{"id":49267,"date":"2026-03-13T09:28:24","date_gmt":"2026-03-13T08:28:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49267"},"modified":"2026-03-18T08:39:54","modified_gmt":"2026-03-18T07:39:54","slug":"opanowanie-zgodnosci-z-olico-kompleksowy-przewodnik-dla-szwajcarskich-instytucji-finansowych","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Zgodno\u015b\u0107 z OLICO: Kompleksowy przewodnik dla szwajcarskich instytucji finansowych"},"content":{"rendered":"

Co si\u0119 dzieje, gdy jeden z najbardziej zaufanych system\u00f3w finansowych na \u015bwiecie staje w obliczu szoku? Jak banki powinny si\u0119 przygotowa\u0107, gdy p\u0142ynno\u015b\u0107 mo\u017ce znikn\u0105\u0107 z dnia na dzie\u0144? I czy szwajcarskie instytucje finansowe s\u0105 naprawd\u0119 gotowe na kolejn\u0105 er\u0119 regulacyjn\u0105?<\/p>\n\n\n\n

Szwajcarski sektor finansowy, znany na ca\u0142ym \u015bwiecie ze swojej stabilno\u015bci i precyzji, przechodzi g\u0142\u0119bok\u0105 transformacj\u0119 regulacyjn\u0105. W nast\u0119pstwie niedawnych zawirowa\u0144 na rynku, w tym bezprecedensowych wydarze\u0144 zwi\u0105zanych z Credit Suisse w 2023 r., szwajcarski organ nadzoru rynku finansowego (FINMA) znacznie zaostrzy\u0142 kontrol\u0119 nad zarz\u0105dzaniem ryzykiem p\u0142ynno\u015bci. Sercem tej ewolucji regulacyjnej jest rozporz\u0105dzenie w sprawie p\u0142ynno\u015bci bank\u00f3w i firm papier\u00f3w warto\u015bciowych, powszechnie okre\u015blane jako rozporz\u0105dzenie w sprawie p\u0142ynno\u015bci (LiqO) lub OLICO (Ordonnance sur les liquidit\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

Dla bank\u00f3w i firm zajmuj\u0105cych si\u0119 papierami warto\u015bciowymi dzia\u0142aj\u0105cych w Szwajcarii, osi\u0105gni\u0119cie i utrzymanie zgodno\u015bci z OLICO nie jest ju\u017c tylko regulacyjnym checkboxem; jest to podstawowy filar odporno\u015bci operacyjnej i strategicznej rentowno\u015bci. Wprowadzenie nowego LiqO-FINMA, kt\u00f3re ma wej\u015b\u0107 w \u017cycie 1 stycznia 2027 r., przekszta\u0142ca poprzednie wytyczne w prawnie egzekwowalne mandaty, wymagaj\u0105c bardziej ustrukturyzowanego, zintegrowanego i perspektywicznego podej\u015bcia do planowania p\u0142ynno\u015bci i finansowania.<\/p>\n\n\n\n

Ten kompleksowy przewodnik bada zawi\u0142o\u015bci zgodno\u015bci z OLICO, zmieniaj\u0105cy si\u0119 krajobraz regulacyjny w Szwajcarii oraz to, w jaki spos\u00f3b nowoczesne rozwi\u0105zania technologiczne, takie jak szwajcarski CRM, mog\u0105 umo\u017cliwi\u0107 instytucjom finansowym poruszanie si\u0119 po tych z\u0142o\u017conych wymaganiach z pewno\u015bci\u0105 i wydajno\u015bci\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Czego si\u0119 nauczysz<\/h2>\n\n\n\n

W tym artykule dog\u0142\u0119bnie zrozumiesz szwajcarskie rozporz\u0105dzenie w sprawie p\u0142ynno\u015bci (OLICO\/LiqO), w tym jego podstawowe zasady, wymagania ilo\u015bciowe i jako\u015bciowe, wp\u0142yw nowego LiqO-FINMA, spos\u00f3b, w jaki przepisy te dyktuj\u0105 okre\u015blone wymagania dotycz\u0105ce oprogramowania i infrastruktury IT, strategiczne wyzwania stoj\u0105ce przed bankami oraz spos\u00f3b, w jaki InvestGlass zapewnia kompleksowe zautomatyzowane rozwi\u0105zanie zapewniaj\u0105ce p\u0142ynn\u0105 zgodno\u015b\u0107 z przepisami.<\/p>\n\n\n\n

Zrozumienie OLICO: szwajcarskie rozporz\u0105dzenie w sprawie p\u0142ynno\u015bci finansowej<\/h2>\n\n\n\n

Rozporz\u0105dzenie w sprawie p\u0142ynno\u015bci bank\u00f3w i firm papier\u00f3w warto\u015bciowych (SR 952.06), uchwalone przez Szwajcarsk\u0105 Rad\u0119 Federaln\u0105 w dniu 30 listopada 2012 r. i obowi\u0105zuj\u0105ce od 1 stycznia 2013 r., ustanawia podstawy prawne zarz\u0105dzania ryzykiem p\u0142ynno\u015bci w szwajcarskim sektorze finansowym. Jego g\u0142\u00f3wnym celem jest zapewnienie, \u017ce banki i firmy prowadz\u0105ce rachunki papier\u00f3w warto\u015bciowych utrzymuj\u0105 p\u0142ynno\u015b\u0107 wystarczaj\u0105c\u0105 do spe\u0142nienia swoich zobowi\u0105za\u0144 p\u0142atniczych przez ca\u0142y czas, nawet w trudnych warunkach.<\/p>\n\n\n\n

Szwajcarski sektor finansowy odpowiada za 9,1% PKB (72 mld CHF), zatrudnia oko\u0142o 200 000 os\u00f3b i jest \u015bwiatowym liderem w transgranicznym zarz\u0105dzaniu maj\u0105tkiem. W 2023 r. w kraju dzia\u0142a\u0142o 230 bank\u00f3w z oko\u0142o 110 000 ekwiwalent\u00f3w pe\u0142nego czasu pracy. Bior\u0105c pod uwag\u0119 znaczenie systemowe tego sektora, ramy regulacyjne dotycz\u0105ce p\u0142ynno\u015bci musz\u0105 by\u0107 zar\u00f3wno kompleksowe, jak i dostosowane do zmieniaj\u0105cych si\u0119 warunk\u00f3w rynkowych.<\/p>\n\n\n\n

Podstawowe zasady zarz\u0105dzania p\u0142ynno\u015bci\u0105<\/h3>\n\n\n\n

Zgodnie z art. 2 rozporz\u0105dzenia, ka\u017cdy bank musi utrzymywa\u0107 wystarczaj\u0105c\u0105 i trwa\u0142\u0105 rezerw\u0119 p\u0142ynno\u015bci w celu ochrony przed kr\u00f3tkoterminowym pogorszeniem p\u0142ynno\u015bci przy jednoczesnym zapewnieniu odpowiedniego \u015brednio- i d\u0142ugoterminowego finansowania. Zasada ta jest realizowana poprzez po\u0142\u0105czenie wymog\u00f3w jako\u015bciowych w zakresie zarz\u0105dzania i \u015bcis\u0142ych wska\u017anik\u00f3w ilo\u015bciowych.<\/p>\n\n\n\n

Ramy regulacyjne opieraj\u0105 si\u0119 na zasadzie proporcjonalno\u015bci, jak okre\u015blono w art. 5. W zale\u017cno\u015bci od wielko\u015bci, z\u0142o\u017cono\u015bci i profilu ryzyka, instytucje s\u0105 zobowi\u0105zane do odpowiedniego zarz\u0105dzania ryzykiem p\u0142ynno\u015bci zar\u00f3wno na poziomie pojedynczego podmiotu, jak i grupy finansowej. Oznacza to, \u017ce podczas gdy banki o znaczeniu systemowym musz\u0105 stawi\u0107 czo\u0142a rygorystycznym, szeroko zakrojonym dyskusjom na temat planowania z FINMA, mniejsze instytucje z kategorii 4 i 5 zgodnie z rozporz\u0105dzeniem bankowym mog\u0105 przyj\u0105\u0107 uproszczone podej\u015bcie, pod warunkiem, \u017ce zachowaj\u0105 zgodno\u015b\u0107 z przepisami.<\/p>\n\n\n\n

Zasada proporcjonalno\u015bci jest cech\u0105 charakterystyczn\u0105 szwajcarskiego podej\u015bcia. Uznaje ona, \u017ce uniwersalne ramy by\u0142yby zar\u00f3wno niepraktyczne, jak i przynios\u0142yby efekt przeciwny do zamierzonego, potencjalnie t\u0142umi\u0105c innowacje i konkurencj\u0119 w\u015br\u00f3d mniejszych instytucji, jednocze\u015bnie nie zajmuj\u0105c si\u0119 odpowiednio ryzykiem systemowym stwarzanym przez wi\u0119ksze, bardziej z\u0142o\u017cone organizacje. FINMA konsekwentnie podkre\u015bla, \u017ce proporcjonalno\u015b\u0107 nie oznacza zmniejszonej czujno\u015bci; oznacza to raczej, \u017ce stosowane narz\u0119dzia i metodologie powinny by\u0107 wsp\u00f3\u0142mierne do profilu ryzyka instytucji.<\/p>\n\n\n\n

Wymagania jako\u015bciowe: Zarz\u0105dzanie, ograniczanie ryzyka i kontrole wewn\u0119trzne<\/h3>\n\n\n\n

