u00e7a s\u00f3lida e controle de riscos para o programa<\/h3>\n\n\n\n
Os bancos devem formar um comit\u00ea de dire\u00e7\u00e3o multifuncional que inclua TI, linhas de neg\u00f3cios, risco, conformidade e opera\u00e7\u00f5es, com um mandato claro e direitos de decis\u00e3o. Essa estrutura de governan\u00e7a garante que os esfor\u00e7os de moderniza\u00e7\u00e3o permane\u00e7am alinhados \u00e0 estrat\u00e9gia de neg\u00f3cios e aos requisitos regulamentares.<\/p>\n\n\n\n
Principais artefatos de governan\u00e7a:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Pain\u00e9is de controle de mudan\u00e7as para aprova\u00e7\u00e3o de modifica\u00e7\u00f5es t\u00e9cnicas<\/li>\n\n\n\n
- F\u00f3runs de revis\u00e3o de arquitetura para decis\u00f5es de projeto<\/li>\n\n\n\n
- An\u00e1lises mensais de risco alinhadas \u00e0s expectativas regulat\u00f3rias<\/li>\n\n\n\n
- Defini\u00e7\u00e3o de n\u00edveis de servi\u00e7o aceit\u00e1veis e pol\u00edticas de revers\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- Planos de comunica\u00e7\u00e3o para grandes mudan\u00e7as<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Ferramentas modernas, como testes automatizados e integra\u00e7\u00e3o cont\u00ednua, devem ser formalmente integradas \u00e0 governan\u00e7a para evitar implementa\u00e7\u00f5es apressadas que possam comprometer a disponibilidade cont\u00ednua do servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n
Etapa 3 Modernizar primeiro nas bordas com microsservi\u00e7os e APIs<\/h3>\n\n\n\n
O trabalho inicial deve se concentrar em canais digitais, CRM, an\u00e1lises e gateways de pagamento, onde o valor pode ser entregue rapidamente e o risco para o registro principal \u00e9 limitado. Essa abordagem est\u00e1 alinhada com o princ\u00edpio de melhorar os processos operacionais de forma incremental.<\/p>\n\n\n\n
Os bancos podem usar microsservi\u00e7os para recursos discretos, como:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Alertas de transa\u00e7\u00f5es e notifica\u00e7\u00f5es de clientes<\/li>\n\n\n\n
- Gera\u00e7\u00e3o de documentos para fins de conformidade<\/li>\n\n\n\n
- Campanhas de marketing e comunica\u00e7\u00f5es com o cliente<\/li>\n\n\n\n
- Verifica\u00e7\u00f5es KYC e verifica\u00e7\u00e3o de identidade<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Os gateways de API e as plataformas de integra\u00e7\u00e3o garantem que os novos servi\u00e7os possam ser consumidos por aplicativos da Web e m\u00f3veis sem expor a complexidade do mainframe. Um banco pode adicionar uma nova jornada de integra\u00e7\u00e3o digital com o InvestGlass, enquanto a abertura de conta no n\u00facleo permanece inalterada, demonstrando valor imediato sem interrup\u00e7\u00e3o do legado.<\/p>\n\n\n\n
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Pontua\u00e7\u00e3o de leads da InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Etapa 4 Executar componentes legados e modernos em paralelo<\/h3>\n\n\n\n
A execu\u00e7\u00e3o paralela significa que o novo servi\u00e7o opera junto com o antigo, recebendo as mesmas transa\u00e7\u00f5es para que os resultados possam ser comparados antes da transfer\u00eancia. Essa t\u00e9cnica gera confian\u00e7a entre a equipe de opera\u00e7\u00f5es e os supervisores, que naturalmente temem a instabilidade durante a moderniza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
T\u00e9cnicas para opera\u00e7\u00e3o paralela segura:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Altern\u00e2ncia de recursos que permitem revers\u00e3o instant\u00e2nea<\/li>\n\n\n\n
- Lan\u00e7amentos can\u00e1rios que exp\u00f5em novos recursos a um pequeno subconjunto de usu\u00e1rios primeiro<\/li>\n\n\n\n
- Migra\u00e7\u00e3o progressiva do cliente que reduz o raio de alcance de qualquer problema<\/li>\n\n\n\n
- Reconcilia\u00e7\u00e3o em tempo real entre sistemas novos e antigos<\/li>\n\n\n\n
- Trilhas de auditoria detalhadas para auditores internos e externos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A execu\u00e7\u00e3o paralela por v\u00e1rias semanas ou at\u00e9 mesmo por ciclos completos de relat\u00f3rios antes de desativar os componentes legados garante que a nova solu\u00e7\u00e3o tenha o desempenho esperado em condi\u00e7\u00f5es reais.<\/p>\n\n\n\n
Etapa 5 Tratar a migra\u00e7\u00e3o de dados como um programa de engenharia dedicado<\/h3>\n\n\n\n
A migra\u00e7\u00e3o de dados deve ser planejada com o mesmo cuidado que a implementa\u00e7\u00e3o de um novo sistema, com seu pr\u00f3prio or\u00e7amento, ciclos de teste e portas de aprova\u00e7\u00e3o. Essa \u00e9 a fase mais sens\u00edvel de qualquer esfor\u00e7o de moderniza\u00e7\u00e3o, pois afeta diretamente a integridade dos dados e a conformidade normativa.<\/p>\n\n\n\n
Etapas de migra\u00e7\u00e3o de dados:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Fase<\/p><\/th>
Atividades<\/p><\/th><\/tr>
Invent\u00e1rio<\/p><\/td>
Documentar todos os sistemas e formatos de dados de origem<\/p><\/td><\/tr>
Avalia\u00e7\u00e3o da qualidade<\/p><\/td>
Identificar problemas de dados que exigem corre\u00e7\u00e3o<\/p><\/td><\/tr>
Mapeamento de esquema<\/p><\/td>
Definir transforma\u00e7\u00f5es para novos modelos de dados<\/p><\/td><\/tr>
Corridas secas<\/p><\/td>
Executar v\u00e1rias migra\u00e7\u00f5es de ensaio<\/p><\/td><\/tr>
Reconcilia\u00e7\u00e3o<\/p><\/td>
Validar dados migrados em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 fonte<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
