{"id":49232,"date":"2026-03-06T16:45:16","date_gmt":"2026-03-06T15:45:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/"},"modified":"2026-03-10T14:39:26","modified_gmt":"2026-03-10T13:39:26","slug":"nalezyta-starannosc-wobec-klienta-praktyczny-przewodnik-dla-regulowanych-instytucji-finansowych","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/","title":{"rendered":"Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD): Praktyczny przewodnik dla regulowanych instytucji finansowych"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD) oznacza systematyczny proces, za pomoc\u0105 kt\u00f3rego instytucje finansowe identyfikuj\u0105, weryfikuj\u0105 i rozumiej\u0105 swoich klient\u00f3w w celu zarz\u0105dzania ryzykiem zwi\u0105zanym z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT) oraz zapewnienia zgodno\u015bci z przepisami. Zgodno\u015b\u0107 z przepisami AML jest kluczowym elementem nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta, pomagaj\u0105cym instytucjom zapobiega\u0107 przest\u0119pstwom finansowym i unika\u0107 kar regulacyjnych. Proces ten stanowi podstaw\u0119 ram Poznaj swojego klienta (KYC) na ca\u0142ym \u015bwiecie i jest wymagany przez standardy, takie jak Zalecenia Grupy Specjalnej ds. Przeciwdzia\u0142ania Praniu Pieni\u0119dzy (FATF) 40 (zrewidowane w 2012 r.) oraz, w Unii Europejskiej, przez przepisy 4. <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/czym-jest-szosta-dyrektywa-w-sprawie-przeciwdzialania-praniu-pieniedzy\/\" target=\"_self\">Sz\u00f3sta dyrektywa w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy<\/a>. Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta jest r\u00f3wnie\u017c kluczow\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 szerszych ram zgodno\u015bci z przepisami dotycz\u0105cymi przest\u0119pstw finansowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass zapewnia zintegrowan\u0105, hostowan\u0105 w Szwajcarii platform\u0119, kt\u00f3ra automatyzuje du\u017c\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 procesu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta dla bank\u00f3w, zarz\u0105dzaj\u0105cych maj\u0105tkiem, ubezpieczycieli i innych podmiot\u00f3w regulowanych. Niniejszy artyku\u0142 zawiera praktyczny przegl\u0105d krok po kroku skierowany do zespo\u0142\u00f3w ds. zgodno\u015bci, ryzyka i operacji pracuj\u0105cych w \u015brodowiskach regulowanych. Staranno\u015b\u0107 jest wa\u017cna w procesach CDD dla przestrzegania przepis\u00f3w, zapobiegania oszustwom i ograniczania ryzyka. Niezale\u017cnie od tego, czy wdra\u017casz nowych klient\u00f3w w 2026 r., czy zarz\u0105dzasz bie\u017c\u0105cymi relacjami z klientami przez ca\u0142y cykl ich \u017cycia, om\u00f3wione tutaj zasady i przep\u0142ywy pracy pomog\u0105 Ci zbudowa\u0107 solidny proces CDD, kt\u00f3ry spe\u0142nia wymogi regulacyjne, jednocze\u015bnie wspieraj\u0105c rozw\u00f3j biznesu.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Czym jest nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta (CDD) to systematyczny proces gromadzenia, weryfikacji i oceny informacji o osobie fizycznej lub prawnej w celu zrozumienia, kim jest, jakie dzia\u0142ania biznesowe prowadzi i jaki poziom ryzyka przest\u0119pstw finansowych stwarza, ze szczeg\u00f3lnym naciskiem na weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci klienta jako krytyczny krok.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Zwi\u0105zek mi\u0119dzy CDD, KYC i AML\/CFT<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zwi\u0105zek mi\u0119dzy CDD, KYC i AML\/CFT ma fundamentalne znaczenie dla zgodno\u015bci z przepisami dotycz\u0105cymi przest\u0119pstw finansowych:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Money Laundering): Odnosi si\u0119 to do przepis\u00f3w, regulacji i procedur maj\u0105cych na celu zapobieganie ukrywaniu przez przest\u0119pc\u00f3w nielegalnie uzyskanych funduszy jako legalnego dochodu.<\/li><li>CFT (przeciwdzia\u0142anie finansowaniu terroryzmu): Obejmuje \u015brodki maj\u0105ce na celu wykrywanie i zapobieganie wykorzystywaniu system\u00f3w finansowych do finansowania terroryzmu.<\/li><li>KYC (Know Your Customer - poznaj swojego klienta): Szersze ramy obejmuj\u0105ce CDD i bie\u017c\u0105ce zarz\u0105dzanie relacjami, zapewniaj\u0105ce, \u017ce instytucje znaj\u0105 i monitoruj\u0105 swoich klient\u00f3w.<\/li><li>CDD (nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta): Konkretny proces w ramach KYC, kt\u00f3ry koncentruje si\u0119 na identyfikacji, weryfikacji i ocenie ryzyka klienta.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W praktyce przepisy AML\/CFT wymagaj\u0105 od instytucji finansowych wdro\u017cenia program\u00f3w KYC, kt\u00f3re s\u0105 realizowane poprzez solidne procesy CDD. CDD jest zatem rdzeniem operacyjnym KYC, a oba s\u0105 niezb\u0119dne do zapewnienia zgodno\u015bci z AML\/CFT.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Termin<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Definicja<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Konkretny proces identyfikacji, weryfikacji i oceny ryzyka klienta.<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>KYC<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Szersze ramy obejmuj\u0105ce CDD oraz bie\u017c\u0105ce zarz\u0105dzanie relacjami<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przepisy dotycz\u0105ce przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, kt\u00f3re nak\u0142adaj\u0105 wymogi CDD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CFT<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zasady przeciwdzia\u0142ania finansowaniu terroryzmu, kt\u00f3re wymagaj\u0105 identyfikacji ryzyka finansowania terroryzmu<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kluczowe odniesienia regulacyjne obejmuj\u0105 40 zalece\u0144 FATF i zasad\u0119 CDD Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) (obowi\u0105zuj\u0105c\u0105 od 11 maja 2018 r. w USA), kt\u00f3ra wymaga od obj\u0119tych ni\u0105 instytucji finansowych wdro\u017cenia czterech podstawowych element\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Typowe elementy procesu CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Proces nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta zazwyczaj obejmuje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dane identyfikacyjne (imi\u0119 i nazwisko, data urodzenia, obywatelstwo, adres)<\/li><li>Informacje o beneficjentach rzeczywistych<\/li><li>\u0179r\u00f3d\u0142o funduszy i \u017ar\u00f3d\u0142o bogactwa<\/li><li>Oczekiwana aktywno\u015b\u0107 na koncie i wzorce transakcji<\/li><li>Ekspozycja geograficzna i sektorowa<\/li><li>Ocena profilu ryzyka klienta na podstawie zebranych informacji<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD ma zastosowanie do os\u00f3b fizycznych, korporacji, trust\u00f3w, fundacji i innych podmiot\u00f3w, o r\u00f3\u017cnym stopniu szczeg\u00f3\u0142owo\u015bci w zale\u017cno\u015bci od profilu ryzyka klienta. W Szwajcarii wymogi dotycz\u0105ce staranno\u015bci s\u0105 kszta\u0142towane przez szwajcarsk\u0105 ustaw\u0119 o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy (AMLA) i rozporz\u0105dzenia szwajcarskiego organu nadzoru rynku finansowego (FINMA), kt\u00f3re k\u0142ad\u0105 nacisk na kontrole oparte na ryzyku i dok\u0142adn\u0105 dokumentacj\u0119. Dok\u0142adne podej\u015bcie do klienta obejmuje zar\u00f3wno <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/czym-jest-weryfikacja-tozsamosci-i-jak-dziala\/\" target=\"_self\">weryfikacja to\u017csamo\u015bci<\/a> i profilowanie ryzyka w celu zapewnienia zgodno\u015bci i skutecznego zarz\u0105dzania ryzykiem.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta ma znaczenie dla instytucji finansowych?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W latach 2015-2024 globalne grzywny zwi\u0105zane z przeciwdzia\u0142aniem praniu pieni\u0119dzy przekroczy\u0142y $20 miliard\u00f3w. Sam skandal w Danske Bank wi\u0105za\u0142 si\u0119 z karami w wysoko\u015bci $2 miliard\u00f3w w zwi\u0105zku z nieodpowiednim CDD w odniesieniu do $230 miliard\u00f3w podejrzanych przep\u0142yw\u00f3w przez esto\u0144ski oddzia\u0142 banku. Credit Suisse zosta\u0142 ukarany grzywn\u0105 FINMA w wysoko\u015bci $475 milion\u00f3w w 2022 roku za powtarzaj\u0105ce si\u0119 uchybienia w zakresie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy, kt\u00f3re przyczyni\u0142y si\u0119 do ostatecznego upadku banku w 2023 roku. Brak oceny powi\u0105zanego ryzyka podczas badania due diligence klienta mo\u017ce skutkowa\u0107 surowymi karami regulacyjnymi i utrat\u0105 reputacji przez instytucje finansowe.