{"id":49642,"date":"2026-04-26T13:38:46","date_gmt":"2026-04-26T11:38:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49642"},"modified":"2026-04-13T09:30:39","modified_gmt":"2026-04-13T07:30:39","slug":"co-to-jest-nalezyta-starannosc-wobec-klienta-cdd-wyjasnienie-dla-podmiotow-regulowanych","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/","title":{"rendered":"Co to jest CDD? Uwierzytelnianie klienta wyja\u015bnione dla firm obj\u0119tych regulacjami"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta stanowi podstaw\u0119 ram zgodno\u015bci ka\u017cdej regulowanej firmy. Dla bank\u00f3w, zarz\u0105dzaj\u0105cych maj\u0105tkiem, ubezpieczycieli i innych <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/jak-oplacalne-jest-posiadanie-banku-doglebna-analiza\/\" target=\"_self\">instytucje finansowe<\/a>, zrozumienie, na czym polega CDD i dlaczego jest wa\u017cne, nigdy nie by\u0142o tak kluczowe.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Czym jest nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Customer due diligence to proces, dzi\u0119ki kt\u00f3remu instytucje finansowe identyfikuj\u0105 klient\u00f3w, weryfikuj\u0105 ich to\u017csamo\u015b\u0107 i oceniaj\u0105 ich profil ryzyka pod k\u0105tem przest\u0119pczo\u015bci finansowej. Customer due diligence (CDD) to proces weryfikacji to\u017csamo\u015bci klienta i oceny jego poziomu ryzyka poprzez przeszukanie przesz\u0142o\u015bci i monitorowanie jego dzia\u0142alno\u015bci. To ustrukturyzowane podej\u015bcie stanowi kluczowy element globalnych obowi\u0105zk\u00f3w zwi\u0105zanych z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy (AML), finansowaniu terroryzmu (CTF) i procedur\u0105 poznaj swojego klienta (KYC).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wymagania CDD wywodz\u0105 si\u0119 z konkretnych ram prawnych, takich jak Rekomendacje Grupy Zadaniowej ds. Przeciwdzia\u0142ania Praniu Pieni\u0119dzy (FATF, zaktualizowane w 2012 r. i regularnie udoskonalane) oraz dyrektywy UE dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, w tym 4AMLD z 2015 r., 5AMLD z 2018 r. i 6AMLD z 2021 r. W Stanach Zjednoczonych od maja 2018 r. obowi\u0105zuje zasada CDD FinCEN, kt\u00f3ra wymaga od obj\u0119tych ni\u0105 instytucji finansowych identyfikacji i weryfikacji <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">beneficjenci rzeczywi\u015bci<\/a> klient\u00f3w b\u0119d\u0105cych osobami prawnymi. Te procedury nale\u017cytej staranno\u015bci s\u0105 wymagane przez przepisy AML, kt\u00f3re okre\u015blaj\u0105 nadrz\u0119dne standardy prawne, kt\u00f3rych instytucje finansowe musz\u0105 przestrzega\u0107 w celu zwalczania przest\u0119pczo\u015bci finansowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD) dotyczy zar\u00f3wno os\u00f3b fizycznych, jak i prawnych. W przypadku firm, trust\u00f3w i fundacji instytucje musz\u0105 zweryfikowa\u0107 beneficjent\u00f3w rzeczywistych, definiowanych zazwyczaj jako osoby fizyczne posiadaj\u0105ce lub kontroluj\u0105ce co najmniej 25 procent zgodnie z wieloma przepisami UE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass to szwajcarska, <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-oznacza-suwerenny\/\" target=\"_self\">suwerenny<\/a> alternatywa dla platform ameryka\u0144skich i chi\u0144skich, osadzaj\u0105ca przep\u0142ywy pracy CDD i KYC dla bank\u00f3w, mened\u017cer\u00f3w ds. maj\u0105tku, ubezpieczycieli i innych instytucji regulowanych, przy jednoczesnej ochronie suwerenno\u015bci danych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Kluczowe cele CDD obejmuj\u0105:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci klienta przed nawi\u0105zaniem relacji<\/li><li>Ocena profilu ryzyka klienta pod k\u0105tem prania pieni\u0119dzy i finansowania terroryzmu<\/li><li>Umo\u017cliwienie bie\u017c\u0105cego monitorowania transakcji finansowych przez ca\u0142y okres trwania relacji<\/li><li>Zrozumienie natury i celu relacji z klientami<\/li><li>Zrozumienie dzia\u0142alno\u015bci klienta w celu oceny ryzyka i okre\u015blenia odpowiednich \u015brodk\u00f3w zgodno\u015bci<\/li><li>Zapobieganie praniu pieni\u0119dzy i powi\u0105zanym z nim przest\u0119pstwom finansowym<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Znaczenie CDD i kluczowe cele<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla zespo\u0142\u00f3w ds. zgodno\u015bci i <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/najlepsze-strategie-skutecznego-zarzadzania-relacjami-w-bankowosci\/\" target=\"_self\">mened\u017cerowie relacji<\/a>, CDD to praktyczne kroki podejmowane codziennie w celu poznania klient\u00f3w i oceny ryzyka, jakie stanowi\u0105. Proces nale\u017cytej staranno\u015bci wykracza poza proste <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/czym-jest-weryfikacja-tozsamosci-i-jak-dziala\/\" target=\"_self\">weryfikacja to\u017csamo\u015bci<\/a> obejmowa\u0107 ci\u0105g\u0142e zarz\u0105dzanie ryzykiem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kluczowe cele nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Weryfikacja to\u017csamo\u015bci za pomoc\u0105 wiarygodnych dokument\u00f3w i \u017ar\u00f3de\u0142 danych<\/li><li>Zrozumienie natury i celu relacji z klientami<\/li><li>Ocena czynnik\u00f3w ryzyka zwi\u0105zanych z praniem pieni\u0119dzy i finansowaniem terroryzmu<\/li><li>Prowadzenie bie\u017c\u0105cego monitoringu dzia\u0142a\u0144 i transakcji finansowych klienta. Monitorowanie dzia\u0142a\u0144 klienta jest kluczowe dla oceny ryzyka i wykrywania nielegalnych dzia\u0142a\u0144 w czasie.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD ma na celu zapobieganie przest\u0119pczo\u015bci finansowej, w tym dochodom z handlu narkotykami, unikaniu sankcji obejmuj\u0105cych jurysdykcje takie jak Iran czy Korea P\u00f3\u0142nocna, a tak\u017ce przypadkom finansowania terroryzmu udokumentowanym w raportach typologicznych Grupy Specjalnej ds. Przeciwdzia\u0142ania Finansowaniu Terroryzmu (FATF).