As necessidades regulamentares, como a preserva\u00e7\u00e3o de registros hist\u00f3ricos por cinco a dez anos, dependendo da jurisdi\u00e7\u00e3o, devem ser atendidas. T\u00e9cnicas modernas, como a captura de dados alterados, mant\u00eam o legado e os novos armazenamentos alinhados durante migra\u00e7\u00f5es de longa dura\u00e7\u00e3o, reduzindo o risco de perda de dados.<\/p>\n\n\n\n
Etapa 6 Prepare-se para uma opera\u00e7\u00e3o pronta para a nuvem ou pronta para o soberano<\/h3>\n\n\n\n
Mesmo quando um banco decide manter as cargas de trabalho principais no local, os aplicativos podem ser criados em um estilo pronto para a nuvem usando cont\u00eaineres, infraestrutura como c\u00f3digo e pipelines de implementa\u00e7\u00e3o automatizados. Essa abordagem melhora a resili\u00eancia e a efici\u00eancia operacional, independentemente de onde os sistemas s\u00e3o executados fisicamente.<\/p>\n\n\n\n
Principais considera\u00e7\u00f5es sobre a prepara\u00e7\u00e3o para a nuvem e a soberania:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Requisitos de resid\u00eancia de dados na Europa e na Su\u00ed\u00e7a<\/li>\n\n\n\n
- Nuvem privada em data centers su\u00ed\u00e7os para cargas de trabalho confidenciais<\/li>\n\n\n\n
- Cargas de trabalho n\u00e3o cr\u00edticas, como an\u00e1lise de sandbox, como candidatas \u00e0 ado\u00e7\u00e3o da nuvem<\/li>\n\n\n\n
- Zonas de disponibilidade ativa para aumentar a resili\u00eancia<\/li>\n\n\n\n
- Dimensionamento automatizado para lidar com picos de demanda<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
As op\u00e7\u00f5es de hospedagem da InvestGlass na Su\u00ed\u00e7a demonstram como os bancos podem combinar arquitetura moderna com prote\u00e7\u00e3o rigorosa de dados, possibilitando os benef\u00edcios da computa\u00e7\u00e3o em nuvem sem comprometer a soberania dos dados su\u00ed\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n
Etapa 7 Incorporar seguran\u00e7a, conformidade e capacidade de auditoria desde o primeiro dia<\/h3>\n\n\n\n
A seguran\u00e7a deve ser projetada em cada novo componente com autentica\u00e7\u00e3o forte, criptografia de dados em repouso e em tr\u00e2nsito e controle de acesso refinado. Isso n\u00e3o \u00e9 opcional em um ambiente altamente regulamentado em que a conformidade regulamentar determina o acesso ao mercado.<\/p>\n\n\n\n
Controles essenciais de seguran\u00e7a e conformidade:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Autentica\u00e7\u00e3o multifatorial forte<\/li>\n\n\n\n
- Criptografia que atende aos padr\u00f5es atuais<\/li>\n\n\n\n
- Controle de acesso baseado em fun\u00e7\u00f5es bem definido<\/li>\n\n\n\n
- Ferramentas de monitoramento cont\u00ednuo e SIEM<\/li>\n\n\n\n
- Verifica\u00e7\u00f5es de conformidade automatizadas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Estruturas regulat\u00f3rias espec\u00edficas, como GDPR, circulares da FINMA e PSD2, influenciam o projeto de registro, gerenciamento de consentimento e monitoramento de transa\u00e7\u00f5es. As trilhas de auditoria para comunica\u00e7\u00f5es com clientes, altera\u00e7\u00f5es de portf\u00f3lio e decis\u00f5es de integra\u00e7\u00e3o podem ser capturadas diretamente em plataformas como a InvestGlass para auxiliar reguladores e auditores internos.<\/p>\n\n\n\n
Etapa 8 Treine as equipes e operacionalize a mudan\u00e7a cont\u00ednua<\/h3>\n\n\n\n
Os gerentes de relacionamento, a equipe da ag\u00eancia, as equipes de back office e os respons\u00e1veis pela conformidade precisam de treinamento em novos portais, fluxos de trabalho e pain\u00e9is. O lado humano da moderniza\u00e7\u00e3o geralmente determina se os avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos se traduzem em valor comercial real.<\/p>\n\n\n\n
Abordagens de treinamento eficazes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Programas de treinamento em fases alinhados com os cronogramas de implementa\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- M\u00f3dulos de aprendizado eletr\u00f4nico para desenvolvimento de habilidades no ritmo do pr\u00f3prio aluno<\/li>\n\n\n\n
- Filiais ou equipes piloto para testes iniciais e feedback<\/li>\n\n\n\n
- Campe\u00f5es que ajudam os colegas a se adaptarem \u00e0s novas ferramentas<\/li>\n\n\n\n
- Atualiza\u00e7\u00e3o dos runbooks que refletem as pilhas h\u00edbridas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Uma cultura de melhoria cont\u00ednua e retrospectivas regulares ap\u00f3s cada lan\u00e7amento sustenta o impulso e evita a regress\u00e3o a antigas solu\u00e7\u00f5es manuais. A confian\u00e7a da equipe est\u00e1 diretamente relacionada ao sucesso do programa.<\/p>\n\n\n\n
Blocos de constru\u00e7\u00e3o de tecnologia para arquiteturas banc\u00e1rias modernas<\/h2>\n\n\n\n
Os sistemas banc\u00e1rios modernos dependem de um conjunto consistente de blocos de constru\u00e7\u00e3o de tecnologia que trabalham juntos para oferecer flexibilidade, escalabilidade e resili\u00eancia. Esses componentes interagem com n\u00facleos legados por meio de plataformas de integra\u00e7\u00e3o, filas e camadas de virtualiza\u00e7\u00e3o de dados.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass est\u00e1 ao lado desses componentes, atuando como cliente central e hub de processos, orquestrando fluxos de trabalho de integra\u00e7\u00e3o, KYC e portf\u00f3lio enquanto se conecta \u00e0 infraestrutura banc\u00e1ria subjacente.<\/p>\n\n\n\n
APIs e microsservi\u00e7os como a nova estrutura de integra\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n