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Zapobieganie przest\u0119pstwom finansowym dzi\u0119ki skutecznym \u015brodkom CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Skuteczna analiza due diligence klient\u00f3w pomaga zapobiega\u0107 przest\u0119pstwom finansowym, w tym:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pranie pieni\u0119dzy (szacowane na $800 miliard\u00f3w do $2 bilion\u00f3w rocznie wed\u0142ug danych Organizacji Narod\u00f3w Zjednoczonych)<\/li><li>Finansowanie terroryzmu i kana\u0142y finansowania terroryzmu<\/li><li>Unikanie sankcji<\/li><li>Oszustwa i korupcja<\/li><li>Uchylanie si\u0119 od p\u0142acenia podatk\u00f3w<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Stawki regulacyjne<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konsekwencje nieprzestrzegania przepis\u00f3w wykraczaj\u0105 daleko poza kary pieni\u0119\u017cne:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kategoria ryzyka<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Potencjalne konsekwencje<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Administracyjny<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Grzywny do 10% rocznego obrotu (unijne dyrektywy AMLD), nakazy naprawcze<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przest\u0119pca<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Odpowiedzialno\u015b\u0107 osobista kierownictwa wy\u017cszego szczebla zgodnie z 6AMLD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Operacyjny<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ograniczenia licencyjne, utrata relacji z bankowo\u015bci\u0105 korespondencyjn\u0105<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Reputacja<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Odp\u0142yw klient\u00f3w, obni\u017cenie ratingu, wzmo\u017cona kontrola medi\u00f3w<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po upadku Danske Bank banki skandynawskie straci\u0142y 20-30% relacji wysokiego ryzyka, poniewa\u017c kontrahenci zmniejszyli ryzyko swojej ekspozycji na instytucje o s\u0142abej kontroli.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Strategiczne korzy\u015bci p\u0142yn\u0105ce z solidnego CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Opr\u00f3cz ochrony firm przed karami regulacyjnymi, solidne CDD zapewnia warto\u015b\u0107 strategiczn\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>G\u0142\u0119bsze zrozumienie profili i potrzeb klient\u00f3w<\/li><li>Ulepszona segmentacja klient\u00f3w i sprzeda\u017c krzy\u017cowa (wzrost przychod\u00f3w o 15-20% wed\u0142ug bada\u0144 McKinsey)<\/li><li>Bardziej \u015bwiadome ceny oparte na ryzyku<\/li><li>Lepsze relacje z klientami oparte na przejrzysto\u015bci<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass pomaga zmniejszy\u0107 zar\u00f3wno ryzyko braku zgodno\u015bci dzi\u0119ki sp\u00f3jnym przep\u0142ywom pracy, jak i ryzyko utraty reputacji dzi\u0119ki przejrzystym \u015bcie\u017ckom audytu, kt\u00f3re potwierdzaj\u0105 CDD przeprowadzane na ka\u017cdym etapie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Zrozumienie znaczenia nale\u017cytej staranno\u015bci stanowi podstaw\u0119 do zbadania r\u00f3\u017cnych rodzaj\u00f3w \u015brodk\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci, kt\u00f3re instytucje finansowe musz\u0105 wdro\u017cy\u0107. W nast\u0119pnej sekcji przedstawiono te kluczowe rodzaje i spos\u00f3b ich stosowania w praktyce.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kluczowe rodzaje nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje finansowe stosuj\u0105 trzy g\u0142\u00f3wne formy \u015brodk\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci na ca\u0142ym \u015bwiecie, zgodnie z wytycznymi FATF i unijnymi dyrektywami w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy. Rodzaj stosowanych \u015brodk\u00f3w nale\u017cytej staranno\u015bci zale\u017cy od profilu ryzyka klienta i charakteru relacji biznesowych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Przegl\u0105d typ\u00f3w CDD<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Typ CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Opis<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kiedy stosowane<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standardowy CDD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Podstawowe \u015brodki dla klient\u00f3w niskiego i \u015bredniego ryzyka<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wi\u0119kszo\u015b\u0107 klient\u00f3w o prostych profilach<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 (EDD)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>G\u0142\u0119bsza kontrola scenariuszy wysokiego ryzyka (np. PEP, jurysdykcje wysokiego ryzyka).<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Klienci wysokiego ryzyka lub z\u0142o\u017cone struktury<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Uproszczona\/bie\u017c\u0105ca analiza due diligence<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Usprawnione \u015brodki w przypadku znikomego ryzyka lub ci\u0105g\u0142ego monitorowania<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niskie ryzyko lub sta\u0142e relacje<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podczas wdra\u017cania instytucje musz\u0105 oceni\u0107 profil ryzyka ka\u017cdego potencjalnego klienta, aby zapewni\u0107 zgodno\u015b\u0107 i skuteczne zarz\u0105dzanie ryzykiem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje klasyfikuj\u0105 klient\u00f3w na podstawie czynnik\u00f3w ryzyka, w tym<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Status PEP (osoby zajmuj\u0105ce eksponowane stanowiska polityczne, osoby pe\u0142ni\u0105ce funkcje publiczne, zwi\u0119kszaj\u0105ce ryzyko korupcji)<\/li><li>Obecno\u015b\u0107 na szarych\/czarnych listach FATF lub nara\u017cenie na jurysdykcj\u0119 wysokiego ryzyka<\/li><li>Z\u0142o\u017cone struktury korporacyjne<\/li><li>Nietypowe profile transakcji lub niekorzystne ustalenia medi\u00f3w<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szczeg\u00f3\u0142owo\u015b\u0107 i cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 kontroli, gromadzenia dokument\u00f3w i wymaga\u0144 dotycz\u0105cych zatwierdzania wzrasta wraz ze wzrostem poziomu ryzyka z niskiego do wysokiego. InvestGlass umo\u017cliwia konfiguracj\u0119 r\u00f3\u017cnych przep\u0142yw\u00f3w pracy i wymaga\u0144 terenowych dla ka\u017cdego typu CDD i zakresu ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Standardowa analiza due diligence klienta<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardowe \u015brodki nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta s\u0142u\u017c\u0105 jako podstawowy poziom stosowany wobec wi\u0119kszo\u015bci klient\u00f3w, kt\u00f3rzy nie s\u0105 w oczywisty spos\u00f3b obarczeni wysokim ryzykiem, na przyk\u0142ad rezydent\u00f3w kraj\u00f3w niskiego ryzyka prowadz\u0105cych prost\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 zawodow\u0105 lub biznesow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Podstawowe elementy dla os\u00f3b fizycznych<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identyfikacja za pomoc\u0105 paszportu lub dowodu osobistego<\/li><li>Weryfikacja przy u\u017cyciu wiarygodnych, niezale\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142<\/li><li>Podstawowe zrozumienie celu i zamierzonego charakteru relacji<\/li><li>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie dzia\u0142a\u0144 klienta w celu zapewnienia, \u017ce s\u0105 one zgodne z oczekiwanym zachowaniem i profilem ryzyka.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Podstawowe elementy dla klient\u00f3w b\u0119d\u0105cych osobami prawnymi<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nazwa prawna, numer rejestracyjny, adres siedziby<\/li><li>Dyrektorzy i udzia\u0142y powy\u017cej progu (zazwyczaj 25% beneficial ownership zgodnie z FinCEN CDD Rule i systemami UE)<\/li><li>Cel jednostki i oczekiwane dzia\u0142ania<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standardowe CDD powinny by\u0107 konsekwentnie dokumentowane przy u\u017cyciu list kontrolnych i formularzy, najlepiej zdigitalizowanych w CRM, aby unikn\u0105\u0107 b\u0142\u0119d\u00f3w r\u0119cznych i brakuj\u0105cych danych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 (EDD)<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wzmocniona nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 (EDD) stosuje g\u0142\u0119bsz\u0105 kontrol\u0119 wobec klient\u00f3w wysokiego ryzyka:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Osoby zajmuj\u0105ce eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i ich rodziny\/wsp\u00f3\u0142pracownicy<\/li><li>Klienci z jurysdykcji wysokiego ryzyka (lista pa\u0144stw trzecich wysokiego ryzyka UE, szara lista FATF)<\/li><li>Sektory wysokiego ryzyka: kasyna, aktywa wirtualne, bankowo\u015b\u0107 korespondencyjna<\/li><li>Z\u0142o\u017cone struktury: trusty offshore, wielowarstwowe sp\u00f3\u0142ki holdingowe<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Dodatkowe kroki EDD<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Uzyskanie szczeg\u00f3\u0142owej dokumentacji \u017ar\u00f3d\u0142a funduszy i \u017ar\u00f3d\u0142a maj\u0105tku<\/li><li>Dowody potwierdzaj\u0105ce (skontrolowane rachunki, umowy sprzeda\u017cy, dokumenty spadkowe)<\/li><li>Szeroko zakrojone badania przesiewowe niekorzystnych czynnik\u00f3w<\/li><li>Podpis kierownictwa wy\u017cszego szczebla lub zgodno\u015bci<\/li><li>Cz\u0119stsze cykle przegl\u0105du (roczne lub kwartalne)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce zautomatyzowa\u0107 wyzwalacze EDD w oparciu o ocen\u0119 ryzyka, na przyk\u0142ad automatyczn\u0105 eskalacj\u0119 w przypadku wykrycia PEP lub kraju obj\u0119tego sankcjami, a tak\u017ce kierowa\u0107 sprawy przez konfigurowalne przep\u0142ywy pracy zatwierdzania.