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Lista de Neobancos 2023

Potencialize seu neobanco com InvestGlass
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AMÉRICAS
NeoBank Site Localização da sede Método de pagamento
Chegada www.arivalbank.com Estados Unidos Cartão de débito
Aslo www.azlo.com Estados Unidos Cartão de débito
Bolotas www.acorns.com Estados Unidos Cartão de débito
Aspiração www.aspiration.com Estados Unidos Cartão de débito
Bambu mybambu.com/us/ Estados Unidos Cartão de débito
Banco Móvel www.bankmobile.com Estados Unidos Cartão de débito/crédito
Bella www.bellaloves.me Estados Unidos Cartão de débito
Betterbank betterbank.app Estados Unidos Cartão de débito
Melhoria www.betterment.com Estados Unidos Cartão de débito
Filial www.branchapp.com Estados Unidos Cartão de débito
Dinheiro da ponte www.bridgemoney.co Estados Unidos Cartão de débito
Capway www.capway.co Estados Unidos Cartão de débito
Queijo www.earncheese.com Estados Unidos Cartão de débito
Chime www.chime.com Estados Unidos Cartão de débito
Cogni getcogni.com Estados Unidos Cartão de débito, cartões de uso único
Cobre www.getcopper.com Estados Unidos Cartão de débito
Sésamo de Crédito www.creditsesame.com Estados Unidos Cartão de débito
Atual current.com Estados Unidos Cartão de débito
Dave dave.com Estados Unidos Cartão de débito
Luz do dia joindaylight.com Estados Unidos Cartão de débito
Douugh douugh.com Estados Unidos Cartão de débito
Capacitar empower.me Estados Unidos Cartão de débito
Envel www.envel.ai Estados Unidos Cartão de débito
Extra extra.app Estados Unidos Cartão de débito
Dinheiro Finch finchmoney.com Estados Unidos Cartão de débito
Gobank www.gobank.com Estados Unidos Cartão de débito
Bom dinheiro goodmoney.com Estados Unidos Cartão de débito
Luz verde www.greenlightcard.com Estados Unidos Cartão de débito
Greenwood bankgreenwood.com Estados Unidos Cartão de débito
Dinheiro feliz happymoney.com Estados Unidos Cartão de débito
HMBradley www.hmbradley.com Estados Unidos Cartão de débito/crédito
Ivella www.ivella.co Estados Unidos Cartão de débito
Koho www.koho.ca Canadá Cartão de débito
Carta letter.co Estados Unidos Cartão de débito
Nível levelbank.com Estados Unidos Cartão de débito
Linus www.getlinus.io Estados Unidos Cartão de débito
Jogo longo www.longgame.co Estados Unidos Cartão de débito
Cartão da sorte getluckycard.com Estados Unidos Cartão de débito
M1 Finanças www.m1finance.com Estados Unidos Cartão de débito
Mercúrio mercury.com Estados Unidos Cartão de débito
Maioria www.majority.com/en Estados Unidos Cartão de débito
Marygold & Co. marygoldandco.com Estados Unidos Cartão de débito
Clube Bancário Meed meedbankingclub.com Estados Unidos Cartão de débito
MoneyLion www.moneylion.com Estados Unidos Cartão de débito
Monzo monzo.com/usa REINO UNIDO Cartão de débito
N26 n26.com/pt-us Alemanha Cartão de débito
Circuito Norte www.nolobank.com Estados Unidos Cartão de débito
Novo banknovo.com Estados Unidos Cartão de débito
Neo Fiancial www.neofinancial.com Canadá Cartão de crédito
One Finance www.onefinance.com Estados Unidos Cartão de débito
onJuno onjuno.com Estados Unidos Cartão de débito
Oxigênio oxygen.us Estados Unidos Cartão de débito
Passbook by Remitly www.passbook.app Estados Unidos Cartão de débito
Beliscar pinchbank.com Estados Unidos Cartão de débito
Ponto point.app Estados Unidos Cartão de débito
