{"id":48678,"date":"2025-11-15T08:30:21","date_gmt":"2025-11-15T07:30:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=48678"},"modified":"2025-11-15T08:30:25","modified_gmt":"2025-11-15T07:30:25","slug":"mniej-niz-5-z-400-wirtualnych-bankow-na-swiecie-przynosi-zyski-z-bankowosci-cyfrowej","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/","title":{"rendered":"Mniej ni\u017c 5% z 400 wirtualnych bank\u00f3w na \u015bwiecie przynosi zyski: Zagadka bankowo\u015bci cyfrowej"},"content":{"rendered":"

Bran\u017ca bankowa przechodzi obecnie ogromne przemiany, spowodowane w du\u017cej mierze pojawieniem si\u0119 nowych bank\u00f3w cyfrowych, kt\u00f3re zmieniaj\u0105 tradycyjne standardy funkcjonowania instytucji finansowych. W ostatniej dekadzie nast\u0105pi\u0142 gwa\u0142towny wzrost liczby bank\u00f3w wirtualnych \u2013 bank wirtualny dzia\u0142a wy\u0142\u0105cznie za po\u015brednictwem platform cyfrowych, bez \u017cadnych fizycznych oddzia\u0142\u00f3w, i koncentruje si\u0119 na \u015bwiadczeniu innowacyjnych, wy\u0142\u0105cznie cyfrowych us\u0142ug finansowych, maj\u0105cych na celu zapewnienie klientom najwy\u017cszej jako\u015bci obs\u0142ugi w \u015brodowisku bankowo\u015bci cyfrowej. Jednak w tym rozleg\u0142ym \u015bwiecie bank\u00f3w dzia\u0142aj\u0105cych wy\u0142\u0105cznie w formie cyfrowej najnowsze badanie przeprowadzone przez partnera zarz\u0105dzaj\u0105cego w wiod\u0105cej grupie konsultingowej wskazuje, \u017ce mniej ni\u017c 5% z tych neobank\u00f3w zdo\u0142a\u0142o osi\u0105gn\u0105\u0107 rentowno\u015b\u0107. Stanowi to powa\u017cne wyzwanie: dlaczego tak niewiele bank\u00f3w wirtualnych osi\u0105ga zyski w por\u00f3wnaniu z tradycyjnymi modelami bankowo\u015bci? W przypadku tych, kt\u00f3re nie osi\u0105gn\u0105 rentowno\u015bci w ci\u0105gu pierwszych kilku lat, ryzyko niepowodzenia ro\u015bnie wyk\u0142adniczo, co podkre\u015bla piln\u0105 potrzeb\u0119 stworzenia zr\u00f3wnowa\u017conych modeli biznesowych.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Koszt bycia bankiem cyfrowym w por\u00f3wnaniu do bank\u00f3w tradycyjnych<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Po pierwsze, podczas gdy brak tradycyjnych oddzia\u0142\u00f3w zapewnia przewag\u0119 kosztow\u0105 wi\u0119kszo\u015bci bank\u00f3w cyfrowych, jest to cz\u0119sto r\u00f3wnowa\u017cone przez wysokie koszty pozyskania klienta. W dobie silnej konkurencji banki te wydaj\u0105 znaczne sumy na pozyskanie klient\u00f3w. Cyfrowy marketing<\/a>, Aplikacje mobilne i unikalne propozycje warto\u015bci stanowi\u0105 podstaw\u0119 ich strategii pozyskiwania klient\u00f3w. Wiele bank\u00f3w cyfrowych wykorzystuje r\u00f3wnie\u017c cyfrowe ekosystemy i partnerstwa, aby skutecznie dociera\u0107 do klient\u00f3w na du\u017c\u0105 skal\u0119, pomagaj\u0105c obni\u017cy\u0107 koszty pozyskania i rozszerzy\u0107 swoj\u0105 obecno\u015b\u0107 na rynku.<\/p>\n\n\n\n

W Hongkongu, podobnie jak w innych globalnych centrach finansowych, takich jak Korea Po\u0142udniowa, neobanki, znane r\u00f3wnie\u017c jako challenger banki, zaciekle konkuruj\u0105 o nowych klient\u00f3w. Miasto widzia\u0142o sw\u00f3j pierwszy cyfrowy bank uruchomiony z du\u017cymi oczekiwaniami, ale wiele z nich walczy\u0142o z ich tradycyjnymi odpowiednikami, kt\u00f3re maj\u0105 ugruntowan\u0105 reputacj\u0119 i zaufanie w\u015br\u00f3d klient\u00f3w detalicznych.<\/p>\n\n\n\n

Starling Bank, w\u015br\u00f3d kilku innych, wyr\u00f3\u017cnia si\u0119 w t\u0142umie. Po ustanowieniu znacz\u0105cej bazy klient\u00f3w w bankowo\u015bci detalicznej, wykorzystali oni analityk\u0119 danych i sztuczna inteligencja<\/a> aby zoptymalizowa\u0107 swoj\u0105 ofert\u0119 us\u0142ug, dostosowuj\u0105c j\u0105 do konkretnych potrzeb klient\u00f3w. Wykorzystali wiele \u017ar\u00f3de\u0142 przychod\u00f3w, od po\u017cyczek osobistych po produkty ubezpieczeniowe, co daje im przewag\u0119 nad innymi bankami cyfrowymi.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Obecny stan neobank\u00f3w<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Rewolucja neobankowa zmienia oblicze sektora finansowego poprzez zaciek\u0142\u0105 konkurencj\u0119 i niepowstrzyman\u0105 d\u0105\u017cno\u015b\u0107 do rentowno\u015bci, nap\u0119dzan\u0105 gwa\u0142townym wzrostem popytu na najnowocze\u015bniejsze rozwi\u0105zania w zakresie bankowo\u015bci cyfrowej. Banki cyfrowe stoj\u0105 przed jednym kluczowym wyzwaniem: radykalnym obni\u017ceniem koszt\u00f3w pozyskiwania klient\u00f3w przy jednoczesnym budowaniu lojalno\u015bci, kt\u00f3ra przekszta\u0142ci pocz\u0105tkowe inwestycje w d\u0142ugoterminowe \u017ar\u00f3d\u0142a zysk\u00f3w. Najnowsze dane analityczne firmy Simon-Kucher ujawniaj\u0105 zaskakuj\u0105c\u0105 rzeczywisto\u015b\u0107 \u2013 jedynie 5% bank\u00f3w cyfrowych na ca\u0142ym \u015bwiecie zdo\u0142a\u0142o osi\u0105gn\u0105\u0107 rentowno\u015b\u0107, podczas gdy wi\u0119kszo\u015b\u0107 z nich wci\u0105\u017c desperacko poszukuje \u017ar\u00f3de\u0142 przychod\u00f3w, kt\u00f3re przewy\u017csza\u0142yby nak\u0142ady operacyjne i marketingowe.<\/p>\n\n\n\n

