{"id":30162,"date":"2021-06-15T19:17:49","date_gmt":"2021-06-15T17:17:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=30162"},"modified":"2025-10-28T11:32:43","modified_gmt":"2025-10-28T10:32:43","slug":"qual-licenca-e-necessaria-para-se-tornar-um-neobank","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pt\/which-license-do-you-need-to-become-a-neobank\/","title":{"rendered":"Qual licen\u00e7a \u00e9 necess\u00e1ria para se tornar um neobank?"},"content":{"rendered":"

A mudan\u00e7a para banco digital<\/strong> est\u00e1 se acelerando, com 36% de adultos do Reino Unido<\/strong> agora usam contas somente digitais, e 64% de millennials<\/strong> que dependem de servi\u00e7os banc\u00e1rios baseados em aplicativos (Localizador<\/a>). Os principais neobancos, como Revolut<\/strong> e Monzo<\/strong> est\u00e3o prosperando, com Revolut ultrapassa 45 milh\u00f5es de usu\u00e1rios em todo o mundo<\/strong> e Monzo ultrapassa 10 milh\u00f5es de clientes no Reino Unido<\/strong> em 2024 (Not\u00edcias de tecnologia do Reino Unido<\/a>). \u00c0 medida que as prefer\u00eancias digitais aumentam, os bancos tradicionais precisam inovar para se manterem competitivos.<\/p>\n\n\n\n

Qual licen\u00e7a \u00e9 necess\u00e1ria para se tornar um neobank?<\/h2>\n\n\n\n

Voc\u00ea quer ser visto como um banco de nicho? O neobank \u00e9 uma nova forma de banco exclusivamente digital. Como os bancos tradicionais, eles oferecem produtos e servi\u00e7os como contas correntes com cart\u00f5es de d\u00e9bito (ou cart\u00f5es de cr\u00e9dito, se o neobank os oferecer), contas de poupan\u00e7a, empr\u00e9stimos, hipotecas, servi\u00e7os de gest\u00e3o de investimentos e muito mais.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 a diferen\u00e7a? Os bancos tradicionais de tijolo e argamassa s\u00e3o resistentes?<\/p>\n\n\n\n

A maioria dos neobancos tem licen\u00e7a de pagamento que n\u00e3o qualifica uma institui\u00e7\u00e3o para ser designada como \u201cneobanco\u201d. Somente as institui\u00e7\u00f5es que possuem uma licen\u00e7a de institui\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito podem se autodenominar \u201cbanco\u201d ou \u201cneobanco\u201d... a maioria dos bancos \u00e9 respaldada pelas infraestruturas da Temenos ou da Arkea.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, o n\u00famero de novos neobancos que entram no mercado a cada ano \u00e9 5 vezes maior do que em 2016. Essa revolu\u00e7\u00e3o tem se concentrado principalmente na Europa e na \u00c1sia.<\/p>\n\n\n\n

Os jogadores que voc\u00ea conhece e nos quais pode se inspirar est\u00e3o no Reino Unido (Starling Bank), na Fran\u00e7a (Qonto), na Finl\u00e2ndia (Holvi), na Alemanha (N26) e na R\u00fassia (Tinkoff).<\/p>\n\n\n\n

\"Cart\u00e3o<\/figure>\n\n\n\n

Os novos servi\u00e7os financeiros na Europa<\/h2>\n\n\n\n

In Europe, neobanks are leveraging the European Payment Services Directive PSD1, which allows new institutions to enter the financial services market with less stringent approvals. It is therfore easier to get a licence in France thanks to the National Competent Authorities NCAs such as the ACPR (France), in the United Kingdom with FCA, or in Germany with the BaFin. <\/p>\n\n\n\n

Qual licen\u00e7a \u00e9 necess\u00e1ria para se tornar um neobanco em compara\u00e7\u00e3o com os bancos tradicionais?<\/h2>\n\n\n\n

A licen\u00e7a de cr\u00e9dito ou banc\u00e1ria n\u00e3o \u00e9 uma conta poupan\u00e7a<\/h4>\n\n\n\n

