{"id":34423,"date":"2022-08-27T08:23:10","date_gmt":"2022-08-27T06:23:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=34423"},"modified":"2025-02-24T09:42:44","modified_gmt":"2025-02-24T08:42:44","slug":"como-implementar-o-finsa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/how-to-implement-finsa\/","title":{"rendered":"Como implementar o FINSA?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em><span style=\"text-decoration: underline;\">ESTA N\u00c3O \u00c9 UMA ORIENTA\u00c7\u00c3O JUR\u00cdDICA - CONSULTE SEU PR\u00d3PRIO CONSULTOR JUR\u00cdDICO.<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A partir de 1\u00ba de janeiro de 2018, a Lei de Servi\u00e7os Financeiros (FinSA) entrou em vigor na Su\u00ed\u00e7a (o Conselho Federal deve regulamentar novos detalhes). A nova lei substitui a antiga Lei Banc\u00e1ria e regulamenta todos os prestadores de servi\u00e7os financeiros na Su\u00ed\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O principal objetivo da FinSA \u00e9 proteger os consumidores, garantindo que somente prestadores qualificados e de boa reputa\u00e7\u00e3o ofere\u00e7am servi\u00e7os financeiros na Su\u00ed\u00e7a. Para operar como um provedor de servi\u00e7os financeiros na Su\u00ed\u00e7a, agora \u00e9 necess\u00e1rio obter uma licen\u00e7a da FINMA, o \u00f3rg\u00e3o regulador financeiro su\u00ed\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De acordo com\u00a0<a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/en\/documentation\/legal-basis\/laws-and-ordinances\/finanzdienstleistungen\/?utm_source=chatgpt.com\">FINMA<\/a>, aproximadamente\u00a0<strong>2,000 - 2,500<\/strong>\u00a0empresas financeiras na Su\u00ed\u00e7a foram afetadas pelas regulamenta\u00e7\u00f5es da FinSA desde sua aplica\u00e7\u00e3o em 2020. A partir de 2022, mais de\u00a0<strong>1.500 consultores financeiros<\/strong>\u00a0se registraram no\u00a0<strong>Registro de consultor financeiro (Beraterregister)<\/strong>\u00a0para cumprir as novas exig\u00eancias. Prestadores de servi\u00e7os financeiros que gerenciam ativos superiores a\u00a0<strong>CHF 10 milh\u00f5es<\/strong>\u00a0(cerca de 11,2 milh\u00f5es de d\u00f3lares) devem obter uma licen\u00e7a da FINMA. A n\u00e3o conformidade com a FinSA pode resultar em penalidades de at\u00e9\u00a0<strong>CHF 500.000<\/strong>\u00a0(aproximadamente 560.000 d\u00f3lares). Al\u00e9m disso, a regulamenta\u00e7\u00e3o aumenta a prote\u00e7\u00e3o do investidor para mais de\u00a0<strong>4,5 milh\u00f5es de investidores de varejo<\/strong>\u00a0na Su\u00ed\u00e7a, garantindo maior transpar\u00eancia nos produtos e servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Somente os provedores que atenderem a qualifica\u00e7\u00f5es rigorosas e cumprirem regras e regulamentos estritos receber\u00e3o uma licen\u00e7a da FINMA. Ent\u00e3o, o que isso significa para os clientes e como a InvestGlass <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/o-que-os-bancos-estao-fazendo-com-o-chatgpt-e-a-automacao-de-processos-roboticos-rpa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"1099\">automatizar esse processo banc\u00e1rio<\/a>?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-34427\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O First FINSA foi criado para aumentar a confian\u00e7a... Os clientes podem ter a certeza de que somente os provedores licenciados est\u00e3o autorizados a oferecer servi\u00e7os financeiros na Su\u00ed\u00e7a. Todos os provedores que obtiveram uma licen\u00e7a da FINMA est\u00e3o sujeitos a inspe\u00e7\u00f5es regulares para garantir a conformidade com os regulamentos da FINSA. Os clientes podem se sentir confiantes de que est\u00e3o lidando com um provedor respeit\u00e1vel quando fazem neg\u00f3cios com um provedor licenciado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Lei de Servi\u00e7os Financeiros (FinSA) se aplica a todos os prestadores de servi\u00e7os financeiros na Su\u00ed\u00e7a. Isso inclui bancos, seguradoras, gerentes de ativos e qualquer outra empresa que forne\u00e7a servi\u00e7os financeiros aos consumidores. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em seu site FinSA, os bancos fornecem informa\u00e7\u00f5es sobre as \u00faltimas exig\u00eancias decorrentes da Lei Federal Su\u00ed\u00e7a sobre Servi\u00e7os Financeiros (FinSA) e as medidas tomadas pelos bancos para coloc\u00e1-las em pr\u00e1tica a partir de 1\u00ba de janeiro de 2022.