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Solidowna nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 pomaga instytucjom unika\u0107 surowych kar regulacyjnych, ogranicze\u0144 licencyjnych i szk\u00f3d wizerunkowych. Od 2015 roku brytyjscy regulatorzy na\u0142o\u017cyli miliardy funt\u00f3w grzywien z tytu\u0142u AML, a HSBC otrzyma\u0142 w 2021 roku kar\u0119 w wysoko\u015bci 264 milion\u00f3w funt\u00f3w za systemowe zaniedbania w zakresie nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">DD to wa\u017cne dzia\u0142anie nie jako jednorazowe \u0107wiczenie, ale jako podstawa kultury zgodno\u015bci opartej na ryzyku w ca\u0142ym cyklu \u017cycia klienta. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/optymalizacja-cyfrowego-onboardingu-dla-bankowosci-korporacyjnej-najlepsze-praktyki-i-kluczowe-strategie\/\" target=\"_self\">Cyfrowy onboarding<\/a> a zautomatyzowane CDD, oferowane w ramach InvestGlass, zmniejszaj\u0105 tarcia, jednocze\u015bnie wzmacniaj\u0105c kontrol\u0119.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/ba141d10-3f13-46f3-a826-e7199715c036.png\" alt=\"Profesjonalny oficer ds. zgodno\u015bci pilnie analizuje dokumenty dotycz\u0105ce klient\u00f3w wy\u015bwietlane na wielu ekranach, koncentruj\u0105c si\u0119 na procesach nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD). Ta dok\u0142adna analiza jest kluczowa dla oceny profilu ryzyka klienta i zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami w celu zapobiegania przest\u0119pczo\u015bci finansowej i praniu pieni\u0119dzy.\" \/>\n<\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego nale\u017cy przeprowadza\u0107 nale\u017cyty proces badania klienta (Customer Due Diligence)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Znaczenie rzetelnej weryfikacji klienta wynika z konsekwencji prawnych, finansowych i zwi\u0105zanych z reputacj\u0105. W ci\u0105gu ostatniej dekady organy UE i USA na\u0142o\u017cy\u0142y kary w wysoko\u015bci ponad 1,410 mld euro w zwi\u0105zku z naruszeniami przepis\u00f3w dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, wynikaj\u0105cymi z niedoci\u0105gni\u0119\u0107 w zakresie weryfikacji i monitorowania faktycznych w\u0142a\u015bcicieli.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Czynniki prawne i regulacyjne obejmuj\u0105:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Rekomendacje FATF wymagaj\u0105ce udokumentowanych program\u00f3w identyfikacji klienta<\/li><li>Dyrektywy UE dotycz\u0105ce AML ze zwi\u0119kszon\u0105 odpowiedzialno\u015bci\u0105 karn\u0105 na mocy 6AMLD<\/li><li>Brytyjskie przepisy dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy z 2017 r. z p\u00f3\u017aniejszymi zmianami<\/li><li>Ustawa o tajemnicy bankowej USA i przepisy FinCEN dotycz\u0105ce beneficjent\u00f3w rzeczywistych<\/li><li>Szwajcarska ustawa o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy (AMLA) i ok\u00f3lniki FINMA<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Korzy\u015bci z redukcji ryzyka:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zapobieganie oszustwom to\u017csamo\u015bci i przej\u0119ciom kont<\/li><li>Wykrywanie prania pieni\u0119dzy poprzez handel<\/li><li>Ochrona przed obchodzeniem sankcji w transgranicznych p\u0142atno\u015bciach<\/li><li>Wczesne wykrywanie dzia\u0142alno\u015bci przest\u0119pczej<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Korzy\u015bci biznesowe:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zwi\u0119kszone zaufanie ze strony kontrahent\u00f3w i bank\u00f3w korespondent\u00f3w<\/li><li>P\u0142ynniejsze audyty dzi\u0119ki dobrze udokumentowanym plikom CDD<\/li><li>Wzmocniona stabilno\u015b\u0107 finansowa dzi\u0119ki rzetelnemu zarz\u0105dzaniu ryzykiem<\/li><li>Ochrona organizacji przed szkod\u0105 dla reputacji<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla szwajcarskich i europejskich instytucji wyb\u00f3r suwerennej platformy, takiej jak InvestGlass, chroni zar\u00f3wno jako\u015b\u0107 zgodno\u015bci, jak i suwerenno\u015b\u0107 danych, unikaj\u0105c nara\u017cenia na zagraniczne przepisy dotycz\u0105ce chmury, takie jak ameryka\u0144ski CLOUD Act.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">G\u0142\u00f3wny proces i kroki CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD dzia\u0142a jako ustrukturyzowany, powtarzalny proces nale\u017cytej staranno\u015bci, a nie zestaw dora\u017anych kontroli. Regulatorzy oczekuj\u0105 udokumentowanych procedur i jasnych \u015bcie\u017cek audytu wykazuj\u0105cych, w jaki spos\u00f3b instytucje przeprowadzaj\u0105 CDD.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Typowe etapy obejmuj\u0105 identyfikacj\u0119 klienta, weryfikacj\u0119, profilowanie ryzyka, zastosowanie odpowiednich \u015brodk\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD), decyzj\u0119 o nawi\u0105zaniu relacji oraz bie\u017c\u0105ce monitorowanie. Po zrozumieniu charakteru i celu relacji z klientem, kluczowe jest dokonanie oceny ryzyka zwi\u0105zanego z dzia\u0142alno\u015bci\u0105 klienta, w tym monitorowanie jego aktywno\u015bci i wzorc\u00f3w transakcyjnych w ramach bie\u017c\u0105cej nale\u017cytej staranno\u015bci i oceny ryzyka, w celu okre\u015blenia odpowiednich \u015brodk\u00f3w monitorowania i zgodno\u015bci. Zgodnie z przepisami FinCEN CDD Rule i wytycznymi FATF, instytucje finansowe musz\u0105 identyfikowa\u0107 i weryfikowa\u0107 rzeczywistych beneficjent\u00f3w prawnych podmiot\u00f3w prawnych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass zapewnia konfigurowalne przep\u0142ywy pracy cyfrowej obejmuj\u0105ce nast\u0119puj\u0105ce etapy: formularze online, gromadzenie dokument\u00f3w, regu\u0142y zatwierdzania i automatyczne przypomnienia o cyklach przegl\u0105du.