{"id":49647,"date":"2026-04-27T13:41:27","date_gmt":"2026-04-27T11:41:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49647"},"modified":"2026-04-17T10:01:52","modified_gmt":"2026-04-17T08:01:52","slug":"nalezyta-starannosc-wobec-klienta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/customer-due-diligence\/","title":{"rendered":"Jak dzia\u0142a Badanie Nale\u017cytej Staranno\u015bci Klienta (Customer Due Diligence \u2013 CDD) w zgodno\u015bci z przepisami (Compliance) i poznaj swojego klienta (Know Your Customer \u2013 KYC)?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Dba\u0142o\u015b\u0107 o klienta le\u017cy u podstaw nowoczesnej zgodno\u015bci finansowej. Dla <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-zalozyc-wlasny-prywatny-bank\/\" target=\"_self\">banki<\/a>, Konieczno\u015b\u0107 weryfikacji klient\u00f3w i oceny ryzyka zwi\u0105zanego z ich dzia\u0142alno\u015bci\u0105 nie jest ju\u017c kwesti\u0105 wyboru dla zarz\u0105dc\u00f3w maj\u0105tku i regulowanych firm. Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 jest kluczowa dla zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami, weryfikacji to\u017csamo\u015bci klient\u00f3w i zapobiegania oszustwom, co ostatecznie chroni <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-oplacalne-jest-posiadanie-banku-doglebna-analiza\/\" target=\"_self\">instytucje finansowe<\/a> i wspiera wysi\u0142ki organ\u00f3w \u015bcigania. Ten przewodnik analizuje proces nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta, wyja\u015bnia, dlaczego jest wa\u017cny, i pokazuje, jak technologia mo\u017ce zrewolucjonizowa\u0107 Twoje wysi\u0142ki w zakresie zgodno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-is-customer-due-diligence-cdd\">Czym jest nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD) to proces stosowany przez instytucje finansowe do identyfikacji, weryfikacji i rozumienia klient\u00f3w przed nawi\u0105zaniem i w trakcie relacji biznesowej. Stanowi on kluczowy filar ram prawnych przeciwdzia\u0142aj\u0105cych praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu, dzia\u0142aj\u0105c r\u00f3wnolegle z procedurami \u201ePoznaj swojego klienta\u201d i bie\u017c\u0105cym monitorowaniem transakcji.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>CDD koncentruje si\u0119 na ryzykach zwi\u0105zanych z przest\u0119pczo\u015bci\u0105 finansow\u0105, w tym praniem pieni\u0119dzy, obchodzeniem sankcji, uchylaniem si\u0119 od opodatkowania, oszustwami i korupcj\u0105<\/li>\n\n\n\n<li>Globalne wytyczne FATF i dyrektywy UE dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy kszta\u0142tuj\u0105 spos\u00f3b, w jaki instytucje musz\u0105 podchodzi\u0107 do nale\u017cytej staranno\u015bci.<\/li>\n\n\n\n<li>Nowoczesne przepisy wymagaj\u0105 stosowania procedury CDD (due diligence klienta) zar\u00f3wno w odniesieniu do os\u00f3b fizycznych, jak i klient\u00f3w b\u0119d\u0105cych osobami prawnymi, w tym identyfikacji <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">beneficjenci rzeczywi\u015bci<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Proces ma na celu ograniczenie ryzyka i ochron\u0119 systemu finansowego przed wykorzystywaniem przez przest\u0119pc\u00f3w.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u015arodki CDD r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od profilu ryzyka klienta, rodzaju transakcji oraz wszelkich podejrze\u0144 o nielegaln\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107. Stosowanie odpowiednich \u015brodk\u00f3w CDD, takich jak standardowa lub wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107, jest kluczowe dla zgodno\u015bci z przepisami i skutecznego ograniczania ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass to szwajcarska, suwerenna platforma CRM i onboardingu, kt\u00f3ra integruje kroki CDD w <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/optymalizacja-cyfrowego-onboardingu-dla-bankowosci-korporacyjnej-najlepsze-praktyki-i-kluczowe-strategie\/\" target=\"_self\">cyfrowy onboarding<\/a> workflows dla firm regulowanych, pomagaj\u0105c im zachowa\u0107 pe\u0142n\u0105 kontrol\u0119 nad wra\u017cliwymi danymi klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-overview-of-the-cdd-process\">Przegl\u0105d procesu CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Proces nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) funkcjonuje jako wieloetapowy cykl, kt\u00f3ry rozpoczyna si\u0119 przed onboardingiem klienta i trwa przez ca\u0142y okres relacji z klientem. Zamiast jednorazowej weryfikacji, skuteczne CDD wymaga ci\u0105g\u0142ego zaanga\u017cowania w informacje o kliencie.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zbieranie informacji od klienta i z zewn\u0119trznych \u017ar\u00f3de\u0142, takich jak rejestry firm<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/czym-jest-weryfikacja-tozsamosci-i-jak-dziala\/\" target=\"_self\">Weryfikacja to\u017csamo\u015bci<\/a> za po\u015brednictwem oficjalnych dokument\u00f3w i zapyta\u0144 do baz danych<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/czym-sa-informacje-o-beneficjentach-rzeczywistych\/\" target=\"_self\">Beneficial ownership<\/a> odkrywanie dla podmiot\u00f3w prawnych<\/li>\n\n\n\n<li>Ocena ryzyka oparta na profilach klient\u00f3w i powi\u0105zanych czynnikach ryzyka, w tym identyfikacja i ocena konkretnych element\u00f3w, takich jak osoby zajmuj\u0105ce eksponowane stanowiska polityczne (PEP), sankcje, niekorzystne informacje medialne i inne wska\u017aniki.