OLICO wymaga solidnych struktur zarz\u0105dzania ryzykiem p\u0142ynno\u015bci. Banki musz\u0105 wyra\u017anie zdefiniowa\u0107 swoj\u0105 tolerancj\u0119 na ryzyko p\u0142ynno\u015bci i ustanowi\u0107 strategie zgodne z tym progiem. Co najwa\u017cniejsze, instytucje musz\u0105 uwzgl\u0119dnia\u0107 koszty i ryzyko p\u0142ynno\u015bci we wszystkich istotnych dzia\u0142aniach biznesowych bilansowych i pozabilansowych, w szczeg\u00f3lno\u015bci przy ustalaniu cen produkt\u00f3w, wprowadzaniu nowych ofert lub mierzeniu przychod\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Systemy pomiaru i zarz\u0105dzania ryzykiem stanowi\u0105 podstaw\u0119 zgodno\u015bci jako\u015bciowej. Artyku\u0142 7 Rozporz\u0105dzenia wymaga od bank\u00f3w ustanowienia odpowiednich proces\u00f3w identyfikacji, oceny, zarz\u0105dzania i monitorowania ryzyka p\u0142ynno\u015bci. Obejmuje to tworzenie szczeg\u00f3\u0142owych zestawie\u0144 p\u0142ynno\u015bci dla r\u00f3\u017cnych horyzont\u00f3w czasowych, a tak\u017ce identyfikacj\u0119 i zarz\u0105dzanie ryzykiem p\u0142ynno\u015bci w ca\u0142ej grupie finansowej, podmiotach prawnych, obszarach biznesowych i walutach, kt\u00f3re maj\u0105 znaczenie. Banki musz\u0105 r\u00f3wnie\u017c wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 wszelkie prawne, regulacyjne i operacyjne ograniczenia mo\u017cliwo\u015bci przenoszenia p\u0142ynno\u015bci mi\u0119dzy podmiotami.<\/p>\n\n\n\n

Monitorowanie p\u0142ynno\u015bci \u015br\u00f3ddziennej to kolejny krytyczny wym\u00f3g. Art. 7 ust. 3 nakazuje bankom identyfikowanie, zarz\u0105dzanie i monitorowanie ryzyka p\u0142ynno\u015bci \u015br\u00f3ddziennej w celu zapewnienia, \u017ce zobowi\u0105zania p\u0142atnicze i rozliczeniowe nigdy nie s\u0105 zagro\u017cone. Zdolno\u015b\u0107 do wykazania widoczno\u015bci w czasie rzeczywistym przep\u0142yw\u00f3w pieni\u0119\u017cnych w ci\u0105gu dnia jest niezb\u0119dna do spe\u0142nienia tego obowi\u0105zku.<\/p>\n\n\n\n

Monitorowanie obci\u0105\u017ce\u0144 aktyw\u00f3w, okre\u015blone w art. 7 ust. 4, wymaga od bank\u00f3w monitorowania aktyw\u00f3w wykorzystywanych do generowania p\u0142ynno\u015bci, z wyra\u017anym rozr\u00f3\u017cnieniem mi\u0119dzy aktywami obci\u0105\u017conymi i nieobci\u0105\u017conymi. Instytucje musz\u0105 by\u0107 w stanie wykaza\u0107 przez ca\u0142y czas, gdzie przechowywane s\u0105 aktywa i jak mo\u017cna je up\u0142ynni\u0107 w odpowiednim czasie. Ta przejrzysto\u015b\u0107 jest niezb\u0119dna zar\u00f3wno dla wewn\u0119trznego zarz\u0105dzania ryzykiem, jak i sprawozdawczo\u015bci regulacyjnej.<\/p>\n\n\n\n

Wymogi dotycz\u0105ce test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych, wyszczeg\u00f3lnione w art. 9, wymagaj\u0105, aby banki opracowywa\u0142y r\u00f3\u017cne scenariusze warunk\u00f3w skrajnych i przeprowadza\u0142y regularne testy warunk\u00f3w skrajnych swojej sytuacji p\u0142ynno\u015bciowej. Scenariusze te musz\u0105 obejmowa\u0107 specyficzne dla instytucji, og\u00f3lnorynkowe i po\u0142\u0105czone przyczyny i czynniki, obejmuj\u0105ce r\u00f3\u017cne horyzonty czasowe i r\u00f3\u017cne stopnie dotkliwo\u015bci. W szczeg\u00f3lno\u015bci, scenariusze te musz\u0105 obejmowa\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 utraty niezabezpieczonego finansowania w po\u0142\u0105czeniu z ograniczeniami w zakresie finansowania zabezpieczonego - scenariusz, kt\u00f3ry okaza\u0142 si\u0119 katastrofalnie realny podczas kryzysu Credit Suisse.<\/p>\n\n\n\n

Dla bank\u00f3w z kategorii 4 i 5 rozporz\u0105dzenie przewiduje uproszczone podej\u015bcie, wymagaj\u0105c od nich stosowania wy\u0142\u0105cznie scenariusza warunk\u00f3w skrajnych okre\u015blonego w art. 12 ust. 1 do cel\u00f3w test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych. Takie proporcjonalne traktowanie zmniejsza obci\u0105\u017cenie mniejszych instytucji zwi\u0105zane z przestrzeganiem przepis\u00f3w, przy jednoczesnym utrzymaniu minimalnego standardu odporno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Plany finansowania awaryjnego, zgodnie z art. 10, wymagaj\u0105 od ka\u017cdego banku opracowania kompleksowych strategii radzenia sobie z niedoborami p\u0142ynno\u015bci. Plany te musz\u0105 okre\u015bla\u0107 obowi\u0105zki, kana\u0142y komunikacji i niezb\u0119dne \u015brodki w odpowiedniej formie w ramach wewn\u0119trznych regulacji i dyrektyw. Plan finansowania awaryjnego musi zwraca\u0107 szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119 na scenariusze warunk\u00f3w skrajnych i wyniki test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych, zapewniaj\u0105c, \u017ce instytucja jest przygotowana do skutecznego reagowania na kryzys p\u0142ynno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Wymogi ilo\u015bciowe: LCR i NSFR<\/h3>\n\n\n\n

Ilo\u015bciowy szkielet zgodno\u015bci OLICO opiera si\u0119 na dw\u00f3ch uznanych mi\u0119dzynarodowo wska\u017anikach wprowadzonych w ramach Bazylei III: wska\u017aniku pokrycia p\u0142ynno\u015bci (LCR) i wska\u017aniku stabilnego finansowania netto (NSFR).<\/p>\n\n\n\n

Metryczny<\/td>G\u0142\u00f3wny cel<\/td>Horyzont czasowy<\/td>Minimalne wymagania<\/td><\/tr>
Wska\u017anik pokrycia p\u0142ynno\u015bci (LCR)<\/td>Zapewnia, \u017ce banki posiadaj\u0105 wystarczaj\u0105c\u0105 ilo\u015b\u0107 wysokiej jako\u015bci aktyw\u00f3w p\u0142ynnych (HQLA), aby przetrwa\u0107 znacz\u0105cy scenariusz warunk\u00f3w skrajnych.<\/td>30 dni<\/td>100% (HQLA musi by\u0107 r\u00f3wny lub wy\u017cszy od ca\u0142kowitych wyp\u0142yw\u00f3w \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych netto)<\/td><\/tr>
Wska\u017anik stabilnego finansowania netto (NSFR)<\/td>Promuje odporno\u015b\u0107, wymagaj\u0105c od bank\u00f3w finansowania dzia\u0142alno\u015bci z wystarczaj\u0105co stabilnych \u017ar\u00f3de\u0142.<\/td>1 rok<\/td>100% (dost\u0119pne stabilne finansowanie musi by\u0107 r\u00f3wne lub wy\u017csze od wymaganego stabilnego finansowania)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Wska\u017anik LCR, zdefiniowany w art. 12 rozporz\u0105dzenia, ma na celu zapewnienie, \u017ce banki utrzymuj\u0105 odpowiedni zas\u00f3b nieobci\u0105\u017conych HQLA, kt\u00f3re mo\u017cna zamieni\u0107 na got\u00f3wk\u0119 przy niewielkiej lub zerowej utracie warto\u015bci na rynkach prywatnych. Wska\u017anik ten jest obliczany poprzez podzielenie ca\u0142kowitego zasobu HQLA przez ca\u0142kowity wyp\u0142yw got\u00f3wki netto w okresie 30-dniowych warunk\u00f3w skrajnych. Banki musz\u0105 utrzymywa\u0107 ten wska\u017anik na poziomie 100% lub wy\u017cszym przez ca\u0142y czas.<\/p>\n\n\n\n

Wska\u017anik NSFR stanowi uzupe\u0142nienie wska\u017anika LCR, poniewa\u017c dotyczy \u015brednio- i d\u0142ugoterminowej stabilno\u015bci finansowania. Wymaga on od bank\u00f3w utrzymywania stabilnego profilu finansowania w odniesieniu do ich dzia\u0142alno\u015bci bilansowej i pozabilansowej. Wska\u017anik jest obliczany poprzez podzielenie dost\u0119pnego stabilnego finansowania (ASF) przez wymagane stabilne finansowanie (RSF). Minimalny wska\u017anik 100% zapewnia, \u017ce instytucje nie polegaj\u0105 nadmiernie na kr\u00f3tkoterminowym finansowaniu hurtowym w celu finansowania d\u0142ugoterminowych, niep\u0142ynnych aktyw\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Wska\u017aniki te maj\u0105 na celu zapobieganie niedopasowaniu termin\u00f3w zapadalno\u015bci, kt\u00f3re w przesz\u0142o\u015bci prowadzi\u0142o do upad\u0142o\u015bci bank\u00f3w. Kryzys Credit Suisse z 2023 r. pokaza\u0142 niszczycielskie konsekwencje utraty zaufania, gdzie to, co zacz\u0119\u0142o si\u0119 jako kryzys reputacyjny, szybko przerodzi\u0142o si\u0119 w kryzys p\u0142ynno\u015bci na pe\u0142n\u0105 skal\u0119, ostatecznie wymagaj\u0105c interwencji rz\u0105du i przej\u0119cia banku przez UBS.<\/p>\n\n\n\n