Roxo www.bankpurple.com Estados Unidos Cartão de débito
Qapital www.qapital.com Estados Unidos Cartão de débito
Dinheiro Qube qubemoney.io Estados Unidos Cartão de débito
Revolut EUA www.revolut.com/en-US REINO UNIDO Cartão de débito
Robinhood robinhood.com Estados Unidos Cartão de débito
Sable sablecard.com Estados Unidos Cartão de débito
Salvar www.joinsave.com Estados Unidos Cartão de débito
Simples www.simple.com Estados Unidos Cartão de débito
SoFi www.sofi.com Estados Unidos Cartão de débito
Estoque www.stashinvest.com Estados Unidos Cartão de débito
Pilha www.getstack.ca Canadá Cartão de débito
Etapa step.com Estados Unidos Cartão de débito
Pernilongo www.stilt.com Estados Unidos Cartão de débito
Tangerina www.tangerine.ca/en Canadá Cartão de débito/crédito
Transferwise transferwise.com/us Estados Unidos Cartão de débito
Unifimoney www.unifi.money Estados Unidos Cartão de débito/crédito
Varo www.varomoney.com Estados Unidos Cartão de débito
Wealthfront www.wealthfront.com Estados Unidos Cartão de débito
Poupança Yotta www.withyotta.com Estados Unidos Aplicativo
Zeta www.askzeta.com Estados Unidos Cartão de débito conjunto
Zero zero.app Estados Unidos Cartão de crédito
Cartão Zoro zorocard.com Estados Unidos Cartão de débito
África e Oriente Médio
Bettr www.bettr.app África do Sul Cartão de débito
Dopay www.dopay.com Egito Cartão de débito
Hala hala.com Arábia Saudita Cartão de débito
Ila ilabank.com Bahrein Cartão de débito
Kuda kudabank.com Nigéria Cartão de débito
Meem sa.meem.com Arábia Saudita Cartão de débito/crédito
Pimenta www.pepper.co.il Israel Cartão de débito
Dubai Cartão de débito
Europa
220 Banco www.220bank.com Reino Unido Cartão de débito
Alpain www.alpian.com Suíça Cartão de débito
A qualquer momento www.anyti.me França Cartão de débito
Aoin www.aion.be Bélgica Cartão de débito
Banco Atom www.atombank.co.uk Reino Unido Cartão de débito
Bitwala www.bitwala.com Alemanha Cartão de débito
Bnext bnext.es Espanha Cartão de débito
BuddyBank www.buddybank.com Itália Cartão de débito
Bunq www.bunq.com Países Baixos Cartão de débito
Coco getcoconut.com Reino Unido Cartão de débito
Contagem countingup.com Reino Unido Cartão de débito
CSX pelo Credit Suisse csx.credit-suisse.com Suíça Cartão de débito
Curva www.curve.com Reino Unido Cartão de débito
Dezenas www.dozens.com Reino Unido Cartão de débito
EasyEuro www.easyeuro.eu França Cartão de débito
Banco Fidor https://www.fidor.de/en/ Alemanha Cartão de débito
Incêndio www.fire.com/ Irlanda Cartão de débito
Gimi www.gimitheapp.com Suécia Cartão de débito
Ir para o Henry www.gohenry.com Reino Unido Cartão de débito
Olá, banco! www.hellobank.fr França Cartão de débito
Holvi www.holvi.com Finlândia Cartão de débito
Hype www.hype.it Itália Cartão de débito
ImaginBank www.imagin.com Espanha Cartão de débito
Indo indo.is Islândia Cartão de débito
Kard www.kard.eu França Cartão de débito
Knab www.knab.nl Países Baixos Cartão de débito
Kontist kontist.com Alemanha Cartão de débito
Lintel www.lintelbank.com Reino Unido Cartão de débito
Lunar lunar.app Dinamarca Cartão de débito
Gerente.um www.manager.one França Cartão de débito
mBank www.mbank.pl Polônia Cartão de débito
Monese monese.com Reino Unido Cartão de débito
Monzo monzo.com Reino Unido Cartão de débito
Muniy muniy.com Reino Unido Cartão de débito
N26 n26.com Alemanha Cartão de débito
Sem neon www.neon-free.ch Suíça Cartão de débito
Banco Nest nestbank.pl Polônia Cartão de débito
