{"id":49973,"date":"2026-05-16T21:39:50","date_gmt":"2026-05-16T19:39:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49973"},"modified":"2026-04-28T21:40:06","modified_gmt":"2026-04-28T19:40:06","slug":"how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/","title":{"rendered":"Jak upro\u015bci\u0107 Customer Due Diligence (CDD) bez uszczerbku dla zgodno\u015bci z przepisami?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD) to ustrukturyzowana procedura, za pomoc\u0105 kt\u00f3rej instytucje finansowe identyfikuj\u0105, weryfikuj\u0105 i poznaj\u0105 swoich klient\u00f3w w celu zarz\u0105dzania ryzykiem zwi\u0105zanym z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT), zapewniaj\u0105c jednocze\u015bnie zgodno\u015b\u0107 z przepisami. Zgodno\u015b\u0107 z przepisami AML stanowi istotn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 CDD, pomagaj\u0105c instytucjom w zapobieganiu przest\u0119pstwom finansowym i unikaniu sankcji regulacyjnych. Proces ten wspiera globalne ramy \"Poznaj swojego klienta\" (KYC) i jest wymagany przez standardy, takie jak 40 zalece\u0144 Grupy Specjalnej ds. Przeciwdzia\u0142ania Praniu Pieni\u0119dzy (FATF) (zaktualizowane w 2012 r.) oraz, w Unii Europejskiej, przez od czwartej do sz\u00f3stej dyrektywy w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy. CDD odgrywa r\u00f3wnie\u017c fundamentaln\u0105 rol\u0119 w ramach szerszych system\u00f3w zgodno\u015bci w zakresie przest\u0119pczo\u015bci finansowej. Znaczenie CDD i powi\u0105zanych narz\u0119dzi automatyzacji polega na ich zdolno\u015bci do zapobiegania przest\u0119pstwom finansowym, egzekwowania zgodno\u015bci z przepisami i zwi\u0119kszania wydajno\u015bci operacyjnej, zw\u0142aszcza w obliczu ewoluuj\u0105cych wymog\u00f3w regulacyjnych i rosn\u0105cej z\u0142o\u017cono\u015bci danych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass oferuje zintegrowane <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/\" target=\"_self\">Szwajcarska platforma CRM i automatyzacji o statusie suwerennym<\/a> dostosowany do potrzeb instytucji finansowych, \u0142\u0105cz\u0105cy przep\u0142ywy pracy zwi\u0105zane z zgodno\u015bci\u0105 z przepisami z cyfrowym wdra\u017caniem klient\u00f3w. Platforma wspiera regulowane organizacje poprzez usprawnienie proces\u00f3w sprzeda\u017cy, zgodno\u015bci i zaanga\u017cowania klient\u00f3w. Niniejszy przewodnik stanowi praktyczny, szczeg\u00f3\u0142owy przegl\u0105d przeznaczony dla zespo\u0142\u00f3w ds. zgodno\u015bci, ryzyka i operacyjnych w sektorze regulowanym. Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 ma kluczowe znaczenie w procesie identyfikacji i weryfikacji klienta (CDD), aby spe\u0142ni\u0107 standardy regulacyjne, zapobiega\u0107 oszustwom i skutecznie zarz\u0105dza\u0107 ryzykiem. InvestGlass mo\u017ce by\u0107 hostowany w Szwajcarii lub wdra\u017cany lokalnie (on-premise), co umo\u017cliwia organizacjom zachowanie kontroli nad wra\u017cliwymi danymi finansowymi przy jednoczesnym spe\u0142nieniu obowi\u0105zk\u00f3w regulacyjnych. Niezale\u017cnie od tego, czy w 2026 roku wdra\u017casz nowych klient\u00f3w, czy zarz\u0105dzasz bie\u017c\u0105cymi relacjami, przedstawione tutaj zasady i przep\u0142ywy pracy pomog\u0105 w ustanowieniu solidnego procesu CDD, kt\u00f3ry jest zgodny z przepisami i wspiera rozw\u00f3j biznesu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-customer-due-diligence-cdd\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"What_Is_Customer_Due_Diligence_CDD\"><\/span>Czym jest nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD)?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD) to systematyczny proces gromadzenia, weryfikacji i oceny informacji o osobach fizycznych lub prawnych w celu ustalenia ich to\u017csamo\u015bci, zrozumienia prowadzonej przez nie dzia\u0142alno\u015bci oraz oceny potencjalnego ryzyka przest\u0119pstw finansowych, ze szczeg\u00f3lnym uwzgl\u0119dnieniem weryfikacji to\u017csamo\u015bci jako kluczowego etapu. Potwierdzenie to\u017csamo\u015bci klienta ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami dotycz\u0105cymi przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (AML) i \u201epoznaj swojego klienta\u201d (KYC). CDD pomaga instytucjom finansowym w identyfikacji i ograniczaniu ryzyka, takiego jak pranie pieni\u0119dzy i finansowanie terroryzmu, poprzez weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci i ocen\u0119 profili ryzyka. Ta staranno\u015b\u0107 ma zasadnicze znaczenie dla zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami, zapobiegania oszustwom oraz ochrony reputacji organizacji poprzez zapewnienie przestrzegania wymog\u00f3w prawnych i zapobieganie przest\u0119pstwom finansowym.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-relationship-between-cdd-kyc-and-aml-cft\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Relationship_Between_CDD_KYC_and_AMLCFT\"><\/span>Zwi\u0105zek mi\u0119dzy CDD, KYC i AML\/CFT<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zwi\u0105zek mi\u0119dzy CDD, KYC a AML\/CFT stanowi fundament zgodno\u015bci z przepisami dotycz\u0105cymi przeciwdzia\u0142ania przest\u0119pczo\u015bci finansowej:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Przeciwdzia\u0142anie Praniu Pieni\u0119dzy): Przepisy i procedury maj\u0105ce na celu powstrzymanie przest\u0119pc\u00f3w przed ukrywaniem nielegalnie uzyskanych funduszy jako legalnego dochodu.<\/li>\n\n\n\n<li>Zwalczanie finansowania terroryzmu (CFT): \u015arodki maj\u0105ce na celu wykrywanie i zapobieganie wykorzystywaniu system\u00f3w finansowych do finansowania terroryzmu.<\/li>\n\n\n\n<li>KYC (Poznaj swojego klienta): Kompleksowe ramy obejmuj\u0105ce \u015brodki nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) oraz bie\u017c\u0105ce zarz\u0105dzanie relacjami z klientem w celu zapewnienia, \u017ce instytucje znaj\u0105 swoich klient\u00f3w i monitoruj\u0105 ich.<\/li>\n\n\n\n<li>CDD (Customer Due Diligence): Skoncentrowany proces w ramach KYC, po\u015bwi\u0119cony identyfikacji, weryfikacji i ocenie ryzyka klienta.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W praktyce przepisy dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu (AML\/CFT) nak\u0142adaj\u0105 na instytucje finansowe obowi\u0105zek wdro\u017cenia program\u00f3w \u201epoznaj swojego klienta\u201d (KYC), realizowanych poprzez szczeg\u00f3\u0142owe procesy due diligence klienta (CDD). W zwi\u0105zku z tym CDD stanowi operacyjne serce KYC, a oba te elementy maj\u0105 kluczowe znaczenie dla zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami AML\/CFT.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Termin<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Definicja<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ukierunkowany proces identyfikacji, weryfikacji i oceny ryzyka klienta<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Szersze ramy obejmuj\u0105ce CDD oraz bie\u017c\u0105ce zarz\u0105dzanie relacjami<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przepisy dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, nak\u0142adaj\u0105ce wymogi w zakresie nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD)<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CFT<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przepisy dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania finansowaniu terroryzmu wymagaj\u0105ce identyfikacji ryzyka finansowania terroryzmu<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kluczowe odniesienia regulacyjne obejmuj\u0105 40 zalece\u0144 FATF oraz ameryka\u0144sk\u0105 regu\u0142\u0119 dotycz\u0105c\u0105 nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klient\u00f3w (CDD Rule) wydan\u0105 przez FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), kt\u00f3ra wesz\u0142a w \u017cycie 11 maja 2018 r. i nak\u0142ada wym\u00f3g stosowania czterech g\u0142\u00f3wnych element\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-typical-cdd-process-elements\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Typical_CDD_Process_Elements\"><\/span>Typowe elementy procesu CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Proces nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta zazwyczaj obejmuje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Gromadzenie danych to\u017csamo\u015bci (imi\u0119 i nazwisko, data urodzenia, obywatelstwo, adres)<\/li>\n\n\n\n<li>Gromadzenie informacji o beneficjentach rzeczywistych<\/li>\n\n\n\n<li>Zrozumienie \u017ar\u00f3d\u0142a pochodzenia \u015brodk\u00f3w i maj\u0105tku<\/li>\n\n\n\n<li>Przewidywanie aktywno\u015bci na koncie i wzorc\u00f3w transakcyjnych<\/li>\n\n\n\n<li>Bior\u0105c pod uwag\u0119 ekspozycj\u0119 geograficzn\u0105 i sektorow\u0105<\/li>\n\n\n\n<li>Ocena profilu ryzyka klienta na podstawie zebranych informacji<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u015arodki nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) stosuje si\u0119 do os\u00f3b fizycznych, korporacji, trust\u00f3w, fundacji i innych podmiot\u00f3w, przy czym stopie\u0144 weryfikacji r\u00f3\u017cni si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od profilu ryzyka klienta. W Szwajcarii wymogi dotycz\u0105ce nale\u017cytej staranno\u015bci s\u0105 regulowane przez szwajcarsk\u0105 ustaw\u0119 o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy (AMLA) oraz rozporz\u0105dzenia FINMA, kt\u00f3re k\u0142ad\u0105 nacisk na kontrole oparte na ryzyku oraz szczeg\u00f3\u0142ow\u0105 dokumentacj\u0119. Kompleksowe podej\u015bcie do nale\u017cytej staranno\u015bci obejmuje zar\u00f3wno weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci, jak i sporz\u0105dzenie profilu ryzyka w celu zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami i skutecznego zarz\u0105dzania ryzykiem.