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Identyfikacja klienta<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Identyfikacja klienta polega na gromadzeniu podstawowych danych identyfikacyjnych przed nawi\u0105zaniem jakiejkolwiek relacji biznesowej. W przypadku potencjalnego klienta, kt\u00f3rym jest osoba fizyczna, typowe dane obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pe\u0142ne imi\u0119 i nazwisko, data i miejsce urodzenia<\/li><li>Narodowo\u015b\u0107 i adres zamieszkania<\/li><li>Numer identyfikacji podatkowej<\/li><li>\u0179r\u00f3d\u0142o finansowania i informacje o maj\u0105tku dla profili podwy\u017cszonego ryzyka<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla klient\u00f3w b\u0119d\u0105cych osobami prawnymi instytucje gromadz\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zarejestrowana nazwa i numer rejestracyjny<\/li><li>Data rejestracji i adres rejestrowy<\/li><li>Forma prawna i dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza<\/li><li>Dyrektorzy i osoby upowa\u017cnione do podpisu<\/li><li>Beneficialni w\u0142a\u015bciciele kontroluj\u0105cy okre\u015blone progi<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u0179r\u00f3d\u0142a informacji obejmuj\u0105 oficjalne dokumenty to\u017csamo\u015bci, rejestry firm, takie jak Companies House w Wielkiej Brytanii, szwajcarskie rejestry handlowe oraz rejestry publiczne. Cyfrowa platforma onboardingu InvestGlass wst\u0119pnie strukturyzuje gromadzenie informacji za pomoc\u0105 dynamicznych formularzy dostosowuj\u0105cych si\u0119 do typu klienta i jurysdykcji.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Weryfikacja klienta<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Weryfikacja potwierdza, \u017ce zebrane informacje o kliencie s\u0105 dok\u0142adne i odnosz\u0105 si\u0119 do rzeczywistej osoby lub podmiotu. Techniki weryfikacji to\u017csamo\u015bci obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kontrola dokument\u00f3w za pomoc\u0105 paszport\u00f3w i dowod\u00f3w osobistych<\/li><li>Systemy eID a testy \u017cywotno\u015bci<\/li><li>Weryfikacja adresu za pomoc\u0105 rachunk\u00f3w za media, wyci\u0105g\u00f3w bankowych lub dokumentacji dotycz\u0105cej podatku od nieruchomo\u015bci<\/li><li>Weryfikacja krzy\u017cowa z rz\u0105dowymi bazami danych<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Weryfikacja korporacyjna obejmuje potwierdzenie statusu rejestracji, przegl\u0105d dokument\u00f3w za\u0142o\u017cycielskich oraz krzy\u017cowe sprawdzanie beneficjent\u00f3w rzeczywistych w urz\u0119dowych rejestrach. Zautomatyzowana weryfikacja zintegrowana z InvestGlass skraca czas r\u0119cznego przegl\u0105du, jednocze\u015bnie zachowuj\u0105c \u015bcis\u0142\u0105 kontrol\u0119 przy u\u017cyciu us\u0142ug stron trzecich w ramach europejskich lub szwajcarskich ram prawnych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ocena profilu ryzyka<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po zweryfikowaniu to\u017csamo\u015bci instytucje oceniaj\u0105 poziom ryzyka klienta za pomoc\u0105 udokumentowanego modelu oceny ryzyka. Poziom ryzyka klienta okre\u015bla cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 przeprowadzania przegl\u0105d\u00f3w i podkre\u015bla potrzeb\u0119 ci\u0105g\u0142ego, sta\u0142ego monitorowania w celu wykrycia wszelkich zmian w profilu ryzyka. Poziom ryzyka klienta bezpo\u015brednio wp\u0142ywa na cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 przeprowadzania przegl\u0105d\u00f3w i zapewnia, \u017ce strategie zarz\u0105dzania ryzykiem s\u0105 proporcjonalne do ocenionego ryzyka, a klienci o wy\u017cszym ryzyku wymagaj\u0105 cz\u0119stszych i bardziej szczeg\u00f3\u0142owych bie\u017c\u0105cych bada\u0144 due diligence.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">G\u0142\u00f3wne czynniki ryzyka obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kategoria ryzyka<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przyk\u0142ady<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ryzyko geograficzne<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Jurisdykcje wysokiego ryzyka FATF, kraje obj\u0119te sankcjami<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ryzyko produktu<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Z\u0142o\u017cone struktury inwestycyjne, finansowanie handlu<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ryzyko kana\u0142owe<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zdalne wdra\u017canie, relacje wy\u0142\u0105cznie cyfrowe<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Typ klienta<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Osoba zajmuj\u0105ca eksponowane stanowisko polityczne, trust, fundacja<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wska\u017aniki zachowania<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przedsi\u0119biorstwa o du\u017cym zapotrzebowaniu na got\u00f3wk\u0119, cz\u0119ste przelewy transgraniczne<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ocena ryzyka przek\u0142ada si\u0119 na kategorie, takie jak klienci o niskim, \u015brednim i wysokim ryzyku, okre\u015blaj\u0105c intensywno\u015b\u0107 nale\u017cytej staranno\u015bci i cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 przegl\u0105d\u00f3w. InvestGlass centralizuje dane dotycz\u0105ce ryzyka, analiz\u0119 list sankcyjnych, informacje o negatywnych publikacjach oraz wyniki analizy os\u00f3b zajmuj\u0105cych eksponowane stanowiska polityczne (PEP) w jednym panelu widoku ryzyka klienta.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/73647201-2e5a-461e-b7c8-d26c8e3d66ae.png\" alt=\"Odbywa si\u0119 spotkanie biznesowe zespo\u0142u ds. zgodno\u015bci, podczas kt\u00f3rego omawiana jest ocena ryzyka klienta, ze szczeg\u00f3lnym uwzgl\u0119dnieniem proces\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) i znaczenia identyfikacji klient\u00f3w wysokiego ryzyka w celu zapobiegania przest\u0119pczo\u015bci finansowej. Zesp\u00f3\u0142 prowadzi dialog na temat prowadzenia dok\u0142adnej dokumentacji i zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami dla instytucji finansowych.\" \/>\n<\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Okre\u015blanie odpowiednich \u015brodk\u00f3w CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podej\u015bcie oparte na ocenie ryzyka oznacza, \u017ce \u015brodki weryfikacji klienta (CDD) s\u0105 stosowane proporcjonalnie do ocenionego ryzyka, zgodnie z zaleceniami FATF i przepisami UE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Trzy poziomy due diligence:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Uproszczone badanie due diligence<\/strong>: Dla przypadk\u00f3w o udowodnienie niskim ryzyku, cho\u0107 coraz bardziej restrykcyjne<\/li><li><strong>Standardowy CDD<\/strong>: Bazowe pomiary dla wi\u0119kszo\u015bci klient\u00f3w<\/li><li><strong>Zwi\u0119kszona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107<\/strong>Dodatkowe kontrole dla wy\u017cszych ryzyk<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardowe procedury DD (Due Diligence) maj\u0105 zastosowanie do podstawowych relacji z klientami, takich jak osoba zatrudniona na umow\u0119 o prac\u0119 o niskim ryzyku, mieszkaj\u0105ca w kraju o niskim ryzyku. Wzmocnione procedury DD maj\u0105 zastosowanie do os\u00f3b zajmuj\u0105cych eksponowane stanowiska polityczne lub sp\u00f3\u0142ek ze z\u0142o\u017con\u0105 struktur\u0105 w\u0142asno\u015bci offshore, wymagaj\u0105ce zgody wy\u017cszego kierownictwa i cz\u0119stszych przegl\u0105d\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zautomatyzowane przep\u0142ywy pracy InvestGlass automatycznie kieruj\u0105 pliki do usprawnionego przegl\u0105du w oparciu o oceny ryzyka i wyniki ekranowania.