{"id":38127,"date":"2023-08-25T15:26:31","date_gmt":"2023-08-25T13:26:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=38127"},"modified":"2025-03-20T06:27:18","modified_gmt":"2025-03-20T05:27:18","slug":"criando-um-neobanco-de-ia-vencedor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/building-a-winning-ai-neobank\/","title":{"rendered":"Criando um neobanco de IA vencedor"},"content":{"rendered":"

O setor banc\u00e1rio, especialmente com o surgimento de neobancos somente digitais<\/strong>, has recently experienced significant transformations. While traditional banks face high entry barriers, including substantial fixed costs and extended timelines often cinco a sete anos<\/strong> to reach breakeven (McKinsey<\/a>), neobancos<\/strong> est\u00e3o revolucionando esse modelo ao reduzir drasticamente os custos de inicializa\u00e7\u00e3o e acelerar o crescimento. <\/p>\n\n\n\n

Aproveitando a tecnologia, os neobancos alcan\u00e7am taxas de aquisi\u00e7\u00e3o de clientes pr\u00f3ximas a tr\u00eas vezes maior<\/strong> do que os bancos tradicionais, desafiando as normas estabelecidas pelo setor e reformulando rapidamente as expectativas dos clientes (Forbes<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o s\u00e3o apenas bancos desafiadores<\/a> Os bancos tradicionais est\u00e3o operando com uma fra\u00e7\u00e3o dos custos arcados pelos bancos tradicionais, mas sua estrat\u00e9gia e seus planos de execu\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m s\u00e3o distintamente disruptivos. Elas oferecem estruturas de pre\u00e7os mais transparentes, com o m\u00ednimo de encargos ocultos, o que torna a concorr\u00eancia cada vez mais ampla. No entanto, para essas bancos digitais<\/a>, Em um cen\u00e1rio de crise, a busca geral \u00e9 solidificar sua vantagem competitiva. Seu objetivo \u00e9 obter uma fatia maior do bolo financeiro do consumidor e gerar lucros substanciais.<\/p>\n\n\n\n

Uma parte importante da resposta est\u00e1 na integra\u00e7\u00e3o profunda da an\u00e1lise de dados e da IA em todas as opera\u00e7\u00f5es. Os neobancos aprofundam o relacionamento com os clientes formulando propostas de valor inteligentes que resolvem necessidades n\u00e3o atendidas. Eles tamb\u00e9m aproveitam o poder dos dados para oferecer servi\u00e7os hiperpersonalizados, atendendo \u00e0s crescentes expectativas dos clientes e aumentando as oportunidades de vendas cruzadas. A busca n\u00e3o \u00e9 apenas pelo desempenho financeiro, mas pelo fornecimento de valor comercial real.<\/p>\n\n\n\n

Considere os neobancos bem-sucedidos que aumentaram significativamente de escala ou se tornaram lucrativos. Todos eles apresentam v\u00e1rias caracter\u00edsticas exclusivas:<\/p>\n\n\n\n

Implementa\u00e7\u00e3o r\u00e1pida de produtos:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

No cen\u00e1rio em constante evolu\u00e7\u00e3o dos bancos virtuais, apenas alguns se destacam dos demais. Como? Eles priorizam a inova\u00e7\u00e3o de produtos. Isso \u00e9 mais do que apenas atender aos clientes. Ao analisar dados abrangentes dos clientes, esses neobancos determinam rapidamente os padr\u00f5es de compra dos consumidores. Isso lhes permite introduzir rapidamente novos produtos que atendam \u00e0s tend\u00eancias do mercado em evolu\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m disso, eles mant\u00eam plataformas tecnol\u00f3gicas flex\u00edveis, garantindo que possam se adaptar \u00e0s mudan\u00e7as. Ao fazer isso, eles n\u00e3o s\u00f3 melhoram o desempenho financeiro, mas tamb\u00e9m proporcionam satisfa\u00e7\u00e3o ao cliente.<\/p>\n\n\n\n

Com o InvestGlass, voc\u00ea pode criar novos produtos com base na solu\u00e7\u00e3o em nuvem.<\/p>\n\n\n\n