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-why-customer-due-diligence-matters-for-financial-institutions\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Why_Customer_Due_Diligence_Matters_for_Financial_Institutions\"><\/span>Dlaczego nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta ma znaczenie dla instytucji finansowych?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W latach 2015\u20132024 globalne kary zwi\u0105zane z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy przekroczy\u0142y $20 miliard\u00f3w. Sam skandal z Danske Bankiem spowodowa\u0142 na\u0142o\u017cenie kar w wysoko\u015bci $2 miliard\u00f3w w zwi\u0105zku z niedostateczn\u0105 weryfikacj\u0105 klienta (CDD) w odniesieniu do podejrzanych transakcji o warto\u015bci $230 miliard\u00f3w, przeprowadzonych za po\u015brednictwem jego esto\u0144skiego oddzia\u0142u. W 2022 r. Credit Suisse zosta\u0142 ukarany grzywn\u0105 w wysoko\u015bci $475 mln przez FINMA za powtarzaj\u0105ce si\u0119 uchybienia w zakresie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, co przyczyni\u0142o si\u0119 do jego upadku w 2023 r. Zaniedbanie oceny ryzyka podczas przeprowadzania procedury nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta mo\u017ce prowadzi\u0107 do surowych sankcji regulacyjnych i utraty reputacji przez instytucje finansowe.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-crimes-prevented-by-effective-cdd\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Financial_Crimes_Prevented_by_Effective_CDD\"><\/span>Zapobieganie przest\u0119pstwom finansowym dzi\u0119ki skutecznym \u015brodkom CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Skuteczna nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta pomaga zapobiega\u0107 przest\u0119pstwom finansowym, takim jak:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pranie brudnych pieni\u0119dzy (szacowane przez Organizacj\u0119 Narod\u00f3w Zjednoczonych na kwot\u0119 od $800 miliard\u00f3w do $2 bilion\u00f3w rocznie)<\/li>\n\n\n\n<li>Finansowanie terroryzmu<\/li>\n\n\n\n<li>Unikanie sankcji<\/li>\n\n\n\n<li>Oszustwa i korupcja<\/li>\n\n\n\n<li>Uchylanie si\u0119 od p\u0142acenia podatk\u00f3w<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-regulatory-stakes\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Regulatory_Stakes\"><\/span>Stawki regulacyjne<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konsekwencje nieprzestrzegania przepis\u00f3w wykraczaj\u0105 poza kary finansowe:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kategoria ryzyka<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Potencjalne konsekwencje<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Administracyjny<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Grzywny do 10% rocznego obrotu (unijne dyrektywy AMLD), nakazy naprawcze<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przest\u0119pca<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Odpowiedzialno\u015b\u0107 osobista kierownictwa wy\u017cszego szczebla zgodnie z 6AMLD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Operacyjny<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ograniczenia licencyjne, utrata relacji z bankowo\u015bci\u0105 korespondencyjn\u0105<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Reputacja<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Utrata klient\u00f3w, obni\u017cki rating\u00f3w, zwi\u0119kszona uwaga medi\u00f3w<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>W nast\u0119pstwie sprawy Danske Banku banki skandynawskie utraci\u0142y 20\u201330% relacji wysokiego ryzyka, poniewa\u017c kontrahenci ograniczyli swoje zaanga\u017cowanie wobec instytucji o s\u0142abych mechanizmach kontroli.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-strategic-benefits-of-robust-cdd\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Strategic_Benefits_of_Robust_CDD\"><\/span>Strategiczne korzy\u015bci p\u0142yn\u0105ce z solidnego CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Opr\u00f3cz unikania kar finansowych, rzetelne \u015brodki nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) zapewniaj\u0105 strategiczne korzy\u015bci:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>G\u0142\u0119bszy wgl\u0105d w klienta i lepsze zrozumienie jego potrzeb<\/li>\n\n\n\n<li>Lepsza segmentacja klient\u00f3w i sprzeda\u017c krzy\u017cowa (wzrost przychod\u00f3w o 15\u2013201 TP3T wed\u0142ug McKinsey)<\/li>\n\n\n\n<li>Lepsze wycena oparta na ryzyku<\/li>\n\n\n\n<li>Silniejsze relacje z klientami oparte na przejrzysto\u015bci<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ogranicza ryzyko zwi\u0105zane z zgodno\u015bci\u0105 z przepisami dzi\u0119ki wystandaryzowanym przep\u0142ywom pracy oraz ryzyko reputacyjne poprzez przejrzyste \u015bcie\u017cki audytu dokumentuj\u0105ce Nale\u017cy\u0142\u0105 Staranno\u015b\u0107 Wobec Klienta (CDD) na ka\u017cdym etapie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Dostrze\u017cenie znaczenia CDD prowadzi do analizy r\u00f3\u017cnych rodzaj\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci, kt\u00f3re instytucje finansowe musz\u0105 wdra\u017ca\u0107. W poni\u017cszej sekcji przedstawiono te rodzaje oraz ich praktyczne zastosowanie.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-key-types-of-customer-due-diligence\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Key_Types_of_Customer_Due_Diligence\"><\/span>Kluczowe rodzaje nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje finansowe stosuj\u0105 na ca\u0142ym \u015bwiecie trzy g\u0142\u00f3wne kategorie nale\u017cytej staranno\u015bci, zgodnie z wytycznymi FATF i dyrektywami UE w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy. Wybrany rodzaj CDD zale\u017cy od profilu ryzyka klienta i stosunk\u00f3w gospodarczych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-overview-of-cdd-types\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Overview_of_CDD_Types\"><\/span>Przegl\u0105d typ\u00f3w CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Typ CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Opis<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kiedy stosowane<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standardowy CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kontrole podstawowe dla klient\u00f3w o niskim i \u015brednim ryzyku<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wi\u0119kszo\u015b\u0107 klient\u00f3w o prostych profilach<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 (EDD)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pog\u0142\u0119biona weryfikacja w przypadku podwy\u017cszonego ryzyka (np. PEP, jurysdykcje wysokiego ryzyka)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Klienci wysokiego ryzyka lub z\u0142o\u017cone struktury<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Uproszczona\/bie\u017c\u0105ca analiza due diligence<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ograniczone \u015brodki dla znikomego ryzyka lub ci\u0105g\u0142e monitorowanie<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niskie ryzyko lub sta\u0142e relacje<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Podczas wdra\u017cania instytucje oceniaj\u0105 ryzyko ka\u017cdego klienta, aby zapewni\u0107 zgodno\u015b\u0107 z przepisami i skuteczne zarz\u0105dzanie ryzykiem.