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O que significa HNWIS?

vista aérea de edifícios urbanos próximos a um corpo d'água durante o dia

O que significa HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) é uma designação usada pelo setor de serviços financeiros para se referir a indivíduos com alta renda e/ou ativos significativos. Em geral, os HNWIs têm ativos investíveis de US$ 1 milhão ou mais e também podem ter renda anual superior a US$ 250.000. Em alguns casos, um indivíduo com menos ativos ainda pode ser considerado um HNWI se sua renda anual for significativamente maior do que a média.

O termo HNWI é normalmente usado por bancos, gerentes de investimento e outros prestadores de serviços financeiros para identificar clientes potenciais que podem se beneficiar de seus produtos e serviços. Embora não haja uma definição estrita do que constitui um HNWI, a designação é geralmente reservada a indivíduos que têm uma quantidade significativa de renda disponível e/ou ativos investíveis.

Os HNWIs são um mercado-alvo importante para o setor de serviços financeiros, pois normalmente têm um alto nível de renda disponível e são mais propensos a investir seu dinheiro do que indivíduos com renda mais baixa.

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De acordo com o World Wealth Report 2022, divulgado pela Capgemini, há aproximadamente 18,6 milhões de HNWIs em todo o mundo, com uma riqueza combinada de US$ 64,9 trilhões. Isso representa um aumento de 2,4 milhões de HNWIs e US$ 5,6 trilhões em riqueza desde 2020. A América do Norte abriga o maior número de HNWIs (6,7 milhões), seguida pela Europa (5,3 milhões) e Ásia-Pacífico (4,5 milhões) (World Wealth Report).

Como os gerentes de patrimônio preservam a fortuna dos indivíduos de alto patrimônio líquido?

Os gerentes de patrimônio privado normalmente trabalham com HNWIs para ajudá-los a preservar e aumentar seu patrimônio. Isso pode envolver uma variedade de atividades, como investir seu dinheiro em ativos que se valorizarão com o tempo, ajudando-os a administrar seus impostos de forma eficaz e prestando consultoria em planejamento financeiro.

Muitos HNWIs têm situações financeiras complexas e, por isso, é importante que trabalhem com empresas de gestão de patrimônio capazes de oferecer consultoria e soluções personalizadas. Em geral, as empresas de gestão de patrimônio têm um profundo conhecimento dos mercados financeiros e estão bem posicionadas em ativos líquidos para ajudar os HNWIs a aumentar seu patrimônio no longo prazo.

Os gerentes de patrimônio são cada vez mais desafiados pelos serviços exclusivos prestados por outros profissionais financeiros, como o private banking. O private banking tem uma abordagem mais global sobre como gerenciar o patrimônio dos clientes: estratégias de investimento, consultoria tributária, colocações pré-IPO (oferta pública inicial), investimento de valor em vários países e até mesmo a organização de eventos especiais são alguns dos serviços do private banking.

Em quais ativos típicos de investimento um indivíduo de alto patrimônio líquido investe?

Em geral, os HNWIs investem em uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos, imóveis e private equity. Eles também podem investir em ativos mais especulativos, como fundos de hedge e capital de risco. Eles investem em ativos líquidos e também em ativos ilíquidos. Geralmente, possuem um mínimo de US$ 30.000 em ativos investíveis. Os HNWIs geralmente são vistos como investidores credenciados e os bancos oferecem veículos de investimento mais sofisticados. A maioria dos consultores financeiros oferecerá especialistas em produtos para calibrar sua oferta para esse segmento de investidores.

Quais são os benefícios de ser um indivíduo de alto patrimônio líquido?

Há vários benefícios em ter o status de HNWI. Em primeiro lugar, os indivíduos com alto patrimônio líquido normalmente têm um nível de renda disponível mais alto do que outros indivíduos, o que significa que eles têm acesso fácil a investimentos e podem assumir mais riscos. Em segundo lugar, os HNWIs geralmente têm acesso a uma gama mais ampla de oportunidades de investimento do que outros investidores, pois geralmente têm capital para investir em ativos mais especulativos. Por fim, os HNWIs normalmente têm acesso a um nível mais alto de consultoria e suporte financeiro do que outros investidores, pois podem pagar pelos serviços de gerentes de patrimônio privado.

Quais são os desafios de ser um indivíduo de alto patrimônio líquido?

Há também uma série de desafios associados ao fato de ser um HNWI. Os indivíduos com alto patrimônio líquido geralmente têm situações financeiras complexas, o que pode dificultar encontrar a empresa de gestão de patrimônio certa para trabalhar com eles. Por fim, os indivíduos com alto patrimônio líquido também podem estar sujeitos ao escrutínio público e à atenção da mídia, o que pode ser intrusivo e estressante.

barco branco no cais durante o dia

As empresas de gestão de investimentos e outras instituições financeiras podem ajudar os HNWIs a gerenciar seus ativos pessoais e ajudá-los a reduzir seus gastos ilimitados. Um consultor de investimentos precisa se manter bem organizado e fazer uma classificação de HNWI para gerenciar corretamente o patrimônio dos HNWIs. Nesse caso, o uso de um CRM pode ser muito útil. A InvestGlass é um CRM e PMS baseado na Suíça, totalmente flexível e personalizável. Os bancos globais e outras instituições financeiras estão usando o InvestGlass para desenvolver seus negócios e ser mais reativos com seus clientes. Muitas empresas de gestão de investimentos estão usando essa nuvem suíça para gerenciar o patrimônio líquido ultra-alto de seus clientes. 

Principais conclusões

O indivíduo com patrimônio líquido elevado é um segmento do 1% superior da população mundial e detém mais de US$ 1 milhão em ativos investíveis. Eles são muito procurados pelos gerentes de patrimônio privado, pois possuem uma certa quantia em dinheiro e, portanto, podem acessar um grande painel de investimentos. A InvestGlass fornece as ferramentas de CRM e PMS necessárias para que os gerentes de patrimônio cuidem dos ultra HWNI. O PMS, sistema de gerenciamento de portfólio, destacará como os portfólios são cobrados.

A plataforma foi desenvolvida com ferramentas para qualquer tipo de ativo, como private equity e dívida privada. A solução é hospedada em servidores suíços, o que é outra garantia de que os nomes dos clientes não serão registrados em servidores americanos. A solução foi desenvolvida para bancos e administradores de várias famílias. Os formulários digitais da InvestGlass serão uma maneira fantástica de simular um plano de aposentadoria, mostrando como o dinheiro pode ser protegido para investimentos futuros. Com o portal digital, os HNWIs desfrutarão de privilégios como taxas reduzidas, acesso a eventos especiais, tarifas especiais, um programa de upgrades em hotéis de luxo e muitos descontos.

O InvestGlass PMS pode ser conectado a contas bancárias ou de corretagem e suas ferramentas facilitarão novas solicitações, com relação ao MIFID e ao LSFIN FIDLEG.

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