As interfaces de programa\u00e7\u00e3o de aplicativos tornaram-se a principal maneira de expor fun\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias espec\u00edficas, como dados de contas, inicia\u00e7\u00e3o de pagamentos ou visualiza\u00e7\u00f5es de portf\u00f3lio para aplicativos internos e externos. Isso representa uma mudan\u00e7a fundamental em rela\u00e7\u00e3o aos protocolos propriet\u00e1rios usados pelas plataformas legadas.<\/p>\n\n\n\n
Os microsservi\u00e7os s\u00e3o servi\u00e7os pequenos, implant\u00e1veis de forma independente e focados em recursos comerciais espec\u00edficos, como autoriza\u00e7\u00e3o de pagamento ou verifica\u00e7\u00f5es KYC. Os bancos usam gateways de API para proteger e gerenciar o acesso, e padr\u00f5es como o Open Banking APIs na Europa impulsionam a interoperabilidade em todo o setor financeiro.<\/p>\n\n\n\n
Benef\u00edcios para os bancos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Os n\u00facleos legados podem ser envolvidos por camadas de servi\u00e7o<\/li>\n\n\n\n
- Novos portais digitais se comunicam por meio de APIs modernas baseadas em JSON<\/li>\n\n\n\n
- Recursos banc\u00e1rios m\u00f3veis, como atualiza\u00e7\u00f5es de saldo em tempo real, tornam-se poss\u00edveis<\/li>\n\n\n\n
- Os pain\u00e9is de investimento podem extrair dados de v\u00e1rias fontes sem problemas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Plataformas de dados e an\u00e1lise em tempo real<\/h3>\n\n\n\n
A mudan\u00e7a de relat\u00f3rios noturnos baseados em lotes para an\u00e1lises quase em tempo real representa uma mudan\u00e7a significativa na forma como os bancos aproveitam os dados. Os data lakes, lakehouses e plataformas de streaming permitem insights que antes eram imposs\u00edveis com bancos de dados legados em silos.<\/p>\n\n\n\n
Recursos habilitados por plataformas de dados modernas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Capacidade<\/p><\/th>
Impacto nos neg\u00f3cios<\/p><\/th><\/tr>
Modelos de risco avan\u00e7ados<\/p><\/td>
Melhores decis\u00f5es de gerenciamento de riscos<\/p><\/td><\/tr>
Monitoramento da conformidade<\/p><\/td>
Ades\u00e3o proativa \u00e0 regulamenta\u00e7\u00e3o<\/p><\/td><\/tr>
Marketing personalizado<\/p><\/td>
Maior satisfa\u00e7\u00e3o do cliente<\/p><\/td><\/tr>
Relat\u00f3rios regulamentares automatizados<\/p><\/td>
Redu\u00e7\u00e3o do esfor\u00e7o manual<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
A InvestGlass pode consumir e enriquecer esses dados para fornecer aos gerentes de relacionamento uma vis\u00e3o completa das carteiras de clientes, intera\u00e7\u00f5es e status de conformidade. Um banco privado pode usar a an\u00e1lise di\u00e1ria do portf\u00f3lio para acionar chamadas proativas de consultoria sobre posi\u00e7\u00f5es concentradas, demonstrando como os dados geram melhores resultados para o cliente.<\/p>\n\n\n\n
Nuvem, nuvem privada e hospedagem soberana<\/h3>\n\n\n\n
Compreender as diferen\u00e7as entre nuvem p\u00fablica, nuvem privada e nuvem soberana \u00e9 essencial para tomar decis\u00f5es de arquitetura bem informadas. Os bancos geralmente preferem op\u00e7\u00f5es privadas ou soberanas para cargas de trabalho confidenciais, especialmente devido ao escrut\u00ednio regulat\u00f3rio sobre a localiza\u00e7\u00e3o dos dados.<\/p>\n\n\n\n
A partir de 2020, os \u00f3rg\u00e3os reguladores da Su\u00ed\u00e7a e da Uni\u00e3o Europeia emitiram orienta\u00e7\u00f5es esclarecendo como os provedores de nuvem devem lidar com dados banc\u00e1rios. Isso aumentou o conforto com a ado\u00e7\u00e3o da nuvem sob condi\u00e7\u00f5es rigorosas e, ao mesmo tempo, refor\u00e7ou a import\u00e2ncia da soberania dos dados.<\/p>\n\n\n\n
Crit\u00e9rios de decis\u00e3o para escolhas de hospedagem:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Localiza\u00e7\u00e3o dos dados e requisitos jurisdicionais<\/li>\n\n\n\n
- Requisitos de lat\u00eancia para servi\u00e7os banc\u00e1rios em tempo real<\/li>\n\n\n\n
- Necessidades de resili\u00eancia e recupera\u00e7\u00e3o de desastres<\/li>\n\n\n\n
- Risco de concentra\u00e7\u00e3o de fornecedores<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A InvestGlass oferece hospedagem em data centers su\u00ed\u00e7os, bem como implanta\u00e7\u00f5es no local, proporcionando aos bancos uma maneira concreta de atender \u00e0s expectativas de soberania de dados enquanto se modernizam. Essa flexibilidade \u00e9 fundamental para as institui\u00e7\u00f5es que se diferenciam pela confidencialidade e controle baseados na Su\u00ed\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n
Automa\u00e7\u00e3o de baixo c\u00f3digo e mecanismos de fluxo de trabalho<\/h3>\n\n\n\n
As ferramentas de baixo c\u00f3digo e os mecanismos de fluxo de trabalho permitem que os bancos digitalizem e automatizem os processos de neg\u00f3cios, como integra\u00e7\u00e3o, revis\u00e3o de KYC, aprova\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos e verifica\u00e7\u00f5es de adequa\u00e7\u00e3o de investimentos, sem a necessidade de uma extensa codifica\u00e7\u00e3o personalizada. Isso reduz a depend\u00eancia de recursos de desenvolvimento escassos.<\/p>\n\n\n\n
Casos de uso t\u00edpicos de baixo c\u00f3digo:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Configura\u00e7\u00e3o do formul\u00e1rio de integra\u00e7\u00e3o digital<\/li>\n\n\n\n
- Ajustes na regra de decis\u00e3o KYC<\/li>\n\n\n\n
- Modifica\u00e7\u00f5es no fluxo de trabalho de aprova\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n
- Automa\u00e7\u00e3o da coleta de documentos<\/li>\n\n\n\n