<\/li>\n\n\n\n<li>Decyzja o tym, czy kontynuowa\u0107 zwi\u0105zek<\/li>\n\n\n\n<li>Ci\u0105g\u0142e monitorowanie transakcji i zachowa\u0144 w por\u00f3wnaniu do oczekiwanych wzorc\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Przesiewanie wzgl\u0119dem list sankcyjnych, baz danych os\u00f3b zajmuj\u0105cych eksponowane stanowiska polityczne i negatywnych doniesie\u0144 medialnych<\/li>\n\n\n\n<li>Przechowywanie dokumentacji przez co najmniej pi\u0119\u0107 lat, zgodnie z wymogami unijnej dyrektywy AMLD i przepisami Zjednoczonego Kr\u00f3lestwa<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce zorganizowa\u0107 te kroki w obr\u0119bie jednej platformy, zmniejszaj\u0105c potrzeb\u0119 r\u0119cznego przepisywania danych i poprawiaj\u0105c audytowalno\u015b\u0107 w zakresie zgodno\u015bci z przepisami.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-types-and-levels-of-customer-due-diligence\">Rodzaje i Poziomy Nale\u017cytej Staranno\u015bci wobec Klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podej\u015bcie oparte na analizie ryzyka oznacza, \u017ce nie wszyscy klienci wymagaj\u0105 takiego samego poziomu kontroli. Przepisy pozwalaj\u0105 firmom na stosowanie \u015brodk\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci proporcjonalnych do ocenionego ryzyka poprzez ramy warstwowe.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Uproszczone badanie due diligence<\/strong> dotyczy klient\u00f3w niskiego ryzyka, takich jak niekt\u00f3rzy regulowani kontrahenci lub produkty o niskiej warto\u015bci, z zastrze\u017ceniem lokalnych wymog\u00f3w regulacyjnych<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Standardowa analiza due diligence<\/strong> jest domy\u015blnym poziomem, obejmuj\u0105cym weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci, udokumentowanie celu biznesowego, ustalenie oczekiwanej aktywno\u015bci i podstawowe profilowanie ryzyka<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Zwi\u0119kszona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107<\/strong> jest wymagana dla klient\u00f3w wysokiego ryzyka, takich jak osoby zajmuj\u0105ce eksponowane stanowiska polityczne, osoby o z\u0142o\u017conych strukturach w\u0142asno\u015bci lub te powi\u0105zane z jurysdykcjami wysokiego ryzyka.<\/li>\n\n\n\n<li>Ulepszone \u015brodki zazwyczaj obejmuj\u0105 g\u0142\u0119bsze kontrole \u017ar\u00f3d\u0142a funduszy i maj\u0105tku, wizyty na miejscu oraz zatwierdzenie przez wy\u017csze kierownictwo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass umo\u017cliwia firmom konfigurowanie przep\u0142yw\u00f3w pracy opartych na regu\u0142ach, dzi\u0119ki czemu profile o wy\u017cszym stopniu ryzyka automatycznie uruchamiaj\u0105 rozszerzone wymogi nale\u017cytej staranno\u015bci, zapewniaj\u0105c sp\u00f3jne stosowanie regu\u0142y nale\u017cytej staranno\u015bci we wszystkich relacjach z klientami.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-why-customer-due-diligence-matters-for-financial-institutions\">Dlaczego nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta ma znaczenie dla instytucji finansowych?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u0142abe procedury DD (Due Diligence) nara\u017caj\u0105 obj\u0119te instytucje finansowe na powa\u017cne konsekwencje, kt\u00f3re wykraczaj\u0105 daleko poza kary regulacyjne. Zrozumienie tych ryzyk pomaga uzasadni\u0107 inwestycj\u0119 w solidne dzia\u0142ania zgodno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dzia\u0142ania egzekucyjne, ograniczenia licencji i odpowiedzialno\u015b\u0107 karna za u\u0142atwianie prania pieni\u0119dzy nadal stanowi\u0105 realne zagro\u017cenie.<\/li>\n\n\n\n<li>Od 2010 roku globalne banki otrzyma\u0142y kary w wysoko\u015bci wielu miliard\u00f3w dolar\u00f3w za nieprzestrzeganie przepis\u00f3w AML i sankcji, zwi\u0105zane z nieprawid\u0142owym wdro\u017ceniem CDD.<\/li>\n\n\n\n<li>Szkoda reputacyjna, utrata korespondenta <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/najlepsze-strategie-skutecznego-zarzadzania-relacjami-w-bankowosci\/\" target=\"_self\">relacje bankowe<\/a> i wzrost kosztu kapita\u0142u tworz\u0105 wt\u00f3rne skutki<\/li>\n\n\n\n<li>Silne rygory KYC chroni\u0105 klient\u00f3w przed kradzie\u017c\u0105 to\u017csamo\u015bci, przej\u0119ciem konta i podszywaniem si\u0119 poprzez weryfikacj\u0119 tego, kto faktycznie kontroluje konto.