Region Azji i Pacyfiku wypu\u015bci\u0142 na rynek ponad 40 pot\u0119g bankowo\u015bci cyfrowej, z kt\u00f3rych ka\u017cda skupia si\u0119 na zaspokojeniu ogromnego zapotrzebowania na spersonalizowane, nap\u0119dzane technologi\u0105 rozwi\u0105zania finansowe. Rentowno\u015b\u0107 pozostaje ostateczn\u0105 nagrod\u0105 dla wi\u0119kszo\u015bci cyfrowych innowator\u00f3w na tym dynamicznym rynku. Dwadzie\u015bcia zyskownych bank\u00f3w typu challenger dominuje na scenie globalnej, przy czym 11 czo\u0142owych graczy ma swoj\u0105 siedzib\u0119 w regionie APAC, a ugruntowani liderzy rynkowi w Japonii, Chinach Kontynentalnych i Korei Po\u0142udniowej wyznaczaj\u0105 z\u0142oty standard. Ci cyfrowi pionierzy z sukcesem zbudowali ogromne ekosystemy klient\u00f3w i przekuli zyski w rzeczywisto\u015b\u0107, podczas gdy pocz\u0105tkuj\u0105cy konkurentom wci\u0105\u017c toruj\u0105 sobie drog\u0119 na szczyt.<\/p>\n\n\n\n

Bran\u017ca bankowa do\u015bwiadcza transformacji zmieniaj\u0105cej zasady gry, poniewa\u017c cyfrowi rewolucjoni\u015bci i tradycyjne pot\u0119gi walcz\u0105 o dominacj\u0119 w\u015br\u00f3d klient\u00f3w detalicznych. Banki cyfrowe zapewniaj\u0105 bezkonkurencyjne korzy\u015bci: najni\u017csze op\u0142aty, wyj\u0105tkowe do\u015bwiadczenia klient\u00f3w i rewolucyjne innowacje finansowe, kt\u00f3re przyci\u0105gaj\u0105 klient\u00f3w nowej generacji. Tradycyjne banki odpowiedzia\u0142y, do\u0142adowuj\u0105c sw\u00f3j cyfrowy arsena\u0142, wype\u0142niaj\u0105c luki konkurencyjne i zmuszaj\u0105c graczy wy\u0142\u0105cznie cyfrowych do ci\u0119\u017cszej pracy na rzecz zr\u00f3\u017cnicowania. W tym \u015brodowisku o wysok\u0105 stawk\u0119 banki cyfrowe musz\u0105 uwolni\u0107 sw\u00f3j pe\u0142ny potencja\u0142 poprzez zaawansowan\u0105 analiz\u0119 danych, atrakcyjne propozycje warto\u015bci i strategiczne partnerstwa, kt\u00f3re zapewniaj\u0105 doskona\u0142o\u015b\u0107 wbudowanych finans\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Hong Kong ukazuje te dynamiki rynkowe w dzia\u0142aniu. Cyfrowe banki w tym centrum finansowym pokonuj\u0105 wyzwania zwi\u0105zane z pozyskiwaniem klient\u00f3w pomimo wysokich koszt\u00f3w i g\u0142\u0119boko zakorzenionego zaufania do tradycyjnych instytucji. Sprytne banki cyfrowe wygrywaj\u0105, buduj\u0105c dominuj\u0105c\u0105 obecno\u015b\u0107 w sieci, oferuj\u0105c konkurencyjne ceny, kt\u00f3rym klienci nie mog\u0105 si\u0119 oprze\u0107, oraz wprowadzaj\u0105c innowacyjne us\u0142ugi, kt\u00f3re na nowo definiuj\u0105 doskona\u0142o\u015b\u0107 w bankowo\u015bci. Bank DBS wdro\u017cy\u0142 w Hong Kongu rozwi\u0105zanie bankowo\u015bci cyfrowej, kt\u00f3re zapewnia wszechstronny arsena\u0142 kont oszcz\u0119dno\u015bciowych, po\u017cyczek got\u00f3wkowych i produkt\u00f3w ubezpieczeniowych, strategicznie zaprojektowany w celu przyci\u0105gni\u0119cia i zapewnienia lojalno\u015bci klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Presja osi\u0105gni\u0119cia rentowno\u015bci ma absolutnie kluczowe znaczenie \u2013 banki cyfrowe staj\u0105 w obliczu wyk\u0142adniczego wska\u017anika pora\u017cek, je\u015bli nie wyjd\u0105 na zero do sz\u00f3stego lub si\u00f3dmego roku operacyjnego. Zwyci\u0119zcy unikaj\u0105 tego losu, buduj\u0105c niezawodne modele biznesowe, kt\u00f3re maksymalizuj\u0105 oszcz\u0119dno\u015bci kosztowe, wykorzystuj\u0105 inteligencj\u0119 opart\u0105 na danych i kultywuj\u0105 niezwykle lojalne spo\u0142eczno\u015bci klient\u00f3w. Brytyjski Starling Bank jest legendarn\u0105 histori\u0105 sukcesu \u2013 osi\u0105gn\u0105\u0142 rentowno\u015b\u0107, doskonal\u0105c swoj\u0105 propozycj\u0119 warto\u015bci, wdra\u017caj\u0105c zaawansowane narz\u0119dzia analityczne oraz nawi\u0105zuj\u0105c strategiczne alianse z partnerami biznesowymi.<\/p>\n\n\n\n