- E integra\u00e7\u00e3o de assinaturas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A InvestGlass inclui recursos de fluxo de trabalho sem c\u00f3digo e com pouco c\u00f3digo que orquestram a verifica\u00e7\u00e3o de identidade, a coleta de documentos, a pontua\u00e7\u00e3o de risco e a assinatura eletr\u00f4nica em uma \u00fanica jornada do cliente. Um gerente de patrim\u00f4nio poderia reduzir o tempo de abertura de conta de dias para horas, automatizando esses processos que antes eram manuais.<\/p>\n\n\n\n
Moderniza\u00e7\u00e3o do ciclo de vida do cliente e do CRM em torno do n\u00facleo<\/h2>\n\n\n\n
O gerenciamento moderno do ciclo de vida do cliente \u00e9 uma das conquistas mais r\u00e1pidas da moderniza\u00e7\u00e3o, pois melhora diretamente a receita, a satisfa\u00e7\u00e3o do cliente e a conformidade com as normas, deixando intocada a contabilidade central. Em muitos bancos, os dados de CRM, os processos de integra\u00e7\u00e3o e as informa\u00e7\u00f5es do portf\u00f3lio est\u00e3o espalhados em planilhas, e-mails, ferramentas legadas de front office e listas de verifica\u00e7\u00e3o manuais.<\/p>\n\n\n\n
Uma plataforma unificada de CRM e automa\u00e7\u00e3o cria uma vis\u00e3o \u00fanica do cliente e orquestra todas as intera\u00e7\u00f5es, desde o primeiro contato at\u00e9 as revis\u00f5es cont\u00ednuas do portf\u00f3lio. A InvestGlass foi desenvolvida especificamente para institui\u00e7\u00f5es financeiras e pode substituir ferramentas fragmentadas por uma pilha integrada para integra\u00e7\u00e3o, KYC, gerenciamento de portf\u00f3lio, marketing e portais de clientes.<\/p>\n\n\n\n
Integra\u00e7\u00e3o digital e KYC como a nova porta de entrada<\/h3>\n\n\n\n
A integra\u00e7\u00e3o digital permite que os clientes iniciem relacionamentos remotamente usando a Web ou viagens m\u00f3veis, fazendo upload de documentos, respondendo a perguntas de adequa\u00e7\u00e3o e assinando contratos eletronicamente. Esse recurso deixou de ser agrad\u00e1vel e passou a ser essencial para os bancos tradicionais que competem com os neobancos.<\/p>\n\n\n\n
Estruturas regulat\u00f3rias, como KYC, regras contra lavagem de dinheiro e obriga\u00e7\u00f5es de adequa\u00e7\u00e3o para produtos de investimento, devem ser incorporadas a essas jornadas. Os fluxos de trabalho da InvestGlass orientam clientes e consultores por meio da captura de dados, triagem, pontua\u00e7\u00e3o de risco e aprova\u00e7\u00f5es, enquanto armazenam evid\u00eancias e trilhas de auditoria na Su\u00ed\u00e7a ou no local.<\/p>\n\n\n\n
Melhorias quantitativas que os bancos podem esperar:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
M\u00e9trico<\/p><\/th>
Melhoria t\u00edpica<\/p><\/th><\/tr>
Tempo de integra\u00e7\u00e3o<\/p><\/td>
De v\u00e1rios dias a menos de um dia<\/p><\/td><\/tr>
Taxas NIGO<\/p><\/td>
Redu\u00e7\u00e3o significativa<\/p><\/td><\/tr>
Pontos de contato manuais<\/p><\/td>
Redu\u00e7\u00e3o de 50% ou superior<\/p><\/td><\/tr>
Documenta\u00e7\u00e3o de conformidade<\/p><\/td>
Captura automatizada 100%<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
A integra\u00e7\u00e3o digital representa um sucesso vis\u00edvel de moderniza\u00e7\u00e3o tanto para os clientes quanto para a equipe, o que a torna uma iniciativa inicial poderosa que cria um impulso para uma transforma\u00e7\u00e3o mais ampla.<\/p>\n\n\n\n
CRM para bancos e gerentes de patrim\u00f4nio<\/h3>\n\n\n\n
As ferramentas gen\u00e9ricas de CRM geralmente n\u00e3o s\u00e3o adequadas para ambientes regulamentados, faltando recursos para rastrear prefer\u00eancias de investimento, perfis de risco e intera\u00e7\u00f5es regulamentares. Um CRM espec\u00edfico para o setor banc\u00e1rio aborda essas lacunas e, ao mesmo tempo, oferece suporte a melhorias na efici\u00eancia operacional.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass combina gerenciamento de contatos, rastreamento de oportunidades, sinalizadores de conformidade e visualiza\u00e7\u00f5es de portf\u00f3lio em uma \u00fanica interface. Os bancos podem configurar a segmenta\u00e7\u00e3o, a pontua\u00e7\u00e3o e as cad\u00eancias de revis\u00e3o de acordo com as pol\u00edticas internas e as expectativas regulat\u00f3rias, em vez de for\u00e7ar solu\u00e7\u00f5es manuais.<\/p>\n\n\n\n
Recursos de integra\u00e7\u00e3o que importam:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Saldos em tempo real dos sistemas centrais<\/li>\n\n\n\n
- Dados de participa\u00e7\u00f5es e transa\u00e7\u00f5es de custodiantes<\/li>\n\n\n\n
- Tarefas e prazos de conformidade pendentes<\/li>\n\n\n\n
- Hist\u00f3rico de comunica\u00e7\u00e3o com o cliente<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Um banco privado em Genebra ou Zurique pode alinhar os fluxos de trabalho de CRM com a MiFID II e com as regras locais de adequa\u00e7\u00e3o usando essa plataforma, garantindo um comportamento consistente do consultor em toda a organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Gerenciamento de portf\u00f3lio e automa\u00e7\u00e3o de consultoria<\/h3>\n\n\n\n
Em muitos bancos privados e de patrim\u00f4nio, os dados do portf\u00f3lio residem em sistemas ou planilhas de investimentos centrais separados, o que dificulta o fornecimento de processos de consultoria e relat\u00f3rios consistentes. O gerenciamento integrado de portf\u00f3lios resolve essa fragmenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass pode centralizar as participa\u00e7\u00f5es, o desempenho, os portf\u00f3lios modelo e o rebalanceamento, ao mesmo tempo em que se conecta ao n\u00facleo do banco ou ao custodiante como uma fonte importante de posi\u00e7\u00f5es. Os fluxos de trabalho de consultoria automatizam as verifica\u00e7\u00f5es de adequa\u00e7\u00e3o, a an\u00e1lise de cen\u00e1rios e as revis\u00f5es peri\u00f3dicas, gerando relat\u00f3rios prontos para o cliente por meio de modelos em vez de montagem manual.<\/p>\n\n\n\n
