Na Fran\u00e7a, a estrutura legal para medidas de AML\/CFT est\u00e1 definida nos artigos L561-2<\/a>. O KYC \u00e9 para pessoas. O KYB ou \u201cknow your business\u201d \u00e9 para empresas.<\/p>\n\n\n\n O principal objetivo do procedimento KYC \u00e9 evitar que as institui\u00e7\u00f5es financeiras sejam usadas, intencionalmente ou n\u00e3o, por elementos criminosos para fins de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. O KYC O processo tamb\u00e9m permite que os bancos<\/a> e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras para entender melhor seus clientes e suas transa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Regidos pela legisla\u00e7\u00e3o europeia e su\u00ed\u00e7a, os principais elementos do KYC s\u00e3o semelhantes na maioria das legisla\u00e7\u00f5es nacionais. Os procedimentos adotados pelos \u00f3rg\u00e3os de supervis\u00e3o prudencial impor\u00e3o um maior monitoramento dos pagamentos tradicionais, mas tamb\u00e9m das criptomoedas relacionadas. A maioria das empresas de investimento est\u00e1 adotando a estrutura regulat\u00f3ria da Uni\u00e3o Europeia.<\/p>\n\n\n O procedimento KYC consiste em coletar dados e informa\u00e7\u00f5es sobre o cliente para:<\/p>\n\n\n\n - Verificar a identidade do cliente<\/p>\n\n\n\n - Compreender as atividades e o perfil de neg\u00f3cios do cliente<\/p>\n\n\n\n - Determinar o perfil de risco do cliente<\/p>\n\n\n\n - Monitorar as transa\u00e7\u00f5es do cliente<\/p>\n\n\n\n Os dados s\u00e3o verificados em v\u00e1rios bancos de dados. A equipe da InvestGlass conecta o seu CRM a dados estat\u00edsticos e ferramentas de avalia\u00e7\u00e3o de risco para garantir a conformidade. Cada empresa pode gerenciar o risco de diferentes pa\u00edses, portanto, a decis\u00e3o final de abrir uma conta geralmente \u00e9 sua. A menos que suas opera\u00e7\u00f5es estejam sendo executadas sob o guarda-chuva de outra empresa, voc\u00ea dever\u00e1 cumprir as diretrizes conjuntas.<\/p>\n\n\n\n Os clientes da InvestGlass est\u00e3o sempre usando o integra\u00e7\u00e3o digital<\/a> formul\u00e1rios para coletar informa\u00e7\u00f5es como sobrenome, nome, endere\u00e7o postal, e-mail, telefone celular... mas tamb\u00e9m coletar os seguintes elementos RG ou passaporte + comprovante de endere\u00e7o de menos de 3 meses.<\/p>\n\n\n\n Para pessoas jur\u00eddicas, as empresas coletar\u00e3o uma c\u00f3pia de um documento de identidade do representante legal, o extrato KBIS de menos de 3 meses, a c\u00f3pia dos estatutos, por exemplo...<\/p>\n\n\n\n O cart\u00e3o de identidade comercial ou \u201cExtrait Kbis\u201d inclui mais informa\u00e7\u00f5es do que antes. Um cart\u00e3o Extrait Kbis \u00e9 criado para cada empresa registrada na Chambre de Commerce ou Chambre de Metiers. Esse documento oficial \u00e9 chamado KBIS e atesta a identidade e o endere\u00e7o da empresa, sua atividade, sua administra\u00e7\u00e3o ou controle e a exist\u00eancia ou n\u00e3o de processos coletivos contra a empresa. Esse documento \u00e9 atualizado para refletir as mudan\u00e7as que afetam a empresa.<\/p>\n\n\n\n Para empresas limitadas, como EURL, SARL, SAS, SASU, ele indicar\u00e1 :<\/p>\n\n\n\n Pode ser necess\u00e1ria uma reuni\u00e3o presencial, mas criamos nossa solu\u00e7\u00e3o para facilitar a coleta de documentos com formul\u00e1rios inteligentes. O KBIS pode n\u00e3o ser suficiente para identificar o \u00faltimo propriet\u00e1rio benefici\u00e1rio de uma empresa. A orienta\u00e7\u00e3o da FAFT e a filtragem do crime organizado precisam de um pouco mais de controle do que os documentos das autoridades p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n Os procedimentos de KYC s\u00e3o importantes na Europa desde os ataques terroristas de 2015 em Paris. A 4\u00aa Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (4AMLD) exige que os Estados-Membros garantam que as medidas de dilig\u00eancia devida do cliente (CDD) sejam executadas quando as empresas estabelecem rela\u00e7\u00f5es comerciais e de forma cont\u00ednua.