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neste artigo, apresentaremos os principais aspectos do FinSa e como o InvestGlass CRM e o PMS est\u00e3o resolvendo esses desafios. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-sercices-act-finsa-definitions\">Lei de servi\u00e7os financeiros FinSa - Defini\u00e7\u00f5es<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De acordo com a Lei de Servi\u00e7os Financeiros, servi\u00e7os financeiros significam:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>aquisi\u00e7\u00e3o ou aliena\u00e7\u00e3o de instrumentos financeiros;<\/li>\n\n\n\n<li>recebimento e transmiss\u00e3o de ordens para instrumentos financeiros;<\/li>\n\n\n\n<li>administra\u00e7\u00e3o de instrumentos financeiros e discricion\u00e1rios <a data-wpil-monitor-id=\"451\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/gerenciar-carteiras\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">gerenciamento de portf\u00f3lio<\/a> tamb\u00e9m chamado de gerenciamento centralizado;<\/li>\n\n\n\n<li>emiss\u00e3o de recomenda\u00e7\u00f5es pessoais sobre transa\u00e7\u00f5es de instrumentos financeiros que chamamos de consultoria de investimento;<\/li>\n\n\n\n<li>concess\u00e3o de empr\u00e9stimos para financiar transa\u00e7\u00f5es de instrumentos financeiros ou empr\u00e9stimos Lombard.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um instrumento financeiro \u00e9 um t\u00edtulo ou outro direito ou obriga\u00e7\u00e3o contratual que confere ao detentor um interesse financeiro em um ou mais ativos subjacentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma transmiss\u00e3o de ordens de negocia\u00e7\u00e3o ocorre quando voc\u00ea compra ou vende um t\u00edtulo em nome de outra pessoa. Isso inclui colocar uma ordem em uma institui\u00e7\u00e3o financeira para comprar ou vender um t\u00edtulo em nome de outra pessoa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma recomenda\u00e7\u00e3o financeira pessoal \u00e9 uma orienta\u00e7\u00e3o de investimento dada a um investidor individual. \u00c9 importante lembrar que as recomenda\u00e7\u00f5es financeiras pessoais s\u00f3 devem ser dadas por consultores de investimento qualificados e registrados. Provedores n\u00e3o licenciados n\u00e3o t\u00eam permiss\u00e3o para fornecer recomenda\u00e7\u00f5es financeiras pessoais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os empr\u00e9stimos da Lombard s\u00e3o empr\u00e9stimos concedidos para financiar transa\u00e7\u00f5es de instrumentos financeiros. Em geral, esses empr\u00e9stimos s\u00e3o concedidos a pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas com um bom hist\u00f3rico de cr\u00e9dito. Os empr\u00e9stimos Lombard s\u00e3o um tipo de empr\u00e9stimo de curto prazo, e a taxa de juros \u00e9 geralmente mais alta do que a de outros tipos de empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1024x576.jpg\" alt=\"blocos de empr\u00e9stimo para habita\u00e7\u00e3o em uma superf\u00edcie de madeira marrom\" class=\"wp-image-34428\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-and-financial-instruments-financial-services-are-regulated-with-finsa\">E os instrumentos financeiros e os servi\u00e7os financeiros s\u00e3o regulamentados pela FinSA:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>t\u00edtulos patrimoniais (a\u00e7\u00f5es, t\u00edtulos equivalentes a a\u00e7\u00f5es, como certificados de participa\u00e7\u00e3o que d\u00e3o direito a dividendos e\/ou direitos de voto, ou t\u00edtulos convers\u00edveis em t\u00edtulos patrimoniais);<\/li>\n\n\n\n<li>Instrumentos de d\u00edvida: t\u00edtulos n\u00e3o classificados como t\u00edtulos patrimoniais;<\/li>\n\n\n\n<li>unidades em esquemas de investimento coletivo;<\/li>\n\n\n\n<li>produtos estruturados;<\/li>\n\n\n\n<li>derivados;<\/li>\n\n\n\n<li>estruturas de investimento privado;<\/li>\n\n\n\n<li>dep\u00f3sitos cujo valor de resgate ou taxa de juros depende do risco ou do pre\u00e7o, excluindo aqueles com taxa de juros vinculada a um \u00edndice de taxa de juros;<\/li>\n\n\n\n<li>T\u00edtulos: unidades em um empr\u00e9stimo global sujeito a condi\u00e7\u00f5es uniformes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-the-financial-service-provider-will-inform-their-customers\">Como o provedor de servi\u00e7os financeiros informar\u00e1 seus clientes?