AMÉRICAS | |||
NeoBank | Site | Localização da sede | Método de pagamento |
Chegada | www.arivalbank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Aslo | www.azlo.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Bolotas | www.acorns.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Aspiração | www.aspiration.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Bambu | mybambu.com/us/ | Estados Unidos | Cartão de débito |
Banco Móvel | www.bankmobile.com | Estados Unidos | Cartão de débito/crédito |
Bella | www.bellaloves.me | Estados Unidos | Cartão de débito |
Betterbank | betterbank.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Melhoria | www.betterment.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Filial | www.branchapp.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro da ponte | www.bridgemoney.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Capway | www.capway.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Queijo | www.earncheese.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Chime | www.chime.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Cogni | getcogni.com | Estados Unidos | Cartão de débito, cartões de uso único |
Cobre | www.getcopper.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Sésamo de Crédito | www.creditsesame.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Atual | current.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dave | dave.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Luz do dia | joindaylight.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Douugh | douugh.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Capacitar | empower.me | Estados Unidos | Cartão de débito |
Envel | www.envel.ai | Estados Unidos | Cartão de débito |
Extra | extra.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro Finch | finchmoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Gobank | www.gobank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Bom dinheiro | goodmoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Luz verde | www.greenlightcard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Greenwood | bankgreenwood.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro feliz | happymoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
HMBradley | www.hmbradley.com | Estados Unidos | Cartão de débito/crédito |
Ivella | www.ivella.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Koho | www.koho.ca | Canadá | Cartão de débito |
Carta | letter.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Nível | levelbank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Linus | www.getlinus.io | Estados Unidos | Cartão de débito |
Jogo longo | www.longgame.co | Estados Unidos | Cartão de débito |
Cartão da sorte | getluckycard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
M1 Finanças | www.m1finance.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Mercúrio | mercury.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Maioria | www.majority.com/en | Estados Unidos | Cartão de débito |
Marygold & Co. | marygoldandco.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Clube Bancário Meed | meedbankingclub.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
MoneyLion | www.moneylion.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Monzo | monzo.com/usa | REINO UNIDO | Cartão de débito |
N26 | n26.com/pt-us | Alemanha | Cartão de débito |
Circuito Norte | www.nolobank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Novo | banknovo.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Neo Fiancial | www.neofinancial.com | Canadá | Cartão de crédito |
One Finance | www.onefinance.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
onJuno | onjuno.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Oxigênio | oxygen.us | Estados Unidos | Cartão de débito |
Passbook by Remitly | www.passbook.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Beliscar | pinchbank.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Ponto | point.app | Estados Unidos | Cartão de débito |
Roxo | www.bankpurple.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Qapital | www.qapital.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Dinheiro Qube | qubemoney.io | Estados Unidos | Cartão de débito |
Revolut EUA | www.revolut.com/en-US | REINO UNIDO | Cartão de débito |
Robinhood | robinhood.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Sable | sablecard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Salvar | www.joinsave.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Simples | www.simple.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
SoFi | www.sofi.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Estoque | www.stashinvest.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Pilha | www.getstack.ca | Canadá | Cartão de débito |
Etapa | step.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Pernilongo | www.stilt.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Tangerina | www.tangerine.ca/en | Canadá | Cartão de débito/crédito |
Transferwise | transferwise.com/us | Estados Unidos | Cartão de débito |
Unifimoney | www.unifi.money | Estados Unidos | Cartão de débito/crédito |