<\/li>\n\n\n\n<li>Solidne dane z procedury Due Diligence klienta umo\u017cliwiaj\u0105 lepsze ustalanie cen w oparciu o ryzyko, ocen\u0119 adekwatno\u015bci i <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/spersonalizowane-portfele-w-zarzadzaniu-majatkiem-dostosowane-strategie-sukcesu-finansowego\/\" target=\"_self\">spersonalizowane portfolio<\/a> zarz\u0105dzanie<\/li>\n\n\n\n<li>Dla instytucji europejskich skuteczne badanie nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klient\u00f3w jest kluczowe dla spe\u0142nienia wymog\u00f3w wynikaj\u0105cych z 5. i <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/czym-jest-szosta-dyrektywa-w-sprawie-przeciwdzialania-praniu-pieniedzy\/\" target=\"_self\">6. Dyrektywy AML<\/a> i oczekiwania brytyjskiego Urz\u0119du Nadzoru Finansowego (FCA)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"641\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/InvestGlass-form-retail-banking-1024x641.png\" alt=\"Onboardingowanie Klienta InvestGlass w Bankowo\u015bci Detalicznej\" class=\"wp-image-49370\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/InvestGlass-form-retail-banking-1024x641.png 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/InvestGlass-form-retail-banking-300x188.png 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/InvestGlass-form-retail-banking-768x481.png 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/InvestGlass-form-retail-banking-18x12.png 18w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/InvestGlass-form-retail-banking.png 1440w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Onboardingowanie Klienta InvestGlass w Bankowo\u015bci Detalicznej<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-key-elements-and-checks-in-the-cdd-rule\">Kluczowe elementy i kontrola w regule CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zasada CDD, stosowana w ameryka\u0144skich i mi\u0119dzynarodowych wytycznych, opiera si\u0119 na czterech powszechnie cytowanych elementach, kt\u00f3re wymagaj\u0105 od obj\u0119tych ni\u0105 instytucji finansowych prowadzenia wyczerpuj\u0105cej wiedzy o kliencie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Identyfikacja i weryfikacja klienta<\/strong> obejmuje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zbi\u00f3r oficjalnych dokument\u00f3w, takich jak paszporty lub dowody osobiste<\/li>\n\n\n\n<li>Elektroniczna weryfikacja to\u017csamo\u015bci i, w miar\u0119 mo\u017cliwo\u015bci, weryfikacja biometryczna<\/li>\n\n\n\n<li>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci klienta poprzez odpytywanie bazy danych w celu potwierdzenia jego to\u017csamo\u015bci na podstawie autorytatywnych \u017ar\u00f3de\u0142<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego<\/strong> wymaga od firm, aby:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zidentyfikuj osoby fizyczne, kt\u00f3re ostatecznie posiadaj\u0105 lub kontroluj\u0105 jednostk\u0119 prawn\u0105<\/li>\n\n\n\n<li>Zastosowa\u0107 progi zazwyczaj ustalone na poziomie 25 procent posiadanych udzia\u0142\u00f3w lub podobnym<\/li>\n\n\n\n<li>Zgodnie z wymogami sformalizowanymi od 2018 roku w Stanach Zjednoczonych i odzwierciedlonymi w przepisach UE<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Zrozumienie natury i celu<\/strong> dziennikowanie<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dlaczego potencjalny klient potrzebuje produktu lub us\u0142ugi<\/li>\n\n\n\n<li>Oczekiwane wolumeny i cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 transakcji<\/li>\n\n\n\n<li>Kraje i kontrahenci zaanga\u017cowani w typowe transakcje finansowe<\/li>\n\n\n\n<li>Wzorce zachowa\u0144, kt\u00f3re ustalaj\u0105 podstawowy poziom aktywno\u015bci klienta, co jest kluczowe dla bie\u017c\u0105cego monitorowania<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Ci\u0105g\u0142e monitorowanie<\/strong> wymaga:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Analiza transakcji w kontek\u015bcie ustalonych oczekiwa\u0144<\/li>\n\n\n\n<li>Okresowe od\u015bwie\u017canie KYC na podstawie profilu ryzyka klienta<\/li>\n\n\n\n<li>Przesiewanie pod k\u0105tem zaktualizowanych list sankcyjnych i PEP<\/li>\n\n\n\n<li>Wykrywanie nietypowych zachowa\u0144, kt\u00f3re mog\u0105 uruchomi\u0107 obowi\u0105zek zg\u0142aszania podejrzanych transakcji<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce scentralizowa\u0107 te cztery elementy w jednym pliku klienta, z konfigurowalnymi polami, przechowywaniem dokument\u00f3w i zautomatyzowanymi przypomnieniami o terminach przegl\u0105du.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-identity\">To\u017csamo\u015b\u0107 Klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To\u017csamo\u015b\u0107 klienta stanowi podstaw\u0119 procesu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta w instytucjach finansowych. Weryfikacja to\u017csamo\u015bci klienta jest niezb\u0119dna nie tylko dla zgodno\u015bci z przepisami, ale tak\u017ce do oceny ryzyka zwi\u0105zanego z ka\u017cd\u0105 relacj\u0105 biznesow\u0105. Proces weryfikacji to\u017csamo\u015bci zazwyczaj obejmuje zbieranie kluczowych informacji, takich jak imi\u0119 i nazwisko klienta, adres, data urodzenia oraz oficjalne dokumenty to\u017csamo\u015bci. W przypadku klient\u00f3w b\u0119d\u0105cych osobami prawnymi, instytucje finansowe musz\u0105 p\u00f3j\u015b\u0107 o krok dalej, identyfikuj\u0105c i weryfikuj\u0105c beneficjent\u00f3w rzeczywistych, zgodnie z wymogami zasady CDD ustanowionej przez Financial Crimes Enforcement Network. Zapewnia to poznanie i