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bie\u017c\u0105ca i sterowana zdarzeniami analiza due diligence<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CDD nie jest \u0107wiczeniem typu \u201craz, a dobrze\u201d. Sta\u0142e monitorowanie ryzyka kredytowego obejmuje ci\u0105g\u0142e monitorowanie transakcji, zachowa\u0144 i danych zewn\u0119trznych w ca\u0142ym cyklu \u017cycia klienta.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Bie\u017c\u0105ca analiza due diligence obejmuje<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Monitorowanie transakcji pod k\u0105tem oczekiwanych wzorc\u00f3w<\/li><li>Ponowne sprawdzenie pod k\u0105tem zaktualizowanych sankcji, PEP i list niepo\u017c\u0105danych medi\u00f3w<\/li><li>Okresowe przegl\u0105dy w oparciu o ocen\u0119 ryzyka<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Recenzje sterowane zdarzeniami s\u0105 wyzwalane przez<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nag\u0142y wzrost wolumenu transakcji (odchylenia od profilu 20-50%)<\/li><li>Zmiana miejsca zamieszkania na jurysdykcj\u0119 wy\u017cszego ryzyka<\/li><li>Zmiany na stanowiskach kierowniczych u klient\u00f3w korporacyjnych<\/li><li>Wdra\u017canie z\u0142o\u017conych nowych zlece\u0144<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W ramach InvestGlass mo\u017cna wdro\u017cy\u0107 bie\u017c\u0105ce CDD za pomoc\u0105 zaplanowanych zada\u0144 przegl\u0105du, automatycznych alert\u00f3w o nietypowej aktywno\u015bci i od\u015bwie\u017conej kontroli istniej\u0105cych klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Rozumiej\u0105c rodzaje CDD, przyjrzyjmy si\u0119 podstawowym elementom i praktycznym krokom zwi\u0105zanym z budowaniem zgodnego i skutecznego procesu CDD.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Podstawowe elementy procesu nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Typowy cykl CDD obejmuje nast\u0119puj\u0105ce etapy:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identyfikacja klienta<\/li>\n\n\n<li>Weryfikacja<\/li>\n\n\n<li>Ocena ryzyka<\/li>\n\n\n<li>Decyzja w sprawie poziomu CDD<\/li>\n\n\n<li>Decyzja o wdro\u017ceniu<\/li>\n\n\n<li>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie i przegl\u0105d<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ta sekcja zawiera praktyczny plan, kt\u00f3ry zespo\u0142y ds. zgodno\u015bci i operacji mog\u0105 dostosowa\u0107 do wewn\u0119trznych procedur i list kontrolnych. InvestGlass umo\u017cliwia instytucjom mapowanie ka\u017cdego elementu w konfigurowalne, zautomatyzowane przep\u0142ywy pracy z wbudowanymi \u015bcie\u017ckami audytu.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Identyfikacja klienta<\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Dla os\u00f3b fizycznych, Zbierz:<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pe\u0142na nazwa prawna<\/li><li>Data i miejsce urodzenia<\/li><li>Narodowo\u015b\u0107<\/li><li>Adres zamieszkania<\/li><li>Numery identyfikacji podatkowej<\/li><li>Dane kontaktowe<\/li><li>Zaw\u00f3d i pracodawca<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">W przypadku podmiot\u00f3w prawnych, Collect:<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zarejestrowana nazwa i numer rejestracyjny<\/li><li>Data za\u0142o\u017cenia i siedziba statutowa<\/li><li>Forma prawna i cel<\/li><li>Lista dyrektor\u00f3w<\/li><li>Kontroluj\u0105cy akcjonariusze i <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/understanding-who-is-a-beneficial-owner-our-guide-to-rules-requirements\/\" target=\"_self\">beneficjenci rzeczywi\u015bci<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku bank\u00f3w prywatnych i zarz\u0105dzaj\u0105cych maj\u0105tkiem kluczowe znaczenie ma uchwycenie kontekstu relacji, niezale\u017cnie od tego, czy mandat jest uznaniowy, czy doradczy, struktury biura rodzinnego oraz powi\u0105zane fundusze powiernicze lub fundacje.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/optymalizacja-cyfrowego-onboardingu-dla-bankowosci-korporacyjnej-najlepsze-praktyki-i-kluczowe-strategie\/\" target=\"_self\">cyfrowy onboarding<\/a> Formularze mog\u0105 by\u0107 dostosowane do ka\u017cdego segmentu (bankowo\u015b\u0107 detaliczna, HNWI, klienci korporacyjni, sektor publiczny) i obs\u0142uguj\u0105 wieloj\u0119zyczne przep\u0142ywy, w tym angielski, francuski i niemiecki.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Weryfikacja klienta<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dane identyfikacyjne musz\u0105 zosta\u0107 zweryfikowane przy u\u017cyciu wiarygodnych, niezale\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142 przed nawi\u0105zaniem relacji. Wym\u00f3g ten pojawia si\u0119 w wi\u0119kszo\u015bci system\u00f3w AML, w tym EU 5AMLD, Swiss AMLA i UK MLR 2017.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Metody weryfikacji dla os\u00f3b fizycznych<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sprawdzanie <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/czym-jest-paszport-biometryczny-jakie-sa-jego-zalety-zastosowania-i-zabezpieczenia\/\" target=\"_self\">paszporty biometryczne<\/a> lub krajowe dokumenty to\u017csamo\u015bci<\/li><li>Przeprowadzanie kontroli \u017cywotno\u015bci za pomoc\u0105 identyfikacji wideo<\/li><li>Weryfikacja adres\u00f3w za pomoc\u0105 zaufanych baz danych lub rachunk\u00f3w za media<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Metody weryfikacji dla firm<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Oficjalne rejestry sp\u00f3\u0142ek (Swiss Commercial Register, UK Companies House, EU Business Registers)<\/li><li>Po\u015bwiadczone dokumenty za\u0142o\u017cycielskie<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce integrowa\u0107 si\u0119 z zewn\u0119trznymi dostawcami e-ID, sankcji i wyszukiwania rejestr\u00f3w za po\u015brednictwem interfejsu API, aby usprawni\u0107 weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci i ograniczy\u0107 r\u0119czn\u0105 weryfikacj\u0119 dokument\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Korzystna w\u0142asno\u015b\u0107 i kontrola<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regulacje prawne koncentruj\u0105ce si\u0119 na przejrzysto\u015bci w\u0142asno\u015bci rzeczywistej nasili\u0142y si\u0119, nap\u0119dzane przez zasad\u0119 CDD FinCEN (2018) i unijne wymogi dotycz\u0105ce rejestru w\u0142asno\u015bci rzeczywistej wynikaj\u0105ce z 4AMLD i 5AMLD.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje finansowe musz\u0105 identyfikowa\u0107 osoby fizyczne, kt\u00f3re ostatecznie posiadaj\u0105 lub kontroluj\u0105 podmiot prawny powy\u017cej okre\u015blonych prog\u00f3w, zwykle 25%, czasami ni\u017cszych w sytuacjach wysokiego ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Wyzwania w z\u0142o\u017conych strukturach<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Wiele warstw w\u0142asno\u015bci<\/li><li>Nominowani akcjonariusze<\/li><li>Trusty i fundacje w jurysdykcjach z ograniczonymi rejestrami publicznymi<\/li><li>Ankiety bran\u017cowe wskazuj\u0105 na 30-40% wska\u017anik niepowodze\u0144 w \u015bledzeniu wielowarstwowych UBO (Ultimate Beneficial Owners).