Krajobraz neobank\u00f3w definiuje gor\u0105ca konkurencja, strategiczne inwestycje w przej\u0119cia i ostateczne wyzwanie zwi\u0105zane z rentowno\u015bci\u0105. Banki cyfrowe, kt\u00f3re dominuj\u0105 w ewoluuj\u0105cym ekosystemie finansowym, nieustannie koncentruj\u0105 si\u0119 na zr\u00f3\u017cnicowaniu, podejmowaniu decyzji w oparciu o dane i innowacyjnych strategiach partnerskich. Realizuj\u0105c te zwyci\u0119skie taktyki, banki cyfrowe tworz\u0105 niezachwian\u0105 pozycj\u0119 rynkow\u0105, precyzyjnie pozyskuj\u0105 i utrzymuj\u0105 klient\u00f3w, a ostatecznie osi\u0105gaj\u0105 trwa\u0142\u0105 rentowno\u015b\u0107 w szybko zmieniaj\u0105cej si\u0119 bran\u017cy finansowej.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Cyfrowa fala rzuca wyzwanie spadkowemu zaufaniu: Opowie\u015b\u0107 o dw\u00f3ch erach bankowo\u015bci<\/span><\/h2>\n\n\n\n

W t\u0119tni\u0105cych \u017cyciem centrach finansowych Korei Po\u0142udniowej i Hongkongu pot\u0119ga tradycyjnych bank\u00f3w, wspierana dziesi\u0119cioleciami niezachwianego zaufania, stoi niewzruszona. Te bankowe behemoty, ze swoim g\u0142\u0119boko zakorzenionym dziedzictwem, cz\u0119sto okazuj\u0105 si\u0119 g\u0142\u00f3wnym wyborem dla wielu os\u00f3b. Pojawia si\u0119 jednak nowe pokolenie, urzeczone urokiem cyfrowych mo\u017cliwo\u015bci prezentowanych przez banki internetowe, kt\u00f3re stanowi obiecuj\u0105cy segment rynku. Ci cyfrowi aficionado czuj\u0105 si\u0119 przyci\u0105gani do bankowo\u015bci wirtualnej, urzeczeni jej kusz\u0105c\u0105 obietnic\u0105 ni\u017cszych op\u0142at oraz awangardowych narz\u0119dzi finansowych, takich jak narz\u0119dzia do bud\u017cetowania, dostosowane do ich stylu \u017cycia.<\/p>\n\n\n\n

Jednak dla tych wschodz\u0105cych graczy droga nie jest pozbawiona przeszk\u00f3d. Zdobycie zaufania klient\u00f3w nie jest \u0142atwym zadaniem, zw\u0142aszcza w zestawieniu z ich do\u015bwiadczonymi tradycyjnymi konkurentami. Bankowo\u015b\u0107 w miastach takich jak Hongkong odzwierciedla unikaln\u0105 mieszank\u0119; klienci cz\u0119sto rozdzielaj\u0105 swoje zaanga\u017cowanie finansowe na oba spektrum. Ufaj\u0105 oni tradycyjnym bankom ze wzgl\u0119du na ich znaczne oszcz\u0119dno\u015bci i wysokie salda kont, a jednocze\u015bnie korzystaj\u0105 z od\u015bwie\u017caj\u0105cego pakietu us\u0142ug oferowanych przez banki wirtualne.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Dylemat N26: opowie\u015b\u0107 o ostro\u017cno\u015bci w nadzorze bankowym<\/span><\/h4>\n\n\n\n

Co wi\u0119cej, niemiecki neobank N26 znalaz\u0142 si\u0119 ostatnio pod lup\u0105. Ukarany grzywn\u0105 w wysoko\u015bci 4,25 mln euro przez niemiecki organ nadzoru finansowego BaFin, N26 nie spe\u0142ni\u0142 pewnych wymog\u00f3w regulacyjnych zwi\u0105zanych z procedurami przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy. Ta kara, cho\u0107 zosta\u0142a na\u0142o\u017cona w lipcu, sta\u0142a si\u0119 publicznie znana dopiero niedawno i wynika z op\u00f3\u017anionego z\u0142o\u017cenia oko\u0142o 50 raport\u00f3w o podejrzanej dzia\u0142alno\u015bci w latach 2019 i 2020.<\/p>\n\n\n\n

N26, z siedzib\u0105 w Berlinie i za\u0142o\u017cony w 2013 roku, odni\u00f3s\u0142 si\u0119 do sprawy, podkre\u015blaj\u0105c \u015brodki zaradcze podj\u0119te na pocz\u0105tku tego roku. Stanowisko banku jest jasne: pozostaje on niezmiennie zaanga\u017cowany w zdecydowan\u0105 walk\u0119 z globalnymi nadu\u017cyciami finansowymi i pilne zapobieganie praniu pieni\u0119dzy.<\/p>\n\n\n\n

Dodaj\u0105c wymiar spekulacyjny, raporty Sky News wskazuj\u0105 na potencjalne rozwa\u017cania inwestycyjne z udzia\u0142em Dragoneer Investment Group i N26. Je\u015bli taka inwestycja oka\u017ce si\u0119 owocna, wycena N26 mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107 do imponuj\u0105cego poziomu $10 mld.<\/p>\n\n\n\n