Varo | www.varomoney.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Wealthfront | www.wealthfront.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
Poupança Yotta | www.withyotta.com | Estados Unidos | Aplicativo |
Zeta | www.askzeta.com | Estados Unidos | Cartão de débito conjunto |
Zero | zero.app | Estados Unidos | Cartão de crédito |
Cartão Zoro | zorocard.com | Estados Unidos | Cartão de débito |
África e Oriente Médio | |||
Bettr | www.bettr.app | África do Sul | Cartão de débito |
Dopay | www.dopay.com | Egito | Cartão de débito |
Hala | hala.com | Arábia Saudita | Cartão de débito |
Ila | ilabank.com | Bahrein | Cartão de débito |
Kuda | kudabank.com | Nigéria | Cartão de débito |
Meem | sa.meem.com | Arábia Saudita | Cartão de débito/crédito |
Pimenta | www.pepper.co.il | Israel | Cartão de débito |
Dubai | Cartão de débito | ||
Europa | |||
220 Banco | www.220bank.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Alpain | www.alpian.com | Suíça | Cartão de débito |
A qualquer momento | www.anyti.me | França | Cartão de débito |
Aoin | www.aion.be | Bélgica | Cartão de débito |
Banco Atom | www.atombank.co.uk | Reino Unido | Cartão de débito |
Bitwala | www.bitwala.com | Alemanha | Cartão de débito |
Bnext | bnext.es | Espanha | Cartão de débito |
BuddyBank | www.buddybank.com | Itália | Cartão de débito |
Bunq | www.bunq.com | Países Baixos | Cartão de débito |
Coco | getcoconut.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Contagem | countingup.com | Reino Unido | Cartão de débito |
CSX pelo Credit Suisse | csx.credit-suisse.com | Suíça | Cartão de débito |
Curva | www.curve.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Dezenas | www.dozens.com | Reino Unido | Cartão de débito |
EasyEuro | www.easyeuro.eu | França | Cartão de débito |
Banco Fidor | https://www.fidor.de/en/ | Alemanha | Cartão de débito |
Incêndio | www.fire.com/ | Irlanda | Cartão de débito |
Gimi | www.gimitheapp.com | Suécia | Cartão de débito |
Ir para o Henry | www.gohenry.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Olá, banco! | www.hellobank.fr | França | Cartão de débito |
Holvi | www.holvi.com | Finlândia | Cartão de débito |
Hype | www.hype.it | Itália | Cartão de débito |
ImaginBank | www.imagin.com | Espanha | Cartão de débito |
Indo | indo.is | Islândia | Cartão de débito |
Kard | www.kard.eu | França | Cartão de débito |
Knab | www.knab.nl | Países Baixos | Cartão de débito |
Kontist | kontist.com | Alemanha | Cartão de débito |
Lintel | www.lintelbank.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Lunar | lunar.app | Dinamarca | Cartão de débito |
Gerente.um | www.manager.one | França | Cartão de débito |
mBank | www.mbank.pl | Polônia | Cartão de débito |
Monese | monese.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Monzo | monzo.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Muniy | muniy.com | Reino Unido | Cartão de débito |
N26 | n26.com | Alemanha | Cartão de débito |
Sem neon | www.neon-free.ch | Suíça | Cartão de débito |
Banco Nest | nestbank.pl | Polônia | Cartão de débito |
Níquel | níquel.eu | França | Cartão de débito |
Nimbl | www.nimbl.com | Reino Unido | Cartão de débito |
OakNorth | www.oaknorth.co.uk | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco Orange | www.orangebank.fr | França | Cartão de débito |
Osper | osper.com | Reino Unido | Cartão de débito |
P.F.C. | getpfc.com | Suécia | Cartão de débito |
Penta | getpenta.com | Alemanha | Cartão de débito |
Pixpay | www.pixpay.fr | França | Cartão de débito |
Pockit | www.pockit.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Prismea | www.prismea.fr | França | Cartão de débito |
Qapital | www.qapital.com | Suécia | Cartão de débito |
Qonto | qonto.com | França | Cartão de débito |
Pessoal + comercial | www.revolut.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco Rocket | rocketbank.ru | Rússia | Cartão de débito |
Dinheiro do Galo | roostermoney.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Brilho | www.shine.fr | França | Cartão de débito |
Soldo | www.soldo.com | Itália | Cartão de débito |
Banco Starling | www.starlingbank.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Tandem | www.tandem.co.uk | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco de Marés | www.tide.co | Reino Unido | Cartão de débito |
Banco Tinkoff | www.tinkoff.ru | Rússia | Cartão de débito |
Amanhã | www.tomorrow.one | Alemanha | Cartão de débito |
Transferwise | transferwise.com | Reino Unido | Cartão de débito |
Vivid | vivid.money | Alemanha | Cartão de débito |
Xaalys | www.xaalys.com | França | Cartão de débito |
Yapeal | yapeal.ch | Suíça | Cartão de débito |
ZAK Banque Cler | www.cler.ch | Suíça | Cartão de débito |
Ásia | |||
811 pelo Kotak | 811 por Kotak | Índia | Cartão de débito |
86 400 | 86 400 | Austrália | Cartão de débito |
Banco Airstar | Airstar Banco | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
AspireBiz | AspireBiz | Cingapura | Cartão de débito |
BigPay | BigPay | Malásia | Cartão de débito |
Digibank by DBS | Digibank por DBS | Índia | Cartão de débito |
Douugh | Douugh | Austrália | Cartão de débito |
Dinheiro Freo | Dinheiro Freo | Índia | Cartão de débito |
