Como qualquer empresa pode criar um neobanco?
Se o senhor pretende criar e lançar seu próprio neobanco, há três caminhos principais que pode seguir:
- Tornar-se um banco
- Parceria com um banco
- Use o jogo Banking-as-a-Service
O Financial Times informou recentemente que um número crescente de empresas está procurando criar neobancos. Isso não é surpreendente, dado o potencial significativo de ruptura nesse espaço. Mas como o senhor pode construir um? A primeira etapa é identificar o problema que seu neobanco resolverá e, em seguida, pensar em quais processos precisam ser criados ou automatizados para atingir esse objetivo. A partir daí, é hora de começar a construir! Confira estas três etapas para lançar um neobanco de sucesso.
Esta postagem do blog compartilha em 5 etapas o que o senhor precisa saber para abrir seu próprio banco.
As novas start-ups se beneficiarão da abordagem plug-and-play do banking as a service .
1. O que é um neobanco versus um banco tradicional?
Os bancos Neo geralmente não têm licença bancária, mas o senhor pode fazer parcerias com bancos para oferecer serviços: empréstimos pessoais, comércio, hipotecas, consultoria tributária. Os bancos Neo oferecem uma melhor experiência ao usuário. A experiência do usuário é fundamental para facilitar a abertura de contas. Uma instituição financeira pode ajudar o senhor a obter um guarda-chuva de licenças bancárias no país em que sua empresa for aberta. Esses bancos geralmente têm muito mais recursos do que os neobancos: eles oferecem contas de poupança, serviços de conta corrente e empréstimos. Talvez o senhor saiba que o WeBank da Tencent, o NuBank, o digibank (da DBS) ou o Marcus da Goldman Sachs, o Yolt e o Moven são exemplos de neobancos. Esses bancos digitais usam, em sua maioria, plataformas tecnológicas completamente novas, reduzindo assim a dependência de seus pais.
2. Por que abrir seu próprio banco pode ser benéfico para o senhor - é necessário ter uma licença bancária?
O senhor não precisa de uma licença bancária completa para iniciar seu neobanco. O senhor pode criar seu banco digital sem sua própria licença bancária. A maioria dos challenger banks começou com sistemas bancários centrais simples e uma licença guarda-chuva. Uma licença guarda-chuva é uma licença que o senhor compartilha com um banco tradicional.
A obtenção de uma licença bancária pode ser extremamente cara e demorada. Encontrar o parceiro bancário ou a instituição financeira certa pode ser uma maneira fácil de iniciar seu negócio.
Para a emissão de cartões, o senhor encontrará na maioria dos países fornecedores locais que produzirão cartões pré-pagos e até mesmo oferecerão uma infraestrutura tecnológica e ferramentas de relatórios.
3. Ao montar um neobanco do zero, de qual produto o senhor precisa com a infraestrutura bancária tradicional?
O objetivo é ser um balcão único. O desenvolvimento digital começará com ferramentas digitais, como um CRM e o formulário digital de integração do cliente, além de uma boa ferramenta de marketing digital para gerenciar com eficiência os canais de distribuição. O senhor deve ter um CRM poderoso, pois ele é fundamental para coletar dados de clientes futuros.
O resto é arquitetura componível. É fundamental que o serviço do seu neobanco ofereça um processo de abertura de conta digital extremamente rápido. O senhor também deve analisar as soluções de processamento de pagamentos e a correção de KYC. A equipe da InvestGlass tem o prazer de compartilhar com o senhor o nosso conhecimento.
4. Coisas a considerar antes de abrir um novo estilo de serviços financeiros
Se o senhor não tiver financiamento suficiente para iniciar uma solução bancária moderna, sugerimos que analise o growth hacking. O growth hacking consiste em encontrar métodos virais para aumentar a atração de clientes. Pouquíssimos bancos estão usando técnicas de growth hacking, pois a maioria deles prefere gastar com palavras de anúncio do Google.
O senhor pode ser totalmente digital, mas as agências físicas também podem ser uma boa maneira de receber seus clientes fora do mundo digital. Como o senhor iniciará uma instituição financeira, é importante se diferenciar dos bancos tradicionais e dos sistemas legados. O senhor pode competir em termos de segurança com uma solução melhor de computação em nuvem. Todos os neobancos têm uma solução para telefones celulares, portanto, não é aí que o senhor fará a diferença. Concentre-se na jornada do cliente, desde sua conta corrente até a conta de negociação. O foco na experiência do consumidor é que as novas instituições financeiras se destacarão dos bancos existentes.
5. Prepare sua empresa para uma mentalidade de neobanco
Bem, o primeiro passo é entrar em contato conosco e compartilharemos com o senhor nossas melhores dicas para construir um banco digital e criar produtos inovadores. É incrivelmente fácil para um iniciante dar o pontapé inicial sem uma licença bancária. Com os principais recursos pré-integrados do Investglass e todos os sistemas bancários capturados, o senhor espera oferecer serviços financeiros modernos. Com base nas preferências de seus clientes, talvez o senhor queira oferecer cartão de débito, google pay bridge. Muito provavelmente o senhor terá interesse em se conectar com câmbio estrangeiro, contas de poupança, microempréstimos ou criptomoeda. O senhor deve começar com as funcionalidades básicas e certificar-se de obter o consentimento do usuário. Esteja ciente de que cada novo serviço, mesmo que o senhor o externalize com outra empresa de fintech, apresentará desafios regulatórios a médio e longo prazo. Mantenha o controle dos dados pessoais e, talvez, limite-se primeiro a transferências básicas de dinheiro, novos pagamentos para clientes de crédito. Defina a direção certa para sua equipe de TI. Certifique-se de que ela integrará seu roteiro com a comunidade fintech aberta.
Como estudamos vários modelos de negócios, podemos orientá-lo a encontrar, entre o status quo bancário tradicional, qual ambiente regulatório será ideal para sua própria start-up! O mercado de nicho e os segmentos de mercado mal atendidos serão fundamentais para que sua empresa cresça em um ritmo mais rápido.
De quanto dinheiro o senhor precisa para esses serviços neo bancários?
O banco digital é muito acessível, pois não é necessário criar sua própria plataforma de core banking para começar, integração digital, remediação de KYC... isso também dependerá dos desafios comerciais que o senhor pretende enfrentar. Os bancos digitais devem verificar os recursos da API bancária antes de criar suas experiências.
Se o senhor quiser atender aos seus clientes atuais, não precisará de um plano de grande escala. O senhor se concentrará nas funções absolutamente essenciais, com um aplicativo móvel de fácil utilização. Sugerimos que o senhor desenvolva seu serviço bancário um a um antes de obter uma licença bancária completa.
A equipe da InvestGlass é experiente como uma plataforma de lançamento para suas experiências fintech. Estamos acostumados a trabalhar com vários segmentos de consumidores, desde o varejo até o private banking. Estamos conectados a uma solução de gateway de pagamento e a um portal de cliente de marca. Hoje em dia, cada vez mais pessoas estão se sentindo à vontade para fazer pagamentos on-line por meio do Google Pay, Paytm, PhonePe e outros, mais do que nunca.
A InvestGlass é a ferramenta perfeita para iniciar seu neobanco em semanas. A empresa vem ajudando organizações em sua transformação digital há uma década e já ajudou mais de 25 bancos em todo o mundo a começar a construir suas próprias marcas nesse novo mercado. Se o senhor estiver pronto para o desafio de 2021, podemos ajudá-lo a criar seu banco personalizado, aproveitando nossa experiência e conhecimento de como inovar por meio da tecnologia para que possa se manter competitivo no futuro.