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Klienci s\u0105 klasyfikowani na podstawie takich czynnik\u00f3w jak:<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Status PEP (osoby zajmuj\u0105ce eksponowane stanowiska polityczne podwy\u017cszonego ryzyka korupcyjnego)<\/li>\n\n\n\n<li>Obecno\u015b\u0107 na szarych\/czarnych listach FATF lub ekspozycja na jurysdykcje wysokiego ryzyka<\/li>\n\n\n\n<li>Z\u0142o\u017cone struktury korporacyjne<\/li>\n\n\n\n<li>Nietypowe wzorce transakcyjne lub negatywne doniesienia medialne<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">G\u0142\u0119boko\u015b\u0107 i cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 weryfikacji, dokumentacji oraz zatwierdze\u0144 rosn\u0105 wraz z poziomem ryzyka. InvestGlass obs\u0142uguje konfigurowanie r\u00f3\u017cnych przep\u0142yw\u00f3w pracy i wymaga\u0144 dotycz\u0105cych danych w oparciu o typ CDD i kategori\u0119 ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-standard-customer-due-diligence\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Standard_Customer_Due_Diligence\"><\/span>Standardowa analiza due diligence klienta<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardowe \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego (CDD) stosowane s\u0105 jako domy\u015blny poziom w przypadku wi\u0119kszo\u015bci klient\u00f3w, kt\u00f3rzy nie wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z wysokim ryzykiem, na przyk\u0142ad mieszka\u0144c\u00f3w kraj\u00f3w niskiego ryzyka o nieskomplikowanej dzia\u0142alno\u015bci zawodowej lub biznesowej.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-core-elements-for-individuals\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Core_Elements_for_Individuals\"><\/span>Podstawowe elementy dla os\u00f3b fizycznych<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identyfikacja za pomoc\u0105 paszportu lub dowodu osobistego<\/li>\n\n\n\n<li>Weryfikacja za pomoc\u0105 niezale\u017cnych, wiarygodnych \u017ar\u00f3de\u0142<\/li>\n\n\n\n<li>Podstawowe zrozumienie celu relacji i oczekiwanej aktywno\u015bci<\/li>\n\n\n\n<li>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie w celu zapewnienia, \u017ce dzia\u0142ania s\u0105 zgodne z profilem ryzyka i wykrywania wszelkich zmian sygnalizuj\u0105cych zwi\u0119kszone ryzyko lub niedozwolone post\u0119powanie<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-core-elements-for-legal-entities\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Core_Elements_for_Legal_Entities\"><\/span>Kluczowe elementy dla podmiot\u00f3w prawnych<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nazwa prawna, numer rejestracyjny, adres siedziby<\/li>\n\n\n\n<li>Cz\u0142onkowie zarz\u0105du i akcjonariusze posiadaj\u0105cy udzia\u0142y powy\u017cej okre\u015blonych prog\u00f3w (zazwyczaj 25% udzia\u0142\u00f3w w ramach faktycznego posiadania zgodnie z przepisami FinCEN i UE)<\/li>\n\n\n\n<li>Cel podmiotu i oczekiwane dzia\u0142ania<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardowe \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego (CDD) powinny by\u0107 w spos\u00f3b sp\u00f3jny dokumentowane za pomoc\u0105 list kontrolnych i formularzy, najlepiej zdigitalizowanych w systemie CRM, aby zminimalizowa\u0107 b\u0142\u0119dy i przeoczenia.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-enhanced-due-diligence-edd\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Enhanced_Due_Diligence_EDD\"><\/span>Wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 (EDD)<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wymaga bardziej rygorystycznej weryfikacji klient\u00f3w wysokiego ryzyka, takich jak:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Osoby zajmuj\u0105ce eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz ich wsp\u00f3\u0142pracownicy<\/li>\n\n\n\n<li>Klienci z jurysdykcji wysokiego ryzyka (lista pa\u0144stw trzecich wysokiego ryzyka UE, szara lista FATF)<\/li>\n\n\n\n<li>Sektory wysokiego ryzyka, takie jak kasyna, aktywa wirtualne, bankowo\u015b\u0107 korespondencka<\/li>\n\n\n\n<li>Z\u0142o\u017cone struktury w\u0142asno\u015bciowe, fundusze powiernicze typu offshore oraz wielopoziomowe sp\u00f3\u0142ki holdingowe<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-additional-edd-measures\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Additional_EDD_Measures\"><\/span>Dodatkowe \u015brodki EDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Szczeg\u00f3\u0142owa dokumentacja dotycz\u0105ca \u017ar\u00f3de\u0142 pochodzenia \u015brodk\u00f3w finansowych i maj\u0105tku<\/li>\n\n\n\n<li>Dowody potwierdzaj\u0105ce, takie jak audytowane sprawozdania finansowe, umowy, dokumenty spadkowe<\/li>\n\n\n\n<li>Szeroko zakrojone badania przesiewowe niekorzystnych czynnik\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Zatwierdzenie przez wy\u017csz\u0105 kadr\u0119 kierownicz\u0105 lub dzia\u0142 compliance<\/li>\n\n\n\n<li>Cz\u0119stsze przegl\u0105dy (roczne lub kwartalne)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce automatyzowa\u0107 wyzwalacze EDD na podstawie oceny ryzyka, na przyk\u0142ad eskaluj\u0105c sprawy po wykryciu osoby zajmuj\u0105cej eksponowane stanowisko polityczne (PEP) lub kraju obj\u0119tego sankcjami, odpowiednio kieruj\u0105c przep\u0142ywy pracy.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-and-event-driven-due-diligence\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ongoing_and_Event-Driven_Due_Diligence\"><\/span>Bie\u017c\u0105ca i sterowana zdarzeniami analiza due diligence<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD to proces ci\u0105g\u0142y. Ci\u0105g\u0142e monitorowanie transakcji, zachowa\u0144 i danych zewn\u0119trznych odbywa si\u0119 przez ca\u0142y cykl \u017cycia klienta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ci\u0105g\u0142e NBP (nale\u017cy zweryfikowa\u0107 kontekst, ale w finansach CDD to zazwyczaj Weryfikacja To\u017csamo\u015bci Klienta lub po prostu CDD) \/ Bie\u017c\u0105ca weryfikacja klient\u00f3w umo\u017cliwia instytucjom dostosowanie si\u0119 do zmian, kt\u00f3re mog\u0105 wp\u0142yn\u0105\u0107 na profil ryzyka klienta, co pozwala na ograniczenie ryzyka w czasie.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-due-diligence-includes\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ongoing_Due_Diligence_Includes\"><\/span>Bie\u017c\u0105ca analiza due diligence obejmuje<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Monitorowanie transakcji pod k\u0105tem oczekiwanych wzorc\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Ponowne sprawdzenie pod k\u0105tem zaktualizowanych sankcji, PEP i list niepo\u017c\u0105danych medi\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Okresowe przegl\u0105dy w oparciu o ocen\u0119 ryzyka<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-event-driven-reviews-triggered-by\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Event-Driven_Reviews_Triggered_By\"><\/span>Przegl\u0105dy wywo\u0142ane zdarzeniami przez<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nag\u0142e wzrosty wolumenu transakcji (odchylenia w zakresie 20\u2013501 TP3T)<\/li>\n\n\n\n<li>Zmiana miejsca zamieszkania na obszary o wy\u017cszym ryzyku<\/li>\n\n\n\n<li>Zmiany w kierownictwie przedsi\u0119biorstwa<\/li>\n\n\n\n<li>Wdra\u017canie z\u0142o\u017conych nowych zlece\u0144<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W ramach InvestGlass bie\u017c\u0105ce \u015brodki bezpiecze\u0144stwa finansowego (CDD) s\u0105 wspierane przez zaplanowane zadania przegl\u0105du, zautomatyzowane alerty dotycz\u0105ce nietypowej aktywno\u015bci oraz od\u015bwie\u017con\u0105 weryfikacj\u0119 klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Po om\u00f3wieniu rodzaj\u00f3w CDD, kolejna sekcja analizuje g\u0142\u00f3wne komponenty i praktyczne kroki w celu ustanowienia zgodnego z przepisami i skutecznego procesu CDD.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-core-elements-of-the-customer-due-diligence-process\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Core_Elements_of_the_Customer_Due_Diligence_Process\"><\/span>Podstawowe elementy procesu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Typowy cykl \u017cycia CDD obejmuje:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Identyfikacja klienta<\/li>\n\n\n\n<li>Weryfikacja<\/li>\n\n\n\n<li>Ocena ryzyka<\/li>\n\n\n\n<li>Okre\u015blenie poziomu CDD<\/li>\n\n\n\n<li>Decyzja o wdro\u017ceniu<\/li>\n\n\n\n<li>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie i przegl\u0105d<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ta sekcja oferuje praktyczny przewodnik dla zespo\u0142\u00f3w ds. zgodno\u015bci z przepisami i operacyjnych, umo\u017cliwiaj\u0105cy dostosowanie go do procedur wewn\u0119trznych i list kontrolnych. InvestGlass umo\u017cliwia odwzorowanie tych element\u00f3w w konfigurowalnych, zautomatyzowanych przep\u0142ywach pracy z dziennikami audytu.