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Modele danych InvestGlass mog\u0105 przechwytywa\u0107 wielowarstwowe diagramy w\u0142asno\u015bci i kontroli oraz utrzymywa\u0107 ustrukturyzowane zapisy na potrzeby audyt\u00f3w i \u017c\u0105da\u0144 organ\u00f3w regulacyjnych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ocena profilu ryzyka<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Celem oceny ryzyka jest przypisanie oceny ryzyka (niskie, \u015brednie, wysokie) na podstawie wielu danych wej\u015bciowych:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Czynnik ryzyka<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Przyk\u0142ady<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Typ klienta<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Status PEP, z\u0142o\u017cono\u015b\u0107 korporacyjna<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Geografia<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kraje wysokiego ryzyka, ekspozycja na sankcje<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Produkty<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>P\u0142atno\u015bci transgraniczne, aktywa wirtualne<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zachowanie<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wzorce transakcji w por\u00f3wnaniu z innymi benchmarkami<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dane zewn\u0119trzne<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sankcje uderzaj\u0105, niekorzystne media<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyniki ilo\u015bciowe i oceny jako\u015bciowe mo\u017cna po\u0142\u0105czy\u0107 w kart\u0119 wynik\u00f3w ryzyka. InvestGlass umo\u017cliwia konfiguracj\u0119 modeli scoringowych i automatyczne obliczanie ocen ryzyka, z mo\u017cliwo\u015bci\u0105 zmiany i rejestrowania uzasadnienia w razie potrzeby.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Okre\u015blenie odpowiedniego poziomu CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje przek\u0142adaj\u0105 oceny ryzyka na praktyczne \u015brodki staranno\u015bci:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ocena ryzyka<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Poziom CDD<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dokumentacja<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zatwierdzenie<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niski<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Uproszczony<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Podstawowy dokument to\u017csamo\u015bci, potwierdzenie adresu<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zautomatyzowany<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>\u015aredni<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Standard<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pe\u0142ny zestaw dokumentacji<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Podpis RM (mened\u017cera ds. relacji)<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wysoki<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Ulepszony<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Pakiet EDD, \u017ar\u00f3d\u0142o bogactwa<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zatwierdzenie wy\u017cszego szczebla\/zgodno\u015bci<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jasny, udokumentowany apetyt na ryzyko i zasady podejmowania decyzji zmniejszaj\u0105 niesp\u00f3jno\u015b\u0107 i przyspieszaj\u0105 wdra\u017canie klient\u00f3w. W InvestGlass regu\u0142y rozga\u0142\u0119ziania przep\u0142ywu pracy stosuj\u0105 r\u00f3\u017cne kroki, pola obowi\u0105zkowe i kontrole w zale\u017cno\u015bci od przypisanej kategorii ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bie\u017c\u0105ce monitorowanie i okresowe przegl\u0105dy<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ci\u0105g\u0142e monitorowanie klient\u00f3w obejmuje obserwacj\u0119 transakcji, wzorc\u00f3w i zmian profilu w celu wykrycia nietypowych lub podejrzanych zachowa\u0144.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Cz\u0119stotliwo\u015b\u0107 przegl\u0105d\u00f3w okresowych<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Klienci niskiego ryzyka: co 3-5 lat<\/li><li>\u015arednie ryzyko: co 2-3 lata<\/li><li>Wysokie ryzyko: corocznie lub cz\u0119\u015bciej<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ponowne sprawdzenie pod k\u0105tem zaktualizowanych sankcji, PEP i niekorzystnych list medi\u00f3w jest niezb\u0119dne po wa\u017cnych wydarzeniach geopolitycznych lub aktualizacjach list od organ\u00f3w takich jak Biuro Kontroli Aktyw\u00f3w Zagranicznych (OFAC, USA), Unia Europejska lub Sekretariat Stanu ds. Gospodarczych (SECO, Szwajcaria).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce planowa\u0107 zadania przegl\u0105du, monitowa\u0107 <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/najlepsze-strategie-skutecznego-zarzadzania-relacjami-w-bankowosci\/\" target=\"_self\">mened\u017cerowie relacji<\/a> gdy informacje o kliencie s\u0105 nieaktualne, oraz rejestrowa\u0107 wszystkie etapy przegl\u0105du i wnioski w celu uzyskania dowod\u00f3w regulacyjnych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Eskalacja i zg\u0142aszanie podejrzanych dzia\u0142a\u0144<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku zidentyfikowania podejrzanych transakcji lub wzorc\u00f3w instytucje musz\u0105 post\u0119powa\u0107 zgodnie z procedurami eskalacji prowadz\u0105cymi potencjalnie do raport\u00f3w o podejrzanej dzia\u0142alno\u015bci (SAR) lub raport\u00f3w o podejrzanych transakcjach (STR) sk\u0142adanych do odpowiedniej jednostki analityki finansowej, takiej jak szwajcarski urz\u0105d ds. zg\u0142aszania przypadk\u00f3w prania pieni\u0119dzy (MROS) lub FinCEN w USA.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Wewn\u0119trzny przep\u0142yw eskalacji<\/h4>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Narz\u0119dzia front-office lub monitoruj\u0105ce sygnalizuj\u0105 obawy<\/li>\n\n\n<li>Zgodno\u015b\u0107 drugiej linii dokonuje przegl\u0105du sprawy<\/li>\n\n\n<li>Decyzja o zg\u0142oszeniu podejrzanych transakcji lub zako\u0144czeniu relacji<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kompleksowe rejestry CDD, dokumenty, notatki, oceny ryzyka s\u0105 niezb\u0119dne do wspierania decyzji i reagowania na dalsze wnioski ze strony w\u0142adz. InvestGlass mo\u017ce przechowywa\u0107 akta spraw, za\u0142\u0105cza\u0107 dokumenty, rejestrowa\u0107 decyzje i w razie potrzeby integrowa\u0107 si\u0119 z narz\u0119dziami do zarz\u0105dzania sprawami lub zewn\u0119trznymi narz\u0119dziami do raportowania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Po ustaleniu podstawowych element\u00f3w CDD wa\u017cne jest, aby zrozumie\u0107 ramy regulacyjne, kt\u00f3re kszta\u0142tuj\u0105 te wymagania na ca\u0142ym \u015bwiecie i w poszczeg\u00f3lnych regionach.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ramy regulacyjne i globalne wymogi CDD<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Niniejsza sekcja zawiera zwi\u0119z\u0142y przegl\u0105d kluczowych przepis\u00f3w, kt\u00f3re kszta\u0142tuj\u0105 wymogi w zakresie nale\u017cytej staranno\u015bci wobec bank\u00f3w i firm regulowanych dzia\u0142aj\u0105cych na arenie mi\u0119dzynarodowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chocia\u017c terminologia r\u00f3\u017cni si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od jurysdykcji, wi\u0119kszo\u015b\u0107 system\u00f3w ma wsp\u00f3lne podstawowe oczekiwania:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identyfikacja i weryfikacja klient\u00f3w<\/li><li>Zrozumienie rzeczywistych beneficjent\u00f3w<\/li><li>Stosowanie podej\u015bcia opartego na ryzyku<\/li><li>Ci\u0105g\u0142e monitorowanie relacji<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Instytucje dzia\u0142aj\u0105ce w wielu jurysdykcjach cz\u0119sto musz\u0105 zharmonizowa\u0107 standardy CDD dla ca\u0142ej grupy. InvestGlass mo\u017ce kodowa\u0107 r\u00f3\u017cne zestawy zasad regulacyjnych i standardy dokumentacji dla ka\u017cdego kraju lub podmiotu prawnego.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Zalecenia FATF i mi\u0119dzynarodowe standardy<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Grupa Specjalna ds. Przeciwdzia\u0142ania Praniu Pieni\u0119dzy (FATF) ustanawia globalne standardy w zakresie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu poprzez swoje 40 zalece\u0144, w tym podstawowe zasady dotycz\u0105ce CDD, PEP i przejrzysto\u015bci beneficjent\u00f3w rzeczywistych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wzajemne oceny FATF wp\u0142ywaj\u0105 na to, jak \u015bci\u015ble kraje wdra\u017caj\u0105 CDD i jak organy nadzoru kontroluj\u0105 procesy instytucji finansowych. Ocena Szwajcarii z 2016 r. jako \u2019w du\u017cej mierze zgodna\u201c z lukami w bankowo\u015bci prywatnej sk\u0142oni\u0142a do dalszych ulepsze\u0144 do 2022 r.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">FATF zach\u0119ca do podej\u015bcia opartego na ryzyku, dopuszczaj\u0105c uproszczone \u015brodki dla klient\u00f3w niskiego ryzyka i EDD dla sytuacji wy\u017cszego ryzyka. Dostosowanie wewn\u0119trznych polityk do j\u0119zyka FATF u\u0142atwia operacje transgraniczne i dialog nadzorczy.