Os resultados tang\u00edveis incluem:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Prepara\u00e7\u00e3o mais r\u00e1pida para reuni\u00f5es com clientes<\/li>\n\n\n\n
- Mais tempo para os consultores se concentrarem em conversas de alto valor<\/li>\n\n\n\n
- Trilha de auditoria completa para todas as recomenda\u00e7\u00f5es e altera\u00e7\u00f5es de portf\u00f3lio<\/li>\n\n\n\n
- Redu\u00e7\u00e3o do risco operacional decorrente de erros manuais<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Automa\u00e7\u00e3o de marketing e portais de clientes<\/h3>\n\n\n\n
Os bancos modernos usam a automa\u00e7\u00e3o de marketing para executar campanhas segmentadas e compat\u00edveis que respeitam as prefer\u00eancias de comunica\u00e7\u00e3o e as classifica\u00e7\u00f5es dos investidores. Esse recurso aprimora a experi\u00eancia do cliente e, ao mesmo tempo, d\u00e1 suporte aos requisitos regulamentares relativos a comunica\u00e7\u00f5es adequadas.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass pode acionar campanhas com base em eventos de portf\u00f3lio, eventos de vida ou est\u00e1gios de integra\u00e7\u00e3o, ajudando os bancos a entregar mensagens oportunas e relevantes. Os portais de clientes e as interfaces m\u00f3veis permitem que os clientes finais revisem seus portf\u00f3lios, documentos e mensagens e enviem solicita\u00e7\u00f5es de forma segura, sem e-mail.<\/p>\n\n\n\n
Os portais podem ser criados para linhas de neg\u00f3cios espec\u00edficas ou parceiros externos, dando suporte a redes de consultores independentes ou gerentes de ativos externos com controles de permiss\u00e3o apropriados. Essa flexibilidade transforma o envolvimento do cliente de reativo em proativo.<\/p>\n\n\n\n
Gerenciamento de riscos, conformidade e soberania de dados na moderniza\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n
Os \u00f3rg\u00e3os reguladores da Su\u00ed\u00e7a, da Uni\u00e3o Europeia e de outras regi\u00f5es examinam cada vez mais o risco tecnol\u00f3gico, a terceiriza\u00e7\u00e3o e a prote\u00e7\u00e3o de dados em projetos de moderniza\u00e7\u00e3o de bancos. No entanto, a moderniza\u00e7\u00e3o \u00e9, na verdade, uma oportunidade de fortalecer os controles de conformidade e gerenciamento de riscos por meio de melhores dados, automa\u00e7\u00e3o e trilhas de auditoria.<\/p>\n\n\n\n
A soberania dos dados \u00e9 especialmente importante para as institui\u00e7\u00f5es su\u00ed\u00e7as que preferem ou s\u00e3o obrigadas a manter os dados dos clientes dentro das fronteiras nacionais de acordo com regras de supervis\u00e3o espec\u00edficas. Tomar decis\u00f5es de arquitetura corretas desde o in\u00edcio evita corre\u00e7\u00f5es dispendiosas mais tarde.<\/p>\n\n\n\n
Expectativas regulat\u00f3rias para tecnologia e terceiriza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n
Supervisores como a FINMA e os bancos centrais europeus publicaram circulares e diretrizes sobre resili\u00eancia, terceiriza\u00e7\u00e3o e uso da nuvem desde 2018. Os bancos devem demonstrar compreens\u00e3o de sua cadeia de suprimentos, incluindo localiza\u00e7\u00e3o de dados, subcontratados e responsabilidades de seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n
Requisitos regulat\u00f3rios a serem abordados:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Requisito<\/p><\/th>
Evid\u00eancias necess\u00e1rias<\/p><\/th><\/tr>
Transpar\u00eancia da cadeia de suprimentos<\/p><\/td>
Relacionamentos documentados com fornecedores<\/p><\/td><\/tr>
Continuidade dos neg\u00f3cios<\/p><\/td>
Planos de recupera\u00e7\u00e3o testados<\/p><\/td><\/tr>
Estrat\u00e9gias de sa\u00edda<\/p><\/td>
Acordos contratuais para rescis\u00e3o de fornecedores<\/p><\/td><\/tr>
Resid\u00eancia de dados<\/p><\/td>
Documenta\u00e7\u00e3o clara dos locais dos dados<\/p><\/td><\/tr>
Trilhas de auditoria<\/p><\/td>
Registro e reten\u00e7\u00e3o abrangentes<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
A escolha de plataformas com resid\u00eancia de dados clara, trilhas de auditoria completas e pol\u00edticas de reten\u00e7\u00e3o configur\u00e1veis facilita a resposta \u00e0s perguntas dos reguladores durante as inspe\u00e7\u00f5es no local.<\/p>\n\n\n\n
Soberania de dados na Su\u00ed\u00e7a e op\u00e7\u00f5es no local<\/h3>\n\n\n\n
A soberania dos dados su\u00ed\u00e7os significa manter os dados dos clientes na jurisdi\u00e7\u00e3o su\u00ed\u00e7a por motivos de privacidade, estrat\u00e9gicos e de reputa\u00e7\u00e3o. Isso \u00e9 especialmente relevante para gerentes de ativos independentes, escrit\u00f3rios familiares e bancos cantonais que se diferenciam na confidencialidade e no controle baseados na Su\u00ed\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass aborda isso diretamente com a hospedagem em centros de dados su\u00ed\u00e7os e a op\u00e7\u00e3o de implanta\u00e7\u00e3o no local na pr\u00f3pria infraestrutura de tecnologia do cliente. Esse modelo permite que as institui\u00e7\u00f5es modernizem a integra\u00e7\u00e3o digital, o CRM, o gerenciamento de portf\u00f3lio e os portais de clientes sem mover dados financeiros confidenciais para regi\u00f5es de nuvem estrangeiras.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 importante ressaltar que a hospedagem soberana n\u00e3o significa abrir m\u00e3o da automa\u00e7\u00e3o ou dos recursos de aprendizado de m\u00e1quina. Os modelos ainda podem ser executados em ambientes su\u00ed\u00e7os, e os bancos obt\u00eam os benef\u00edcios das tecnologias modernas, mantendo o controle total dos dados.<\/p>\n\n\n\n