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-identification\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Customer_Identification\"><\/span>Identyfikacja klienta<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-for-individuals-collect\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"For_Individuals_Collect\"><\/span>Dla os\u00f3b fizycznych, Zbierz:<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pe\u0142na nazwa prawna<\/li>\n\n\n\n<li>Data i miejsce urodzenia<\/li>\n\n\n\n<li>Narodowo\u015b\u0107<\/li>\n\n\n\n<li>Adres zamieszkania<\/li>\n\n\n\n<li>Numery identyfikacji podatkowej<\/li>\n\n\n\n<li>Dane kontaktowe<\/li>\n\n\n\n<li>Zaw\u00f3d i pracodawca<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-for-legal-entities-collect\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"For_Legal_Entities_Collect\"><\/span>W przypadku podmiot\u00f3w prawnych, Collect:<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zarejestrowana nazwa i numer rejestracyjny<\/li>\n\n\n\n<li>Data za\u0142o\u017cenia i siedziba statutowa<\/li>\n\n\n\n<li>Forma prawna i cel<\/li>\n\n\n\n<li>Lista dyrektor\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Akcjonariusze kontroluj\u0105cy i beneficjenci rzeczywisto\u015bci<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla bank\u00f3w prywatnych i zarz\u0105dc\u00f3w maj\u0105tkiem uchwycenie kontekstu relacji ma kluczowe znaczenie, w tym typ\u00f3w mandat\u00f3w, struktur family office oraz powi\u0105zanych trust\u00f3w lub fundacji.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cyfrowe formularze wdra\u017caniowe InvestGlass mo\u017cna dostosowa\u0107 do poszczeg\u00f3lnych segment\u00f3w (klienci detaliczni, osoby z du\u017c\u0105 warto\u015bci\u0105 maj\u0105tkow\u0105 [HNWI], klienci korporacyjni, sektor publiczny) oraz obs\u0142uguj\u0105 wiele j\u0119zyk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-verification\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Customer_Verification\"><\/span>Weryfikacja klienta<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przed nawi\u0105zaniem relacji nale\u017cy zweryfikowa\u0107 dane identyfikacyjne, korzystaj\u0105c z wiarygodnych, niezale\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142, zgodnie z wymogami przepis\u00f3w dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, takich jak pi\u0105ta dyrektywa UE w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (5AMLD), szwajcarska ustawa o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy (AMLA) oraz brytyjskie rozporz\u0105dzenie w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy z 2017 r. (MLR 2017).<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-verification-methods-for-individuals\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Verification_Methods_for_Individuals\"><\/span>Metody weryfikacji dla os\u00f3b fizycznych<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sprawdzanie paszport\u00f3w biometrycznych lub dowod\u00f3w osobistych<\/li>\n\n\n\n<li>Przeprowadzanie test\u00f3w \u017cywotno\u015bci za pomoc\u0105 identyfikacji wideo<\/li>\n\n\n\n<li>Weryfikacja adres\u00f3w za pomoc\u0105 zaufanych baz danych lub rachunk\u00f3w za media<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-verification-methods-for-corporates\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Verification_Methods_for_Corporates\"><\/span>Metody weryfikacji dla firm<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Oficjalne rejestry sp\u00f3\u0142ek (Swiss Commercial Register, UK Companies House, EU Business Registers)<\/li>\n\n\n\n<li>Po\u015bwiadczone dokumenty za\u0142o\u017cycielskie<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass integruje si\u0119 z zewn\u0119trznymi dostawcami e-ID, list sankcyjnych i rejestr\u00f3w za pomoc\u0105 interfejsu API, aby usprawni\u0107 weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci i ograniczy\u0107 potrzeb\u0119 r\u0119cznego przegl\u0105du.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-beneficial-ownership-and-control\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Beneficial_Ownership_and_Control\"><\/span>Korzystna w\u0142asno\u015b\u0107 i kontrola<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Organy regulacyjne coraz bardziej skupiaj\u0105 si\u0119 na przejrzysto\u015bci struktur w\u0142asno\u015bci rzeczywistej, do czego przyczyniaj\u0105 si\u0119 zasada dotycz\u0105ca identyfikacji beneficjent\u00f3w rzeczywistych wydana przez FinCEN w 2018 roku oraz unijne nakazy tworzenia rejestr\u00f3w beneficjent\u00f3w rzeczywistych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje musz\u0105 zidentyfikowa\u0107 osoby fizyczne b\u0119d\u0105ce w\u0142a\u015bcicielami lub sprawuj\u0105ce kontrol\u0119 nad podmiotami prawnymi, kt\u00f3rych udzia\u0142 przekracza okre\u015blone progi, zazwyczaj 25%, przy czym w przypadkach obarczonych wy\u017cszym ryzykiem obowi\u0105zuj\u0105 ni\u017csze progi.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-challenges-in-complex-structures\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Challenges_in_Complex_Structures\"><\/span>Wyzwania w z\u0142o\u017conych strukturach<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wiele warstw w\u0142asno\u015bci<\/li>\n\n\n\n<li>Nominowani akcjonariusze<\/li>\n\n\n\n<li>Fundusze powiernicze i fundacje w jurysdykcjach z ograniczon\u0105 ewidencj\u0105 dokument\u00f3w<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Badania wskazuj\u0105, \u017ce wska\u017anik niepowodze\u0144 wynosi 30\u201340% w przypadku identyfikacji wielowarstwowych ostatecznych beneficjent\u00f3w rzeczywistych (UBO).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Modele danych InvestGlass odwzorowuj\u0105 z\u0142o\u017cone struktury w\u0142asno\u015bci i kontroli, utrzymuj\u0105c uporz\u0105dkowane rejestry do cel\u00f3w audyt\u00f3w i wniosk\u00f3w organ\u00f3w regulacyjnych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-profile-assessment\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Risk_Profile_Assessment\"><\/span>Ocena profilu ryzyka<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Celem jest przypisanie oceny ryzyka (niskie, \u015brednie, wysokie) na podstawie wielu czynnik\u00f3w. Ocena ryzyka pomaga okre\u015bli\u0107 poziom kontroli i zidentyfikowa\u0107 sygna\u0142y ostrzegawcze w celu zapobiegania nielegalnym dzia\u0142aniom.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Czynnik ryzyka<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przyk\u0142ady<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Typ klienta<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Status PEP, z\u0142o\u017cono\u015b\u0107 korporacyjna<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Geografia<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kraje wysokiego ryzyka, ekspozycja na sankcje<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Produkty<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>P\u0142atno\u015bci transgraniczne, aktywa wirtualne<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zachowanie<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wzorce transakcyjne a poziomy odniesienia dla grupy por\u00f3wnawczej<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dane zewn\u0119trzne<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sankcje uderzaj\u0105, niekorzystne media<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wyniki ilo\u015bciowe i oceny jako\u015bciowe \u0142\u0105cz\u0105 si\u0119 w kart\u0119 wynik\u00f3w ryzyka. InvestGlass obs\u0142uguje konfigurowalne modele oceniania, automatyczne oceny ryzyka oraz modyfikacje z udokumentowanym uzasadnieniem.