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dyrektywy Unii Europejskiej w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unia Europejska stopniowo wzmacnia\u0142a CDD poprzez kolejne dyrektywy:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Dyrektywa<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rok<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kluczowe ulepszenia CDD<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>4AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2015<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rejestry beneficjent\u00f3w rzeczywistych, podej\u015bcie oparte na ryzyku<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>5AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2018<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rozszerzone definicje PEP, wirtualne aktywa, bardziej rygorystyczne EDD<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>6AMLD<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>2020<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Odpowiedzialno\u015b\u0107 karna kierownictwa wy\u017cszego szczebla<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unijny pakiet AML i planowany jednolity unijny zbi\u00f3r przepis\u00f3w AML w ramach Urz\u0119du ds. Przeciwdzia\u0142ania Praniu Pieni\u0119dzy (AMLA) jeszcze bardziej zharmonizuj\u0105 obowi\u0105zki we wszystkich pa\u0144stwach cz\u0142onkowskich.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce przechowywa\u0107 pola specyficzne dla jurysdykcji (identyfikatory krajowe UE, identyfikatory rejestru beneficjent\u00f3w rzeczywistych) i wspiera\u0107 sp\u00f3jno\u015b\u0107 transgraniczn\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Zasady nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta FinCEN w USA<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zasada nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) wesz\u0142a w \u017cycie 11 maja 2018 r., ustanawiaj\u0105c cztery podstawowe elementy dla obj\u0119tych ni\u0105 instytucji finansowych:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n\n<li>Identyfikacja i weryfikacja klienta<\/li>\n\n\n<li>Identyfikacja i weryfikacja beneficjenta rzeczywistego (pr\u00f3g 25%)<\/li>\n\n\n<li>Zrozumienie natury i celu relacji<\/li>\n\n\n<li>Bie\u017c\u0105ce monitorowanie i zg\u0142aszanie podejrzanych dzia\u0142a\u0144<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ta zasada CDD wsp\u00f3\u0142dzia\u0142a z p\u00f3\u017aniejszymi zmianami, w tym ameryka\u0144sk\u0105 ustaw\u0105 o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy z 2020 r. i ustaw\u0105 o przejrzysto\u015bci korporacyjnej, kt\u00f3ra wprowadza federaln\u0105 baz\u0119 danych beneficjent\u00f3w rzeczywistych dost\u0119pn\u0105 w latach 2024-2025.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce dostosowa\u0107 procesy wdra\u017cania do tych czterech element\u00f3w i przechwytywa\u0107 informacje o beneficjentach rzeczywistych wymagane dla ameryka\u0144skich oddzia\u0142\u00f3w lub podmiot\u00f3w stowarzyszonych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Szwajcarska AMLA i oczekiwania FINMA<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kluczowe szwajcarskie wymogi AML wynikaj\u0105ce z ustawy o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy (AMLA) i rozporz\u0105dzenia FINMA w sprawie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Obowi\u0105zki w zakresie identyfikacji kontrahent\u00f3w i beneficjent\u00f3w rzeczywistych<\/li><li>Wyja\u015bnienie kontekstu ekonomicznego dla relacji o podwy\u017cszonym ryzyku<\/li><li>Nacisk na jako\u015b\u0107 dokumentacji i zrozumienie relacji<\/li><li>Nadz\u00f3r oparty na ryzyku, zw\u0142aszcza w przypadku bankowo\u015bci prywatnej i zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szwajcarski nacisk na ochron\u0119 danych i tajemnic\u0119 bankow\u0105 wymaga od system\u00f3w CDD zachowania \u015bcis\u0142ej poufno\u015bci i suwerenno\u015bci danych. InvestGlass jest zbudowany jako szwajcarski <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/co-oznacza-suwerenny\/\" target=\"_self\">suwerenny<\/a> rozwi\u0105zanie z hostingiem w Szwajcarii lub wdro\u017ceniami lokalnymi, wspieraj\u0105ce szwajcarskie banki i podmioty zarz\u0105dzaj\u0105ce aktywami w r\u00f3wnowa\u017ceniu obowi\u0105zk\u00f3w w zakresie CDD z wymogami dotycz\u0105cymi prywatno\u015bci danych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Ramy regulacyjne wyznaczaj\u0105 standardy, ale ich praktyczne wdro\u017cenie r\u00f3\u017cni si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od sektora. W nast\u0119pnej sekcji zbadano, w jaki spos\u00f3b CDD jest stosowane w r\u00f3\u017cnych kontekstach us\u0142ug finansowych.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta w praktyce: Banki, zarz\u0105dzaj\u0105cy maj\u0105tkiem i ubezpieczyciele<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podczas gdy podstawowe koncepcje CDD s\u0105 wsp\u00f3lne dla wszystkich sektor\u00f3w, nacisk na nie r\u00f3\u017cni si\u0119 znacznie w zale\u017cno\u015bci od modelu biznesowego, z\u0142o\u017cono\u015bci klienta i wolumenu transakcji.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Banki detaliczne i komercyjne<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wdra\u017canie na du\u017c\u0105 skal\u0119 rachunk\u00f3w bie\u017c\u0105cych, oszcz\u0119dno\u015bciowych, kredyt\u00f3w konsumenckich i bankowo\u015bci dla M\u015aP wymaga usprawnionego cyfrowego CDD, aby unikn\u0105\u0107 w\u0105skich garde\u0142.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Kluczowe obszary zainteresowania<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Standaryzowane kontrole to\u017csamo\u015bci z automatyzacj\u0105 <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/pep-sanction-screening-kompletny-przewodnik-zgodnosci-dla-instytucji-finansowych-w-2025-r\/\" target=\"_self\">sankcje i badania przesiewowe PEP<\/a><\/li><li>Ocena ryzyka oparta na produktach (p\u0142atno\u015bci transgraniczne, finansowanie handlu) i geografii<\/li><li>P\u0119tle sprz\u0119\u017cenia zwrotnego monitorowania transakcji, w kt\u00f3rych alerty s\u0105 wykorzystywane do ponownej oceny ryzyka CDD.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce wst\u0119pnie wype\u0142nia\u0107 formularze, ponownie wykorzystywa\u0107 dane w r\u00f3\u017cnych produktach i prowadzi\u0107 bezpo\u015brednie przetwarzanie dla klient\u00f3w niskiego ryzyka przy minimalnej interwencji r\u0119cznej.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Banki prywatne i zarz\u0105dzaj\u0105cy maj\u0105tkiem<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Struktury klient\u00f3w o wysokiej i bardzo wysokiej warto\u015bci netto obejmuj\u0105 sp\u00f3\u0142ki holdingowe, trusty, fundacje i biura rodzinne w wielu jurysdykcjach. Dane bran\u017cowe sugeruj\u0105, \u017ce 20-30% klient\u00f3w UHNW ma powi\u0105zania z PEP.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Kluczowe wyzwania<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Intensywne oczekiwania EDD dla relacji transgranicznych<\/li><li>Z\u0142o\u017cone portfele i niestandardowe produkty inwestycyjne<\/li><li>R\u00f3wnowa\u017cenie do\u015bwiadczenia klienta z rygorem regulacyjnym<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass \u0142\u0105czy CRM, zarz\u0105dzanie portfelem i CDD w jednym \u015brodowisku, umo\u017cliwiaj\u0105c mened\u017cerom relacji dost\u0119p do profili ryzyka, dokument\u00f3w KYC i danych inwestycyjnych bez opuszczania platformy.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ubezpieczenia, zarz\u0105dzanie aktywami i inne sektory regulowane<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ubezpieczyciele na \u017cycie, zarz\u0105dzaj\u0105cy aktywami, niezale\u017cni doradcy finansowi i firmy zajmuj\u0105ce si\u0119 nieruchomo\u015bciami r\u00f3wnie\u017c podlegaj\u0105 obowi\u0105zkom w zakresie CDD dostosowanym do przepis\u00f3w AML w sektorze finansowym.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Rozwa\u017cania dotycz\u0105ce poszczeg\u00f3lnych sektor\u00f3w<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Polisy na \u017cycie z warto\u015bci\u0105 wykupu jako potencjalne kana\u0142y ML<\/li><li>Fundusze inwestycyjne z umowami nominowanymi<\/li><li>Zakupy nieruchomo\u015bci wymagaj\u0105ce identyfikacji zar\u00f3wno nabywc\u00f3w, jak i rzeczywistych w\u0142a\u015bcicieli<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce dostosowa\u0107 formularze i przep\u0142ywy pracy do tych sektor\u00f3w, przechwytuj\u0105c dodatkowe dane, takie jak numery polis, jednostki funduszy i szczeg\u00f3\u0142y mandatu wraz ze standardowymi danymi CDD.