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ci\u0105g\u0142e monitorowanie i okresowy przegl\u0105d<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD jest kontynuowane po onboardingu poprzez ci\u0105g\u0142e monitorowanie transakcji i okresowe przegl\u0105dy akt, cz\u0119sto nazywane perpetuoidalnym KYC. Dzia\u0142ania monitoruj\u0105ce obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Transakcje w czasie rzeczywistym lub prawie rzeczywistym<\/li><li>Alarmy progowe i wzorcowe dotycz\u0105ce podejrzanej aktywno\u015bci<\/li><li>Regularne ponowne sprawdzanie sankcji, PEP i niekorzystnych informacji medialnych<\/li><li>Przegl\u0105d nietypowych dzia\u0142a\u0144 klienta<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 przegl\u0105d\u00f3w zazwyczaj zale\u017cy od profilu ryzyka klienta: corocznie dla klient\u00f3w o wysokim ryzyku, co dwa lata dla klient\u00f3w o \u015brednim ryzyku i co trzy do pi\u0119ciu lat dla klient\u00f3w o niskim ryzyku. InvestGlass uruchamia automatyczne zadania dotycz\u0105ce okresowych przegl\u0105d\u00f3w i utrzymuje pe\u0142ne \u015bcie\u017cki audytu.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wykrywanie i raportowanie podejrzanych dzia\u0142a\u0144<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Informacje z CDD i monitoringu wp\u0142ywaj\u0105 na decyzje o eskalacji nietypowych wzorc\u00f3w do zbadania przez zesp\u00f3\u0142 ds. zgodno\u015bci. W przypadku podejrzenia prania pieni\u0119dzy lub finansowania terroryzmu, firmy obj\u0119te regulacjami musz\u0105 sk\u0142ada\u0107 zg\u0142oszenia podejrzanych transakcji do odpowiednich organ\u00f3w, takich jak brytyjska NCA lub szwajcarski MROS.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Terminy i obowi\u0105zki zachowania poufno\u015bci wymagaj\u0105 bezzw\u0142ocznego sk\u0142adania wniosk\u00f3w po uformowaniu podejrzenia. Szczeg\u00f3\u0142owe, dobrze ustrukturyzowane zapisy CDD wspieraj\u0105 zg\u0142oszenia SAR i zapytania regulacyjne. InvestGlass centralizuje informacje o klientach i histori\u0119 interakcji, pomagaj\u0105c pracownikom ds. zgodno\u015bci zgromadzi\u0107 fakty do raport\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Przeprowadzanie CDD: Praktyczne kroki dla firm obj\u0119tych regulacjami<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przeprowadzenie nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta jest podstawowym obowi\u0105zkiem instytucji regulowanych, zw\u0142aszcza tych dzia\u0142aj\u0105cych w sektorze us\u0142ug finansowych. Proces ten ma na celu zapewnienie, \u017ce instytucje finansowe nie tylko przestrzegaj\u0105 wymog\u00f3w regulacyjnych, ale tak\u017ce aktywnie zapobiegaj\u0105 przest\u0119pstwom finansowym, takim jak pranie pieni\u0119dzy i finansowanie terroryzmu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Praktyczne kroki w przeprowadzaniu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) rozpoczynaj\u0105 si\u0119 od zebrania i zweryfikowania to\u017csamo\u015bci klienta przy u\u017cyciu wiarygodnych dokument\u00f3w i \u017ar\u00f3de\u0142 danych. Ta wst\u0119pna weryfikacja jest niezb\u0119dna do nawi\u0105zania opartej na zaufaniu relacji i stanowi podstaw\u0119 do dalszej oceny ryzyka. Po potwierdzeniu to\u017csamo\u015bci klienta, firmy musz\u0105 oceni\u0107 profil ryzyka klienta, bior\u0105c pod uwag\u0119 takie czynniki, jak lokalizacja geograficzna, rodzaj prowadzonych dzia\u0142alno\u015bci gospodarczych, wzorce transakcji oraz to, czy klient jest osob\u0105 zajmuj\u0105c\u0105 eksponowane stanowisko polityczne lub powi\u0105zan\u0105 z sektorami wysokiego ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podej\u015bcie oparte na ryzyku jest kluczowe dla skutecznego CDD. Oznacza to dostosowanie g\u0142\u0119boko\u015bci i cz\u0119stotliwo\u015bci dzia\u0142a\u0144 typu due diligence do poziomu ryzyka klienta. Na przyk\u0142ad klienci niskiego ryzyka mog\u0105 wymaga\u0107 jedynie standardowych kontroli, podczas gdy klienci wysokiego ryzyka, tacy jak ci o z\u0142o\u017conych strukturach w\u0142asno\u015bciowych lub powi\u0105zaniach z jurysdykcjami obj\u0119tymi sankcjami, b\u0119d\u0105 wymaga\u0107 wzmocnionego due diligence i cz\u0119stszych przegl\u0105d\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ci\u0105g\u0142e monitorowanie to kolejny kluczowy element procesu CDD. Instytucje finansowe musz\u0105 na bie\u017c\u0105co analizowa\u0107 aktywno\u015b\u0107 klient\u00f3w i transakcje finansowe w celu wykrycia wszelkich nietypowych lub podejrzanych zachowa\u0144. Obejmuje to regularne sprawdzanie aktualizowanych list sankcyjnych, analiz\u0119 medi\u00f3w pod k\u0105tem negatywnych informacji oraz okresow\u0105 ponown\u0105 ocen\u0119 profilu ryzyka klienta. Systemy zautomatyzowane mog\u0105 wspiera\u0107 bie\u017c\u0105ce monitorowanie, generuj\u0105c alerty dotycz\u0105ce transakcji odbiegaj\u0105cych od oczekiwanych wzorc\u00f3w, co pozwala zespo\u0142om ds. zgodno\u015bci szybko reagowa\u0107 na potencjalne ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Utrzymanie dok\u0142adnych zapis\u00f3w przez ca\u0142y proces nale\u017cytej staranno\u015bci jest kluczowe dla wykazania zgodno\u015bci z przepisami i wsparcia dochodze\u0144 w przypadku wykrycia podejrzanej aktywno\u015bci. Firmy powinny zapewni\u0107, \u017ce wszystkie informacje o klientach, oceny ryzyka i dzia\u0142ania monitoruj\u0105ce s\u0105 udokumentowane i \u0142atwo dost\u0119pne