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-determining-the-appropriate-level-of-cdd\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Determining_the_Appropriate_Level_of_CDD\"><\/span>Okre\u015blenie odpowiedniego poziomu CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oceny ryzyka wyznaczaj\u0105 \u015brodki nale\u017cytej staranno\u015bci:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ocena ryzyka<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Poziom CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dokumentacja<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zatwierdzenie<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niski<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Uproszczony<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Podstawowy dokument to\u017csamo\u015bci, potwierdzenie adresu<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zautomatyzowany<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u015aredni<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pe\u0142ny zestaw dokumentacji<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zatwierdzenie przez Opiekuna Klienta<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wysoki<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ulepszony<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pakiet EDD, \u017ar\u00f3d\u0142o bogactwa<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Senior or compliance approval<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Clear policies and decision rules enhance consistency and speed onboarding. InvestGlass workflows apply branching rules with mandatory fields and checks per risk category.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-monitoring-and-periodic-review\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ongoing_Monitoring_and_Periodic_Review\"><\/span>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie i okresowe przegl\u0105dy<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Continuous monitoring involves tracking transactions, behaviour, and profile changes to detect suspicious patterns.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-review-frequencies\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Review_Frequencies\"><\/span>Cz\u0119stotliwo\u015bci przegl\u0105d\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Low risk: every 3-5 years<\/li>\n\n\n\n<li>\u015arednie ryzyko: co 2-3 lata<\/li>\n\n\n\n<li>High risk: annually or more often<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Re-screening against updated sanctions, PEP, and adverse media lists is crucial after geopolitical events or list updates from authorities such as OFAC (US), EU, or SECO (Switzerland).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass schedules review tasks, alerts relationship managers when data is outdated, and logs all review activities for regulatory evidence.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-escalation-and-suspicious-activity-reporting\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Escalation_and_Suspicious_Activity_Reporting\"><\/span>Eskalacja i zg\u0142aszanie podejrzanych dzia\u0142a\u0144<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">When suspicious activity is detected, institutions follow escalation processes that may lead to Suspicious Activity Reports (SARs) or Suspicious Transaction Reports (STRs) filed with Financial Intelligence Units like MROS (Switzerland) or FinCEN (US).<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-escalation-process\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Escalation_Process\"><\/span>Proces eskalacji<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Front-line staff or monitoring tools flag concerns<\/li>\n\n\n\n<li>Compliance team reviews cases<\/li>\n\n\n\n<li>Decision to report suspicious transactions or terminate relationships<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comprehensive CDD documentation, including risk scores and decisions, supports these processes and regulator inquiries. InvestGlass stores case files, documents, and logs decisions, integrating with case management or reporting tools as needed.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition: Having outlined core CDD elements, the next section reviews regulatory frameworks shaping these requirements globally and regionally.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-regulatory-frameworks-and-global-cdd-requirements\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Regulatory_Frameworks_and_Global_CDD_Requirements\"><\/span>Ramy regulacyjne i globalne wymogi CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">This section summarises key regulations guiding CDD requirements for banks and regulated firms internationally.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">While terminology varies, most regimes expect:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identyfikacja i weryfikacja klienta<\/li>\n\n\n\n<li>Beneficial ownership understanding<\/li>\n\n\n\n<li>Risk-based application of measures<\/li>\n\n\n\n<li>Continuous relationship monitoring<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cross-border institutions often harmonise group-wide standards. InvestGlass supports multiple regulatory rulesets and documentation standards per jurisdiction, which is increasingly important as AI reshapes areas such as <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wplyw-ai-na-polityke-pieniezna-bankow-centralnych-i-procesy-decyzyjne\/\" target=\"_self\">central banking and monetary policy governance<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fatf-recommendations-and-international-standards\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"FATF_Recommendations_and_International_Standards\"><\/span>Zalecenia FATF i mi\u0119dzynarodowe standardy<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">The Financial Action Task Force (FATF) issues global AML\/CFT standards via its 40 Recommendations, covering CDD, PEPs, and beneficial ownership transparency.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">FATF mutual evaluations influence national implementations and supervisory scrutiny. Switzerland\u2019s 2016 \u201clargely compliant\u201d rating led to improvements by 2022.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">FATF endorses a risk-based approach, permitting simplified measures for low-risk customers and EDD for higher-risk ones. Aligning policies with FATF aids cross-border operations and regulator engagement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-european-union-aml-directives\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"European_Union_AML_Directives\"><\/span>Dyrektywy Unii Europejskiej w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">The EU has strengthened CDD through directives:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dyrektywa<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rok<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Key Enhancements<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>4AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2015<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rejestry beneficjent\u00f3w rzeczywistych, podej\u015bcie oparte na ryzyku<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>5AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2018<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rozszerzone definicje PEP, wirtualne aktywa, bardziej rygorystyczne EDD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>6AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Senior management criminal liability<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>The EU AML Package and upcoming AML Authority will further harmonise obligations.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>InvestGlass accommodates jurisdiction-specific fields and supports cross-border consistency.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-us-fincen-customer-due-diligence-rule\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"US_FinCEN_Customer_Due_Diligence_Rule\"><\/span>Zasady nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta FinCEN w USA<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Effective May 11, 2018, FinCEN\u2019s CDD Rule requires covered institutions to:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Identyfikacja i weryfikacja klient\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Identify and verify beneficial owners (25% threshold)<\/li>\n\n\n\n<li>Understand relationship nature and purpose<\/li>\n\n\n\n<li>Conduct ongoing monitoring and suspicious activity reporting<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">This rule complements the 2020 AML Act and 2024-25 Corporate Transparency Act introducing a federal beneficial ownership database.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass aligns onboarding workflows with these elements and captures required ownership data for US branches.