Níquel níquel.eu França Cartão de débito
Nimbl www.nimbl.com Reino Unido Cartão de débito
OakNorth www.oaknorth.co.uk Reino Unido Cartão de débito
Banco Orange www.orangebank.fr França Cartão de débito
Osper osper.com Reino Unido Cartão de débito
P.F.C. getpfc.com Suécia Cartão de débito
Penta getpenta.com Alemanha Cartão de débito
Pixpay www.pixpay.fr França Cartão de débito
Pockit www.pockit.com Reino Unido Cartão de débito
Prismea www.prismea.fr França Cartão de débito
Qapital www.qapital.com Suécia Cartão de débito
Qonto qonto.com França Cartão de débito
Pessoal + comercial www.revolut.com Reino Unido Cartão de débito
Banco Rocket rocketbank.ru Rússia Cartão de débito
Dinheiro do Galo roostermoney.com Reino Unido Cartão de débito
Brilho www.shine.fr França Cartão de débito
Soldo www.soldo.com Itália Cartão de débito
Banco Starling www.starlingbank.com Reino Unido Cartão de débito
Tandem www.tandem.co.uk Reino Unido Cartão de débito
Banco de Marés www.tide.co Reino Unido Cartão de débito
Banco Tinkoff www.tinkoff.ru Rússia Cartão de débito
Amanhã www.tomorrow.one Alemanha Cartão de débito
Transferwise transferwise.com Reino Unido Cartão de débito
Vivid vivid.money Alemanha Cartão de débito
Xaalys www.xaalys.com França Cartão de débito
Yapeal yapeal.ch Suíça Cartão de débito
ZAK Banque Cler www.cler.ch Suíça Cartão de débito
Ásia
811 pelo Kotak 811 por Kotak Índia Cartão de débito
86 400 86 400 Austrália Cartão de débito
Banco Airstar Airstar Banco Brasil Hong Kong Cartão de débito
AspireBiz AspireBiz Cingapura Cartão de débito
BigPay BigPay Malásia Cartão de débito
Digibank by DBS Digibank por DBS Índia Cartão de débito
Douugh Douugh Austrália Cartão de débito
Dinheiro Freo Dinheiro Freo Índia Cartão de débito
Feno Feno Austrália Cartão de débito
InstantPay InstantPay Índia Cartão de débito
Carteira Global da JAL JAL Global Wallet Japão Cartão de débito
Jenius Jenius Indonésia Cartão de débito
Banco Jibun Banco Jibun Japão Cartão de débito
Banco K Banco K Coreia do Sul Coreia do Sul Cartão de débito
Banco Kakao Banco Kakao Coreia do Sul Coreia do Sul Cartão de débito
Komo Komo Filipinas Cartão de débito
Kyash Kyash Japão Cartão de débito
Banco Livi Banco Livi Brasil Hong Kong Cartão de débito
Mox do Standard Chartered Mox do Standard Chartered Brasil Hong Kong Cartão de débito
MYBank MYBank China Cartão de débito
NeatBiz NeatBiz Brasil Hong Kong Cartão de débito
NiYO NiYO Índia Cartão de débito
OpenBiz OpenBiz Índia Cartão de débito
Banco PAO Banco PAO Brasil Hong Kong Cartão de débito
SaveIN SaveIN Índia Cartão de débito
Banco Sony Banco Sony Japão Cartão de débito
Estatais Estatais Brasil Hong Kong Cartão de débito
Banco Sumishin Net Sumishin Banco Net Japão Cartão de débito
Timo Timo Vietnã Cartão de débito
TMRW por UOB TMRW por UOB Tailândia Cartão de débito
TNEX TNEX Vietnã Cartão de débito
Banco Tonik Banco Tonik Filipinas Cartão de débito
Pagamentos Tyro Tyro Pagamentos Austrália Cartão de débito
UP UP Austrália Cartão de débito
Banco de Volts Banco de Volts Austrália Cartão de débito
WalrusTeens WalrusTeens Índia Cartão de débito
WeBank WeBank China Cartão de débito
Banco WeLab Banco WeLab Brasil Hong Kong Cartão de débito
Xinja Xinja Austrália Cartão de débito
Yono por SBI Yono por SBI Índia Cartão de débito
O senhor viaja O senhor viaja Cingapura Cartão de débito
Banco ZA Banco ZA Brasil Hong Kong Cartão de débito