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A maioria das obriga\u00e7\u00f5es estabelecidas na Lei Federal Su\u00ed\u00e7a sobre Servi\u00e7os Financeiros n\u00e3o se aplica ao segmento de clientes institucionais. A experi\u00eancia profissional e os neg\u00f3cios regulamentados sob um \u00f3rg\u00e3o de registro est\u00e3o protegendo o banco.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para o cliente de varejo, a prote\u00e7\u00e3o do cliente \u00e9 mais importante. A supervis\u00e3o prudencial \u00e9 organizada nos documentos publicados pelo banco e enviados aos clientes de varejo. Os assessores, banqueiros e diretores de conformidade tamb\u00e9m desfrutar\u00e3o de pain\u00e9is de controle com todas as informa\u00e7\u00f5es relevantes para analisar carteiras que n\u00e3o estejam alinhadas com o limite de prote\u00e7\u00e3o do cliente. A InvestGlass produz esses documentos e avisos automatizados.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32690\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Detec\u00e7\u00e3o de risco InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-general-information-and-financial-institutions-acts-should-be-disclosed\">Informa\u00e7\u00f5es gerais e atos das institui\u00e7\u00f5es financeiras devem ser divulgados<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os bancos e corretores devem registrar e mostrar qual \u00e9 a sua supervis\u00e3o pela Su\u00ed\u00e7a <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/as-5-tecnicas-de-marketing-de-servicos-financeiros-mais-eficazes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"452\">Mercado financeiro<\/a> Autoridade de Supervis\u00e3o \u201cFINMA\". Mais informa\u00e7\u00f5es podem ser encontradas na Laupenstrasse 27, CH-3003 Berna, Su\u00ed\u00e7a, ou em seu site www.finma.ch.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-services-under-the-swiss-financial-services-act-finsa\">Servi\u00e7os financeiros de acordo com a Lei de Servi\u00e7os Financeiros da Su\u00ed\u00e7a (FinSA)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As institui\u00e7\u00f5es financeiras devem ent\u00e3o apresentar os servi\u00e7os oferecidos a clientes de varejo, clientes particulares, clientes institucionais, clientes profissionais e clientes estrangeiros. Por exemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mandato de gerenciamento discricion\u00e1rio - os ativos dos clientes ser\u00e3o gerenciados com uma ferramenta de portf\u00f3lio modelo. O programa de investimento e o rebalanceamento s\u00e3o padronizados.<\/li>\n\n\n\n<li>Mandatos de investimento consultivo para carteiras inteiras s\u00e3o quando uma institui\u00e7\u00e3o financeira concorda em tomar todas as decis\u00f5es de investimento para um cliente. Isso inclui decidir quais t\u00edtulos comprar ou vender e quando tomar essas decis\u00f5es. Mandatos de transa\u00e7\u00f5es de consultoria s\u00e3o quando uma institui\u00e7\u00e3o financeira concorda em fazer recomenda\u00e7\u00f5es sobre transa\u00e7\u00f5es de instrumentos financeiros espec\u00edficos para um cliente. Aqui, o departamento de consultoria pode coletar informa\u00e7\u00f5es provenientes diretamente dos campos do CRM com uma classifica\u00e7\u00e3o FINSA para detectar a adequa\u00e7\u00e3o e as incompatibilidades apropriadas. Se for aceito pelo cliente, o consultor pode aplicar alguma exce\u00e7\u00e3o que chamamos de Substitui\u00e7\u00e3o. Essas substitui\u00e7\u00f5es s\u00e3o coletadas e registradas no Relat\u00f3rio de contato.<\/li>\n\n\n\n<li>As institui\u00e7\u00f5es financeiras que prestam servi\u00e7os que n\u00e3o sejam recomenda\u00e7\u00f5es financeiras pessoais, como o recebimento e a transmiss\u00e3o de ordens de t\u00edtulos, s\u00e3o obrigadas a divulgar essas informa\u00e7\u00f5es a seus clientes. Este folheto apresenta uma vis\u00e3o geral da Lei de Servi\u00e7os Financeiros (FinSA) e como o banco estar\u00e1 cumprindo as novas regulamenta\u00e7\u00f5es.