\"ChatGPT
ChatGPT dentro do sistema de gerenciamento de portf\u00f3lio InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Engajamento estelar do cliente:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O setor banc\u00e1rio global, com exce\u00e7\u00e3o de alguns poucos, muitas vezes deixa de oferecer mais do que apenas servi\u00e7os tradicionais. Os principais neobancos, entretanto, fazem mais do que apenas atender \u00e0s expectativas. Eles aproveitam sua plataforma para oferecer solu\u00e7\u00f5es que entret\u00eam e educam. Desde insights sobre tend\u00eancias de mercado do provedor de pesquisa de mercado Statista at\u00e9 a oferta de jogos relacionados a finan\u00e7as, eles mant\u00eam seus clientes envolvidos e informados.<\/p>\n\n\n\n

Personaliza\u00e7\u00e3o avan\u00e7ada - maximizando o tempo de vida do cliente:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ao analisar os dados dos clientes, esses bancos virtuais est\u00e3o na vanguarda do fornecimento de servi\u00e7os hiperpersonalizados. Eles se aprofundam nos padr\u00f5es de compra dos consumidores, garantindo que ofere\u00e7am recomenda\u00e7\u00f5es de compras e servi\u00e7os adequados, de acordo com o contexto atual dos clientes. Sugerimos que voc\u00ea d\u00ea uma olhada no processo de pontua\u00e7\u00e3o de leads<\/a> e o processo de automa\u00e7\u00e3o desde o primeiro dia de configura\u00e7\u00e3o do neobank.<\/p>\n\n\n

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\"Modelos
Modelos de pontua\u00e7\u00e3o de leads para InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n


Interfaces de conversa\u00e7\u00e3o para relacionamentos h\u00edbridos com clientes:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

No cen\u00e1rio banc\u00e1rio em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o, as interfaces de conversa\u00e7\u00e3o se destacam como uma caracter\u00edstica definidora do envolvimento moderno do cliente. As m\u00e9tricas tradicionais do balan\u00e7o patrimonial, embora essenciais, n\u00e3o ditam mais apenas a sucesso dos bancos<\/a>. Em vez disso, na era digital de hoje, a forma como um banco interage e se envolve com seus clientes \u00e9 de suma import\u00e2ncia. Os bancos virtuais, especialmente os neobancos e os bancos desafiadores bem-sucedidos, reconhecem essa mudan\u00e7a e est\u00e3o na vanguarda da ado\u00e7\u00e3o desses novos modos de comunica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Para esses bancos virtuais, o objetivo vai al\u00e9m de simplesmente atender \u00e0s consultas dos clientes. Em vez disso, ao aproveitar o contexto do cliente, esses Institui\u00e7\u00f5es centradas em IA<\/a> levar o envolvimento do cliente para o pr\u00f3ximo n\u00edvel. N\u00e3o se trata apenas de responder; trata-se de entender, antecipar e evoluir de acordo com as necessidades do cliente.<\/p>\n\n\n\n

Bancos digitais<\/a> utilizam tecnologias inovadoras, como chatbots e tecnologia de voz, para garantir que cada intera\u00e7\u00e3o n\u00e3o seja apenas \u00fatil, mas tamb\u00e9m interativa e envolvente. Essas ferramentas n\u00e3o se limitam a responder; elas conversam. Elas podem avaliar o humor do cliente, entender as necessidades subjacentes e at\u00e9 mesmo antecipar consultas com base em intera\u00e7\u00f5es anteriores e tend\u00eancias de mercado. Essa abordagem proativa n\u00e3o apenas aprofunda o envolvimento do cliente, mas tamb\u00e9m abre portas para o aprimoramento das vendas cruzadas. Ao compreender o contexto do cliente, os bancos podem oferecer produtos e servi\u00e7os que se alinham perfeitamente \u00e0s necessidades individuais, consolidando ainda mais sua posi\u00e7\u00e3o na jornada financeira do cliente.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, o r\u00e1pido lan\u00e7amento dessas interfaces de conversa\u00e7\u00e3o pelos bancos digitais indica seu compromisso de se manterem \u00e1geis e receptivos \u00e0s tend\u00eancias do mercado. Os bancos desafiadores, em particular, usam essas ferramentas para se diferenciar em um mercado concorrido, garantindo que n\u00e3o sejam apenas mais um banco, mas um parceiro nos esfor\u00e7os financeiros de seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Em ess\u00eancia, as interfaces de conversa\u00e7\u00e3o, alimentadas por IA e algoritmos sens\u00edveis ao contexto, s\u00e3o mais do que apenas ferramentas de comunica\u00e7\u00e3o. Elas s\u00e3o o cora\u00e7\u00e3o do envolvimento do cliente na era digital. era banc\u00e1ria<\/a>, A empresa est\u00e1 sempre pronta para se comunicar, garantindo que cada intera\u00e7\u00e3o seja um passo em dire\u00e7\u00e3o a um relacionamento mais forte e significativo.<\/p>\n\n\n\n