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-swiss-amla-and-finma-expectations\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Swiss_AMLA_and_FINMA_Expectations\"><\/span>Szwajcarska AMLA i oczekiwania FINMA<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Swiss AML laws require:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identification of contracting parties and beneficial owners<\/li>\n\n\n\n<li>Clarification of economic background for higher-risk cases<\/li>\n\n\n\n<li>Nacisk na jako\u015b\u0107 dokumentacji i zrozumienie relacji<\/li>\n\n\n\n<li>Nadz\u00f3r oparty na ryzyku, zw\u0142aszcza w przypadku bankowo\u015bci prywatnej i zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Swiss data protection and banking secrecy laws necessitate strict confidentiality and data sovereignty. InvestGlass is a Swiss sovereign solution with Swiss-hosted or on-premise deployments, supporting compliance and privacy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition: Regulatory frameworks establish standards, but sector-specific practices vary. The next section examines CDD application in different financial sectors.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-due-diligence-in-practice-banks-wealth-managers-and-insurers\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Customer_Due_Diligence_in_Practice_Banks_Wealth_Managers_and_Insurers\"><\/span>Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta w praktyce: Banki, zarz\u0105dzaj\u0105cy maj\u0105tkiem i ubezpieczyciele<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">While CDD principles are consistent, application varies by business model, client complexity, and transaction volume.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-retail-and-commercial-banks\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Retail_and_Commercial_Banks\"><\/span>Banki detaliczne i komercyjne<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">High-volume onboarding for accounts, loans, and SME banking requires efficient digital CDD to avoid delays.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-focus-areas\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Focus_Areas\"><\/span>Obszary szczeg\u00f3lnej uwagi<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Standardised identity checks with automated sanctions and PEP screening<\/li>\n\n\n\n<li>Risk scoring based on products and geography<\/li>\n\n\n\n<li>Feedback loops from transaction monitoring to update risk assessments<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass enables pre-filled forms, data reuse across products, and straight-through processing for low-risk clients.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-private-banks-and-wealth-managers\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Private_Banks_and_Wealth_Managers\"><\/span>Banki prywatne i zarz\u0105dzaj\u0105cy maj\u0105tkiem<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">High-net-worth clients often have complex structures including trusts and family offices, with 20-30% linked to PEPs, which increases the need for <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/crm-dla-prywatnego-banku\/\" target=\"_self\">specialised CRM for private banks<\/a> to centralise KYC, portfolio and relationship data.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-challenges\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Challenges\"><\/span>Wyzwania<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Intensive EDD for cross-border clients<\/li>\n\n\n\n<li>Complex portfolios and bespoke products<\/li>\n\n\n\n<li>Balancing client experience with regulatory demands<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass integrates CRM, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/effective-portfolio-management-using-ai\/\" target=\"_self\">zarz\u0105dzanie portfelem przy u\u017cyciu sztucznej inteligencji<\/a>, and CDD, allowing relationship managers to access risk profiles, KYC documents, and investment data seamlessly.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-insurance-asset-management-and-other-sectors\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Insurance_Asset_Management_and_Other_Sectors\"><\/span>Ubezpieczenia, zarz\u0105dzanie aktywami i inne sektory<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Life insurers, asset managers, advisers, and real estate firms also face CDD obligations aligned with <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-to-jest-aml-i-lcb-ft-we-francji\/\" target=\"_self\">AML and LCB-FT regulations<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-sector-considerations\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Sector_Considerations\"><\/span>Zagadnienia sektorowe<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Life policies as potential money laundering channels<\/li>\n\n\n\n<li>Fundusze inwestycyjne z umowami nominowanymi<\/li>\n\n\n\n<li>Property transactions requiring buyer and beneficial owner identification<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass customises forms and workflows for sector-specific data alongside standard CDD, from wealth management to <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/crm-dla-gabinetow-stomatologicznych\/\" target=\"_self\">specjalistyczny system CRM dla gabinet\u00f3w stomatologicznych<\/a> that must also respect data protection and identification rules.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition: As CDD complexity grows, technology and automation become critical. The next section explores how RegTech solutions like InvestGlass enhance CDD.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-from-manual-to-automated-cdd-role-of-technology-and-regtech\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"From_Manual_to_Automated_CDD_Role_of_Technology_and_RegTech\"><\/span>Od r\u0119cznego do zautomatyzowanego CDD: rola technologii i RegTech<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Manual, paper-based CDD processes incur high costs and delays. Research shows manual onboarding averages $500 per client and 40-day cycles. Automation can reduce onboarding to under 5 minutes for simple cases.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-challenges-of-manual-cdd\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Challenges_of_Manual_CDD\"><\/span>Wyzwania zwi\u0105zane z r\u0119cznym CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Manual processes increase:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Onboarding time and client dropouts<\/li>\n\n\n\n<li>Operational expenses<\/li>\n\n\n\n<li>Error rates and compliance risks<\/li>\n\n\n\n<li>Difficulty managing complex clients<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass is a Swiss RegTech and WealthTech platform designed for regulated sectors.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-digital-onboarding-and-e-kyc\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Digital_Onboarding_and_e-KYC\"><\/span>Cyfrowy onboarding i e-KYC<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Digital onboarding enables customers to complete forms, upload documents, and perform <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-zautomatyzowac-weryfikacje-kyc-zautomatyzowac-i-rozwinac-swoja-gre\/\" target=\"_self\">automated KYC verification checks<\/a> remotely.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-benefits\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Benefits\"><\/span>Korzy\u015bci<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dynamic forms adapting to customer type, country, and risk<\/li>\n\n\n\n<li>Faster onboarding with fewer drop-offs<\/li>\n\n\n\n<li>Lepsza jako\u015b\u0107 danych<\/li>\n\n\n\n<li>Direct integration with CRM and portfolio systems<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass supports white-label portals and digital onboarding for compliant, branded experiences.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-screening-and-adverse-media-monitoring\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Screening_and_Adverse_Media_Monitoring\"><\/span>Badania przesiewowe i monitorowanie niepo\u017c\u0105danych medi\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Automated tools continuously screen customers against:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Listy sankcji (OFAC, UE, ONZ, SECO)<\/li>\n\n\n\n<li>PEP registers<\/li>\n\n\n\n<li>Negative news sources<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Legacy systems generate many false positives (up to 95%). AI-enhanced matching reduces false positives by 60-70%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass integrates with leading screening providers, enabling alert disposition within one system and maintaining audit trails.