Uma licen\u00e7a banc\u00e1ria ou de cr\u00e9dito permite que uma institui\u00e7\u00e3o financeira aceite dep\u00f3sitos de clientes e emita cr\u00e9dito usando os fundos dos clientes. Sim, estamos muito pr\u00f3ximos de um banco tradicional. As contas banc\u00e1rias s\u00e3o abertas agora com o portal de bancos virtuais e essas empresas oferecem transa\u00e7\u00f5es FOREX, robo advisor, consultoria simples e assist\u00eancia na gest\u00e3o de ativos e servi\u00e7os relacionados a t\u00edtulos, como investimento socialmente respons\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

A assinatura dos servi\u00e7os \u00e9 feita por meio de um plataforma banc\u00e1ria digital<\/a> e essa \u00e9 uma estrat\u00e9gia real de concorr\u00eancia para os bancos existentes.<\/p>\n\n\n\n

As licen\u00e7as banc\u00e1rias s\u00e3o emitidas por uma autoridade competente. A solicita\u00e7\u00e3o desse tipo de licen\u00e7a pode ser bastante dif\u00edcil para os novos funcion\u00e1rios. banco digital<\/a>. Por exemplo, na Su\u00ed\u00e7a, a constru\u00e7\u00e3o desse tipo de novo sistema digital \u00e9 uma das mais importantes. banco \u00e9 um verdadeiro desafio<\/a>, O valor do capital de giro \u00e9 mais alto do que o da escalada da Cervin, e sugerimos enfaticamente que entre em contato conosco antes de iniciar esse processo. Normalmente, para construir esse tipo de banco, voc\u00ea precisar\u00e1 de uma exig\u00eancia de capital maior e de uma equipe muito forte e conhecida em Berna.<\/p>\n\n\n\n

A cria\u00e7\u00e3o desse tipo de banco tradicional pode levar de 12 a 24 meses, no m\u00ednimo, dependendo da jurisdi\u00e7\u00e3o que voc\u00ea selecionar. Normalmente, para construir esse tipo de banco, voc\u00ea tamb\u00e9m precisar\u00e1 de um parceiro de servi\u00e7os banc\u00e1rios muito forte para cust\u00f3dia e contabilidade.<\/p>\n\n\n\n

Licen\u00e7a de institui\u00e7\u00e3o de dinheiro eletr\u00f4nico<\/h2>\n\n\n\n

Outra op\u00e7\u00e3o \u00e9 obter um licen\u00e7a de dinheiro eletr\u00f4nico que dar\u00e1 suporte a<\/a> servi\u00e7os de pagamento, incluindo a cria\u00e7\u00e3o de IBANs e patroc\u00ednio de BINs - cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Aqui, uma licen\u00e7a de moeda eletr\u00f4nica permite que a licen\u00e7a forne\u00e7a a mesma experi\u00eancia banc\u00e1ria aos clientes para pagamentos di\u00e1rios. Entretanto, a licen\u00e7a de moeda eletr\u00f4nica tem algumas limita\u00e7\u00f5es reais. Portanto, se voc\u00ea quiser criar bancos convencionais, esse \u00e9 um beco sem sa\u00edda.<\/p>\n\n\n\n

Uma licen\u00e7a de institui\u00e7\u00e3o de dinheiro eletr\u00f4nico \u00e9 bastante econ\u00f4mica e uma op\u00e7\u00e3o muito boa para quem deseja fornecer servi\u00e7os de dinheiro eletr\u00f4nico. Esse tipo de licen\u00e7a n\u00e3o se destina a emitir cr\u00e9dito ou analisar risco de cr\u00e9dito. Esse tipo de licen\u00e7a n\u00e3o est\u00e1 funcionando para seguro de dep\u00f3sito ou cust\u00f3dia tradicional dos fundos dos clientes. Se voc\u00ea deseja custodiar fundos, deve optar por uma parceria...<\/p>\n\n\n\n

Os neobancos ajudam os bancos tradicionais... os bancos tradicionais ajudam os neobancos. A licen\u00e7a pode ser obtida, em geral, em menos de 12 meses e os honor\u00e1rios advocat\u00edcios s\u00e3o igualmente ou menos importantes. Voc\u00ea deve contar com cerca de \u20ac150.000 para um pedido de licen\u00e7a regulat\u00f3ria tradicional. O custo m\u00e9dio da cria\u00e7\u00e3o desse tipo de banco virtual custaria de um a dois milh\u00f5es de euros.<\/p>\n\n\n\n