Feno | Feno | Austrália | Cartão de débito |
InstantPay | InstantPay | Índia | Cartão de débito |
Carteira Global da JAL | JAL Global Wallet | Japão | Cartão de débito |
Jenius | Jenius | Indonésia | Cartão de débito |
Banco Jibun | Banco Jibun | Japão | Cartão de débito |
Banco K | Banco K | Coreia do Sul Coreia do Sul | Cartão de débito |
Banco Kakao | Banco Kakao | Coreia do Sul Coreia do Sul | Cartão de débito |
Komo | Komo | Filipinas | Cartão de débito |
Kyash | Kyash | Japão | Cartão de débito |
Banco Livi | Banco Livi | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
Mox do Standard Chartered | Mox do Standard Chartered | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
MYBank | MYBank | China | Cartão de débito |
NeatBiz | NeatBiz | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
NiYO | NiYO | Índia | Cartão de débito |
OpenBiz | OpenBiz | Índia | Cartão de débito |
Banco PAO | Banco PAO | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
SaveIN | SaveIN | Índia | Cartão de débito |
Banco Sony | Banco Sony | Japão | Cartão de débito |
Estatais | Estatais | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
Banco Sumishin Net | Sumishin Banco Net | Japão | Cartão de débito |
Timo | Timo | Vietnã | Cartão de débito |
TMRW por UOB | TMRW por UOB | Tailândia | Cartão de débito |
TNEX | TNEX | Vietnã | Cartão de débito |
Banco Tonik | Banco Tonik | Filipinas | Cartão de débito |
Pagamentos Tyro | Tyro Pagamentos | Austrália | Cartão de débito |
UP | UP | Austrália | Cartão de débito |
Banco de Volts | Banco de Volts | Austrália | Cartão de débito |
WalrusTeens | WalrusTeens | Índia | Cartão de débito |
WeBank | WeBank | China | Cartão de débito |
Banco WeLab | Banco WeLab | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
Xinja | Xinja | Austrália | Cartão de débito |
Yono por SBI | Yono por SBI | Índia | Cartão de débito |
O senhor viaja | O senhor viaja | Cingapura | Cartão de débito |
Banco ZA | Banco ZA | Brasil Hong Kong | Cartão de débito |
De qual licença o senhor precisa para se tornar um neobanco?
O senhor quer ser visto como um banco de nicho neobank é uma nova forma de banco exclusivamente digital. Como os bancos tradicionais, eles oferecem produtos e serviços como contas correntes com cartões de débito (ou cartões de crédito, se o neobank os oferecer), contas de poupança, empréstimos, hipotecas, serviços de gestão de investimentos e muito mais.
Qual é a diferença? Os bancos tradicionais de tijolo e argamassa resistem?
A maioria dos neobancos tem licença de pagamento que não qualifica uma instituição para ser designada como "neobanco". Somente as instituições que possuem uma licença de instituição de crédito podem se autodenominar "banco" ou "neobanco"... a maioria dos bancos é respaldada pelas infraestruturas da Temenos ou da Arkea.
Atualmente, o número de novos neobancos que entram no mercado a cada ano é 5 vezes maior do que em 2016. Essa revolução tem se concentrado principalmente na Europa e na Ásia.
Os jogadores que o senhor conhece e nos quais pode querer se inspirar estão no Reino Unido (Starling Bank), França (Qonto), Finlândia (Holvi), Alemanha (N26) e Rússia (Tinkoff).
Os novos serviços financeiros na Europa
Na Europa, os neobancos estão aproveitando a Diretiva Europeia de Serviços de Pagamento PSD1, que permite que novas instituições entrem no mercado de serviços financeiros com aprovações menos rigorosas. Portanto, é mais fácil obter uma licença na França, graças às Autoridades Nacionais Competentes (ANCs), como a ACPR (França), no Reino Unido, com a FCA, ou na Alemanha, com a BaFin.
De que licença o senhor precisa para se tornar um neobanco em comparação com os bancos tradicionais?
A LICENÇA DE CRÉDITO OU BANCÁRIA NÃO É UMA CONTA POUPANÇA
Uma licença bancária ou de crédito permite que uma instituição financeira aceite depósitos de clientes e emita crédito usando os fundos dos clientes. Sim, estamos muito próximos de um banco tradicional. As contas bancárias são abertas agora com o portal de bancos virtuais e essas empresas oferecem transações FOREX, robo advisor, consultoria simples e assistência na gestão de ativos, serviços relacionados a títulos, como investimento socialmente responsável.
A assinatura dos serviços é feita por meio de uma plataforma bancária digital, e essa é uma verdadeira estratégia de concorrência para os bancos existentes.
As licenças bancárias são emitidas por uma autoridade competente. A solicitação desse tipo de licença pode ser bastante difícil para um novo banco digital. Por exemplo, na Suíça, construir esse tipo de novo banco digital é um verdadeiro desafio, maior do que a escalada da Cervin, e sugerimos enfaticamente que o senhor entre em contato conosco antes de iniciar esse processo. Normalmente, para criar esse tipo de banco, o senhor precisará de um requisito de capital maior e de uma equipe muito forte e conhecida em Berna.
A criação desse tipo de banco tradicional pode levar de 12 a 24 meses, no mínimo, dependendo da jurisdição que o senhor escolher. Normalmente, para construir esse tipo de banco, o senhor também precisará de um parceiro de serviços bancários muito forte para custódia e contabilidade.