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Wraz ze wzrostem z\u0142o\u017cono\u015bci CDD, technologia i automatyzacja staj\u0105 si\u0119 niezb\u0119dne. W poni\u017cszej sekcji zbadano, w jaki spos\u00f3b rozwi\u0105zania RegTech, takie jak InvestGlass, usprawniaj\u0105 i ulepszaj\u0105 procesy CDD.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Od r\u0119cznego do zautomatyzowanego CDD: rola technologii i RegTech<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tradycyjne procesy CDD oparte na dokumentach papierowych i arkuszach kalkulacyjnych stanowi\u0105 znaczne obci\u0105\u017cenie operacyjne. Badania bran\u017cowe wskazuj\u0105, \u017ce r\u0119czne CDD kosztuje oko\u0142o $500 na klienta przy 40-dniowych cyklach wdra\u017cania. Nowoczesne zautomatyzowane rozwi\u0105zania mog\u0105 skr\u00f3ci\u0107 proces wdra\u017cania do mniej ni\u017c 5 minut w prostych przypadkach.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wyzwania zwi\u0105zane z r\u0119cznym CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wzrasta liczba kontroli r\u0119cznych:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Czas wdra\u017cania i porzucania klient\u00f3w<\/li><li>Koszty operacyjne<\/li><li>Wska\u017aniki b\u0142\u0119d\u00f3w i ryzyko regulacyjne<\/li><li>Trudno\u015bci w zarz\u0105dzaniu klientami transgranicznymi lub hierarchi\u0105 korporacyjn\u0105<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass to szwajcarskie rozwi\u0105zanie RegTech i WealthTech zaprojektowane specjalnie dla \u015brodowisk regulowanych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cyfrowy onboarding i e-KYC<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/cyfrowy-onboarding\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"Cyfrowy onboarding\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"6038\">Cyfrowy onboarding<\/a> Podr\u00f3\u017ce umo\u017cliwiaj\u0105 potencjalnym klientom wype\u0142nianie formularzy CDD online, przesy\u0142anie dokument\u00f3w i poddawanie si\u0119 wideo lub automatycznym kontrolom eID bez konieczno\u015bci odwiedzania oddzia\u0142u.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Korzy\u015bci z cyfrowego wdra\u017cania<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dynamiczne formularze, kt\u00f3re wy\u015bwietlaj\u0105 lub ukrywaj\u0105 pytania na podstawie typu klienta, kraju lub wska\u017anik\u00f3w ryzyka.<\/li><li>Skr\u00f3cony czas do wej\u015bcia na pok\u0142ad i mniejsza liczba porzuce\u0144<\/li><li>Lepsza jako\u015b\u0107 danych<\/li><li>Natychmiastowe wprowadzanie zebranych danych do dalszych system\u00f3w <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wprowadzenie-crm-opartego-na-sztucznej-inteligencji-i-zarzadzania-portfelem\/\" target=\"_self\">CRM i portfolio<\/a> systemy<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass obs\u0142uguje portale klienckie typu white-label i cyfrowe modu\u0142y onboardingowe, umo\u017cliwiaj\u0105c bankom i zarz\u0105dzaj\u0105cym maj\u0105tkiem dostarczanie markowych, zgodnych z przepisami do\u015bwiadcze\u0144.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Badania przesiewowe i monitorowanie niepo\u017c\u0105danych medi\u00f3w<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zautomatyzowane narz\u0119dzia przesiewowe stale sprawdzaj\u0105 klient\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Listy sankcji (OFAC, UE, ONZ, SECO)<\/li><li>Bazy danych PEP i listy obserwacyjne<\/li><li>Niekorzystne media i negatywne \u017ar\u00f3d\u0142a wiadomo\u015bci<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyzwanie zwi\u0105zane z fa\u0142szywymi alarmami pozostaje znacz\u0105ce, do 95% w starszych systemach. Logika dopasowywania wzmocniona sztuczn\u0105 inteligencj\u0105 mo\u017ce zmniejszy\u0107 liczb\u0119 fa\u0142szywych alarm\u00f3w o 60-70%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce integrowa\u0107 si\u0119 z wiod\u0105cymi dostawcami us\u0142ug przesiewowych, pobieraj\u0105c wyniki dopasowania i umo\u017cliwiaj\u0105c zespo\u0142om ds. zgodno\u015bci dysponowanie alertami w ramach tego samego ekosystemu. Rejestry bada\u0144 przesiewowych, decyzji i uzasadnie\u0144 opatrzone znacznikami czasu stanowi\u0105 dow\u00f3d CDD podczas audyt\u00f3w i inspekcji nadzorczych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Automatyzacja przep\u0142ywu pracy i zarz\u0105dzanie przypadkami<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konfigurowalne przep\u0142ywy pracy orkiestruj\u0105 kroki obejmuj\u0105ce:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u017b\u0105dania i gromadzenie dokument\u00f3w<\/li><li>Zatwierdzenia i eskalacje<\/li><li>Obliczenia punktacji ryzyka<\/li><li>Okresowe przegl\u0105dy i zadania naprawcze<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mechanizmy regu\u0142 mog\u0105 automatycznie kierowa\u0107 przypadki wysokiego ryzyka do dzia\u0142u zgodno\u015bci, \u017c\u0105da\u0107 dodatkowych dokument\u00f3w po uruchomieniu wyzwalacza lub uniemo\u017cliwia\u0107 otwarcie konta do czasu wype\u0142nienia obowi\u0105zkowych p\u00f3l.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass oferuje wbudowan\u0105 automatyzacj\u0119 przep\u0142ywu pracy, zarz\u0105dzanie zadaniami i funkcje \u015bledzenia spraw \u0142\u0105cz\u0105ce zespo\u0142y front-office, compliance i back-office. Pulpity nawigacyjne i analityczne monitoruj\u0105 w\u0105skie gard\u0142a CDD, starzej\u0105ce si\u0119 zadania i og\u00f3lny rozk\u0142ad ryzyka w bazie klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">CDD wspomagane sztuczn\u0105 inteligencj\u0105 w zarz\u0105dzaniu maj\u0105tkiem<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sztuczna inteligencja wspiera, ale nie zast\u0119puje ludzkiego os\u0105du w CDD, w szczeg\u00f3lno\u015bci w:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Klasyfikacja dokument\u00f3w i ekstrakcja danych (dok\u0142adno\u015b\u0107 90% na identyfikatorach)<\/li><li>Podsumowanie niekorzystnych ustale\u0144 dotycz\u0105cych medi\u00f3w<\/li><li>Podkre\u015blanie niesp\u00f3jno\u015bci w deklaracjach klienta<\/li><li>Identyfikacja nietypowych transakcji portfelowych lub zmian mandat\u00f3w<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass zawiera modu\u0142y oparte na sztucznej inteligencji zaprojektowane dla \u015brodowisk regulowanych z kontrol\u0105 cz\u0142owieka w p\u0119tli i pe\u0142n\u0105 mo\u017cliwo\u015bci\u0105 audytu automatycznych sugestii.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Przej\u015bcie: Dzi\u0119ki technologii jako czynnikowi wspomagaj\u0105cemu, zaprojektowanie solidnych ram CDD wymaga jasnych zasad, procedur i zarz\u0105dzania. W nast\u0119pnej sekcji opisano, jak zbudowa\u0107 takie ramy za pomoc\u0105 InvestGlass.<\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Projektowanie solidnych ram CDD z InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dok\u0142adne ramy CDD \u0142\u0105cz\u0105 polityk\u0119, procesy, technologi\u0119 i ludzi, wszystkie dostosowane do apetytu organizacji na ryzyko i obowi\u0105zk\u00f3w regulacyjnych. Instytucje powinny dokonywa\u0107 przegl\u0105du swoich ram co najmniej raz w roku lub za ka\u017cdym razem, gdy wyst\u0105pi\u0105 istotne zmiany regulacyjne.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Definiowanie apetytu na ryzyko i polityk CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zarz\u0105dy i kierownictwo wy\u017cszego szczebla musz\u0105 zdefiniowa\u0107 akceptowalne poziomy ryzyka, w tym stanowiska dotycz\u0105ce:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Kraje i jurysdykcje wysokiego ryzyka<\/li><li>Sektory wra\u017cliwe (hazard, aktywa wirtualne, bro\u0144)<\/li><li>Z\u0142o\u017cone typy produkt\u00f3w<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ten apetyt na ryzyko powinien przek\u0142ada\u0107 si\u0119 na pisemne zasady CDD, kt\u00f3re s\u0105 zgodne z obowi\u0105zuj\u0105cymi przepisami i zawieraj\u0105 przyk\u0142ady, progi i kryteria decyzyjne. Zasady musz\u0105 okre\u015bla\u0107, kiedy nale\u017cy stosowa\u0107 uproszczone, standardowe i EDD, a kiedy zako\u0144czy\u0107 lub odrzuci\u0107 dzia\u0142alno\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass mo\u017ce osadzi\u0107 te regu\u0142y w cyfrowych przep\u0142ywach pracy, dzi\u0119ki czemu codzienne decyzje automatycznie odzwierciedlaj\u0105 zatwierdzone zasady.