<\/li>\n\n\n\n<li>Um empr\u00e9stimo da Lombard \u00e9 um tipo de empr\u00e9stimo de curto prazo, e a taxa de juros \u00e9 geralmente mais alta do que a de outros tipos de empr\u00e9stimos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"421\" height=\"207\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-34431\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs.png 421w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs-300x148.png 300w\" sizes=\"(max-width: 421px) 100vw, 421px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Detec\u00e7\u00e3o de adequa\u00e7\u00e3o do InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-who-is-the-mediation-body-of-the-financial-services-act\">Quem \u00e9 o \u00f3rg\u00e3o de media\u00e7\u00e3o da lei de servi\u00e7os financeiros?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os investidores podem entrar em contato com o Swiss Banking Ombudsman. O \u00f3rg\u00e3o de media\u00e7\u00e3o ao qual os bancos est\u00e3o afiliados e localizado Bahnhofplatz 9, P.O. Box, CH-8021 Zurich, o escrit\u00f3rio do ombudsman. O procedimento de media\u00e7\u00e3o, bem como todas as informa\u00e7\u00f5es apropriadas, podem ser encontrados no seguinte site www.bankingombudsman.ch. Eles s\u00e3o respons\u00e1veis pelos procedimentos de media\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-which-client-segmentation-is-defined\">Qual segmenta\u00e7\u00e3o de clientes est\u00e1 definida?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De acordo com a Lei Federal Su\u00ed\u00e7a sobre Servi\u00e7os Financeiros, os bancos e corretores, como prestadores de servi\u00e7os financeiros, s\u00e3o obrigados a atribuir cada um de seus clientes a um dos tr\u00eas segmentos a seguir:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>privados, comumente chamados de clientes de varejo,<\/li>\n\n\n\n<li>clientes profissionais ou investidores institucionais<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa classifica\u00e7\u00e3o \u00e9 feita com base nos seguintes princ\u00edpios:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Os clientes privados s\u00e3o clientes que n\u00e3o s\u00e3o investidores profissionais nem institucionais;<\/li>\n\n\n\n<li>Clientes profissionais s\u00e3o clientes como empresas com opera\u00e7\u00f5es profissionais de tesouraria, institui\u00e7\u00f5es de previd\u00eancia complementar e \u00f3rg\u00e3os de direito p\u00fablico, com alto n\u00edvel de conhecimento e experi\u00eancia em \u00e1reas financeiras;<\/li>\n\n\n\n<li>Clientes institucionais s\u00e3o clientes como bancos, esquemas de investimento coletivo, companhias de seguros e outros intermedi\u00e1rios financeiros sujeitos \u00e0 supervis\u00e3o prudencial na Su\u00ed\u00e7a ou no exterior, que, devido ao seu status, estrutura e recursos financeiros, s\u00e3o considerados como tendo um alto n\u00edvel de sofistica\u00e7\u00e3o em campos financeiros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa defini\u00e7\u00e3o pode ser ligeiramente diferente de um banco para outro. Os clientes profissionais s\u00e3o considerados investidores sofisticados com um n\u00edvel mais baixo de prote\u00e7\u00e3o ao investidor do que os clientes de varejo, como resultado de seu n\u00edvel de conhecimento e experi\u00eancia e de sua capacidade de suportar perdas financeiras.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os clientes privados t\u00eam o mais alto n\u00edvel de prote\u00e7\u00e3o de acordo com a Lei de Servi\u00e7os Financeiros (FinSA). Eles s\u00e3o definidos como clientes que n\u00e3o s\u00e3o investidores profissionais ou institucionais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A redu\u00e7\u00e3o do n\u00edvel de prote\u00e7\u00e3o e a mudan\u00e7a de classifica\u00e7\u00e3o para cliente profissional ou cliente institucional est\u00e3o alterando a prote\u00e7\u00e3o do cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se os clientes classificados como particulares ou profissionais desejarem ser classificados em um segmento que ofere\u00e7a um n\u00edvel mais baixo de prote\u00e7\u00e3o e satisfa\u00e7am as condi\u00e7\u00f5es estabelecidas a esse respeito, eles dever\u00e3o informar seu banqueiro ou departamento de vendas. Ele lhes fornecer\u00e1 um formul\u00e1rio de op\u00e7\u00e3o de n\u00e3o classifica\u00e7\u00e3o. Isso afetar\u00e1 a adequa\u00e7\u00e3o e a conveni\u00eancia <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/teste-de-estresse-de-portfolio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"453\">teste