Integra\u00e7\u00e3o com o Open Banking:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Em vez de manter os clientes vinculados a contas separadas, os bancos virtuais inovadores oferecem plataformas em que os clientes podem gerenciar todas as suas necessidades banc\u00e1rias. Essa abordagem hol\u00edstica oferece uma vis\u00e3o abrangente da sa\u00fade financeira do cliente.<\/p>\n\n\n\n

Open Banking Integration, adotando um modelo que vem ganhando for\u00e7a no mundo dos bancos virtuais inovadores. Os servi\u00e7os banc\u00e1rios tradicionais geralmente confinam os clientes a experi\u00eancias em silos, em que cada conta ou servi\u00e7o existe separadamente, levando a experi\u00eancias de usu\u00e1rio fragmentadas e, muitas vezes, complicadas.<\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, a integra\u00e7\u00e3o do Open Banking permite institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/a> para oferecer uma experi\u00eancia mais unificada e conectada. A InvestGlass pretende implementar isso fornecendo uma plataforma em que os clientes n\u00e3o estejam limitados a apenas uma conta ou servi\u00e7o. Em vez disso, eles podem integrar v\u00e1rias contas, servi\u00e7os e at\u00e9 mesmo produtos financeiros de diferentes institui\u00e7\u00f5es em uma \u00fanica plataforma.<\/p>\n\n\n\n

Os benef\u00edcios dessa integra\u00e7\u00e3o s\u00e3o v\u00e1rios. Para os clientes, isso se traduz em uma experi\u00eancia banc\u00e1ria mais perfeita, em que todas as suas necessidades banc\u00e1rias, sejam elas verificar saldos, fazer transfer\u00eancias ou at\u00e9 mesmo buscar aconselhamento financeiro, podem ser acessadas em uma interface unificada. Isso elimina a necessidade de fazer malabarismos com v\u00e1rios aplicativos ou interfaces da Web, reduzindo assim o atrito que, \u00e0s vezes, pode impedir que as pessoas se envolvam de forma mais proativa com suas finan\u00e7as.<\/p>\n\n\n

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\"Automa\u00e7\u00e3o\"
Automa\u00e7\u00e3o para criar equipes eficazes<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Al\u00e9m disso, essa abordagem hol\u00edstica garante que os clientes tenham uma vis\u00e3o abrangente de sua sa\u00fade financeira. Ao ter todos os seus dados banc\u00e1rios agregados em um \u00fanico lugar, eles podem tomar decis\u00f5es mais informadas, rastrear seus metas financeiras de forma mais eficaz<\/a>, e at\u00e9 mesmo identificar poss\u00edveis problemas ou oportunidades que poderiam ter passado despercebidos em uma configura\u00e7\u00e3o mais segmentada.<\/p>\n\n\n\n

Em ess\u00eancia, o movimento da InvestGlass em dire\u00e7\u00e3o \u00e0 Integra\u00e7\u00e3o Banc\u00e1ria Aberta alinha-se com a mudan\u00e7a mais ampla no setor financeiro em dire\u00e7\u00e3o a solu\u00e7\u00f5es mais centradas no cliente. Ela promete n\u00e3o apenas simplificar as opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias para usu\u00e1rios individuais, mas tamb\u00e9m redefinir a pr\u00f3pria natureza do relacionamento cliente-banco, tornando-o mais integrado, transparente e ben\u00e9fico para todas as partes envolvidas.<\/p>\n\n\n\n

Parcerias estrat\u00e9gicas:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