Obowi\u0105zki sprawozdawcze i oczekiwania nadzorcze<\/h3>\n\n\n\n

OLICO nak\u0142ada na instytucje finansowe rygorystyczne obowi\u0105zki sprawozdawcze. Banki o znaczeniu systemowym s\u0105 zobowi\u0105zane do comiesi\u0119cznego sk\u0142adania raport\u00f3w dotycz\u0105cych p\u0142ynno\u015bci do Szwajcarskiego Banku Narodowego (SNB) w ci\u0105gu 15 dni kalendarzowych od ostatniego dnia kalendarzowego miesi\u0105ca. Raporty te musz\u0105 zapewnia\u0107 kompleksowy obraz pozycji p\u0142ynno\u015bciowej instytucji, w tym szczeg\u00f3\u0142owe zestawienia HQLA, wp\u0142yw\u00f3w i wyp\u0142yw\u00f3w \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych oraz wynikaj\u0105cego z nich wska\u017anika LCR.<\/p>\n\n\n\n

FINMA zachowuje szerokie uprawnienia nadzorcze na mocy rozporz\u0105dzenia. Mo\u017ce wymaga\u0107 od bank\u00f3w dostarczenia dodatkowych informacji, przeprowadzenia dodatkowych test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych lub wdro\u017cenia okre\u015blonych \u015brodk\u00f3w w celu wyeliminowania zidentyfikowanych s\u0142abo\u015bci. Podej\u015bcie regulatora opiera si\u0119 na ryzyku, co oznacza, \u017ce instytucje o wy\u017cszym profilu ryzyka lub zidentyfikowanych s\u0142abo\u015bciach b\u0119d\u0105 podlega\u0107 bardziej intensywnemu nadzorowi.<\/p>\n\n\n\n

Zmieniaj\u0105cy si\u0119 krajobraz regulacyjny: Nowa LiqO-FINMA<\/h2>\n\n\n\n

Szwajcarskie \u015brodowisko regulacyjne nie jest statyczne. Po wdro\u017ceniu ostatecznych standard\u00f3w Bazylei III, kt\u00f3re wesz\u0142y w \u017cycie 1 stycznia 2025 r. z pierwsz\u0105 dat\u0105 sprawozdawcz\u0105 31 marca 2025 r., FINMA kontynuowa\u0142a udoskonalanie swojego podej\u015bcia nadzorczego. Istotnym wydarzeniem jest wprowadzenie nowego rozporz\u0105dzenia w sprawie p\u0142ynno\u015bci bank\u00f3w i firm papier\u00f3w warto\u015bciowych (LiqO-FINMA).<\/p>\n\n\n\n

W dniu 3 lipca 2025 r. FINMA zainicjowa\u0142a konsultacje w sprawie tego nowego rozporz\u0105dzenia, kt\u00f3re zast\u0105pi poprzedni ok\u00f3lnik FINMA 15\/02 \u201cP\u0142ynno\u015b\u0107 - banki\u201d. Konsultacje trwa\u0142y do 29 wrze\u015bnia 2025 roku, a nowe rozporz\u0105dzenie ma wej\u015b\u0107 w \u017cycie 1 stycznia 2027 roku. Przej\u015bcie to nie ma jedynie charakteru administracyjnego; przekszta\u0142ca istniej\u0105ce wytyczne nadzorcze w prawnie egzekwowalne przepisy, odzwierciedlaj\u0105c szersz\u0105 zmian\u0119 regulacyjn\u0105 maj\u0105c\u0105 na celu zwi\u0119kszenie odporno\u015bci szwajcarskich bank\u00f3w w obliczu napi\u0119\u0107 p\u0142ynno\u015bciowych.<\/p>\n\n\n\n

Kluczowe ulepszenia w nowych ramach<\/h3>\n\n\n\n

Nowa LiqO-FINMA wprowadza rygorystyczne wymogi w dw\u00f3ch krytycznych obszarach, kt\u00f3re wype\u0142niaj\u0105 luki zidentyfikowane w obecnych ramach regulacyjnych.<\/p>\n\n\n\n

Planowanie p\u0142ynno\u015bci i finansowania jest pierwszym g\u0142\u00f3wnym obszarem ulepsze\u0144. Rozporz\u0105dzenie formalizuje oczekiwania dotycz\u0105ce perspektywicznej p\u0142ynno\u015bci i odporno\u015bci na finansowanie poprzez konkretne techniczne przepisy wykonawcze. Ka\u017cda instytucja musi posiada\u0107 pisemny plan p\u0142ynno\u015bci i finansowania dostosowany do jej konkretnego modelu biznesowego, wielko\u015bci, z\u0142o\u017cono\u015bci i profilu ryzyka. Plan ten musi wykaza\u0107 zdolno\u015b\u0107 banku do spe\u0142nienia zar\u00f3wno regulacyjnych, jak i wewn\u0119trznych wymog\u00f3w w zakresie p\u0142ynno\u015bci i finansowania w perspektywie trzech lat. Co najwa\u017cniejsze, plan musi by\u0107 \u015bci\u015ble powi\u0105zany z planowaniem strategicznym, celami dotycz\u0105cymi zysk\u00f3w i procesem bud\u017cetowania, a tak\u017ce musi by\u0107 wyra\u017anie zintegrowany z planowaniem kapita\u0142owym.<\/p>\n\n\n\n

Drugim kluczowym usprawnieniem jest dostarczanie informacji w sytuacjach kryzysowych. Aby wzmocni\u0107 zdolno\u015b\u0107 FINMA do szybkiej interwencji w sytuacjach kryzysowych, rozporz\u0105dzenie okre\u015bla form\u0119, cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 i wymagania jako\u015bciowe dotycz\u0105ce informacji i analiz scenariuszy, kt\u00f3re banki musz\u0105 dostarczy\u0107 w przypadku rzeczywistych lub oczekiwanych sytuacji skrajnych. Obejmuje to mo\u017cliwo\u015b\u0107 generowania codziennych raport\u00f3w p\u0142ynno\u015bci i szczeg\u00f3\u0142owych danych dotycz\u0105cych scenariuszy warunk\u00f3w skrajnych na \u017c\u0105danie. Kryzys Credit Suisse uwypukli\u0142 znaczenie terminowego i dok\u0142adnego przep\u0142ywu informacji mi\u0119dzy nadzorowanymi instytucjami a regulatorem.<\/p>\n\n\n\n

Co wi\u0119cej, banki posiadaj\u0105ce istotne zobowi\u0105zania w walutach obcych s\u0105 obecnie wyra\u017anie zobowi\u0105zane do uwzgl\u0119dnienia potencjalnego niedopasowania walutowego i zwi\u0105zanego z nim ryzyka p\u0142ynno\u015bci w swoich ramach planowania. Wym\u00f3g ten odzwierciedla fakt, \u017ce wiele szwajcarskich bank\u00f3w prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 mi\u0119dzynarodow\u0105 i jest nara\u017conych na znaczne ryzyko walutowe, kt\u00f3re mo\u017ce zwi\u0119kszy\u0107 presj\u0119 na p\u0142ynno\u015b\u0107 w okresach napi\u0119\u0107 rynkowych.<\/p>\n\n\n\n

Odpowied\u017a organizacyjna FINMA: Zintegrowana wiedza specjalistyczna w zakresie ryzyka<\/h3>\n\n\n\n

R\u00f3wnolegle z reformami regulacyjnymi FINMA zreorganizowa\u0142a swoj\u0105 wewn\u0119trzn\u0105 struktur\u0119 w celu zwi\u0119kszenia skuteczno\u015bci nadzoru. Od kwietnia 2025 r. regulator scentralizowa\u0142 funkcje zwi\u0105zane z ryzykiem i kwestie przekrojowe, w tym p\u0142ynno\u015b\u0107, kapita\u0142, testy warunk\u00f3w skrajnych, ryzyko kredytowe, przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy i zr\u00f3wnowa\u017cone finansowanie, w nowym obszarze biznesowym o nazwie \u201cIntegrated Risk Expertise\u201d (GB-I). To po\u0142\u0105czenie wiedzy specjalistycznej wzmacnia zintegrowany nadz\u00f3r i umo\u017cliwia FINMA bardziej holistyczne spojrzenie na ryzyko stoj\u0105ce przed poszczeg\u00f3lnymi instytucjami i systemem finansowym jako ca\u0142o\u015bci\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Pakiet Rady Federalnej na rzecz stabilno\u015bci bankowej<\/h3>\n\n\n\n

Ewolucja regulacyjna wykracza poza rozporz\u0105dzenia FINMA. W czerwcu 2025 r. Rada Federalna zaproponowa\u0142a kompleksowy pakiet maj\u0105cy na celu zapobieganie kryzysom p\u0142ynno\u015bci i zwi\u0119kszenie stabilno\u015bci bank\u00f3w o znaczeniu systemowym. Pakiet obejmuje \u015brodki maj\u0105ce na celu zwi\u0119kszenie wymog\u00f3w kapita\u0142owych, wzmocnienie p\u0142ynno\u015bci poprzez pomoc Szwajcarskiego Banku Narodowego, utworzenie publicznego zabezpieczenia p\u0142ynno\u015bci (PLB) funkcjonuj\u0105cego jako pa\u0144stwowa gwarancja pomocy p\u0142ynno\u015bciowej w czasie kryzysu, rozszerzenie zakresu dost\u0119pnych narz\u0119dzi zarz\u0105dzania kryzysowego oraz wprowadzenie zmian w systemie zmiennych wynagrodze\u0144 i odpowiedzialno\u015bci kadry kierowniczej wy\u017cszego szczebla. Oczekuje si\u0119, \u017ce te projekty legislacyjne wejd\u0105 w \u017cycie najwcze\u015bniej w styczniu 2027 roku.<\/p>\n\n\n\n