do cel\u00f3w audytu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Stosuj\u0105c te praktyczne kroki: weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci, ocen\u0119 ryzyka, stosowanie odpowiednich \u015brodk\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci i prowadzenie bie\u017c\u0105cego monitorowania, podmioty regulowane mog\u0105 wzmocni\u0107 swoje zabezpieczenia przed przest\u0119pczo\u015bci\u0105 finansow\u0105 i przestrzega\u0107 najwy\u017cszych standard\u00f3w zgodno\u015bci z przepisami. Takie ustrukturyzowane podej\u015bcie do nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta nie tylko chroni organizacj\u0119, ale tak\u017ce buduje zaufanie w\u015br\u00f3d klient\u00f3w i odpowiednich organ\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">G\u0142\u00f3wne typy CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trzy uznane rodzaje DDW s\u0105 zgodne z wytycznymi FATF i ramami UE dotycz\u0105cymi przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy: uproszczone, standardowe i wzmo\u017cone. Nie wszystkie jurysdykcje dopuszczaj\u0105 uproszczon\u0105 nale\u017cyt\u0105 staranno\u015b\u0107, kt\u00f3ra wymaga wyra\u017anie wykazanego niskiego ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wszyscy klienci przechodz\u0105 przynajmniej standardow\u0105 procedur\u0119 Due Diligence (CDD). Wzmocnione \u015brodki maj\u0105 zastosowanie w przypadkach podwy\u017cszonego ryzyka, w tym w odniesieniu do PEP-\u00f3w (os\u00f3b zajmuj\u0105cych eksponowane stanowiska polityczne), klient\u00f3w z kraj\u00f3w trzecich wysokiego ryzyka lub innych podmiot\u00f3w o skomplikowanych strukturach.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Standardowa nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardowe CDD (Customer Due Diligence) obejmuje podstawowe kroki identyfikacji, weryfikacji i oceny ryzyka stosowane wobec wi\u0119kszo\u015bci klient\u00f3w. Obejmuje ono gromadzenie i weryfikacj\u0119 informacji o kliencie, pocz\u0105tkowe <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/pep-sanction-screening-kompletny-przewodnik-zgodnosci-dla-instytucji-finansowych-w-2025-r\/\" target=\"_self\">sankcje i badania przesiewowe PEP<\/a>, i ustalanie oczekiwa\u0144 co do zwi\u0105zku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Typowym przyk\u0142adem jest wdra\u017canie klienta bankowo\u015bci detalicznej lub ma\u0142ej lokalnej firmy z przejrzystym w\u0142a\u015bcicielem. Szablony InvestGlass do standardowego CDD mo\u017cna dostosowa\u0107 do apetytu na ryzyko i wymog\u00f3w regulacyjnych ka\u017cdej instytucji.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 (EDD)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wzmocniony proces nale\u017cytej staranno\u015bci obejmuje dodatkowe sprawdzenia w przypadku wyst\u0119powania wska\u017anik\u00f3w podwy\u017cszonego ryzyka. Typowe wyzwalacze obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Status PEP lub powi\u0105zania z cz\u0142onkami zarz\u0105d\u00f3w podmiot\u00f3w pa\u0144stwowych<\/li><li>Linki do jurysdykcji wysokiego ryzyka lub obj\u0119tych sankcjami<\/li><li>Skomplikowane lub nieprzejrzyste struktury w\u0142asno\u015bciowe<\/li><li>Negatywne doniesienia medialne zwi\u0105zane z korupcj\u0105 lub uchylaniem si\u0119 od opodatkowania<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u015arodki DDG obejmuj\u0105 dog\u0142\u0119bniejsz\u0105 analiz\u0119 \u017ar\u00f3de\u0142 maj\u0105tku, dodatkow\u0105 dokumentacj\u0119, badania \u017ar\u00f3de\u0142 otwartych, wizyty w siedzibie i cz\u0119ste przegl\u0105dy na szczeblu kierowniczym. Sektory cz\u0119sto podlegaj\u0105ce DDG obejmuj\u0105 kasyna, dostawc\u00f3w us\u0142ug w zakresie aktyw\u00f3w wirtualnych oraz handlowc\u00f3w d\u00f3br luksusowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass organizuje procesy EDD, w tym przydzielanie zada\u0144 i eskalacj\u0119 do wy\u017cszego kierownictwa w kontrolowanym \u015brodowisku szwajcarskim.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ci\u0105g\u0142e i zdarzeniowe CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Opr\u00f3cz okresowych przegl\u0105d\u00f3w, od\u015bwie\u017canie oparte na zdarzeniach nast\u0119puje, gdy istotne zmiany wp\u0142ywaj\u0105 na profil ryzyka klienta. Wyzwalacze obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zmiany w strukturze w\u0142a\u015bcicielskiej lub os\u00f3b sprawuj\u0105cych kontrol\u0119<\/li><li>Zmiany w g\u0142\u00f3wnej dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej<\/li><li>Nag\u0142e wzrosty wolumenu transakcji<\/li><li>Nowe kraje zaanga\u017cowane w p\u0142atno\u015bci<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ci\u0105g\u0142e CDD \u0142\u0105czy zautomatyzowane regu\u0142y z przegl\u0105dem ludzkim. InvestGlass pozwala pracownikom na rejestrowanie kluczowych zdarze\u0144 bezpo\u015brednio w systemie CRM, automatycznie inicjuj\u0105c aktualizacje CDD.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/26923a09-2b97-4b92-9fd2-36c852159edc.png\" alt=\"Obraz przedstawia cyfrowy tablet wy\u015bwietlaj\u0105cy bezpieczny proces weryfikacji to\u017csamo\u015bci, podkre\u015blaj\u0105cy kluczowe etapy nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD) dla instytucji finansowych. Podkre\u015bla znaczenie weryfikacji to\u017csamo\u015bci klienta w celu oceny jego profilu ryzyka i zapewnienia zgodno\u015bci z wymogami regulacyjnymi, maj\u0105cych na celu zapobieganie przest\u0119pczo\u015bci finansowej i ochron\u0119 organizacji.\" \/>\n<\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Oczekiwania regulacyjne i wymogi w zakresie nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szczeg\u00f3\u0142owe wymogi due diligence r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od jurysdykcji, ale generalnie s\u0105 zgodne ze standardami FATF. Typowe elementy sk\u0142adowe obejmuj\u0105 identyfikacj\u0119 i weryfikacj\u0119 klienta, identyfikacj\u0119 beneficjenta rzeczywistego, zrozumienie celu relacji oraz bie\u017c\u0105cy monitoring.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kluczowe przepisy obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>UE<\/strong>Dyrektywy 5AMLD i 6AMLD ze zwi\u0119kszon\u0105 odpowiedzialno\u015bci\u0105 karn\u0105<\/li><li><strong>Zjednoczone Kr\u00f3lestwo<\/strong>: Rozporz\u0105dzenia dotycz\u0105ce prania pieni\u0119dzy z 2017 r.