do gerenciamento de portf\u00f3lio<\/a> A ferramenta e a intera\u00e7\u00e3o com o CRM tamb\u00e9m ser\u00e3o diferentes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32677\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">CRM da InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-verification-of-suitability-and-appropriateness-is-the-core-added-value-of-the-investglass-swiss-cloud-solution\">A verifica\u00e7\u00e3o da adequa\u00e7\u00e3o e da idoneidade \u00e9 o principal valor agregado da solu\u00e7\u00e3o InvestGlass Swiss Cloud<\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-\"><\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-discretionary-asset-management-mandates\">Mandatos discricion\u00e1rios de gerenciamento de ativos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se um cliente conceder ao Banco um mandato discricion\u00e1rio de gest\u00e3o de ativos, o Banco garantir\u00e1 que o <em>estrat\u00e9gia de investimento<\/em> O perfil de risco do cliente \u00e9 um fator-chave no relacionamento e baseia-se nas informa\u00e7\u00f5es comunicadas pelo cliente sobre suas circunst\u00e2ncias pessoais, objetivos de investimento e apetite por risco. O perfil de risco \u00e9 um fator-chave no relacionamento e baseia-se nas informa\u00e7\u00f5es comunicadas pelo cliente sobre suas circunst\u00e2ncias pessoais, seus objetivos de investimento e seu apetite por risco. Ele permite que o Banco compreenda as necessidades do cliente e recomende uma estrat\u00e9gia de investimento que melhor atenda a essas necessidades. Portanto, \u00e9 fundamental que os clientes comuniquem informa\u00e7\u00f5es completas e precisas. O perfil de risco \u00e9 revisado regularmente pelo Banco em conjunto com o cliente. Esses elementos de adequa\u00e7\u00e3o s\u00e3o registrados primeiramente nos formul\u00e1rios de registro da InvetGlass Digital, que registram todos os resultados dentro do CRM.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"799\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-1024x799.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-34432\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-1024x799.png 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-300x234.png 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-768x599.png 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1.png 1118w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">O InvestGlass CRM foi desenvolvido para a automa\u00e7\u00e3o FINSA<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-advisory-mandates-for-an-entire-portfolio\">Mandatos de consultoria para um portf\u00f3lio inteiro<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No caso de mandatos de consultoria para carteiras inteiras, o banco garante que a estrat\u00e9gia de investimento seja adequada da mesma forma que faz para os mandatos de gerenciamento discricion\u00e1rio de ativos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com rela\u00e7\u00e3o a todos os conselhos de investimento relativos a um instrumento financeiro oferecido pelo Banco, este \u00faltimo verifica, em primeiro lugar, se o instrumento financeiro \u00e9 adequado em termos da estrat\u00e9gia de investimento acordada e, em segundo lugar, se o cliente tem conhecimento suficiente para compreender os riscos associados ao instrumento em quest\u00e3o (verifica\u00e7\u00e3o da adequa\u00e7\u00e3o). Se necess\u00e1rio, o Banco avisa seu cliente se o instrumento financeiro n\u00e3o for adequado ou apropriado em seu caso espec\u00edfico. Esses fatores s\u00e3o documentados pelo <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/como-iniciar-seu-proprio-banco-privado\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"454\">Banco para sua<\/a> clientes.