<\/p>\n\n\n\n A DSP 1 e a DSP2 aumentam a necessidade de verifica\u00e7\u00f5es de AML e LCB-FT para as empresas. A DSP2 \u00e9 mais rigorosa do que a DSP1 e exige que as empresas levem em conta as atividades comerciais do cliente e sua localiza\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica.<\/p>\n\n\n\n Se uma empresa n\u00e3o cumprir as exig\u00eancias do KYC, poder\u00e1 sofrer penalidades financeiras ou ser obrigada a deixar de fazer neg\u00f3cios com o cliente em quest\u00e3o. Em casos extremos, as empresas podem ter suas licen\u00e7as de opera\u00e7\u00e3o revogadas.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea quiser saber mais sobre o diretriz 2015\/849<\/a> ent\u00e3o, pela 5\u00aa Diretriz de 30 de maio de 2018, conhecida como 2018\/843<\/a> e logo o \u201cnovo e futuro\u201d 6 AML.<\/a><\/p>\n\n\n\n Sim, \u00e9 sistem\u00e1tico para todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Na Europa, a 4\u00aa Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (4AMLD) exige que os Estados-Membros garantam que as medidas de dilig\u00eancia devida do cliente (CDD) sejam executadas quando as empresas estabelecem rela\u00e7\u00f5es comerciais e de forma cont\u00ednua. As transa\u00e7\u00f5es suspeitas s\u00e3o ent\u00e3o informadas \u00e0s autoridades por meio de STR - Suspicious Transaction Reports (Relat\u00f3rios de Transa\u00e7\u00f5es Suspeitas). As institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito est\u00e3o realizando KYC diariamente.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 claro que voc\u00ea deseja identificar transa\u00e7\u00f5es suspeitas. \u00c9 claro que voc\u00ea deseja remover todos os clientes de alto risco... mas, ao mesmo tempo, precisa operar de forma \u201cnormal\u201d e fluida. As autoridades banc\u00e1rias europeias entendem que a implementa\u00e7\u00e3o efetiva no sistema financeiro pode ser muito complexa. Elas est\u00e3o criando uma nova verifica\u00e7\u00e3o de identidade europeia que deve simplificar seu procedimento. O Parlamento Europeu tamb\u00e9m est\u00e1 pressionando por mais troca de informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n A abertura de contas banc\u00e1rias deve ser facilitada, pelo que entendemos das autoridades de supervis\u00e3o europeias... vejamos! Os provedores de servi\u00e7os de pagamento ainda realizar\u00e3o testes de base sens\u00edveis ao risco e a unidade de intelig\u00eancia financeira ainda ser\u00e1 enfatizada quando as autoridades nacionais realizarem inspe\u00e7\u00f5es no local. A lei nacional do Reino Unido \u00e9 outro desafio no qual a maioria das empresas de fintech est\u00e1 trabalhando. Como o Reino Unido est\u00e1 fora da autoridade banc\u00e1ria europeia desde o Brexit, a nova diretriz da EBA n\u00e3o \u00e9 aplic\u00e1vel. A 5\u00aa Diretiva de 2018\/843 est\u00e1 sendo implementada atualmente no Reino Unido.<\/p>\n\n\n\n Para detectar a lavagem de dinheiro, voc\u00ea pode usar a automa\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es InvestGlass. Ela o ajudar\u00e1 a monitorar, em tempo real, todas as transa\u00e7\u00f5es de seus clientes e a cruz\u00e1-las com os dados do banco de dados de intelig\u00eancia financeira. A intelig\u00eancia por tr\u00e1s da automa\u00e7\u00e3o pode ser configurada pela sua equipe de conformidade sem nenhum conhecimento de programa\u00e7\u00e3o. Atividades ilegais podem ser detectadas, a m\u00e1quina identificar\u00e1 o comportamento dos fundos e enviar\u00e1 uma mensagem aos seus colegas.<\/p>\n\n\n\n A medida AML LCB FT pode ser usada em clientes novos e existentes. Os controles internos est\u00e3o conectados ao InvestGlass processo de aprova\u00e7\u00e3o<\/a> e gerenciamento de tarefas para desenvolver um entendimento comum do que a abordagem baseada em riscos envolve ao financiar opera\u00e7\u00f5es ou qualquer relacionamento comercial que voc\u00ea tenha.