\"Olico
Olico Compliance<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Jak zgodno\u015b\u0107 z OLICO odnosi si\u0119 do oprogramowania i technologii<\/h2>\n\n\n\n

Przej\u015bcie od r\u0119cznych proces\u00f3w zgodno\u015bci do zautomatyzowanych, opartych na technologii ram nie jest ju\u017c opcjonalne w ramach nowego systemu LiqO-FINMA. W przypadku instytucji finansowych wdra\u017cane przez nie oprogramowanie i infrastruktura IT musz\u0105 spe\u0142nia\u0107 rygorystyczne wymogi regulacyjne, aby zapewni\u0107 monitorowanie p\u0142ynno\u015bci w czasie rzeczywistym, integralno\u015b\u0107 danych i mo\u017cliwo\u015bci szybkiego raportowania.<\/p>\n\n\n\n

Oceniaj\u0105c, w jaki spos\u00f3b zgodno\u015b\u0107 z OLICO ma zastosowanie do oprogramowania, instytucje musz\u0105 wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 kilka krytycznych wymiar\u00f3w technologicznych:<\/p>\n\n\n\n

1. Architektura i integracja danych w czasie rzeczywistym<\/h3>\n\n\n\n

Najwa\u017cniejsz\u0105 zmian\u0105 technologiczn\u0105 nap\u0119dzan\u0105 przez OLICO jest przej\u015bcie od przetwarzania wsadowego na koniec dnia do architektury danych w czasie rzeczywistym. Systemy oprogramowania musz\u0105 by\u0107 w stanie monitorowa\u0107 pozycje \u015br\u00f3ddzienne w wielu systemach p\u0142atno\u015bci, walutach i podmiotach prawnych jednocze\u015bnie.<\/p>\n\n\n\n

Wymaga to architektury opartej na API, kt\u00f3ra mo\u017ce p\u0142ynnie integrowa\u0107 si\u0119 ze starszymi podstawowymi systemami bankowymi, platformami zarz\u0105dzania \u015brodkami finansowymi i zewn\u0119trznymi \u017ar\u00f3d\u0142ami danych rynkowych. Oprogramowanie musi agregowa\u0107 te r\u00f3\u017cne dane w jedno \u017ar\u00f3d\u0142o prawdy, umo\u017cliwiaj\u0105c przetwarzanie w czasie poni\u017cej sekundy w celu dok\u0142adnego \u015bledzenia pozycji got\u00f3wkowych, zabezpiecze\u0144 i codziennych przep\u0142yw\u00f3w p\u0142atno\u015bci. Bez tej zintegrowanej architektury danych banki nie mog\u0105 spe\u0142ni\u0107 wymog\u00f3w monitorowania p\u0142ynno\u015bci \u015br\u00f3ddziennej okre\u015blonych w art. 7 ust. 3 rozporz\u0105dzenia.<\/p>\n\n\n\n

2. Zautomatyzowane testy warunk\u00f3w skrajnych i analiza scenariuszy<\/h3>\n\n\n\n

Zgodnie z nowym LiqO-FINMA banki musz\u0105 prognozowa\u0107 swoj\u0105 p\u0142ynno\u015b\u0107 i odporno\u015b\u0107 na finansowanie w perspektywie trzech lat w r\u00f3\u017cnych scenariuszach warunk\u00f3w skrajnych. Rozwi\u0105zania programowe musz\u0105 zatem zawiera\u0107 zaawansowane silniki obliczeniowe zdolne do przeprowadzania z\u0142o\u017conych, wielozmiennych test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych.<\/p>\n\n\n\n

Systemy te musz\u0105 automatyzowa\u0107 obliczanie wska\u017anika pokrycia p\u0142ynno\u015bci (LCR) i wska\u017anika stabilnego finansowania netto (NSFR) zar\u00f3wno w warunkach bazowych, jak i skrajnych. Co wi\u0119cej, oprogramowanie powinno wykorzystywa\u0107 analityk\u0119 predykcyjn\u0105 i algorytmy uczenia maszynowego do identyfikacji pojawiaj\u0105cych si\u0119 zagro\u017ce\u0144 dla p\u0142ynno\u015bci, takich jak potencjalne niedopasowanie walutowe lub nag\u0142a dewaluacja okre\u015blonych klas aktyw\u00f3w, umo\u017cliwiaj\u0105c zarz\u0105dzaj\u0105cym ryzykiem podejmowanie proaktywnych dzia\u0142a\u0144 naprawczych.<\/p>\n\n\n\n

3. Szybka sprawozdawczo\u015b\u0107 regulacyjna i mo\u017cliwo\u015b\u0107 kontroli<\/h3>\n\n\n\n

Wym\u00f3g dostarczania codziennych raport\u00f3w dotycz\u0105cych p\u0142ynno\u015bci w warunkach skrajnych wywiera ogromn\u0105 presj\u0119 na infrastruktur\u0119 sprawozdawcz\u0105 banku. Oprogramowanie zapewniaj\u0105ce zgodno\u015b\u0107 z przepisami musi by\u0107 wyposa\u017cone w zautomatyzowane potoki raportowania, kt\u00f3re mog\u0105 generowa\u0107 raporty zgodne z FINMA na \u017c\u0105danie, bez r\u0119cznej interwencji.<\/p>\n\n\n\n

Co najwa\u017cniejsze, oprogramowanie musi utrzymywa\u0107 niezmienn\u0105, oznaczon\u0105 czasem \u015bcie\u017ck\u0119 audytu wszystkich danych wej\u015bciowych, oblicze\u0144 i wynik\u00f3w raportowania. Gwarantuje to, \u017ce instytucja mo\u017ce dok\u0142adnie wykaza\u0107 organom regulacyjnym, w jaki spos\u00f3b okre\u015blony wska\u017anik p\u0142ynno\u015bci zosta\u0142 uzyskany w danym momencie, zapewniaj\u0105c przejrzysto\u015b\u0107 wymagan\u0105 podczas przegl\u0105d\u00f3w nadzorczych.<\/p>\n\n\n\n

4. Monitorowanie operacyjne 24\/7 i obs\u0142uga wyj\u0105tk\u00f3w<\/h3>\n\n\n\n

Poniewa\u017c rynki finansowe dzia\u0142aj\u0105 globalnie i w spos\u00f3b ci\u0105g\u0142y, oprogramowanie do zarz\u0105dzania p\u0142ynno\u015bci\u0105 musi obs\u0142ugiwa\u0107 modele operacyjne 24\/7. Wi\u0105\u017ce si\u0119 to z zapewnieniem pulpit\u00f3w nawigacyjnych w czasie rzeczywistym, kt\u00f3re oferuj\u0105 mened\u017cerom ryzyka natychmiastowy wgl\u0105d w stan p\u0142ynno\u015bci banku.<\/p>\n\n\n\n

Oprogramowanie musi obejmowa\u0107 zaawansowan\u0105 obs\u0142ug\u0119 wyj\u0105tk\u00f3w i mechanizmy ostrzegania. Je\u015bli okre\u015blony pr\u00f3g p\u0142ynno\u015bci zostanie przekroczony lub przep\u0142yw p\u0142atno\u015bci w ci\u0105gu dnia odbiega od oczekiwanych wzorc\u00f3w, system musi automatycznie uruchamia\u0107 alerty dla odpowiedniego personelu, zapewniaj\u0105c, \u017ce kwestie zostan\u0105 rozwi\u0105zane natychmiast, a nie pod koniec dnia roboczego.<\/p>\n\n\n\n

5. Suwerenno\u015b\u0107 danych i zgodno\u015b\u0107 z przepisami bezpiecze\u0144stwa<\/h3>\n\n\n\n

W przypadku szwajcarskich instytucji finansowych oprogramowanie do zarz\u0105dzania p\u0142ynno\u015bci\u0105 musi nie tylko spe\u0142nia\u0107 wymagania OLICO, ale tak\u017ce przestrzega\u0107 surowych standard\u00f3w ochrony danych okre\u015blonych w zmienionej federalnej ustawie o ochronie danych (FADP) i szwajcarskich przepisach dotycz\u0105cych tajemnicy bankowej.<\/p>\n\n\n\n

Rozwi\u0105zania programowe musz\u0105 oferowa\u0107 solidne zabezpieczenia cybernetyczne przed nieautoryzowanym dost\u0119pem i naruszeniami danych. Co wa\u017cniejsze, model wdra\u017cania, czy to lokalnie, czy za po\u015brednictwem szwajcarskiej suwerennej chmury, musi gwarantowa\u0107, \u017ce wra\u017cliwe dane finansowe i dane klient\u00f3w pozostan\u0105 w szwajcarskiej jurysdykcji, zapobiegaj\u0105c nara\u017ceniu na zagraniczne ramy regulacyjne lub hiperskalery.<\/p>\n\n\n\n

Strategiczne wyzwania zwi\u0105zane z osi\u0105gni\u0119ciem zgodno\u015bci z OLICO<\/h2>\n\n\n\n