Fluxos de trabalho de conformidade automatizados e integra\u00e7\u00e3o com RegTech<\/h3>\n\n\n\n
A moderniza\u00e7\u00e3o permite verifica\u00e7\u00f5es automatizadas de KYC, AML, triagem de san\u00e7\u00f5es, monitoramento de transa\u00e7\u00f5es e adequa\u00e7\u00e3o, conectando-se a mecanismos de regras internas e provedores externos de RegTech. Essa automa\u00e7\u00e3o transforma a conformidade de uma carga manual em um processo simplificado.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass orquestra essas verifica\u00e7\u00f5es em um fluxo de trabalho consistente e audit\u00e1vel, capturando decis\u00f5es, justificativas e aprova\u00e7\u00f5es para cada cliente e transa\u00e7\u00e3o. As integra\u00e7\u00f5es com fornecedores especializados para triagem ou pontua\u00e7\u00e3o de risco podem ser realizadas por meio de APIs, mantendo os dados mestre do cliente dentro dos limites da soberania.<\/p>\n\n\n\n
Benef\u00edcios para as equipes de conformidade:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- A supervis\u00e3o baseada em painel substitui o rastreamento em planilha<\/li>\n\n\n\n
- Alertas, filas e m\u00e9tricas de envelhecimento fornecem visibilidade<\/li>\n\n\n\n
- Redu\u00e7\u00e3o do risco regulat\u00f3rio por meio de processos consistentes<\/li>\n\n\n\n
- Menor fadiga da equipe, apoiando decis\u00f5es de melhor qualidade<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Como a InvestGlass apoia a moderniza\u00e7\u00e3o de sistemas legados<\/h2>\n\n\n\n
A InvestGlass foi projetada para complementar e modernizar os n\u00facleos banc\u00e1rios existentes, em vez de substitu\u00ed-los. A plataforma \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o de automa\u00e7\u00e3o e CRM soberana da Su\u00ed\u00e7a que combina integra\u00e7\u00e3o digital, KYC, gerenciamento de portf\u00f3lio, automa\u00e7\u00e3o de marketing, gerenciamento de documentos e um portal do cliente em um \u00fanico ecossistema.<\/p>\n\n\n\n
A InvestGlass se integra por meio de APIs ou interfaces de arquivo seguras a sistemas legados, atuando como uma camada moderna de engajamento e processo, enquanto os principais livros e registros permanecem est\u00e1veis. Esse posicionamento o torna um parceiro ideal para bancos que buscam a transforma\u00e7\u00e3o digital sem os riscos da substitui\u00e7\u00e3o completa do sistema.<\/p>\n\n\n\n
Padr\u00f5es de integra\u00e7\u00e3o com n\u00facleos e custodiantes legados<\/h3>\n\n\n\n
O InvestGlass se conecta a n\u00facleos baseados em mainframe, sistemas de contabilidade de portf\u00f3lio e custodiantes externos usando APIs, troca segura de arquivos ou filas de mensagens, dependendo do ambiente do banco.<\/p>\n\n\n\n
Fluxos de dados t\u00edpicos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Dire\u00e7\u00e3o<\/p><\/th>
Tipo de dados<\/p><\/th>
Finalidade<\/p><\/th><\/tr>
Inbound<\/p><\/td>
Posi\u00e7\u00f5es e transa\u00e7\u00f5es di\u00e1rias<\/p><\/td>
Visualiza\u00e7\u00f5es e an\u00e1lises de portf\u00f3lio<\/p><\/td><\/tr>
Inbound<\/p><\/td>
Dados est\u00e1ticos do cliente<\/p><\/td>
Enriquecimento de CRM<\/p><\/td><\/tr>
Sa\u00edda<\/p><\/td>
Solicita\u00e7\u00f5es de novas contas<\/p><\/td>
Automa\u00e7\u00e3o da abertura de contas<\/p><\/td><\/tr>
Sa\u00edda<\/p><\/td>
Dados atualizados do cliente<\/p><\/td>
Sincroniza\u00e7\u00e3o do sistema principal<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
A plataforma oferece suporte a arquiteturas de v\u00e1rios custodiantes, comuns entre gerentes de ativos independentes e gerentes de ativos externos na Su\u00ed\u00e7a e na Europa. A integra\u00e7\u00e3o geralmente \u00e9 feita em fases, come\u00e7ando com dados somente de visualiza\u00e7\u00e3o e progredindo para fluxos de trabalho bidirecionais completos quando a confian\u00e7a \u00e9 estabelecida.<\/p>\n\n\n\n
Jornada t\u00edpica de implementa\u00e7\u00e3o com InvestGlass<\/h3>\n\n\n\n
Um cronograma de implementa\u00e7\u00e3o realista abrange de tr\u00eas a seis meses para uma implanta\u00e7\u00e3o inicial que cubra a integra\u00e7\u00e3o, o CRM e os relat\u00f3rios b\u00e1sicos, seguido de ondas adicionais para recursos avan\u00e7ados de portf\u00f3lio e automa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Est\u00e1gios do projeto:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Descoberta e levantamento de requisitos<\/li>\n\n\n\n
- Workshops de configura\u00e7\u00e3o para alinhar a plataforma aos processos<\/li>\n\n\n\n
- Configura\u00e7\u00e3o de integra\u00e7\u00e3o com sistemas existentes<\/li>\n\n\n\n
- Treinamento de usu\u00e1rios para todos os funcion\u00e1rios afetados<\/li>\n\n\n\n
- Lan\u00e7amento piloto com uma unidade de neg\u00f3cios selecionada<\/li>\n\n\n\n
- Implementa\u00e7\u00e3o mais ampla em toda a organiza\u00e7\u00e3o<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Como o InvestGlass \u00e9 configur\u00e1vel em vez de ser codificado de forma personalizada, muitas mudan\u00e7as, como novos formul\u00e1rios, fluxos de trabalho e relat\u00f3rios, podem ser entregues sem longos ciclos de desenvolvimento. Os bancos podem come\u00e7ar com uma unidade de neg\u00f3cios e estender gradualmente para outros segmentos e regi\u00f5es geogr\u00e1ficas. Um banco privado europeu reduziu as etapas manuais de integra\u00e7\u00e3o em mais da metade ap\u00f3s a primeira fase de implementa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Resultados comerciais alcan\u00e7ados pelos clientes<\/h3>\n\n\n\n
Os clientes geralmente alcan\u00e7am resultados concretos e quantific\u00e1veis por meio da implementa\u00e7\u00e3o do InvestGlass:<\/p>\n\n\n\n