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32682\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Exame de sa\u00fade do InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-advisory-transaction-mandates\">Mandatos de transa\u00e7\u00f5es de consultoria<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com rela\u00e7\u00e3o ao aconselhamento solicitado por um cliente sobre uma transa\u00e7\u00e3o em um instrumento financeiro oferecido pelo Banco, o Banco verifica se o cliente \u00e9 capaz de compreender os riscos relacionados a esse instrumento financeiro. Se necess\u00e1rio, o Banco avisa seu cliente se o instrumento financeiro n\u00e3o for apropriado em seu caso espec\u00edfico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entretanto, no caso de um mandato de transa\u00e7\u00e3o consultiva, o Banco n\u00e3o verifica se a transa\u00e7\u00e3o \u00e9 adequada, uma vez que n\u00e3o conhece o perfil de risco do cliente ou a carteira do cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-transaction-execution-without-advice\">Execu\u00e7\u00e3o da transa\u00e7\u00e3o (sem aconselhamento)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na aus\u00eancia de um mandato discricion\u00e1rio de gest\u00e3o de ativos ou de um mandato de consultoria, o Banco n\u00e3o realiza verifica\u00e7\u00f5es de adequa\u00e7\u00e3o ou de idoneidade quando executa uma ordem de instrumentos financeiros comunicada por um cliente, independentemente de sua classifica\u00e7\u00e3o como cliente privado ou profissional.) No caso de execu\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es sem aconselhamento, o banco chama expressamente a aten\u00e7\u00e3o de seu cliente para o fato de que o banco n\u00e3o realiza verifica\u00e7\u00f5es de adequa\u00e7\u00e3o ou de idoneidade, independentemente de o cliente ser privado, profissional ou institucional. O Banco n\u00e3o reitera essa advert\u00eancia em nenhum est\u00e1gio posterior da rela\u00e7\u00e3o contratual.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-clients-acting-through-an-external-asset-manager-gerant-independant-ifa\">Clientes que atuam por meio de um gerente de ativos externo (G\u00e9rant ind\u00e9pendant, IFA)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se um cliente nomear um gerente de ativos externo para gerenciar os ativos confiados ao banco, o Banco atuar\u00e1 como banco custodiante e executar\u00e1 as ordens de investimento comunicadas pelo cliente ou por seu gerente externo, conforme necess\u00e1rio, com base na procura\u00e7\u00e3o concedida pelo cliente ao gerente externo.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1024x683.jpg\" alt=\"Mulher de camisa preta usando macbook\" class=\"wp-image-34429\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">A InvestGlass torna a intera\u00e7\u00e3o com os clientes f\u00e1cil e sem atritos<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-appropriateness-in-the-event-of-a-lombard-loan-application\">Adequa\u00e7\u00e3o no caso de uma solicita\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo do Lombard<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Banco fornecer\u00e1 informa\u00e7\u00f5es sobre os riscos espec\u00edficos do uso de empr\u00e9stimos do Lombard. Se os clientes profissionais ou privados tiverem mandato discricion\u00e1rio de gest\u00e3o de ativos ou mandato consultivo, o Banco tamb\u00e9m fornecer\u00e1 orienta\u00e7\u00e3o sobre a adequa\u00e7\u00e3o do valor do empr\u00e9stimo que est\u00e3o buscando. Se, devido ao valor do empr\u00e9stimo, o perfil de risco n\u00e3o corresponder mais ao inicialmente acordado, o Banco informar\u00e1 o cliente e examinar\u00e1 a situa\u00e7\u00e3o com seu cliente, a fim de analisar solu\u00e7\u00f5es alternativas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-relationships-with-third-parties-and-management-companies\">Rela\u00e7\u00f5es financeiras com terceiros e empresas de gerenciamento<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No caso de mandatos de transa\u00e7\u00f5es de consultoria ou servi\u00e7os de execu\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es sem consultoria, o banco receber\u00e1 pagamentos de empresas terceirizadas relacionados \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o de esquemas de investimento coletivo. O banco ret\u00e9m esses valores e informa ao cliente o tipo e o valor da remunera\u00e7\u00e3o recebida. Portanto, \u00e9 necess\u00e1rio um portal do cliente para facilitar a transfer\u00eancia de uma grande quantidade de informa\u00e7\u00f5es. O InvestGlass pode ser usado para o registro de informa\u00e7\u00f5es sobre produtos estruturados, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se o cliente tiver concedido um <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/gerenciamento-de-portfolio-para-esg\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"455\">mandato