\"Fotografia<\/figure>\n\n\n\n

A licen\u00e7a da institui\u00e7\u00e3o de pagamento  <\/h2>\n\n\n\n

Outra op\u00e7\u00e3o \u00e9 obter uma licen\u00e7a de institui\u00e7\u00e3o de pagamento ou PI, que oferece suporte a servi\u00e7os de pagamento e todas as transa\u00e7\u00f5es a serem realizadas por cart\u00e3o ou d\u00e9bito direto no sistema direto. A dissolu\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m oferece dinheiro com saques e transa\u00e7\u00f5es florestais. Gra\u00e7as \u00e0 DSP2 PSD2, a passagem para a dissolu\u00e7\u00e3o \u00e9 de fato bastante eficiente na Europa. No entanto, a dissolu\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m tem algumas limita\u00e7\u00f5es<\/p>\n\n\n\n

O PI n\u00e3o permite cr\u00e9dito de longo prazo, mas voc\u00ea pode usar uma ponte espec\u00edfica de empr\u00e9stimo repar\u00e1vel com outras institui\u00e7\u00f5es financeiras. De certa forma, esse \u00e9 um atalho se voc\u00ea deseja ter uma licen\u00e7a banc\u00e1ria completa. \u00c9 preciso examinar cuidadosamente o programa de um banco parceiro e ver como o seu servi\u00e7o de empr\u00e9stimos pessoais pode ser hospedado sob o guarda-chuva deles.<\/p>\n\n\n\n

Ao contr\u00e1rio do EMI, o PI n\u00e3o pode assumir a cust\u00f3dia! \u00c9 preciso trabalhar com uma institui\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito em que os fundos sejam garantidos at\u00e9 \u20ac100.000 por cliente pelo Fundo de Garantia de Dep\u00f3sitos e Resolu\u00e7\u00e3o na Fran\u00e7a - o FGDR - Fonds de Garantie des D\u00e9p\u00f4ts et de R\u00e9solution.<\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea precisar\u00e1 de um PI se quiser se tornar um dia um banco estabelecido. O processo de solicita\u00e7\u00e3o leva menos de 12 meses. As taxas legais para esse tipo de estrutura variam de \u20ac 50 mil a \u20ac 150 mil. O pre\u00e7o depende dos produtos financeiros e das atividades da conta banc\u00e1ria que voc\u00ea deseja oferecer. Em m\u00e9dia, seu challenger bank ter\u00e1 de ser forte de \u20ac450.000 a \u20ac1,5 milh\u00e3o para financiar toda a opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

\"bandeira<\/figure>\n\n\n\n

O modelo de agente do provedor de servi\u00e7os de pagamento<\/h2>\n\n\n\n

Se voc\u00ea \u00e9 um modelo asi\u00e1tico, precisa ter seu pr\u00f3prio tipo de licen\u00e7a de luz e sua ajuda. As empresas iniciantes e as organiza\u00e7\u00f5es devem gostar de ficar sob o guarda-chuva de outra empresa? As start-ups operam com terceiros at\u00e9 atingirem tamanho suficiente para se juntarem ao rebanho de bancos desafiadores. Elas ter\u00e3o de seguir um modelo virtual pol\u00edtica banc\u00e1ria<\/a> bem como uma pol\u00edtica de licen\u00e7a de banco virtual parceiro. Esses novos bancos operam em um cart\u00e3o de d\u00e9bito de marca branca.<\/p>\n\n\n\n