ocen\u0119 os\u00f3b, kt\u00f3re ostatecznie kontroluj\u0105 lub czerpi\u0105 korzy\u015bci z danej jednostki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po zebraniu tych informacji o kliencie s\u0105 one wykorzystywane do budowania kompleksowego profilu klienta, kt\u00f3ry jest kluczowy dla okre\u015blenia profilu ryzyka klienta i odpowiedniego poziomu nale\u017cytej staranno\u015bci. R\u00f3wnie wa\u017cne jest ci\u0105g\u0142e monitorowanie to\u017csamo\u015bci klient\u00f3w, poniewa\u017c pozwala instytucjom wykrywa\u0107 zmiany, kt\u00f3re mog\u0105 wp\u0142yn\u0105\u0107 na status ryzyka klienta. Regularne aktualizacje i przegl\u0105dy pomagaj\u0105 zapewni\u0107 dok\u0142adno\u015b\u0107 danych klienta i szybkie identyfikowanie wszelkich zmian w zakresie w\u0142asno\u015bci lub kontroli. Poprzez w\u0142\u0105czenie solidnej weryfikacji to\u017csamo\u015bci i ci\u0105g\u0142ego monitorowania do procesu CDD, instytucje finansowe mog\u0105 lepiej zarz\u0105dza\u0107 ryzykiem i utrzymywa\u0107 integralno\u015b\u0107 swoich dzia\u0142a\u0144 z zakresu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risk-based-customer-due-diligence\">Podejmowanie ze wzgl\u0119du na ryzyko dzia\u0142a\u0144 zwi\u0105zanych z nale\u017cyto\u015bci\u0105 wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podej\u015bcie oparte na ryzyku, zalecane przez FATF, unijne dyrektywy AML i brytyjskich regulator\u00f3w, kieruje zasoby tam, gdzie potencjalne ryzyko jest najwy\u017csze, zamiast stosowa\u0107 jednolite kontrole do wszystkich profili klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Typ klienta<\/strong>klient indywidualny, korporacja, fundusz powierniczy lub zamo\u017cny klient<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rodzaj produktu<\/strong>Konta standardowe a z\u0142o\u017cone produkty inwestycyjne<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kana\u0142 dostawy<\/strong>: oparte na oddziale, cyfrowa rekrutacja lub wprowadzone przez stron\u0119 trzeci\u0105<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ekspozycja geograficzna<\/strong>Jurysdykcje o podwy\u017cszonym ryzyku przest\u0119pczo\u015bci finansowej<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Zachowanie transakcyjne<\/strong>Oczekiwane i rzeczywiste wzorce<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Z\u0142o\u017cono\u015b\u0107 w\u0142asno\u015bci<\/strong>: proste w por\u00f3wnaniu do warstwowych struktur korzystaj\u0105cych z w\u0142asno\u015bci<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Firmy zazwyczaj kategoryzuj\u0105 klient\u00f3w na niski, \u015bredni i wysoki poziom ryzyka, co okre\u015bla poziom analizy przy onboardingu, poziomy zatwierdze\u0144 i intensywno\u015b\u0107 regularnego monitorowania. Cechy takie jak prywatna bankowo\u015b\u0107 transgraniczna, firmy generuj\u0105ce du\u017c\u0105 ilo\u015b\u0107 got\u00f3wki lub powi\u0105zania z jurysdykcjami wysokiego ryzyka zazwyczaj automatycznie uruchamiaj\u0105 wzmo\u017con\u0105 analiz\u0119 due diligence.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass osadza modele oceny ryzyka, kt\u00f3re automatycznie obliczaj\u0105 wyniki na podstawie punkt\u00f3w danych i aktualizuj\u0105 poziomy ryzyka w miar\u0119 nap\u0142ywu nowych informacji, dokumentuj\u0105c jednocze\u015bnie metodologi\u0119 do przegl\u0105du przez nadzorc\u00f3w i audytor\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ongoing-cdd-monitoring-and-perpetual-kyc\">Ci\u0105g\u0142e DD, Monitorowanie i Wieczne KYC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD nie jest jednorazowym \u0107wiczeniem podczas onboardingu, ale ci\u0105g\u0142ym procesem monitorowania przez ca\u0142y okres relacji z klientem. Bie\u017c\u0105ca nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta zapewnia aktualno\u015b\u0107 informacji o kliencie i dok\u0142adno\u015b\u0107 oceny ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Automatyczne ponowne <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/pep-sanction-screening-kompletny-przewodnik-zgodnosci-dla-instytucji-finansowych-w-2025-r\/\" target=\"_self\">screening w zakresie sankcji i PEP-\u00f3w<\/a> korzystaj\u0105c z uaktualnionych list rz\u0105dowych<\/li>\n\n\n\n<li>Okresowe przegl\u0105dy KYC zaplanowane w oparciu o ryzyko, z cz\u0119stszymi przegl\u0105dami klient\u00f3w wysokiego ryzyka<\/li>\n\n\n\n<li>Monitorowanie transakcji dopasowane do oczekiwanych wzorc\u00f3w aktywno\u015bci<\/li>\n\n\n\n<li>Ci\u0105g\u0142e monitorowanie zmian alteraruj\u0105cych ocen\u0119 ryzyka klienta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Koncepcja sta\u0142ego KYC (Know Your Customer) stanowi odej\u015bcie od cykli przegl\u0105d\u00f3w opartych na kalendarzu na rzecz dynamicznych aktualizacji, gdy tylko pojawi\u0105 si\u0119 nowe informacje. Wyzwalacze przegl\u0105d\u00f3w sterowanych zdarzeniami obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zmiana adresu lub nowych upowa\u017cnionych sygnatariuszy<\/li>\n\n\n\n<li>Nietypowe wzorce transakcji niezgodne z profilem ryzyka klienta<\/li>\n\n\n\n<li>Negatywne doniesienia medialne lub negatywne relacje w mediach<\/li>\n\n\n\n<li>Zmiany w strukturze beneficjent\u00f3w rzeczywistych<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass automatyzuje alerty, zadania i eskalacje proces\u00f3w, gdy zostan\u0105 przekroczone progi, wspieraj\u0105c terminowe dochodzenia i efektywne zarz\u0105dzanie klientem w cyklach ci\u0105g\u0142ego DD.