<\/li><li><strong>Szwajcaria<\/strong>: AMLA i ok\u00f3lniki FINMA<\/li><li><strong>USA<\/strong>Zasada CDD FinCEN obowi\u0105zuj\u0105ca od maja 2018 r.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Organy regulacyjne oczekuj\u0105 udokumentowanych program\u00f3w CDD z pisemnymi politykami, szkoleniami i prowadzeniem dokumentacji przez zazwyczaj pi\u0119\u0107 lat po zako\u0144czeniu relacji. InvestGlass pomaga instytucjom spe\u0142ni\u0107 te oczekiwania zgodno\u015bci z przepisami, zachowuj\u0105c jednocze\u015bnie dane w ramach europejskich lub szwajcarskich ram prawnych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cztery kluczowe elementy w ramach Zasady FinCEN dotycz\u0105cej Nale\u017cytej Staranno\u015bci wobec Klienta (CDD)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zasada FinCEN CDD z 2018 roku wymaga od obj\u0119tych ni\u0105 instytucji finansowych wdro\u017cenia czterech kluczowych element\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identyfikacja i weryfikacja klienta<\/li>\n\n\n<li>Identyfikacja i weryfikacja beneficjent\u00f3w rzeczywistych klient\u00f3w b\u0119d\u0105cych osobami prawnymi<\/li>\n\n\n<li>Zrozumienie natury i celu relacji z klientami<\/li>\n\n\n<li>Prowadzenie bie\u017c\u0105cego monitorowania podejrzanych dzia\u0142a\u0144 i utrzymywanie dok\u0142adnej dokumentacji<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chocia\u017c dotycz\u0105 one specyficznie instytucji ameryka\u0144skich, zasady te odzwierciedlaj\u0105 ramy FATF i UE. Procesy InvestGlass mog\u0105 wdra\u017ca\u0107 te elementy dla instytucji obs\u0142uguj\u0105cych klient\u00f3w zwi\u0105zanych z USA.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Relacja mi\u0119dzy CDD, KYC i AML<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KYC koncentruje si\u0119 na poznaniu i weryfikacji to\u017csamo\u015bci klienta. CDD rozszerza to poprzez ocen\u0119 ryzyka i ci\u0105g\u0142e monitorowanie. AML stanowi nadrz\u0119dne ramy integruj\u0105ce CDD z monitorowaniem transakcji, kontrolami sankcyjnymi i zarz\u0105dzaniem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulatorzy postrzegaj\u0105 CDD (Customer Due Diligence) jako operacyjne serce program\u00f3w AML (Anti-Money Laundering). S\u0142abo\u015bci w procesach CDD cz\u0119sto prowadz\u0105 do dzia\u0142a\u0144 egzekucyjnych i kar regulacyjnych. InvestGlass integruje elementy przep\u0142ywu pracy KYC (Know Your Customer), CDD i AML na jednej, scentralizowanej platformie.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kto musi przeprowadza\u0107 CDD i w jakich sektorach?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD jest obowi\u0105zkowe dla szerokiego zakresu podmiot\u00f3w obj\u0119tych regulacjami w firmach z bran\u017cy us\u0142ug finansowych i sektorach wysokiego ryzyka. Do typowych zobowi\u0105zanych podmiot\u00f3w nale\u017c\u0105 banki, banki prywatne, zarz\u0105dzaj\u0105cy maj\u0105tkiem, zarz\u0105dzaj\u0105cy aktywami, firmy ubezpieczeniowe, instytucje p\u0142atnicze, agenci nieruchomo\u015bci i w\u0142a\u015bciciele nieruchomo\u015bci zaanga\u017cowani w transakcje, kasyna oraz profesjonali\u015bci, tacy jak prawnicy i ksi\u0119gowi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce ustalenia dotycz\u0105ce dzielnic rozwoju spo\u0142eczno\u015bci oraz struktury samorz\u0105d\u00f3w lokalnych mog\u0105 r\u00f3wnie\u017c wi\u0105za\u0107 si\u0119 z wymogami CDD podczas zarz\u0105dzania znacznymi \u015brodkami.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">CDD w bankowo\u015bci i zarz\u0105dzaniu maj\u0105tkiem<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bankowo\u015b\u0107 i zarz\u0105dzanie maj\u0105tkiem pozostaj\u0105 naj\u015bci\u015blej zwi\u0105zane z CDD. Skandal Danske Bank, zwi\u0105zany z 200 miliardami euro podejrzanych przep\u0142yw\u00f3w przez Estoni\u0119, uwypukli\u0142 konsekwencje niewystarczaj\u0105cych kontroli.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla bank\u00f3w prywatnych obs\u0142uguj\u0105cych osoby o wysokich dochodach, identyfikacja beneficjent\u00f3w rzeczywistych (UBO) i zrozumienie \u017ar\u00f3d\u0142a maj\u0105tku jest kluczowe. Mi\u0119dzynarodowe ramy, w tym wytyczne Komitetu Bazylejskiego i Rekomendacje FATF, kszta\u0142tuj\u0105 bankowe zasady nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta (CDD), obok lokalnych przepis\u00f3w, takich jak ok\u00f3lniki FINMA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass jest specjalnie zaprojektowany dla bank\u00f3w i mened\u017cer\u00f3w maj\u0105tkowych, oferuj\u0105c zintegrowany system CRM, przep\u0142ywy pracy zwi\u0105zane z onboardingiem, zarz\u0105dzaniem portfelem i zgodno\u015bci\u0105. Typowe scenariusze u\u017cycia obejmuj\u0105 otwieranie rachunk\u00f3w inwestycyjnych i relacje w zakresie bankowo\u015bci prywatnej transgranicznej.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">CDD w nieruchomo\u015bciach i innych sektorach wysokiego ryzyka<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Transakcje na rynku nieruchomo\u015bci stanowi\u0105 uznany kana\u0142 prania pieni\u0119dzy, szczeg\u00f3lnie w przypadku nieruchomo\u015bci o wysokiej warto\u015bci. Wiele jurysdykcji wymaga obecnie od w\u0142a\u015bcicieli nieruchomo\u015bci, agent\u00f3w i notariuszy przeprowadzania nale\u017cytej staranno\u015bci (CDD).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konkretne zadania obejmuj\u0105 weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci kupuj\u0105cych i sprzedaj\u0105cych, zrozumienie \u017ar\u00f3de\u0142 p\u0142atno\u015bci oraz identyfikacj\u0119 beneficjent\u00f3w rzeczywistych podmiot\u00f3w kupuj\u0105cych. Inne sektory wysokiego ryzyka obejmuj\u0105 dostawc\u00f3w us\u0142ug w zakresie aktyw\u00f3w wirtualnych oraz operator\u00f3w kasyn.