Przej\u015bcie na zaostrzone wymogi nowej LiqO-FINMA wi\u0105\u017ce si\u0119 z kilkoma strategicznymi i operacyjnymi wyzwaniami dla instytucji finansowych ka\u017cdej wielko\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Integracja proces\u00f3w planowania strategicznego<\/h3>\n\n\n\n

W przesz\u0142o\u015bci wiele bank\u00f3w zarz\u0105dza\u0142o planowaniem p\u0142ynno\u015bci, planowaniem kapita\u0142owym i bud\u017cetowaniem w odizolowanych silosach. Nowe regulacje wymagaj\u0105 sp\u00f3jnych, zintegrowanych ram, w kt\u00f3rych planowanie p\u0142ynno\u015bci i finansowania jest osadzone w szerszym procesie planowania strategicznego. Ocena wp\u0142ywu zmian strategii biznesowej na profil p\u0142ynno\u015bci i finansowania banku wymaga wielofunkcyjnej wsp\u00f3\u0142pracy mi\u0119dzy dzia\u0142ami skarbu, zarz\u0105dzania ryzykiem, finans\u00f3w i jednostkami biznesowymi. Taka integracja cz\u0119sto wymaga znacz\u0105cych zmian w zarz\u0105dzaniu i procesach operacyjnych, a tak\u017ce utworzenia wielofunkcyjnych grup roboczych odpowiedzialnych za planowanie strategiczne.<\/p>\n\n\n\n

Ulepszanie metodologii test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych<\/h3>\n\n\n\n

Wym\u00f3g oceny solidno\u015bci kombinacji finansowania w odpowiednich scenariuszach warunk\u00f3w skrajnych w perspektywie trzech lat wymaga dok\u0142adnego przegl\u0105du i ulepszenia istniej\u0105cych metod testowania warunk\u00f3w skrajnych. Banki musz\u0105 zapewni\u0107, \u017ce ich procesy planowania strategicznego uwzgl\u0119dniaj\u0105 wszystkie istotne ryzyka, w tym zmiany makroekonomiczne, napi\u0119cia geopolityczne, zmiany st\u00f3p procentowych i s\u0142abo\u015bci specyficzne dla instytucji. Powi\u0105zanie mi\u0119dzy tolerancj\u0105 ryzyka banku a jego planem p\u0142ynno\u015bci i finansowania, cho\u0107 ju\u017c ustanowione w ok\u00f3lniku FINMA 17\/01 \u201c\u0141ad korporacyjny - banki\u201d, staje si\u0119 bardziej konkretne i wa\u017cne w nowych ramach.<\/p>\n\n\n\n

Zarz\u0105dzanie danymi i mo\u017cliwo\u015bci raportowania<\/h3>\n\n\n\n

By\u0107 mo\u017ce najwa\u017cniejsz\u0105 przeszkod\u0105 operacyjn\u0105 jest wym\u00f3g szybkiego dostarczania wysokiej jako\u015bci informacji. Zdolno\u015b\u0107 do sporz\u0105dzania codziennych raport\u00f3w dotycz\u0105cych p\u0142ynno\u015bci i szczeg\u00f3\u0142owych analiz scenariuszy w czasie kryzysu wymaga wyj\u0105tkowej jako\u015bci danych, zautomatyzowanych proces\u00f3w raportowania i solidnej infrastruktury informatycznej. R\u0119czne procesy i fragmentaryczne starsze systemy nie s\u0105 ju\u017c wystarczaj\u0105ce do spe\u0142nienia tych rygorystycznych oczekiwa\u0144 nadzorczych. Banki musz\u0105 inwestowa\u0107 w technologi\u0119, kt\u00f3ra mo\u017ce agregowa\u0107 dane z wielu \u017ar\u00f3de\u0142, wykonywa\u0107 z\u0142o\u017cone obliczenia w czasie rzeczywistym i generowa\u0107 raporty spe\u0142niaj\u0105ce rygorystyczne standardy FINMA.<\/p>\n\n\n\n

Definiowanie roli funkcji kontroli ryzyka<\/h3>\n\n\n\n

Wraz z nowymi i wyra\u017anymi wymogami w ramach LiqO-FINMA, rola funkcji kontroli ryzyka w planowaniu p\u0142ynno\u015bci i finansowania staje si\u0119 bardziej konkretna i wa\u017cna. Banki musz\u0105 okre\u015bli\u0107, w jaki spos\u00f3b funkcja kontroli ryzyka mo\u017ce by\u0107 skutecznie zaanga\u017cowana w proces planowania, zapewniaj\u0105c odpowiednie wyzwanie i niezale\u017cny nadz\u00f3r bez tworzenia w\u0105skich garde\u0142, kt\u00f3re utrudniaj\u0105 wydajno\u015b\u0107 operacyjn\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Zarz\u0105dzanie niedopasowaniem walut<\/h3>\n\n\n\n

W przypadku bank\u00f3w prowadz\u0105cych znacz\u0105ce operacje mi\u0119dzynarodowe, wyra\u017any wym\u00f3g uwzgl\u0119dnienia niedopasowania walutowego dodaje kolejn\u0105 warstw\u0119 z\u0142o\u017cono\u015bci. Instytucje musz\u0105 opracowa\u0107 zaawansowane modele, aby oceni\u0107 wp\u0142yw ruch\u00f3w walutowych na ich pozycje p\u0142ynno\u015bciowe i zapewni\u0107 utrzymanie odpowiednich bufor\u00f3w w ka\u017cdej istotnej walucie. Wymaga to dost\u0119pu do danych rynkowych w czasie rzeczywistym i mo\u017cliwo\u015bci przeprowadzania analiz scenariuszy dla wielu walut jednocze\u015bnie.<\/p>\n\n\n\n

Jak InvestGlass zwi\u0119ksza zgodno\u015b\u0107 z przepisami OLICO<\/h2>\n\n\n\n

Poruszanie si\u0119 po zawi\u0142o\u015bciach zgodno\u015bci z OLICO wymaga czego\u015b wi\u0119cej ni\u017c tylko aktualizacji polityki; wymaga to podstawy technologicznej zdolnej do dostarczania wgl\u0105du w czasie rzeczywistym, zautomatyzowanych przep\u0142yw\u00f3w pracy i niepodwa\u017calnej integralno\u015bci danych. InvestGlass<\/a>, 100%, szwajcarska suwerenna platforma CRM i automatyzacji, ma wyj\u0105tkow\u0105 pozycj\u0119, aby pom\u00f3c instytucjom finansowym spe\u0142ni\u0107 te rygorystyczne wymagania regulacyjne.<\/p>\n\n\n\n

\"W
W pe\u0142ni elastyczny CRM InvestGlass<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Szwajcarskie suwerenne rozwi\u0105zanie dla prywatno\u015bci i suwerenno\u015bci danych<\/h3>\n\n\n\n

W erze, w kt\u00f3rej suwerenno\u015b\u0107 danych jest najwa\u017cniejsza, InvestGlass oferuje wyra\u017an\u0105 przewag\u0119. Hostowana w ca\u0142o\u015bci w Szwajcarii lub dost\u0119pna lokalnie, platforma zapewnia, \u017ce wra\u017cliwe dane klient\u00f3w i p\u0142ynno\u015bci pozostaj\u0105 pod \u015bcis\u0142\u0105 ochron\u0105 szwajcarskich przepis\u00f3w o ochronie danych, w tym zmienionej federalnej ustawy o ochronie danych (FADP), kt\u00f3ra wesz\u0142a w \u017cycie 1 wrze\u015bnia 2023 roku. Ta suwerenna infrastruktura uwzgl\u0119dnia ograniczenia dotycz\u0105ce transgranicznego transferu danych i wymogi dotycz\u0105ce tajemnicy bankowej, z kt\u00f3rymi borykaj\u0105 si\u0119 banki prywatne, zapewniaj\u0105c bezpieczne \u015brodowisko do zarz\u0105dzania dokumentacj\u0105 zgodno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Znaczenie suwerenno\u015bci danych jest nie do przecenienia. Zamo\u017cne osoby fizyczne i inwestorzy instytucjonalni wymagaj\u0105 najwy\u017cszego poziomu poufno\u015bci i bezpiecze\u0144stwa. Wykazuj\u0105c niez\u0142omne zaanga\u017cowanie w ochron\u0119 swoich danych w ramach szwajcarskiej jurysdykcji, banki mog\u0105 wyr\u00f3\u017cni\u0107 si\u0119 na wysoce konkurencyjnym rynku. InvestGlass umo\u017cliwia instytucjom wykorzystanie wspomaganej przez sztuczn\u0105 inteligencj\u0119 zgodno\u015bci i nadzoru portfela bez wysy\u0142ania wra\u017cliwych danych do zagranicznych hiperskaler\u00f3w, co ma kluczowe znaczenie dla instytucji podlegaj\u0105cych szwajcarskim przepisom o tajemnicy bankowej.<\/p>\n\n\n\n

Scentralizowane dane i zintegrowane zarz\u0105dzanie ryzykiem<\/h3>\n\n\n\n

InvestGlass s\u0142u\u017cy jako centralne repozytorium wszystkich danych klienta, dokumentacji KYC, ocen ryzyka i interakcji doradczych. Eliminuj\u0105c fragmentaryczne systemy, platforma zapewnia specjalistom ds. zgodno\u015bci, mened\u017cerom ds. relacji i zespo\u0142om ds. ryzyka pojedynczy, sp\u00f3jny widok profilu ryzyka instytucji. To scentralizowane podej\u015bcie bezpo\u015brednio wspiera zintegrowane ramy planowania wymagane przez now\u0105 LiqO-FINMA.<\/p>\n\n\n\n