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-suspicious-activity\">Podejrzana aktywno\u015b\u0107<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wykrywanie i zg\u0142aszanie podejrzanej dzia\u0142alno\u015bci jest kluczowym obowi\u0105zkiem instytucji finansowych w ramach procesu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta. W ramach procesu nale\u017cytej staranno\u015bci instytucje musz\u0105 monitorowa\u0107 transakcje klient\u00f3w pod k\u0105tem oznak przest\u0119pczo\u015bci finansowej, takich jak pranie pieni\u0119dzy lub finansowanie terroryzmu. Po zidentyfikowaniu podejrzanej dzia\u0142alno\u015bci instytucje finansowe s\u0105 zobowi\u0105zane do z\u0142o\u017cenia raportu o podejrzanej dzia\u0142alno\u015bci (SAR) do w\u0142a\u015bciwej Jednostki ds. Analizy Finansowej, zgodnie z ustaw\u0105 o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act). Raporty te musz\u0105 by\u0107 sk\u0142adane niezw\u0142ocznie, zazwyczaj w ci\u0105gu 30 dni od wykrycia podejrzanej dzia\u0142alno\u015bci, i musz\u0105 zawiera\u0107 szczeg\u00f3\u0142owe informacje o transakcji oraz wszelkich podj\u0119tych dzia\u0142aniach.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prowadzenie dok\u0142adnej dokumentacji wszystkich podejrzanych dzia\u0142a\u0144 jest niezb\u0119dne do zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami i do wspierania p\u00f3\u017aniejszych dochodze\u0144. Skuteczne raportowanie podejrzanych dzia\u0142a\u0144 nie tylko pomaga zapobiega\u0107 przest\u0119pczo\u015bci finansowej, ale tak\u017ce demonstruje zaanga\u017cowanie instytucji finansowej w stosowanie rygorystycznych procedur nale\u017cytej staranno\u015bci i standard\u00f3w regulacyjnych. Integruj\u0105c monitorowanie podejrzanych dzia\u0142a\u0144 z procesem nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta, instytucje mog\u0105 lepiej chroni\u0107 siebie i szerszy system finansowy przed nielegaln\u0105 dzia\u0142alno\u015bci\u0105, jednocze\u015bnie wype\u0142niaj\u0105c swoje zobowi\u0105zania wynikaj\u0105ce z przepis\u00f3w dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-technology-and-automation-in-customer-due-diligence\">Technologia i automatyzacja w ramach proces\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u0119czne zarz\u0105dzanie CDD przy u\u017cyciu arkuszy kalkulacyjnych i poczty elektronicznej jest powolne, podatne na b\u0142\u0119dy i trudne do audytu, szczeg\u00f3lnie dla transgranicznych instytucji finansowych zarz\u0105dzaj\u0105cych tysi\u0105cami relacji z klientami. Nowoczesne platformy RegTech przekszta\u0142caj\u0105 to wyzwanie.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zautomatyzowana weryfikacja to\u017csamo\u015bci poprzez API \u0142\u0105cz\u0105ce si\u0119 z zaufanymi dostawcami to\u017csamo\u015bci<\/li>\n\n\n\n<li>Ustalanie beneficjent\u00f3w rzeczywistych za pomoc\u0105 weryfikacji w rejestrze przedsi\u0119biorc\u00f3w<\/li>\n\n\n\n<li>Skanowanie list sankcyjnych i os\u00f3b zajmuj\u0105cych eksponowane stanowiska polityczne z wynikami przechowywanymi centralnie<\/li>\n\n\n\n<li>Negatywne wyszukiwania medialne przy u\u017cyciu agregator\u00f3w wiadomo\u015bci i baz danych<\/li>\n\n\n\n<li>Narz\u0119dzia oparte na sztucznej inteligencji, kt\u00f3re klasyfikuj\u0105 dokumenty, wyodr\u0119bniaj\u0105 dane, wykrywaj\u0105 anomalie i priorytetyzuj\u0105 alerty w celu zmniejszenia liczby fa\u0142szywych alarm\u00f3w<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass to szwajcarski, suwerenny pakiet CRM i onboardingowy, kt\u00f3ry integruje cyfrowe formularze onboardingowe, przechwytywanie dokument\u00f3w, podpisy elektroniczne, kwestionariusze KYC, zautomatyzowane ocenianie ryzyka i automatyzacj\u0119 proces\u00f3w roboczych w jednym \u015brodowisku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wdro\u017cenie w szwajcarskich centrach danych lub lokalnie (on-premise) daje instytucjom pe\u0142n\u0105 kontrol\u0119 nad tym, gdzie dane CDD s\u0105 przechowywane i przetwarzane, oferuj\u0105c suwerenn\u0105 alternatyw\u0119 dla ameryka\u0144skich lub chi\u0144skich platform dla organizacji, kt\u00f3re chc\u0105 chroni\u0107 suwerenno\u015b\u0107 danych klienta.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/investglass-crm-global-1024x576.png\" alt=\"InvestGlass Szwajcarski Suwerenny CRM\" class=\"wp-image-49341\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/investglass-crm-global-1024x576.png 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/investglass-crm-global-300x169.png 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/investglass-crm-global-768x432.png 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/investglass-crm-global-18x10.png 18w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/investglass-crm-global.png 1384w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass Szwajcarski Suwerenny CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-global-regulatory-context-for-cdd\">Globalny kontekst regulacyjny dla CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wymogi dotycz\u0105ce nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta s\u0105 kszta\u0142towane przez standardy mi\u0119dzynarodowe i lokalne przepisy. FATF pe\u0142ni rol\u0119 globalnego organu ustalaj\u0105cego standardy, a krajowe ramy wdra\u017caj\u0105 jej zalecenia.