Melhorias operacionais:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Tempos de integra\u00e7\u00e3o mais curtos, de dias a horas<\/li>\n\n\n\n
- Menos pontos de contato manuais nos processos do cliente<\/li>\n\n\n\n
- Melhoria da qualidade dos dados nos registros dos clientes<\/li>\n\n\n\n
- Maior produtividade do gerente de relacionamento<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Benef\u00edcios de conformidade:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Arquivos KYC mais consistentes com documenta\u00e7\u00e3o completa<\/li>\n\n\n\n
- Lembretes automatizados para revis\u00f5es peri\u00f3dicas<\/li>\n\n\n\n
- Registros audit\u00e1veis armazenados na Su\u00ed\u00e7a<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Ganhos de engajamento do cliente:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Maior ado\u00e7\u00e3o de portais pelos clientes finais<\/li>\n\n\n\n
- Melhor resposta a campanhas direcionadas<\/li>\n\n\n\n
- Revis\u00f5es e comunica\u00e7\u00f5es de portf\u00f3lio mais oportunas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A colabora\u00e7\u00e3o interna melhora \u00e0 medida que os consultores, as equipes de conformidade e de opera\u00e7\u00f5es compartilham a mesma vis\u00e3o atualizada de cada cliente no InvestGlass.<\/p>\n\n\n\n
Melhoria cont\u00ednua e prepara\u00e7\u00e3o para o futuro ap\u00f3s a moderniza\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n
A moderniza\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 um projeto \u00fanico, mas um processo cont\u00ednuo de refinamento. As regulamenta\u00e7\u00f5es, as expectativas dos clientes e as tend\u00eancias tecnol\u00f3gicas continuam a evoluir at\u00e9 o final da d\u00e9cada de 20, e os bancos precisam desenvolver recursos para adapta\u00e7\u00e3o cont\u00ednua.<\/p>\n\n\n\n
Uma vez que o banco tenha uma camada moderna de engajamento e de dados, ele pode iterar rapidamente nas jornadas do cliente, nos produtos e nas an\u00e1lises, sem revisar as principais decis\u00f5es de migra\u00e7\u00e3o a cada ano. Plataformas como a InvestGlass d\u00e3o suporte a essa evolu\u00e7\u00e3o cont\u00ednua por meio de ferramentas de configura\u00e7\u00e3o, atualiza\u00e7\u00f5es regulares de recursos e alinhamento estreito com as tend\u00eancias regulat\u00f3rias.<\/p>\n\n\n\n
Os bancos devem pensar em horizontes: o que melhorar\u00e1 no pr\u00f3ximo ano, nos pr\u00f3ximos tr\u00eas anos e na pr\u00f3xima d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n
Defini\u00e7\u00e3o e acompanhamento das m\u00e9tricas de sucesso da moderniza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n
Os bancos devem monitorar os principais indicadores de desempenho ap\u00f3s cada onda de moderniza\u00e7\u00e3o para garantir que os investimentos proporcionem os retornos esperados e identifiquem \u00e1reas para melhorias adicionais.<\/p>\n\n\n\n
M\u00e9tricas recomendadas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Categoria<\/p><\/th>
Indicadores-chave de desempenho<\/p><\/th><\/tr>
Sa\u00fade do sistema<\/p><\/td>
Tempo de atividade, frequ\u00eancia de incidentes<\/p><\/td><\/tr>
Efici\u00eancia do processo<\/p><\/td>
Tempo de ciclo de integra\u00e7\u00e3o, taxas de STP<\/p><\/td><\/tr>
Impacto no cliente<\/p><\/td>
Satisfa\u00e7\u00e3o do cliente, pontua\u00e7\u00f5es NPS<\/p><\/td><\/tr>
Opera\u00e7\u00f5es<\/p><\/td>
Transfer\u00eancias manuais, tempo de verifica\u00e7\u00e3o de conformidade<\/p><\/td><\/tr>
Neg\u00f3cios<\/p><\/td>
Velocidade de lan\u00e7amento de novos produtos, crescimento da receita<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
A InvestGlass fornece muitas dessas m\u00e9tricas nativamente para os processos que orquestra, facilitando a medi\u00e7\u00e3o do impacto sem projetos pesados de gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios. Os bancos devem selecionar um conjunto focado de m\u00e9tricas alinhadas com as metas estrat\u00e9gicas, em vez de monitorar tudo.<\/p>\n\n\n\n
Preparando-se para a IA e a personaliza\u00e7\u00e3o avan\u00e7ada<\/h3>\n\n\n\n
Uma vez que os dados e os processos internos estejam centralizados, os bancos podem experimentar com seguran\u00e7a a IA para tarefas como an\u00e1lise de documentos, sugest\u00f5es da pr\u00f3xima melhor a\u00e7\u00e3o e alertas de risco preditivos. O aprendizado de m\u00e1quina abre novas possibilidades para aumentar a satisfa\u00e7\u00e3o do cliente e melhorar a efici\u00eancia operacional.<\/p>\n\n\n\n
Considera\u00e7\u00f5es sobre a ado\u00e7\u00e3o da IA:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Expectativas regulat\u00f3rias sobre explicabilidade<\/li>\n\n\n\n
- Requisitos de supervis\u00e3o humana para o cliente que afetam as decis\u00f5es<\/li>\n\n\n\n
- Diretrizes internas e princ\u00edpios \u00e9ticos para o uso de IA<\/li>\n\n\n\n
- Fundamentos de qualidade de dados necess\u00e1rios para modelos confi\u00e1veis<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A InvestGlass incorpora ferramentas orientadas por IA de forma controlada, por exemplo, sugerindo a\u00e7\u00f5es de acompanhamento para consultores com base no comportamento do cliente, deixando as decis\u00f5es finais para os humanos. O sucesso da IA depende dos s\u00f3lidos fundamentos de dados e processos descritos ao longo deste artigo, tornando a moderniza\u00e7\u00e3o um pr\u00e9-requisito para recursos avan\u00e7ados.<\/p>\n\n\n\n
Perguntas frequentes sobre a moderniza\u00e7\u00e3o de sistemas banc\u00e1rios legados<\/h2>\n\n\n\n
Quanto tempo leva a moderniza\u00e7\u00e3o t\u00edpica de um sistema banc\u00e1rio legado?<\/h3>\n\n\n\n