De qual licença o senhor precisa para se tornar um neobanco?

O senhor quer ser visto como um banco de nicho neobank é uma nova forma de banco exclusivamente digital. Como os bancos tradicionais, eles oferecem produtos e serviços como contas correntes com cartões de débito (ou cartões de crédito, se o neobank os oferecer), contas de poupança, empréstimos, hipotecas, serviços de gestão de investimentos e muito mais.

Qual é a diferença? Os bancos tradicionais de tijolo e argamassa resistem?

A maioria dos neobancos tem licença de pagamento que não qualifica uma instituição para ser designada como "neobanco". Somente as instituições que possuem uma licença de instituição de crédito podem se autodenominar "banco" ou "neobanco"... a maioria dos bancos é respaldada pelas infraestruturas da Temenos ou da Arkea.

Atualmente, o número de novos neobancos que entram no mercado a cada ano é 5 vezes maior do que em 2016. Essa revolução tem se concentrado principalmente na Europa e na Ásia.

Os jogadores que o senhor conhece e nos quais pode querer se inspirar estão no Reino Unido (Starling Bank), França (Qonto), Finlândia (Holvi), Alemanha (N26) e Rússia (Tinkoff).

Os novos serviços financeiros na Europa

Na Europa, os neobancos estão aproveitando a Diretiva Europeia de Serviços de Pagamento PSD1, que permite que novas instituições entrem no mercado de serviços financeiros com aprovações menos rigorosas. Portanto, é mais fácil obter uma licença na França, graças às Autoridades Nacionais Competentes (ANCs), como a ACPR (França), no Reino Unido, com a FCA, ou na Alemanha, com a BaFin. 

De que licença o senhor precisa para se tornar um neobanco em comparação com os bancos tradicionais?

A LICENÇA DE CRÉDITO OU BANCÁRIA NÃO É UMA CONTA POUPANÇA

Uma licença bancária ou de crédito permite que uma instituição financeira aceite depósitos de clientes e emita crédito usando os fundos dos clientes. Sim, estamos muito próximos de um banco tradicional. As contas bancárias são abertas agora com o portal de bancos virtuais e essas empresas oferecem transações FOREX, robo advisor, consultoria simples e assistência na gestão de ativos, serviços relacionados a títulos, como investimento socialmente responsável.

A assinatura dos serviços é feita por meio de uma plataforma bancária digital, e essa é uma verdadeira estratégia de concorrência para os bancos existentes.

As licenças bancárias são emitidas por uma autoridade competente. A solicitação desse tipo de licença pode ser bastante difícil para um novo banco digital. Por exemplo, na Suíça, construir esse tipo de novo banco digital é um verdadeiro desafio, maior do que a escalada da Cervin, e sugerimos enfaticamente que o senhor entre em contato conosco antes de iniciar esse processo. Normalmente, para criar esse tipo de banco, o senhor precisará de um requisito de capital maior e de uma equipe muito forte e conhecida em Berna.

A criação desse tipo de banco tradicional pode levar de 12 a 24 meses, no mínimo, dependendo da jurisdição que o senhor escolher. Normalmente, para construir esse tipo de banco, o senhor também precisará de um parceiro de serviços bancários muito forte para custódia e contabilidade.

Licença de instituição de dinheiro eletrônico

Outra opção é obter uma licença de moeda eletrônica que dará suporte a serviços de pagamento financeiro, inclusive a criação de IBANs e patrocínio de BINs - cartão de crédito. Aqui, uma licença de moeda eletrônica permite que a licença ofereça a mesma experiência bancária aos clientes para pagamentos diários. Entretanto, a licença de moeda eletrônica tem algumas limitações reais. Portanto, se o senhor quiser criar bancos convencionais, esse é um beco sem saída.