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Stany Zjednoczone<\/strong>Ustawa o tajemnicy bankowej i przepisy FinCEN, w tym rozporz\u0105dzenie FinCEN w sprawie nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta, kt\u00f3re wesz\u0142o w \u017cycie w maju 2018 r. i formalizowa\u0142o kontrole beneficjent\u00f3w rzeczywistych<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Unia Europejska<\/strong>4. i 5. oraz 6. Dyrektywa AML ustanawiaj\u0105ca kompleksowe wymogi zgodno\u015bci z przepisami dotycz\u0105cymi przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wielka Brytania<\/strong>Przepisy dotycz\u0105ce prania pieni\u0119dzy nadzorowane przez FCA i inne organy<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Szwajcaria<\/strong>: Lokalne przepisy AML i ok\u00f3lniki FINMA<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chocia\u017c terminologia r\u00f3\u017cni si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od jurysdykcji, wi\u0119kszo\u015b\u0107 przepis\u00f3w koncentruje si\u0119 na weryfikacji to\u017csamo\u015bci, identyfikacji rzeczywistego beneficjenta, ocenie ryzyka i bie\u017c\u0105cym monitorowaniu. Wytyczne sieci egzekwowania przepis\u00f3w finansowych w Stanach Zjednoczonych s\u0105 blisko zwi\u0105zane z podej\u015bciem UE, tworz\u0105c sp\u00f3jne globalne ramy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szwajcarskie instytucje korzystaj\u0105 z szwajcarskiego rozwi\u0105zania hostowanego, takiego jak InvestGlass, kt\u00f3re jest zgodne zar\u00f3wno z krajowymi wymogami regulacyjnymi, jak i oczekiwaniami mi\u0119dzynarodowymi.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-bank-secrecy-act-compliance\">Zgodno\u015b\u0107 z Ustaw\u0105 o Tajemnicy Bankowej<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przestrzeganie Bank Secrecy Act (BSA) jest podstawowym wymogiem dla instytucji finansowych dzia\u0142aj\u0105cych w Stanach Zjednoczonych oraz dla tych posiadaj\u0105cych mi\u0119dzynarodowe dzia\u0142ania. BSA nak\u0142ada na instytucje finansowe obowi\u0105zek wdra\u017cania skutecznych proces\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klient\u00f3w, w tym podej\u015bcia opartego na ryzyku w celu identyfikacji i weryfikacji to\u017csamo\u015bci klient\u00f3w, zrozumienia charakteru i celu relacji z klientami oraz prowadzenia bie\u017c\u0105cego monitorowania w celu wykrywania i zg\u0142aszania podejrzanych dzia\u0142a\u0144. Takie podej\u015bcie ma na celu zapobieganie przest\u0119pczo\u015bci finansowej, takiej jak pranie pieni\u0119dzy i finansowanie terroryzmu, poprzez zapewnienie, \u017ce instytucje posiadaj\u0105 jasne zrozumienie swoich klient\u00f3w i ich dzia\u0142a\u0144 finansowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje finansowe musz\u0105 prowadzi\u0107 dok\u0142adne i kompletne rejestry danych klient\u00f3w, w tym dokument\u00f3w to\u017csamo\u015bci i historii transakcji, aby wspiera\u0107 zgodno\u015b\u0107 z przepisami i w razie potrzeby pomaga\u0107 organom \u015bcigania. Niewype\u0142nienie obowi\u0105zk\u00f3w okre\u015blonych w ustawie BSA mo\u017ce skutkowa\u0107 znacz\u0105cymi karami regulacyjnymi, utrat\u0105 reputacji i wzmo\u017conym nadzorem ze strony organ\u00f3w regulacyjnych. W\u0142\u0105czaj\u0105c wymogi BSA do swoich proces\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci, instytucje finansowe mog\u0105 wzmocni\u0107 swoje zabezpieczenia przed przest\u0119pczo\u015bci\u0105 finansow\u0105, zapewni\u0107 skuteczne zarz\u0105dzanie klientami i chroni\u0107 swoj\u0105 reputacj\u0119 w coraz bardziej uregulowanym \u015brodowisku.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-customer-due-diligence-costs-and-operational-challenges\">Koszty i wyzwania operacyjne zwi\u0105zane z nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zgodno\u015b\u0107 z przepisami AML, w tym procedury CDD, zazwyczaj kosztuje instytucje finansowe miliony dolar\u00f3w lub euro rocznie. Zrozumienie tych koszt\u00f3w pomaga organizacjom podejmowa\u0107 \u015bwiadome decyzje dotycz\u0105ce inwestycji w technologie.