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É melhor construir ou comprar um banco na Suíça?

barco a vela vermelho e branco na água perto de edifícios da cidade durante o dia

Recentemente, colaboramos com grupos que estão querendo comprar um banco. O que o senhor acha dos prós e contras de solicitar uma licença em vez de comprar uma empresa regulamentada?

A principal desvantagem de comprar uma entidade regulamentada é que ela herdará algumas responsabilidades e obrigações com terceiros. Por exemplo, funcionários que não querem sair e membros da diretoria que têm reputações complexas, contas de clientes com KYC ruim.

Normalmente, os bancos e os gerentes de ativos existentes também têm fornecedores com soluções depreciadas e a migração pode se tornar um pesadelo.

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Construir um banco na Suíça

A vantagem de comprar uma empresa licenciada é que o senhor talvez economize tempo. O senhor também pode considerar o desenvolvimento de negócios existentes com novos princípios e serviços, como o bitcoin.

Obviamente, isso é interessante se eles tiverem uma ferramenta de CRM ou de gerenciamento de relacionamento com o cliente adequadamente gerenciada. O senhor precisa ler primeiro a trilha de auditoria do CRM e do PMS.

Se o senhor optar pelo cenário de aquisição e quiser comprar uma empresa, talvez tenha que formar uma nova equipe e, com a regulamentação suíça... profissionais locais altamente qualificados e caros. O senhor também precisará solicitar a aprovação oficial para a mudança de controle. Isso significa que o órgão regulador também deve aprovar os novos proprietários. O novo conselho de administração deve ser composto por membros de alta reputação.

O órgão regulador também pode perguntar ao senhor qual é o novo modelo de negócios e como ele melhorará a situação atual.

Quando o senhor iniciar esse novo banco, também é muito provável que o foco seja importante nas entradas do banco. Toda vez que uma parte interessada fizer qualquer tipo de entrada ou saída, é necessário impor uma forte vigilância.

A complexidade desse processo está, na verdade, funcionando bem, mas precisa de atualizações regulares. Não poderíamos aconselhá-lo melhor do que usar as ferramentas de remediação da InvestGlass para integração complexa e monitoramento contínuo. O objetivo é demonstrar aos auditores, a qualquer momento, que a devida diligência, bem como as verificações de AML, LBA, sanções e comprovação de fundos, foram realizadas com precisão.

É melhor comprar ou construir?

Se for para adicionar outro acionista e não para alterar as operações comerciais em uma estrutura existente, com certeza é melhor comprar.

Agora, se o senhor tiver que mudar todo mundo na diretoria, nas operações e no software PMS desajeitado, talvez seja melhor começar algo do zero e solicitar sua própria licença. Esse pode ser o momento certo para implementar uma ferramenta para o SRI ESG gamificado e uma melhor integração - para a próxima geração. 

E o senhor, compraria ou construiria?

construir ou comprar um banco