O banco guarda-chuva agora \u00e9 um prestador de servi\u00e7os e as contas de dep\u00f3sito, mudan\u00e7as de moeda, contas correntes, gerenciamento de or\u00e7amento, servi\u00e7os banc\u00e1rios on-line s\u00e3o licenciados geralmente em dois dias pela empresa guarda-chuva. Essa empresa guarda-chuva ganhar\u00e1 dinheiro com bips dos ativos. sob gest\u00e3o ou fluxo de transa\u00e7\u00f5es. Uma \u00f3tima maneira de testar o mercado antes de realmente iniciar seu pr\u00f3prio banco<\/a>. Obviamente, a principal vantagem \u00e9 que voc\u00ea pode come\u00e7ar rapidamente. A maior desvantagem \u00e9 que voc\u00ea depende de um sistema e controle de terceiros... portanto, se precisar gerenciar KYC e remedia\u00e7\u00e3o complexos. Voc\u00ea deve testar cuidadosamente se os provedores de servi\u00e7os financeiros guarda-chuva acompanhar\u00e3o seu crescimento. As taxas de manuten\u00e7\u00e3o mensais podem ser um obst\u00e1culo para esse modelo.<\/p>\n\n\n\n

\"Homem<\/figure>\n\n\n\n

Pagamento de licen\u00e7as Neo neo<\/h2>\n\n\n\n

Em todo o mundo, agora \u00e9 poss\u00edvel se beneficiar de uma regulamenta\u00e7\u00e3o mais flex\u00edvel. Voc\u00ea pode criar seu pr\u00f3prio banco sem a complexa licen\u00e7a banc\u00e1ria por meio do in\u00edcio das pseudolicen\u00e7as banc\u00e1rias. Esse novo tipo de licen\u00e7a est\u00e1 abrindo as portas para novas oportunidades de bancos digitais.<\/p>\n\n\n\n

A nova vers\u00e3o do banco Instaprint oferece servi\u00e7os financeiros reais, como pagamentos, dentro de uma regulamenta\u00e7\u00e3o branda. As licen\u00e7as de pagamento s\u00e3o frequentemente associadas a caixas de envio regulat\u00f3rias que fornecem campos de teste para novos bancos digitais.<\/p>\n\n\n\n

Como a InvestGlass o ajuda a criar seus pr\u00f3prios servi\u00e7os banc\u00e1rios?<\/h2>\n\n\n\n

InvestGlass \u00e9 um sistema de CRM de \u00faltima gera\u00e7\u00e3o que conecta voc\u00ea a qualquer fintech provando uma API. Conectamos o n\u00facleo do CRM aos servi\u00e7os t\u00edpicos de neobancos e ajudamos as empresas a se associarem \u00e0s melhores fintechs. Desenvolvemos o robo advisor para criar qualquer tipo de integra\u00e7\u00e3o para sa\u00fade financeira, seguros, hipotecas, MIFID, integra\u00e7\u00e3o FinSa e muito mais.<\/p>\n\n\n\n

A InvestGlass \u00e9 uma plataforma nativa da nuvem, mas tamb\u00e9m podemos configurar a InvestGlass em seu local. Adoramos criar novos modelos de neg\u00f3cios:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • atualiza\u00e7\u00e3o de bancos tradicionais<\/li>\n\n\n\n
  • conectando servi\u00e7os banc\u00e1rios<\/li>\n\n\n\n
  • aplicativo de gerenciamento de dinheiro<\/li>\n\n\n\n
  • conectar-se a transfer\u00eancias de dinheiro<\/li>\n\n\n\n
  • criar companhias de seguros<\/li>\n\n\n\n
  • modernizar as ag\u00eancias banc\u00e1rias f\u00edsicas<\/li>\n\n\n\n
  • Definir um sistema de pagamentos peer-to-peer<\/li>\n\n\n\n
  • Cria\u00e7\u00e3o de uma plataforma completa de servi\u00e7os banc\u00e1rios<\/li>\n\n\n\n
  • conectar-se a filiais f\u00edsicas com novas experi\u00eancias digitais<\/li>\n\n\n\n
  • automa\u00e7\u00e3o de eleva\u00e7\u00e3o, no fornecimento de automa\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de relacionamento com o cliente<\/li>\n\n\n\n
  • criar aplicativo m\u00f3vel<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    The shift toward digital banking is accelerating, with 36% of UK adults now using digital-only accounts, and 64% of millennials relying on app-based banking (Finder). Leading neobanks like Revolut and Monzo are thriving, with Revolut surpassing 45 million users globally and Monzo exceeding 10 million UK customers in 2024 (UK Tech News). As digital preferences grow, traditional banks must innovate to stay competitive. 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