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Op\u00f3\u017anienia w procesie onboardingu w przypadku niekompletnych dokument\u00f3w lub konieczno\u015bci ich ponownego z\u0142o\u017cenia<\/li>\n\n\n\n<li>Badanie fa\u0142szywych wynik\u00f3w pozytywnych z weryfikacji sankcji, kt\u00f3re poch\u0142aniaj\u0105 zasoby zespo\u0142u ds. zgodno\u015bci<\/li>\n\n\n\n<li>Wielokrotne kontaktowanie si\u0119 z klientami w celu uzyskania brakuj\u0105cych informacji o klientach<\/li>\n\n\n\n<li>Zm\u0119czenie personelu, niesp\u00f3jne podejmowanie decyzji i trudno\u015bci w tworzeniu kompletnych \u015bcie\u017cek audytu<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Niedostosowanie si\u0119 generuje znacznie wy\u017csze koszty w postaci kar regulacyjnych, program\u00f3w naprawczych wymaganych przez nadz\u00f3r oraz ogranicze\u0144 biznesowych. Automatyzacja i zintegrowane platformy, takie jak InvestGlass, mog\u0105 obni\u017cy\u0107 koszty onboardingu klienta, skr\u00f3ci\u0107 czas do osi\u0105gni\u0119cia przychod\u00f3w i usprawni\u0107 gromadzenie dowod\u00f3w na potrzeby regulator\u00f3w, pomagaj\u0105c firmom w razie potrzeby wspiera\u0107 organy \u015bcigania.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-why-sovereign-data-control-matters-in-cdd\">Dlaczego suwerenna kontrola danych ma znaczenie w CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pliki CDD zawieraj\u0105 wysoce wra\u017cliwe informacje wykraczaj\u0105ce poza podstawowe dane identyfikacyjne. Obejmuj\u0105 one kopie dokument\u00f3w to\u017csamo\u015bci, struktury w\u0142asno\u015bci rzeczywistej, histori\u0119 finansow\u0105, a czasami opisy \u017ar\u00f3de\u0142 maj\u0105tku, kt\u00f3re ujawniaj\u0105 intymne szczeg\u00f3\u0142y dotycz\u0105ce klient\u00f3w i ich relacji biznesowych.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Rosn\u0105ce obawy europejskich bank\u00f3w, zarz\u0105dzaj\u0105cych maj\u0105tkiem i instytucji publicznych dotycz\u0105ce przechowywania tych danych na ameryka\u0144skiej lub chi\u0144skiej infrastrukturze<\/li>\n\n\n\n<li>Ryzyka zwi\u0105zane z dost\u0119pem pozaterytorialnym tworz\u0105 niepewno\u015b\u0107 co do ochrony danych<\/li>\n\n\n\n<li>Szwajcarski hosting i wdro\u017cenia lokalne pozwalaj\u0105 organizacjom na \u015bcis\u0142\u0105 kontrol\u0119 nad lokalizacj\u0105 danych, szyfrowaniem i dost\u0119pem zgodnym z prawem.<\/li>\n\n\n\n<li>Zgodno\u015b\u0107 z oczekiwaniami UE i Szwajcarii w zakresie prywatno\u015bci zapewnia komfort regulacyjny<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass pozycjonuje si\u0119 wyra\u017anie jako europejska i szwajcarska, suwerenna alternatywa dla du\u017cych ameryka\u0144skich lub chi\u0144skich platform CRM i onboardingu. Dla klient\u00f3w o wra\u017cliwo\u015bci politycznej, organ\u00f3w sektora publicznego i biur rodzinnych, zapewnienie, \u017ce dane CDD nigdy nie opuszczaj\u0105 zaufanych jurysdykcji, mo\u017ce by\u0107 decyduj\u0105cym czynnikiem przy wyborze platformy, chroni\u0105c suwerenno\u015b\u0107 danych klienta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-investglass-supports-customer-due-diligence\">Jak InvestGlass wspiera proces nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass \u0142\u0105czy CRM, cyfrowy onboarding, zarz\u0105dzanie portfelem i przep\u0142ywy pracy zwi\u0105zane z zgodno\u015bci\u0105, wspieraj\u0105c pe\u0142ny cykl \u017cycia CDD na jednej platformie. Takie zintegrowane podej\u015bcie rozwi\u0105zuje problemy om\u00f3wione w ca\u0142ym tym przewodniku.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Konfigurowalne formularze wdro\u017ceniowe dostosowane do typu klienta i wymog\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci<\/li>\n\n\n\n<li>Przesy\u0142anie dokumentu to\u017csamo\u015bci ze zautomatyzowanym przetwarzaniem i weryfikacj\u0105<\/li>\n\n\n\n<li>Podpisy elektroniczne na potrzeby zgody i autoryzacji<\/li>\n\n\n\n<li>Kwestionariusze KYC dostosowane do poziomu ryzyka<\/li>\n\n\n\n<li>Automatyczne ocenianie ryzyka w oparciu o konfigurowalne zasady<\/li>\n\n\n\n<li>Przypomnienia o okresowych przegl\u0105dach i bie\u017c\u0105cych dzia\u0142aniach zwi\u0105zanych ze starann\u0105 analiz\u0105 klienta<\/li>\n\n\n\n<li>Integracja z zewn\u0119trznymi dostawcami us\u0142ug w zakresie weryfikacji podmiot\u00f3w pod k\u0105tem sankcji, os\u00f3b zajmuj\u0105cych eksponowane stanowiska polityczne oraz negatywnych informacji (adverse media).<\/li>\n\n\n\n<li>Przep\u0142ywy zatwierdzania, przypisywanie zada\u0144, notatki dotycz\u0105ce spraw i pe\u0142ne \u015bcie\u017cki audytu<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zespo\u0142y ds. zgodno\u015bci mog\u0105 projektowa\u0107 przep\u0142ywy pracy, kt\u00f3re odzwierciedlaj\u0105 ich specyficzne wymogi proces\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci, jednocze\u015bnie zachowuj\u0105c dowody dla organ\u00f3w regulacyjnych. Hosting w Szwajcarii lub na miejscu oferuje instytucjom suwerenn\u0105, nieameryka\u0144sk\u0105 i niechi\u0144sk\u0105 opcj\u0119 zabezpieczania wra\u017cliwych danych CDD.