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Standaryzacja procedur i list kontrolnych<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tworzenie szczeg\u00f3\u0142owych, specyficznych dla danej roli procedur i list kontrolnych CDD zapewnia sp\u00f3jno\u015b\u0107 w r\u00f3\u017cnych lokalizacjach i liniach biznesowych:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Szablony wniosk\u00f3w o udzielenie informacji<\/li><li>Formularze oceny ryzyka<\/li><li>Wymagania dotycz\u0105ce dokumentacji EDD<\/li><li>Jasne standardy minimalne<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Standaryzacja u\u0142atwia szkolenie nowych pracownik\u00f3w, przeprowadzanie wewn\u0119trznych przegl\u0105d\u00f3w jako\u015bci i wykazywanie kontroli organom regulacyjnym. InvestGlass dostarcza te listy kontrolne jako formularze online i listy zada\u0144, zmniejszaj\u0105c zale\u017cno\u015b\u0107 od papieru lub statycznych arkuszy kalkulacyjnych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Szkolenie, kultura i zarz\u0105dzanie<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ci\u0105g\u0142e szkolenia dla wszystkich odpowiednich pracownik\u00f3w obejmuj\u0105 obowi\u0105zki w zakresie CDD, czerwone flagi i korzystanie z systemu, z corocznym od\u015bwie\u017caniem i testowaniem (docelowo 80%+).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Budowanie kultury odpowiedzialno\u015bci oznacza, \u017ce pracownicy czuj\u0105 si\u0119 upowa\u017cnieni do eskalowania obaw bez obawy przed odwetem. Zarz\u0105dzanie odbywa si\u0119 zgodnie z modelem trzech linii:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table class=\"has-fixed-layout\">\n<tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Linia<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Odpowiedzialno\u015b\u0107<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>First (Business)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Realizacja CDD, identyfikacja ryzyka<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Drugi (zgodno\u015b\u0107)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Nadzorowanie, doradzanie, monitorowanie<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Trzeci (Audyt wewn\u0119trzny)<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Niezale\u017cna gwarancja<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Funkcje raportowania i audytu InvestGlass pomagaj\u0105 tym liniom obrony monitorowa\u0107 wydajno\u015b\u0107 i zapewnia\u0107 nadz\u00f3r.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Jako\u015b\u0107 danych, prywatno\u015b\u0107 i szwajcarska suwerenno\u015b\u0107 danych<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wysokiej jako\u015bci, dok\u0142adne i aktualne dane maj\u0105 kluczowe znaczenie dla skutecznego CDD, zarz\u0105dzania ryzykiem i sprawozdawczo\u015bci regulacyjnej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wymogi dotycz\u0105ce ochrony danych na mocy przepis\u00f3w takich jak RODO UE i zmieniona szwajcarska federalna ustawa o ochronie danych (nFADP) obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ograniczenie celu<\/li><li>Minimalizacja danych<\/li><li>Ograniczenia dotycz\u0105ce transfer\u00f3w transgranicznych<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kwestie suwerenno\u015bci szwajcarskich danych s\u0105 najwa\u017cniejsze dla bank\u00f3w i zarz\u0105dzaj\u0105cych maj\u0105tkiem, kt\u00f3rzy wol\u0105 lub s\u0105 zobowi\u0105zani do przechowywania danych klient\u00f3w w ramach szwajcarskiej jurysdykcji.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass oferuje wdro\u017cenia hostowane w Szwajcarii lub lokalne, umo\u017cliwiaj\u0105c instytucjom spe\u0142nienie obowi\u0105zk\u00f3w w zakresie CDD przy jednoczesnym zachowaniu kontroli nad lokalizacj\u0105 i dost\u0119pem do danych klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Zmniejszenie koszt\u00f3w i z\u0142o\u017cono\u015bci CDD<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wiele instytucji boryka si\u0119 z rosn\u0105cym obci\u0105\u017ceniem prac\u0105 w zakresie CDD, rosn\u0105cymi oczekiwaniami regulacyjnymi i ograniczonymi bud\u017cetami. Operacje CDD mog\u0105 poch\u0142ania\u0107 5-10% bud\u017cet\u00f3w zgodno\u015bci w wi\u0119kszych instytucjach.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Strategiczne inwestycje w automatyzacj\u0119 i przeprojektowanie proces\u00f3w mog\u0105 znacznie obni\u017cy\u0107 koszty w przeliczeniu na klienta przy jednoczesnej poprawie jako\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Usprawnienie cykli wdra\u017cania i weryfikacji<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Centralizacja danych i dokument\u00f3w klient\u00f3w eliminuje powielanie wysi\u0142k\u00f3w w r\u00f3\u017cnych dzia\u0142ach i jednostkach biznesowych. Korzy\u015bci obejmuj\u0105:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ponowne wykorzystanie zweryfikowanych danych podczas aktualizacji produkt\u00f3w, sprzeda\u017cy krzy\u017cowej i okresowych przegl\u0105d\u00f3w.<\/li><li>Automatyczne generowanie przypomnie\u0144 o wygasaj\u0105cych dokumentach (paszporty, rejestry firmowe)<\/li><li>Skr\u00f3cony czas wdra\u017cania do pracy<\/li><li>Mniej interakcji z klientami w obie strony<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass konsoliduje funkcje CRM, onboardingu, KYC, zarz\u0105dzania portfelem i portalu klienta, unikaj\u0105c fragmentacji system\u00f3w, kt\u00f3ra zwi\u0119ksza koszty i ryzyko.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Zmniejszenie liczby fa\u0142szywych alarm\u00f3w i r\u0119cznych dochodze\u0144<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u0179le dostrojone narz\u0119dzia przesiewowe generuj\u0105 nadmiern\u0105 liczb\u0119 fa\u0142szywych alarm\u00f3w, poch\u0142aniaj\u0105c zasoby zwi\u0105zane ze zgodno\u015bci\u0105 i spowalniaj\u0105c zatwierdzanie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Strategie redukcji ha\u0142asu:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Progi oparte na ryzyku<\/li><li>Kalibracja dopasowania rozmytego<\/li><li>Znane podmioty na bia\u0142ej li\u015bcie<\/li><li>Segmentacja klient\u00f3w<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Integracje InvestGlass i funkcje przep\u0142ywu pracy pomagaj\u0105 w selekcji alert\u00f3w, wzbogacaniu ich o informacje kontekstowe i kierowaniu tylko istotnych przypadk\u00f3w do weryfikacji przez cz\u0142owieka. Lepsza jako\u015b\u0107 danych CDD podczas wdra\u017cania prowadzi bezpo\u015brednio do mniejszej liczby fa\u0142szywych alarm\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Wykorzystanie analityki do ci\u0105g\u0142ego doskonalenia<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Analizy proces\u00f3w CDD informuj\u0105 o przeprojektowaniu proces\u00f3w i priorytetach szkoleniowych:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u015aledzenie przestrzegania um\u00f3w SLA<\/li><li>Wska\u017anik brakuj\u0105cych informacji<\/li><li>G\u0142\u00f3wne powody eskalacji EDD<\/li><li>Trendy ryzyka w r\u00f3\u017cnych portfelach, obszarach geograficznych i segmentach<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pulpity nawigacyjne InvestGlass umo\u017cliwiaj\u0105 zespo\u0142om ds. zgodno\u015bci i zarz\u0105dzania wizualizacj\u0119 kluczowych wska\u017anik\u00f3w CDD i analiz\u0119 poszczeg\u00f3lnych przypadk\u00f3w. Traktowanie CDD jako strategicznego zasobu danych, a nie tylko obowi\u0105zku regulacyjnego, umo\u017cliwia instytucjom ocen\u0119 istotnych informacji o ich bazie klient\u00f3w i identyfikacj\u0119 mo\u017cliwo\u015bci rozwoju.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Podsumowanie: Budowanie zr\u00f3wnowa\u017conego, zgodnego z przepisami CDD z InvestGlass<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta to ci\u0105g\u0142y, oparty na ryzyku proces, kt\u00f3ry wymaga solidnych zasad, dok\u0142adnych danych i skutecznej technologii. Organy regulacyjne na ca\u0142ym \u015bwiecie oczekuj\u0105, \u017ce instytucje wyka\u017c\u0105 si\u0119 nie tylko pisemnymi zasadami, ale tak\u017ce konsekwentn\u0105 realizacj\u0105, dowodami i skutecznym nadzorem w ca\u0142ym cyklu \u017cycia klienta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Stawka jest jasna: instytucje ze s\u0142abym CDD nara\u017cone s\u0105 na grzywny regulacyjne, utrat\u0119 reputacji i utrat\u0119 krytycznych relacji bankowych. Te z solidnymi, dobrze zarz\u0105dzanymi ramami chroni\u0105 firmy przed przest\u0119pstwami finansowymi, jednocze\u015bnie buduj\u0105c g\u0142\u0119bsze, bardziej dochodowe relacje z klientami.