de gerenciamento de ativos ou mandato de consultoria para um portf\u00f3lio inteiro<\/a>, Se o banco n\u00e3o receber esses pagamentos, ele os creditar\u00e1 ao cliente em sua totalidade. Os valores creditados s\u00e3o mostrados no extrato anual da conta dentro da vis\u00e3o de gerenciamento de portf\u00f3lio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A visualiza\u00e7\u00e3o do portf\u00f3lio pode ser personalizada para atender \u00e0s necessidades dos clientes profissionais ou de varejo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-best-execution-of-client-orders\">Melhor execu\u00e7\u00e3o das ordens dos clientes<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O banco implementou todas as medidas necess\u00e1rias para obter o melhor resultado poss\u00edvel na execu\u00e7\u00e3o das ordens dos clientes, seja em termos de pre\u00e7o, custo, velocidade, probabilidade de execu\u00e7\u00e3o e liquida\u00e7\u00e3o, tamanho, natureza da ordem ou qualquer outra considera\u00e7\u00e3o envolvida na execu\u00e7\u00e3o da ordem, o que chamamos de fatores de execu\u00e7\u00e3o. A InvestGlass est\u00e1 conectada a uma ferramenta de sistema de gerenciamento de ordens de terceiros. Essas medidas se aplicam independentemente do fato de uma ordem ser executada pelo Banco ou comunicada a um terceiro para execu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como regra geral, \u00e9 dada aten\u00e7\u00e3o especial ao pre\u00e7o e aos custos para garantir o melhor resultado poss\u00edvel. Entretanto, para determinadas ordens, instrumentos financeiros, mercados ou condi\u00e7\u00f5es de mercado, outros fatores de execu\u00e7\u00e3o podem ser igualmente importantes ou ter preced\u00eancia sobre o pre\u00e7o para garantir a melhor execu\u00e7\u00e3o poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-basic-factsheet-and-collective-investment-schemes-act-nbsp-cisa\">Folha de dados b\u00e1sica e Lei de Esquemas de Investimento Coletivo CISA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O informativo b\u00e1sico, documento de informa\u00e7\u00f5es fundamentais (ou seu equivalente, publicado de acordo com a legisla\u00e7\u00e3o e os regulamentos europeus) cont\u00e9m informa\u00e7\u00f5es sobre os principais elementos de determinados instrumentos financeiros, inclusive:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- o nome do instrumento;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- o tipo de investimento;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- os riscos associados ao investimento;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- como entrar em contato com a autoridade competente em caso de problemas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O fundo KIID europeu cont\u00e9m todas as informa\u00e7\u00f5es que voc\u00ea <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/esg-e-financas-sustentaveis-o-que-voce-precisa-saber\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"456\">precisa saber<\/a> sobre um produto financeiro, inclusive o nome do produto, o tipo de investimento, os riscos associados ao investimento e como entrar em contato com a autoridade competente em caso de problema.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Lei de Esquemas de Investimento Coletivo (Collective Investment Schemes Act CISA) \u00e9 um produto de investimento que permite que os investidores juntem seu dinheiro com outros investidores para investir em uma ampla gama de ativos. Esses esquemas podem ser abertos ou fechados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al\u00e9m disso, talvez voc\u00ea queira saber que <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/como-os-banqueiros-podem-gerenciar-o-subsidio-vitalicio-da-aposentadoria-no-reino-unido\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"457\">gerentes dos ativos de pens\u00f5es ocupacionais<\/a> que anteriormente eram supervisionados pela Occupational Pension Supervisory Commission (OPSC), agora estar\u00e3o sujeitos \u00e0 supervis\u00e3o da FINMA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os relat\u00f3rios de contato da InvestGlass s\u00e3o criados para armazenar esses KIIDs e fichas b\u00e1sicas. InvestGlass CRM - A ferramenta de campanha enviar\u00e1 ao seu cliente um e-mail com o PDF do KIID e a ficha t\u00e9cnica b\u00e1sica a ser armazenada no arquivo do cliente.