Wszechobecny cie\u0144 prania pieni\u0119dzy, g\u0142\u0119boko powi\u0105zany z nikczemnym \u015bwiatem przest\u0119pczo\u015bci zorganizowanej, rzuca uporczywy mrok. Banki nieumy\u015blnie znalaz\u0142y si\u0119 w samym sercu tego globalnego zagro\u017cenia. Aby spojrze\u0107 na to z innej perspektywy, ONZ szacuje, \u017ce rocznie nielegalnie przep\u0142ywa oko\u0142o $2tn, a z\u0142oczy\u0144cy cz\u0119sto wykorzystuj\u0105 banki jako swoj\u0105 zas\u0142on\u0119. Na brytyjskim wybrze\u017cu NCA twierdzi, \u017ce gospodarka Wielkiej Brytanii ponosi roczny ci\u0119\u017car oko\u0142o 24 miliard\u00f3w funt\u00f3w z powodu prania pieni\u0119dzy.<\/p>\n\n\n\n

Najnowsza historia \u015bwiadczy o gniewie regulacyjnym wy\u0142adowanym na bankach, kt\u00f3re nie przestrzegaj\u0105 mechanizm\u00f3w przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (AML). Badanie przeprowadzone w 2021 r. przez giganta informacyjnego B2B Kyckr ujawnia niepokoj\u0105cy trend: 28 globalnych podmiot\u00f3w finansowych ponios\u0142o ci\u0119\u017car kar zwi\u0105zanych z AML w 2020 r. w wysoko\u015bci prawie 2,6 mld GBP. Innym godnym uwagi przypadkiem z marca tego samego roku by\u0142 Swedbank, obejmuj\u0105cy Szwecj\u0119 i Estoni\u0119, kt\u00f3ry zosta\u0142 ukarany kwot\u0105 347 mln euro za naruszenia AML.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Przest\u0119pstwa finansowe: Zmniejszanie rentowno\u015bci fintech\u00f3w i neobank\u00f3w<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Konsekwencje przest\u0119pstw finansowych dla fintech\u00f3w i neobank\u00f3w s\u0105 ogromne, drastycznie wp\u0142ywaj\u0105c na te firmy i ich klient\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n

Konsekwencje finansowe: Najwa\u017cniejszym z wyzwa\u0144 stoj\u0105cych przed fintechami i neobankami w zwi\u0105zku z przest\u0119pstwami finansowymi jest bezpo\u015brednie obci\u0105\u017cenie finansowe. Obejmuje to straty wynikaj\u0105ce z nieuczciwych dzia\u0142a\u0144, obci\u0105\u017ce\u0144 zwrotnych, \u015brodk\u00f3w karnych i koszt\u00f3w prawnych. Rozwa\u017cmy scenariusz, w kt\u00f3rym fintech pada ofiar\u0105 naruszenia bezpiecze\u0144stwa cyfrowego; kolejne koszty mog\u0105 wi\u0105za\u0107 si\u0119 z przywr\u00f3ceniem systemu, rekompensat\u0105 dla klient\u00f3w za sprzeniewierzone \u015brodki i uregulowaniem grzywien. Co wi\u0119cej, kwestie takie jak pranie pieni\u0119dzy lub finansowanie terroryzmu mog\u0105 nadszarpn\u0105\u0107 reputacj\u0119 i doprowadzi\u0107 do zmniejszenia patronatu.<\/p>\n\n\n\n

Uszkodzenie reputacji: Plama przest\u0119pstw finansowych mo\u017ce powa\u017cnie nadszarpn\u0105\u0107 publiczny wizerunek fintechu lub neobanku. Niekorzystne zdarzenia mog\u0105 podwa\u017cy\u0107 integralno\u015b\u0107 marki firmy, podwa\u017cy\u0107 zaufanie w\u015br\u00f3d klient\u00f3w i przyci\u0105gn\u0105\u0107 szkodliw\u0105 uwag\u0119 medi\u00f3w. Przyk\u0142adowo, fintech, kt\u00f3ry nie przestrzega standard\u00f3w przeciwdzia\u0142ania praniu brudnych pieni\u0119dzy, mo\u017ce spotka\u0107 si\u0119 z reakcj\u0105 organ\u00f3w regulacyjnych, co jeszcze bardziej pogorszy jego reputacj\u0119. Zaufanie i reputacja s\u0105 szczeg\u00f3lnie wa\u017cne dla fintech\u00f3w i neobank\u00f3w; ca\u0142y ich model opiera si\u0119 na tych filarach, aby zar\u00f3wno przyci\u0105gn\u0105\u0107 nowych, jak i zatrzyma\u0107 obecnych klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Wyzwania regulacyjne i prawne: Labirynt zawi\u0142o\u015bci regulacyjnych i prawnych dodatkowo komplikuje sprawy podmiot\u00f3w uwik\u0142anych w nadu\u017cycia finansowe. Takie niedyskrecje mog\u0105 prowadzi\u0107 do naruszenia ustalonych przepis\u00f3w, poci\u0105gaj\u0105c za sob\u0105 kary, grzywny, a nawet bardziej rygorystyczne dzia\u0142ania egzekucyjne. Naruszenia mog\u0105 obejmowa\u0107 nieprzestrzeganie dyrektyw dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (AML), protoko\u0142\u00f3w Poznaj swojego klienta (KYC), a nawet kontroli sankcji. Poza bezpo\u015brednimi konsekwencjami finansowymi, takie naruszenia mog\u0105 podwa\u017cy\u0107 zaufanie klient\u00f3w, a nawet zagrozi\u0107 umowom licencyjnym.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Zr\u00f3wnowa\u017cony rozw\u00f3j i wzrost banku cyfrowego<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Pomimo oszcz\u0119dno\u015bci koszt\u00f3w i przewagi cyfrowej, bran\u017ca finansowa zauwa\u017cy\u0142a, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 neobank\u00f3w ma trudno\u015bci z dywersyfikacj\u0105 \u017ar\u00f3de\u0142 przychod\u00f3w. Pierwszy bank cyfrowy mo\u017ce oferowa\u0107 ni\u017csze op\u0142aty i obiecywa\u0107 rewolucj\u0119 w finansach wbudowanych, ale gdy koszty pozyskania rosn\u0105, droga do rentowno\u015bci nie jest prosta. Wyzwanie nie ko\u0144czy si\u0119 na pozyskaniu nowych klient\u00f3w, ale rozci\u0105ga si\u0119 na ich utrzymanie.<\/p>\n\n\n\n