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-workflow-automation-and-case-management\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Workflow_Automation_and_Case_Management\"><\/span>Automatyzacja przep\u0142ywu pracy i zarz\u0105dzanie przypadkami<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Configurable workflows handle:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u017b\u0105dania i gromadzenie dokument\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Zatwierdzenia i eskalacje<\/li>\n\n\n\n<li>Ocena ryzyka<\/li>\n\n\n\n<li>Periodic reviews and remediation<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rules engines route high-risk cases to compliance, request additional documents when needed, and block account opening until compliance is met.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offers workflow automation, task management, and case tracking connecting front office, compliance, and back office, and similar automation can streamline CDD-relevant processes in <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/crm-dla-terapeutow\/\" target=\"_self\">wyspecjalizowany CRM dla terapeut\u00f3w<\/a>. Dashboards monitor process efficiency and risk distribution.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ai-assisted-cdd-in-wealth-management\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"AI-Assisted_CDD_in_Wealth_Management\"><\/span>CDD wspomagane sztuczn\u0105 inteligencj\u0105 w zarz\u0105dzaniu maj\u0105tkiem<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">AI supports human judgment by:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Classifying documents and extracting data with high accuracy<\/li>\n\n\n\n<li>Summarising adverse media<\/li>\n\n\n\n<li>Highlighting inconsistencies<\/li>\n\n\n\n<li>Detecting unusual portfolio changes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass includes <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/opanowanie-inwestycji-dzieki-sztucznej-inteligencji-w-celu-optymalizacji-portfela\/\" target=\"_self\">AI modules for portfolio management<\/a> with human oversight and full audit trails.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Transition: Technology enables effective CDD, but strong policies and governance remain essential. The next section outlines building a robust CDD framework with InvestGlass.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-designing-a-robust-cdd-framework-with-investglass\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Designing_a_Robust_CDD_Framework_with_InvestGlass\"><\/span>Projektowanie solidnych ram CDD z InvestGlass<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A solid CDD framework combines policies, processes, technology, and people aligned with risk appetite and regulations. Frameworks should be reviewed annually or after regulatory changes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-defining-risk-appetite-and-cdd-policies\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Defining_Risk_Appetite_and_CDD_Policies\"><\/span>Definiowanie apetytu na ryzyko i polityk CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Senior management must define acceptable risk levels, including:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>High-risk countries and sectors<\/li>\n\n\n\n<li>Complex products<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Policies should specify when to apply simplified, standard, or enhanced CDD, and when to decline or exit relationships.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass embeds these rules in workflows for automatic policy adherence.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-standardising-procedures-and-checklists\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Standardising_Procedures_and_Checklists\"><\/span>Standaryzacja procedur i list kontrolnych<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Detailed procedures and checklists ensure consistency across teams:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Information request templates<\/li>\n\n\n\n<li>Risk assessment forms<\/li>\n\n\n\n<li>EDD documentation standards<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardisation facilitates training, quality reviews, and regulatory demonstration. InvestGlass delivers these as digital forms and task lists, reducing reliance on paper.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-training-culture-and-governance\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Training_Culture_and_Governance\"><\/span>Szkolenie, kultura i zarz\u0105dzanie<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regular staff training covers CDD obligations, red flags, and system use, with annual refreshers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A culture encouraging escalation without fear is vital. Governance follows the three lines model:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Linia<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Odpowiedzialno\u015b\u0107<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>First (Business)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Realizacja CDD, identyfikacja ryzyka<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Drugi (zgodno\u015b\u0107)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Nadzorowanie, doradzanie, monitorowanie<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Trzeci (Audyt wewn\u0119trzny)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niezale\u017cna gwarancja<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>InvestGlass reporting supports oversight across lines.<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-data-quality-privacy-and-swiss-data-sovereignty\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Data_Quality_Privacy_and_Swiss_Data_Sovereignty\"><\/span>Jako\u015b\u0107 danych, prywatno\u015b\u0107 i szwajcarska suwerenno\u015b\u0107 danych<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Accurate, current data is crucial for CDD and compliance.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Data protection laws like EU GDPR and Swiss nFADP require:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ograniczenie celu<\/li>\n\n\n\n<li>Minimalizacja danych<\/li>\n\n\n\n<li>Restrictions on cross-border transfers<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Swiss data sovereignty is critical for institutions preferring to keep data within Switzerland, making a <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/crm-dla-brokerow\/\" target=\"_self\">Szwajcarska platforma CRM dla us\u0142ug finansowych<\/a> particularly relevant for banks, insurers, and public entities.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offers Swiss-hosted and on-premise deployments, enabling compliance with data location requirements.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-reducing-the-cost-and-complexity-of-cdd\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Reducing_the_Cost_and_Complexity_of_CDD\"><\/span>Zmniejszenie koszt\u00f3w i z\u0142o\u017cono\u015bci CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Growing workloads and regulatory demands strain budgets; CDD can consume 5-10% of compliance costs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Automation and process redesign reduce costs and improve quality.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-streamlining-onboarding-and-reviews\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Streamlining_Onboarding_and_Reviews\"><\/span>Usprawnianie wdra\u017cania i oceniania<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Centralising data avoids duplication:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Reusing verified data across products and reviews<\/li>\n\n\n\n<li>Automated reminders for document expiry<\/li>\n\n\n\n<li>Faster onboarding and fewer client interactions<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass consolidates CRM, onboarding, KYC, portfolio, and client portal functions, reducing fragmentation.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-reducing-false-positives\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Reducing_False_Positives\"><\/span>Redukcja fa\u0142szywych alarm\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poorly tuned screening causes excessive false alerts.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Strategies include:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Progi oparte na ryzyku<\/li>\n\n\n\n<li>Fuzzy matching calibration<\/li>\n\n\n\n<li>Whitelisting known clients<\/li>\n\n\n\n<li>Segmentacja klient\u00f3w<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass integrations and workflows triage alerts, enrich context, and route only relevant cases for review, improving data quality and reducing false positives.