Platforma Zarz\u0105dzanie portfelem<\/a> oferuje \u015bledzenie danych w czasie rzeczywistym i kontrole zgodno\u015bci. Zapewnia kompleksowy wgl\u0105d w pozycje i ryzyko, umo\u017cliwiaj\u0105c instytucjom wyzerowanie ekspozycji w ka\u017cdym portfelu. Ta ca\u0142o\u015bciowa widoczno\u015b\u0107 ma kluczowe znaczenie dla monitorowania obci\u0105\u017cenia aktyw\u00f3w i zarz\u0105dzania ryzykiem p\u0142ynno\u015bci \u015br\u00f3ddziennej zgodnie z wymogami OLICO. Zdolno\u015b\u0107 do rozr\u00f3\u017cniania aktyw\u00f3w obci\u0105\u017conych i nieobci\u0105\u017conych w czasie rzeczywistym oraz do wykazania, w jaki spos\u00f3b aktywa mog\u0105 zosta\u0107 up\u0142ynnione, jest podstawowym wymogiem zgodno\u015bci, kt\u00f3ry InvestGlass spe\u0142nia dzi\u0119ki zintegrowanej architekturze danych.<\/p>\n\n\n\n

Automatyzacja przep\u0142yw\u00f3w pracy w zakresie zgodno\u015bci z przepisami i sprawozdawczo\u015bci regulacyjnej<\/h3>\n\n\n\n

Aby spe\u0142ni\u0107 wysokie wymagania sprawozdawcze nowego LiqO-FINMA, niezb\u0119dna jest automatyzacja. InvestGlass posiada solidne funkcje Automatyzacja i procesy zatwierdzania<\/a> kt\u00f3re usprawniaj\u0105 zadania zwi\u0105zane ze zgodno\u015bci\u0105 i zmniejszaj\u0105 obci\u0105\u017cenie operacyjne zespo\u0142\u00f3w ds. zgodno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Zautomatyzowane \u015bcie\u017cki audytu s\u0105 kamieniem w\u0119gielnym mo\u017cliwo\u015bci platformy w zakresie zgodno\u015bci. Ka\u017cda interakcja, decyzja i wymiana dokument\u00f3w jest skrupulatnie rejestrowana ze znacznikami czasu, tworz\u0105c niezmienn\u0105 \u015bcie\u017ck\u0119 audytu, kt\u00f3ra upraszcza inspekcje FINMA lub SRO. Ta kompleksowa dokumentacja zapewnia, \u017ce instytucje mog\u0105 wykaza\u0107 zgodno\u015b\u0107 na \u017c\u0105danie, co ma kluczowe znaczenie w okresach wzmo\u017conej kontroli regulacyjnej.<\/p>\n\n\n\n

Funkcja Customisable Reporting umo\u017cliwia zautomatyzowane generowanie z\u0142o\u017conych raport\u00f3w regulacyjnych. Mo\u017cliwo\u015bci agregacji danych platformy pozwalaj\u0105 bankom na tworzenie codziennych raport\u00f3w p\u0142ynno\u015bci i danych scenariuszowych wymaganych podczas zdarze\u0144 skrajnych, przekszta\u0142caj\u0105c to, co wcze\u015bniej by\u0142o pracoch\u0142onnym procesem r\u0119cznym, w zautomatyzowany, niezawodny przep\u0142yw pracy. Raporty mog\u0105 by\u0107 dostosowane do specyficznych wymaga\u0144 r\u00f3\u017cnych organ\u00f3w regulacyjnych, w tym FINMA i SNB.<\/p>\n\n\n\n

Zgodno\u015b\u0107 wspomagana sztuczn\u0105 inteligencj\u0105 stanowi najnowocze\u015bniejsz\u0105 technologi\u0119 regulacyjn\u0105. InvestGlass wykorzystuje Sztuczna inteligencja w zgodno\u015bci z przepisami<\/a> aby zautomatyzowa\u0107 procesy, zmniejszy\u0107 liczb\u0119 b\u0142\u0119d\u00f3w ludzkich i zapewni\u0107 monitorowanie w czasie rzeczywistym. Mo\u017cliwo\u015bci sztucznej inteligencji platformy mog\u0105 identyfikowa\u0107 potencjalne problemy ze zgodno\u015bci\u0105, zanim dojdzie do ich eskalacji, umo\u017cliwiaj\u0105c proaktywne zarz\u0105dzanie ryzykiem, a nie reaktywne dzia\u0142ania naprawcze. Co najwa\u017cniejsze, poniewa\u017c InvestGlass jest rozwi\u0105zaniem suwerennym, ca\u0142e przetwarzanie AI odbywa si\u0119 w obr\u0119bie szwajcarskiego obwodu danych, zapewniaj\u0105c, \u017ce wra\u017cliwe dane finansowe nigdy nie s\u0105 nara\u017cone na dzia\u0142anie obcych jurysdykcji.<\/p>\n\n\n\n

Usprawniony cyfrowy onboarding i KYC<\/h3>\n\n\n\n

Skuteczne zarz\u0105dzanie ryzykiem p\u0142ynno\u015bci zaczyna si\u0119 na poziomie klienta. Dok\u0142adne dane klienta s\u0105 podstaw\u0105, na kt\u00f3rej budowane s\u0105 wszystkie modele ryzyka i procesy zgodno\u015bci. InvestGlass wyr\u00f3\u017cnia si\u0119 w nast\u0119puj\u0105cych obszarach Cyfrowy onboarding<\/a>, oferuj\u0105c formularze KYC\/AML z przewodnikiem, kwestionariusze adekwatno\u015bci oraz portal dla klient\u00f3w typu white-label z mo\u017cliwo\u015bci\u0105 podpisu elektronicznego.<\/p>\n\n\n\n

Przez Automatyzacja oceny ryzyka podczas wdra\u017cania<\/a>, Instytucje mog\u0105 dok\u0142adnie klasyfikowa\u0107 profile ryzyka klient\u00f3w od pierwszego dnia, zapewniaj\u0105c, \u017ce podstawowe dane zasilaj\u0105ce modele p\u0142ynno\u015bci s\u0105 dok\u0142adne i zgodne z przepisami. To zautomatyzowane podej\u015bcie eliminuje b\u0142\u0119dy r\u0119czne i niesp\u00f3jno\u015bci danych, kt\u00f3re n\u0119kaj\u0105 instytucje polegaj\u0105ce na arkuszach kalkulacyjnych i od\u0142\u0105czonych systemach.<\/p>\n\n\n\n

Wspieranie obowi\u0105zk\u00f3w behawioralnych FINMA i szerszej zgodno\u015bci z przepisami<\/h3>\n\n\n\n

Zgodno\u015b\u0107 z OLICO nie istnieje w izolacji. Instytucje finansowe musz\u0105 jednocze\u015bnie spe\u0142nia\u0107 szereg obowi\u0105zk\u00f3w regulacyjnych, w tym Obowi\u0105zki FINMA w zakresie zachowania<\/a>, szwajcarska ustawa o us\u0142ugach finansowych (FinSA), wymogi dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i przepisy dotycz\u0105ce ochrony danych. InvestGlass zosta\u0142 zaprojektowany do obs\u0142ugi tego kompleksowego \u015brodowiska zgodno\u015bci za po\u015brednictwem jednej, zintegrowanej platformy.<\/p>\n\n\n\n

Platforma Mo\u017cliwo\u015bci wdro\u017cenia FINSA<\/a> zapewniaj\u0105, \u017ce oceny odpowiednio\u015bci, zarz\u0105dzanie produktami i wymagania dotycz\u0105ce dokumentacji klienta s\u0105 p\u0142ynnie zintegrowane z szerszymi przep\u0142ywami pracy w zakresie zgodno\u015bci. Takie holistyczne podej\u015bcie zmniejsza ryzyko luk w zgodno\u015bci i zapewnia, \u017ce instytucje mog\u0105 wykaza\u0107 zgodno\u015b\u0107 z wieloma ramami regulacyjnymi jednocze\u015bnie.<\/p>\n\n\n\n

Dostosowanie do zintegrowanej wiedzy specjalistycznej FINMA w zakresie ryzyka<\/h3>\n\n\n\n

Niedawna centralizacja funkcji ryzyka FINMA w dziale \u201cIntegrated Risk Expertise\u201d (GB-I) podkre\u015bla holistyczne podej\u015bcie regulatora do nadzoru. InvestGlass odzwierciedla t\u0119 zintegrowan\u0105 filozofi\u0119. \u0141\u0105cz\u0105c CRM, zarz\u0105dzanie portfelem i monitorowanie zgodno\u015bci w jednej platformie, InvestGlass umo\u017cliwia bankom dostosowanie ich wewn\u0119trznych proces\u00f3w do oczekiwa\u0144 nadzorczych FINMA, u\u0142atwiaj\u0105c p\u0142ynniejsze interakcje regulacyjne i wykazuj\u0105c proaktywne zaanga\u017cowanie w zarz\u0105dzanie ryzykiem.<\/p>\n\n\n\n

Tworzenie przysz\u0142o\u015bciowych ram zgodno\u015bci<\/h2>\n\n\n\n

Krajobraz regulacyjny dotycz\u0105cy ryzyka p\u0142ynno\u015bci w Szwajcarii b\u0119dzie nadal ewoluowa\u0142. Konflikty handlowe, napi\u0119cia geopolityczne, rosn\u0105ce zad\u0142u\u017cenie rz\u0105d\u00f3w na kluczowych rynkach i coraz wi\u0119ksza z\u0142o\u017cono\u015b\u0107 system\u00f3w informatycznych przyczyniaj\u0105 si\u0119 do wzrostu ryzyka. Instytucje finansowe, kt\u00f3re ju\u017c dzi\u015b inwestuj\u0105 w skalowaln\u0105, adaptowaln\u0105 infrastruktur\u0119 zgodno\u015bci, b\u0119d\u0105 lepiej przygotowane do radzenia sobie z wyzwaniami jutra.<\/p>\n\n\n\n