Obecne na rynku banki zacz\u0119\u0142y oferowa\u0107 us\u0142ugi bankowo\u015bci cyfrowej, wykorzystuj\u0105c istniej\u0105c\u0105 baz\u0119 klient\u00f3w i reputacj\u0119 bank\u00f3w zaufania. Stanowi\u0105 tym samym siln\u0105 konkurencj\u0119 dla nowych graczy. Ci gracze o ugruntowanej pozycji r\u00f3wnie\u017c dywersyfikuj\u0105 si\u0119 na nowe rynki i ulepszaj\u0105 swoj\u0105 ofert\u0119 produkt\u00f3w i us\u0142ug.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Bankowo\u015b\u0107 cyfrowa dla M\u015aP i korporacji: Korzystna zmiana paradygmatu<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Bankowo\u015b\u0107 dla ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw (SMB) szybko staje si\u0119 podatnym gruntem dla rentowno\u015bci w sektorze bankowo\u015bci cyfrowej. Podczas gdy indywidualni klienci detaliczni cz\u0119sto szukaj\u0105 us\u0142ug bankowych po niskich kosztach, ma\u0142e i \u015brednie firmy wykaza\u0142y wi\u0119ksz\u0105 gotowo\u015b\u0107 do uiszczania op\u0142at za specjalistyczne us\u0142ugi bankowe, kt\u00f3re zaspokajaj\u0105 ich unikalne potrzeby.<\/p>\n\n\n\n

Ten segment klient\u00f3w, cz\u0119sto pomijany przez tradycyjne instytucje finansowe, posiada cechy, kt\u00f3re mog\u0105 znacz\u0105co wp\u0142yn\u0105\u0107 na wyniki finansowe wirtualnych bank\u00f3w. Po pierwsze, ma\u0142e i \u015brednie przedsi\u0119biorstwa zazwyczaj wykazuj\u0105 wy\u017csze przep\u0142ywy pieni\u0119\u017cne i wolumeny depozyt\u00f3w w por\u00f3wnaniu do klient\u00f3w detalicznych. Przek\u0142ada si\u0119 to na wi\u0119ksze portfele, do kt\u00f3rych neobanki mog\u0105 si\u0119gn\u0105\u0107. Co wi\u0119cej, firmy te cz\u0119sto poszukuj\u0105 produkt\u00f3w o wy\u017cszej mar\u017cy, takich jak kapita\u0142 obrotowy i finansowanie nale\u017cno\u015bci, co dodatkowo zwi\u0119ksza potencjalne przychody neobank\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

Podr\u00f3\u017c nowych bank\u00f3w w sektorze ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw cz\u0119sto rozpoczyna si\u0119 od uzyskania licencji bankowej. Uzbrojone w zezwolenia regulacyjne, inicjuj\u0105 swoj\u0105 ofert\u0119 poprzez podstawowe rachunki transakcji biznesowych. Z czasem, w oparciu o wgl\u0105d w dane, rozszerzaj\u0105 swoj\u0105 ofert\u0119 o spektrum produkt\u00f3w i us\u0142ug dostosowanych do potrzeb ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw. Pocz\u0105wszy od kont oszcz\u0119dno\u015bciowych i finansowania faktur, po p\u0142ynn\u0105 integracj\u0119 z partnerami ksi\u0119gowymi i dostosowane rozwi\u0105zania kredytowe. Taka dywersyfikacja nie tylko pomaga w utrzymaniu klient\u00f3w, ale tak\u017ce nawi\u0105zuje g\u0142\u0119bsz\u0105 wi\u0119\u017a z istniej\u0105cymi klientami, wspieraj\u0105c d\u0142ugoterminowe relacje.<\/p>\n\n\n\n