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass oferuje szwajcarsk\u0105 platform\u0119 suwerenn\u0105, kt\u00f3ra ujednolica CRM, cyfrowy onboarding, KYC\/CDD, zarz\u0105dzanie portfelem oraz <a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/transformacyjne-zastosowania-sztucznej-inteligencji-w-marketingu-bankowym\/\" target=\"_self\">automatyzacja marketingu dla bank\u00f3w<\/a>, Zarz\u0105dzaj\u0105cy maj\u0105tkiem, ubezpieczyciele i inne podmioty podlegaj\u0105ce regulacjom. Dzi\u0119ki szwajcarskiej suwerenno\u015bci danych, konfigurowalnym przep\u0142ywom pracy i zintegrowanym wysi\u0142kom w zakresie zgodno\u015bci, InvestGlass pomaga instytucjom zapewni\u0107 zgodno\u015b\u0107 przy jednoczesnym obni\u017ceniu koszt\u00f3w operacyjnych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gotowy do przekszta\u0142cenia swoich operacji CDD? Oce\u0144 istniej\u0105ce procesy pod k\u0105tem ram opisanych w tym przewodniku i zastan\u00f3w si\u0119, gdzie automatyzacja, lepsze zarz\u0105dzanie danymi i infrastruktura hostowana w Szwajcarii mog\u0105 zmniejszy\u0107 ryzyko i obni\u017cy\u0107 koszty. Popro\u015b o demonstracj\u0119, w jaki spos\u00f3b InvestGlass mo\u017ce zmapowa\u0107 Twoje specyficzne zasady CDD i \u015brodowisko regulacyjne w konfigurowalne, audytowalne przep\u0142ywy pracy, kt\u00f3re chroni\u0105 Twoj\u0105 instytucj\u0119 i s\u0142u\u017c\u0105 Twoim klientom.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\" \/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">S\u0142owniczek kluczowych termin\u00f3w i akronim\u00f3w<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>AML (Anti-Money Laundering): S\u0105 to przepisy i procedury maj\u0105ce na celu zapobieganie ukrywaniu nielegalnie uzyskanych funduszy jako legalnych.<\/li><li>CFT (przeciwdzia\u0142anie finansowaniu terroryzmu): \u015arodki zapobiegaj\u0105ce wykorzystywaniu system\u00f3w finansowych do finansowania terroryzmu.<\/li><li>KYC (Know Your Customer): Proces weryfikacji to\u017csamo\u015bci i profilu ryzyka klient\u00f3w.<\/li><li>CDD (nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta): Proces identyfikacji, weryfikacji i oceny ryzyka klienta.<\/li><li>EDD (Enhanced Due Diligence): Dodatkowa kontrola stosowana wobec klient\u00f3w wysokiego ryzyka.<\/li><li>PEP (osoba zajmuj\u0105ca eksponowane stanowisko polityczne): S\u0105 to osoby pe\u0142ni\u0105ce wa\u017cne funkcje publiczne, co zwi\u0119ksza ryzyko korupcji.<\/li><li>UBO (Ultimate Beneficial Owner): Osoba fizyczna lub osoby fizyczne, kt\u00f3re ostatecznie posiadaj\u0105 lub kontroluj\u0105 podmiot prawny.<\/li><li>SAR (raport o podejrzanej aktywno\u015bci): Raport sk\u0142adany w\u0142adzom w przypadku wykrycia podejrzanej aktywno\u015bci.<\/li><li>STR (raport o podejrzanych transakcjach): Podobny do SAR, raport o podejrzanych transakcjach dla w\u0142adz.<\/li><li>FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): Biuro rz\u0105du USA nadzoruj\u0105ce zgodno\u015b\u0107 z przepisami AML\/CFT.<\/li><li>OFAC (Biuro Kontroli Aktyw\u00f3w Zagranicznych): Biuro Departamentu Skarbu USA zarz\u0105dzaj\u0105ce i egzekwuj\u0105ce sankcje gospodarcze.<\/li><li>SECO (Pa\u0144stwowy Sekretariat Spraw Gospodarczych): Szwajcarskie biuro rz\u0105dowe odpowiedzialne za polityk\u0119 gospodarcz\u0105, w tym sankcje.<\/li><li>FATF (Grupa Specjalna ds. Przeciwdzia\u0142ania Praniu Pieni\u0119dzy): Jest to mi\u0119dzynarodowy organ ustanawiaj\u0105cy standardy AML\/CFT.<\/li><li>AMLA (ustawa o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy): Szwajcarskie prawo reguluj\u0105ce wymogi AML\/CFT.<\/li><li>MROS (szwajcarski urz\u0105d ds. zg\u0142aszania przypadk\u00f3w prania pieni\u0119dzy): Szwajcarska jednostka wywiadu finansowego.<\/li><li>Model trzech linii: Ramy zarz\u0105dzania dziel\u0105ce obowi\u0105zki mi\u0119dzy jednostki biznesowe, zgodno\u015b\u0107 i audyt wewn\u0119trzny.<\/li><\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Customer due diligence (CDD) stands as the systematic process through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to manage anti-money laundering (AML) and counter-financing of terrorism (CFT) risk and ensure regulatory compliance. AML compliance is a critical component of customer due diligence, helping institutions prevent financial crime and avoid regulatory penalties. This process [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":32328,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[45],"class_list":["post-49232","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-digital-onboarding"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.8 (Yoast SEO v27.9) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Customer Due Diligence: Key Steps to Compliance<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Enhance your knowledge on customer due diligence and its significance in risk management and due diligence processes.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta-praktyczny-przewodnik-dla-regulowanych-instytucji-finansowych\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Customer Due Diligence (CDD): Practical Guide for Regulated Financial Institutions\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Customer due diligence (CDD) stands as the systematic process through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta-praktyczny-przewodnik-dla-regulowanych-instytucji-finansowych\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-03-06T15:45:16+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-03-10T13:39:26+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/smiling-woman.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"824\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1200\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"20 minut\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta: Kluczowe kroki w kierunku zgodno\u015bci","description":"Poszerz swoj\u0105 wiedz\u0119 na temat nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta i jej znaczenia w zarz\u0105dzaniu ryzykiem i procesach nale\u017cytej staranno\u015bci.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta-praktyczny-przewodnik-dla-regulowanych-instytucji-finansowych\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Customer Due Diligence (CDD): Practical Guide for Regulated Financial Institutions","og_description":"Customer due diligence (CDD) stands as the systematic process through which financial institutions identify, verify, and understand their customers to","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/nalezyta-starannosc-wobec-klienta-praktyczny-przewodnik-dla-regulowanych-instytucji-finansowych\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2026-03-06T15:45:16+00:00","article_modified_time":"2026-03-10T13:39:26+00:00","og_image":[{"width":824,"height":1200,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/smiling-woman.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Napisane przez":"InvestGlass","Szacowany czas czytania":"20 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"Customer Due Diligence (CDD): Practical Guide for Regulated Financial Institutions","datePublished":"2026-03-06T15:45:16+00:00","dateModified":"2026-03-10T13:39:26+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/"},"wordCount":4449,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/smiling-woman.jpg","keywords":["Digital onboarding"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"pl-PL","copyrightYear":"2026","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/","name":"Nale\u017cyta staranno\u015b\u0107 wobec klienta: Kluczowe kroki w kierunku zgodno\u015bci","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/smiling-woman.jpg","datePublished":"2026-03-06T15:45:16+00:00","dateModified":"2026-03-10T13:39:26+00:00","description":"Poszerz swoj\u0105 wiedz\u0119 na temat nale\u017cytej staranno\u015bci wobec klienta i jej znaczenia w zarz\u0105dzaniu ryzykiem i procesach nale\u017cytej staranno\u015bci.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/smiling-woman.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/smiling-woman.jpg","width":824,"height":1200,"caption":"woman in black long sleeve shirt wearing black framed eyeglasses sitting on chair in front of while"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Customer Due Diligence (CDD): Practical Guide for Regulated Financial Institutions"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"Swiss Sovereign CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/customer-due-diligence-cdd-practical-guide-for-regulated-financial-institutions\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49232","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=49232"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/49232\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/32328"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=49232"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=49232"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=49232"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}