Uma licença de instituição de dinheiro eletrônico é bastante econômica e uma opção muito boa para quem deseja fornecer serviços de dinheiro eletrônico. Esse tipo de licença não se destina a emitir crédito ou analisar risco de crédito. Esse tipo de licença não funciona para depósito insurance ou custódia tradicional dos fundos dos clientes. Se o senhor deseja custodiar fundos, deve optar por uma parceria...

Os neobancos ajudam os bancos tradicionais... os bancos tradicionais ajudam os neobancos. A licença pode ser obtida normalmente em menos de 12 meses e os honorários advocatícios são igualmente ou menos importantes. O senhor deve contar com cerca de 150.000 euros para um pedido de licença regulamentar tradicional. O custo médio da criação desse tipo de banco virtual custaria aos senhores de um a dois milhões de euros.

A licença da instituição de pagamento  

Outra opção é obter uma licença de instituição de pagamento ou PI, que suporta serviços de pagamento e todas as transações a serem realizadas por cartão ou débito direto no sistema direto. A dissolução também oferece dinheiro com saques e transações florestais. Graças à DSP2 PSD2, a passagem para a dissolução é, na verdade, bastante eficiente na Europa. No entanto, a dissolução também tem algumas limitações

O PI não permite crédito de longo prazo, mas o senhor pode usar uma ponte específica de empréstimo reparável com outras instituições financeiras. De certa forma, esse é um atalho se o senhor desejar ter uma licença bancária completa. O senhor precisa examinar cuidadosamente o programa de um banco parceiro e ver como o seu serviço de empréstimos pessoais pode ser hospedado sob o guarda-chuva deles.

Ao contrário do EMI, o PI não pode assumir a custódia! O senhor deve trabalhar com uma instituição de crédito onde os fundos serão garantidos até 100.000 euros por cliente pelo Fundo de Garantia de Depósitos e Resolução na França - o FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

O senhor vai se candidatar a um PI se quiser se tornar um dia um banco estabelecido. O processo de solicitação leva menos de 12 meses. As taxas legais para esse tipo de estrutura variam de € 50 mil a € 150 mil. O preço depende dos produtos financeiros e das atividades da conta bancária que o senhor deseja oferecer. Em média, seu challenger bank terá de ser forte de €450.000 a €1,5 milhão para financiar toda a operação.

O modelo de agente do provedor de serviços de pagamento

Se o senhor é um modelo asiático, precisa ter seu próprio tipo de licença de luz e sua ajuda. As startups e organizações devem gostar de ficar sob o guarda-chuva de outra empresa. As start-ups operam sob a tutela de terceiros até atingirem tamanho suficiente para se juntarem aobando de bancos desafiadores do . Elas terão de seguir uma política de banco virtual, bem como uma política de licença de banco virtual de parceiro. Esses novos bancos operam em um cartão de débito de marca branca.

O banco guarda-chuva é agora um provedor de serviços e contas de depósito, mudanças de moeda, contas correntes, gerenciamento de orçamento, serviços bancários on-line são licenciados geralmente em dois dias pela empresa guarda-chuva. Essa empresa guarda-chuva ganhará dinheiro com parte dos ativos sob gestão ou do fluxo de transações. Essa é uma ótima maneira de testar o mercado antes de abrir seu próprio banco. Obviamente, a principal vantagem é que o senhor pode começar rapidamente. A maior desvantagem é que o senhor depende de um sistema e controle de terceiros... portanto, se precisar gerenciar KYC e remediação complexos. O senhor deve testar cuidadosamente se os provedores de serviços financeiros guarda-chuva acompanharão seu crescimento. As taxas mensais de manutenção podem ser um obstáculo para esse modelo.

Pagamento de licenças Neo neo

Agora, em todo o mundo, é possível se beneficiar de uma regulamentação mais flexível. O senhor pode criar seu próprio banco sem a complexa licença bancária por meio do início das pseudolicenças bancárias. Esse novo tipo de licença está abrindo as portas para novas oportunidades de bancos digitais.

A nova versão do banco Instaprint oferece serviços financeiros reais, como pagamentos, dentro de uma regulamentação branda. As licenças de pagamento são frequentemente associadas a caixas de envio regulatórias que fornecem campos de teste para novos bancos digitais.