Innowacyjne podej\u015bcie Nubanku do wprowadzenia na rynek NuTap s\u0142u\u017cy jako przekonuj\u0105cy przyk\u0142ad. NuTap, cyfrowy terminal w punkcie sprzeda\u017cy, umo\u017cliwia sprzedawcom przekszta\u0142cenie smartfon\u00f3w w urz\u0105dzenia do akceptacji p\u0142atno\u015bci. Poza zwyk\u0142ymi p\u0142atno\u015bciami kart\u0105, integruje funkcj\u0119 \u2018kup teraz, zap\u0142a\u0107 p\u00f3\u017aniej\u2019, \u0142\u0105cz\u0105c wygod\u0119 z integracj\u0105 finansow\u0105. Jest to ilustruj\u0105cy przyk\u0142ad tego, jak nowe banki dostosowuj\u0105 swoje strategie, aby s\u0142u\u017cy\u0107 nie tylko klientom indywidualnym, ale tak\u017ce ma\u0142ym i \u015brednim przedsi\u0119biorstwom oraz innym firmom, zapewniaj\u0105c kompleksowe i holistyczne podej\u015bcie do bankowo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Niedawne badanie przeprowadzone przez renomowan\u0105 grup\u0119 konsultingow\u0105 podkre\u015bli\u0142o, \u017ce banki neo ukierunkowane na segment ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw maj\u0105 wi\u0119ksze szanse na osi\u0105gni\u0119cie trwa\u0142ej rentowno\u015bci, bior\u0105c pod uwag\u0119 szeroki wachlarz us\u0142ug, kt\u00f3re mog\u0105 zaoferowa\u0107 i potencja\u0142 wy\u017cszych przychod\u00f3w na klienta. Nacisk na bankowo\u015b\u0107 dla ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw nie tylko oznacza ewolucj\u0119 us\u0142ug, ale tak\u017ce podkre\u015bla transformacyjn\u0105 zmian\u0119 w rozpoznawaniu zr\u00f3\u017cnicowanych potrzeb r\u00f3\u017cnych segment\u00f3w klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>Perspektywy na przysz\u0142o\u015b\u0107 dla sektora bankowego z InvestGlass i ChatGPT<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Wybitny lider z jednej z wiod\u0105cych grup konsultingowych wnikliwie zauwa\u017cy\u0142: \u201cCyfrowe banki, zw\u0142aszcza te wschodz\u0105ce, stoj\u0105 w obliczu powa\u017cnego ryzyka upadku, je\u015bli nie wyr\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 lub nie b\u0119d\u0105 umiej\u0119tnie kontrolowa\u0107 swoich wydatk\u00f3w na akwizycj\u0119\u201d. Rzeczywi\u015bcie, droga do rentowno\u015bci banku jest wybrukowana zdywersyfikowanymi kana\u0142ami przychod\u00f3w i przemy\u015blanym zarz\u0105dzaniem finansami, r\u00f3wnowa\u017c\u0105cym docieranie do klient\u00f3w z rozwa\u017cnymi wyborami fiskalnymi.<\/p>\n\n\n\n

Historie sukcesu instytucji takich jak DBS Bank i Starling Bank podkre\u015blaj\u0105 transformacyjne podej\u015bcie. P\u0142ynnie po\u0142\u0105czy\u0142y one odwieczne zaufanie charakterystyczne dla tradycyjnej bankowo\u015bci z dynamizmem i innowacyjno\u015bci\u0105 charakterystyczn\u0105 dla ery cyfrowej. Ich historie sukcesu nios\u0105 ze sob\u0105 przes\u0142anie: droga mo\u017ce by\u0107 pe\u0142na wyzwa\u0144, ale po\u0142\u0105czenie bankowo\u015bci konwencjonalnej i cyfrowej stanowi plan dla dobrze prosperuj\u0105cego i trwa\u0142ego modelu biznesowego.<\/p>\n\n\n\n

W tym \u015bwietle platformy takie jak InvestGlass oferuj\u0105 neobankom \u015bwiat\u0142o nadziei. Dzi\u0119ki najnowocze\u015bniejszemu CRM, cyfrowy onboarding<\/a>, i mo\u017cliwo\u015bci automatyzacji, InvestGlass mo\u017ce zrewolucjonizowa\u0107 spos\u00f3b, w jaki neobanki wchodz\u0105 w interakcje i obs\u0142uguj\u0105 swoich klient\u00f3w. W\u0142\u0105czenie modeli czatu opartych na sztucznej inteligencji, takich jak ChatGPT, mo\u017ce jeszcze bardziej poprawi\u0107 to do\u015bwiadczenie, zapewniaj\u0105c spersonalizowane interakcje w czasie rzeczywistym, sprzyjaj\u0105c w ten spos\u00f3b g\u0142\u0119bszemu zaufaniu i zwi\u0119kszaj\u0105c propozycj\u0119 warto\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Podsumowuj\u0105c, rozw\u00f3j neobank\u00f3w niezaprzeczalnie zmieni\u0142 sytuacj\u0119 na rynku finansowym. Zr\u00f3wnowa\u017cona rentowno\u015b\u0107 wymaga jednak skrupulatnej choreografii zarz\u0105dzania kosztami, kultywowania zaufania i odkrywania atrakcyjnych ofert. W miar\u0119 zmniejszania si\u0119 przepa\u015bci mi\u0119dzy bankowo\u015bci\u0105 klasyczn\u0105 a cyfrow\u0105, \u015bwiat finans\u00f3w z niecierpliwo\u015bci\u0105 oczekuje wi\u0119kszej liczby narracji o bankach, kt\u00f3re nie tylko osi\u0105gaj\u0105 rentowno\u015b\u0107, ale tak\u017ce rezonuj\u0105 ze zmieniaj\u0105cymi si\u0119 preferencjami swoich klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

<\/span>FAQ: Wyzwanie rentowno\u015bci bankowo\u015bci cyfrowej<\/span><\/h2>\n\n\n\n

<\/span>1. Dlaczego mniej ni\u017c 5% wirtualnych bank\u00f3w jest dzi\u015b rentownych?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

Wi\u0119kszo\u015b\u0107 wirtualnych bank\u00f3w zmaga si\u0119 z wysokimi kosztami pozyskiwania klient\u00f3w, ograniczon\u0105 dywersyfikacj\u0105 przychod\u00f3w i intensywn\u0105 konkurencj\u0105 rynkow\u0105. Chocia\u017c oszcz\u0119dzaj\u0105 pieni\u0105dze, nie prowadz\u0105c fizycznych oddzia\u0142\u00f3w, ich wydatki na marketing cyfrowy i onboarding cz\u0119sto przewy\u017cszaj\u0105 pocz\u0105tkowe przychody.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>2. Co sprawia, \u017ce pozyskiwanie klient\u00f3w jest tak kosztowne dla bank\u00f3w cyfrowych?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

Banki cyfrowe polegaj\u0105 w du\u017cej mierze na p\u0142atnym marketingu online, rozwoju aplikacji mobilnych i zach\u0119tach, aby przyci\u0105gn\u0105\u0107 u\u017cytkownik\u00f3w. Konkurowanie zar\u00f3wno z tradycyjnymi bankami, jak i innymi neobankami jeszcze bardziej zwi\u0119ksza koszty pozyskiwania klient\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>3. W jaki spos\u00f3b odnosz\u0105ce sukcesy neobanki, takie jak Starling Bank, osi\u0105gaj\u0105 rentowno\u015b\u0107?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