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32681\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Campanha e e-mail InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risks-associated-with-financial-instruments-and-finsa\">Riscos associados a instrumentos financeiros e ao FINSA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O banco deve informar todos os seus clientes sobre os riscos relacionados a instrumentos financeiros. Um folheto chamado \u201cRiscos envolvidos na negocia\u00e7\u00e3o de instrumentos financeiros\u201d e emitido pela Associa\u00e7\u00e3o Banc\u00e1ria Su\u00ed\u00e7a \u00e9 fornecido ao cliente de varejo e ao cliente profissional quando sua conta \u00e9 aberta e a qualquer momento mediante solicita\u00e7\u00e3o. Essas informa\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m est\u00e3o dispon\u00edveis no site da Swiss Banking Association na Internet, no seguinte endere\u00e7o: www.swissbanking.ch\/en\/downloads<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al\u00e9m disso, o Banco tamb\u00e9m fornece a todos os seus clientes o folheto denominado \u201cInforma\u00e7\u00f5es sobre riscos relacionados a transa\u00e7\u00f5es em derivativos padronizados e n\u00e3o padronizados\/produtos estruturados e fundos de investimento com riscos especiais\u201d, que descreve os riscos aplic\u00e1veis a determinados instrumentos financeiros espec\u00edficos. Os <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/crm-para-banco-privado\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"1291\">o banco deve armazenar tamb\u00e9m no CRM<\/a> educa\u00e7\u00e3o pessoal do cliente, experi\u00eancia profissional ou experi\u00eancia compar\u00e1vel no setor financeiro, mesmo que a maioria das obriga\u00e7\u00f5es estabelecidas na Lei Federal Su\u00ed\u00e7a sobre Servi\u00e7os Financeiros n\u00e3o seja aplic\u00e1vel a esse segmento de clientes profissionais.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-information-on-costs-and-charges\"><strong>Informa\u00e7\u00f5es sobre custos e encargos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com as ferramentas de gerenciamento de portf\u00f3lio da InvestGlass, os bancos e corretores podem comunicar todos os custos e encargos relacionados aos servi\u00e7os financeiros que oferecem. A tabela de tarifas est\u00e1 contida em um documento fornecido a todos os novos clientes antes da presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o em quest\u00e3o. O documento est\u00e1 dispon\u00edvel mediante solicita\u00e7\u00e3o a qualquer momento. A comunica\u00e7\u00e3o pode ser compartilhada com o cliente particular por SMS, e-mail ou pelo portal do cliente InvestGlass.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A InvestGlass pode ajudar a automatizar o processo FINSA, fornecendo um CRM que inclui todas as informa\u00e7\u00f5es e documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1rias. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/crm-para-finsa\/\">CRM da InvestGlass <\/a>foi projetado para simplificar o processo de coleta e organiza\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es e inclui uma grande variedade de recursos que facilitam o gerenciamento da conformidade com a FINSA. Por exemplo, a InvestGlass permite que os usu\u00e1rios acompanhem as intera\u00e7\u00f5es com os clientes, gerenciem os documentos dos clientes e gerem relat\u00f3rios. Al\u00e9m disso, o CRM da InvestGlass \u00e9 integrado ao sistema de arquivamento on-line da FINSA, facilitando o arquivamento de relat\u00f3rios de conformidade. Como resultado, a InvestGlass pode simplificar significativamente o processo de conformidade com os requisitos da FINSA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em><span style=\"text-decoration: underline;\">ESTA N\u00c3O \u00c9 UMA ORIENTA\u00c7\u00c3O JUR\u00cdDICA - CONSULTE SEU PR\u00d3PRIO CONSULTOR JUR\u00cdDICO.<\/span><\/em><\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>THIS IS NOT A LEGAL ADVICE &#8211; PLEASE CONSULT YOUR OWN LEGAL ADVISOR. As of January 1, 2018, the Financial Services Act (FinSA) came into effect in Switzerland (Federal Council shall regulate new details). 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