Os cronogramas variam de acordo com o escopo e a abordagem, mas muitos bancos executam programas de moderniza\u00e7\u00e3o em fases ao longo de dois a cinco anos. Ganhos vis\u00edveis, como a integra\u00e7\u00e3o digital ou melhorias no CRM, podem ser obtidos nos primeiros seis a doze meses. A substitui\u00e7\u00e3o completa do n\u00facleo geralmente leva v\u00e1rios anos, ao passo que a cria\u00e7\u00e3o de uma camada moderna de engajamento e de processos em torno do n\u00facleo existente pode ser muito mais r\u00e1pida e acarretar menos riscos. Os projetos da InvestGlass para recursos de integra\u00e7\u00e3o, CRM e portal geralmente entregam a produ\u00e7\u00e3o inicial em poucos meses, dependendo do escopo da integra\u00e7\u00e3o e dos recursos internos. Come\u00e7ar com fases bem planejadas ajuda a manter o \u00edmpeto e o apoio das partes interessadas durante jornadas de transforma\u00e7\u00e3o mais longas.<\/p>\n\n\n\n
Como os bancos podem estimar o custo da moderniza\u00e7\u00e3o de seus sistemas legados?<\/h3>\n\n\n\n
A estimativa de custos deve considerar v\u00e1rias dimens\u00f5es, inclusive licen\u00e7as ou assinaturas de software, trabalho de integra\u00e7\u00e3o, tempo da equipe interna, treinamento, migra\u00e7\u00e3o de dados e poss\u00edveis economias com desativa\u00e7\u00e3o. Os bancos devem come\u00e7ar com uma fase de descoberta para mapear os sistemas e processos atuais, o que d\u00e1 suporte a previs\u00f5es or\u00e7ament\u00e1rias mais precisas com base nas estrat\u00e9gias de moderniza\u00e7\u00e3o escolhidas. O uso de plataformas SaaS configur\u00e1veis, como a InvestGlass, para as fun\u00e7\u00f5es do ciclo de vida do cliente reduz os custos de desenvolvimento personalizado em compara\u00e7\u00e3o com a cria\u00e7\u00e3o de tudo internamente. Os bancos tamb\u00e9m devem modelar a economia operacional de longo prazo com a redu\u00e7\u00e3o do trabalho manual, menor manuten\u00e7\u00e3o da tecnologia legada e menos incidentes. A moderniza\u00e7\u00e3o deve ser tratada como um investimento significativo com retorno em tr\u00eas a sete anos, em vez de uma despesa \u00fanica.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 poss\u00edvel modernizar os sistemas banc\u00e1rios legados sem migrar para a nuvem p\u00fablica?<\/h3>\n\n\n\n
Sim, os bancos podem se modernizar e, ao mesmo tempo, manter cargas de trabalho confidenciais em data centers privados ou nuvens soberanas, desde que as arquiteturas adotem pr\u00e1ticas modernas como APIs, microsservi\u00e7os e automa\u00e7\u00e3o. Muitas institui\u00e7\u00f5es europeias e su\u00ed\u00e7as optam por um modelo h\u00edbrido, com plataformas voltadas para o cliente e an\u00e1lises em nuvens privadas ou soberanas e n\u00facleos executados no local ou em ambientes rigidamente controlados. A InvestGlass oferece suporte tanto para SaaS hospedado na Su\u00ed\u00e7a quanto para implanta\u00e7\u00e3o completa no local, permitindo a moderniza\u00e7\u00e3o at\u00e9 mesmo para institui\u00e7\u00f5es com pol\u00edticas rigorosas de nuvem. O segredo \u00e9 separar a moderniza\u00e7\u00e3o da arquitetura da escolha do provedor de nuvem, tratando-as como decis\u00f5es relacionadas, mas distintas.<\/p>\n\n\n\n
Como gerenciamos as mudan\u00e7as com a equipe e os clientes durante a moderniza\u00e7\u00e3o?<\/h3>\n\n\n\n
Os programas de moderniza\u00e7\u00e3o bem-sucedidos incluem um gerenciamento de mudan\u00e7as estruturado que abrange comunica\u00e7\u00e3o, treinamento, suporte e ciclos de feedback para funcion\u00e1rios e clientes. Entre as a\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas est\u00e3o o envolvimento da equipe da linha de frente em workshops de design, o fornecimento de acesso antecipado a novas ferramentas e a nomea\u00e7\u00e3o de defensores que ajudem os colegas a se adaptarem. Os bancos devem se comunicar claramente com os clientes sobre os novos portais ou experi\u00eancias de integra\u00e7\u00e3o, oferecendo canais antigos e novos em paralelo para um per\u00edodo de transi\u00e7\u00e3o, quando necess\u00e1rio. Plataformas como a InvestGlass oferecem interfaces intuitivas e fluxos de trabalho configur\u00e1veis, o que reduz o esfor\u00e7o de treinamento em compara\u00e7\u00e3o com v\u00e1rios sistemas legados. Medir as taxas de ado\u00e7\u00e3o e a satisfa\u00e7\u00e3o da equipe e dos clientes ajuda a identificar as \u00e1reas que precisam de suporte adicional.<\/p>\n\n\n\n
Por onde um banco deve come\u00e7ar se a moderniza\u00e7\u00e3o parecer esmagadora?<\/h3>\n\n\n\n
Os bancos devem come\u00e7ar com uma avalia\u00e7\u00e3o focada nas jornadas dos clientes e nos pontos problem\u00e1ticos regulamentares e, em seguida, selecionar uma ou duas \u00e1reas de alto impacto, como integra\u00e7\u00e3o, CRM ou uma linha de produtos espec\u00edfica para um projeto inicial. A parceria com fornecedores experientes que entendem de ambientes regulamentados pode acelerar essa primeira etapa e reduzir a incerteza. A implementa\u00e7\u00e3o de uma camada de engajamento moderna, como a InvestGlass, geralmente fornece uma base s\u00f3lida, melhorando a qualidade dos dados, a visibilidade do processo e a prontid\u00e3o da integra\u00e7\u00e3o para as fases posteriores. Sucessos pequenos e vis\u00edveis geram confian\u00e7a e apoio, facilitando a abordagem de uma moderniza\u00e7\u00e3o mais profunda do n\u00facleo ao longo do tempo. O objetivo \u00e9 traduzir as ambi\u00e7\u00f5es estrat\u00e9gicas em um plano de moderniza\u00e7\u00e3o claro e em fases que equilibre risco, valor e compromissos regulat\u00f3rios.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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