Starling Bank koncentruje si\u0119 na wielu \u017ar\u00f3d\u0142ach przychod\u00f3w, takich jak po\u017cyczki, ubezpieczenia i bankowo\u015b\u0107 M\u015aP, jednocze\u015bnie wykorzystuj\u0105c zaawansowan\u0105 analityk\u0119 danych do personalizacji us\u0142ug i obni\u017cania koszt\u00f3w operacyjnych. Ich zdywersyfikowany model i wydajny stos technologiczny s\u0105 kluczowymi motorami rentowno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>4. Dlaczego region Azji i Pacyfiku jest liderem pod wzgl\u0119dem rentowno\u015bci bank\u00f3w cyfrowych?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

Rynki APAC, w tym Japonia, Chiny kontynentalne i Korea Po\u0142udniowa, maj\u0105 du\u017ce, obeznane z technologiami cyfrowymi populacje i du\u017ce zapotrzebowanie na bankowo\u015b\u0107 mobiln\u0105. Wiele neobank\u00f3w w regionie APAC dzia\u0142a w ramach wi\u0119kszych ekosystem\u00f3w, co pomaga zwi\u0119kszy\u0107 skal\u0119 i rentowno\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>5. Jak tradycyjne banki utrzymuj\u0105 przewag\u0119 pomimo zmian cyfrowych?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

Maj\u0105 one ugruntowane przez dziesi\u0119ciolecia zaufanie, du\u017ce bazy klient\u00f3w i siln\u0105 reputacj\u0119 marki. Wielu operator\u00f3w zasiedzia\u0142ych oferuje obecnie konkurencyjne us\u0142ugi cyfrowe, zmniejszaj\u0105c luk\u0119 i utrudniaj\u0105c wyr\u00f3\u017cnienie si\u0119 bankom wy\u0142\u0105cznie cyfrowym.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>6. Jak\u0105 rol\u0119 w sukcesie neobank\u00f3w odgrywa zaufanie klient\u00f3w?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

Zaufanie jest niezb\u0119dne. Konsumenci mog\u0105 wypr\u00f3bowa\u0107 banki cyfrowe ze wzgl\u0119du na wygod\u0119 i niskie op\u0142aty, ale nadal polegaj\u0105 na tradycyjnych bankach przy przechowywaniu wi\u0119kszych depozyt\u00f3w. Budowanie d\u0142ugoterminowego zaufania wymaga czasu, zgodno\u015bci z przepisami i sta\u0142ej jako\u015bci us\u0142ug.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>7. Co wydarzy\u0142o si\u0119 w sprawie regulacyjnej N26 i dlaczego ma to znaczenie?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

N26 zosta\u0142 ukarany grzywn\u0105 w wysoko\u015bci 4,25 miliona euro za op\u00f3\u017anione zg\u0142aszanie podejrzanej aktywno\u015bci w zwi\u0105zku z przestrzeganiem przepis\u00f3w dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (AML). Sprawa podkre\u015bla, jak zaniedbania regulacyjne mog\u0105 zaszkodzi\u0107 reputacji, zwi\u0119kszy\u0107 koszty i utrudni\u0107 wzrost, zw\u0142aszcza w przypadku bank\u00f3w cyfrowych, kt\u00f3re ju\u017c teraz znajduj\u0105 si\u0119 pod siln\u0105 presj\u0105.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>8. Jak przest\u0119pstwa finansowe wp\u0142ywaj\u0105 na neobanki i fintechy?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

Przest\u0119pstwa finansowe prowadz\u0105 do bezpo\u015brednich strat pieni\u0119\u017cnych, grzywien regulacyjnych, utraty reputacji i potencjalnego ryzyka licencyjnego. Oszustwa i b\u0142\u0119dy w zakresie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy podwa\u017caj\u0105 zaufanie klient\u00f3w i drastycznie utrudniaj\u0105 osi\u0105gni\u0119cie rentowno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>9. Dlaczego bankowo\u015b\u0107 M\u015aP jest uwa\u017cana za op\u0142acaln\u0105 okazj\u0119 dla bank\u00f3w cyfrowych?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

M\u015aP maj\u0105 wy\u017csze wolumeny transakcji, wi\u0119ksze depozyty i wi\u0119ksz\u0105 gotowo\u015b\u0107 do p\u0142acenia za specjalistyczne produkty finansowe, takie jak po\u017cyczki, finansowanie nale\u017cno\u015bci i zintegrowane narz\u0119dzia. Skutkuje to wy\u017cszymi przychodami na klienta w por\u00f3wnaniu do u\u017cytkownik\u00f3w detalicznych.<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

<\/span>10. W jaki spos\u00f3b platformy takie jak InvestGlass i modele AI, takie jak ChatGPT, mog\u0105 pom\u00f3c neobankom osi\u0105gn\u0105\u0107 rentowno\u015b\u0107?<\/span><\/h3>\n\n\n\n

InvestGlass wspiera banki cyfrowe za pomoc\u0105 zautomatyzowanego wdra\u017cania klient\u00f3w (onboarding), narz\u0119dzi CRM, proces\u00f3w zgodno\u015bci z przepisami (compliance) oraz funkcji zaanga\u017cowania klient\u00f3w. W po\u0142\u0105czeniu z modelami czatowymi opartymi na sztucznej inteligencji, takimi jak ChatGPT, neobanki mog\u0105 zwi\u0119kszy\u0107 efektywno\u015b\u0107 obs\u0142ugi, obni\u017cy\u0107 koszty wsparcia, spersonalizowa\u0107 do\u015bwiadczenia oraz wzmocni\u0107 zaufanie, co pomaga przyspieszy\u0107 ich drog\u0119 do rentowno\u015bci.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