Rola technologii w ewolucji regulacji prawnych<\/h3>\n\n\n\n

Przej\u015bcie od ok\u00f3lnika FINMA 15\/02 do prawnie egzekwowalnego LiqO-FINMA reprezentuje szerszy trend w kierunku kodyfikacji oczekiwa\u0144 nadzorczych. W miar\u0119 jak przepisy staj\u0105 si\u0119 coraz bardziej nakazowe, zapotrzebowanie na rozwi\u0105zania technologiczne, kt\u00f3re mog\u0105 zautomatyzowa\u0107 procesy zgodno\u015bci, agregowa\u0107 dane w czasie rzeczywistym i generowa\u0107 raporty na \u017c\u0105danie, b\u0119dzie si\u0119 tylko nasila\u0107.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass nieustannie wprowadza innowacje i rozszerza mo\u017cliwo\u015bci swojej platformy, aby wyprzedza\u0107 zmiany regulacyjne. Niezale\u017cnie od tego, czy chodzi o dostosowanie do nowych wymog\u00f3w sprawozdawczych, integracj\u0119 nowych technologii, czy te\u017c rozszerzenie wsparcia dla nowych ram regulacyjnych, InvestGlass zapewnia solidne podstawy dla zr\u00f3wnowa\u017conej zgodno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Praktyczne kroki dla instytucji<\/h3>\n\n\n\n

Instytucje finansowe, kt\u00f3re chc\u0105 wzmocni\u0107 swoj\u0105 postaw\u0119 zgodno\u015bci z OLICO, powinny rozwa\u017cy\u0107 nast\u0119puj\u0105ce praktyczne kroki:<\/p>\n\n\n\n

Krok<\/td>Opis<\/td>Mo\u017cliwo\u015bci InvestGlass<\/td><\/tr>
Ocena luk<\/td>Ocena obecnych ram planowania p\u0142ynno\u015bci i finansowania pod k\u0105tem nowych wymog\u00f3w LiqO-FINMA.<\/td>Kompleksowe narz\u0119dzia do monitorowania i raportowania zgodno\u015bci w celu identyfikacji luk.<\/td><\/tr>
Zintegrowane planowanie<\/td>Opracowanie zintegrowanych ram planowania strategicznego \u0142\u0105cz\u0105cych planowanie p\u0142ynno\u015bci, kapita\u0142u i bud\u017cetu.<\/td>Scentralizowane repozytorium danych z widoczno\u015bci\u0105 mi\u0119dzyfunkcyjn\u0105.<\/td><\/tr>
Ulepszenie test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych<\/td>Przegl\u0105d i ulepszenie scenariuszy warunk\u00f3w skrajnych w celu uwzgl\u0119dnienia trzyletniego horyzontu z wieloma czynnikami ryzyka.<\/td>Wspomagana przez sztuczn\u0105 inteligencj\u0119 analiza scenariuszy i agregacja danych w czasie rzeczywistym.<\/td><\/tr>
Automatyzacja raportowania<\/td>Wdro\u017cenie zautomatyzowanych proces\u00f3w raportowania dla codziennych raport\u00f3w p\u0142ynno\u015bci i zg\u0142osze\u0144 regulacyjnych.<\/td>Konfigurowalny mechanizm raportowania z automatycznymi \u015bcie\u017ckami audytu.<\/td><\/tr>
Suwerenno\u015b\u0107 danych<\/td>Upewnij si\u0119, \u017ce wszystkie dane dotycz\u0105ce zgodno\u015bci s\u0105 hostowane w szwajcarskiej jurysdykcji lub lokalnie.<\/td>100% Swiss sovereign hosting z opcj\u0105 wdro\u017cenia lokalnego.<\/td><\/tr>
Zarz\u0105dzanie mi\u0119dzyfunkcyjne<\/td>Ustanowienie jasnych r\u00f3l i obowi\u0105zk\u00f3w dla funkcji kontroli ryzyka w procesach planowania.<\/td>Kontrola dost\u0119pu oparta na rolach i przep\u0142ywy pracy zatwierdzania.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Wnioski<\/h2>\n\n\n\n

Regulacje prawne dotycz\u0105ce ryzyka p\u0142ynno\u015bci w Szwajcarii staj\u0105 si\u0119 coraz bardziej rygorystyczne. Przej\u015bcie od wytycznych do prawnie egzekwowalnego rozporz\u0105dzenia LiqO-FINMA podkre\u015bla kluczowe znaczenie solidnego, perspektywicznego planowania p\u0142ynno\u015bci i finansowania. Dla szwajcarskich bank\u00f3w i firm zajmuj\u0105cych si\u0119 papierami warto\u015bciowymi zgodno\u015b\u0107 z OLICO jest strategicznym imperatywem, kt\u00f3ry wymaga zintegrowanych proces\u00f3w, ulepszonych test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych i doskona\u0142ych mo\u017cliwo\u015bci zarz\u0105dzania danymi.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass zapewnia kompleksow\u0105, zautomatyzowan\u0105 i suwerenn\u0105 infrastruktur\u0119 technologiczn\u0105 wymagan\u0105 do sprostania tym wyzwaniom. Centralizuj\u0105c dane, automatyzuj\u0105c przep\u0142ywy pracy w zakresie zgodno\u015bci i zapewniaj\u0105c widoczno\u015b\u0107 ryzyka w czasie rzeczywistym, InvestGlass umo\u017cliwia instytucjom finansowym nie tylko osi\u0105gni\u0119cie zgodno\u015bci z przepisami, ale tak\u017ce przekszta\u0142cenie jej w przewag\u0119 konkurencyjn\u0105. Na rynku, na kt\u00f3rym zaufanie, przejrzysto\u015b\u0107 i odporno\u015b\u0107 s\u0105 ostatecznymi wyr\u00f3\u017cnikami, w\u0142a\u015bciwy partner technologiczny mo\u017ce zrobi\u0107 r\u00f3\u017cnic\u0119.<\/p>\n\n\n\n

Aby dowiedzie\u0107 si\u0119, w jaki spos\u00f3b InvestGlass mo\u017ce usprawni\u0107 procesy zgodno\u015bci i wzmocni\u0107 odporno\u015b\u0107 operacyjn\u0105 Twojej instytucji, zapoznaj si\u0119 z nasz\u0105 ofert\u0105 CRM dla us\u0142ug finansowych<\/a> lub dowiedzie\u0107 si\u0119 wi\u0119cej o spe\u0142nianie mi\u0119dzynarodowych standard\u00f3w zgodno\u015bci<\/a> dzisiaj.<\/p>\n\n\n\n

Cz\u0119sto zadawane pytania (FAQ)<\/h2>\n\n\n\n

1. Co oznacza skr\u00f3t OLICO w szwajcarskich przepisach bankowych?<\/p>\n\n\n\n

OLICO odnosi si\u0119 do Ordonnance sur les liquidit\u00e9s, co jest francuskim terminem oznaczaj\u0105cym rozporz\u0105dzenie w sprawie p\u0142ynno\u015bci bank\u00f3w i firm papier\u00f3w warto\u015bciowych (Liquidity Ordinance, LiqO). Jest to podstawowe ramy prawne reguluj\u0105ce wymogi p\u0142ynno\u015bci dla instytucji finansowych w Szwajcarii, skodyfikowane w SR 952.06.<\/p>\n\n\n\n

2. Jakie s\u0105 g\u0142\u00f3wne cele rozporz\u0105dzenia w sprawie p\u0142ynno\u015bci (LiqO)?<\/p>\n\n\n\n

G\u0142\u00f3wnym celem LiqO jest zapewnienie, \u017ce banki i firmy prowadz\u0105ce rachunki papier\u00f3w warto\u015bciowych utrzymuj\u0105 p\u0142ynno\u015b\u0107 wystarczaj\u0105c\u0105 do wywi\u0105zania si\u0119 ze swoich zobowi\u0105za\u0144 p\u0142atniczych przez ca\u0142y czas, w tym w sytuacjach skrajnych. Ustanawia ona zar\u00f3wno jako\u015bciowe wymogi w zakresie zarz\u0105dzania, jak i wska\u017aniki ilo\u015bciowe (LCR i NSFR), aby zapobiega\u0107 kryzysom p\u0142ynno\u015bci i runom na banki.<\/p>\n\n\n\n

3. Co to jest wska\u017anik pokrycia p\u0142ynno\u015bci (LCR) i dlaczego ma znaczenie?<\/p>\n\n\n\n

Wska\u017anik LCR to wym\u00f3g ilo\u015bciowy, zgodnie z kt\u00f3rym banki musz\u0105 posiada\u0107 wystarczaj\u0105ce zasoby nieobci\u0105\u017conych aktyw\u00f3w p\u0142ynnych wysokiej jako\u015bci (HQLA), aby pokry\u0107 ca\u0142kowite wyp\u0142ywy \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych netto w 30-dniowym scenariuszu warunk\u00f3w skrajnych. Minimalny wym\u00f3g wynosi 100%. Ma to znaczenie, poniewa\u017c zapewnia, \u017ce banki mog\u0105 wytrzyma\u0107 kr\u00f3tkoterminowe wstrz\u0105sy p\u0142ynno\u015bci bez konieczno\u015bci korzystania z pomocy zewn\u0119trznej.<\/p>\n\n\n\n

4. Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 wska\u017anik stabilnego finansowania netto (NSFR) od wska\u017anika LCR?<\/p>\n\n\n\n

Podczas gdy LCR koncentruje si\u0119 na kr\u00f3tkoterminowej (30-dniowej) odporno\u015bci na utrat\u0119 p\u0142ynno\u015bci, NSFR dotyczy \u015brednio- i d\u0142ugoterminowej stabilno\u015bci finansowania. Wymaga on od bank\u00f3w utrzymania stabilnego profilu finansowania w odniesieniu do ich dzia\u0142alno\u015bci bilansowej i pozabilansowej w horyzoncie jednego roku, zapewniaj\u0105c, \u017ce nie b\u0119d\u0105 nadmiernie polega\u0107 na kr\u00f3tkoterminowym finansowaniu hurtowym.<\/p>\n\n\n\n

5. Czym jest nowy LiqO-FINMA i jak zmienia on krajobraz regulacyjny?<\/p>\n\n\n\n

Nowe LiqO-FINMA to zaktualizowane rozporz\u0105dzenie, kt\u00f3re zast\u0119puje poprzedni ok\u00f3lnik FINMA 15\/02 \u201cP\u0142ynno\u015b\u0107 - banki\u201d. Podnosi ono istniej\u0105ce wytyczne nadzorcze do rangi prawnie egzekwowalnych przepis\u00f3w, wprowadzaj\u0105c bardziej rygorystyczne wymogi dotycz\u0105ce planowania p\u0142ynno\u015bci i finansowania w perspektywie trzyletniej oraz ulepszone dostarczanie informacji w sytuacjach skrajnych, w tym mo\u017cliwo\u015bci codziennego raportowania p\u0142ynno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

6. Kiedy nowa LiqO-FINMA ma wej\u015b\u0107 w \u017cycie?<\/p>\n\n\n\n

Po okresie konsultacji rozpocz\u0119tym 3 lipca 2025 r. i trwaj\u0105cym do 29 wrze\u015bnia 2025 r., oczekuje si\u0119, \u017ce nowe rozporz\u0105dzenie LiqO-FINMA wejdzie w \u017cycie 1 stycznia 2027 r.<\/p>\n\n\n\n

7. W jaki spos\u00f3b zasada proporcjonalno\u015bci ma zastosowanie do zgodno\u015bci z OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Proporcjonalno\u015b\u0107 oznacza, \u017ce wymogi regulacyjne s\u0105 skalowane w oparciu o wielko\u015b\u0107, z\u0142o\u017cono\u015b\u0107 i profil ryzyka instytucji. Podczas gdy banki o znaczeniu systemowym stoj\u0105 w obliczu szeroko zakrojonych wymog\u00f3w w zakresie planowania i sprawozdawczo\u015bci, w tym comiesi\u0119cznych zg\u0142osze\u0144 do SNB, mniejsze banki z kategorii 4 i 5 mog\u0105 przyj\u0105\u0107 uproszczone podej\u015bcie do planowania p\u0142ynno\u015bci i test\u00f3w warunk\u00f3w skrajnych.<\/p>\n\n\n\n

8. Dlaczego szwajcarski suwerenny CRM jest wa\u017cny dla zgodno\u015bci z OLICO?<\/p>\n\n\n\n

Szwajcarski CRM, taki jak InvestGlass, zapewnia, \u017ce wszystkie wra\u017cliwe dane klient\u00f3w i dane dotycz\u0105ce zgodno\u015bci s\u0105 hostowane w Szwajcarii zgodnie z surowymi przepisami o ochronie danych (FADP) i przepisami dotycz\u0105cymi tajemnicy bankowej. Zapobiega to nieautoryzowanym transgranicznym transferom danych i zapewnia bezpieczne \u015brodowisko do zarz\u0105dzania wra\u017cliwymi danymi finansowymi wymaganymi do zachowania zgodno\u015bci z OLICO.<\/p>\n\n\n\n

9. W jaki spos\u00f3b InvestGlass mo\u017ce pom\u00f3c w spe\u0142nieniu wymog\u00f3w sprawozdawczych FINMA zgodnie z nowym LiqO-FINMA?<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass automatyzuje generowanie z\u0142o\u017conych raport\u00f3w regulacyjnych i utrzymuje niezmienne \u015bcie\u017cki audytu. Jego solidne mo\u017cliwo\u015bci agregacji danych umo\u017cliwiaj\u0105 bankom szybkie tworzenie codziennych raport\u00f3w p\u0142ynno\u015bci i analiz scenariuszy wymaganych przez FINMA podczas zdarze\u0144 skrajnych, podczas gdy narz\u0119dzia zgodno\u015bci wspomagane przez sztuczn\u0105 inteligencj\u0119 zapewniaj\u0105 monitorowanie w czasie rzeczywistym i proaktywn\u0105 identyfikacj\u0119 ryzyka.<\/p>\n\n\n\n

10. Czy InvestGlass mo\u017ce wspiera\u0107 zgodno\u015b\u0107 z wieloma szwajcarskimi ramami regulacyjnymi jednocze\u015bnie?<\/p>\n\n\n\n

Tak, InvestGlass zosta\u0142 zaprojektowany jako kompleksowa platforma zgodno\u015bci, kt\u00f3ra obs\u0142uguje wiele ram regulacyjnych, w tym OLICO\/LiqO, FinSA\/FinIA, obowi\u0105zki behawioralne FINMA, przepisy dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, RODO i szwajcarski FADP. Centralizuj\u0105c wszystkie procesy zgodno\u015bci w jednej platformie, InvestGlass eliminuje silosy i niesp\u00f3jno\u015bci, kt\u00f3re powstaj\u0105 w wyniku korzystania z wielu od\u0142\u0105czonych system\u00f3w.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

What happens when one of the world\u2019s most trusted financial systems faces a shock? How should banks prepare when liquidity can vanish overnight? And are Swiss financial institutions truly ready for the next regulatory era? The Swiss financial sector, renowned globally for its stability and precision, is undergoing a profound regulatory transformation. In the wake […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":49268,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[968,1356],"class_list":["post-49267","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-compliance","tag-swiss-sovereign"],"yoast_head":"\nOLICO Compliance: Understanding New Regulations | InvestGlass<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Explore OLICO Compliance and its impact on the Swiss financial sector's regulatory landscape and liquidity risk management.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/opanowanie-zgodnosci-z-olico-kompleksowy-przewodnik-dla-szwajcarskich-instytucji-finansowych\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Mastering OLICO Compliance: A Comprehensive Guide for Swiss Financial Institutions\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"What happens when one of the world\u2019s most trusted financial systems faces a shock? How should banks prepare when liquidity can vanish overnight? And are\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/opanowanie-zgodnosci-z-olico-kompleksowy-przewodnik-dla-szwajcarskich-instytucji-finansowych\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-03-13T08:28:24+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-03-18T07:39:54+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/CleanShot-2026-03-12-at-09.11.22-1024x767.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1024\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"767\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"23 minuty\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Zgodno\u015b\u0107 z OLICO: Zrozumienie nowych przepis\u00f3w | InvestGlass","description":"Poznaj zgodno\u015b\u0107 z OLICO i jej wp\u0142yw na krajobraz regulacyjny sektora finansowego Szwajcarii oraz zarz\u0105dzanie ryzykiem p\u0142ynno\u015bci.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/opanowanie-zgodnosci-z-olico-kompleksowy-przewodnik-dla-szwajcarskich-instytucji-finansowych\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Mastering OLICO Compliance: A Comprehensive Guide for Swiss Financial Institutions","og_description":"What happens when one of the world\u2019s most trusted financial systems faces a shock? How should banks prepare when liquidity can vanish overnight? And are","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/opanowanie-zgodnosci-z-olico-kompleksowy-przewodnik-dla-szwajcarskich-instytucji-finansowych\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2026-03-13T08:28:24+00:00","article_modified_time":"2026-03-18T07:39:54+00:00","og_image":[{"width":1024,"height":767,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/CleanShot-2026-03-12-at-09.11.22-1024x767.png","type":"image\/png"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Napisane przez":"InvestGlass","Szacowany czas czytania":"23 minuty"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"Mastering OLICO Compliance: A Comprehensive Guide for Swiss Financial Institutions","datePublished":"2026-03-13T08:28:24+00:00","dateModified":"2026-03-18T07:39:54+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/"},"wordCount":4888,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/CleanShot-2026-03-12-at-09.11.22.png","keywords":["Compliance","swiss sovereign"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"pl-PL","copyrightYear":"2026","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/","name":"Zgodno\u015b\u0107 z OLICO: Zrozumienie nowych przepis\u00f3w | InvestGlass","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/CleanShot-2026-03-12-at-09.11.22.png","datePublished":"2026-03-13T08:28:24+00:00","dateModified":"2026-03-18T07:39:54+00:00","description":"Poznaj zgodno\u015b\u0107 z OLICO i jej wp\u0142yw na krajobraz regulacyjny sektora finansowego Szwajcarii oraz zarz\u0105dzanie ryzykiem p\u0142ynno\u015bci.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/CleanShot-2026-03-12-at-09.11.22.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/CleanShot-2026-03-12-at-09.11.22.png","width":1436,"height":1075,"caption":"Olico Compliance"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Mastering OLICO Compliance: A Comprehensive Guide for Swiss Financial Institutions"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"Swiss Sovereign CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/mastering-olico-compliance-a-comprehensive-guide-for-swiss-financial-institutions\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49267","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=49267"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49267\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/49268"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=49267"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=49267"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=49267"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}