Licença de instituição de dinheiro eletrônico
Outra opção é obter uma licença de moeda eletrônica que dará suporte a serviços de pagamento financeiro, inclusive a criação de IBANs e patrocínio de BINs - cartão de crédito. Aqui, uma licença de moeda eletrônica permite que a licença ofereça a mesma experiência bancária aos clientes para pagamentos diários. Entretanto, a licença de moeda eletrônica tem algumas limitações reais. Portanto, se o senhor quiser criar bancos convencionais, esse é um beco sem saída.
Uma licença de instituição de dinheiro eletrônico é bastante econômica e uma opção muito boa para quem deseja fornecer serviços de dinheiro eletrônico. Esse tipo de licença não se destina a emitir crédito ou analisar risco de crédito. Esse tipo de licença não funciona para depósito insurance ou custódia tradicional dos fundos dos clientes. Se o senhor deseja custodiar fundos, deve optar por uma parceria...
Os neobancos ajudam os bancos tradicionais... os bancos tradicionais ajudam os neobancos. A licença pode ser obtida normalmente em menos de 12 meses e os honorários advocatícios são igualmente ou menos importantes. O senhor deve contar com cerca de 150.000 euros para um pedido de licença regulamentar tradicional. O custo médio da criação desse tipo de banco virtual custaria aos senhores de um a dois milhões de euros.
A licença da instituição de pagamento
Outra opção é obter uma licença de instituição de pagamento ou PI, que suporta serviços de pagamento e todas as transações a serem realizadas por cartão ou débito direto no sistema direto. A dissolução também oferece dinheiro com saques e transações florestais. Graças à DSP2 PSD2, a passagem para a dissolução é, na verdade, bastante eficiente na Europa. No entanto, a dissolução também tem algumas limitações
O PI não permite crédito de longo prazo, mas o senhor pode usar uma ponte específica de empréstimo reparável com outras instituições financeiras. De certa forma, esse é um atalho se o senhor desejar ter uma licença bancária completa. O senhor precisa examinar cuidadosamente o programa de um banco parceiro e ver como o seu serviço de empréstimos pessoais pode ser hospedado sob o guarda-chuva deles.
Ao contrário do EMI, o PI não pode assumir a custódia! O senhor deve trabalhar com uma instituição de crédito onde os fundos serão garantidos até 100.000 euros por cliente pelo Fundo de Garantia de Depósitos e Resolução na França - o FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
O senhor vai se candidatar a um PI se quiser se tornar um dia um banco estabelecido. O processo de solicitação leva menos de 12 meses. As taxas legais para esse tipo de estrutura variam de € 50 mil a € 150 mil. O preço depende dos produtos financeiros e das atividades da conta bancária que o senhor deseja oferecer. Em média, seu challenger bank terá de ser forte de €450.000 a €1,5 milhão para financiar toda a operação.
O modelo de agente do provedor de serviços de pagamento
Se o senhor é um modelo asiático, precisa ter seu próprio tipo de licença de luz e sua ajuda. As startups e organizações devem gostar de ficar sob o guarda-chuva de outra empresa. As start-ups operam sob a tutela de terceiros até atingirem tamanho suficiente para se juntarem aobando de bancos desafiadores do . Elas terão de seguir uma política de banco virtual, bem como uma política de licença de banco virtual de parceiro. Esses novos bancos operam em um cartão de débito de marca branca.
O banco guarda-chuva é agora um provedor de serviços e contas de depósito, mudanças de moeda, contas correntes, gerenciamento de orçamento, serviços bancários on-line são licenciados geralmente em dois dias pela empresa guarda-chuva. Essa empresa guarda-chuva ganhará dinheiro com parte dos ativos sob gestão ou do fluxo de transações. Essa é uma ótima maneira de testar o mercado antes de abrir seu próprio banco. Obviamente, a principal vantagem é que o senhor pode começar rapidamente. A maior desvantagem é que o senhor depende de um sistema e controle de terceiros... portanto, se precisar gerenciar KYC e remediação complexos. O senhor deve testar cuidadosamente se os provedores de serviços financeiros guarda-chuva acompanharão seu crescimento. As taxas mensais de manutenção podem ser um obstáculo para esse modelo.
Pagamento de licenças Neo neo
Agora, em todo o mundo, é possível se beneficiar de uma regulamentação mais flexível. O senhor pode criar seu próprio banco sem a complexa licença bancária por meio do início das pseudolicenças bancárias. Esse novo tipo de licença está abrindo as portas para novas oportunidades de bancos digitais.
A nova versão do banco Instaprint oferece serviços financeiros reais, como pagamentos, dentro de uma regulamentação branda. As licenças de pagamento são frequentemente associadas a caixas de envio regulatórias que fornecem campos de teste para novos bancos digitais.