N\u00e3o se trata apenas de oferecer servi\u00e7os banc\u00e1rios digitais. Ao formar alian\u00e7as estrat\u00e9gicas, esses neobancos incorporam seus servi\u00e7os em plataformas de pagamentos e avenidas de com\u00e9rcio digital. Isso n\u00e3o apenas aumenta sua capacidade de descoberta, mas tamb\u00e9m permite que eles ofere\u00e7am servi\u00e7os complementares a seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Valor da vida \u00fatil do cliente (LTV) como uma pedra angular:<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

No setor banc\u00e1rio tradicional, historicamente, muita \u00eanfase tem sido dada \u00e0s m\u00e9tricas t\u00edpicas do balan\u00e7o patrimonial. Essas m\u00e9tricas, embora valiosas, muitas vezes n\u00e3o consideram as nuances dos relacionamentos com os clientes e a evolu\u00e7\u00e3o das necessidades dos clientes na era digital. Por outro lado, os bancos virtuais, especialmente aqueles afiliados a pioneiros como a empresa de tecnologia de pagamento BPC, est\u00e3o transformando essa mentalidade.<\/p>\n\n\n\n

Os bancos digitais, especialmente os bancos desafiadores, priorizam as m\u00e9tricas centradas no cliente em rela\u00e7\u00e3o aos indicadores tradicionais. Eles investem tempo e recursos na observa\u00e7\u00e3o e na gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios sobre as curvas de LTV dos clientes. Ao fazer isso, esses bancos obt\u00eam insights mais profundos sobre o envolvimento do cliente e podem desenvolver propostas de valor inteligentes que se alinham \u00e0s tend\u00eancias do mercado e \u00e0s prefer\u00eancias do cliente.<\/p>\n\n\n\n

O foco no LTV permite que esses bancos virtuais criem estrat\u00e9gias que reduzam os custos de aquisi\u00e7\u00e3o de clientes e aumentem o valor do tempo de vida do cliente. Como resultado, eles podem lan\u00e7ar rapidamente novos servi\u00e7os banc\u00e1rios que atendam ao cen\u00e1rio em evolu\u00e7\u00e3o dos clientes. A inova\u00e7\u00e3o de produtos torna-se mais \u00e1gil e em sintonia com o que o cliente realmente deseja. As vendas cruzadas aprimoradas surgem como um subproduto desses movimentos estrat\u00e9gicos, servindo como um testemunho da capacidade do banco de prever e resolver as necessidades n\u00e3o atendidas dos clientes.<\/p>\n\n\n\n

A InvestGlass se destaca nesse meio, principalmente por sua integra\u00e7\u00e3o digital<\/a> e ferramentas de CRM. A chave para a lucratividade no reino dos bancos exclusivamente digitais est\u00e1 na simplifica\u00e7\u00e3o das intera\u00e7\u00f5es com os clientes e na garantia de um envolvimento consistente. A equipe da InvestGlass Integra\u00e7\u00e3o digital<\/a> simplifica o processo de entrada de novos clientes, garantindo que, desde a primeira intera\u00e7\u00e3o, o cliente se sinta valorizado e compreendido. N\u00e3o se trata apenas de resolver as d\u00favidas dos clientes; trata-se de promover relacionamentos duradouros.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, o CRM oferecido pela InvestGlass desempenha um papel fundamental no aprofundamento das rela\u00e7\u00f5es com os clientes. Ao rastrear as intera\u00e7\u00f5es, as prefer\u00eancias e o feedback dos clientes, o O CRM permite que os bancos<\/a> para adaptar suas ofertas e garantir o envolvimento cont\u00ednuo. Isso \u00e9 fundamental para bancos virtuais e neobancos bem-sucedidos com o objetivo de maximizar<\/a> o valor vital\u00edcio de cada cliente.<\/p>\n\n\n\n

Em ess\u00eancia, ferramentas como os sistemas Digital Onboarding e CRM da InvestGlass n\u00e3o s\u00e3o apenas ferramentas suplementares; elas s\u00e3o a espinha dorsal de uma estrat\u00e9gia lucrativa. Eles permitem bancos para se manterem \u00e0 frente do mercado<\/a> tend\u00eancias, melhorar o desempenho financeiro e fornecer valor comercial real tanto para a institui\u00e7\u00e3o quanto para seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

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