<\/p>\n\n\n\n Para a InvestGlass, a qualidade do armazenamento de informa\u00e7\u00f5es \u00e9 uma prioridade. Nossos servidores s\u00e3o hospedados em servidores de n\u00edvel banc\u00e1rio. Por padr\u00e3o, os servidores da InvestGlass s\u00e3o hospedados na Su\u00ed\u00e7a em dois locais. Voc\u00ea tamb\u00e9m pode solicitar que a InvestGlass seja hospedada em seus servidores. Para obter mais informa\u00e7\u00f5es, entre em contato conosco.<\/p>\n\n\n\n A InvestGlass tamb\u00e9m est\u00e1 sujeita \u00e0 prote\u00e7\u00e3o de dados su\u00ed\u00e7a e ao GDPR europeu. O GDPR \u00e9 um regulamento da UE em resposta \u00e0 Lei de Prote\u00e7\u00e3o de Dados de 1998 do Reino Unido. Ele fortalece as regras de prote\u00e7\u00e3o de dados da UE, dando aos indiv\u00edduos mais controle sobre seus dados pessoais e estabelecendo novos direitos para os indiv\u00edduos. As institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e os bancos se preocupam com o GDPR devido aos riscos associados \u00e0 n\u00e3o conformidade, incluindo multas significativas.<\/p>\n\n\n <\/p>\n\n\n\n As ferramentas de remedia\u00e7\u00e3o InvestGlass CRM e KYC foram criadas para ajudar qualquer sistema financeiro. A InvestGlass foi desenvolvida para o setor financeiro e pode ser adaptada a qualquer ind\u00fastria. As empresas de investimento apreciar\u00e3o o fato de a InvestGlass ser hospedada e incorporada na Su\u00ed\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n Os propriet\u00e1rios benefici\u00e1rios da InvestGlass s\u00e3o su\u00ed\u00e7os, o que \u00e9 mais uma seguran\u00e7a para a maioria das institui\u00e7\u00f5es financeiras que buscam uma propriedade fora dos EUA. Estamos atualizando o modelo InvestGlass AML para ajudar a criar institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito modernas, neobancos modernos e muito mais.<\/p>\n\n\n A InvestGlass oferece conex\u00f5es com v\u00e1rias fintechs de identifica\u00e7\u00e3o eletr\u00f4nica, incluindo a ONFIDO, ID da base<\/a>, Credas e outros. Essas solu\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m s\u00e3o adaptadas para emissores de dinheiro eletr\u00f4nico e corretores de criptografia. O combate \u00e0 lavagem de dinheiro \u00e9 mais f\u00e1cil gra\u00e7as a essas incr\u00edveis solu\u00e7\u00f5es Fintech.<\/p>\n\n\n\n A m\u00e1quina de avalia\u00e7\u00e3o de risco InvestGlass \u00e9 flex\u00edvel, o que \u00e9 \u00f3timo para as opera\u00e7\u00f5es das institui\u00e7\u00f5es financeiras em uma variedade de setores financeiros. Assim, o processo AML CFT ser\u00e1 adaptado para se adequar aos seus padr\u00f5es t\u00e9cnicos regulat\u00f3rios.<\/p>\n\n\n\n![\"Pessoa](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/lense-banking-819x1024.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nQual \u00e9 o objetivo do procedimento KYC para institui\u00e7\u00f5es financeiras?<\/h2>\n\n\n\n
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![\"Torre](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Paris-tour-effeil-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nQuem \u00e9 afetado pelo KYC no setor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n
O KYC \u00e9 sistem\u00e1tico para AML e LCB-FT?<\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/campaign-investglass-1024x705.png\")
Por que a KYC e o combate \u00e0 lavagem de dinheiro s\u00e3o necess\u00e1rios?<\/h2>\n\n\n\n
Como detectar a lavagem de dinheiro?<\/h2>\n\n\n\n
As informa\u00e7\u00f5es coletadas s\u00e3o seguras?<\/h2>\n\n\n\n
![\"\u00c1rvores](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Paris-1024x678.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\nNovas ideias para combater a lavagem de dinheiro?<\/h2>\n\n\n\n
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![\"mulher](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/bank-checkout-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n<\/div>\n\n\n