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce by\u0107 wdra\u017cany poza tradycyjn\u0105 bankowo\u015bci\u0105 dla firm inwestuj\u0105cych w nieruchomo\u015bci oraz wyspecjalizowanych po\u015brednik\u00f3w finansowych wymagaj\u0105cych solidnego procesu onboardingu. Te same obawy dotycz\u0105ce suwerenno\u015bci danych dotycz\u0105 sytuacji poza bankowo\u015bci\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">R\u0119czne i zautomatyzowane CDD oraz rola technologii<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tradycyjne, r\u0119czne procesy CDD cierpi\u0105 z powodu wysokich koszt\u00f3w operacyjnych, d\u0142ugiego czasu wdra\u017cania, niesp\u00f3jnej jako\u015bci i trudno\u015bci w prowadzeniu dok\u0142adnej ewidencji. Benchmarki bran\u017cowe sugeruj\u0105, \u017ce r\u0119czne procesy poch\u0142aniaj\u0105 do 40 procent czasu wdra\u017cania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Automatyzacja zapewnia strukturalne przechwytywanie danych, ocen\u0119 ryzyka opart\u0105 na regu\u0142ach, zautomatyzowane sprawdzanie, zarz\u0105dzanie przep\u0142ywem pracy i scentralizowan\u0105 dokumentacj\u0119. Jednak automatyzacja powinna wspiera\u0107 os\u0105d eksperta ludzkiego, zw\u0142aszcza w skomplikowanych przypadkach.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/c40e2f7b-4bec-4a27-a9bd-ce98484e0ce3.png\" alt=\"Obraz przedstawia nowoczesne \u015brodowisko biurowe wyposa\u017cone w zaawansowan\u0105 infrastruktur\u0119 serwerow\u0105, zaprojektowan\u0105 do wspierania instytucji finansowych w przeprowadzaniu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klient\u00f3w (CDD) oraz zapewnianiu zgodno\u015bci z wymogami regulacyjnymi. To bezpieczne \u015brodowisko k\u0142adzie nacisk na zarz\u0105dzanie ryzykiem i bie\u017c\u0105ce monitorowanie w celu zapobiegania przest\u0119pczo\u015bci finansowej, w tym praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu.\" \/>\n<\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Jak InvestGlass usprawnia CDD, zachowuj\u0105c suwerenno\u015b\u0107 danych<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przechowujemy dane w Szwajcarii lub lokalnie, pomagaj\u0105c instytucjom spe\u0142ni\u0107 rygorystyczne przepisy dotycz\u0105ce prywatno\u015bci ograniczaj\u0105ce transfer danych do zagranicznych jurysdykcji.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kluczowe mo\u017cliwo\u015bci CDD obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Konfigurowalne cyfrowe procesy onboardingu<\/li><li>Zintegrowane kwestionariusze KYC i CDD<\/li><li>Automatyczne ocenianie ryzyka i przegl\u0105d<\/li><li>Zbieranie dokument\u00f3w i alerty o odnowieniu<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/5-najlepszych-rozwiazan-do-bezpiecznego-udostepniania-plikow-klientom\/\" target=\"_self\">Bezpieczny portal klienta<\/a> do wymiany informacji<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nasze rozwi\u0105zanie przemawia do europejskich, szwajcarskich, bliskowschodnich i afryka\u0144skich instytucji, unikaj\u0105c polegania na platformach ameryka\u0144skich lub chi\u0144skich. Centralizuj\u0105c CRM, zarz\u0105dzanie portfelem i zgodno\u015b\u0107 na jednej platformie, InvestGlass redukuje redundancj\u0119, obni\u017ca koszty i wzmacnia nadz\u00f3r w ca\u0142ym <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/zarzadzanie-cyklem-zycia-klienta-w-bankowosci-kompletny-przewodnik\/\" target=\"_self\">cykl \u017cycia klienta<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Najlepsze praktyki dla skutecznych program\u00f3w due diligence wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poza spe\u0142nianiem formalnych wymog\u00f3w, skuteczne due diligence klienta (CDD) wymaga solidnego \u0142adu korporacyjnego, szkole\u0144 i ci\u0105g\u0142ego doskonalenia. Elementy najlepszych praktyk obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Polityki oparte na ryzyku z jasno okre\u015blonymi rolami i odpowiedzialno\u015bciami<\/li><li>Nadz\u00f3r Rady Dyrektor\u00f3w i odpowiedzialno\u015b\u0107 cz\u0142onk\u00f3w Rady Dyrektor\u00f3w<\/li><li>Procedury i listy kontrolne dostosowane do segmentu<\/li><li>Regularne testowanie i przegl\u0105dy audyt\u00f3w wewn\u0119trznych<\/li><li>Szkolenie personelu dotycz\u0105ce typologii i sygna\u0142\u00f3w ostrzegawczych<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jako\u015b\u0107 \u017ar\u00f3de\u0142 danych ma znaczenie: niezawodne listy sankcyjne, zaktualizowane rejestry firm, dok\u0142adne mi\u0119dzynarodowe dane dotycz\u0105ce to\u017csamo\u015bci oraz starannie dobrane informacje o negatywnych publikacjach. InvestGlass wspiera najlepsze praktyki poprzez kontrolowane wersjami przep\u0142ywy pracy i pulpity raportowe ilustruj\u0105ce wydajno\u015b\u0107 CDD.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Prowadzenie dokumentacji i gotowo\u015b\u0107 do audytu<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Skuteczno\u015b\u0107 CDP zale\u017cy od prowadzenia dok\u0142adnych rejestr\u00f3w przechowywanych przez okresy ustawowe, cz\u0119sto co najmniej przez pi\u0119\u0107 lat. Dokumenty do przechowywania obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kopie dokument\u00f3w to\u017csamo\u015bci<\/li><li>Dokumentacja korporacyjna i informacje o beneficjentach rzeczywistych<\/li><li>Wyniki oceny ryzyka i rezultaty bada\u0144 przesiewowych<\/li><li>Przegl\u0105d notatek i korespondencji<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bezpieczne przechowywanie wymaga opartego na rolach dost\u0119pu, szyfrowania i jasnych polityk retencji zgodnych z RODO. Regulatorzy i audytorzy polegaj\u0105 na tych zapisach do testowania jako\u015bci procedury CDD. InvestGlass utrzymuje uporz\u0105dkowane pliki elektroniczne z pe\u0142n\u0105 histori\u0105 zmian i zatwierdze\u0144.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wnioski: CDD jako podstawa bezpiecznych, suwerennych relacji z klientami<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta pozostaje kluczowa w zwalczaniu prania pieni\u0119dzy, finansowania terroryzmu i innych przest\u0119pstw finansowych. Poza zgodno\u015bci\u0105 z przepisami, solidne nale\u017cyte staranno\u015b\u0107 wobec klienta wspiera zaufanie mi\u0119dzy instytucjami a ich klientami, umo\u017cliwiaj\u0105c d\u0142u\u017csze <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/5-najskuteczniejszych-sposobow-na-lepsza-obsluge-klientow\/\" target=\"_self\">klienci do obs\u0142u\u017cenia<\/a> pewnie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kluczowe przes\u0142ania s\u0105 jasne: nale\u017cy przyj\u0105\u0107 podej\u015bcie oparte na ryzyku, stale prowadzi\u0107 bie\u017c\u0105ce monitorowanie, przestrzega\u0107 wymog\u00f3w regulacyjnych oraz wykorzystywa\u0107 technologi\u0119 do zarz\u0105dzania wolumenem i z\u0142o\u017cono\u015bci\u0105. \u015awiadome decyzje dotycz\u0105ce DDW chroni\u0105 stabilno\u015b\u0107 finansow\u0105 i reputacj\u0119 organizacji.