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-leveraging-analytics\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Leveraging_Analytics\"><\/span>Wykorzystanie analityki<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Analytics inform process improvements and training:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>SLA adherence<\/li>\n\n\n\n<li>Missing data rates<\/li>\n\n\n\n<li>EDD escalation reasons<\/li>\n\n\n\n<li>Risk trends by segment and geography<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass dashboards provide visibility into CDD metrics and case details, enabling strategic use of CDD data.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusion-building-sustainable-compliant-cdd-with-investglass\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusion_Building_Sustainable_Compliant_CDD_with_InvestGlass\"><\/span>Podsumowanie: Budowanie zr\u00f3wnowa\u017conego, zgodnego z przepisami CDD z InvestGlass<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Customer due diligence is a continuous, risk-based process requiring strong policies, accurate data, and effective technology. Regulators expect documented policies, consistent execution, and oversight throughout the customer lifecycle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Weak CDD exposes institutions to fines, reputational harm, and loss of banking relationships. Robust frameworks protect against financial crime and build stronger customer bonds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass offers a Swiss sovereign platform uniting CRM, digital onboarding, KYC\/CDD, portfolio management, and marketing automation for banks, wealth managers, insurers, and regulated firms. With Swiss data sovereignty, configurable workflows, and integrated compliance, InvestGlass helps institutions meet obligations while lowering operational costs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ready to enhance your CDD operations? Assess your current processes against this guide and explore how automation, improved data management, and Swiss-hosted infrastructure can reduce risk and cost. Request a demo to see how InvestGlass can tailor workflows to your policies and regulatory needs, safeguarding your institution and clients.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-glossary-of-key-terms-and-acronyms\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Glossary_of_Key_Terms_and_Acronyms\"><\/span>S\u0142owniczek kluczowych termin\u00f3w i akronim\u00f3w<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Money Laundering): Laws and procedures to prevent disguising illicit funds as legitimate.<\/li>\n\n\n\n<li>CFT (Counter-Financing of Terrorism): Measures to stop terrorist financing via financial systems.<\/li>\n\n\n\n<li>KYC (Know Your Customer): Processes to verify identity and assess client risk.<\/li>\n\n\n\n<li>CDD (Customer Due Diligence): Identifying, verifying, and assessing customer risk.<\/li>\n\n\n\n<li>EDD (Enhanced Due Diligence): Additional scrutiny for high-risk customers.<\/li>\n\n\n\n<li>PEP (Politically Exposed Person): Individuals with prominent public roles, posing higher corruption risk.<\/li>\n\n\n\n<li>UBO (Ultimate Beneficial Owner): Natural persons owning or controlling legal entities.<\/li>\n\n\n\n<li>SAR (Suspicious Activity Report): Reports filed on suspicious activities.<\/li>\n\n\n\n<li>STR (Suspicious Transaction Report): Reports on suspicious transactions.<\/li>\n\n\n\n<li>FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): US AML\/CFT regulatory agency.<\/li>\n\n\n\n<li>OFAC (Office of Foreign Assets Control): US Treasury sanctions enforcement office.<\/li>\n\n\n\n<li>SECO (State Secretariat for Economic Affairs): Swiss economic policy office managing sanctions.<\/li>\n\n\n\n<li>FATF (Financial Action Task Force): International AML\/CFT standard-setting body.<\/li>\n\n\n\n<li>AMLA (Anti-Money Laundering Act): Swiss AML legislation.<\/li>\n\n\n\n<li>MROS (szwajcarski urz\u0105d ds. zg\u0142aszania przypadk\u00f3w prania pieni\u0119dzy): Szwajcarska jednostka wywiadu finansowego.<\/li>\n\n\n\n<li>Three Lines Model: Governance framework dividing responsibilities among business, compliance, and audit.<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence (CDD) is a structured procedure through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage risks related to anti-money laundering (AML) and counter-financing of terrorism (CFT), while ensuring compliance with regulations. AML compliance forms a vital part of CDD, assisting institutions in preventing financial crimes and avoiding regulatory sanctions. This [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":49648,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[1544,1034],"class_list":["post-49973","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-customer","tag-kyc-compliance"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v28.3 (Yoast SEO v28.4) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Customer Due Diligence in Financial Services<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Understand customer due diligence and why it is essential for businesses to ensure compliance and reduce risks.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"How Can You Simplify Customer Due Diligence (CDD) Without Compromising Compliance?\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Customer due diligence (CDD) is a structured procedure through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-05-16T19:39:50+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/customer-due-diligence1-scaled.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2048\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1152\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"17 minut\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Customer Due Diligence in Financial Services","description":"Understand customer due diligence and why it is essential for businesses to ensure compliance and reduce risks.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"How Can You Simplify Customer Due Diligence (CDD) Without Compromising Compliance?","og_description":"Customer due diligence (CDD) is a structured procedure through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2026-05-16T19:39:50+00:00","og_image":[{"width":2048,"height":1152,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/customer-due-diligence1-scaled.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Napisane przez":"InvestGlass","Szacowany czas czytania":"17 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"How Can You Simplify Customer Due Diligence (CDD) Without Compromising Compliance?","datePublished":"2026-05-16T19:39:50+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/"},"wordCount":3830,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/customer-due-diligence1-scaled.jpg","keywords":["Customer","KYC Compliance"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"pl-PL","copyrightYear":"2026","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/","name":"Customer Due Diligence in Financial Services","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/customer-due-diligence1-scaled.jpg","datePublished":"2026-05-16T19:39:50+00:00","description":"Understand customer due diligence and why it is essential for businesses to ensure compliance and reduce risks.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/customer-due-diligence1-scaled.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/customer-due-diligence1-scaled.jpg","width":2048,"height":1152,"caption":"customer due diligence1"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"How Can You Simplify Customer Due Diligence (CDD) Without Compromising Compliance?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"Swiss Sovereign CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/how-can-you-simplify-customer-due-diligence-cdd-without-compromising-compliance\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49973","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=49973"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49973\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/49648"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=49973"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=49973"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=49973"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}