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"832\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/InvestGlass-smartagent-prompt-1024x832-1.png\" alt=\"InvestGlass Agentic AI dla sprzedawc\u00f3w i bankier\u00f3w\" class=\"wp-image-49175\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/InvestGlass-smartagent-prompt-1024x832-1.png 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/InvestGlass-smartagent-prompt-1024x832-1-300x244.png 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/InvestGlass-smartagent-prompt-1024x832-1-768x624.png 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/InvestGlass-smartagent-prompt-1024x832-1-15x12.png 15w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass Agentic AI dla sprzedawc\u00f3w i bankier\u00f3w<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Skuteczne badanie due diligence klienta chroni instytucje finansowe przed karami regulacyjnymi, jednocze\u015bnie buduj\u0105c zaufanie klient\u00f3w i umo\u017cliwiaj\u0105c lepsze decyzje biznesowe. Je\u015bli Twoja organizacja d\u0105\u017cy do modernizacji proces\u00f3w CDD przy zachowaniu pe\u0142nej kontroli nad danymi, sprawd\u017a, jak InvestGlass mo\u017ce wspiera\u0107 Twoj\u0105 drog\u0119 do zgodno\u015bci z przepisami. Skontaktuj si\u0119 z zespo\u0142em InvestGlass, aby dowiedzie\u0107 si\u0119, jak suwerenna platforma mo\u017ce odmieni\u0107 Twoje podej\u015bcie do badania due diligence klienta.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence sits at the heart of modern financial compliance. For banks, wealth managers and regulated firms, understanding how to verify customers and assess their risks is no longer optional. Diligence important: robust customer due diligence is essential for ensuring regulatory compliance, verifying customer identities, and preventing fraud, which ultimately protects financial institutions and [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":29384,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[1544],"class_list":["post-49647","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-customer"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.8 (Yoast SEO v28.0) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Customer Due Diligence: A Guide for Compliance | InvestGlass<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Explore Customer Due Diligence and its vital role in financial compliance. Learn how to verify customers and assess risks effectively.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"How Does Customer Due Diligence Work in Compliance and KYC?\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Customer due diligence sits at the heart of modern financial compliance. For banks, wealth managers and regulated firms, understanding how to verify\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-04-27T11:41:27+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/PM1.003.jpeg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1024\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"768\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minut\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Due diligence klienta: przewodnik po zgodno\u015bci | InvestGlass","description":"Poznaj Nale\u017cytej Staranno\u015bci wobec Klienta i jej kluczow\u0105 rol\u0119 w przestrzeganiu przepis\u00f3w finansowych. Dowiedz si\u0119, jak skutecznie weryfikowa\u0107 klient\u00f3w i ocenia\u0107 ryzyko.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"How Does Customer Due Diligence Work in Compliance and KYC?","og_description":"Customer due diligence sits at the heart of modern financial compliance. For banks, wealth managers and regulated firms, understanding how to verify","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2026-04-27T11:41:27+00:00","og_image":[{"width":1024,"height":768,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/PM1.003.jpeg","type":"image\/jpeg"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Napisane przez":"InvestGlass","Szacowany czas czytania":"13 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"How Does Customer Due Diligence Work in Compliance and KYC?","datePublished":"2026-04-27T11:41:27+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/"},"wordCount":2611,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/PM1.003.jpeg","keywords":["Customer"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"pl-PL","copyrightYear":"2026","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/","name":"Due diligence klienta: przewodnik po zgodno\u015bci | InvestGlass","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/PM1.003.jpeg","datePublished":"2026-04-27T11:41:27+00:00","description":"Poznaj Nale\u017cytej Staranno\u015bci wobec Klienta i jej kluczow\u0105 rol\u0119 w przestrzeganiu przepis\u00f3w finansowych. Dowiedz si\u0119, jak skutecznie weryfikowa\u0107 klient\u00f3w i ocenia\u0107 ryzyko.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/PM1.003.jpeg","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/PM1.003.jpeg","width":1024,"height":768,"caption":"Customer Segment with InvestGlass"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"How Does Customer Due Diligence Work in Compliance and KYC?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"Swiss Sovereign CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49647","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=49647"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49647\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/29384"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=49647"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=49647"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=49647"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}