The banking industry is undergoing a seismic shift, driven largely by the emergence of new digital banks, reshaping the traditional norms of financial institutions. The last decade has witnessed a surge in the number of virtual banks a virtual bank operates solely through digital platforms, without any physical branches, and focuses on providing innovative, digital-only […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":45302,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[1281],"class_list":["post-48678","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-virtual-banks-profitable"],"yoast_head":"\nVirtual Banks Profitable: The Current Landscape<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Explore why virtual banks profitable is a pressing question in today's digital banking era. Understand the challenges faced by neobanks.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/mniej-niz-5-z-400-wirtualnych-bankow-na-swiecie-przynosi-zyski-z-bankowosci-cyfrowej\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Less Than 5% of the World's 400 Virtual Banks are Profitable: The Digital Banking Conundrum\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"The banking industry is undergoing a seismic shift, driven largely by the emergence of new digital banks, reshaping the traditional norms of financial\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/mniej-niz-5-z-400-wirtualnych-bankow-na-swiecie-przynosi-zyski-z-bankowosci-cyfrowej\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2025-11-15T07:30:21+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-15T07:30:25+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/getty-images-NfODFFJJGIw-unsplash-scaled.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2048\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1356\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"InvestGlass\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@investglass\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"InvestGlass\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minut\" \/>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Rentowno\u015b\u0107 wirtualnych bank\u00f3w: Obecny krajobraz","description":"Dowiedz si\u0119, dlaczego rentowno\u015b\u0107 bank\u00f3w wirtualnych jest pal\u0105cym pytaniem w dzisiejszej erze bankowo\u015bci cyfrowej. Zrozumienie wyzwa\u0144 stoj\u0105cych przed neobankami.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/mniej-niz-5-z-400-wirtualnych-bankow-na-swiecie-przynosi-zyski-z-bankowosci-cyfrowej\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Less Than 5% of the World's 400 Virtual Banks are Profitable: The Digital Banking Conundrum","og_description":"The banking industry is undergoing a seismic shift, driven largely by the emergence of new digital banks, reshaping the traditional norms of financial","og_url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/mniej-niz-5-z-400-wirtualnych-bankow-na-swiecie-przynosi-zyski-z-bankowosci-cyfrowej\/","og_site_name":"InvestGlass","article_published_time":"2025-11-15T07:30:21+00:00","article_modified_time":"2025-11-15T07:30:25+00:00","og_image":[{"width":2048,"height":1356,"url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/getty-images-NfODFFJJGIw-unsplash-scaled.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"InvestGlass","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@investglass","twitter_site":"@investglass","twitter_misc":{"Napisane przez":"InvestGlass","Szacowany czas czytania":"13 minut"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"NewsArticle","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/"},"author":{"name":"InvestGlass","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24"},"headline":"Less Than 5% of the World’s 400 Virtual Banks are Profitable: The Digital Banking Conundrum","datePublished":"2025-11-15T07:30:21+00:00","dateModified":"2025-11-15T07:30:25+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/"},"wordCount":2758,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/getty-images-NfODFFJJGIw-unsplash-scaled.jpg","keywords":["virtual banks profitable"],"articleSection":["Article"],"inLanguage":"pl-PL","copyrightYear":"2025","copyrightHolder":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/#organization"}},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/","url":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/","name":"Rentowno\u015b\u0107 wirtualnych bank\u00f3w: Obecny krajobraz","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/getty-images-NfODFFJJGIw-unsplash-scaled.jpg","datePublished":"2025-11-15T07:30:21+00:00","dateModified":"2025-11-15T07:30:25+00:00","description":"Dowiedz si\u0119, dlaczego rentowno\u015b\u0107 bank\u00f3w wirtualnych jest pal\u0105cym pytaniem w dzisiejszej erze bankowo\u015bci cyfrowej. Zrozumienie wyzwa\u0144 stoj\u0105cych przed neobankami.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/getty-images-NfODFFJJGIw-unsplash-scaled.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/getty-images-NfODFFJJGIw-unsplash-scaled.jpg","width":2048,"height":1356,"caption":"Top Banks Marketing Strategies to Boost Customer Engagement in 2025"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"InvestGlass","item":"https:\/\/www.investglass.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Less Than 5% of the World’s 400 Virtual Banks are Profitable: The Digital Banking Conundrum"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#website","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","name":"InvestGlass","description":"Swiss Sovereign CRM","publisher":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization"},"alternateName":"InvestGlass","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.investglass.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":["Organization","Place"],"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#organization","name":"InvestGlass","url":"https:\/\/www.investglass.com\/","logo":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#local-main-organization-logo"},"image":{"@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#local-main-organization-logo"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/investglass","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/investglass\/","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCt5r5XgzbSq2KhguJQxCwyA"],"telephone":[],"openingHoursSpecification":[{"@type":"OpeningHoursSpecification","dayOfWeek":["Monday","Tuesday","Wednesday","Thursday","Friday","Saturday","Sunday"],"opens":"09:00","closes":"17:00"}]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/#\/schema\/person\/4682ebae5d718a2ed1b77c9dab0a1f24","name":"InvestGlass","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/8fb928ff37ca45def17ac75d6e799fb75f3f24f123aa31be169bfaf65f59dd40?s=96&d=mm&r=g","caption":"InvestGlass"},"sameAs":["https:\/\/www.investglass.com"],"url":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/author\/axginvestglass-com\/"},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/www.investglass.com\/less-than-5-of-the-worlds-400-virtual-banks-are-profitable-the-digital-banking-conundrum\/#local-main-organization-logo","url":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","contentUrl":"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/InvestGlass-blue2.png","width":839,"height":192,"caption":"InvestGlass"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/48678","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=48678"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/48678\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/45302"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=48678"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=48678"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.investglass.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=48678"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}