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje pragn\u0105ce chroni\u0107 suwerenno\u015b\u0107 danych swoich klient\u00f3w, unikaj\u0105c jednocze\u015bnie zale\u017cno\u015bci od dostawc\u00f3w ameryka\u0144skich lub chi\u0144skich, mog\u0105 polega\u0107 na InvestGlass jako na szwajcarskiej, suwerennej platformie. Nasze rozwi\u0105zanie zapewnia zgodno\u015b\u0107 z restrykcyjnymi oczekiwaniami europejskimi i szwajcarskimi, jednocze\u015bnie dostarczaj\u0105c efektywne, audytowalne procesy CDD (Customer Due Diligence).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Odkryj, jak InvestGlass mo\u017ce zdigitalizowa\u0107 Twoje procesy onboardingu i CDD, zachowuj\u0105c dane Twoich klient\u00f3w dok\u0142adnie tam, gdzie powinny si\u0119 znajdowa\u0107.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence sits at the heart of every regulated firm\u2019s compliance framework. For banks, wealth managers, insurers and other financial institutions, understanding what CDD involves and why it matters has never been more critical. What is customer due diligence (CDD)? Customer due diligence is the process by which financial institutions identify customers, verify who [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":49643,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[1544,1406],"class_list":["post-49642","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-customer","tag-regulation"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.6.1 (Yoast SEO v27.7) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Customer Due Diligence Explained For Regulated Firms | InvestGlass<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Understand Customer Due Diligence explained for regulated firms. Learn its importance in combatting financial crime and compliance.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-to-jest-nalezyta-starannosc-wobec-klienta-cdd-wyjasnienie-dla-podmiotow-regulowanych\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"What Is CDD? Customer Due Diligence Explained For Regulated Firms\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Customer due diligence sits at the heart of every regulated firm\u2019s compliance framework. For banks, wealth managers, insurers and other financial\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-to-jest-nalezyta-starannosc-wobec-klienta-cdd-wyjasnienie-dla-podmiotow-regulowanych\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-04-26T11:38:46+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Customer-Due-Diligence-scaled.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2048\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1367\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"15 minut\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Customer Due Diligence Explained For Regulated Firms | InvestGlass","description":"Understand Customer Due Diligence explained for regulated firms. Learn its importance in combatting financial crime and compliance.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-to-jest-nalezyta-starannosc-wobec-klienta-cdd-wyjasnienie-dla-podmiotow-regulowanych\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"What Is CDD? Customer Due Diligence Explained For Regulated Firms","og_description":"Customer due diligence sits at the heart of every regulated firm\u2019s compliance framework. For banks, wealth managers, insurers and other financial","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-to-jest-nalezyta-starannosc-wobec-klienta-cdd-wyjasnienie-dla-podmiotow-regulowanych\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2026-04-26T11:38:46+00:00","og_image":[{"width":2048,"height":1367,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Customer-Due-Diligence-scaled.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Napisane przez":"InvestGlass","Szacowany czas czytania":"15 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"What Is CDD? Customer Due Diligence Explained For Regulated Firms","datePublished":"2026-04-26T11:38:46+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/"},"wordCount":3197,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Customer-Due-Diligence-scaled.jpg","keywords":["Customer","Regulation"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"pl-PL","copyrightYear":"2026","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/","name":"Customer Due Diligence Explained For Regulated Firms | InvestGlass","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Customer-Due-Diligence-scaled.jpg","datePublished":"2026-04-26T11:38:46+00:00","description":"Understand Customer Due Diligence explained for regulated firms. Learn its importance in combatting financial crime and compliance.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Customer-Due-Diligence-scaled.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Customer-Due-Diligence-scaled.jpg","width":2048,"height":1367,"caption":"Customer Due Diligence"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"What Is CDD? Customer Due Diligence Explained For Regulated Firms"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"Swiss Sovereign CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/what-is-cdd-customer-due-diligence-explained-for-regulated-firms\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49642","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=49642"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49642\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/49643"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=49642"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=49642"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=49642"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}